兴业银行个人定期业务流程的注意事项

不可以办卡客群客群的划分办卡客群优质客户一般客户边缘客户一线操作工人一线服务人员一线销售人员其他禁止客户客群类型说明（1）国家法律法规所禁止的行业非法赌博、非法传销、私家侦探、私人保镖、地下钱庄、三陪公关、无证诊所、兽医、宠物美容等。（2）非正规经营行业－非省市级的歌舞、戏剧、魔术、杂技、音乐等演出团体，演出公司及剧场；－不具备正规办学资格的语言、升学、电脑、乐器、舞蹈、形体等培训班；－流动商贩、无证摊贩。（3）休闲娱乐行业夜总会、卡拉OK、歌舞厅、足浴按摩、浴场、游戏厅、网吧、棋牌室、球馆、美容院、理发店、健身会所等。禁止客群类型说明（4）小型餐饮、批发零售、服务行业－各类小型饭店、茶餐厅、咖啡店、酒家、珍珠奶茶店、面包店等小型餐饮门店；－各类烟酒、食品、日用品、五金器材、建筑材料、劳防用品等小型零售及批发商店（店铺）；－街边门店性质或办公场所位于居民楼、商住两用楼等非正规办公楼宇的中介、咨询、家政、票务、文印、婚庆、保洁、洗衣洗车、汽车美容、快递快运、家电维修、音像/图书/办公设备/汽车租赁、建筑装潢、工程监理、物业管理、园林绿化等服务机构。（5）房地产中介及建筑周边行业－各类房地产中介公司经营门店内的全体人员；－建筑装潢、工程监理、物业管理、园林绿化、建材等公司的基层销售人员。类型说明（6）农、林、牧、渔、矿业（采掘业）/（7）临时用工岗位人员各行业中临时性质用工的勤杂工、护工、实习生、钟点工、学徒工、促销员、兼职人员、保安、经警、司机等。（8）流动性工作岗位人员-铁路、船运、公交、出租等运输行业中的司机、乘务员、船员等司乘人员；-非大型正规旅行社的导游；-救生员。（9）自由职业及无业人员－非知名的演员、模特、歌手、作家等艺术工作者；－裁缝、木匠等个人服务工作者；僧侣、道士、牧师等宗教工作者；－无业、失业、退休、待业等人员。（10）所有个体工商户业主及下属全部员工/（11）士兵/兴业银行个人定期存单质押办卡业务培训教材济南分行零售营销中心2009年3月内容提纲业务介绍办理流程及注意事项质押物管理Q&A业务介绍

质押办卡指客户以本行人民币定期存单质押申请本行信用卡，对于资料真实、齐全且符合本行信用卡授信政策要求的，由总行信用卡中心向其核发信用卡。通过质押办卡业务核发的信用卡额度最高不超过￥50,000，客户可在该额度范围内按其所需额度的80%进行存款质押，但存款质押金额不得低于￥1,200。

适用客群

按本行现行信用卡授信政策无法核发本行信用卡的客户，排除国家法律法规所禁止的行业。重点应向具有一定经济实力、有较强资金使用需求的客户推广：

1、私营企业或个体工商业从业人员；

2、小型餐饮、批发零售及服务业从业人员；

3、房地产中介及周边行业从业人员；

4、一般企业的外籍管理人员；

5、自由职业人员。

检附资料要求

申请人身份证明复印件+存单质押合同原件+质押业务受理回执复印件+其他如出质人为申请人直系亲属的，还需提供：出质人身份证明复印件及出质人与申请人关系的证明材料（户口本、结婚证或公安机关出具的证明材料）。办理流程及注意事项项第一、按照照普通卡办办理的流程程引导客户户填写申请请表并递交交相关身份份证明、工工作证明等等复印件资资料第三、根据据质押办卡卡要求提交交客户资料料到分行相相关业务联联系部门，，最后由分分行统一上上缴信用卡卡中心审批批第二、引导导客户到网网点办理人人民币定期期存单质押押手续，签签订质押合合同办理流程简简介办理流程及及注意事项项（1）1、客户（出质人）前往我行行网点柜面面办理存款款质押手续续--出质人可为为申请人本本人，也可可为申请人人直系亲属属（配偶、、父母、子子女、祖父父母、外祖祖父母）。。--如出质人为为申请人直直系亲属，，需与申请请人一同前前往本行网网点办理存存款质押手手续，且需需出具证明明出质人与与申请人关关系的相关关材料（结结婚证、户户口本或公公安机关出出具的证明明材料）。。--网点操作人员应对出出质人身份份信息的真真实性及出出质人与申申请人的关关系进行确确认，并在证明材材料上由推推广人员和和柜员签章章确认，确确保出质人人的身份真真实、合法法、有效，最后申请档档案中留存存出质人身身份证复印印件。办理流程及及注意事项项（2）2、客户办理理存款质押押办卡手续续（质押要要求）--质物必须为为本行人民民币个人定定期存单办理流程及及注意事项项（2）--出质人可自自主选择存存单期限。。但质押有效期期为质押办卡卡申请人信信用卡核卡卡日起至该该信用卡销销户日止。。对于质押押有效期大大于存单期限的，客户可可选择在存存单到期后后自动转存存。--出质人应在在柜面签订订《兴业银行个个人定期存存单质押办办理个人信信用卡合同同》(详见附件一一)，质押有效效期至持卡卡人清偿信信用卡全部部欠款并注注销信用卡卡账户时止止。质押合同一一式三份，，一份网点点留存，一一份客户留留存，一份份随申请件件寄送至总总行信用卡卡中心。（注意：抵抵质押凭证证保管收据据的填写详详下页）办理流程及及注意事项项（3）3、指导客户户填写信用用卡申请表--推广人员应对申请人人身份信息息的真实性性进行确认认，并在申申请表上相相应栏位勾勾选--在申请表推广人员注注记栏位务务必注明““质押办卡卡客户”--推广人员必必须同时引引导申请人人开立借记记卡，并在在申请表相相应栏位勾勾选建立信信用卡自扣扣还款功能能--申请表及其其他相关检检附资料，，应由办理理质押手续续的网点统统一汇总到到分行相关关部门，再再统一寄送送。办理流程及及注意事项项（4）4、明确质押押存款使用用--推广人员应应向申请人人明确，核核卡后申请请人应另缴存资资金偿还信信用卡各类类费用，不可用质质押存款进进行还款--持卡人信用用卡透支款款项逾期三三期后，总总行信用卡卡中心将对对该账户进进行管制，，并对该持持卡人的质质物进行解解质押并扣扣款。对于于解质后的的未到期存存单，按提提前支取时时的活期存存款利率计计算--出质人在质质押有效期期内无权主主动解质押押办理流程及及注意事项项（5）5、其他注意意事项--质押合同的的签署不构构成对申请请人信用卡卡发卡的承承诺--对于因申请请人提供的的资料不完完整、不真真实等原因因造成总行行信用卡中中心拒件的的，信用卡卡中心将在在拒件后进进行解质押押，并电话话通知申请请人前往网网点办理相相关手续。。对于解质质后的未到到期存单，，申请人可可自行决定定是否提前前支取，如如提取支取取的按支取取时的活期期存款利率率计息柜员录入注注意事项（（一）--网点柜员在在质押存单单空白处注注明：“已于*年*月*日办办理存款质质押用于申申请信用卡卡业务”后，交网点点管库员入入库保管。。同时，柜柜员应填制制《抵质押权利利凭证保管管收据》(一式四联)，加盖“业务公章”后，第一联联交出质人人保存、第第二联作受受理网点会会计凭证的的附件、第第三联网点点管库员留留存、第四四联交分行行指定专人人保管。。填写《抵质押权利利凭证保管管收据》的注意事项项：1、拟统一质质押合同编编号为：兴兴银鲁**支行信信用卡（质质）2009字第001号“鲁”：济南分行行简称（其其他分行以以此类推））；**支支行：受理理网点名称称；“2009”：年度；“第001号”按年度排排序2、为提高高业务审审批时效效，质押押合同“出质人”和《抵质押权权利凭证证保管收收据》上加盖的的公章均均可是“业务公章章”。3、《抵质押权权利凭证证保管收收据》的填写内内容明确确如下：：--网点柜员员在核心心系统，，使用““1119-质押解质质押”交交易录入入相关要要素，交交易选择择质押标标记时，，务必选选择（X-信用卡质质押）选选项；““信用卡卡卡号””统一录录入为：：4512890000000000。--网点办理理质押后后，柜员员使用““1120-表外收付付”交易易，收：：表外科科目612102-质押物，，记账金金额为质质押存款款金额；；并使用用“2452-登记表外外登记簿簿”交易易，计收收登记表表外登记记簿。提示：由由于质押押办卡业业务受理理量有限限，柜员员难以全全面掌握握并熟悉悉业务操操作规程程，建议议网点指指定某一一个窗口口设置专专人进行行质押办办卡业务务，这样样可提高高柜员的的工作效效率，解解决柜员员因不熟熟悉业务务造成业业务受理理时间长长的问题题。柜员录入入注意事事项（二二）质押物管管理操作规定定--质押存款款解质押押操作由由总行信信用卡中中心卡务务运作部部负责，，网点不对对质押办办卡的存存款进行行解质押押处理。。--办理质押押存款的的网点应应依据总总行信用用卡中心心通知要要求，将将解押款款项划付付信用卡卡中心指指定账户户。质押物解解押流程程--总行信用用卡中心心根据解解押客户户清单，，在核心心系统中中将出质质人存款款账户作作解质押押处理。。--信用卡中中心办妥妥解质押押手续后后通知客客户，并并根据与与客户约约定的时时间通过过核心报报文通知知网点，，由柜面面安排质质押物出出库手续续。--客户领取取质押物物时，需需持有《抵质押权权利凭证证保管收收据》（第一联联）和身身份证件件，前往往柜台办办理。--柜员使用用“2260查询质押押解质押押”交易，确确认该客客户质押押物已由由总行信信用卡中中心解押押，并根根据信用用卡中心心通知报报文办理理质押物物出库手手续。同同时，应应在存单单上注明明：已于于*年*月*日日办理解解押”后交还客客户，并并办理解解质押操操作的会会计核算算手续。。质押物解解押扣款款流程（（1）--总行信用用卡中心心根据解解押扣款款客户清清单，通通过核心心系统发发送自由由格式扣扣款报文文至质押押网点查查询需解解押扣款款的质押押物，在在报文中中列示质质押物账账号、金金额、出出质人及及划款账账户等相相关信息息。--质押网点点根据报报文列示示信息，，办理存存单出库库手续，，并发送送报文回回复信用用卡中心心，确认认解押扣扣款账户户及金额额。质押物解解押扣款款流程（（2）--总行信用用卡中心心卡核对对无误并并电话确确认后，，在核心心系统中中进行解解质押处处理，并并发送解解质押并并扣款报报文通知知网点扣扣划解质质押账户户款项--网点柜员员根据报报文内容容，将质质押存单单结清后后，将款款项划至至信用卡卡中心指指定账户户。仍有有余款的的，可根根据信用用卡中心心与客户户的约定定将款项项转入出出质人在在本行开开立的借借记卡活活期账户户中。若若未开立立借记卡卡的应将将款项转转入应解解汇款及及临时存存款账户户，待客客户前往往柜面办办理余款款支取手手续。质押物解解押扣款款流程（（3）--客户领取取质押物物时，需需持有《抵质押权权利凭证证保管收收据》（第一联联）和身身份证件件，前往往柜台办办理，并并根据实实际余款款填写“支款凭证证”，柜员审审核金额额并核实实身份后后，将余余款退回回客户，，并要求求客户在在“支款凭证证”上签字确确认。Q&A客户会质质问这么么一句话话：通过过质押办办卡没有有什么用用，这不不是在用用自己的的钱吗？？不是的，，通过以以下例子子来加以以说明：：某私营企企业主A，在我行行以2.4万元的三三年期存存单质押押办理了了授信信额度度为3万元的信信用卡，，质押期期为三年年。与直直接使用用自有资资金相比比，A质押办理理信用卡卡可获得得如下好好处：1、额度的的放大：：2.4*1/0.8=3万2、自有资资金的存存款利息息：24,000*3.6%*3=￥2,5923、信用卡卡日常使使用收益益假设A每月平均均的正常常用卡金金额为2.5万元，可可获得2.5万积分，，按我行行目前400分：1元的积分分消费折折算比例例计算，，A可获得25000/400*12*3=￥2250。综上，A通过质押押办卡累累计可获获得的收收益为：：￥4,842(=2,592+2250)。此外，，A还可以通通过用卡卡获得各各类市场场活动礼礼品及其其他优惠惠。质押办卡的奖奖励政策？根据对于以质质押办卡方式式进件并成功功核发的信用用卡卡片，在在现行发卡奖奖励政策基础础上，另外追追加5元/户的奖励。。质押办卡业务务是否有专门门的申请表？？质押办卡业务务目前处于试试行推广期，，暂不提供专专用申请表，，可使用分行行渠道申请表表进件。但务务必在申请表表推广人员注注记栏位注明明“质押办卡客户户”。质押办卡是否否适用所有卡卡种及卡类别别？质押办卡业务务旨在通过存存款质押的方方式提高客户户信用等级，，控制信用风风险。若客户户符合信用卡卡授信政策要要求，即可办办理相应的卡卡种/类别信用卡。。在校学生是否否可以申请质质押办卡业务务？根据监管部门门规定，不允允许向在校学学生核发信用用卡，因此在在校学生也不不能通过“质押办卡”来申请信用卡卡。存款质押是否否只限存单质质押，客户可可否通过借记记卡存款进行行存款质押？？目前质押办卡卡业务暂仅限限于存单质押押方式。客户户借记卡存款款需转存定期期存单，方可可办理质押。。外币存款可否否申请办理质质押办卡业务务？由于信用卡的的有效期长，，外币存在汇汇率波动的风风险，且难以以设定相对稳稳定的质押率率，故暂仅受受理人民币存存款质押业务务。个人定期存单单质押是否必必须在原开户户网点办理？？个人定期存单单必须在原开开户网点办理理质押，不能