农商银行GRC网点外汇业务培训

网点外汇业务培训

增城支行公司金融部国际结算外币兑换资信调查、咨询和见证外汇存款、贷款外汇同业拆借结售汇我行可办理的外汇业务品种2001年经人民银行批准，我行可办理以下外汇业务经营币种美元、港币、欧元、日元网点外汇业务简介（一）网点可直接办理的外汇业务品种业务类型业务简介办理要求个人外币存款（开立个人外汇账户）包括活期储蓄、整存整取、活期保证金存款、定期保证金存款需在核心系统开通相应币种功能（下同）；在核心系统处理（下同）单位外汇存款（开立单位外汇账户）包括活期存款、整存整取、保证金存款（活期、定期）、同业存款（活期、定期）、单位大额外币定期存款要求网点获得外汇管理局核定的金融机构代码后方可办理此业务。个人结售汇（外币兑换）结汇：客户将持有外币兑换成人民币；售汇：客户使用人民币购买外币。要求网点获得外汇管理局批准结售汇资格后方可办理此业务。网点应在权限内直接办理个人结售汇业务，超权限业务受理后由上级有权机构或指定机构办理。网点外汇业务简介（二）网点可受理的外汇业务品种业务类型业务简介业务要求外汇汇款境外/内汇入汇款境外/内汇出汇款向客户提供境外汇入款指引；可受理境外汇出汇款业务，将资料通过专人交接传递至上级有权机构办理。对公结售汇结汇售汇初步审核结售汇资料后受理业务，将资料交接传递至上级有权机构办理。外币光票托收支票、本票、汇票款项托收初步审核票据托收资料后受理业务，并将资料通过专人交接传递至总行运营作业部国际结算科办理。出口跟单托收出口单据款项托收初步审核托收资料后受理业务，清点单据，将资料通过专人交接传递至总行公司金融部国际业务中心办理。出口跟单信用证出口跟单信用证款项托收初步审核托收资料后受理业务，清点单据，将资料通过专人交接传递至总行公司金融部国际业务中心办理。根据外汇收入来源性质的不同，单位外汇账户分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。经常项目－是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方面转移等。资本项目－是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。（外汇账户性质列表）常用账户性质：1100经常项目-结算账户1101经常项目-出口收汇待核查账户2206资本项目-外商投资企业外汇资本金账户2203资本项目-自营外汇贷款专户单位外汇账户－账户类型经常项目外汇账户－开立流程符合下列条件之一的境内机构可以在我行开立经常项目外汇账户：具有涉外经营权、有经常项目外汇收支。如出口收汇待核查账户、外汇结算账户等；具有特殊来源和指定用途的外汇收入。如：国际海运及船务运输代理、货物运输代理项下暂收代付的经常项目外汇账户等。境内机构：是指中华人民共和国境内的国家机关、企业、事业单位、社会团体、部队等。开户基本流程：经常项目外汇账户－开立流程境内机构基本信息登记及变更首次开立经常项目外汇账户由境内机构到所在地外汇局办理信息登记的资料（营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件；组织机构代码证的原件和复印件等）。境内机构的机构名称、性质、组织机构代码等基本情况发生变更时，应及时到外汇局办理境内机构基本信息变更手续。银行开户信息与外汇局登记信息一致。经常项目外汇账户－开立流程查询境内机构基本信息银行登录外汇账户管理平台查询境内机构的基本信息和开户申请符合后办理开户手续。营业网点在为对公客户开立经常项目外汇账户前，经办人员应先通过外汇管理局的外汇账户信息交互平台：查询该单位是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记，核对基本信息正确无误后同时打印单位开户主体信息作为开户资料一并留存。

经常项目外汇账户－开立流程开户行在此栏目查询开户主体信息录入组织机构代码经常项目外汇账户－开立流程点击进入详细开户主体信息经常项目目外汇账账户－开开立流程程打印开户户主体信信息经常项目目外汇账账户－开开立流程程审核开户户资料（1）开开立单位位银行结结算账户户申请书书；（2）营营业执照照、组织织机构代代码证原原件及复复印件；；（3）对对外贸易易经营者者备案表表或外商商投资企企业批准准证书等等有权权管理部部门颁发发的涉外外业务经经营许可可证明的的原件及及复印件件；保税税区内企企业还需需提交保保税监管管区域外外汇登记记证原件件及复印印件；（4）税税务登记记证原件件和复印印件（国国税、地地税）；；（5）法法人或单单位负责责人有效效身份证证件原件件和复印印件；（6）预预留银行行印鉴卡卡（份数数按网点点实际需需要提供供，需预预留用于于电子印印鉴库建建库）；；（7）单位基基础信息登记记表（在外汇汇账户信息平平台打印，加加盖经办章、、业务专用章章）；（8）如预留留印鉴不使用用单位代表人人或负责人签签章的，还需需提交“预预留非法定代代表人/单位位负责人印鉴鉴授权书”。。以上复印件须须盖单位公章章。经常项目外汇汇账户－开立立流程审核开户资料料对于有出口收收汇的企业，，如在外汇账账户信息平台台能查询到企企业在外汇局局有登记基础础信息的，开开户网点打印印单位基础信信息表后可直直接为企业开开立出口收汇汇待核查账户户，并要求企企业提交（可可在开户后补补交）开户资资料，出口口收汇待核查查账户开户资资料还包括：：⊙出口收汇业业务授权书；；⊙开户通知书书回执（银行行主动开立时时需）。同一企业在同同一开户网点点如开立多个个不同币种的的出口收汇待待核查账户，，可共用一套套开户资料，，网点经办人人员应在共用用的开户资料料上记录各出出口待核查账账户的账号，，并加盖经办办、复核章。。经常项目外汇汇账户－开立立流程在综合合业务务系统统开户户1053单单位位存款款账户户开户户交易易1、““资金金来源源”（（0现现金、、2待待销账账）：：单位位外汇汇账户户不允允许存存入现现金,但可可零现现金开开户。。2、““钞汇汇标志志”：：应选选择““汇户户”，，单位位外汇汇账户户原则则上不不允许许开立立钞户户。3、““外管管账户户性质质”：：应据据实选选择是是“经经常项项目””或““资本本项目目”及及项目目类别别后的的子项项目。。4、““核准准件编编号””、““贷方方累计计限额额（美美元））”：：如果果账户户属于于需要要外汇汇管理理局核核准开开立的的账户户，则则必须须据实实际情情况录录入核核准件件编号号、贷贷方累累计限限额这这两项项要素素，如如不需需要外外汇管管理局局核准准的开开户，，则在在确认认了““外管管账户户性质质”后后，即即按提提交键键，不不录入入这两两项要要素。。5、、““账账户户分分类类1””：：据据实实选选择择““经经常常项项目目账账户户””或或““资资本本项项目目账账户户””。。经常常项项目目外外汇汇账账户户－－开开立立流流程程在综综合合业业务务系系统统报报送送外外汇汇账账户户开开户户信信息息单位位外外汇汇账账户户开开户户、、发发生生收收支支变变动动均均需需报报送送单单位位外外汇汇账账户户信信息息。。账户户结结息息业业务务由由系系统统自自动动提提取取报报送送，，其其它它业业务务由由业业务务经经办办机机构构在在业业务务当当日日进进行行信信息息补补录录报报送送。。“1261单单位位外外汇汇账账户户信信息息报报送送交交易易””经常常项项目目外外汇汇账账户户－－政政策策管管理理要要求求经常常项项目目外外汇汇账账户户开开立立银行行登登录录外外汇汇账账户户管管理理平平台台查查询询境境内内机机构构的的基基本本信信息息和和开开户户申申请请符符合合后后办办理理开开户户手手续续。。驻华华使使领领馆馆凭凭外外交交部部相相关关批批准准文文件件等等材材料料可可直直接接到到开开户户金金融融机机构构办办理理经经常常项项目目外外汇汇账账户户开开立立、、变变更更和和关关闭闭，，无无需需事事先先到到外外汇汇局局进进行行基基本本信信息息登登记记。。为驻驻华华使使领领馆馆开开立立经经常常项项目目外外汇汇账账户户，，对对于于外外管管局局外外汇汇账账户户信信息息平平台台没没有有驻驻华华使使领领馆馆基基本本信信息息或或基基本本信信息息与与提提供供材材料料不不一一致致的的，，金金融融机机构构在在为为其其开开户户后后应应将将基基本本信信息息通通过过外外汇汇账账户户信信息息交交互互平平台台报报送送至至所所在在地地外外汇汇局局，，由由所所在在地地外外汇汇局局进进行行基基本本信信息息登登记记或或变变更更。。为境境内内机机构构开开立立外外币币现现钞钞账账户户，，或或司司法法和和行行政政执执法法机机构构等等因因特特殊殊业业务务需需求求（（罚罚没没款款、、专专项项收收缴缴款款等等））开开立立外外币币现现钞钞账账户户，，需需经经外外汇汇局局核核准准后后，，开开户户金金融融机机构构方方可可办办理理开开户户手手续续。。经常项目外汇汇账户－政策策管理要求经常项目外汇汇账户开立境内机构申请请开立国际海海运及船务运运输代理、货货物运输代理理项下暂收代代付的经常项项目外汇账户户、国际承包包工程、国际际劳务合作、、国际招标项项下的经常项项目外汇账户户、国际邮政政汇兑项下的的经常项目外外汇账户时，，开户行应确确认境内机构构的营业执照照或社团登记记证上具有相相应的营业范范围。境内机构申请请开立临时经经常项目外汇汇账户，如大大型国际会议议、运动会、、博览会、展展览会等需开开立外汇账户户的，开户金金融机构应确确认境内机构构的营业执照照或社团登记记证上具有相相应的营业范范围，或境内内机构能提供供相关主管部部门对有关项项目的批准文文件。经常项目外汇汇账户－政策策管理要求经常项目外汇汇账户收支境内机构经常常项目外汇账账户的收入范范围为经常项项目外汇收入入，支出范围围为经常项目目外汇支出及及经外汇局核核准的资本项项目外汇支出出。援助、国际邮邮政汇兑及国国际承包工程程等特殊来源源和指定用途途的经常项目目外汇账户，，其账户收支支范围按照有有关合同或协协议确定。捐赠外汇账户户的收入范围围是从境外汇汇入的捐赠外外汇资金，从从同名经常项项目外汇账户户或购汇划入入的用于向境境外捐赠的外外汇资金；支支出为按捐赠赠协议约定的的支出或其它它捐赠支出。。同一境内机构构在不同开户户金融机构开开立的相同性性质经常项目目外汇账户之之间可以相互互划转外汇资资金，但汇出出金融机构必必须在汇出凭凭证备注栏中中加注账户性性质，以供汇汇入金融机构构审核；出口收汇待核核查账户之间间不准划转。。经常项目外汇汇账户－政策策管理要求境内机构经常常项目外汇账账户的变更、、关闭账户变更、关关闭申请资料料按照我行相相关规定账户信息变更更涉及外管基基本信息变更更的，机构应应先向在外管管局申请基本本信息变更，，开户行应在在办理账户信信息变更前应应查询外汇账账户信息交交互互平台的企业业基本信息，，确保外汇局局信息与银行行信息一致。。境内机构经常常项目外汇账账户的变更和和关闭无需外外汇局核准。。境内机构关闭闭经常项目外外汇账户后，，账户内资金金可以转入其其他相同性质质经常项目外外汇账户或结结汇。开户金融机构构为境内机构构关闭经常项项目外汇账户户后，须及时时通过外汇账账户信息交互互平台做关户户报告。经常项目外汇汇账户－政策策管理要求外汇账户信息息交互平台错错误信息的反反馈开户金融机构构应当每日登登录外汇账户户信息交互平平台，查询已已报送外汇账账户信息的数数据质量情况况。对于外汇账户户信息交互平平台提示的需需纠正的错误误信息，开户户金融机构应应在规定时间间内进行信息息反馈并纠正正错误。经常项目外汇汇账户－出口口收汇待核查查账户出口收结汇联联网核查系统统出口收汇待核核查账户相对应额度核注资金使用出口收结汇联联网核查管理理收入：企业出出口收汇入账即进行国国际收支申报报无论金额大小小，无论是否否已出货，包包括贸易融资资应入待核查帐帐户而直接入入经常项目帐帐户的，银行行可根据企业业更正说明再再转入待核查查帐户；服务务贸易、资本本项目外汇收收入误入待核核查帐户的，，经外汇局核核准后银行方方可办理资金金转出到对应应正确帐户。。出口收汇待待核查账户户出口收结汇汇联网核查查管理支出：结汇汇、划入该该企业经常常项目外汇账账户、经外外汇局批准准的退汇等等其他外汇支支出。经银行在出出口收汇联联网系统核核减可收汇汇额后方能能办理不能直接对对外支付，，对外支付付只能由经经常项目外外汇账户中中支出。出口收汇待待核查账户户待核查账户户之间不得划转出口收结汇汇联网核查查管理贸易分类提交资料操作要求一般贸易、进料加工贸易、预收货款、其他贸易出口收汇说明、企业卡直接在相应贸易方式项下核减可收汇额度来料加工贸易（比例内收汇）直接在来料加工（比例内）项下核减可收汇额度来料加工贸易（超比例收汇）出口收汇说明、企业卡、对应的出口合同、加盖海关验讫章的出口货物报关单正本（收汇核销联）及其加盖企业公章的复印件，报关单数量过多的，可用加盖企业公章的清单代替。1.先在来料加工超比例登记项下登记实际收汇比例；2.分别核注比例内和超比例可收汇额度；3.银行应在相应单证正本上签注已收汇情况并加盖银行业务公章。出口收结汇汇联网核查查管理出口现钞收收入项下在相应贸易易类别额度度内核查不须存入核核查账户核查后必须须办理现钞钞结汇必须出具出出口收汇核核销联提交：出口口收汇说明明、企业卡卡、出口合合同、发票票、盖有海海关验讫章章的出口收收汇核销单单正本、出出口收汇核核销申报表表、海关签签章的携带带外币入境境申报单正正本（如需需）资本项目管管理实行审审批、核准准和登记制制；外汇管管理局负责责资本项目的登登记及汇兑兑审核。资本本项项目目外外汇汇账账户户－－开开立立流流程程客户户到到外外汇汇局局申申请请开开立立账账户户出具具纸纸质质资资本本项项目目外外汇汇业业务务核核准准件件系统统录录入入资资本本项项目目外外汇汇业业务务核核准准件件客户户到到银银行行申申请请开开立立账账户户综合合业业务务系系统统开开户户外汇汇局局核核准准开开立立账账户户审核核纸纸质质资资本本项项目目外外汇汇业业务务核核准准件件系统统查查询询资资本本项项目目外外汇汇业业务务核核准准件件审核核其其他他开开户户资资料料综合合业业务务系系统统报报送送外外汇汇账账户户开开户户信信息息系统反馈开户户信息;纸质质核准件返回回一份至外汇汇局业务要点：向客户提供开开户网点的具具体名称及外外汇金融机构构代码，使客客户向外汇管管理局提供准准确的开户行行信息。外汇局出具的的无论是纸质质或电子《资资本项目外汇汇业务核准件件》，均应在在核准件有效效期内为客户户办理开立资资本项目外汇汇账户，过期期核准件应视视为无效。银行凭纸质《《资本项目外外汇业务核准准件》办理业业务后，需加加注开立、注注销帐户的帐帐号，加盖银银行印章，在在月后3个工工作日内将核核准件第四联联交总行国际际业务中心返返回当地外汇汇管理局。除非外汇局有有另外规定，，资本项目外外汇账户的开开立、资金入入账、账户资资金使用、账账户变更、账账户关闭等业业务均需凭外外汇局核准件件办理。开立资本项目目外汇账户原原则上由各支支行指定一个个网点办理，，如有特殊情情况，向总行行国际业务中中心报备。资本项目外汇汇账户－开立立流程12/31/202228外经贸部门批批准工商登记外汇登记申请开立资本本金账户核准准外商投资企业业设立基本流流程设立外商投资资企业(合资资/合作/独独资)外方境外资金银行结汇、反反馈系统境外投资资金金入账、反馈银行开户、反反馈外资企业7个工作日内内办理外汇登记卡外汇资本金账账户业务12/31/202229开立收支范围最高限额关闭账户系统资本金账账户开立核准准件收入：外方投投资者以外汇汇现汇方式投投入的资本金金收入支出：经常项项下支出及经经批准的资本本项下支出账户贷方累累计发生额＝＝核定限额如超额，不不超过账户最最高限额的1%且不超过过3万美元增减资应向向外汇局申请请调整账户最最高限额如已注资和使使用完毕，可可直接办理销销户；否则，撤销账账户和资本金金划转程序均均须外汇局核核准。外汇资本金账账户业务外汇资本金账账户审核开户资料料：1、开立单位位银行结算账账户申请书；；2、外商投资资企业外汇登登记卡；3、有权部门门允许外商投投资企业成立立的批文或批批准证书原件件和复印件；；4、营业执照照、组织机构构代码证原件件和复印件；；5、法人或单单位负责人有有效身份证件件原件和复印印件；6、税务登记记证原件和复复印件（含国国税、地税））；7、预留银行行印鉴卡（份份数按网点实实际需要提供供，需预留用用于电子印鉴鉴库建库）；；8、外汇局核核准件信息（（在系统打印印）9、非单位法法定代表人或或负责人办理理开户手续的的，需提交““办理开立结结算账户业务务授权书”；；如预留印鉴鉴不使用单位位代表人或负负责人签章的的，还需提交交“预留非非法定代表人人/单位负责责人印鉴授权权书”。以上上复印件须盖盖单位公章。。外汇资本金账账户业务业务要点：开户网点应登登录直接投资资外汇管理信信息系统，即即系统（），，凭企业的外外汇登记卡查查询客户相应应开户核准件件信息，核对对信息无误后后打印核准件件，为客户开开户后，即日日反馈开户信信息，过期反反馈无效。审核开户核准准件的各项信信息：开户行行、核准开户户类型、核准准限额、有效效期等，严格格按照核准事事项办理业务务。外汇资本金账账户的资金入入账、资金使使用按照开户户核准件要求求由银行自行行审核后办理理，不需再另另外核准，但但开户网点应应在账户变动动业务当日在在系统进行登登记反馈（账账户结息除外外），由结算算部门通知开开户网点结算算信息，开户户网点将反馈馈信息打印后后交结算部门门作该笔结算算业务的留存存备查。外汇资本金账账户业务业务要点：在办理开户交交易时，应按按照开户核准准件在综合业业务系统录入入外汇局核准准件编号和核核准限额（折折算美元）。。资金入账前，，应按照账户户累计贷方发发生额（不含含账户入息））等于核定限限额，如超额额，不超过账账户最高限额额的1%且不不超过3万美美元的原则审审核后办理。。在允许的超超额范围内，，开户网点可可修改综合业业务系统内账账户限额信息息。如已注资和资资金使用完毕毕，可按销户户手续直接办办理销户；否则，撤销账账户和资本金金划转程序均均须外汇局核核准。开户网点关闭闭外汇账户后后，须及时通通过外汇账户户信息交互平平台做关户报报告。外汇资本金账账户业务系统在此栏位查询询核准件系统直接投资外汇汇业务信息系系统（系统））业务范围：：☆各类直接接投资账户的的开立与销户户（核准类））☆非资本金金的直接投资资类账户流入入登记（核准准类）☆资本金账账户的流入流流出登记（备备案类）☆资本金账账户结汇登记记（备案类））☆利润购付付汇登记（备备案类）☆非居民购购买境内资产产（商品房项项下）结汇（（备案类）☆非居民购购买境内资产产（商品房项项下）退回款款购付汇（备备案类）自营外汇贷款款专户有关规定外汇贷款专用用帐户的收入入范围为贷款款本金及划入入的还款资金金；支出范围围为偿还贷款款、经常项下下支出和经批批准的资本项项下支出。一笔贷贷款合合同只只开立立一个个专用用帐户户，贷贷款合合同履履行完完毕后后应及及时销销户。。外汇贷贷款专专户的的开户户申请请由债债权银银行负负责审审核，，不需需外汇汇局核核准，，开立立外汇汇贷款款专户户的申申请资资料应应包括括对公公外汇汇账户户开户户要求求的全全套资资料以以及贷贷款合合同（（复印印件））。债权人与与债务人人的开户户行非同同一家金金融机构构的，债债权人应应向债务务人的开开户行出出具开（（销）户户的通知知书，并并注明：：“已按按国家外外汇管理理局外汇汇贷款管管理规定定进行了了真实性性、合规规性审核核，请银银行协助助办理有有关开户户（销户户）手续续，开户户银行须须凭开（（销）户户通知书书办理专专户开、、销户手手续。国内外汇汇贷款资资金跨行行划转：：由开户户行审核核真实性性后办理理，但必必须在资资金汇划划凭证上上签注““国内划划转外汇汇贷款资资金”字字样，划划入行凭凭此按规规定办理理。个人和对对公客户户可通过过在我行行开立的的账户收收取境外外汇入的的外币款款项（客户可可将我行行以下境境外汇入入汇款指指引提供供给境外外汇款人人）如何从境境外收取取汇入款款境外汇入入汇款指指引（收款行行）:名称：.,（：22）地址：,.1,,（收款人人姓名））:.（收款款人在广广州农村村商业银银行的帐帐号）：：.（收款款人联系系电话））：.（收款款人详细细地址））：（收款行行账户行行）:请在下页页列表中中选择相相应的账账户行填填写境外汇入入港币汇汇款账户户行：中国银行行（香港港）有限限公司(：：)渣打银行行香港分分行(：：)境外汇入入美元汇汇款账户户行：中国银行行（香港港）有限限公司(：：)渣打银行行香港分分行(：：)花旗银行行纽约分分行(：33)汇丰银行行纽约分分行(：33)富国银行行纽约分分行(：3)境外汇入入汇款指指引个人外汇汇账户管管理境内个人人账户：：身份证证、临时时身份证证、带有有身份证证编码的的户口簿、、军人身身份证、、武警身身份证。。按交易主主体分类类境外个人人账户：：护照、、港澳居居民来往往内地通通行证、、台湾居居民来往大陆通通行证证外汇结算算账户：：按机构构账户管管理，用用于经营营性外汇汇；经常项目目外汇账户户外外汇储蓄蓄账户：：用于非非经营性性外汇收收付，本本人或与与按交易性性质分类类其其直系亲亲属之间间同一主主体类别别的外汇储蓄账账户间的的资金划划转。资本项目目外汇账账户：：经外汇汇局批准准开立。。外汇结算算账户外汇储蓄蓄账户资本项目目账户对私客户户主要信信息录入入【0121】】个人名称称英文/拼拼音名英文/拼拼音姓性别出出生日期期//临护人名名称临护人证证件种类类临护人证证件号证件种类类证件号码码证证件件有效期期//地区代码码所所属属地区住宅地址址住宅邮编编住住宅宅电话国别代码码中中国民族是是否否境内居居民1是客户综合合评估级级别11一般客客户移移动电电话是否需要要密码0否查查询密码码个人外汇汇账户管管理

境内个人外汇储蓄账户

境外汇入款购汇转入

境内划转汇出境外提钞当日≤5万，直接办理结汇按年度总额管理≤1万，直接办理现钞存入境内划转本人账户间直系亲属间当日>5万，身身份证件件,证明明材料>1万，，外汇局局备案后后办理≤5000,直接办办理；>5000,凭凭身份证证件、海关申报报单或提提钞单据据个人外汇汇账户管管理收入支出按年度总总额管理理

境外个人外汇储蓄账户

境外汇入款购汇转入

境内划转汇出境外提钞凭身份证件直接办理结汇按年度总额管理≤1万，直接办理现钞存入境内划转本人账户间>1万，，外汇局局备案后后办理≤5000,直接办办理；>5000,凭凭身份证证件、海关申报报单或提提钞单据据个人外汇汇账户管管理收入支出1.合法法人民币币收入购购汇；2.<500,凭身份份证件；；3.原兑兑换未用用完人民民币兑回回；个人外汇汇现钞管管理按照外汇汇来源，，外汇资资金性质质分为现现汇和现现钞。现钞：是是具体的的、实在在的外国国纸币、、硬币。。当客户户要把现现钞转移移出境时时，可以以通过携携带方式式或汇出出。现汇：是是账面上上的外汇汇。它的的转移出出境，不不存在实实物形式式的转移移，只是是账面上上的划转转。外汇局已已取消现现钞现汇汇区别管管理的规规定，但但银行基基本仍保保留做法法。目前前，我行行对现钞钞和现汇汇分别用用现钞户户和现汇汇户进行行管理，，旧核心心系统移移植的个个人外汇汇储蓄账账户默认认为现钞钞户。个人外汇汇储蓄账账户存入入外币现现钞当日累计计等值5000美元以以下（含含）的，，可为客客户直接接办理。。超过上上述金额额的，需需凭客户户本人有有效身份份证件、、经海关关签章的的《中华华人民共共和国海海关进境境旅客行行李物品品申报单单》或本本人原存存款银行行外币现现钞提取取单据办办理。在客户提提交单据据原件上上签注存存入金额额、业务务日期，，加盖经经办章和和业务公公章，原原件退回回客户，，我行留留存身份份证件及及资料的的复印件件作会计计资料附附件。系统自动动累计金金额，并并有相关关提示。。个人外汇汇现钞管管理个人外汇汇现钞管管理个人外汇汇现钞管管理个个人人外汇储储蓄账户户提取外外币现钞钞当日累计计等值1万美元元以下（（含）的的，可为为客户直直接办理理。超过过上述金金额的，，凭本人人有效身身份证件件、提钞钞用途证证明等材材料向我我行所在在地外汇汇局事前前报备。。我行需需凭客户户本人有有效身份份证件和和经当地地外汇局局签章的的《提取取外币现现钞备案案表》为为客户办办理提取取外币现现钞手续续。身份证件件复印件件、备案案表原件件作会计计资料附附件。系统自动动累计金金额，并并有相关关提示。。个人外汇汇现钞管管理个人外汇汇境内划划转管理理本人外汇汇储蓄账账户间的的资金划划转，凭凭本人有有效身份份证件在在柜台办办理。本人与其其直系亲亲属外汇汇储蓄账账户间的的资金划划转，凭凭双方有有效身份份证件、、直系亲亲属关系系证明办办理。境内个人人和境外外个人境境内账户户间的资资金划转转按跨境境交易办办理。并并按规定定进行国国际收支支申报直系亲属属指父母母、子女女、配偶偶。直系系亲属关关系证明明指能证证明直系系亲属关关系的户户口簿、、结婚证证或街道道办事处处等政府府基层组组织或公公安部门门、公证证部门出出具的有有效亲属属关系证证明。个人外汇汇境内划划转管理理业务操作作要点：：资金划转转双方账账户都是是我行账账户的，，网点按按上述要要求审核核后按行行内个人人账户转转账直接接办理，，证明资资料复印印件作会会计资料料附件。。跨行划转转：目前前支付渠渠道有电电汇（客客户填写写“境内内汇款申申请书””）、同同城票据据交换（（客户填填写“进进帐单””），网网点初审审资料，，扣收客客户资金金后，将将有关凭凭证和资资料交由由上级有有权结算算部门审审核后办办理。境内个人人与境外外个人划划转业务务，客户户填写““境内汇汇款申请请书”，，网点初初审资料料，扣收收客户资资金后，，将有关关凭证和和资料交交由上级级有权结结算部门门审核后后办理。。个人结售售汇（外外币兑换换）管理理基本概念念：个人结汇汇即个人人客户将将合法持持有的外外汇收入入卖给我我行，我我行按照照交易实实时外汇汇牌价支支付等值值人民币币的业务务。（（外汇资资金来源源：外币币现钞、、外汇账账户资金金、外汇汇汇入资资金；人人民币资资金去向向：提取取现钞、、存入个个人账户户）个人售汇汇即个人人客户向向我行购购买外汇汇，我行行按照交交易实时时外汇牌牌价收取取等值人人民币的的业务。。（人人民币资资金来源源：现钞钞、个人人账户资资金；外外汇资金金去向：：提取现现钞、存存入个人人账户、、汇出境境外）外币兑换换仅指个个人非贸贸易项下下外币与与人民币币之间的的兑换，，现钞性性质。个人结售售汇（外外币兑换换）管理理外汇牌价钞买价汇买价中间价卖出价美元/人民币6.75936.81396.82766.8413港币/人民币0.86620.87320.87490.8766站在银行行的角度度：买入入=结汇汇→汇买买价/钞钞买价；；卖出→售售汇卖出出价小数点点后取四四位数字字，万分分位的数数值称为为1个基基点基本概念念：外汇牌价价是银行行经营货货币的挂挂牌汇价价。在我我国，外外汇牌价价采取以以人民币币直接标标价方法法，即以以一定数数量的外外币折合合多少人人民币挂挂牌公布布。个人结售汇汇（外币兑兑换）管理理管理内容：：网点需获得得结售汇业业务资格。。根据国家规规定对个人人（含境内内和境外个个人）结汇汇和境内个个人购汇实实行年度总总额管理。。年度总额额分别为每每人每年等等值5万美元（（含）（年年度总额以以国家外汇汇管理局最最新公布为为准），年年度总额内内结售汇业业务凭本人人有效身份份证件办理理。—－有有结售汇业业务资格的的可网点直直接办理。。对境外个人人：当日累累计兑换不不超过等值值500美美元（含）），凭本人人有效身份份证件办理理；原兑换换未用完的的人民币兑兑回外汇的的，凭本人人有效身份份证件和原原兑换水单单办理，原原兑换水单单的兑回有有效期为自自兑换日起起24个月月。———有结售汇汇业务资格格的可网点点直接办理理。个人结售汇汇（外币兑兑换）管理理管理内容：：超过年度总总额的个人人结汇和境境内个人购购汇业务凭凭本人有效效身份证件件和有交易易额的相关关证明材料料办理。———受理后后由本支行行负责国际际结算的部部门或指定定网点集中中审核后办办理。个人结售汇汇业务需逐逐笔在外汇汇局“个人人结售汇业业务管理系系统”进行行登记，并并打印“结结汇/购汇汇通知单””，个人结结售汇年度度累计额由由个人结售售汇系统计计算。个人可以委委托其直系系亲属办理理年度总额额内的购汇汇、结汇业业务，需提提供委托人人和受托人人的有效身身份证件、、委托人的的授权书、、直系亲属属关系证明明。个人结售汇汇（外币兑兑换）管理理年度总额内内，身份证证件超过年度总额境内个人服务贸易项项下：保险险、专利、、咨询收益项下：：职工报酬酬境外投投资收益境外个人房租类支出出：身份证证件、租赁赁合同、发票或支付付通知生活消费类类支出：身身份证件、、合同或发发票就医、学习习等：身份份证件、收收费证明其他：身份份证件、证证明材料单方面转移移项下：捐捐赠赡家家款遗产产继承非经营性结结汇个人结售汇汇（外币兑兑换）管理理非经营性购汇年度累计≤≤5万，，身份证件件境内个人>5万，身身份证件、、证明材料料境外个人合法人民币币收入购汇汇：身份证件、、证明材料料原兑换未用用完人民币币兑回外币现钞，，凭身份证证件、原兑兑换水单存入本人储储蓄账户；；

直接汇汇出；携携出提钞（（1万之下下，直接办办理）500美元元（含）以以内，凭身份证件件个人结售汇汇（外币兑兑换）管理理基本业务流流程：第1步：指指导客户填填写“个人人结售汇业业务申请书书”，连同同外币现钞钞/存折/银行卡、、本人身份份证件交柜柜台业务人人员审核。。第2步：经经办人员登登录个人结结售汇系统统（）查询询该客户年年度结售汇汇额度使用用情况，确确认连同本本笔业务金金额计算不不超过年度度结售汇总总额的，则则可直接继继续办理；；如超过额额度，则要要求客户提提交相关证证明资料。。个人结售汇汇（外币兑兑换）管理理基本业务流流程：第3步：按按照结售汇汇申请书的的指示，在在综合业务务系统8601结售售汇/兑换换交易办理理个人结售售汇业务，，落实收妥妥客户兑出出资金，解解付客户兑兑入资金，，打印交易易输出凭证证（一式三三联通用凭凭证），银银行凭证和和留存联由由客户签字字确认。第4步步：：业业务务处处理理后后，，经经办办人人员员登登录录个个人人结结售售汇汇系系统统按按实实际际情情况况登登记记结结售售汇汇业业务务信信息息，，包包括括：：客客户户有有效效身身份份证证件件号号码码、、客客户户姓姓名名、、结结售售汇汇资资金金币币种种、、金金额额、、结结汇汇资资金金属属性性、、资资金金形形态态等等；；复复核核人人员员复复核核登登记记信信息息无无误误，，打打印印““结结汇汇/购购汇汇通通知知单单””2联联。。第5步步：：个个人人结结售售汇汇业业务务申申请请书书备备查查联联、、交交易易凭凭证证银银行行留留存存联联、、1份份结结汇汇/购购汇汇通通知知单单和和身身份份证证件件复复印印件件等等资资料料按按笔笔装装订订，，专专夹夹保保管管五五年年备备查查。。个人人结结售售汇汇（（外外币币兑兑换换））管管理理个人人结结售售汇汇（（外外币币兑兑换换））管管理理个人人结结售售汇汇（（外外币币兑兑换换））管管理理结售售汇汇统统计计类类别别：：个人人在在网网点点结结/购购汇汇的的资资金金属属性性一一般般会会涉涉及及统统计计类类别别为为““122/322旅旅游游””、、““131/331职职工工报报酬酬和和赡赡家家款款””、、““132/332投投资资收收益益””（（注注：：仅仅指指利利息息收收入入或或支支出出的的结结售售汇汇））、、““133/333其其他他经经常常转转移移””等等项项目目。。客户户在在““个个人人结结售售汇汇业业务务申申请请书书””上上填填写写的的““结结汇汇资资金金属属性性””、、系系统统““8601结结售售汇汇/兑兑换换””交交易易中中录录入入的的““结结售售汇汇统统计计代代码码””、、个个人人结结售售汇汇系系统统中中登登记记的的““结结售售汇汇资资金金属属性性””三三者者应应该该一一致致。。个人结售汇（（外币兑换））管理结售汇统计类类别：122，322旅游：：指跨境从事事商务、探亲亲、留学、就就医、观光、、朝觐等活动动的外汇收入入结汇和外汇汇支出售汇。。举例：1、境外个人人在华期间将将外汇（包括括外币现钞、、旅行支票和和银行卡等））结汇用于购购买货物或接接受服务，计计入122旅旅游；2、境内个人人出境旅游节节余外汇结汇汇，计入122旅游；3、境内个人人旅游者购汇汇用于在境外外旅游期间购购买货物或接接受服务，计计入322旅旅游。个人结售汇（（外币兑换））管理结售汇统计类类别：131或331职工报酬酬和赡家款：：职工报酬指在在境外工作的的我国居民个个人的外汇收收入结汇和在在我国境内工工作的非居民民个人的外汇汇支出售汇。。赡家款指我我国居民个人人接受境外亲亲属提供的用用以赡养亲属属的外汇收入入结汇和向境境外亲属提供供的用以赡养养亲属的外汇汇支出售汇。。举例：1、境内个人人收到境外亲亲人汇入的生生活费结汇，，计入131“职工报酬酬和赡家款””；2、境内个人人移民购汇用用于国外生活活费或者境内内个人购汇汇汇出境外作为为赡养亲友的的情况均计入入331“职职工报酬和赡赡家款”。个人结售汇（（外币兑换））管理个人手持外币币现钞结汇如未超年度结结汇额度，当当日外币现钞钞结汇累计金金额在等值5000美元元以下（含））的可凭客户户本人有效身身份证件办理理。超过5000美元的的，需凭客户户本人有效身身份证件、经经海关签章的的《中华人民民共和国海关关进境旅客行行李物品申报报单》或本人人原存款银行行外币现钞提提取单据在我我行办理。如已超年度结结汇额度，需需凭客户本人人有效身份证证件、经海关关签章的《中中华人民共和和国海关进境境旅客行李物物品申报单》》或本人原存存款银行外币币现钞提取单单据，以及有有交易额的相相关证明材料料办理。在客户提交单单据原件上签签注结汇金额额、日期，加加盖经办章和和业务公章，，原件退回客客户，我行留留存身份证件件及资料的复复印件作会计计资料附件。。个人结售汇系系统提供当日日累计现钞结结汇金额，如如超出提钞金金额会有提示示。个人人外外汇汇现现钞钞管管理理个人人购购汇汇提提取取外外币币现现钞钞单笔笔或或当当日日累累计计等等值值1万万美美元元以以下下（（含含））的的，，我我行行可可为为客客户户直直接接办办理理。。超超过过上上述述金金额额的的，，凭凭本本人人有有效效身身份份证证件件、、提提钞钞用用途途证证明明等等材材料料向向我我行行所所在在地地外外汇汇局局事事前前报报备备。。我我行行需需凭凭客客户户本本人人有有效效身身份份证证件件和和经经当当地地外外汇汇局局签签章章的的《《提提取取外外币币现现钞钞备备案案表表》》为为客客户户办办理理提提取取外外币币现现钞钞手手续续。。身份证件件复印件件、备案案表原件件作会计计资料附附件。目前系统统8601结售售汇/兑兑换交易易不自动动累计个个人购汇汇提钞金金额，暂暂按网点点内人工工累计个人外汇汇汇出管管理购汇汇出储蓄账户内资金汇出手持现钞汇出直接办理境内个人外汇汇出当日累计≤1万身份证件>1万，身份证件、海关申报单或提钞单据和有交易额的真实性凭证当日累计计≤5万身身份证件件>5万，，身份证证件和有有交易额额的真实性凭凭证（同同购汇材材料），，等值3万万美元以以上的个个人服务务贸易付汇汇，应提提交税务务证明个人外汇汇汇出管管理购汇汇出储蓄账户内资金汇出手持现钞汇出直接办理境外个人外汇汇出当日累计≤1万身份证件>1万，身份证件、海关申报单或提钞单据个人外汇汇有关政政策要求求

（禁禁止外汇汇资金分分拆））以下是个个人分拆拆资金以以逃避外外汇监管管的行为为的基本本表现形形式，如如出现类类似分拆拆行为，，网点人人员应立立即停止止为客户户办理业业务。如如为事后后核查发发现以下下情况，，则应填填写“个个人结售售汇可疑疑交易报报告情况况表”并并向总行行报告。。境外同一一个人或或机构同同日、隔隔日或连连续多日日将外汇汇汇给境境内5个个（含，，下同））不同个个人，收收款人分分别结汇汇。5个以上上不同个个人同日日、隔日日或连续续多日分分别购汇汇后，将将外汇汇汇给境外外同一个个人或机机构。5个以上上不同个个人同日日、隔日日或连续续多日分分别结汇汇后，将将人民币币资金存存入或汇汇入同一一个人或或机构的的人民币币账户。。个人在7日内从从同一外外汇储蓄蓄账户5次以上上（含））提取接接近等值值1万美美元外币币现钞；；或者5个以上上个人同同一日内内，共同同在同一一银行网网点，每每人办理理接近等等值5000美美元现钞钞结汇。。个人外汇汇有关政政策要求求

（禁禁止外汇汇资金分分拆））个人外汇汇有关政政策要求求

（禁禁止外汇汇资金分分拆））同一个人人将其外外汇储蓄蓄账户内内存款划划转至5个以上上直系亲亲属，直直系亲属属分别在在年度总总额内结结汇；或或者同一一个人的的5个以以上直系系亲属分分别在年年度总额额内购汇汇后，将将所构外外汇划转转至该个个人外汇汇储蓄账账户。其他通过过多人次次、多频频次规避避限额管管理的个个人分拆拆结售汇汇行为。。疑问解答答THANKYOU!谢谢