上海浦东发展银行电子商务托管业务介绍

上海浦东发展银行电子商务托管业务解决方案

上海浦东发展银行二零一一年三月电子商务市场的背景分析++中国互联网行业==中国增长速度最快的行业最快速的经济增长（过去20年19倍的GDP增长速度）最大的消费群体（13亿人口，超过360万家的中小企业）与其他行业相比，该行业能接触到更多的潜在客户电子商务巨大的市场电子商务的高速发展

受中国总体经济的强势增长、国内市场需求的拉动以及计算机互联网用户、网站、域名飞速增长，电子商务市场面临前所未有的机遇和商机。电子商务的一般模式电子商务平台（网站）信息发布促合成交在线支付物流管理注册会员注册会员注册会员………买方会员卖方会员买方会员卖方会员卖方会员买方会员信息流资金流物流

电子商务的快速发展使得电子商务网站开始从单纯的信息平台演变到真正的交易平台，即网站参与到交易过程中去，从初期的买卖信息的提供到支付手段的整合及物流的最终实现，商品交易的整个过程都有网站作为第三方的参与。

电子商务一般模式图电子商务的一般模式资金流的重要性电子商务的最大优势是实现了信息流、资金流、物流的有效整合。信息流、资金流和物流是促进电子商务发展的关键，作为中间环节的资金流，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。

资金流得不到有效解决，电子商务就成了“虚拟商务”，只能是信息传递的电子化、合同的无纸化，而无法真正实现网上交易，电子商务快捷便利的优势将大打折扣，电子商务就成为空谈……信息流资金流物流资金流的实现－方式一：网站自主办理客户资金支付清算电子商务平台（网站）费用专门账户结算银行1网站结算账户2会员账户（卖方）结算银行2注册会员账户注册会员账户注册会员账户（卖方）……会员账户（卖方）网站结算账户n网站客户资金账户网站结算账户1会员账户（买方）注册会员账户（买方）网站客户资金支付清算模式图电子商务的一般模式资金流的实现－方式二：第三方支付公司办理资金支付清算第三方支付公司支付公司客户资金账户费用专门账户结算银行1支付公司结算账户2会员账户（卖方）结算银行2支付公司结算账户1会员账户（买方）注册会员账户注册会员账户（买方）注册会员账户注册会员账户（卖方）……会员账户（卖方）支付公司结算账户n电子商务平台（网站）第三方支付公司客户资金支付清算模式图

电子商务的一般模式电子商务的一般模式上述两种支付模式的缺陷1、不论是网站自主还是第三方平台，在商业信誉及资金实力上都无法与金融机构相比较；

2、不论是网站自主还是第三方平台，都存在监管缺位，资金的安全性都难以得到有效保证，客观上仍然存在着客户交易资金被挪用的风险；

3、不论是网站自主还是第三方平台，都不具备金融机构专业的清算能力，在资金清算上都存在着较大的差错风险；

4、不论是网站自主还是第三方平台的支付，都没有得到有效的法律支持，不能够规避法律风险。浦发银行电子商务托管解决方案1、为什么引入电子商务托管？2、我行的服务内容是怎样的？3、我行的支付模式是怎样的？4、我行的托管系统优势为什么引入托管（1）与国际惯例接轨

浦发银行提出了一整套电子商务资金流实现的解决方案，它接轨国际惯例，把商业银行的托管服务引入电子商务中，由具有资产托管业务资格和专业资金清算能力的商业银行全面负责客户交易结算资金的支付、清算和保管，独立承担网站电子商务资金流的实现。

（2）打造诚信公正的电子交易平台

托管银行作为独立的第三方全面承担网站的资金保管，确保会员单位的交易货款不被网站挪用，同时严格按照交易合同中规定的条件公平、公正地进行资金划拨，消除会员单位的资金安全之虞，确保客户资金的安全性和独立性。（3）国家政策导向

—支持商业银行托管介入

●推进在线支付体系建设，引导商业银行、中国银联等机构建设安全、快捷、方便的在线支付平台。

●大力推广使用银行卡、网上银行等在线支付工具。●进一步完善在线资金清算体系，推动在线支付业务规范化、标准化并与国际接轨。

——《关于加快电子商务发展的若干意见》资金托托管服服务1、、托管管银银行行作作为为独独立立的的第第三三方方对对全全部部交交易易资资金金进进行行全全程程托托管管，，实实现现商商户户在线线资资金金支支付付和和收收取取的安安全全、、便便捷捷，，确确保保商商户户的的交交易易货货款款不不被被网网站站挪挪用用，，以以银银行行信信用用替替代代网网站站的的商商业业信信用用，，极极大大提提升升网网站站的的信信用用度度，，实实现现网网站站的的信信用用增增级级；；2、凭借银银行合合规、、安全全、快快捷的的资金金清算算系统统，为为网站站全部部交易易提供供专业业的资金清清算和和结算算服务，，确保保商户户资金金的及及时清清算和和支付付交收收的安安全,同时时向网网站及及客户户提供供提款款、客客户账账务信信息变变动的的查询询、报报表报报告、、对账账等服服务；；3、为电子子商务务平台台提供供费用用计提提等各各类附加服服务。服务内内容浦发银银行电电子商商务交交易资资金托托管账账户模模式商业银银行电电子商商务交交易资资金托托管业业务模模式图图（一））银行托管业务系统会员账户结算银行1结算账户2会员账户（卖方）结算银行2会员账户费用类账户会员账户（卖方）……会员账户（卖方）结算账户n浦发银行托管账户结算账户1会员账户（买方）会员账户（买方）会员单位（卖方）会员单位会员单位（买方）会员单位会员单位会员单位电子商务平台网站业务系统支付模模式生成清算数据交易中心各会员单位（收款专户）网站电子交易中心交易结算资金托管账户（托管银行）各会员单位清算账户各会员单位清算账户各会员单位清算账户资金清算网站交易平台各注册会员单位各注册会员单位各注册会员单位交易/资金清算数据会员提款划款申请资金清算上海浦东发展银行交易/清算数据存入交易结算资金提取交易结算资金发出交易或存/提款申请交易结果查询定期对帐浦发电电子商商务托托管解解决方方案整整体业业务模模式图图支付模模式浦发银银行电电子商商务交交易资资金托托管账账户模模式商业银银行电电子商商务交交易资资金托托管业业务模模式图图（二））在浦发发专用用存款款账户户托管管总总账账户户实体体账账户户网站日日常经经费存存款账账户托管账账户未托管管账户户手续费费子账账户摊位费费子账账户网站资资金账账户待确认认资金金账户户二级虚虚拟账账户三级虚虚拟账户户A会员员资金金账户户保证金金子账账户交易资资金子子账户户待结算算资金金子账账户三级虚虚拟账户户银行质质押子子账户户专项费费用账账户X会员员资金金账户户保证金金子账账户交易资资金子子账户户待结算算资金金子账账户三级虚虚拟账户户银行质质押子子账户户支付模模式会员开户资金汇入网上交易会员提款报表报告会员信息登记开立子账户入账处理二级账户资金清算记账直通式付款自动对账定期报表全程提提供资资金保保管和和查询询服务务自动更更新会员信信息及时语语通知信用评评价付款监监督及时语语通知知报表个个性化定制制核心服服务增值服服务浦发银银行托托管服服务服务内内容总总结托管业业务流流程1、构建托托管账账户体体系整合结结算银银行各各结算算账户户（实实账户户）形形成托托管账账户（（虚账账户）），构构建完完整的的托管管账户户体系系，托托管账账户与与网站站的自自有资资金账账户分分开，，仅用用于存存放和和安全全保管管网站站电子子交易易所涉涉客户户全部部货款款，不不得用用于存存入网网站自自有资资金或或其他他业务务所涉涉资金金，商商户参参与网网站交交易活活动所所涉及及的一一切交交易结结算资资金收收支及及清算算，均均只通通过托托管账账户进进行；；在托管账户户项下，分分别为每个个注册会员员设立一个个专属的二二级子账户户（虚账户户），用于于存放单个个商户所属属资金，托托管账户内内所有的交交易资金划划归到二级级子账户，，以确保单单个商户资资金的安全全、完整和和独立。浦发托管解解决方案商业银行的的托管介入入商户每笔资资金进入结结算时，确确认资金在在商户所对对应的二级级子账户的的归属，同同时通过托托管银行托托管业务系系统的前置置机，实时时将资金入入账信息传传递给电子子商务网站站，便于网网站及时、、快捷地确确认网上交交易。2、确认资金入入账商业银行的的托管介入入3、办理资金清清算通过托管业业务系统的的前置机，，每个交易易日接收电电子商务网网站生成并并确认的有有效交易数数据，根据据所接收到到的交易数数据，托管管银行利用用先进的清清算系统和和完善的风风险管理措措施，专业业、安全地地办理会员员二级子账账户之间货货款的应收收、应付，，以及根据据注册会员员的有效指指令，及时时办理其资资金提取要要求，完成成交易货款款的结算和和交易资金金的清算。。商业银行的的托管介入入由具有金融融业务资质质的托管银银行作为独独立的第三三方，全面面承担网站站的资金托托管，实现现了资金与与交易平台台提供商之之间的有效效分离，能能够消除会会员单位的的资金安全全之虞，确确保网站交交易资金的的安全性和和独立性，，让会员单单位放心参参与交易，，进而能够够有效提升升电子商务务平台的商商业信用、、树立电子子商务平台台良好的社社会形象。。电子商务引引入托管的的意义1、安全保管客客户资金，，有效实现现网站信用增增级商业银行的的托管介入入具有金融业业务执业资资质的托管管银行提供供专业的资资金清算服服务，确保保了交易资资金的及时时清算和资资金支付交交收的安全全，使电子子商务平台台从巨大的的资金清算算压力中解解脱出来，，集中精力力专注于交交易平台的的建设和战战略发展。。2、专业安全的资资金清算服务务，消除网站资金金清算压力商业银行的托托管介入托管银行依托托其专业的托托管系统，还还能为电子商商务平台提供供各类附加服服务，如：自自动实现电子子商务平台交交易服务费及及其他相关费费用的计提和和收取；完整整记录交易各各环节，依照照税务机关的的要求，；在在支付环节对对交易双方的的交易信用进进行监督，积积累并分析会会员的交易记记录，为电子子商务平台提提供商户资信信估评参考等等。从而进一一步缓解电子子商务网站的的业务压力，，协助网站进进行有效的客客户管理，有有助于网站集集中精力专注于网站的的做大、做强强。3、多样化的托管增值服务，进一步步