三电子商务网络支付

项目三电子商务网络支付2内容概要网上银行1银行卡2智能卡3新型网上支付4学习目标知识目标：1掌握网上银行的定义。2掌握银行卡和智能卡的种类和使用。3了解新型网上支付以及发展。技能目标：1熟练掌握银行卡和智能卡的使用。2熟练新型网上支付的操作4网上银行5任务一网上银行

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行又称“3A”银行，任何时间anytime，任何地点anywhere，任何方式anyway。6任务一网上银行

网上银行的特点：1.全面实现无纸化交易电子支票、电子汇票和电子收据的使用，纯铜的纸币被电子货币，如电子现金，电子钱包，电子信用卡代替，原先纸质文件的邮寄变成数据通信网络传送。2.服务方便、快捷、高效、可靠（3A服务）3.经营成本低廉4.简单易用与传统银行业务相比，网上银行业务的优势

1大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力2是无时空限制，有利于扩大客户群体3是有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务网上银行发展的模式有两种：一是完全依赖与互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”。所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行。1995年美国第一家无营业网店的虚拟银行“美国安全第一网上银行”。另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务，即传统银行利用互联网作为心的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸。我过真正意义上的网上银行，也就是“支付宝”，国内现有的网上银行很多属于第二种模式【经典实例】

2007年9月21日，北京市公安局东城分局破获了一个特大网上银行诈骗案，在湖北省某酒店抓获犯罪嫌疑人谌某。犯罪嫌疑人谌某于2006年10月至2007年8月间，利用虚假网上银行盗取他人网上银行信息，先后窃取了6名受害者网上银行账户资金共计人民币30余万元，并通过网上购物再打折出售的方式套现。网上银行的交易安全控制（一）银行交易系统的安全控制（二）用户的安全控制（三）网络通讯的安全控制（一）银银行交易易系统的的安全控控制“网上银银行”系系统是银银行业务务服务的的延伸，，客户可可以通过过互联网网方便地地使用商商业银行行核心业业务服务务，完成成各种非非现金交交易。互联网是是一个开开放的网网络，银银行交易易服务器器是网上上的公开开站点，，网上银银行系统统也使银银行内部部网向互互联网敞敞开了大大门，因因此，如如何保证证网上银银行交易易系统的的安全，，关系到到银行内内部整个个金融网网的安全全。这是是网上银银行建设设中至关关重要的的问题，，也是银银行保证证客户资资金安全全的最根根本的考考虑。为防止交交易服务务器受到到攻击，，银行采采取三方方面的技技术措施施：1）设立防防火墙，，一般采采用多重重防火墙墙方案。。其作用用为：（1）分割互互联网与与交易服服务器，，防止互互联网用用户的非非法入侵侵；（2）用于交交易服务务器与银银行内部部网的分分隔，有有效保护护银行呢呢哦不忘忘，同时时防止内内部网对对交易服服务器的的入侵。。2）高安安全级级的服服务器器。3）24小时实实时安安全监监控。。（二））用户户的安安全控控制网上交交易不不是面面对面面的，，客户户可以以在任任何时时间、、任何何地点点发出出请求求，传传统的的身份份识别别方法法通常常是靠靠用户户名和和登录录密码码对用用户的的身份份进行行认证证。但是，，用户户的密密码在在登录录时以以明文文的方方式在在网络络上传传输，，很人人能够够以被被攻击击者拦拦截，，进而而可以以冒充充用户户的身身份，，身份份认证证机构构就会会被攻攻破。。在网上上银行行系统统中，，用户户的身身份认认证依依靠基基于““RSA公钥密密码体体制””的加加密机机制、、数字字签名名机制制和用用户登登录密密码的的多重重保证证。银银行对对用户户的数数字签签名和和登录录密码码进行行检验验，全全部通通过后后才能能确认认该用用户的的身份份。（三））网络络通讯讯的安安全控控制网上银银行系系统一一般都都采用用加密密传输输交易易信息息的措措施，，使用用最广广泛的的是SSL数据加加密协协议。。SSL协议是是由Netscape首先研研制开开发出出来的的，其其首要要目的的是在在两个个通信信应用用程序序之间间提供供秘密密而可可靠的的链接接。用户登登录并并通过过身份份认证证之后后，用用户和和服务务方之之间在在网络络上传传输的的所有有数据据全部部用会会话密密钥加加密，，直到到用户户退出出系统统为止止。而而且每每次会会话所所使用用的加加密密密钥都都是随随机产产生的的。网络银银行交交易安安全的的现状状、问问题、、措施及及对策策1.现状：：网上上银行行生意意火，，发展展势头头猛2.问题：：六大大问题题困扰扰，发发展风风险大大（1）法规规滞后后；（2）安全全隐患患；（3）技术术风险险；（4）产品品匮乏乏；（5）支付付不力力；（6）客户户面窄窄。3.措施：：手段段之一一，监监管尚尚存诸诸多真真空（1）银行行竞争争力与与监管管抑制制；（2）银行行创新新与标标准统统一；；（3）社会会监管管成本本与监监管效效率；；（4）国内内银行行保护护与社社会福福利损损失4.对策：：网上上银行行应建建立准准入制制度（1）我国国应建建立专专门的的网上上银行行准入入制度度。（2）加大大银行行信息息系统统基础础建设设投入入。（3）大力力兴建建央行行监管管洗洗洗网络络。任务二二银银行行卡银行卡卡是指指经批批准由由商业业银行行（含含邮政政金融融机构构）向向社会会发行行的具具有消消费信信用、、转账账结算算、存存取现现金等等存取取现金金等全全部或或部分分功能能的信信用支支付工工具。。银行行卡的的大小小一般般为85.60×53.98mm（3.370×2.125英寸）），也也有比比普通通卡小小43%的迷你你卡和和形状状不规规则的的异型型卡。。20世纪70年代以以来，，由于于科学学技术术的飞飞速发发展，，特别别是电电子计计算机机的运运用，，使银银行卡卡（BankCard）的使使用范范围不不断扩扩大。。不仅仅减少少了现现金和和支票票的流流通，，而且且使银银行业业务由由于突突破了了时间间和空空间的的限制制而发发生了了根本本性变变化。。银行行卡自自动结结算系系统的的运用用，使使一个个“无无支票票、无无现金金社会会”的的到来来不久久将成成为现现实。。银行卡卡的种种类（一））普通通分法法1.信用卡卡又分分为贷贷记卡卡和准准贷记记卡。。贷贷记卡卡是指指发卡卡银行行给予予持卡卡人一一定的的信用用额度度，持持卡人人可在在信用用额度度内先先消费费、后后还款款的信信用卡卡。准准贷记记卡是是指持持卡人人先按按银行行要求求交存存一定定金额额的备备用金金，当当备用用金不不足支支付时时，可可在发发卡银银行规规定的的信用用额度度内透透支的的信用用卡。。2.借记卡卡按功功能不不同分分为转转账卡卡、专专用卡卡、储储值卡卡。借借记卡卡不能能透支支。转转账账卡具具有转转账、、存取取现金金和消消费功功能。。专用用卡是是在特特定区区域、、专用用用途途（是是指百百货、、餐饮饮、娱娱乐行行业以以外的的用途途）使使用的的借记记卡，，具有有转账账、存存取现现金的的功能能。储储值卡卡是银银行根根据持持卡人人要求求将资资金转转至卡卡内储储存，，交易易时直直接从从卡内内扣款款的预预付钱钱包式式借记记卡。。其他分法：：按信息载体体不同分为为磁条卡和和芯片卡按发行主题题是否在境境内分为境境内卡和境境外卡按是否给予予持卡人授授信程度分分为信用卡卡和借记卡卡按发行对象象不同分为为个人卡和和单位卡银行卡的使使用（一）借记记卡借记卡可以以在网络或或POS机消费或者者通过ATM转账和提款款，不能透透支，卡内内的金额按按活期存款款计付利息息。借记卡在使使用时一般般需要输入入持卡人设设置的密码码。借记卡按等等级可以分分为普通卡卡、金卡和和白金卡；；按使用范围围可以分为为国内卡和和国际卡（二）信用用卡1、贷记卡贷记卡，常常称为信用用卡，是指指发卡银行行对予持卡卡人一定的的信用额度度，持卡人人可以在信信用额度内内先消费、、后还款的的信用卡。。享有免息息缴款期（（最长可达达56天），并设设有最低还还款额，客客户出现透透支可自主主分期还款款。有年费费。2、准贷记卡卡准贷记卡是是一种存款款有息、刷刷卡消费以以人民币结结算的单币币种单账户户信用卡，，具有转账账结算、存存取现金、、信用消费费、网上银银行交易等等功能。当当刷卡消费费、取现账账户存款余余额不足支支付时，持持卡人可在在规定的有有限信用额额度内透支支消费、取取现，并收收取一定的的利息。不不存在免息息还款期。。准贷记卡的的特点：1）申请准贷贷记卡一般般需要缴纳纳保证金或或提供担保保人；2）在准贷记记卡内存款款是计算利利息的；3）准贷记卡卡可以透支支，但是透透支款项没没有免息还还款期，从从透支当日日就要计算算利息，且且必须一次次还清没有有最低还款款。4）具是中国国特色借记卡与信信用卡的申申请与挂失失申请信用卡卡和借记卡卡的过程是是不一样的的。申请信信用卡时，，需要填写写申请表，，其中填写写信息要求求真实，有有3项信息缺一一不可，即即个人身份份证明，居居民地证明明，个人收收入证明。。填写好申申请表之后后，要到开开户行总行行备案，由由开户行总总行对申请请资料进行行审核后，，大约经过过20个工作日才才能将卡下下发到客户户手中。申请借记卡卡相对简单单，只需携携带自己有有效证件，，主要是身身份证，到到开户行填填写申请表表，当时就就可以将卡卡发给申请请人。各大银行的的挂失手续续不完全相相同，如果果丢失了可可以先使用用电话或者者网上银行行进行临时时挂失，再再带上本人人身份证等等材料去银银行柜台办办理挂失。。任务三智智能卡智能卡（SmartCard或ICCard），又称智智慧卡、聪聪明卡、继继承电路卡卡及IC卡。是指粘粘贴或嵌有有集成电路路芯片的一一种便携式式卡片塑料料（通常是是一张信用用卡的大小小）。卡中数据分分为外部读读取和内部部处理部分分。智能卡的用用途：1）身份识别别；2）支付工具具；3）加密/解密；4）信息存存储。智能卡的分分类（一）根根据镶嵌的的芯片的不不同划分存储卡；逻逻辑加密卡卡；CPU卡；超级智智能卡（二）根根据卡与外外界数据交交换的界面面不同划分分接触式IC卡；非接触触式IC卡；双界面面卡（三）根根据卡与外外界进行交交换时的数数据传输方方式不同划划分串行IC卡；并行IC卡（四）根据据卡的应用用领域不同同可划分金融卡；非非金融卡；；交通卡；；政府应用用卡智能卡的使使用1.在金融领域域中，用智智能卡代替替磁卡，既既提高了安安全性，又又能在一张张智能卡上上追加各种种业务。可可以作为现现金卡、信信用卡、证证券卡等。。2.在通信领域域，主要应应用于移动动电话和公公用电话。。3.在医疗保险险领域中，，可以利用用智能卡大大量存储的的优势，对对个人健康康信息，治治疗记录，，保险信息息等进行管管理。4.在交通领域域中，以智智能卡为票票证代替纸纸质车票及及磁卡应用用于公共交交通自动售售票、过桥桥收费、汽汽车加油等等。5.在企业中，，智能卡可可以作为考考勤卡、机机器操作卡卡、工资卡卡、就餐卡卡等。6.在教育、娱娱乐行业，，智能卡可可以用于管管理，如学学生卡，会会员卡，优优惠卡等。。智能卡的优优点1）快捷方便便，节省人人力资源；；2）保密性；；3）加快信息息流通；4）成本低；；5）可再利用用；6）可一卡多多用。网上银行支支付时常用用的安全技技术一、文件数数字证书二、动态口口令卡三、动态手手机口令四、移动口口令牌五、移动数数字证书任务四新新型网上上支付移动支付是是一种便捷捷、快速的的支付手段段，能够克克服地域、、距离、网网点、时间间的限制，，极大地提提高交易效效率，为商商家和消费费者提供方方便。从广广义上来讲讲，移动支支付是指以以移动终端端，包括手手机、个人人数字助理理（PDA）、智能手手机、平板板电脑等在在内的移动动工具，通通过移动通通信网络，，实现资金金由支付方方转移到受受付方的一一种支付方方式移动支付包包括远程支支付和近场场支付两种种。远程支付指指用户通过过手机登录录银行网页页（或是手手机下载客客户端软件件）进行支支付，账户户操作等；；近场支付则则是手机通通过射频、、红外、蓝蓝牙等通道道，实现与与自动售货货机、POS机等终端设设备之间的的本地通信信。移动支付模模式主要包包括四种：：通过发送送短信或者者是代码来来支付交易易金融，费费用直接计计入花费账账单或者是是从手机银银行账户中中扣除；在在移动商务务网站通过过预先设定定的密码和和随机密码码验证直接接进行电子子支付；通通过预先下下载并安装装在手机上上的应用软软件进行基基于移动网网络的支付付；消费者者使用预装装有一种近近距离通信信技术的特特殊智能卡卡片的手机机，在实体体店铺或交交通服务设设施通过““刷手机””进行支付付。移动支付的的现状（一）目前前移动支付付还只是一一个“叫好好不叫座””的业务（二）行业业主要参与与者的跨行行业合作需需加强（三）监管管不到位和和行业标准准不统一（四）商家家缺乏推广广移动支付付的积极性性（五）应用用范围较窄窄和用户体体验不佳（六）移动动支付大发发展需要解解决三方面面的问题1.应用范围；；2.使用的便捷捷性；3.安全性36由于以上问问题的存在在,用户接受程程度普遍不不高,移动支付发发展缓慢。。因此，由金金融机构作作为主体发发展移动支支付业务，，并与电信信运营商开开展合作，，是发展移移动支付的的最佳模式式。查询或补发凭证成功扣费商家处兑换担心安全问题用户体验不好终端的适配性差受理环境有待改善支付技术缺乏统一标准缺乏成熟的商业模式资金账户主体的合法地位第三方电子子支付简介介第三方电子子支付平台台是属于第第三方的服服务中介机机构，完成成第三方担担保支付的的功能。它它主要是面面向开展电电子商务业业务的企业业提供电子子商务基础础支撑与应应用支撑服服务，不直直接从事具具体的电子子商务活动动。第三方方支付平台台独立与银银行，网站站以及商家家来做职能能清晰的支支付。第三方支付付平台具有有以下优势势1.第三方支付付平台作为为中介方,可以促成商商家和银行行的合作，，节约开发发成本。2.第三方支付付服务系统统有助于打打破银行卡卡壁垒3.第三方支付付平台能够够提供增值值服务4.第三方电子子支付平台台可以对交交易双方的的交易进行行详细的记记录第三方支付付平台包括括：国际流流行：PayPal国内：易宝宝(YeePay)；支付宝(AliPay)；财富通；快快钱；首信易易；环讯；银银联支付（（ChinaPay）；云网；百百付宝；好支支付支付宝简介支付宝（中国国）网络技术术有限公司是是国内领先的的独立第三方方支付平台，，是由阿里巴巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三三方支付平台台，是阿里巴巴巴集团的关关联公司。支支付宝致力于于为中国电子子商务提供““简单、安全全、快速”的的在线支付解解决方案。1.支付宝开通2.支付宝流程3.支付宝模式中中的法律问题题Page41支付宝的开通通1、对于没有开开通淘宝旺旺旺的会员，在在支付宝首页页点击注册新新用户即可。。请选择注册方方式，这里我我们一般使用用邮箱注册。。注注意意：支付宝账账户分为个人人和公司两种种类型，请根根据自己的需需要慎重选择择账户类型。。公司类型型的支付宝账账户一定要有有公司银行账账户与之匹配配。Page42支付宝的开通通2、选择使用Email注册流程，Email注册流程分为为：第一步填写注注册信息；Page43支付宝的开通通第二步需要进进行手机验证证；第三步进入邮邮箱点击激活活邮件。Page44支付宝的开通通3、填写账户基基本信息；（（如手机校验验时的手机号号和信息填写写页面中联系系电话填写的的是一致的手手机号，则会会出现绑定手手机的选项；；号码不一致致则无该选项项；系统默认认勾选绑定所所填写的手机机，如不想绑绑定该手机需需取消页面最最下方的勾选选项）Page45支付宝的开通通4、设置付款方方式选择适合自己己的方式，点点击下一步Page46支付宝的开通通注意：如选择择的银行只支支持信用卡或或储蓄卡一种种，则不用选选择；如选择择的银行信用用卡和储蓄卡卡都支持的，，可选择信用用卡，也可以以选择储蓄卡卡；如果选择择储蓄卡，则则还需要用户户选择是否开开通网上银行行。Page47支付宝的开通通4、如选择的银银行支持信用用卡快捷支付付的，则直接接进入开通信信用卡快捷支支付的页面，，点击确认开开通。Page48支付宝的实名名认证实名认证分为为：个人认证证、商家认证证和关联认证证。认证的资料准准备：1、个人认证证根据申请者者所在地区分分为：大陆、、台湾、港澳澳、外籍。2、商家认证证根据盈利与与否区分为：：盈利性机构构、非盈利性性机构。Page49支付宝的实名名认证Page50支付宝的实名名认证2、有两种进行行实名认证的的方式可选，，请选择其中中一种，点击击【立即申请】。如通过“快捷捷认证”来进进行实名认证证，点击【立即申请】，按照提示步步骤来申请开开通。Page51支付宝的实名名认证3、银行汇款认认证，填写个个人详细认证证信息Page52支付宝的实名名认证4、按照操作提提示完成资料料填写后，点点击确认信息息并提交。Page53支付宝的实名名认证5、提示认证提提交成功，支支付宝会在1—2天给XX银行卡打入一一笔1元以下的确认认金额。Page54支付宝的实名名认证6、输入您收到