《理财规划》课程教学大纲

PAGEPAGE10理财规划（FinancialPlanning）一、课程说明课程编号：046213课程性质：专业必修课适用专业：财经类金融保险专业、经济类专业开课学期：一般可在第五、第六学期开设学时与学分：学时：32；学分：2先修课程：财务管理、会计学、经济学、保险学二、教学目标《理财规划》是保险专业的核心课程之一，该课程以金融基本理论为指导，系统阐述个人理财的基本观点、基本思想，介绍适用于家庭理财的各类理财方式，以及现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、个人退休规划、遗产规划的一些基本理论。本课程的教学目标是通过教学，使得学生了解目前市场上主要的理财产品及其收益、风险特征，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程，为客户量身定制个人财务规划，合理挖掘客户潜在的保险需求，为之安排合适的保险规划。使学生能在掌握基本理论的前提下培养理财观念，分析各种理财产品，进行简单的理财规划，并初步具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行个人理财规划的能力。三、教学要求（一）教学方法与手段在教学中，应注意在系统讲授个人理财规划基本思想、基本方法的同时，注重引导学生对个人理财规划的系统性特征和家庭潜在风险控制的深入思考。教学方法上，可以将案例分析教学、启发式教学、讨论式教学等结合使用，合理运用多媒体教学手段，多与学生互动交流，多分享个人理财经验，营造良好的学习氛围。（二）考核方式1、考核内容。考核内容应包括所有知识点，重点是理财规划的基本原则，现金与储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、退休与遗产规划的具体方法，着重考核基本知识、基本理论的掌握程度以及分析应用能力。2、考核方式与成绩评定。考核方式为综合考查。成绩评定以期末随堂测验与学生平时作业成绩、考勤记录、课堂表现等作出综合评价，具体做法：平时成绩占50%，随堂测验占50%。四、教学中应注意的问题1、理财规划是保险专业的一门专业课程。从课程内容体系来看，理财规划的知识面非常广，会计、财务管理、投资、金融、保险等各个学科均有涉及，知识体系较为庞大，需要学生有扎实的基本功和较广的知识面，因此对保险专业学生而言，这门课可以说是“易学难精”。教师在教学中，应注意把握每部分的教学重点，时刻凸显“理财”的核心理念，对于其他学科如会计、投资、房地产、保险的一些基础知识、基本思想，稍稍介绍即可，不用解释得过于详细，以免失去教学重心。2、理财规划课程实务性较强，基本的理论要产生实际的效用才会有说服力，基本的方法要用到实务中才更形象具体，因此教师在教学过程中，要多搜集真实的理财案例，多分享自己与身边朋友们的真实理财经历，一方面可以提高学生的听课兴趣，另一方面也可以让学生在接受新知识的同时与他人的理财经验进行验证，从而反思基本理论、基本方法的正确性与可行性。五、课程教学内容第一章个人理财概述教学目的与要求：本章主要对个人理财的基础知识与个人理财的发展概况进行简要的介绍。具体要求：熟悉个人理财的定义范畴，了解个人理财的基本原则，掌握个人理财的基本内容和一般步骤，了解目前国内个人理财市场基本情况。重点：个人理财的作用；个人理财的基本原则与内容；个人理财的一般步骤。难点：个人理财与公司理财的区别；个人理财的基本内容。个人理财的基本知识什么是个人理财个人理财和公司理财的区别个人理财的作用个人理财的内容个人理财的基本原则个人理财的基本内容个人理财的一般步骤明确个人现有的财务状况了解个人的投资风险偏好设定理财目标制定并实施理财计划评估和修正理财计划个人理财的产生和发展个人理财的起源及发展中国个人理财的现状及发展财务与预算规划教学目的与要求：本章主要介绍个人理财记录对个人与家庭的重要作用，介绍个人理财记录的主要类型和操作方法，以及编制个人预算的一般步骤。通过本章的学习，使学生熟悉几种常见的个人理财记录类型，掌握基本的个人理财记录保存方法，养成个人生活消费记账习惯，逐步强化个人理财意识。掌握个人资产负债表和现金流量表的编制方法，了解个人预算规划的一般步骤，学会进行简单的个人预算规划。重点：个人理财记录的类型；个人资产负债表；现金流量表；编制个人预算的步骤。难点：如何进行个人理财记录；个人预算的编制。个人财务记录一、个人理财记录的作用二、个人理财记录的类型和分类三、如何进行个人理财记录第二节个人财务报表一、个人资产负债表二、现金流量表第三节个人预算一、个人预算规划的含义与意义二、编制个人预算的步骤第三章现金与储蓄规划教学目的与要求：本章主要个人现金规划与个人储蓄规划的基本思想和基本方法。通过本章的学习，要求学生理解货币时间价值的理念，熟悉利息的不同计算方法，掌握现金规划的基本思路和基本方法；了解个人储蓄规划的意义，了解我国现行的利率政策，熟悉整存整取、零存整取、通知存款等几种常见的银行储蓄方式，掌握个人储蓄规划的基本思路和基本方法。重点：货币的时间价值；利率的计算；现金规划的基本思路；常见的银行储蓄方式；储蓄规划的基本思路。难点：不同行业人群现金规划策略的差异；不同银行储蓄方式利息差异的计算。现金规划的基本知识一、现金及现金规划的概念二、现金规划的作用三、持有现金的成本第二节货币的时间价值一、为什么货币有时间价值二、利率三、现值和终值第三节现金规划的内容一、现金规划的基本思路二、根据收入来源进行规划三、对支出去向的规划四、怎样建立紧急储备金第四节储蓄规划的基本知识一、储蓄的概念与特征二、储蓄规划的意义三、储蓄规划的原则第五节储蓄规划工具一、储蓄原则二、储蓄种类第六节储蓄规划策略一、个人储蓄的动机二、储蓄计息的基本规定三、储蓄规划的基本思路四、储蓄规划的方法消费信贷规划教学目的与要求：本章主要介绍消费信贷的基本理论，重点是消费信贷的类型。通过本章的学习，使学生了解消费信贷的基本特征，熟悉汽车贷款、助学贷款、大额耐用消费品贷款、家居装修贷款、旅游贷款、个人综合消费贷款、信用卡等常见的个人消费贷款种类，了解贷款申请的一般流程，并掌握一些建立和保持个人信用级别的有效方法。重点：消费信贷的特征；消费信贷的种类。难点：消费信贷的种类；信用级别的建立与保持方法。第一节消费信贷的基本知识一、什么是消费信贷二、消费信贷的特征第二节消费信贷的种类一、封闭式信贷二、开放式信贷第三节评价自己的信贷能力一、计算信贷能力二、信贷能力基本准则三、建立和保持信用级别申请贷款投资理财规划教学目的与要求：本章主要介绍金融投资规划，主要是股票投资和债券投资的一些基本原则和主要策略。通过本章的学习，要求学生了解金融投资的基本原则，熟悉股票、债券的概念及其交易规则，掌握股票投资、债券投资的基本原则和投资策略。重点：金融投资策略；股票投资原则；债券投资策略。难点：股票的价值与价格；股票投资策略。金融投资规划一、金融投资规划流程二、金融投资规划策略第二节股票及其运行一、股票的含义及特征二、股票的种类三、股票的价值与价格四、如何进行股票交易五、股票投资原则第三节债券及其运行一、债券的含义及特征二、债券的种类三、如何进行债券交易四、债券投资策略房地产规划教学目的与要求：本章主要介绍房地产投资规划的基本思想和方法，尤其是个人住房的规划思路。通过本章的学习，要求学生了解房地产投资的优缺点，熟悉个人购房与租房决策的主要决定因素，掌握个人住房消费贷款的种类和主要还款方式之间的差异，掌握个人支付能力评估的基本方法。重点：个人房产规划流程；个人住房消费贷款种类及还款方式。难点：购房与租房决策的制定；等额本金法、等额本息法、提前还款等方式的差异。第一节房地产规划的基本知识一、房地产的基本含义二、房地产投资的概念三、房地产投资的方式四、房地产投资的优缺点第二节房地产规划一、房地产规划的概念二、个人房产规划流程三、购房与租房决策第三节个人住房消费贷款一、个人住房消费贷款种类二、个人住房贷款的还款方式第四节个人支付能力评估一、目标和需求分析二、个人投资动机分析三、个人支付能力评估退休和遗产规划教学目的与要求：本章主要介绍退休规划和遗产规划的基本知识。通过本章的学习，要求学生了解我国目前的个人退休政策，熟悉退休我国的社会养老保险、社会医疗保险制度，对我国的社会保障体系有一个大致的了解；掌握个人退休规划的基本步骤，能够进行简单的个人退休规划安排；了解遗产规划的主要工具和基本策略。重点：退休规划的决定因素；我国的社会保障体系；个人退休规划的步骤；遗产规划工具。难点：退休资金缺口的计算；遗产规划策略。退休规划的基本知识一、退休规划的含义和原则二、现阶段我国个人退休规划的缺陷三、退休规划需要考虑的因素退休收入来源分析一、社会保障体系年金保险个人积累如何建立退休规划确定退休目标预测资金需求预测退休收入计算退休资金缺口弥补资金缺口遗产规划什么是遗产规划为什么要进行遗产规划遗产规划工具遗产规划策略遗产规划步骤六、教学学时分配《理财规划》教学课时分配表章次内容学时分配第一章个人理财概述4第二章财务与预算规划4第三章现金与储蓄规划6第四章消费信贷规划6第五章投资理财规划4第六章房地产规划4第七章退休和遗产规划4课内教学合计32七、推荐教材与参考书目推荐教材《个人理财》（第三版），黄祝华、韦耀莹主编，东北财经大学出版社，2013