农行境外分行培训材料课件

境外分行相关产品介绍

2013年3月

境外分行相关产品介绍

2013年3月

新加坡分行跨境人民币相关产品介绍

新加坡分行跨境人民币相关产品介绍

跨境人民币政策演变2009年7月出台跨境贸易人民币结算试点办法，在5个城市开展试点2010年6月试点地区扩展至20个省市，试点地区的企业可以以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算，出口货物贸易人民币结算试点企业也扩大至6万多家，并不再限制境外地域2011年8月跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国2012年3月参与出口货物贸易人民币结算的主体不再限于列入试点名单的企业，所有具有进出口经营资格的企业均可开展出口货物贸易人民币结算业务政策稳步推进跨境人民币政策演变2009年7月取消区域试点不断扩展业务范围和领域取消出口试点企业名单制人民币跨境双向流动机制日趋完善人民币离岸市场发展迅速跨境人民币政策演变取消区域试点不断扩展业务范围和领域取消出口试点企业名单制人跨境人民币结算对客户的好处超过90天的人民币信用证不受外债指标限制境外融资人民币或外币成本较境内低廉在人民币升值情况下可获得套利机会完成跨境人民币结算任务跨境人民币结算对客户的好处超过90天的人民币信用证不受外债指一、新加坡分行是真正意义上的海外分行二、金管局对人民币采取与其它亚元相同监管政策开放三、只是最终清算地在香港，业务开展地区无限制四、香港金管局与人民银行备忘录的监管效力仅限于香港五、可以根据企业自身经营情况提供不同类别的产品和服务新加坡分行开展跨境人民币业务的优势一、新加坡分行是真正意义上的海外分行二、金管局对人民币采取与

人民币代付业务特色节约成本境外人民币融资成本低于境内币种不限出口结算币种可以是人民币也可以是外币范围广阔各类结算方式；贸易和非贸易均可；进出口均可操作简便协议项下只需发送SWIFT报文无需提供其他单据跨境人民币结算相关产品人民币代付业务特色节约成本境外人民币融资成本低于境内币种跨境人民币结算相关产品子证新加坡分行为客户安排错币背对背信用证授信额度外币信用证，一般为美元，也可为其他币种期限短于母证期限金额<=母证人民币金额/即期汇率*0.95在授信函中加入汇率变动追加保证金条款母证期限最长可达一年的人民币信用证错币背对背信用证跨境人民币结算相关产品子证新加坡分行为客户安排错币背对背信用跨境人民币结算相关产品客户的选择贴现人民币，在境外即期买入美元贴现美元金额＝人民币母证金额/远期CNH汇率，同时叙做一笔远期交易贴现美元金额＝人民币母证金额/境外即期汇率*0.95,同时承诺汇率变动时追加保证金跨境人民币结算相关产品客户的选择贴现人民币，在境外即期买入美跨境人民币结算相关产品跨境结汇通案例境内1美元＝6.35人民币境外1美元＝6.39人民币选择境外结汇新加坡分行100万美元＝639万人民币639万人民币汇入境内分行客户＝637万人民币境内分行＝2万人民币客户多收益2万（637万－635万）境内分行收益2万跨境人民币结算相关产品跨境结汇通案例境内1美元＝6.业务流程4客户收汇进分行暂收款出口企业委托境内分行对其出口所得外汇款转换为人民币调拨外汇至新加坡分行境内分行向账户行发送MT202将暂收外汇款调拨至新加坡分行分行发送299声明合规提供收款人民币帐户名以及CNAPS号等信息电话询价卖出外汇新加坡分行资金部交易电话:明确交易要素境内分行收款跨境人民币结算相关产品业务流程4客户收汇进分行暂收款出口企业委托境内分行对跨境人民币结算相关产品客户多种选择，可选择即期、远期或择期交易（择期交易可分批）新加坡分行特色享受境外优惠的结汇汇率境内分行提升服务质量扩大跨境人民币结算业务客户群体跨境人民币结算相关产品客户多种选择，可选择即期、远期或择期交联动贷款产品－内保外贷人民币保函人民币保函外币贷款客户不占用银行对外融资性保函额度保函手续费相对便宜银行操作速度相对较快银行权限内无需报批总行节约融资性保函额度收取人民币保证金时无币种转换问题联动贷款产品－内保外贷人民币保函人民币保函外币贷款联动贷款产品－内保外贷人民币保函人民币保函外币贷款操作要点境外客户提款金额＝保函人民币金额/即期汇率*0.95授信函中加入汇率变动追加条款或汇率变动提前还款条款新加坡分行特色沟通无语言、时差障碍无需开户委托国内分行见证，无需客户亲自赴新期限最长可达5年，最好2-3年联动贷款产品－内保外贷人民币保函人民币保函外币贷款联动贷款产品－内保外贷人民币保函推荐函境内公司基本情况境内公司经营和财务情况境外公司基本情况境外公司经营与财务情况境外公司此笔贷款基本情况，包括金额、币种、期限、用途、还款来源等若在境内机构缴交100%保证金或为总分行核心客户，请说明联动贷款产品－内保外贷人民币保函操作要点境内：外币支付需求，人民币代付申请境外：即期代付外币，到期收到人民币偿还款优势90天以上人民币代付不纳入外债指标管理当境外远期购汇价格好于境内时，可获得资金增值即将推出的产品错币代付业务操作要点境内：外币支付需求，人民币代付申请境外：即期代付外币操作要点境内：外币结算需求，开立远期人民币信用证并申请外币转通知，到期支付人民币境外：转通知外币信用证，到期收到人民币后兑换为外币并支付给出口商优势90天以上人民币信用证不纳入外债指标管理当境外远期购汇价格好于境内时，可获得资金增值错币转通知信用证业务即将推出的产品操作要点境内：外币结算需求，开立远期人民币信用证并申请外币转（2）人民币跨境融资1）贸易项下同币/异币信用证贴现/背对背信用证保付加签进出口代付项下福费庭跨境人民币信用证异币转通知2）资本项下内保内贷贸易融资类（3）存贷通（1）大宗商品贸易融资17香港分行境内外联动产品介绍--

贸易融资类（4）内保外贷（2）人民币跨境融资贸易融资（3）存贷通（1）大宗商品贸易融专门针对大宗商品贸易客户的授信。授信方案“一案一议”：根据客户贸易周期、商品特点、结算模式等制定个性化授信方案，配套相应的融资产品。风险控制：客户产成品或存货物权为前提。融资种类：动产融资、发货前融资、加工融资、背对背融资等。授信方式：

1、切分客户境内集团授信额度。

2、直接授信。

3、内保外贷。

钢铁、有色金属、石油化工、粮油。

产品概述（1）大宗商品贸易融资18目标客户专门针对大宗商品贸易客户的授信。钢铁、有色金属、石油化工、粮境内母公司/境内购货商银行信用方式：开出信用证、代付指示商业信用方式：3-6个月账期提取流动资金贷款银行承兑汇票进口押汇香港贸易、资金平台流动资金贷款：用于营运资金。低风险贸易融资额度进口：背对背、前对背、额度项下开证、代付；出口：出口议付/贴现、保付加签、配套DF/DNF额度、内保外贷额度。贸易融资额度进口：进口押汇、TR

LOAN；出口：打包放款、发票融资、、出口押汇、出口代付。币种：多币种期限：一年（含)以内比率：视业务品种境外供应商要求预付货款要求货到付款境内分行香港分行贸易流资金流1、低风险融资额度2、切分集团额度3、独立授信4、内保外贷……（1）大宗商品贸易融资案例19境内母公司/境内购货商银行信用方式：开出信用证、代付指示商业（1）大宗商品贸易融资20为企业同时打通境内外融资渠道，增加资金调配的灵活性，如：根据商品提前锁定货物价格；利用额度提前锁定利率、汇率。可以直接提取流动资金贷款，充实境外企业流动资金或项目融资需求。每个贸易链环节都有配套融资产品，实现财务的精细化管理，协助企业进一步降低融资成本。准入标准相对灵活，授信、用信申请手续、审批流程相对简单。

产品特点

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

（1）大宗商品贸易融资20为企业同时打通境内外融资渠道，增加2004.10香港银行获准试办个人人民币存款、兑换、汇款和信用卡业务2005准许包括零售、饮食及运输在内的7个行业开设人民币存款户口2006准许香港居民开设人民币支票户口2007内地金融机构获准在香港发行人民币债券2004~20052006~20072009香港与上海、广州、东莞、珠海、深圳的跨境贸易获准人民币进行结算2010.2只要民币不回流内地,香港银行可自由运用持有的人民币资金。内地非金融机构获准在港发行人民币债券2010.7

人民币跨境贸易结算扩展至内地20个省市及海外所有国家和地区2010.8

境外人民币清算行等三类机构可运用人民币投资银行间债券市场2011金管局获批150亿人民币的内地银行债市额度，港分等20家银行获准资格香港银行推出人民币本票2011.4首只人民币IPO挂牌上市2011.8跨境人民币贸易结算扩至全国2011.8惠港新政拓宽人民币回流渠道（直接投资、RQFII证券投资）2009201020112012.1

金管局批准合资格的中国内地基金管理公司及证券公司的香港子公司，可以将在香港募集的人民币资金汇返内地，并直接投资于内地的证券市场2012.2金管局同意将人民币流动资产纳入法定流动资产负债比率管理2012.4金管局出台人民币兑换KYC及尽职审查细则2013.1

缩短人民币流动资金安排通知期；人民币货币期货的净持仓可抵销相反方向的人民币未平仓净额201221目前：人民币流动已经覆盖全部经常项目、境外直投资、外商直投、境外项目融资等。（2）人民币跨境融资--香港人民币业务发展历程

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

2004.10香港银行获准试办个人人民币存款、兑换、汇款和2009.7

对获准企业提供人民币跨境结算服务2009.8开通跨境购售2010.3

第一笔资本项下人民币资金汇入境内2010.7

推出跨境融易通业务2010.7

人民币跨境清算扩展至内地20个省市2010.10开放境内机构存放境外账户业务2010.11跨境双币通2010.12

人民币债券类业务2011.7

推出异币背对背信用证2011年11正式开展人民币跨境直投结算2011年底推出人民币信用证同币融资2009201020112012.2推出存贷通2012.3

首笔人民币保付加签2012.5

开通人民币出口代付2012.4

首笔跨境结汇2012.7首笔异币保函2012.12人民币信用证异币转通知2013.1

首笔NRA项下福费庭2012-201322（2）人民币跨境融资--香港分行跨境人民币业务发展拟继续推出跨境融易通优化内保内贷存贷通优化双币通优化……

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

2009.7对获准企业2010.3人民币清算业务跨境贸易融资业务1、汇款2、汇兑1、人民币信用证贴现2、异币背对背信用证3、人民币进出口代付4、人民币内保外贷5、人民币保付加签6、存贷通7、跨境结汇/联动风控人民币投、融资业务1、发行点心债2、债券投资3、跨境贷款23（2）人民币跨境融资--香港分行跨境人民币开办种类

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

人民币清算业务跨境贸易融资业务1、汇款1、人民币信用证贴现人项目（截至12月末）单位：亿人民币人民币债券承销42.75人民币贸易融资余额328跨境人民币结算3144其中：系统内分行超过1600亿资金交易类2422人民币内保外贷余额8924（2）人民币跨境贸易融资--香港分行跨境人民币业务数据

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

项目（截至12月末）人民币债券承销42.75人民币贸易融资余。通过人民币信用证、代付、保付、福费庭等方式融资的低风险授信业务。进出口贸易项下，采用人民币结算，报关单可以是人民币或外币。融资种类：人民币信用证项下出口贴现、背对背信用证、保付加签、进出口代付等产品。融资币种：多币种。融资比率：100%（同币）97%（异币）。融资期限：不超过一年。纳入香港分行低风险授信管理。融资已经扩展到进口、出口双方向。产品概述（2）人民币跨境融资—贸易项下融资总体介绍25目标客户

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

在境外成立的企业，包括：1、香港本地企业。2、境内企业在港设立的贸易、资金平台。3、香港及大陆地区以外成立的企业。。通过人民币信用证、代付、保付、福费庭等方式融资的低风险授信26境内购货商境外供应商境内银行贸易合同贸易条件：货到付款（或三个月账期）合作模式1、额度2、人民币购汇原有模式境内银行境外企业贸易合同货到付款远期RMB信用证、代付、保付加签香港分行信用证贴现后T/T、BBLC合作模模式商1、额度项下2、100%保证金境内购货商境外供应商现有模式结算方式：、即期（最长不超过3个月）贸易条件：最长一年账期贸易合同

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

（2）人民币跨境融资—贸易项下融资总体介绍26贸易合同贸易条件：货到付款（或三个月账期）合作模式原有模27产品优势

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

（2）人民币跨境融资—贸易项下融资总体介绍银企三方在解决外债限制的同时，最大限度享受市场收益。境内分行：1、联动国际结算、中间业务收入、存款及跨境人民币业务。2、在境外其他银行额度紧张或价格偏高的情况下利用香港分行的资源切入核心客户。3、增强与境内客户的谈判能力及议价空间。4、通过代理开证的方式筛选、争取他行优质客户。客户：1、不占用外债额度的情况下最大程度获益。2、享受境外低成本资金，降低整体财务成本。3、异币融资可减少境外购汇支出，满足多币种支付需求；在适合的时机锁定汇率，可以赚取额外汇差收益。4、产品型客户可以达到与理财服务同等效果。27产品优势

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

（2）人（2）人民币跨境贸易融资—同币/异币信用证贴现28境内分行开出人民币信用证至香港分行，香港出口商（信用证收益人）申请在我行交单贴现，我行买入进口商已承兑的远期票据，为客户提供同币或异币贴现。准入条件：在香港分行开立账户的企业。二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

产品概述产品优势不占境内分行贷款规模及经济资本，但同样达到“代付”的效果。美化香港公司现金流，培植香港公司，为直接融资做准备。将利息支出转移至海外，降低境内企业资产负债率，提高盈利能力，减少利息税支出。（2）人民币跨境贸易融资—同币/异币信用证贴现28境内分行开29境内购货商境内XX供应链公司美国电子零配件供应商成立境内100%拥有的香港关联公司购货合同（人民币）预付货款上游货款作为保证金在境内申请开立人民币L/C在香港申请同币/异币贴现后购汇付货款理财收益扣除境内相关手续费约4.6%同币融资成本3.8%购汇成本0.12%；异币融资成本（含DF锁定成本）3.8%案例分析:通过设立香港公司1、解决资金流动性问题：原来需要支付的货款变为银行存款，开出与贸易周期匹配的远期人民信用证，取得资金融通，支付货款2、赚取收益：扣除相关手续费后,最终受益达到0.5%左右，收益可体现在境内或境外。（2）人民币跨境贸易融资—同币/异币信用证贴现案例二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

29境内境内XX供应美国电子成立境内100%购货合同（人民币主要用于中间商的贸易活动，境外最终供应商要求采用信用证方式结算。母证与子证是两个独立的信用证，同时并存。背对背信用证的开立并非原始信用证申请人和开证行的意旨。背对背信用证的第二受益人不能获得原证开证行的付款保证，只能得到背对背开证行的付款保证。贸易企业凭所收到的信用证（母证）在香港分行申请转开另外一张信用证（子证）予供货商订货，以便降低收付风险，提升自身信用，减少自有资金占用。产品概述产品特点30（2）人民币跨境贸易融资—同币/异币背对背信用证

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

主要用于中间商的贸易活动，境外最终供应商要求采用信用证方式结。将客户信用转为银行信用,降低银行对香港公司独立授信的要求。由香港分行为客户信用证条款把关，确保收款安全。培植香港企业建立好的上下游贸易关系。香港公司可通过产品建立信贷记录，为日后申请独立授信提供优质的现金流报表。贸易中间商。香港公司财务情况未能满足独立授信条件。目标客户产品优势31（2）人民币跨境贸易融资—同币/异币背对背信用证

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

。将客户信用转为银行信用,降低银行对香港公司独立授信的要求*提交交易申请书注意：锁定的到期日需与母证付款日一致锁定金额可以母证或子证金额为标准香港客户境外供应商香港分行2、签订贸易合同4、通知客户6、开出同币或异币子证境内客户境内分行1、签订贸易合同2、申请开信用证3、开出人民币母证5、申请开立同币或异币子证7、通知

9、托收10、寄单通知母证付款9、申请融资11、通知承兑13、承兑/付款14、承兑/付款8、交单托收15、承兑/付款境外供应商账户行9、*香港分行审单无不符点后付子证（2）人民币跨境贸易融资—同币/异币背对背信用证流程二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

12、承兑/付款32*提交交易申请书境外供2、签订贸易合同4、通知客户6、开出（2）人民币跨境贸易融资－人民币保付加签33出口商发货后，经相关单据提交香港分行申请由境内分行提供一年期保付，香港分行提供贴现的行为。适用于D/A及项下，原则上期限不超过180天。境内分行收到香港分行的托收指示后，在已承兑的汇票上加注

“PerAval”，香港分行进行贴现。境内外分行办理有关业务无需再签订合作协议。区别于原保付加签，客户需要在我行开户及核定低风险授信额度。与信用证贴现业务优势相同，但无需开立信用证。给予境内分行一定的报价调整空间。不占用境内分行规模及经济资本产品概述产品优势

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

（2）人民币跨境贸易融资－人民币保付加签33出口商发货后，经（2）人民币跨境贸易融资－进/出口代付34境内银行根据境内进口商或出口商委托，发出代付指示，要求我行将货款先行付至供应商账户（进口代付）或自身的出口应收账款户（出口代付。境内进口商或出口商在约定的时间内偿还我行代付本金及利息。操作手续简便，境内企业不需要在香港成立公司，不需要开户、开证就可直接将代付款项付给第三方。利息到期支付，与贴现类业务比较，客户可节约利息部分产品的利息成本。由境内分行发起业务及对客报价，增加境内分行业务自主性。产品概述产品优势

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

（2）人民币跨境贸易融资－进/出口代付34境内银行根据境内进（2）人民币跨境贸易融资产品－

NRA账户福费庭业务35

准入条件NRA账户：境外机构在境内开立的结算账户。境内机构账户与NRA之间的收支，按照跨境交易进行管理（即需要审核

相关跨境交易单据）。香港分行买断境内分行买断的NRA账户出口商信用证或保付项下出口应

收账款后，并将融资款项打入出口商NRA账户。融资币种可以是外币、也可以是人民币。产品概述信用证项下远期汇票银行已承兑，T/T或托收项下远期票据银行已保付加签。汇票或应收账款计价币种应为香港分行可接受的货币。福费廷业务项下的基础交易无瑕疵。承兑行/保付加签行，在香港分行须有足够的单证额度及所在国的国家授信额度。

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

（2）人民币跨境贸易融资产品－NRA账户福费庭业务35准（2）人民币跨境贸易融资产品－

NRA账户福费庭业务36适用客户前期准备工作手续简便，不需要在香港分行开户及核定授信额度。如开证行与NRA账户福费廷商为同一家银行，操作流程简化为只用发送一份报文。客户处理流程相对简单，主要是银行之间的对接。不占用境内分行规模及经济资本。产品优势在境内农行或者其他银行开立NRA账户的境外出口商

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

（2）人民币跨境贸易融资产品－NRA账户福费庭业务36适用信用证受益人非香港分行客户，且信用证受益人/通知行/融资行不接受人民币信用证。产品概述为境内分行开出的受益人为非我行客户的人民币信用证，提供转换币

种、金额的转通知服务。可帮助境内采购商解决境外强势供应商不接受人民币信用证且不愿意

(或者是因为不具备条件)在香港开立账户，但境内采购商开立外币远期信用证受到外债限制的矛盾。境内采购商在香港没有设立贸易平台，或境外供应商不愿意与香港贸易平台签约、结算。香港分行可根据开证行指定要求,履行转通知/承兑/议付/付款责任。分为香港分行自营做盘及非自营做盘方式。目标客户（2）人民币跨境贸易融资产品－跨境人民币信用证转通知37

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

信用证受益人非香港分行客户，且信用证受益人/通知行/融资行不信用证受益人非香港分行客户，且信用证受益人/通知行/融资行不接受人民币信用证。产品优势解决外债限制的同时，提高人民币信用证的流通性。锁定方式灵活，且提供错币种资金清算/融资便利。通过我行锁定汇率的客户，可选择我行作为承兑行/议付/付款行。不通过我行锁定汇率的客户，我行可以提供资金清算途径。汇率可以选择不锁定/开证时锁定/承兑时锁定/择期锁定。汇率锁定的起始日可由客户自行决定，汇率锁定的到期日理论上应与承兑到期日匹配。目标客户（2）人民币跨境贸易融资产品－跨境人民币信用证转通知38

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

信用证受益人非香港分行客户，且信用证受益人/通知行/融资产（3）存贷通39[资金来源]香港客户境内跨境结算项下、境外融资项下或在港自有人民币资金。[基本理念]人民币资金存入我行作为100%保证金,取得期限相同的等值外币贷款。[产品种类]

远期外汇合约锁定:保障到期人民币保证金本息足以偿还美元贷款本息不锁定:人民币预期升值空间大于远期外汇合约价格。产品概述产品优势境内分行：提升境内分行报价调节空间，提高客户竞争能力。联动跨境人民币结算，增加中间业务收入。客户：为客户提供在港人民币更灵活的运用渠道。

通过存贷息差及汇差，提高客户资金收益率，降低整体经营成本。替代货币兑换的同时享受存贷利差，更无需承担兑换成本。完成跨境支付的同时，赚取收益。合适的时机，通过汇率锁定赚取汇差。为境外客户提供自行调节人民币与外币资产的空间。

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

（3）存贷通39[资金来源]香港客户境内跨境结算项下、境外香港公司在境外有投资项目，贷款用于境外。境内公司在总行或境内分行已经取得授信额度。香港公司实力一般，无法取得直接融资。香港公司有一定的还款能力。产品概述境内开立融资性保函，香港分行为在港关联企业提供跨境融资。担保方式：目前香港分行只接受备用信用证方式。额度使用：直接提取贷款；贸易融资额度,在我行申请开证、押汇、开立保函等。融资期限:根据客户需求及境内保函有效期确定。贷款到期日早于保函到期日前15天。接受保函币种：人民币、美元等主要币种。融资币种:人民币、美元、港币等主要币种。融资比率:同币97%；异币95%。融资价格:双方协议为准。目标客户（4）内保外贷40

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

香港公司在境外有投资项目，贷款用于境外。产品概述境内开立（4）内保外贷41

准入条件

实现一次授信，境内外同时使用的最佳方式。获得香港低成本资金融资。有效支持香港平台获得额度支持。资金运用灵活，便于香港平台公司的资金运作、安排。人民币内保外贷不占用银行对外担保余额指标。产品优势在境内取得授信额度，且用信品种含内保外贷(100%保证金方式无需)取得境内分行同意开展内保外贷业务的贷审会批复(境内分行提供)。境内分行客户推荐函。境内企业最近一期授信报告（100%保证金方式无需）。总行/省行同意占用融资性对外担保余额指标的审批件或人行同意办理人民币保函业务备案通知书。

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

（4）内保外贷41准入条件实现一次授信，境内外同时使用的世界500强在华设立的全资或控股公司、总行核心客户、重点优势行业客户。一级分行推荐优质客户，原则上境内信用评级达到级（含）以上。一级分行以总行规定范围内的低风险业务方式开立保函的，准入不受客户级别限制。产品概述业务前提：跨境人民币直投项下。为满足境内外商投资企业境外融资需求，我行接受境内银行开

出的以我行为受益人，境内外商投资企业为借款人（被担保人）

的融资性保函，直接向该境内外商投资企业提供人民币贷款。目标客户（5）内保内贷42

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

世界500强在华设立的全资或控股公司、总行核心客户、重点优（4）内保内贷43

准入条件借款人在境内合法注册并向中国人民银行完成企业信息登记。借款人为境内分行授信客户的，其用信品种需包含开立对外融资性保函。借款人须在境内银行开立人民币境外借款一般存款账户。借款人有外债额度且在我行申请的人民币贷款总额必须控制在其外债额度范围内，即：

外债额度=（A*C/D）-B“A”指借款人的投资总额减去借款人的注册资本“B”指借款人中长期外币外债与人民币外债的累计发生额（不论该等外债是否已经偿还）“C”指借款人的外方股东的实缴注册资本“D”指借款人的外方股东的认缴注册资本借款人已完成香港分行KCY检查。

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

（4）内保内贷43准入条件借款人在境内合法注册并向中国人民（4）内保内贷44完成香港分行要求的KYC资料。取得外部律师的最终法律意见（LEGAL

OPINION）。提供境内担保人的授信报告或100%保证、质押证明。提供借款人资金用途及还款来源充足的证明。我行按照低风险业务审批流程完成运作。客户签署受信函，递交提款申请书及汇款申请书，提取贷款。操作流程

二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）

境内客户可直接借用境外低成本资金。手续简便，无需贷审会审议、审批。境内分行可通过该业务直接向收取担保费、额度使用费等。境内分行无需占用贷款规模，减低经济资本占用，且业务发展不受贷款规模限制。产品优势（4）内保内贷44完成香港分行要求的KYC资料。操作流程

45陈俊禧吴裕光852-28618011852-28618039981337169625181514715760566--ngviny@.hkchanangc@.hk客户一部香港分行前台业务人员联系方式袁广军林妮娜852-28618042852-28618058530320889746488414716032088--yuanguag@.hklamvial@.hk客户二部伦宇恒852-286180759813856814716039077lunalay@.hk李青桦852-2861795697588616--licacc@.hk客户四部贸易融资部袁广军郑云南852-28618042办公电话852-28618098香港手机6081222853032008国内手机1353399988814716032088电子邮件副总经理职能/职位总经理姚露露马婧文852-28631917852-28617960548916895304317714715491689--yaolulu@.hkmajeaj@.hk客户三部王慧贤852-28617928--60879955cindywong@.hk45陈俊禧吴裕光852-28618011852-286180（1）跨境结汇资金交易类46（2）跨境双币通（3）协同清算（5）债券投资

二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

（二）境内外联动产品介绍–资金交易类（4）联合营销优惠存款（1）跨境结汇资金交易类46（2）跨境双币通（3）协同清算（产品的整体结构能令客户提高结汇价格，达到降低成本、增加收入的目的。境内企业从事出口贸易，有即期或远期结汇的需求，客户原先做法是通过境内分行提供之价格办理结汇交易。透过<跨境结汇>产品，境内企业向境内分行申请通过香港分行以相对优惠的境外汇价进行结汇。香港分行根据境内分行指示，以跨境人民币结算方式将人民币(结汇所得)汇到境内。产品概述产品特点（1）跨境结汇47

二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

产品的整体结构能令客户提高结汇价格，达到降低成本、增加收入的。企业没有香港窗口公司也可以操作不落地按客户指示,境内分行向香港分行进行结汇香港分行通过跨境人民币结算将人民币汇到境内分行

指定的人民币帐户境内分行是代客买卖境内外分行以同业外汇交易方式进行交易产品原理目标客户（1）跨境结汇48二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

。企业没有香港窗口公司也可以操作按客户指示,境内分行向香港。

境内企业有真实的贸易背景，同时需要提供相关的贸易合同，

发票，货运单据等文件有即期或远期结汇的需求境内客户在境内分行有足够的结汇额度客户提高结汇价格，达到降低成本、增加收入的目的。境内分行增加中间业务收入。实现了人民币跨境结算，提升农行的人民币跨境结算量。<跨境结汇>产品是一个二方共赢的业务合作方案。产品优势准入条件（1）跨境结汇49二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

。境内企业有真实的贸易背景，同时需要提供相关的贸易合同，（1）跨境结汇-交易流程询价/报价电文确认(交易日）成交(交易日）电邮确认(交易日）境内分行发MT299与香港分行确认香港分行通过电话与省分行对口人员成交香港分行和境内分行确认交易香港分行每天早上报参考价，境内分行有需求可使用电话询价二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

50（1）跨境结汇-交易流程询价/报价电文确认(交易日）成。境内分行在交割日当天或之前发MT202向香港分行支付美元。香港分行按成交价格进行交割。香港分行按境内分行MT299指示把人民币汇到境内指定人民币帐户。交割流程（1）跨境结汇51二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

。境内分行在交割日当天或之前发MT202向香港分行支付美。使产品更具灵活性，适合对未来收汇日期有一定掌握，但无法前端确定具体交割日的客户。与<跨境结汇>业务操作基本一致，不同的是，客户于交易日不规定具体的交割日，只规定交割的期限范围。在规定的有效期限范围内，客户可以按预定的汇率和金额选择日期进行交割产品概述产品特点（1）跨境结汇–择期跨境结汇52二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

。使产品更具灵活性，适合对未来收汇日期有一定掌握，但无法前端原来境内企业直接在境内远期结汇100万美元境内远期@6.3000,相当于630万人民币现在通过境内分行将美元汇到境外在香港分行远期结汇100万美金境外远期@6.3500,相当于635万人民币（1）跨境结汇—举例客户盈利=50,000人民币二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

53原来境内企业直接在境内远期结汇100万美元现在通过境内分行将。境内企业在香港有窗口公司并已开户，有即期购汇及对外付

汇的需求客户境内公司从事进口贸易，有即期购汇及付汇的需求，客户原先做法是以人民币现金、以境内即期汇价购汇，买入美元支付货款透过<跨境双币通>产品，境内企业通过跨境人民币结算将人民币(原用以购汇之人民币)汇到境外:境外客户同时与香港分行叙做即期购汇，以相对便宜的汇率锁定购汇价产品背景目标客户（2）跨境双币通54二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

。境内企业在香港有窗口公司并已开户，有即期购汇及对外。落地操作：客户有境外公司和在香港分行开户，由境外公司与香港分行叙做跨境双币通交易；客户可以在资金未到位前，预先锁定即期购汇价格；产品实现了使用人民币跨境结算，同时整体结构能令客户达到降低成本、增加收入的目的产品特点（2）跨境双币通55二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

。产品特点（2）跨境双币通55二.境内外联动业务介绍（资金交56二.境内外联动业务介绍（资金交易类）原来直接在境内即期购汇1000万美元境内即期@6.2400,相当于6,240万人民币满足客户当天付汇的需求，同时以优惠的价格购汇，为客户节省成本。现在通过跨境人民币结算将人民币汇到境外在香港分行即期购汇1000万美金境外即期@6.2200,相当于6,220万人民币（2）跨境双币通–举例56二.境内外联动业务介绍（资金交易类）原来直接在境内即期购客户可以通过产品，充分利用境内外市场对人民币升值预期的差异，实现资金增值。客户境内公司从事出口贸易，有远期收汇及结汇的业务需求，客户原先做法是在收汇到期日，以境内即期结汇价，将美元结汇透过<协同清算-结汇宝>产品，境内企业根据未来收汇的安排，在境内分行办理远期结汇()，同时企业的香港窗口公司在香港分行办理配套的外汇资金交易(购汇)到期境内公司在境内分行办理远期结汇交割、香港公司在香港分行办理交割。境内外企业联合清算后，客户的远期结汇成本可能优于到期日的即期结汇价产品概述产品特点（3）协同清算57二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

客户可以通过产品，充分利用境内外市场对人民币升值预期协同清算有<结汇宝>与<购汇宝>两种做法<结汇宝>与<购汇宝>的结构基本相同，只是买卖方向不同区别在于：<结汇宝>为境内公司做远期结汇、香港公司做远期购汇；而<购汇宝>是境内公司做远期购汇、香港公司做远期结汇交易

市场上大部份时间都是<结汇宝>有盈利空间产品结构（3）协同清算-结汇宝与购汇宝区别58二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

协同清算有<结汇宝>与<购汇宝>两种做法产品结构（3）协同清在锁定远期汇价的基础上，实现资金增值！境内远结>境外远购客户有远期结汇需求境内远期卖美元境外远期买美元协同清算：结汇宝如何为出口企业服务？———境内美元实盘交割境外美元差额交割（3）协同清算–结汇宝产品原理二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

59在锁定远期汇价的基础上，实现资金增值！境内远结>境外远购客户协同清算客户一方违约，视为同时违约境内分行酌情收取0-3%的保证金联动风控目标客户:针对未来有结汇需求的出口企业亏损方交割完毕后，盈利方才能将保证金或盈利释放给客户客户为了总体收益，不会违约，所以有动力进行交割（3）协同清算–结汇宝目标客户二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

60协同清算客户一方违约，视为同时违约。境内客户公司从事进出口贸易每年进出口量不少于1,000万美元有境外窗口公司(境内外公司必须为关联公司)境外公司：有实质业务及/或有现金流境内关联公司：须具3年以上的实质性经营纪录，资产净值不少于500万人民币提供境外公司最近最近6个月的银行对帐单准入条件（3）协同清算–客户准入条件61二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

。境内客户公司从事进出口贸易准入条件（3）协同清算–客户准交易申请书询价/报价交易确认书成交

电邮确认成本参考价(建议EMAIL询价)对客成交价由境内前线客户经理把握签字+印章+交易金额+关联公司+交易编号（交易后一个月内寄回原件）一式两份寄给客户，交易后一个月内请客户签回只与省分行对口人员成交同时与客户和境内分行确认（3）协同清算–交易流程二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

62交易申请书询价/报价交易确认书成交电邮确认成本参考价交割日/到期日(T)试定价(T-10)定价日(T-2)到期日前10个工作日，适用于贷付宝、盈付通、协同清算按照当日中间价,发邮件通知客户和分行必须交割，亏损方交割完毕后，盈利方才能将保证金及盈利释放给客户（3）协同清算–交割流程二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

63交割日/到期日(T)试定价(T-10)定价日(T-2)到期日客户在境内分行做一年期DF卖出100万美元境内DF一年期远期结汇价6.4000香港NDF一年期远期购汇价6.3000客户在香港分行做一年期NDF买入100万美元（3）协同清算–结汇宝举例二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

64客户在境内分行境内DF一年期远期结汇价6.4000香港ND+500点境内DF结汇：6.4000境外NDF购汇：6.3000到期市场价：6.3500到期市场价：6.2500到期市场价：6.4500情景一情景二情景二+500点+1,500点+1,500点-500点-500点（3）协同清算–结汇宝收益分析锁定收益:+1000点二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

65+500点境内DF结汇：6.4000境外NDF购汇：6.30。企业的香港窗口公司，有存款业务在其它境外银行联合营销优惠存款是一个境内外分行合作拉动存款的业务。背景：香港分行向境内分行转介的香港客户提供相对优惠存款利率，实现银企二赢。境内分行赚取利差收益（提高中间业务收入），客户取得相对较高的存款利息收入。产品背景目标客户（4）联合营销优惠存款66二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

。企业的香港窗口公司，有存款业务在其它境外银行联合营。客户有境外公司和在香港分行开户，由境外公司与香港分行叙做存款业务每笔存款金额不少于500万港元或等值、存款期限为一个月以上。准入条件（4）联合营销优惠存款

–客户准入条件67二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

。准入条件（4）联合营销优惠存款–客户准入条件67二.境内人民币存款利率人民币存款利率

农行香港分行恒生银行网站提供之參考价(以作比較)一个月2.50%0.50%二个月2.50%0.50%二个月2.60%0.55%六个月2.80%0.60%九个月2.90%0.60%一年3.00%0.60%香港分行报价有优势!68（4）联合营销优惠存款–报价参考二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

人民币存款利率人民币存款利率农行香港分行恒生银行网站提供之香港分行以优惠存款利率向境内分行报价：

1年期美元优惠存款利率：1.3%境内分行向客户报价，成功把对客利率降到1.0%客户以1.0%在香港分行叙做了USD1,000万存款手续费前端支付：香港分行把差额0.3%以手续费名义支付给境内分行,相当于30,000美元（4）联合营销优惠存款–举例二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

69香港分行以优惠存款利率向境内分行报价：

1年期美元优惠存款利客户委托我行进行债券买卖。投资政府或大型企业/金融机构发行的、公开发售或私人配售的不同币种/年期/类型债券。产品有不同风险度，结构和回报可供选择。能满足保守、稳健和进取等各类型投资者。业务需求产品特色（5）资金交易类-债券投资70二.境内外联动业务介绍（资金交易类）

客户委托我行进行债券买卖。产品有不同风险度，结构和回报可供选71香港分行前台业务人员联系方式金融市场部办公电话香港手机国内手机电子邮件职能/职位谢金荪总经理2861-794354890622高文武副总经理2861-80381471549501854895018

颜林成市场营销主管2861-79121392382173393704822李慧珊高级客户经理客户经理客户经理佘宏东许卓恒2861-79402861-80222861-80891550757765191664889690226996898943814715490622155075729891356070066471香港分行前台业务人员联系方式金融市场部办公电话香港手机国英国子行今年重点推广的联动产品（一）现有产品总行2011年6月下发的《境内外联合营销国际业务产品手册》中的16个联动产品，英国子行都能够办理。开业一年来，子行主要办理了：海外代付内保外贷信用证通知、保兑和贴现境外购汇和结汇等产品72英国子行今年重点推广的联动产品（一）现有产品72英国子行可以办理的联动产品一、贸易融资类进口代付内保外贷保付加签项下的买单外保内贷 境内企业以付款保函担保境外关联贸易公司申请授信业务 二、资金交易类 协同清算 跨境双币通 购付宝 跨境融易通 保付加签项下的结构性资金产品贷付宝 盈付通 73三、国际结算类 信用证项下业务 背对背信用证 托收项下业务 汇款项下业务 英国子行可以办理的联动产品一、贸易融资类73三、子行今年重点推广的联动产品（一）公司业务类产品福费廷人民币信用证异币转通知业务人民币信用证贴现外保内贷境内直贷业务（二）交易类产品境外结售汇业务购售业务74三、子行今年重点推广的联动产品（一）公司业务类产品741、福费廷项下福费廷业务是指：境内分行作为一级福费廷业务代理商或二级市场福费廷业务卖出商，向英国子行代理卖出或直接卖出项下境外出口商持有的，经承兑行承兑/保付加签行保付的信用证单据/跟单托收项下远期票据或项下出口应收账款。境内分行可以同时为福费廷商/开证行/保付加签行等多重角色。751、福费廷752、人民币信用证异币转通知业务跨境人民币信用证“异币转通知”业务（简称异币转通知）是指境内分行根据客户申请，向英国子行（境外转通知行）开出700远期人民币信用证，英国子行根据境内分行授权，将信用证转换币种和金额后（包括寄单地址在内的其他内容不变），以710形式通知受益人或转递至最终通知行的信用证转通知业务。注：异币转通知业务流程有待于与境内分行进一步商讨确定762、人民币信用证异币转通知业务跨境人民币信用证3、人民币信用证贴现子行已经与深圳、山东等行，以及其他中资银行合作办理过外币信用证贴现。目前，随着伦敦离岸人民币中心的快速发展，越来越多的当地企业愿意接受人民币结算，子行期望今年可以与境内分行合作办理人民币信用证贴现。773、人民币信用证贴现子行已经与深圳、山东等行，

4、外保内贷需要有投注差必须是外商投资企业子行提供以境内分行为受益人的保函（或备用信用证）作为担保，由境内分行向境内客户发放人民币贷款，帮助实力不足或不具备独立身份的境内公司在境内分行获取融资。英国子行开立保函申请开出备用信用证/保函提供贷款不受股权关系、净资产比例和盈利状况等限制境外客户境内分行境内客户78

4、外保内贷需要有投注差必须是外商投资企业子行提供以境

4、外保内贷英国子行须把握的要点保函的金额能覆盖境内公司贷款的本金加利息；保函的有效期至少应比境内公司贷款的到期日晚15个工作日。子行是担保合作风险的主要承担人，负责保函申请人和反担保人的客户风险管理；若境内客户出现违约事项，境内分行将向子行索偿，由子行向境外客户追偿。境内分行须把握的要点境内分行是保函的受益人，负责借款客户的风险管理。银行收益英国子行可获得开立保函的担保费，获得保证金存款，同时通过协助企业降低融资成本，深化银企合作关系。境内分行可获得相应的融资利息收入，同时建立与境内客户的合作关系。79

4、外保内贷英国子行保函的金额能覆盖境内公司贷款的本金加5、境内直贷业务境内直贷业务，就是英国子行直接向国内企业发放贷款。有两种方式：内保内贷，与内保外贷相似，不同的就是借款人在国内。就子行自身而能言，内保内贷的业务流程与内保外贷一致。境内分行要负责国内借款人相关的政策把关。双边贷款，英国子行以双边贷款的方式直接向国内企业发放贷款。切分境内分行授信。子行境内直贷金额纳入分行对借款人的授信额度。签订账户收支监管三方协议。境内分行、英国子行、借款人三方签订协议，由境内分行负责国内借款人贷款账户监管，即“基础合同”下贷款的发放、贷款使用支出、贷款本息偿还资金的划入以及本息偿还都应通过监管账户办理。授信调查。请境内分行提供客户授信调查报告和授信审批结果，子行需做完整的授信调查、审查和审批。调查与签字文本。与内保外贷相同，请分行协助提供有关文件和资料，并安排与借款人签字事宜。805、境内直贷业务境内直贷业务，就是英国子行直接向国内企业发放（二）交易类产品境外结售汇业务是当前最主要的交易产品。客户可以利用境内外人民币市场汇率价差选择对相对有价格优势的交易方向与英国子行开展境外结售汇交易，也可以开展无风险套利交易。关于境外购汇业务，根据市场变化情况，分行可加大推广力度建议分行拓展账户客户，境外购汇更便捷。请分行向子行推荐购售业务客户，子行将考虑对积极推荐并办理购售业务的分行给予奖励。对嵌入外汇交易的贸易融资产品，子行将优先予以支持。81（二）交易类产品境外结售汇业务是当前最主要的交易产品。客户可四、子行开展联动业务的特点市场和监管环境有利于子行与分行合作开展产品创新。伦敦是全球领先的国际金融中心，是的定价中心，银团贷款活跃，也是仅次于香港的人民币离岸中心。英国实行原则性监管，原则上所有的企业信贷业务英国子行都可以办理。24小时服务。由于时差原因，子行仅有最多1个小时与分行对接，相当多的工作联系是在工作时间之外。子行公司业务部的同事手机24小时开机，经常在早餐时间，有时在凌晨，与分行联系工作。子行交易员每天早上6点进入交易室，向境内分行发送报价和市场信息分析，配合境内分行交易需求。业务处理灵活，服务友好，尽心满足境内分行业务需求。如内保外贷，子行不要求客户开户，资料齐全的情况下，一般在收到分行保函后3天可以放款。客户境外购汇业务可0起息；交易金额没有硬性要求；可协助分行返还交易收益；市场出现波动时及时向分行发送信息，更新报价。可以帮助分行日终后继续办理业务。伦敦国际金融中心，介于东西两半球之间，可以同时和美洲、欧洲、亚洲进行业务对接。国内下班，伦敦上班，相当于延长了农行的营业时间。比如美元付款，在国内日终后，子行仍可以办理，北京时间次日可到账。82四、子行开展联动业务的特点市场和监管环境有利于子行与分行合作五、需要分行关注和支持的方面（一）子行能够办理各类海外代付（二）内保外贷注意事项（三）人民币跨境汇款注意事项（四）联合营销跨国客户83五、需要分行关注和支持的方面（一）子行能够办理各类海外代付8五、需要分行关注和支持的方面之一（一）子行能够办理各类海外代付涵盖各类国际结算方式，包括汇款、信用证、托收；涵盖贸易和非贸易项下；涵盖进口和出口项下；涵盖外汇和人民币；期限在一年以内。子行可以办理出货前出口融资的代付。可以办理异币代付。可以办理保付加签项下代付。84五、需要分行关注和支持的方面之一（一）子行能够办理各类海外代海外代付英国子行办理时间要求3，双方确认交易；2，分行发送报文和资料；1，子行内部审核，并发报付款；0，账户行起息，一般情况下，客户可在北京时间起息日当天下午15：00前到账。注意：对于外汇代付，特殊情况下，分行可以在起息日当天发送报文和资料；子行在北京时间起息日晚间发出报文，当日起息，但客户到账将在1；对于人民币代付，需遵循上述时间安排。特殊情况，可以在1发报。但绝对不能在起息日当天发报，因伦敦晚于北京8小时（夏时制7小时），子行上班时人民币清算时间已经关闭。85海外代付英国子行办理时间要求85五、需要分行支持和关注的方面之二（二）内保外贷的注意事项1、子行与分行事项约定以下事项：保函币种：主要流通外币，包括人民币。保函期限：最好1年，可以办理3年期，特殊情况最长可以办理5年期。贷款折扣：同币97%，异币95%。人民币保函贷美元汇率问题：采用子行收到保函日农总行官网上的美元卖出汇率价。贷款期限：少于保函到期日15天。利率：美元200点以上，欧元220点以上。一般为3个月。关于期限超过一年的业务，利率计算方式如下，以美元200点为例：第一年：利率为200(180)+0.2%第二年及以后：利率为200手续费：付款手续费为贷款金额的0.2%。已包含在上述第一年利率之中。计息：一般为每3个月计收利息。可跟客户协商确定实际计息周期。借款人不一定要在子行开户。借款人可在任何国家（包括中国，但伊朗、朝鲜等制裁，以及菲律宾等金融犯罪严重的国家除外）。86五、需要分行支持和关注的方面之二（二）内保外贷的注意事项86五、需要分行支持和关注的方面之二：内保外贷（续）2、借款人相关资料：以下文件需由分行客户经理签“”并签字盖章工商登记副本章程副本所有董事名单拥有公司25%以上股权的个人名单最近三年的财务报表借款人身份证明文件（护照/身份证）,英文供参考：’s

()25%’s(,;,)’s(“”)87五、需要分行支持和关注的方面之二：内保外贷（续）2、借款人相五、需要分行支持和关注的方面之二：内保外贷（续）3、境内分行提供一份推荐函，加盖公章。境内公司基本情况。境内公司经营情况。境内公司财务情况。须包括与分行的合作情况，如贷款、贸易融资、存款、外汇交易，以及其他中间业务。境外公司基本情况。境外公司财务情况。须包括其与其他银行同业的合作情况，特别是贷款；以及与我行海外机构合作的情况，包括贷款、贸易融资、存款、外汇交易，以及其他中间业务。记录须良好。境外公司此笔贷款基本情况，包括金额、币种、期限、用途、还款来源等。分行保函审批情况88五、需要分行支持和关注的方面之二：内保外贷（续）3、境内分行五、需要分行支持和关注的方面之二：内保外贷（续）4、为缩短业务流程，提高客户提款的时间效率，子行采取先信贷审批，后收保函的方式。分行与子行就内保外贷业务合作达成一致，确认保函和贷款要素（上述第一部分），子行要求分行提供有关资料和文件（上述第二部分）。子行收集并审核齐上述资料后，启动内部信贷审批流程。分行发送保函草本给子行（邮件），子行确认可以接受。89五、需要分行支持和关注的方面之二：内保外贷（续）4、为缩短业五、需要分行支持和关注的方面之二：内保外贷（续）子行准备好签字文本，发分行，请借款人签字（不签署日期）。董事会关于同意借款的决议（客户自有版本，请先发草本给子行，需注明此笔贷款相关信息。子行也准备有模板供分行参考）；有权签字人授权书；授信协议；提款通知书；传真指令书英文供参考.

,,90五、需要分行支持和关注的方面之二：内保外贷（续）子行准备好签五、需要分行支持和关注的方面之二：内保外贷（续）分行将签好文本扫描给子行。子行确认签字无误后，通知分行发送保函。分行发送保函。分行寄出签字文本原件，并发送邮件给子行。邮件内容可参考如下：

I******，(1),,***********.*****.子行收到保函并确认无误，且收到上述邮件后，即可放款。为便于子行安排资金头寸，分行应与子行提前三个工作日确认贷款起息日。通常，子行与分行约定收到保函后第三天起息。如客户有加急需求，最快可在分行发出保函后第二天提款。客户不能在保函发出当天提款，由于时差原因，子行收到保函的时候，分行已经快下班了。91五、需要分行支持和关注的方面之二：内保外贷（续）分行将签好文五、需要分行支持和关注的方面之三：人民币跨境汇款注意事项中国和英国存在时差，夏季7小时，冬季8小时，分行和子行时间窗口的限制，在汇款处理时要特别注意汇款信息的准确。特别是人民币汇款时，如果当日境内分行汇出汇款的信息有误，子行账户行中银香港不能及时当日贷记子行账户，子行当日就有对外付款流动性不足的问题，很可能发生余额不足，对外付款义务不能履行。案例：2012年10月30日和31日，境内两家支行分别有一笔人民币海外代付到期，到期本息分别为10204361和30615500。由于两家支行在汇出汇款处理时，只注明“代理出口代付资金”，未提供完整的汇款人信息，中行香港在根据大额支付系统汇款信息转制商业汇款报文时，必须要有汇款人的名称、账号、地址，才能满足反洗钱筛查的要求，因此两笔资金均发生了查询查复，要求补充汇款人信息。两家支行未能在当日大额系统截止前将补充信息发给中行香港，造成子行账户没有足够的资金清算当天应付给其他境外分行的交易项下资金，最终导致了迟付和子行对客户的赔偿。

92五、需要分行支持和关注的方面之三：人民币跨境汇款注意事项中国五、需要分行支持和关注的方面之三：人民币跨境汇款注意事项（续）建议：在处理给子行的人民币汇款时，提请分行注意：如果必须以客户为汇款人时，请提供汇款人的名称、账号、地址在内的充分的信息，避免中行香港以信息不足进行查询，延误收款时间；也可以通过大额支付查询查复同步进行信息补充，避免时间耽搁，保证子行按时收款。以此种方式汇款，中银会内扣人民币90元，请分行相应提高付款金额。如果可以选择以农行分支行为汇款机构，因不属于商业汇款，中银香港没有上述对汇款人信息的要求，且附加汇款费用较少，内扣人民币40元。仅从汇款的角度，后一种方式，内扣少，信息要求少，境内分行仅需提供子行交易编号（82613)，子行即可核对款项入账。93五、需要分行支持和关注的方面之三：人民币跨境汇款注意事项（续五、需要分行支持和关注的方面之四：联合营销跨国客户1、相互推荐客户，实现双赢成功营销捷豹路虎的案例2012年上半年，上海分行向子行推荐了捷豹路虎。子行和苏州分行一道于2012年7月拜访了捷豹路虎英国总部，一方面确定了子行给予捷豹路虎总部交易授信事项，另一方面对捷豹路虎在江苏投资设厂表示支持，并随即推荐给苏州分行。目前，子行对捷豹路虎总部500万美元2年期交易授信已经完成；苏州分行已为捷豹路虎开立资本金账户，并积极参与10亿元人民币银团贷款。94五、需要分行支持和关注的方面之四：联合营销跨国客户1、相互推五、需要分行支持和关注的方面之四：联合营销跨国客户（续）2、以信用证为切入点帮助子行开发当地客户希望分行更多地开证给英国子行，由子行通知给海外受益人。子行将及时联系这些受益人，争取办理信用证保兑、贴现等业务，并进一步寻求双边信贷关系。受益人的经营变化情况，子行将及时通报给分行；受益人有境内相关需求的，子行将及时推荐给分行。3、合作办理跨境人民币结算业务。子行争取本地客户开立人民币账户，与境内分行合作办理此类客户的跨境人民币结算，可从中资企业在英子公司着手。95五、需要分行支持和关注的方面之四：联合营销跨国客户（续）2、首尔分行联动业务境内外联动业务来证通知使信用证项下的受益人（出口商）及时收到经证实真实性的信用证或修改。内保外贷–境内外满足中资走出去企业境外融资需求，为其拓展海外业务提供资金支持；为客户在境外市场取得低成本资金，用于企业发展。保付加签境内分行提供担保，为客户在境外市场取得短期低成本资金，用于企业发展。海外代付给境内分行或同业的短期资金融通行为，满足其对低成本海外资金的需求。风险参与参与境内联行承担的资金或信用风险和邀请境内联行参与我行承担的资金或信用风险，提高银行的资金周转速度福费廷无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权，有效规避各类风险，增加流动资金，优化财务报表。首尔分行联动业务境内外联动业务来证通知使信用证项下的受益人（联动双边贷款内保外贷–境外特点：适用于实力较强的境内企业客户在美国设立的子公司的融资需要，其美国子公司可能不具备独立在当地银行直接取得授信的条件案例：国内某世界500强企业之一，于2012年初在美国注册一间子公司，急需流动资金开展业务，由于成立时间短，不符合当地银行及我行的授信要求，经协商，由母公司向境内分行提出担保，境内分行向我行出具保函，我行直接对其美国子公司授信内保外贷–境内特点：是由境内分行开出备用信用证作为担保，纽约分行为中国境内企业直接提供跨境融资服务案例:国内某500强大企业之一，由于进出口业务量大，需用美元向境外购买原材料，以降低成本及规避汇率风险，该公司向我行申请贷款同时向境内分行开出保函，境内分行向我行开出保函为企业担保，我行完成审批程序后直接对境内企业授信联动双边贷款内保外贷–境外客户基本信息新客户档案表格(NewRelationshipProfileForm)开户协议(CustomerAccountAgreementTermsandConditions)签名卡(SignatureCard)传真指示(TermsandConditionsFaxInstructions)所需材料有权签字人身份证件或护照复印件；公司董事会决定在纽约分行开企业账户的决议书（需有签字）；W-8（境内企业）或者W-9（境外企业）税表；政府颁发的经营执照；最新企业注册证明USAPatriotAct证书（适用于非美国本土金融机构）根据客户具体情况可能要求少量补充材料开户及要求客户基本信息新客户档案表格(NewRelationshi联动营销特色产品指首尔分行与境内分行依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向韩国企业在中国境内的控股子公司办理跨境内部银团贷款业务。

指境内分行开出保函或备用信用证（人民币或外币）作为担保，首尔分行为境内企业提供跨境融资服务。指境内分行开出保函或备用信用证（人民币或外币）作为担保，首尔分行为境内企业的境外关联公司提供融资服务。跨境内部银团贷款内保内贷内保外贷联动营销特色产品指境内分行开出保函或备用信用证（人民币或外内保内贷（外贷）客户资料分行资料签署的协议或合同客户资料：近三年财务报表、营业执照及组织机构代码证副本、公司章程、董事会决议（如需）贷款合同、外汇交易合同、借款申请书、传真协议、金融往来信息披露同意书、预留印鉴卡填写CDD表格反洗钱CDD不需开户推荐函：包括境内客户基本情况、经营和财务状况；境外公司基本情况，境外公司此笔贷款还款来源等情况内保内贷（外贷）客户资料分行资料签署的协议或合同客户资料：近