FICOBlazeAdvisor规则管理平台案例

保险决策管理

规则管理平台---BlazeAdvisor2008年2月18日内容概括公司简介规则管理平台BlazeAdvisor产品优势演示费埃哲(FairIsaac)公司简介使命协助企业作出更明智的决策公司创立1956年–工程师BillFair和数学家EarlIsaac创立企业现状8.22亿美元(2007年财年)，近3千名员工，超过54项专利NYSE上市公司(代码：FIC)产品及服务信贷生命周期决策管理的全面解决方案评分模型及分析技术(客户化和征信局)业务规则管理及软件工具专业服务(咨询和实施)客户及市场超过5000个客户遍布全球80多个国家金融服务、保险、电信、零售、医疗及其它行业总部和分支机构总部位于美国明尼苏达州明尼阿波利斯(Minneapolis)分支机构遍布南美洲、拉丁美洲、欧洲、亚太、中国企业决策管理信用评分风险管理客户关系管理19561960197019801990200020032005第一个商用信用评分系统第一个自动信贷审批处理系统第一个自动信用账户管理系统FICO

评分第一个征信局风险评分整合营销分析下一代

FICO

评分myFICO策略科学企业决策管理软件收购

LondonBridge,BraunConsulting200120022004公司成立FICO

抵押评分HNC

合并IPO上市收入

($MM)收购RulesPower超过50年持续创新和可信赖的伙伴关系FairIsaac公司世界范围内的市场领袖全球65%的信用卡管理使用FairIsaac技术全球65%信用卡欺诈管理使用FairIsaac方案全美75%的房屋贷款评分来自于FairIsaac

财富500公司排名前10位中9家全球排名前100家银行中的2/3家银行英国排名前10家银行中的9家银行美国排名前100家银行中的99家银行美国排名前50家信用卡发行公司中49家公司0 50 100我们服务的客户FairIsaac全球市场领袖地位CDA全球35%的信贷审批市场信贷审批TRIAD管理全球2/3的信用卡帐户及客户管理DebtManager全球50%信用卡催收策略市场催收管理Falcon™保护全球2/3的信用卡反欺诈BlazeAdvisor全球排名第一的决策规则管理软件规则引擎FICO®评分全球消费信贷风险的标准尺度信用局评分费埃哲(FairIsaac)服务全球市场2007年6月设立中国分公司北京总部及上海分部目前共有员工45名，将在今年年底增加至50人本地专业技术团队服务及支持北京FairIsaac服务全球80个国家的客户北美欧洲/中东/非洲拉美亚太地区规则管理和决策科技的Gartner调查魔方图规则管理和决策科技的IDC市场份额调查FairIsaac服务超过400家保险公司

—美国80%的个人保险公司，全球60%领先的保险公司提供多种决策服务基于信用的保险证信局评分基于损失的风险模型法规合规自动承保理赔建议市场细分在线服务（产品推荐，理赔）欺诈医疗单据核对。。。。。。法国安盛保险险（AXAInsuranceCo）

在线报价价及核保（On-lineQuotationandUnderwriting）客户介绍：安盛保险是世世界最大的保保险集团之一一。业务挑战:安盛需要完整整的车险、房房屋险和旅行行险在线解决决方案解决方案:在线报价过程程中，通过BlazeAdvisor来控制问题和和屏幕显示的的选择，以简简化交互过程程。在核保过过程中，用规规则在控制核核保决策过程程，并最后确确定财险保费费。业务优势:完全自动化的的在线保险解解决方案（报报价、核保和和付费）AXA可以在数小时时内部署一个个新的保险产产品（过去需需要数天或数数星期），产品可以迅速速地进入市场场。哈特福特金融融（TheHartford–USA）个人险种核保保（PersonalLinesUnderwriting）客户介绍Hartford是美国最大的的投资和保险险公司之一。。Hartford将BlazeAdvisor定为全公司标标准决策平台台。业务挑战:核保员花费太太多的时间审审核申请。新的保险产品品推向市场的的时间过长。。解决方案:利用BlazeAdvisor来处理车险、、房屋险和综综合险的风险险评估、报价价和最后保单单的批准。当当新的核保条条例颁布后，，新规则可以以迅速地实施施和部署；新新的保险产品品的核保规则则可以方便地地制定和维护护。业务优势:核保员毋须评评估每个申请请。减少了客户担担待时间、提提高了核保员员的工作效率率。核保条例的变变化可以迅速速、方便地实实施；缩短新新产品推向市市场时间。马来西亚国立立保险（MalaysianNationalInsurance）客户介绍：马来西亚最大大的保险公司司业务挑战:MNI希望减少各个个环节的处理理时间来提高高工作效率。。解决方案:用BlazeAdvisor来自动化处理理下列决策过过程:保险保费计算算保险产品申请请保单续保和保保单撤销理赔处理业务优势:减少了保险申申请和理赔的的周期。随着条例和公公司政策的变变化，业务规规则可以快速速更新。保证了决策的的一致性和及及时性。纽约人寿（NewYorkLifeInsurance–USA）合规性和适合合性检查（ComplianceandSuitability）客户介绍纽约人寿是美美国最大的互互济人寿保险险公司，也是是世界最大的的保险公司之之一。纽约约人寿将BlazeAdvisor定为全公司标标准决策平台台。业务挑战:确保任何保险险产品的销售售满足客户适适合性的要求求；检查涉及及的因素包括括：风险容忍忍、保期、年年龄、健康、、自述投资喜喜好；合乎各各州对保险销销售的法律法法规要求，以以避免行政处处罚。Solution:每天晚上，通通过BlazeAdvisor进行大批量处处理白天的交交易业务，来来根据外部系系统数据来校校验，来进行行合规性检查查，结合客户户所述理财目目标检查是否否符合，最后后决定是否批批准或采取进进一步行动。。Benefits:可以方便、快快捷地改变评评估规则，业业务专家可以以维护规则，，无需IT人员参与。政策的执行的的一致性和全全面性，提高高决策自动化化。提高客户的满满意度和忠诚诚度。普天寿保险（（PrudentialLifeInsurance––USA）保险产品选型型（ProductSelectionandRecommendation）客户介绍普天寿是北美美资产总额的的最大保险公公司业务挑战:普天寿针对个个人和企业的的保险和投资资产品和服务务类型广泛，，其代理人对对客户服务时时，以前是通通过呼叫中心心，咨询业务务专家的意见见，才能确定定基于客户需需求而推荐的的产品和服务务。另外当保保险政策发生生变化，必须须通过复杂的的系统修改和和人员培训，，才能应用。。解决方案:普天寿在其内内部代理人应应用系统里嵌嵌入了BlazeAdvisor,可以帮助代理理人根据新老老客户的需要要，迅速地发发现、选择和和剪裁合适的的年金保险产产品和养老金金寿险产品。。代理人仅需需在浏览器上上几分钟，就就可以准备好好表格和相应应的数据。政政策的改变也也可以快速地地通过BlazeAdvisor实施。业务优势:保证了对客户户产品服务的的清晰性和一一致性。减少专家和系系统的数目；；减少了对业业务手册的依依赖。新的保险规章章、政策和指指导原则快速速实施和实时时部署，供代代理人使用。。SamsungFire&MarineInsurance-Korea客户介绍三星F&M保险是韩国最最大的意外险险公司业务挑战:年轻一代是重重要的市场，，通过有效的的针对性的市市场宣传和强强大的互联网网功能可以吸吸引年轻的消消费者。解决方案:根据消费者的的情况，有BlazeAdvisor来控制推荐产产品和服务的的交互引导。。BlazeAdvisor用来分析公司司网站上客户户的行为，进而判断哪哪些方面行之之有效或有待待改进。业务优势:吸引新一代的的客户，向他他们推荐合适适的保险产品品。分析客户对不不同产品的兴兴趣，并根据据数据来建立立市场策略。。市场部门可以以直接通过测测试模型和启启动相应的规规则。内容概括公司简介规则管理平台台BlazeAdvisor产品优势演示分析预测模型数据管理软件业务规则/控制策略开发策略部署客户交互以及策略执行整合的决策过过程企业决策管理理(EDM)保险行业的决决策管理解决决方案决策管理应用用数据管理数据源客户交易其它外部SmartForms(对话框管理)规则模型策略执行请求策略交付决策ModelBuilder(分析模型开发发)BlazeAdvisor(规则管理)设计发布应用ACORD的ServiceProviderExtensions(SPX)XMLManagerForInsurance(SPX管理)BlazeAdvisor(部署管理)介绍BlazeAdvisor首选的企业级级业务规则管理系统完整的定义、执行和和管理业务规则的自动化软件应用FairIsaacBlazeAdvisor如果客户等级=风险一级那么客户价格指数数=1.10如果客户等级=风险一级和客户价值=高那么调用特定业业务规则如果最少3份保险的年年保费>$250那么客户价值=高如果客户的事故次次数>1那么客户等级=风险一级什么是业务规规则？=风险一级=风险一级=高价值?=高价值为什么需要业业务规则管理理平台？Blaze企业规则知识库手工策略个人经验IT系统法规、行规企业中存在大大量缺乏管理理、分散、各各种形态、不不同时期的规规则需要在单一整整合位置维护护、审计和分分析所有的策策略为所有的渠道道提供一致的的业务规则在线自助服务呼叫中心Email代理人集中管理业务规则自动响应直邮规则自动化的的收益节省成本减少业务专家家手工审批的的负担降低业务流程程的资源开销销产品管理快速发布新产产品，并能及及时更新业务人员自助助式服务简化合规过程程提高利润集中式管理代理/客户满意度智能化服务效率和精度的的结合策略的一致性性客户挽留提高竞争力规则自动化，，降低工作流流的复杂度Blaze规则管理组件件CustomersEmployeesPartnersSuppliers规则知识库规则生成技术专家创建建规则体系结结构的IDE环境业务用户管理理业务规则的的用户界面规则仓库象管管理公司的财财产一样管理理规则分层的组织结结构继承和复用使规则版本控制和审审计授权和验证规则构建规则部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理提供供最快的规则运运行能力规则复用自动升级和24x7中心心控控制制可运运行行在在任任何何平平台台技术术vs业务务企业业级级的的决决策策服服务务部署署多多决决策策服服务务和和中中心心管管理理通过过单单一一部部署署管管理理方方式式控控制制多多决决策策服服务务部署署管管理理自自动动检检测测规规则则的的升升级级和和部部署署的的变变更更决策策服服务务可可以以通通过过统统一一资资源源在在所所有有平平台台上上部部署署为关关键键决决策策服服务务支支持持24x7服务务规则则访访问问管管理理通过过角角色色定定义义进进行行规规则则的的读读写写权权限限通过过用用户户定定义义来来限限制制内内容容查查看看的的范范围围保留留所所有有规规则则修修改改的的完完整整历历史史版版本本和和审审计计日日志志性能能优优越越得得益益于于算算法法级级领领先先(FairIsaac专有有)TimeReteI(CharliesForges1979)ReteIII32SizeofDataSet“RETE墙””Waltz50测试试(2005)鉴别别多多个个区区域域规规则则的的复复杂杂对对象象，，并并重重复复执执行行520+对象象，，33规则则14,066规则则被被触触发发商用用ReteI*512.0secReteIII1.7secReteIII保持持随随着着复复杂杂度度提提高高，，时时间间消消耗耗保保持持线线性性增增长长ReteIII可以以执执行行大大数数据据量量和和大大量量复复杂杂规规则则样例例是是一一个个采采用用RETEI算法法的的规规则则引引擎擎Blaze规则则管管理理组组件件规则则知知识识库库技术术专专家家创创建建规规则则体体系系结结构构的的IDE环境境规则则构构建建技术术vs业务务规则则部部署署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理规则则生成成业务务用用户户管管理理业业务务规规则则的的用用户户界界面面如果果/那么么规规则则决策策表表图表表和和关关联联匹配配业业务务处处理理和和现现有有的的方方法法便于于定定义义和和维维护护降低低独独立立的的业业务务规规则则数数量量可以以用用于于运运输输费费、、精精算算表表等等定义义分分支支的的条条件件和和操操作作利用用业业务务术术语语进进行行条条件件和和操操作作的的定定义义图形形化化点点击击开开发发和和维维护护基于于向向导导的的设设置置自动动伸伸缩缩的的图图形形界界面面可可以以显显示示整整个个子子树树任任何何需需要要的的部部分分决策策树树支持持评评分分模模型型测试试工工具具-BrUnit业务务用用户户管管理理的的测测试试案案例例管管理理Test使用用元元数数据据查查询询规规则则库库支持持发发布布管管理理可以以管管理理巨巨型型知知识识库库查询询结结果果可可以以直直接接操操作作Blaze规则则管管理理组组件件规则则知知识识库库业务务用用户户管管理理业业务务规规则则的的用用户户界界面面规则则构构建建技术术vs业务务规则则部部署署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理规则则生生成成技术术专专家家创创建建规规则则体体系系结结构构的的IDE环境境决策策处处理理模模型型化化冲突突分分析析/引用用关关系系浏浏览览自动动根根据据查查询询条条件件，，依依据据属属性性创创建建关关系系图图模板板Ifapplicant’’sageissmallerthan25thenMessage=““Minimumageof25notmet””从规规则则开开始始将可可编编辑辑的的值值和和操操作作参参数数化化模板板用用来来定定义义业业务务用用户户可可以以编编辑辑规规则则的的哪哪些些部部分分Ifapplicant’’sage<comparison><value1>thenMessage=<value2><b>if</b>theApplicant’’sage<comparison><value1><b>then</b>Setthemessageto<value2>定义义在在HTML的显显示示验证证服服务务验证证服服务务对对规规则则项项目目进进行行静静态态分分析析丰富富的验验证证测测试试集集按分分类类进进行行测测试试区分分严严重重、、警警告告和和提提示示的的级级别别交互互式式的的报报表表冲突突例例子子IfA>BIfB<AIfA+1000>B+(500*2)…..提示示：：验验证证可可以以基基于于整整个个项项目目或或某某些些指指定定的的对对象象冲突突检检测测的的项项目目报报表表自动动生生成成项项目目报报表表Blaze规则则管管理理组组件件业务务用用户户管管理理业业务务规规则则的的用用户户界界面面技术术vs业务务规则则部部署署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理规则则生生成成技术术专专家家创创建建规规则则体体系系结结构构的的IDE环境境规则则知知识识库库规则则构构建建访问问控控制制知识识库库APITechnicalLibraryBusinessLibraryDecisionServicesBenefitsCalculatorCommonAcmeIncBenefitsCalculatorLeaveRequestBetaCoSharedBenefitsCalculatorLeaveRequest规则知知识库库Authorization认证决决策服服务利用现现有的的认证证系统统LDAP,ActiveDir,JAAS,RDMBS赋予访访问权权限访问请请求提供对对所有有知识识库对对象的的访问问控制制知识库库将赋赋予角角色的的权限限限制制利用现现有系系统的的访问问控制制规则库库版本本控制制管理理知识库库内容容的所所有变变更的的历史史审计所所有的的变更更（用用户，，时间间，注注释））回滚到到之前前的版版本，，不会会丢失失后续续的版版本利用内内置的的版本本系统统，支支持各各种的的永久久存储储如数数据库库、LDAP等支持第第三方方版本本系统统例如如CVS等Blaze规则管管理组组件规则知知识库库规则生成技术专专家创创建规规则体体系结结构的的IDE环境业务用用户管管理业业务规规则的的用户户界面面规则构构建技术vs业务规则部部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理跟企业业应用用整合合COBOLBOMABOMAKITJava/CORBAObjectsJAVABOMARDBMSBOMA.NETBOMAXMLBOMA.NETObjectsXMLSchemasRDBMSInstancesCOBOLCopybooksCustomObjectsBlazeAdvisor部署环环境应用直直接访访问所所有的的对象象开发环环境设设计计和制制作工工具业务对对象模模型接接口(BOMA)决策服服务决策服服务业务术术语