【余额宝的优劣势研究开题报告（含提纲）】

开题报告姓名史伟平班级二级学院毕业设计题目余额宝的优劣势分析及其改进一、选题理由：余额宝实际上是进行货币基金的购买，相应资金均由基金公司进行管理。“余额宝”的收益也不是“利息”，而是用户购买货币基金的收益，用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付，则相当于赎回货币基金。跟一般“钱生钱”的理财服务相比，余额宝更大的优势在于，它不仅能够提供高收益，还全面支持网购消费、支付宝转账等几乎所有的支付宝功能。这意味着资金在“余额宝”中一方面在时刻保持增值，另一方面又能随时用于消费。作为这样一个特殊的新兴的理财产品，它在互联网金融领域引起了不小的浪潮，它应该怎么样去创造其独特的模式，怎样更好更快的发展壮大，对于其创新模式的研究是十分有必要的。二、拟实现的目标：1.定性分析法和演绎法借鉴众多学者对本课题的研究，进行归纳整理，掌握该研究领域发展的现状，找出存在的问题，并结合实际，提出切实可行的发展对策。2.文献研究法线上通过查阅知网、维普、万方等相关第三方支付形式和余额宝的参考文献，线下通过图书馆研究近几年的互联网货币发展现状，以此作为撰写的参考依据希望通过对余额宝的优劣势风险的分析，和针对风险的问题提出的优化对策，能够给余额宝和相关互联网金融产业提供控制风险起到借鉴的意义。三、综述﹛与本设计相关的已有研究（设计）成果的综述﹜：余额宝作为互联网基金的代表在短期内迅速的成长极大的促进了当前环境下国内金融的相关改革，卓玉妹（2017）认为余额宝能够极大地推动我国利率市场化。从余额宝的特点来看，余额宝作为国内新生的金融产品创新，是应市场需求而产生的，具有充分的灵活性，其自身的活跃性很可能释放贴鱼效应，倒逼利率的市场化。张瑾,陈丽珍,张道海,（2015）认为而从余额宝产生的大环境来看，我国利率市场化改革己从初期的增量改革进入更为艰难的存量改革阶段，而单纯的依靠政府由上而下的进行改革己经很难取得成效;有学者在基于对余额宝、银行、监管机构三方的博弈分析论证这一观点，在其文章中以数理方法解释了余额宝的推出在金融市场中所引发的贴鱼效应，阐述了余额宝降低交易成本，吸引更多的客户参与到低门槛基金投资中，从而吸引了许多分散的活期存款用户的过程;林源,王莉嘉（2016）认为银行被迫提高自身的融资成本导致整个社会的融资成本上涨，因此银行应该主动推进利率市场化来应对当前的状况。而监管机构需要对加强对互联网基金的监管，为金融创新留下空间的同时提高保障措施。何青（2015）认为阿里巴巴与基金公司合作，是互联网公司首次试水金融市场，该金融产品创新的真正的创新点在技术应用上，由于客户在购买银行销售的理财产品时在购买及赎回上都不够灵活便利，因此在很大程度上影响了客户购买的积极性。总之，余额宝在促进金融产品创新、活跃金融市场上做出了巨大贡献。戴兼弟.（2015）认为其实这种在技术运用上的创新最大的受益者是用户。“以客户为中心”的创新意识是技术创新的产生根源。而这种金融服务意识上的进步意义也得到了后来学者的支持。者贵昌（2015）表示余额宝作为具有代表性的互联网货币基金产品在缩减交易成本、提高交易效率两个方面具有重大突破，并且这种创新的服务模式赋予了其新的意义:受益的不仅是基金的用户，金融行业也是受益者，余额宝的出现推动了整个基金行业乃至整个金融业的变革与发展。且余额宝的出现还能唤醒普通百姓的理财意识。而这种服务创新主要表现之一一一在对金融业影响方面有如下认识:互联网基金的出现推动了互联网金融大发展，对整个银行业在银行存款、理财产品和基金代销三方面的业务都带去冲击。国内对余额宝的产生表示问题的研究亦不在少数。余额宝的宣传口号“让你的账户会赚钱”反映出余额宝的安全性在宣传时的选择性忽略。因此研究认为该行为放大余额宝的收益性，却对可能发生的相关风险避而不提。但事实上其风险无处不在，因为其本质和银行的理财产品以及证券公司销售的基金产品是一样的。并且由于余额宝业务操作上的灵活性，可以说其相关风险隐患更大。贺雅婷,徐婷婷,张旭涵（2015）认为该研究还指出货币基金即当日可赎回投资实际是余额宝基金为了满足客户对灵活性的追求，从基金申购头寸中抽取一定的资金垫付给赎回基金的投资者。余额宝等此类互联网理财产品的风险主要来自于网络信息技术导致的技术风险以及余额宝本身业务特征导致的业务风险两大类。技术风险方面又包括互联网运行的安全风险和技术选择与支持的风险。业务风险也包含了余额宝作为理财基金在运作的过程中所存在的操作风险、市场选择风险和信用风险等6个方面。杨帅帅（2015）认为互联网基金盈利模式中融资方式的研究有相关性，主要是其中对于产品服务创新意义的研究。宁洁（2016）研究表示有关服务创新的研究始于20世纪80年代，逆向产品生命周期模型首次开始服务创新研究的帷幕，服务创新在早期大部分被认为是生产技术创新的一种延伸，可以说技术创新是服务创新的核心。然而随着服务业在经济增长中所占比重的提高，研究开始逐渐关注服务创新本身的结构特点，开始了脱离生产技术创新的服务业本身的创新研究。白洁（2016）表示事实上，余额宝是一新兴服务，它的创新是一种系统性的服务创新。可见，对于余额宝本身的认识，与对互联网基金的状况一样，学术上也依然存在着争论。参考文献卓玉妹.余额宝营销策略分析[J].科技资讯,2017(28):124+126.张瑾,陈丽珍,张道海,etal.互联网金融的SWOT分析及其战略选择——以余额宝为例[J].科技管理研究,2015(13):9-13.林源,王莉嘉.基于SWOT的“余额宝”互联网金融模式分析[J].中国乡镇企业会计,2016(5):44-45.何青.浅析余额宝的法律规制[J].法制与社会,2015(7).戴兼弟.基于SWOT模型对余额宝现象的分析[J].价值工程,2015(5):188-189.者贵昌.“余额宝”冲击下我国商业银行理财产品的优化策略[J].学术探索,2015(10):66-72.贺雅婷,徐婷婷,张旭涵,etal.基于问卷调查的余额宝SWOT分析[J].商,2015(4):161-161.杨帅帅.互联网货币基金理财产品对储蓄存款的影响研究[D].2015宁洁.“互联网+”背景下我国商业银行服务渠道优化升级研究[D].2016.白洁.余额宝收益率的影响因素分析与预测研究[D].2016.四、设计的主体框架与进度安排：主体框架：一、余额宝的发展概况分析（一）余额宝介绍（二）余额宝的创新模式1.完美的客户体验2.提高了现金管理效率3.天弘基金与支付宝的合作4.渠道开拓创新5.投资运作创新6.流程管理创新二、余额宝SWOT分析（一）余额宝的优势1.随时提现和转账2.余额增值（二）余额宝的劣势1.支付宝的安全漏洞2.余额宝自身的风险3.经济环境风险4.行业风险5.政策风险三、余额宝的风险防范措施（一）放宽准入门槛，加强无风险监管体系（二）建立信用体系（三）完善自身风险管理体系四、总结进度安排：2018.10.20－2018.11.10选择确定毕业论文题目2018.11.11－2018.11.20与指导教师沟通联系2018.11.21－2019.1.10查阅有关资料，撰写论文开题报告2019.1.11－2019.03.