国际结算产品培训

国际结算产品培训汇款结售汇信用证托收代收主要内容一、汇款业务介绍二、结售汇业务介绍三、信用证业务介绍四、托收代收业务介绍五、总结与复习一、汇款业务介绍一、汇款业务介绍-汇出汇款

汇出汇款是我行应汇款人的要求，通过我行国外代理行将指定金额转交收款人的一种结算方式。汇出汇款北京A公司我行美国银行花旗银行加拿大银行加拿大B公司美元帐户行美元清算汇款人收款人一、汇款业务介绍-汇出汇款5一、汇款业务介绍-汇出汇款流程一、汇款业务介绍-汇出汇款名录查询一、汇款业务介绍-汇出汇款费率收费品种一般收费最低-最高手续费汇款金额的1‰

计收RMB50-1000电报费每笔RMB150.00一、汇款业务介绍-汇出汇款一、汇款业务介绍-汇入汇款流程一、汇款业务务介绍-汇入汇款二、结售汇业业务介绍-结汇即期结汇：是指外汇收收入所有者将将其外汇收入入出售给银行行，银银行行按按当时时汇率率付付给给等等值值的的本本币币的的行行为为。。二、、结结售售汇汇业业务务介介绍绍-售汇汇即期期售售汇汇：：银行行将将外外汇汇卖卖给给外外汇汇使使用用者者，，并并根根据据交交易易行行为为发发生生之之时的外币币汇率率收收取取等等值值人人民民币币的的行为为。。二、、结结售售汇汇业业务务介介绍绍二、、结结售售汇汇业业务务介介绍绍-远期期结结售售汇汇A进出出口口贸贸易易公公司司于于2006年11月15日发发运运了了一一批批出出口口货货物物，，合合同同规规定定100万美美元元货货款款的的收收汇汇时时间间是是1个月月后后。。为为了了防防范范1个月月后后人人民民币币汇汇率率升升值值造造成成的的汇汇率率损损失失，，公公司司与与银银行行签签订订了了远远期期美美元元1个月月的的结结汇汇协协议议，，来来固固定定将将来来的的结结汇汇成成本本。。当当时时银银行行远远期期1个月月美美元元结结汇汇牌牌价价是是7.8436，也也就就是是说说，，1个月月后后无无论论外外汇汇市市场场如如何何变变化化，，金金龙龙公公司司都都可可以以按按7.8436来卖卖出出美美元元。。二、、结结售售汇汇业业务务介介绍绍-远期期结结售售汇汇届时时，，公公司司到到银银行行结结汇汇100万美元，银行行向金龙公司司支付人民币币7.8436×USD100万元=784.36万元。如果该公司没没有办理远期期结汇，1个月后只能按按当天的汇率率来结汇了，，12月15日银行的美元元的即期结汇汇汇率为7.8113，按照这个汇汇率，该公司司能得到的人人民币额为7.8113×USD100万元＝781.13万元。784.36-781.13=3.23万元显然，采用远远期结汇银行行帮该公司锁锁定了3.23万元的收益，，避免了汇率率波动带来的的损失。结论：远期结结售汇可以帮帮助企业锁定定汇率，规避避汇市波动风风险。二、结售汇业业务介绍结售汇中间业业务收入例如，银行自自身美元结汇汇汇率6.1200，客户美元结结汇汇率是6.1000。客户结汇100万美元。中间业务收入入=100万美元*（6.1200-6.1000）=2万人民币三、信用证业业务介绍跟单信用证是是银行有条件件的付款承诺诺。更详细的的说，信用证证是开证银行行根据申请人人的要求和指指示，向受益益人开立的，，有一定金额额的，在一定定期限内，凭凭规定的单据据，在指定的的地点支付（（即付款、承承兑或议付汇汇票）的书面面保证。信用证以银行信用取代了商业信信用。三、信用证业业务介绍三大特点：信用证开证行行负第一性付付款责任。信用证是不依依附于贸易合合同的独立文文件。信用证业务实实行凭单付款款的原则。三、信用证业业务介绍受益人（美国B公司）申请人（北京A公司）通知行开证行(我行)（1)买卖合同（6)交单（3)开立LC（2)申请开证（10)放单（8)寄单索汇（4)通知（9)资金（7)议付（11)付款（承兑））货物（5）发货货（12)提货三、信信用证证业务务介绍绍实例：：若北京京A公司向向美国国客户户B公司开开立50万美元元，全全额占占用授授信额额度，，远期期90天的信信用证证，来来单金金额也也50万美元元，则则我行行的收收益会会有：：(假定汇汇率为为6.150)三、信信用证证业务务介绍绍我行业业务优优势：：政策灵活，，程序简单单，可满足足客户特殊殊要求；信用证业务务处理速度度快，效率率高；信用证条款款设定灵活活。三、信用证证业务介绍绍-进口信用证证营销建议：：1.在营销销信用证业业务时，重重点应放在在即期信用用证，或者者远期期限限较短的信信用证，这这样可以缩缩短业务周周期，减小小风险。2.在营销销开证业务务时，应鼓鼓励客户存存入美元保证金金，这样可以以提高我行行外币存款款，加快业业务发展。。四、托收代代收业务介介绍四、托收代代收业务介介绍-出口托收国际结算产产品----出口托收出口跟单托托收是指银银行受出口口商的委托托，凭汇票票、发票、、提单、和和保险单等等商业单据据向进口商商收取货款款的结算方方式。特点：商业信用；；较汇款业务务费用略高高；比汇款方式式安全四、托收代代收业务介介绍-进口代收国际结算产产品----进口代收定义：国外外出口商发发运货物后后，将货运运单据通过过其往来银行委委托我行办办理收款，，我行收到到国外托收行寄交交的托收单单据后，向向进口商提提示付款或承兑。。进口商付付款/承兑后，获获得单据提取进口货货物。特点：较信信用证简便便，费用较较低，资金金占压少，，商业信用分类：付款款交单(D/P)、承兑交单单(D/A)四、托收代代收业务介介绍进口商出口商代收行托收行1、合同3、委托托收收4、托收指示示5、提示7、付款8、入帐2、发货6、付款赎单四、托收代代收业务介介绍托收与信用用证的区别别：托收与信用用证的主要要区别在于于：托收是是商业信誉誉，而信用用证是银行行信誉。托收完全凭凭进口商的的信誉——进口商掌握握主动权——进口商想要要货时，就就付款赎单单；如果市市场发生变变化，或进进口商经营营不善，甚甚至进口商商倒闭，则则进口商就就有可能不不付款赎单单，因此对对出口商来来说，没有有收款的保保障。信用证借助助了银行的的信誉——信用证是开开证行对受受益人的、、有条件的的付款承诺诺，即只要要当受益人人提交了符符合信用证证规定的单单据，那么么开证行将将保证付款款，而开证证行的付款款不受开证证申请人（（进口商））的干涉，，即无论开开证申请人人（进口商商）的经营营情况和市市场变化如如何，开证证行承担第第一付款人人的付款责责任，因为为信用证是是独立于合合同之外的的、单独的的单据买卖卖，而这个个单据买卖卖的双方当当事人是开开证行和受受益人（出出口商）。。所以，信信用证相对对于托收来来说，受益益人（出口口商）的收收款有一定定的保障。。托收与信用用证的区别别：托收与信用用证的主要要区别在于于：托收是是商业信誉誉，而信用用证是银行行信誉。托收完完全凭凭进口口商的的信誉誉———进口口商掌掌握主主动权权———进口口商想想要货货时，，就付付款赎赎单；；如果果市场场发生生变化化，或或进口口商经经营不不善，，甚至至进口口商倒倒闭，，则进进口商商就有有可能能不付付款赎赎单，，因此此对出出口商商来说说，没没有收收款的的保障障。信用证证借助助了银银行的的信誉誉———信用用证是是开证证行对对受益益人的的、有有条件件的付付款承承诺，，即只只要当当受益益人提提交了了符合合信用用证规规定的的单据据，那那么开开证行行将保保证付付款，，而开开证行行的付付款不不受开开证申申请人人（进进口商商）的的干涉涉，即即无论论开证证申请请人（（进口口商））的经经营情情况和和市场场变化化如何何，开开证行行承担担第一一付款