金融业反洗钱岗位考试相关题目汇编

学习-----好资料银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册第一章反洗钱内部控制制度（一）判断改错题1银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。Y反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。Y反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。 X错误。改正：只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。Y5•反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。Y6•反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。X错误。改正：应当。7•在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。Y8客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。X错误。改正：客户风险分类是客户身份识别中的重要内容，银行必须开展此项工作。9•客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。 X错误。改正：可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联，在对可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信息。10•只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。 X错误。改正：对于系统中抓取出的可疑交易，应进行人工分析筛选过滤掉实质不可疑的交易后，将真正可疑的交易上报中国人民银行。反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。Y对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。Y13•银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。 X错误。改正：银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责。14、 银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。Y15、 加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”•对的16、 金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。 错的17、 内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出更多精品文档学习 好资料发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。对的18、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。对的19、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤实质不可疑的交易。错的20、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险有有效手段和保障措施。对的第一章反洗钱内部控制制度（二）不定项选择题1．控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?（ABCDE）A•员工的专业能力 B.员工的职业操守 C员工的诚实程度D•领导层对内部控制重要性的认识和态度E.领导层对管理内部控制制度采取的措施银行建立配合反洗钱调查制度应当明确 （ABCD）A.组织管理和工作流程B.账户监控措施 C保密规定D资料保存反洗钱内部审计包括哪些环节?（ABCD）A.检查发现问题 B.通报问题 c.跟踪整改D.责任认定关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是 （ADE）。A.培训对象应包括高级管理层 。B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训E.培训的对象是银行的全体人员以下说法正确的是（ABD）。A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么（ ABD）A、中华人民共和国反洗钱法 B、金融机构反洗钱规定C、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D、 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些（ABCD）A、客户的住所地或者工作单位地址 B、客户的联系方式C、 客户的身份证件或者身份证明文件的种类D、 客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限。（三）简答题1.简述反洗钱内部控制的基本特点。答：首先，反洗钱内部控制并不是各种制度、管理办法的简单堆砌，而是一个有特定目标的涉及制度、组织、方法、程序的综合体系，它体现在银行的日常经营管理和各项业务活动中。其次，反洗钱内部控制应是内部控制制度制定、执行与监督的统一体。只有当学习 好资料反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。最后，反洗钱内部控制是由银行的董事会、经营管理层和其他员工共同实施的，它强调了全员参与的重要性。内部控制不只是某个特定时期执行的程序或政策，应存在银行内部的各级机构得到长期的实施。2．简述加强反洗钱内部控制的意义。答：有效的反洗钱内部控制实际上是银行从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制，是银行反洗钱工作的重要组成部分，也是金融业务安全、良好运行的基础。银行加强反洗钱内部控制的意义主要表现在以下几个方面。第一，加强反洗钱内部控制是外部监管的要求。在我国反洗钱监管体制中，中国人民银行作为行政主管部门的外部监管是防止利用金融系统从事洗钱活动、维护金融稳定的重要保障。银行建立反洗钱内部控制制度的目的就是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与中国人民银行外部监管所要达到的目标是一致的。第二，加强反洗钱内部控制是银行依法经营的内在需要。由于银行以追逐商业利润为主要目的，一些机构在经营中往往偏重于业务拓展，甚至不惜以违规操作来实现利润目标。只有加强内部控制制度建设，建立有效的内部控制体系，才能确保依法经营原则真正地落实到每一个业务环节和工作岗位，从根本上杜绝违规事件的发生。在发生洗钱案件时，银行的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该银行及其工作人员是否应承担法律责任的重要参考。第三，加强反洗钱内部控制是保障金融业安全的基础。由于洗钱具有很强的行业选择性，洗钱者往往利用监管相对松弛的行业实施洗钱，使得洗钱风险容易通过渗透效应影响到整个金融体系的稳定。这就要求每一个银行必须完善内部控制措施，增强抵御洗钱风险的能力，为保障国家金融业的安全奠定基础。第四，加强反洗钱内部控制是银行参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对银行国际化战略的必须要求，特别是中国加入FATF后，银行要参与国际竞争，就必须有强有力的内部控制制度作为保证，并按照国际标准开展反洗钱工作。3．简述反洗钱内部控制的目标。答：第一，保证国家反洗钱法规政策的贯彻执行。银行贯彻执行反洗钱规定，不仅使自身开展反洗钱工作具有法律保障，而且可以避免因违规操作而遭受的监管处罚或声誉损失。第二，通过制度控制防范洗钱风险。金融业是一个资金高度集中的行业，容易成为洗钱的渠道。随着经济金融全球化的发展，洗钱风险跨市场、跨地区和跨国界渗透不断加剧，因此，要求银行建立与其组织架构及业务性质相适应的反洗钱内部控制制度，防范可能产生的洗钱风险。第三，确保银行各项业务的稳健运行。有效的反洗钱内部控制体系明确了银行办理各种业务所必须遵守的反洗钱制度和程序，银行通过履行客户身份识别、交易记录保存以及大额和可疑交易报告等反洗钱义务，在防止自身成为洗钱工具的同时，又能够确保各项业务安全、高效运行，使银行的经营目标得到最大限度地实现。4．筒述建立反洗钱内部控制的基本原则。答：全面性原则。反洗钱内部控制应渗透到所有业务过程和各个操作环节，包括与客户业务关系建立、存续、终止的整个过程。反洗钱内部控制应覆盖所有与反洗钱义务相关的部门、岗位和人员，所有的反洗钱从业人员都必须有明确的工作职责。更多精品文档学习-----好资料审慎性原则。反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在新建时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过建立适当的程序，采取适当的措施，避免和减少风险。 银行的各项经营管理活动，尤其是设立新机构或开办新业务，均应体现“内部控制优先”的要求。有效性原则。反洗钱内部控制制度应当发挥其控制效应，并且银行应随时根据国家政策法规、形势发展的需要以及业务变化的新特点，适时修订完善内部控制制度，确保内部控制制度在各部门和各岗位得到全面地贯彻和落实。相对独立性原则。反洗钱内部控制的检查、评价部门应当独立于内部控制制度的制定和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。内部控制作为一个独立的体系，必须独立于其所控制的业务操作系统，并且每一个内部控制的操作环节也应相对独立。5•筒述银行反洗钱内部控制制度建设的基本要求。反洗钱内部控制制度的设计和制定应达到以下三个方面的要求：第一，反洗钱内部控制制度应当与业务相结合。 银行应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为银行整体风险控制的有机组成部分 ，成为全体员工自觉维护自身机构信誉和防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证，从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害。第二，反洗钱内部控制制度应当能够发现和识别可疑交易。 反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本银行通过客户身份识别等基本制度，有效地发现、识别和报告可疑交易，协助其他执法部门打击洗钱等违法犯罪活动。第三，反洗钱内部控制制度应当适合银行特点，实现动态管理。 反洗钱内部控制制度应与银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力。第二章，客户身份的识别（一）判断改错题1客户身份识别也称“了解你的客户” 。•自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。•法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。4.在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。对的5银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。6•在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。7.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。对大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。 对&银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。9•对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营学习 好资料部门负责人。10．为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。11．银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。12．如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。13．实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括 （但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。14．违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以 50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚 50万元。15．客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。16、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。是错的17、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。是错的18、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。对的19、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。错20、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。对的21、贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。（对）22、贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况， 避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险：但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。（错）TOC\o"1-5"\h\z23、有针对性地开始贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。 （对）24、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理借贷业务时，采取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。（错）25、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。 （对）26、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。 （错）27、对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况，生产、经销该产品的能力进行分析。（对）28、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。（对）9、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。（对）0、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书（错）31、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人（错）（二）不定项选择题1．法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括 （）。A•客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码B•可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限C•控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限D•法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限•客户身份识别的含义包括（ ）。A•了解客户本人的真实身份B•了解客户的交易目的和交易性质C•了解客户的资金来源和用途D•了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人•客户身份识别的基本原则有（ ）。A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性•银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括：A•充分收集有关境外金融机构的信息B•评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况C•评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性D•以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责•核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险，账户持有人，应了解（ ）等信息。一A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B•资金来源C•资金用述D•经济状况或者经营状况6.客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户 （ ）。A•提供服务 B.与其进行交易C•开立匿名账户 D•开立假名账户《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（ A）A所有履行反洗钱义务的机构B只有银行机构C只有证券机构D只有保险机构《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”是指（C）A仅指对公客户B仅指对私客户C包括对公客户和对私客户D以上都不正确个人外汇账户按账户性质区分为（ACD）A外汇结算账户B经常项目账户C资本项目账户D外汇储蓄账户学习 好资料7．客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、 ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份?()A•实行严格的身份认证措施 B•采取相应的技术保障手段C•强化内部管理程序 D•弱化内部管理程序8．客户身份识别中的保密性要求是指，银行应 ( )。A•保护商业秘密B•保护个人隐私c.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息D•妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息9•银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别?( )A•核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件B•要求代理人出具经公证的委托代理书c.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码D•登记代理人所在工作单位和地址10.对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括 ( )。A中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证B.16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿c.中国公民16岁以上出示户口簿D.16岁以下公民出示临时身份证11．境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括 ( )。A•华侨出具中国护照B•香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证c台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D•外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件12．为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括( )。A•合法有效的授权委托书 B•代理人的有效身份证件C•合法有效的合同书 D•代理人的资质证明13．某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施?( )A•应当经高级管理层的批准B•应当报告中国人民银行C•核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D．登记客户身份基本信息E•留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件14．一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供 (ACD )等一次性金融服务。A•现金汇款 B・现金存款C现钞兑换 D•票据兑付一次性金融服务识别对象有哪些(AB)A、客户B、代理人C、客户经理D、 银行营业网点经办人员应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（AC）A、交易金额单笔人民币1万元以上E、 交易金额单笔人民币10万元以上C、 交易金额单笔外汇等值1000美元以上D、 交易金额单笔外汇等值10000美元以上15．银行应对（ ）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A.单笔人民币I万元以上B.单笔人民币10万元以上c.单笔外汇等值I000美元以上D.单笔外汇等值10000美元以上—次性金融服务识别要点包括（ABCD）。A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C.登记客户身份基本信息D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些（ ABC）A、拟开立账户的对公客户B、法定代表人C、开户经办人D、经营部门负责人开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体有哪些（ ABCD）A、银行营业网点经办人员B、客户经理C、经营部门负责人D、其他相关业务人员员商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施?（ ）A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B.登记客户身份基本信息C.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件D.如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其公他身份证明文件的复印件或影印件?（ ）学习 好资料A•将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户B.将1000美元现钞结汇C•张三转账18万元到李四账户D•提取现金6万元开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为 （ ）。A•银行营业网点经办人员 B•客户经理C•经营部门负责人 D•其他相关业务人员•申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（）。A•企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本B•非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本c.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明D•非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书•重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（ ）。A•不必调整客户洗钱风险等级B•定期调整客户洗钱风险等级C•及时调整客户洗钱风险等级D•下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级•对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查 （ ）。A•外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额B.资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇C•资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途D•B股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇。支出为用于买卖股票23．对于国际结算业务，银行应（ ）。A．受理并审核客户提交的书面委托和相关文 1牛B•不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况C审查业务的贸易背景情况D．审核客户及其交易对手24．申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）。A•开立基本存款账户规定的证明文件B•基本存款账户开户许可证C•存款人因向银行借款需要，应出具借款合同D•存款人因其他结算需要，应出具有关证明ACD)ACD)A、开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况B、开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明C、 开立专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明D、 因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ BC）A、独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证B、 独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记和批文C、 存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证D、 存款人因向银行借款需要，应出具借款合同开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目（ABCDE）A、投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”B、境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效C、 工商冷言冷语出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符D、 商务部门对外资非法人项目的批复文件E、 外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目（ABC）A、外汇管理局核发的国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件的根基是否为账户开立B、外汇管理局核发的外债登记证是否有效C、外债借款合同上的要素与外债登记是否相符D、国家外汇管理局核准发放的国家外汇管理局开立外汇账户批准书开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目（ AB）A、 开户所在地外汇管理局核发的国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件的是否为账户开立B、 外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检C、 境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效D、 商务部门对外资非法人项目的批复文件境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件（ ABCD）A、 公司章程、验资证明、股权证明（如有需要）B、 国务院授权机关批准经营业务的批件C、 外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料D、查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况经营项目主要包括什么（ABCD）第二单元2。4A、货物B、服务C、收益D、经常转移个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员C客户经理 D、经营部门负责人客户办理销户前，银行应确定哪些信息（ABCD）A、 要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性B、 若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕C、 若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责D、 涉及可疑交易的，是否已上报25．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）。A•向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件B•基本存款账户开户许可证C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文D•财政预算外资金，应出具财政部门的证明更多精品文档学习 好资料26．开立外汇经常项目账户时应注意()。A．留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件B•了解其关联企业、控股股东或者实际控制人c.了解客户业务、主要交易对手及所在国风险D．通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续开立外汇资本项目账户时应注意( )。A.要求客户提供企业法定代表人(或单位负责人)有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人(或单位负责人)为中国公民，须联网核查其身份证B.授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证件c.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的D•银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点 (ABCD)。A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息B.授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在C•核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件D•登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注 (ABC)。A.大额现金开户B.异常开户c.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符户D.一般存款账户银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括()。A.无法判断身份证件真实性B_联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致C•能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件D.客户提供了真实有效的身份证件开立个人外汇账户的识别主体(ABCD)。A•银行营业网点经办人员 B•客户经理c.经营部门负责人 D•国际业务结算人员开立个个人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为以下哪些人员( ABCD)A、银行营业网点经办人员 B、客户经理C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些(AB)A、非经营性外汇收付 B、本人或其系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转C、经常项目项下经营性外汇收支学习 好资料D、投资并购专用账户内资金的境内划转32．银行在开立资本项目账户时应注意审核 （）。A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”B•境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记C•境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准D•境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则•审核对公贷款客户真实身份的方式有 （ ）。A•审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料B_到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料C•登门拜访客户、实地查看D•电话核实•银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作 ?（ ）A•核实贷款客户真实身份 B•贷前调查C•贷后关注 D.发现并报告客户可疑交易•银行在为客户办理信贷业务时，应核实客户的真实身份，应采取哪些措施 ？（）A•审核相关证明文件和资料B•到相关部门查询客户身份信息和资料C.实地查看D•了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为•银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解 （ ），审核个人客户的贷款目的和性质。A•借款人信用状况B•借款人有无重大不良信用记录C•抵押物与贷款个人的真实权属关系D•客户还款资金来源、还款方式以及还款能力•网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的 （ ）。A.简洁性 B.真实性 c.完整性D.必要性•个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人员应 （ ）。A•审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请B•检测注册账户凭证原件（银行卡或存折等）的真实性C•在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证D•通过刷卡（或存折）验证磁道信息和密码银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）以下哪项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A•汇款人工作单位B•汇款人住所C.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责（ABD）A、客户身份识别 B、客户身份资料C、可疑交易报告 D、交易记录保存在办理汇入汇款业务时，银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FAl'F的国家（地区），或学习 好资料虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家 （地区），银行（A）A．可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息B•应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称C•应要求境外机构补充汇款人账号D•应要求境外机构补充汇款人住所汇出汇款业务环节，银行应登记 （ABC ）。A•汇款人的姓名或者名称 B•汇款人账号、住所C•收款人的姓名、住所 D•汇款银行的地址在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份（BCD）A、结婚证E、完税证明 C'单位出具的收入证明 D、驾驶证查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查（ABC）A、互联网B、银行“黑名单”系统 C、公民身份联网核查系统 D、公证机关对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措施（ABCD）A、实地查访 B、要求客户补充身份资料 C、回访客户 D、向公安机关核查银行为自然人输境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单（D）A、外汇申报单B、提取外向现钞备案表C、外汇业务审批表D、涉外收入申报单（对私）42•长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应 （ ）。A•及时提示客户出示有效身份证件B•对客户的有效身份证件进行联网核查C•作实名登记后再办理业务D•关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景43.对个人存款账户单笔金额超过 5万元（含）的现金存取，银行应（ ）。A•核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件B•若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付C•如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份D•如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份•对当日累计提取现钞等值I万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章（B）的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A.《外汇业务审批表》 B.《提取外币现钞备案表》c.《外汇申报单》 D.《涉外收入申报单（对私）》•银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（AB）等信息。A•收款人的姓名、账号、住所 B•汇款人的姓名、住所C•汇款银行的名称和地址 D•汇款人职业、工作单位利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（ ）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。A.客户回访 B.资料保存 C.实地调查 D.身份认证在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户风险等级分类并（ ）。A•加强身份识别措施强度 B•终止交易C•报告客户可疑交易行为 D•拒绝交易对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点（ ABCD）A、 是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户：是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后资金流向。2个工B2个工学习 好资料作日内，向人民银行报告。C、 未获工商银行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息，以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。D、 销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员(ABCD)A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员C、客户经理 D、经营部门负责人对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些(CD)A、银行营业网点经办人员 B、银行客户经理C、客户D、代理人对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些(ABCD)A、单位因撤并、解散需终止的 B、单位因宣告破产或关闭原因终止的C、注销、被吊销营业执照的 D、因迁址等需要变更开户银行的48．对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有 ()。A．开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证B•若该账户为一直关注的账户，银行营业网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责c.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户D.对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整；对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取( )客户身份识别措施。A.一次性的 B.间隔的C.持续的 D.定期的客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行有权( )。A.继续为客户办理业务 B.中止为客户办理业务C.有权更新资料 D.有权上报交易下列哪种情况出现时，应重新识别客户 ?(ABD)A.客户行为异常B.客户有洗钱嫌疑C.客户提出销户D.先前获得的客户身份资料存在疑点银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况 ?(ABCD)A.客户及其日常经营活动 B.客户办理结算情况c.客户买卖外汇情况 D.客户开销户情况客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括 ()。A.姓名或者名称B.身份证件或者身份证明文件种类C.身份证件号码D.注册资本E、 法定代表人银行对先前获得的客户身份资料的(ACD)存在疑点的，应重新识别客户身份。学习 好资料A.真实性B.统一性 C.有效性D•完整性银行在为个人客户办理销户手续时应注意 （ACD理）。A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息C•对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查D.铺户后，银行应接规定将客户销户资料归档保存外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括（ABCD）A银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员C客户经理 D经营部门负责人及其他相关业务人员人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有 （ABC）。A•销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况B•销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系C.销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用D.销户后，银行可将客户销户资料一并销毁外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有 （ACD）。A销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查B•销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性c.销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核（ABC）A、法人代表的授权书 B法人代表的身份证明文件C、代理人身份证明文件D自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括 （ ）A.由中国人民银行总行或地（市）以上分支机构责令改正B.情节严重的，处1万元以上5万元以下罚款c.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处 1万元以上5万元以下罚款D•致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告， 致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（ B）罚款A一万元以上五万元以下B五万元以上五十万元以下C二十万元以上五十万元以下D五十万元以上五百万元以下学习-----好资料59、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件（ABCDE）A、 工商营业执照副本原件及其加盖公章的复印件B、 组织机构代码证原件及其加盖公章的复印件C、 税务登记证及加盖公章的复印件D、 加盖公章的法定代表人证明书E、 法定代表人的有效身份证件复印件案例人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现， 一些账户一年多未发生收付活动、 未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。该银行并未对这些账户做任何处理。 人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求，责令其进行整改。请问银行应如何整改？该银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。答案（一）判断改错题1正确。2•错误。改正：自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应登记的经常居住地。3.正确。4.正确。5.错误。改正:受托方改为委托方。6.正确。7.正确。8.错误。改正:银行提供保管箱业务时，还应了解保管箱的实际使用人身19.错误。改正:还包括客户经理和其他相关业务人员。正确。11正确。正确。正确。正确。错误。改正：银行有权中止为客户办理业务。（二）不定项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABC8.ABCD9.AC10.AB 11.ABCD 12.AB13.ACDE14.ACD15.AC16.ABCD17.ABCE18.B19.ABCD20.BCD21.C22.ABCD23.ACD 24.ABCD25.ABCD26ABCDE27ABCD28ABCD29.ABC30.ABC3.1.ABCD32.ABCD33.ABC34.ABCD35.ABCD36.ABCD37.BC38.ABCD39.B40.A41.ABC42.ABCD43.ABD44.B45.AB46.D47.C48.ABCD学习-----好资料49.C50.B51.ABD52.ABCD53.ABCDE 54.ACD55.ACD• 56.ABC57.ACD 58.ACD第三章.客户洗钱风险分类管理（一） 判断改错题银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。对银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。错要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并接规定进行报告。业务关系建立环节可分为两类业务，一类为客户办理一次性金融服务，二是为客户开立账户。客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。 （对）7.（二） 不定项选择题客户洗钱风险分类管理目标包括（ACD ）。A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度B.对所有客户采取不变的识别程序C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据客户洗钱风险分类管理的必要性包括 （BC）。A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求c.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果D.客户洗钱风险分类是额外要求银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有相应的 （ABCD）支持。A.管理制度和工作制度 B.分类参数体系C.评估计量体系 D.系统控制体系客户洗钱风险等级分类的原则包括 （ABCD）。A.全面性 B.定性与定量相结合C.持续性 D.保密性对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是哪些选项（ ABCD）A、属于银行内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类C、需要对客户严格保密 D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的 （ABCD）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。A.地域、行业 B.身份、国籍 C.交易目的 D.交易特征为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应 （BD）。A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理B.对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理C.不管影响因素如何变化也不必调整等级分类D.根据影响因素的变化随时调整等级分类客户洗钱风险分类标准（ ）。学习 好资料A．属于银行内部保密信息B.直接关系到客户风险分类C.需要对客户严格保密D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括 (ABCD)。A•国家或地区因素 B•行业因素 c.业务因素 D•客户因素银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于(ABCD)。A•金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区B•被联合国、美国财政部海外资产控制办公室 (OFAc)等列入制裁名单的国家或地区c.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区D.欺诈或腐败猖獗的国家或地区银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的 ?(ABC)A•客户因素包括个人客户和企业客户B•个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等C•企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素 ?(ABCD)A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员B•被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户C.已经或正在接受行政或司法调查的客户D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素 ?(ACD)A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户B.长期存在大额交易的客户C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户D.股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于 ( )。A.自助业务或电子银行业务 B.现金业务C.代理业务或无记名业务 D.跨境汇投业务对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括 (ABCD )。A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级c.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，'若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易对禁止类客户以下不正确的说法有哪些(BD)学习-----好资料A原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户B银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务C经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立关系或办理业务D对于银行老客户，在被确认为禁止类客户，仍可在一段时间内为其办理金融业务对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施（ABD）。A•在关注客户的业务关系存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动B•定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级C•定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过 2年D•关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易答案对可疑类客户采取的风险控制措施包括 （BCD）。A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理B•在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为C.对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级D•可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告反洗钱法规定，任何单位和个人发现洗钱活动， 有权向什么机关举报？接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密（D）A金融监管机构B财政部门C检察机关D中国人民银行及公安机关金融机构应当根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（C）报备A公安部B中国银行业监督管理委员会 C中国人民银行D国务院《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）A活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款B金融机构内部调拨资金C商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付D个体工商户50万元大额现金存取（一）判断改错题.正确。•错误。改正：现金业务不属于行业因素，属于业务因素。•错误。改正：要求开立匿名账户属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。学习-----好资料正确。（二）不定项选择题ACD2.BC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.BDABCD8.ABCD9.ABCD10.ABC11.ABCD12.ACDABCD14.ABCD5.ABD16bed第四章.客户身份资料于交易信息保存（一） 判断改错题客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存 3年。错按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。对客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。对银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。错银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。对金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。 对（二） 不定项选择题客户身份资料与交易记录保存的原则包括 （ ）。A.建立相关制度原则 B.完整真实原则 C.安全保存原则 D.从严原则银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的（ ）以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。A.数据信息 B.业务凭证 C.账簿D.协议以下说法正确的是（ ）。A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的，应按最短期限保存c.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的，可被责令停业整顿或吊销经营许可证。以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的有 （）。A.银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中C.反洗钱档案不允许对外调阅D.应销毁处理的档案须经主管领导审批以下说法正确的有（ABD）。A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火学习-----好资料C•档案销毁时，可由一人负责现场监销D•借阅档案要按规定办理登记手续金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告， （B）可该金融机构作出行政处罚A只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构B只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构C只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构D只能由国务院反洗钱行政主管部门派出机构答案（一） 判断改错题1错误。改正：客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存5年。正确。正确。错误。改正：银行破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。正确。（二） 不定项选择题ABCD2.ABC3.ACD 4.BC5ARD第五章大额可疑交易识别与报告（一） 判断改错题I•从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束；如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。3•大额交易报告报文按照使用的业务场景分为 6个子类，比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。4•对于大额交易报告，大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报文应打包为大额正常包。5•数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。6•大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。（二） 不定项选择题1•中国人民银行设立（ ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A•反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心c•保卫局 D.分支机构2•在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告（）。学习 好资料A•公安机关 B.金融机构上一级机构C•中国人民银行当地分支机构 D.金融机构总部3•金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向( )报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作.A.金融机构上一级机构 B.金融机构总部c.中国银行业监督管理委员会 D.当地公安机关4.( A)对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A.中国人民银行及其分支机构B.中国反洗钱监测分析中心C.公安机关D.中国银行业监督管理委员会客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由 (D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A.证券公司 B.证券公司和银行各自C.证券公司和客户各自D.银行客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由 (D)报告。A.收单行B.办理业务的金融机构C.付款行D.开立账户的银行或者发卡行客户通过境外银行卡发生的大额交易，由 ( )报告。A.收单行 B.办理业务的金融机构C.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由 ( )报告。A.收单行 B.办理业务的金融机构C.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定， ( )依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心C.客户D.第三方根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ，银行应当通过(B)向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。A.银行总部指定的一个机构B.银行总部或者由总部指定的一个机构C.银行各省级分支机构D.银行的任一分支机构交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的( )或( )报告给中国人民银行的制度。A.全部金融交易信息B.超过规定金额以上金融交易信息c.规定金额以下的金融交易信息D.有洗钱嫌疑的金融交易信息金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括 ( )和( )两类。学习 好资料A.大额交易报告 B.可疑交易报告C.现金流量报告 D.资产负债报告13．可疑交易特征包括( )。A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常B.交易与客户身份不符C•交易与经营性质不符D.交易超过规定金额我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以下哪些法律规章中?()A.《中华人民共和国反洗钱法》B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》c.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定，承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构，其中银行业金融机构包括 ( )。A•商业银行 B.城市信用合作社及农村信用合作社C.邮政储汇机构 D.政策性银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 规定，单笔或者当日累计人民币交易( )元以上或者外币交易等值( )美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。5万，5000 B.10万，1万 C.20万，1万 D.50万，5万法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( )元以上或者外币等值( )美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.20万，2万B.50万，5万 C.100万，10万D.200万。20万自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户第五章大额交易和可疑交易识别与报告之间单笔或者当日累计人民币( )元以上或者外币等值( )美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。EA20万，5万B.50页，10万C.100页。20万D.200万。30万19•交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 ( )美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A．1000 B．5000C．10000D．20000下列交易的发生额都在200万元以上，()属于上额交易报告的范围A国际金融组织和外国政府贷款转贷业务下的交易B国际金融组织和外国政府贷款下的债务掉期交易C商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社，邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、错账冲正，利息支付交易D法人，其他组织和个体工商户银行账户之间的转账交易。20．银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是( )。A•活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款B•银行内部调拨资金C•商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付D．个体工商户50万元大额现金存取•下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围?()A．国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C•商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易D•法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易•《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算正确的理解是( )。.A.应将某一账户发生的交易累计计算B•应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算C•应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算D•应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算以。『、属于大额外汇资金交易的是( )。A.个人当天存款I万美元 B.个人当天转账8万美元C•个人当天取款5万港元 D•个人当天转账20万港元下列哪种大额交易，银行可以不报告 ?(D)A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金c.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换C)C)交易A大额交易B现金交易C可疑交易D转账交易对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ，第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?( )A.仅利用技术手段筛选后直接上报B•除利用技术手段筛选后，还应审查交易背景、目的和性质C.对于有合理理由排除疑点的交易，不能作为可疑交易上报D.对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户，也应作为可学习 好资料疑交易上报26．中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的(B)个工作日内补正。A．3 B．5 C．7 D．1027．银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的(B)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。A．3 B．5 C．7 D．1028．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指( )。A．一年以上，3个工作日 B．一年以上，10个工作日C.三年以上，3个工作日 D.三年以上，10个工作日29．对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，银行应当提交 ( )报告。A.大额交易B.可疑交易c.大额交易，可疑交易 D.综合报告《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定， “可疑交易发生后的10个工作日”是指(D)。A.构成可疑交易的交易发生之日起计算B•银行人员发现可疑交易之日起计算C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指 ( )。A.交易行为营业日每天发生 3次以上，或者营业日每天发生持续 3天以上B.交易行为营业日每天发生 5次以上C.交易行为营业日每天发生，且持续 5天以上D.交易行为营业日每天发生，且持续 7天以上下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是 (C)。A.证券经营机构指令银行划出与证