零售客户拓展与提升修改

走进民生共创辉煌

—张爱武2个人简介国际金融理财师（CFP)高级经济师3民生银行简介1996年成立33家分行700多家网点员工近10万资产3.2万亿，存款1.9万亿利润375亿元4民生银行服务宗旨5民生银行发展战略做民营企业的银行小微企业的银行高端客户的银行。6民生银行零售业务转型两小战略集中全行精力决战量小金融，五年内打造中国金融界小微金融与小区金融的领导者。——董文彪7目录零售业务发展我们为什么要做零售零售相关产品零售客户拓展与提升8银行业务

一公司业务二零售业务9两者各有特点公司业务:快、容易出成绩、不稳定零售业务：慢、不易出成绩、稳定10为什么说得个金者得天下？金融脱媒与利率市场化（发债、上市等）我行由于资金规模，大客户大项目上无优势财富向个人集中零售业务更能体现一家银行的综合实力更长远、更稳固的发展抓住老板就可能牵来公司业务11无大不强强，无小小不稳从团队角角度，我我们要调调整结构构，均衡衡发展从个人角角度，我我们要日日积月累累，抓大大不放小小12目录零售业务务发展我们为什什么要做做零售零售相关关产品零售客户户拓展与与提升借机卡贷贷记记卡准准贷记记卡区别别银联借记记卡民生卡为为借记卡卡，是民民生银行行在中国国境内发发行使用用的。主主要功能能为：储储蓄、消消费、转转账、个个人质押押贷款、、代理收收付、银银证通、、汇款（（汇出、、汇入））、“钱钱生钱””理财、、个人外外汇买卖卖等。该该卡只能能持卡人人本人使使用，不不允许透透支。我我行于1999年1月18日在上海海首发第第一张民民生借记记卡。卡片分类类：（一）按按信息载载体分类类：磁条条卡、IC卡、复合合卡。（二）按按发行主主体分类类：普通通借记卡卡、联名名卡（分分行特色色业务））、认同同卡（目目前我行行没有））。（三）按按使用对对象分类类：个人人卡、单单位卡。。（四）按按持卡人人等级分分类：分分为借记记卡普通通卡、借借记卡银银卡、金金卡、钻钻石卡。。14小鬼当家卡国际借记卡薪资理财卡梦想卡贵宾卡商户卡5银证理财财卡643712民生借记记卡15贵宾卡简简介1、银卡10万以上资资产2、金卡50万3、钻石卡卡100万4、私银卡卡800万5、财富健健康卡：：新锐卡10万存款或或50万资产钻石卡30万存款且且100万资产无忧的汽车道路救援服务周到的火车站贵宾通道服务机场贵宾通道完善的医疗健康通道火热的高尔夫练习场畅打丰富多彩的贵宾客户专场活动贵宾增值服务储蓄存款活期储蓄蓄业务整存整取取业务零存整取取业务定活两便便业务钱生钱B业务钱生钱C业务通知存款款业务17活期储蓄蓄业务不规定存存期、储储户随时时可以凭凭民生借借记卡或或活期一一本通支支取、存存取金额额不限的的一种本本外币储储蓄存款款。起存金额额：人民币户户开户时时1元起存，，外币户户等值人人民币20元起存，，多存不不限。整存整取取业务储户约定定存期、、整笔存存入、到到期一次次支取本本息的一一种本外外币储蓄蓄存款。。起存金额额：本币整存存整取储储蓄存款款的起存存金额为为50元，外币币整存整整取储蓄蓄存款的的起存金金额为50元人民币币的等值值外汇。。多存不不限。储蓄存期期：1、人民币币分为三三个月、、半年、、一年、、二年、、三年、、五年。。2、外币分分为一个个月、三三个月、、半年、、一年、、二年。。18一、城乡居民和单位存款

我行利率（一）活期存款0.35（二）整存整取定期存款

三个月2.62.86半年2.83.08一年3.03.30二年3.75三年4.25五年4.75二、各项贷款

六个月5.6一年6.0一至三年6.15三至五年6.40五年以上6.55三、个人住房公积金贷款

五年以下（含五年）4.0五年以上4.5零存整取取业务储户每月月固定存存款金额额，按月月存入，，到期一一次支取取本息的的一种定定期储蓄蓄存款，，仅限人人民币存存款。起存金额额：人民币５５元起存存，多存存不限。。储蓄存期期：分为一年年、三年年、五年年。定活两便便业务一次存入入本金，，存款时时不约定定存期，，可随时时到银行行提取，，利率随随存期长长短而变变化、兼兼有定期期和活期期两种性性质的一一种人民民币储蓄蓄存款。。起存金额额:人民币50元起存，，多存不不限。储蓄存期期:不约定存存期。通知存款款业务存款人在在存入款款项时不不约定存存期,支取时需需提前通通知金融融机构，，约定支支取存取取日期和和金额方方能支取取的存款款。通知知存款不不论实际际存期多多长，按按存款人人提前通通知的期期限长短短划分为为一天通通知存款款和七天天通知存存款两个个品种，，外币我我行只支支持7天通知存存款。一一天通知知存款必必须提前前一天通通知约定定支取存存款，七七天通知知存款必必须提前前七天通通知约定定支取存存款。金额规定定:1、人民币币户5万元（含含）起存存，外币币户为等等值人民民币5万元（含含）起存存，多存存不限。。2、最低支支取/留存金额额：每次次支取最最低金额额人民币币5万元，账账户最少少留存金金额人民民币5万元，外外币折算算人民币币等值计计算。3、利率1天0.88%，七天1.485%钱生钱B业务“钱生钱钱B”理财产品品是民生生银行专专为拥有有较多本本、外币币闲置资资金（5万元以上上）又难难以确定定存期的的客户提提供的一一项增值值服务产产品。钱生钱B账户理财财产品以以通知存存款为投投资标的的来设计计，每7天为一个个投资周周期。在在款项存存入时自自动通知知，在通通知到期期日实现现自动结结息，达达到起存存条件时时本息续续存，实实现高于于活期存存款的收收益，同同时又具具有活期期存款产产品的流流动性的的产品。。二、业务务种类（一）钱钱生钱B理财产品品是一款款本外币币理财产产品，可可签约的的币种为为：人民民币、美美元、日日元、港港币、欧欧元、英英镑、瑞瑞士法郎郎、加拿拿大元、、澳大利利亚元、、新加坡坡元。（二）人人民币指指定通知知种类为为7天，存期期不足7天，按照照1天通知存存款利率率计付利利息。（三）外外币按人人行规定定为7天通知，，存期不不足7天，按照照活期存存款利率率计付利利息。多币种理财期限短流动性强周期滚动计息收益更高钱生钱B产品特点随时支取取随心所欲欲T+0资金使用用灵活便捷钱生钱C业务钱生钱C理财产品品是一款款人民币币理财产产品，理理财本金金的投资资期限为为一年，，签约约钱生钱钱C的活期账账户存款款满足理理财起息息条件即即可成为为理财本本金，自自动从活活期账户户转入理理财账户户进行投投资；而而签约客客户可以以在投资资过程中中随时支支取理财财本金，，终止对对支取部部分理财财本金的的投资。。终止投投资的理理财本金金，按照照其实际际投资期期限对应应的通知知存款或或定期存存款利率率计付理理财投资资收益。。钱生生钱C理财产品品是一款款人民币币理财产产品，可可签约的的币种只只有人民民币。金额规定定:1、起存金金额钱钱生钱C理财产品品的起存存金额为为人民币币10万元整，，只有当当活期账账户的剩剩余资金金达到起起存金额额，方可可从活期期账户转转入到理理财账户户进行投投资。活期剩余余资金＝＝活期账账户有效效余额－－留存金金额2、留存金金额钱钱生钱C人民币理理财产品品的留存存金额约约定为2000元。活期期账户的的留存金金额是由由客户约约定、保保留在活活期账户户内，不不参与理理财投资资的金额额。根据据理财合合约条款款的约定定，当活活期账户户有效余余额－留留存金额额≥起存存金额时时，才达达到理财财起息的的条件。。24什么是理理财？理财就是是科学合合理打理理自己的的钱财。。理财是是现金流流程管理理，每个个人一生生出来就就需要用用钱（现现金流出出）也需需要赚钱钱来产生生现金流流入。因因此不管管现在是是否用钱钱，每个个人都需需要理财财。理财财是理一一生的财财，不是是解决燃燃眉之急急的金钱钱问题。。什么是银银行理财财产品？？银行理财财产品是是指，商商业银行行在对潜潜在目标标客户群群分析研研究的基基础上，，针对特特定目标标客户群群开发设设计并销销售的资资金投资资和管理理计划。。在理财财产品这这种投资资方式中中，银行行只是接接受客户户的授权权管理资资金，投投资收益益与风险险由客户户或客户户与银行行按照约约定方式式承担。。25货币型理财产品债券型理财产品贷款类银行信托理财产品新股申购类理财产品结构性理财产品理财产品品分类：：26理财产品品类型普通理财财起点5万7天-1年比定期期高40%其他理理财信托理理财股权投投资100万或300万起1年-2年每年收收益8-12%起点点1000万5年-7年每年年收收益益30-50%基金金货币币(3-4%)债券券(5-8%)定投投黄金金纸黄黄金金/递延延保险险27充分分认认识识我我们们的的优优势势我行行理理财财产产品品品品种种齐齐全全,收益益较较高高,市场场竞竞争争力力强强可以以作作为为营营销销的的切切入入点点储蓄蓄存存款款的的蓄蓄水水池池28基金金业业务务证券券投投资资基基金金是是通通过过汇汇集集众众多多投投资资者者的的资资金金，，交交给给银银行行托托管管，，由由专专业业的的基基金金管管理理公公司司负负责责投投资资于于股股票票和和债债券券等等证证券券，，以以实实现现保保值值增增值值目目的的的的一一种种投投资资工工具具。。29基金金产产品品的的分分类类股票票型型基基金金：：指60%以上上的的基基金金资资产产投投资资于于股股票票的的基基金金；；市市面面上上大大多多数数的的基基金金都都是是股股票票型型基基金金，，这这类类基基金金以以股股票票为为主主要要投投资资标标的的；；通通常常，，股股票票型型基基金金的的获获利利性性是是最最高高的的，，但但相相对对来来说说投投资资的的风风险险也也较较大大；；因因此此，，较较适适合合稳稳健健或或是是积积极极型型的的投投资资人人。。混合合型型基基金金：：分散散投投资资于于股股票票、、债债券券和和货货币币市市场场工工具具，，风风险险和和收收益益水水平平都都适适中中；；混混合合基基金金尽尽管管会会同同时时投投资资于于股股票票、、债债券券等等，，但但却却常常常常会会依依据据基基金金投投资资目目标标的的不不同同而而进进行行股股票票与与债债券券的的不不同同配配比比。。因因此此，，通通常常可可以以依依据据资资产产配配置置的的不不同同将将混混合合基基金金分分为为偏偏股股型型基基金金、、偏偏债债型型基基金金、、股股债债平平衡衡型型基基金金、、灵灵活活配配置置型型基基金金等等。。债券券型型基基金金：：债券券型型基基金金是是以以债债券券为为主主要要投投资资标标的的（（80%），，包包括括国国债债、、企企业业债债、、可可转转债债；；预预期期收收益益通通常常在在3%-5%（超超过过10%的较较少少）），，风风险险也也较较低低，，因因此此，，较较适适合合保保守守型型的的投投资资人人。。货币币型型基基金金：：指以以短短期期国国债债、、金金融融债债、、央央行行票票据据等等货货币币市市场场短短期期有有价价证证券券为为投投资资对对象象的的投投资资基基金金。。通通常常，，货货币币型型基基金金本本金金安安全全性性高高，，流流动动性性强强，，免免手手续续费费。。因因此此，，较较适适合合作作为为现现金金管管理理工工具具，，可可作作为为活活期期存存款款的的替替代代品品。。30基金金的的运运作作结结构构和和特特点点集合合理理财财专业业管管理理组合合投投资资分散散风风险险利益益共共享享风险险共共担担严格格监监管管信息息透透明明31专业化管理组合投资分散风险交易便利流动性强资产有银行托管安全性强投资资基基金金的的优优势势32第三三方方存存管管业业务务第三三方方存存管管业业务务是是我我行行在在资资金金管管理理方方面面为为合合作作证证券券公公司司的的客客户户交交易易结结算算提提供供的的一一项项综综合合服服务务。。开通通币币种种：我我行行可可开开通通的的第第三三方方存存管管货货币币币币种种为为人人民民币币。。办理理时时间间：：柜台台受受理理时时间间一一般般为为交交易易日日上上午午9：00至下下午午16：00普通通签签约约：：是指指客客户户在在已已经经拥拥有有民民生生卡卡、、证证券券资资金金台台账账的的情情况况下下，，到到合合作作券券商商网网点点柜柜台台进进行行签签约约；；普普通通签签约约支支持持正正常常状状态态民民生生卡卡签签约约。。预指定签签约：是指客户户在未办办银行卡卡或证券券公司不不支持一一步式签签约的情情况下，，首先在在合作券券商网点点柜台进进行预指指定签约约，然后后到我行行网点柜柜台开立立民生卡卡或已有有民生银银行主卡卡，并在在我行第第三方存存管系统统中进行行签约（（预指定定确认））方可进进行资金金存取、、转帐。。个人客户户签约模模式：33贵金属业业务民生银行行以上海海黄金交交易所银银行类会会员的有有效代理理资格，，为个人人客户提提供进入入上海黄黄金交易易所交易易的渠道道，进行行贵金属属延期交交易，并并代理个个人客户户进行资资金清算算，持仓仓风险监监控及保保证金管管理的业业务。品种丰富富：黄金延期期AU（T+D））黄金单月月延期AU（T+N1）黄金双月月延期AU（T+N2）白银延期期Ag（T+D））34保险产品品分红型人人寿保险险遗产安全投资+保障财险：分分红保障-安贷宝35目录零售业务务发展我们为什什么要做做零售零售相关关产品零售客户户拓展与与提升36零售业务务发展思思路以优势产品品和优势服务务带动中高高端客户的快速增增长。组建一支支素质过过硬的优秀团队队。37一、抓住住源头—代发工资资代发工资资：我行行有专门门的薪资资理财卡卡，无年年费、无无挂失手手续费、、在本地地任意柜柜员机取取现不限限金额、、不限次次数，免免收跨行行手续费费，全市市柜员机机均可为为我所用用。利用我行行在部分分公司客客户和小小微企业业的优势势控制权权，确保保代发工工资业务务落到我我行。围绕公务务员体系系、大型型企事业业单位，，紧盯目目标，锲锲而不舍舍。38二、优势势产品带带动高端客户户的资产产呈现多多元化趋趋势，单单一的存存款手段段并不能能让客户户得到满满足。定期存款款利率高高于国有有银行。。理财产品品收益率率高于定定期存款款利率，，是吸引引客户的的有力武武器。存贷合一一卡和微微贷新产产品极具具冲击力力。39三、优势势服务吸吸引汇款可免免费他行柜员员机取款款免费钻石卡的的各项优优惠财富健康康卡的优优惠40四、通过过回馈找找抓手41五、公私私联动