货币银行学第6节课金融体系课件

贾丹华

南京邮电大学院经管学院货币银行学贾丹华

南京邮电大学院经管学院货币银行学1第四讲金融体系二、商业银行三、中央银行四、货币供给一、概述第四讲金融体系二、商业银行三、中央银行四、货币供给一2我国目前金融体系框架中央银行——据金融业的领导地位商业银行——数量上占绝大多数专业银行开发银行农业发展银行进出口银行外资银行保险公司非银行信用合作社信托投资公司投资基金管理公司证券公司储蓄银行我国目前金融体系框架中央银行——据金融业的领导地位商业银3二、商业银行1、概述特征：唯一能吸收活期存款并办理转帐结算业务。职能：充当信用中介；变储蓄为货币资本；创造信用流通工具；充当支付中介。性质：以获利为目的经营货币信用业务的企业。二、商业银行1、概述特征：唯一能吸收活期存款并办理转帐结42.经营管理目标●安全性●盈利性●流动性（前提）（目的）（条件）商业银行2.经营管理目标●安全性●盈利性●流动性（前提53、负债业务

①

自有资本10%以下，表示实力活期存款定期存款储蓄存款②吸收存款③借款央行（再贴现，再抵押）同行（同业拆借）海外(国际金融市场)商业银行3、负债业务

①

自有资本10%以下64、资产业务

①

放款票据贴现抵押放款信用贷款目的获投机利润保持流动性分散风险②投资：购买有价证券商业银行4、资产业务

①

放款票据贴现抵押放款信用贷款75、中间业务

①

承兑业务票据承兑票据担保②结算业务④信托业务⑤代收业务⑥其它③支票流通和非现金结算商业银行5、中间业务

①

承兑业务票据承兑票据担保8三、中央银行1、产生1694年英格兰银行——最早的股份制银行,私营；1776—1814年银行业急剧发展，从150家——940家；三、中央银行1、产生1694年1776—1891、产生问题①银行发行银行券流通上的局限，兑现保证的困难；中央银行1844年，英首相皮尔主持通过《英格兰银行条例》，即《皮尔条例》，赋于英格兰银行货币发行权地位；1、产生问题①中央银行1844年，英101、产生问题②交换票据量大；中央银行1854年英格兰银行成为英国的票据交换中心；1、产生问题②交换票据量大；中央银行1111、产生问题③最后贷款人；中央银行经济危机中，国会批准英格兰银行用它的银行券支持其它银行，充当“最后贷款者”角色，1、产生问题③最后贷款人；中央银行经济危机中，121、产生问题④金融管理。中央银行二战后，英格兰银行国有化，并赋予与其制定金融政策管理金融业的权力。成为有名有实的国家资本的中央银行。1、产生问题④金融管理。中央银行二战后，英格13中央银行结论：中央银行的产生是商品经济发展进入成熟阶段,金融业发展的客观需求。1、产生中央银行结论：1、产生142.国际上中央银行发展的三阶段第一阶段：从1820年到1914年（一战爆发），在原有商业银行基础上发展起来的；第二阶段：从1914年—1945年（一战到二战结束）政府加强货币管制的需要，以及国际社会的要求；第三阶段：1946年以后，二战后，建立中央银行是国家独立的象征之一。中央银行2.国际上中央银行发展的三阶段第一阶段：从1820年到19153.类型中央银行体系单一式：采用总分行制多国采用，我国也采用复合式：中央，地方两级相对独立；少数国家采用，如：美国3.类型中央银行体系单一式：采用总分行制复合式：中央163.类型中央银行资本国有合营私营会员银行3.类型中央银行资本国有合营私营会员银行173.类型中央银行依附外国的中央银行体系例：利比里亚法定货币—美元，只有供应美元的权力。跨国的中央银行例：较早的西非货币联盟：贝宁，象牙海岸，尼泊尔，多哥等，现在的欧洲联盟：3.类型中央银行依附外国的中央银行体系例：利比里亚184.中央银行的性质中央银行中央银行是国家机构的组成部分，是具有银行特征的国家金融管理机关。①特殊的管理机关；②特殊的银行4.中央银行的性质中央银行中央银行是国家195.中央银行的职能

①

发行货币的银行集中商行的现金准备全国的清算中心对商行发贷款②银行的银行③政府的银行代理国库向政府融通资金制订监督管理法规中央银行代表国家对外5.中央银行的职能

①

发行货币的206.中央银行的宏观金融调控目标中央银行稳定货币充分就业经济增长国际收支平衡6.中央银行的宏观金融调控目标中央银行稳定货币充分就业21中央银行7.中央银行的业务

中央银行通过与其银行业务往来，发挥其职能作用。中央银行7.中央银行的业务

中央银行通227-1负债业务①

货币发行③集中存款准备金④清算资金

⑤其它：自有资本，国际金融负债中央银行②财政存款7-1负债业务①

货币发行③集中存款准备金④清237-1负债业务投入货币，是中央银行对公众的负债；通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银外汇等投入市场①货币发行中央银行7-1负债业务投入货币，是中央银行对公众的负债；247-1负债业务②财政存款不付息，为政府提供服务；中央银行沟通财政与金融之间的联系，加强自身的资金实力，强化了调节、管理的功能7-1负债业务②财政存款不付息，为政府提供服务；中央银行257-1负债业务③集中存款准备金商行等法定存款准备金及超额准备金

中央银行7-1负债业务③集中存款准备金商行等法定存款准备金及超26

准备金：以商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金或是在中央银行的存款形式存在，都是中央银行的负债。法定准备金，不能用以放款盈利的数额，量决定于中央银行的法定准备金率。超额准备金，由于经营上的原因尚未用去的部分，量决定于商行的偏好。准备金：以商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金或277-1负债业务避免现金支付的麻烦，以转账方式了结商行之间的债权债务清偿。

中央银行④清算资金

7-1负债业务避免现金支付的麻烦，以转账方式了结商行之间的287-1负债业务①

货币发行③集中存款准备金④清算资金

⑤其它：自有资本，国际金融负债中央银行②财政存款7-1负债业务①

货币发行③集中存款准备金④清297-2资产业务

①

放款③黄金外汇储备

②证券业务中央银行④

其它：在国际金融机构的存款及向其它国家提供的贷款7-2资产业务

①

放款③黄金外汇储备②307-2资产业务

①

放款再

抵

押——

解决商行短期（一两日）资金周转问题，利率优惠，规定最高额。

再贴现——买进已由商行贴现的商业票据，重要政策工具，贴现率市场最低利率中央银行7-2资产业务

①

放款再抵押——317-2资产业务买卖国家债券，以国库券为主流动性强发行量大重要政策手段：公开市场业务。中央银行②证券业务7-2资产业务买卖国家债券，以国库券为主327-2资产业务

③

黄金外汇储备对外，与国外交往，作为一般购买手段，支付手段。中央银行对内，稳定国内货币流通。各国都重视黄金开采加工、节约使用、增加储备以增强经济实力。7-2资产业务

③

黄金外汇储备对外337-2资产业务

①

放款③黄金外汇储备

②证券业务中央银行④

其它：在国际金融机构的存款及向其它国家提供的贷款7-2资产业务

①

放款③黄金外汇储备②347-3中间业务

指央行为商行和其它金融机构办理的划拨清算和资金转移。中央银行

利用强大的资金划拨网进行银行间的异地资金转移。

参加交换票据的银行需遵守有关章程，开立往来帐户，缴纳交换保证金、分摊费用。7-3中间业务

指央行为商行和其它金融机构358.中央银行的独立性中央银行

相对独立性是指中央银行应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制订、执行货币政策。8.中央银行的独立性中央银行

相对独立性是指中央368.中央银行的独立性

与政府的关系：中央银行

为政府服务；

一般资本所有权归政府所有；行长（或总裁）由政府任命；

存在一定的资金关系，对政府融资予以有力支持；

不需要财政拨款，有盈利上缴财政。8.中央银行的独立性

与政府的关系：中央银行

为政府服务378.中央银行的独立性

保持相对独立性的必要性中央银行

①制定政策应有其连贯性，不应受党派政治的干扰；②货币政策目标是稳定货币，不能无条件弥补财政赤字，不能受命发行货币；

③政府是政治实体侧重的是政治利益，银行是经济实体侧重的是经济利益、

④不仅为政府服务而且要为商行等其它金融机构服务。8.中央银行的独立性

保持相对独立性的必要性中央银行38贾丹华

南京邮电大学院经管学院货币银行学贾丹华

南京邮电大学院经管学院货币银行学39第四讲金融体系二、商业银行三、中央银行四、货币供给一、概述第四讲金融体系二、商业银行三、中央银行四、货币供给一40我国目前金融体系框架中央银行——据金融业的领导地位商业银行——数量上占绝大多数专业银行开发银行农业发展银行进出口银行外资银行保险公司非银行信用合作社信托投资公司投资基金管理公司证券公司储蓄银行我国目前金融体系框架中央银行——据金融业的领导地位商业银41二、商业银行1、概述特征：唯一能吸收活期存款并办理转帐结算业务。职能：充当信用中介；变储蓄为货币资本；创造信用流通工具；充当支付中介。性质：以获利为目的经营货币信用业务的企业。二、商业银行1、概述特征：唯一能吸收活期存款并办理转帐结422.经营管理目标●安全性●盈利性●流动性（前提）（目的）（条件）商业银行2.经营管理目标●安全性●盈利性●流动性（前提433、负债业务

①

自有资本10%以下，表示实力活期存款定期存款储蓄存款②吸收存款③借款央行（再贴现，再抵押）同行（同业拆借）海外(国际金融市场)商业银行3、负债业务

①

自有资本10%以下444、资产业务

①

放款票据贴现抵押放款信用贷款目的获投机利润保持流动性分散风险②投资：购买有价证券商业银行4、资产业务

①

放款票据贴现抵押放款信用贷款455、中间业务

①

承兑业务票据承兑票据担保②结算业务④信托业务⑤代收业务⑥其它③支票流通和非现金结算商业银行5、中间业务

①

承兑业务票据承兑票据担保46三、中央银行1、产生1694年英格兰银行——最早的股份制银行,私营；1776—1814年银行业急剧发展，从150家——940家；三、中央银行1、产生1694年1776—18471、产生问题①银行发行银行券流通上的局限，兑现保证的困难；中央银行1844年，英首相皮尔主持通过《英格兰银行条例》，即《皮尔条例》，赋于英格兰银行货币发行权地位；1、产生问题①中央银行1844年，英481、产生问题②交换票据量大；中央银行1854年英格兰银行成为英国的票据交换中心；1、产生问题②交换票据量大；中央银行1491、产生问题③最后贷款人；中央银行经济危机中，国会批准英格兰银行用它的银行券支持其它银行，充当“最后贷款者”角色，1、产生问题③最后贷款人；中央银行经济危机中，501、产生问题④金融管理。中央银行二战后，英格兰银行国有化，并赋予与其制定金融政策管理金融业的权力。成为有名有实的国家资本的中央银行。1、产生问题④金融管理。中央银行二战后，英格51中央银行结论：中央银行的产生是商品经济发展进入成熟阶段,金融业发展的客观需求。1、产生中央银行结论：1、产生522.国际上中央银行发展的三阶段第一阶段：从1820年到1914年（一战爆发），在原有商业银行基础上发展起来的；第二阶段：从1914年—1945年（一战到二战结束）政府加强货币管制的需要，以及国际社会的要求；第三阶段：1946年以后，二战后，建立中央银行是国家独立的象征之一。中央银行2.国际上中央银行发展的三阶段第一阶段：从1820年到19533.类型中央银行体系单一式：采用总分行制多国采用，我国也采用复合式：中央，地方两级相对独立；少数国家采用，如：美国3.类型中央银行体系单一式：采用总分行制复合式：中央543.类型中央银行资本国有合营私营会员银行3.类型中央银行资本国有合营私营会员银行553.类型中央银行依附外国的中央银行体系例：利比里亚法定货币—美元，只有供应美元的权力。跨国的中央银行例：较早的西非货币联盟：贝宁，象牙海岸，尼泊尔，多哥等，现在的欧洲联盟：3.类型中央银行依附外国的中央银行体系例：利比里亚564.中央银行的性质中央银行中央银行是国家机构的组成部分，是具有银行特征的国家金融管理机关。①特殊的管理机关；②特殊的银行4.中央银行的性质中央银行中央银行是国家575.中央银行的职能

①

发行货币的银行集中商行的现金准备全国的清算中心对商行发贷款②银行的银行③政府的银行代理国库向政府融通资金制订监督管理法规中央银行代表国家对外5.中央银行的职能

①

发行货币的586.中央银行的宏观金融调控目标中央银行稳定货币充分就业经济增长国际收支平衡6.中央银行的宏观金融调控目标中央银行稳定货币充分就业59中央银行7.中央银行的业务

中央银行通过与其银行业务往来，发挥其职能作用。中央银行7.中央银行的业务

中央银行通607-1负债业务①

货币发行③集中存款准备金④清算资金

⑤其它：自有资本，国际金融负债中央银行②财政存款7-1负债业务①

货币发行③集中存款准备金④清617-1负债业务投入货币，是中央银行对公众的负债；通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银外汇等投入市场①货币发行中央银行7-1负债业务投入货币，是中央银行对公众的负债；627-1负债业务②财政存款不付息，为政府提供服务；中央银行沟通财政与金融之间的联系，加强自身的资金实力，强化了调节、管理的功能7-1负债业务②财政存款不付息，为政府提供服务；中央银行637-1负债业务③集中存款准备金商行等法定存款准备金及超额准备金

中央银行7-1负债业务③集中存款准备金商行等法定存款准备金及超64

准备金：以商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金或是在中央银行的存款形式存在，都是中央银行的负债。法定准备金，不能用以放款盈利的数额，量决定于中央银行的法定准备金率。超额准备金，由于经营上的原因尚未用去的部分，量决定于商行的偏好。准备金：以商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金或657-1负债业务避免现金支付的麻烦，以转账方式了结商行之间的债权债务清偿。

中央银行④清算资金

7-1负债业务避免现金支付的麻烦，以转账方式了结商行之间的667-1负债业务①

货币发行③集中存款准备金④清算资金

⑤其它：自有资本，国际金融负债中央银行②财政存款7-1负债业务①

货币发行③集中存款准备金④清677-2资产业务

①

放款③黄金外汇储备

②证券业务中央银行④

其它：在国际金融机构的存款及向其它国家提供的贷款7-2资产业务

①

放款③黄金外汇储备②687-2资产业务

①

放款再

抵

押——

解决商行短期（一两日）资金周转问题，利率优惠，规定最高额。

再贴现——买进已由商行贴现的商业票据，重要政策工具，贴现率市场最低利率中央银行7-2资产业务

①

放款再抵押——697-2资产业务买卖国家债券，以国库券为主流动性强发行量大重要政策手段：公开市场业务。中央银行②证券业务7-2资