资产隔离税务规划和资产传承解析课件

资产隔离、税务规划和资产传承解析——

——绩优干货资产隔离、税务规划和资产传承解析————绩优干货1前言前言前言

资产隔离和税务规划其实在中篇提到的保全个人资产也是一种隔离，是把自己的资产和别人隔离开。本篇要讲的主要是体现在家庭资产和企业资产的隔离，核心就是资产隔离和税务规划。前言资产隔离和税务规划前言经营公司的老板们请首先自己想一下，为什么要隔离？因为有一种风险叫做企业经营风险。正常来说企业资产就是企业资产，家庭资产就是家庭资产，企业的钱就在企业的对公帐户上，家庭的钱就在家庭成员个人账户上。如果家庭财务和企业财务没有做到有效的分割会有很大的隐患。但是很多老板的想法是什么？公司是我的，公司里的钱自然也是我的。如果你有这种想法，你就很容易犯法。比如挪用公款、职务侵占等。已经2022年了，很多企业老板的法律意识仍然非常淡薄。前言经营公司的老板们请首先自己想一下，为什么要隔离？构建家庭的财务防火墙构建家庭的财务防火墙构建家庭的财务防火墙所以第一步一定是要先把家庭资产和企业资产分离开。这里可能会涉及个人所得税的相关问题，我不是税务专家，你可以去咨询律师。但是这一步很重要，只有完成了这一步你才有个人资产去买保单。第二步才是通过金融工具构建家庭的财务防火墙。在这一步中保单有几个作用：1.转移所有权。这个思路就刚好和我们在中篇提到的保全个人资产相反。在家庭中保全个人资产是我们要把所有权固化下来变成自己手里的东西，但在企业中，我们是要把所有权转移出去。为什么？因为债务、税务都是跟人的，只跟你自己名下的资产有关系，所以我们是要把所有权从自己身上转移走。构建家庭的财务防火墙所以第一步一定是要先把家庭资产和企业资产构建家庭的财务防火墙2.保留部分受益权。因为保单可以设置所有权和控制权，现在我们让出去的，未来现金是可以回笼的。因为现金流是可以回笼的，我只要是被保险人就仍然能获得生存金。举例：比如夫妻两个人，怕企业出问题连带着家庭资产也会受影响，就想做提前的转移去规避风险。转移给谁呢？构建家庭的财务防火墙2.保留部分受益权。构建家庭的财务防火墙

如果丈夫是企业主转移给太太行不行？可以，但是也有风险，因为这是夫妻共有财产，还是没有脱离家庭资产的范畴。所以还有一种常见的方式是转移给其他亲属，最常见的是父母。我通过赠与的形式把钱给父母，父母作为投保人，我作为被保险人买一张年金险保单，这样这笔资金的所有权就不是我了，而是我的父母。这样可以隔离债务。同时被保险人是我，因为年金险未来释放出的现金流是给到被保险人的，所以未来生存金还是会慢慢的回流到我这里来。构建家庭的财务防火墙如果丈夫是企业主转移给太太行构建家庭的财务防火墙3.降低被执行的可能性。这涉及到法律执行方面。首先，保单本身要退保是需要一定的时间的，它可以为你争取时间；第二，司法救济途径。就是被保险人和受益人，如果他愿意偿还保单的现金价值是可以保留保单的。这和我们刚才讲的婚姻分割是一个道理。等于我用现金价值去买回来我的保单，它能够用相对低的代价去保留长期的更高收益。构建家庭的财务防火墙3.降低被执行的可能性。构建家庭的财务防火墙这里需要强调一个原则：我们做债务隔离和税务规划并不是为了不还债，而是说不要让公司的债务波及到家庭，也不要让个人的债务波及到家属。也不是为了不交税，而是在法律赋予的权限内降低税务成本。我们在尊重人性的同时也要尊重法律。构建家庭的财务防火墙这里需要强调一个原则：资产传承资产传承资产传承第三种深层功能叫资产传承。首先，用保单做资产传承，它是一种生前主动操作的形式，而不是身后被动执行。其次，资产传承有几个重要的点，传承的去向、传承的效率和传承的便捷性。去向明确，成本低，操作很便捷。不管是投保还是理赔都很简单。1.可见可控可撤销。可见就是你能看到传承的过程以及体现出来的效果；可控是指现金流是定时定量的，你可以控制现金流释放的时间和金额数量；可撤销是指你做为投保人有退保的权利。第三种深层功能叫资产传承。资产传承2.门槛低。能起到传承效果的产品还有家族信托和慈善基金，但是这两者目前起做金额都很高，信托基本上在千万级以上。但是年金险没有这么高的门槛，所以普通家庭也能实现财富传承的心愿。3.保单资产传承的一个弱点，就是它只能做现金资产。房产、珠宝、股权这些类型的资产保险就操作不了了。2.门槛低。资产传承举一个例子：一位身家过亿的女性企业主，她有一个儿子，孩子慢慢长大，她开始担心儿子会不会不能接手她的企业，会不会败家，还担心未来孩子的婚姻问题，如果儿媳妇是冲着钱来的咋办？于是她买了四千万的年金险，她做投保人，儿子做被保险人，她自己是身故受益人，他的儿子每年可以领取几十万的生存金，而且是每年增长。这张保单能帮她解决哪些问题呢？首先，儿子这辈子的基本生活费都有了，每年几十万；举一个例子：资产传承其次，生活费是每年释放的，控制了孩子的挥霍可能性。再次，保险金是在儿子结婚之前就已经交完的，是儿子的婚前财产，他结婚以后每年释放出来的现金流可以夫妻共同使用。但是如果离婚了，这张保单是属于婚前财产，不管是现金流还是保单，本身的价值都不会被分割，仍然属于儿子。所以这张保单从一定程度上帮助这位企业家解决了很多的焦虑和担忧。其次，生活费是每年释放的，控制了孩子的挥霍可能性。资产传承举一个例子：一位身家过亿的女性企业主，她有一个儿子，孩子慢慢长大，她开始担心儿子会不会不能接手她的企业，会不会败家，还担心未来孩子的婚姻问题，如果儿媳妇是冲着钱来的咋办？于是她买了四千万的年金险，她做投保人，儿子做被保险人，她自己是身故受益人，他的儿子每年可以领取几十万的生存金，而且是每年增长。这张保单能帮她解决哪些问题呢？首先，儿子这辈子的基本生活费都有了，每年几十万；举一个例子：总结总结总结所以我们在认识年金险的时候要走出一个误区，就是过于关注年金险的收益率，忽视了年金险在帮助我们处理资产和财务风险等方面发挥的作用。而且跟其他理财类产品不同的是，如果我们真的是想保全资产或者隐蔽资产，保单的现金价值其实是越低越好的总结所以我们在认识年金险的时候要走出一个误区，就是过于关注年总结年金险能确定资金的流向，确定三权的归属，靠的是投保人、被保险人和受益人的设定。所以明确自己的实际需求非常重要，先解决核心问题，再考虑其他小问题。没有一种保险能解决我们的所有问题，每个险种有它特有的功能性。我们一定要清楚年金险在整个资产配置中的位置在哪里，和其他产品的区别是什么，它的核心功能是什么。总结年金险能确定资金的流向，确定三权的归属，靠的是投保人、被总结年金险的存在并不是为了取代其他的理财产品，也不是为了和其他理财产品比较收益率的高低。年金险是为了解决其他理财产品解决不了的问题，和其他理财产品一起共同来完成我们的财富管理目标。总结年金险的存在并不是为了取代其他的理财产品，也不是为了和其感谢聆听感谢聆听

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资产隔离和税务规划其实在中篇提到的保全个人资产也是一种隔离，是把自己的资产和别人隔离开。本篇要讲的主要是体现在家庭资产和企业资产的隔离，核心就是资产隔离和税务规划。前言资产隔离和税务规划前言经营公司的老板们请首先自己想一下，为什么要隔离？因为有一种风险叫做企业经营风险。正常来说企业资产就是企业资产，家庭资产就是家庭资产，企业的钱就在企业的对公帐户上，家庭的钱就在家庭成员个人账户上。如果家庭财务和企业财务没有做到有效的分割会有很大的隐患。但是很多老板的想法是什么？公司是我的，公司里的钱自然也是我的。如果你有这种想法，你就很容易犯法。比如挪用公款、职务侵占等。已经2022年了，很多企业老板的法律意识仍然非常淡薄。前言经营公司的老板们请首先自己想一下，为什么要隔离？构建家庭的财务防火墙构建家庭的财务防火墙构建家庭的财务防火墙所以第一步一定是要先把家庭资产和企业资产分离开。这里可能会涉及个人所得税的相关问题，我不是税务专家，你可以去咨询律师。但是这一步很重要，只有完成了这一步你才有个人资产去买保单。第二步才是通过金融工具构建家庭的财务防火墙。在这一步中保单有几个作用：1.转移所有权。这个思路就刚好和我们在中篇提到的保全个人资产相反。在家庭中保全个人资产是我们要把所有权固化下来变成自己手里的东西，但在企业中，我们是要把所有权转移出去。为什么？因为债务、税务都是跟人的，只跟你自己名下的资产有关系，所以我们是要把所有权从自己身上转移走。构建家庭的财务防火墙所以第一步一定是要先把家庭资产和企业资产构建家庭的财务防火墙2.保留部分受益权。因为保单可以设置所有权和控制权，现在我们让出去的，未来现金是可以回笼的。因为现金流是可以回笼的，我只要是被保险人就仍然能获得生存金。举例：比如夫妻两个人，怕企业出问题连带着家庭资产也会受影响，就想做提前的转移去规避风险。转移给谁呢？构建家庭的财务防火墙2.保留部分受益权。构建家庭的财务防火墙

如果丈夫是企业主转移给太太行不行？可以，但是也有风险，因为这是夫妻共有财产，还是没有脱离家庭资产的范畴。所以还有一种常见的方式是转移给其他亲属，最常见的是父母。我通过赠与的形式把钱给父母，父母作为投保人，我作为被保险人买一张年金险保单，这样这笔资金的所有权就不是我了，而是我的父母。这样可以隔离债务。同时被保险人是我，因为年金险未来释放出的现金流是给到被保险人的，所以未来生存金还是会慢慢的回流到我这里来。构建家庭的财务防火墙如果丈夫是企业主转移给太太行构建家庭的财务防火墙3.降低被执行的可能性。这涉及到法律执行方面。首先，保单本身要退保是需要一定的时间的，它可以为你争取时间；第二，司法救济途径。就是被保险人和受益人，如果他愿意偿还保单的现金价值是可以保留保单的。这和我们刚才讲的婚姻分割是一个道理。等于我用现金价值去买回来我的保单，它能够用相对低的代价去保留长期的更高收益。构建家庭的财务防火墙3.降低被执行的可能性。构建家庭的财务防火墙这里需要强调一个原则：我们做债务隔离和税务规划并不是为了不还债，而是说不要让公司的债务波及到家庭，也不要让个人的债务波及到家属。也不是为了不交税，而是在法律赋予的权限内降低税务成本。我们在尊重人性的同时也要尊重法律。构建家庭的财务防火墙这里需要强调一个原则：资产传承资产传承资产传承第三种深层功能叫资产传承。首先，用保单做资产传承，它是一种生前主动操作的形式，而不是身后被动执行。其次，资产传承有几个重要的点，传承的去向、传承的效率和传承的便捷性。去向明确，成本低，操作很便捷。不管是投保还是理赔都很简单。1.可见可控可撤销。可见就是你能看到传承的过程以及体现出来的效果；可控是指现金流是定时定量的，你可以控制现金流释放的时间和金额数量；可撤销是指你做为投保人有退保的权利。第三种深层功能叫资产传承。资产传承2.门槛低。能起到传承效果的产品还有家族信托和慈善基金，但是这两者目前起做金额都很高，信托基本上在千万级以上。但是年金险没有这么高的门槛，所以普通家庭也能实现财富传承的心愿。3.保单资产传承的一个弱点，就是它只能做现金资产。房产、珠宝、股权这些类型的资产保险就操作不了了。2.门槛低。资产传承举一个例子：一位身家过亿的女性企业主，她有一个儿子，孩子慢慢长大，她开始担心儿子会不会不能接手她的企业，会不会败家，还担心未来孩子的婚姻问题，如果儿媳妇是冲着钱来的咋办？于是她买了四千万的年金险，她做投保人，儿子做被保险人，她自己是身故受益人，他的儿子每年可以领取几十万的生存金，而且是每年增长。这张保单能帮她解决哪些问题呢？首先，儿子这辈子的基本生活费都有了，每年几十万；举一个例子：资产传承其次，生活费是每年释放的，控制了孩子的挥霍可能性。再次，保险金是在儿子结婚之前就已经交完的，是儿子的婚前财产，他结婚以后每年释放出来的现金流可以夫妻共同使用。但是如果离婚了，这张保单是属于婚前财产，不管是现金流还是保单，本身的价值都不会被分割，仍然属于儿子。所以这张保单从一定程度上帮助这位企业家解决了很多的焦虑和担忧。其次，生活费是每年释放的，控制了孩子的挥霍可能性。资产传承举一个例子：一位身家过亿的女性企业主，她有一个儿子，孩子慢慢长大，她开始担心儿子会不会不能接手她的企业，会不会败家，还担心未来孩子的婚姻问题，如果儿媳妇是冲着钱来的咋办？于是她买了四千万的年金险，她做投保人，儿子做被保险人，她自己是身故受益人，他的儿子每年可以领取几十万的生存金，而且是每年增长。这张保单能帮她解决哪些问题呢？首先，儿子这辈子的基本生活费都有了，每年几十万；举一个例子：总结总结总结所以我们在认识年金险的时候要走出一个误区，就是过于关注年金险的收益率，忽视了年金险在帮助我们处理资产和财务风险等方面发挥的作用。而且跟其他理财类产品不同的是，如果我们真的是想保全资产或者隐蔽资产，保单的现金价值其实是越低越好的总结所以我们在认识年金险的时候要走出一个误区，就是过于关注年总结年金险能确定资金的流向，确定三权的归属