社会保险授课课件第一章-4

社会保险

高志敏河北师范大学公共管理学院

2014年9月社会保险1第一章社会保险的基本理论第一节社会保险的风险及风险管理第二节社会保险的基本规定性第三节社会保险与商业保险的关系第四节我国社会保障体系第一章社会保险的基本理论第一节社会保险的风险及风险管理2第一节社会保险的风险及风险管理一、风险与风险管理二、现代社会的经济与社会风险三、现代社会实现经济保障的主要途径第一节社会保险的风险及风险管理一、风险与风险管理3我们心目中的美好生活是什么样的？一、风险及风险管理我们心目中的一、风险及风险管理4天真烂漫的孩童时期天真烂漫的孩童时期5朝气蓬勃的青春时光朝气蓬勃的青春时光6踏实稳健的中年人生踏实稳健的中年人生7无忧幸福的老年生活无忧幸福的老年生活8在阳光明媚的早上，我们和伙伴们挽起了裤腿和袖子，任泥沙在指间流淌……堆个沙包、挖个沙坑、捡个贝壳、打打水仗……在阳光明媚的早上，9夕阳西下的时候，与家人、友人漫步在海滩……享受的不仅是人间的的亲情和友情，还有大自然的馈赠和包容……夕阳西下的时候，10生活的美好让我们流连……生活的美好让我们流连……11月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福但是，真实的生活并不总是蓝天、白云、阳光、微笑月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福但是，真实的生活12事情也会这样：我们希望美丽，但也有丑陋；我们希望健康，但也有疾病；我们希望平安，但也有意外……——也有乌云和风暴生活岂能尽如人意？事情也会这样：我们希望美丽，但也有丑陋；——也有乌云和风暴13我们把我们所遇到的疾病、死亡、意外、经济的损失等等可能都叫风险。我们把我们所遇到的疾病、死亡、意外、经济的损失等等可能都叫风14一、风险与风险管理风险：是指引致损失的事件发生的一种可能性。三层含义：１.强调的是“损失的事件”的存在。２.“事件”并非特指“不幸事件”。３.可能性指客观的存在，在概率上不可能等于０，也不可能等于１。一、风险与风险管理风险：是指引致损失的事件发生的一种可能性15

风险的特点风险的客观性：客观存在，有规律可循风险的损害性：损失的产生风险的不确定性：时间、空间、程度风险的可测定性：保险经营的基础风险的发展性：与社会同步，保险市场之源泉

风险的特点风险的客观性：客观存在，有规律可循16风险的组成要素风险因素（风险条件）风险事故（风险事件）风险损失风险因素引起

风险事故导致

风险损失风险的组成要素风险因素（风险条件）风险因素引起风险事故17鞋带松↓增加跌倒的机会踩住鞋带而跌倒↓造成受伤风险的组成要素风险因素风险事故风险损失鞋带松风险的组成要素风险因素风险事故风险损18风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。对建筑物来讲，建筑材料的质量、结构的稳定性等；对人而言：健康和年龄等。有形的风险因素（实质的）无形的风险因素（人为的）风险因素风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其19风险事故（风险事件）风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。风险事故意味着风险的可能性转化为现实性，即风险的发生。风险事故发生的根源主要有三种：即自然现象、社会经济的变动、人或物本身所引起的。比如，疾病、设备事故等。风险事故（风险事件）风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，20风险损失损失是指价值的减少或消灭在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。比如，所有权的丧失、预期利益的丧失等。精神打击、政治迫害及折旧等均不能作为损失。风险损失损失是指价值的减少或消灭21在保险实务中，通常将损失可分为两种形态，直接损失和间接损失直接损失是由风险事故导致的财产本身的损失和人身的伤害。（实质损失）间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、收入损失、责任损失等。多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接损失。在保险实务中，通常将损失可分为两种形态，直接损失和间接损失22一生风险事故概率

风险事故

发生概率

染上爱滋病

1／5700

被谋杀

1／1110

死于怀孕或生产(女性)

1／4000

自杀(女性)

1／20000

自杀(男性)

1／5000

因坠落摔死

1／20000

死于工伤

1／26000

走路时被汽车撞死

1／40000

死于火灾

1／50000

溺水而死

1／50000

受二手烟污染而死于肺癌

1／60000

被刺伤致死

1／60000一生风险事故概率风险事故23重大疾病住院治疗费用表重大疾病住院治疗费用表24

供一个孩子完成学业的基本费用幼儿园3万元小学3万元中学6万元5万元婴儿1万元大学5万元研究生5万元供一个孩子完成学业的基本费用幼3万元小3万元中6万元5万元25把孩子养大花多少钱怀孕生产：105000-3岁：41000幼儿园：95600小学：122000初中：40000高中：50000大学：70000（石家庄）怀孕生产105000-3岁410003-6岁95600小学12200初中40000高中50000大学70000总计429100北京2011年把孩子养大花多少钱怀孕生产：10500怀孕生产126社会保险授课课件第一章-427养儿防老？一个历史的话题倒金字塔的家庭结构（现在)养儿防老？一个历史的话题倒金字塔的家庭结构（现在)28家庭结构图（过去）家庭结构图（过去）29风险的分类按风险损害的对象划分按风险发生的原因划分财产风险人身风险责任风险信用风险自然风险社会风险经济风险按风险的性质划分按风险能否处理分类纯粹风险投机风险可处理风险不可处理风险风险的分类按风险损害的对象划分按风险发生的原因划分财产风险自30风险管理风险的构成要素

风险因素

风险事故

风险损失风险管理的目的

减少风险因素

减少风险事故

减少

风险损失

风险因素引起风险事故导致风险损失风险管理风险因素引起风险事故导致风险损失31根据风险产生的原因和造成的损失的不同，也根据人的社会主体地位的不同，风险管理主要有社会管理、单位管理、专门公司（保险公司）、团体、个人等进行管理。根据管理的主体不同，分别有社会保险、商业保险、单位互助、个人团体互助等保险形式。现代社会主要是社会保险和商业保险根据风险产生的原因和造成的损失的不同，也根据人的社会主体地位32二、现代社会的经济与社会风险社会保险主要是处置现代社会的经济风险和社会风险的，特别是直接或间接影响劳动者收入和经济保障的那些风险。比如：养老、生育、疾病、失业、工伤等风险二、现代社会的经济与社会风险社会保险主要是处置现代社会的经济33三、现代社会实现经济保障的主要途径个人及家庭的经济保障机制集体或互助的经济保障机制商业的经济保障机制社会的经济保障机制三、现代社会实现经济保障的主要途径个人及家庭的经济保障机制34第二节社会保险的基本规定性一、社会保险的含义二、社会保险的基本原则三、社会保险的功能第二节社会保险的基本规定性一、社会保险的含义35一、社会保险的含义1.社会保险是一种以法律保证的一种基本社会权利，其职能主要是以劳动为主的人，在暂时或永久丧失劳动能力时，能够利用这种权利来维持劳动者及其家属的生活。——1953年维也纳社会保险会议上的定义一、社会保险的含义1.社会保险是一种以法律保证的一种基本社会362.通常由政府采用危险集中管理方式，对于可能发生预期损失的被保险人提供现金给付或医疗服务。————美国危险及保险学会一、社会保险的含义2.通常由政府采用危险集中管理方式，对于可能发生预期损失的被373.社会保险是根据立法，由劳动者、劳动者所在的单位或社区及国家三方共同筹资，帮助劳动者及其亲属在遭遇年老、疾病、工伤、残废、生育、死亡、失业等风险时，防止收入的中断、减少和丧失，以保障其基本生活需求的社会保障制度。——中国学者代表一、社会保险的含义3.社会保险是根据立法，由劳动者、劳动者所在的单位或社区及国38是一种社会保障制度立法、强制、权利劳动者缴费、风险基本生活水平专业、社会化管理社会保险包含的要素是一种社会保障制度社会保险包含的要素39社会保险的对象和目的对象：是社会保险制度的本体，是一切保险关系得以发生的基础。具体：劳动者、全体公民中国：劳动者目的：保障劳动者的基本生活需要、社会安定。社会保险的对象和目的对象：是社会保险制度的本体，是一切保险关40社会保险的作用1.社会稳定2.促进就业3.保护劳动力4.促进经济发展5.保障人的基本权利社会保险的作用1.社会稳定41强制性目的性互助性社会性社会保险的特征强制性社会保险的特征42社会保险的特征

1：社会保险的客观基础，是劳动领域中存在的风险，保险的标的是劳动者的人身；2：社会保险的主体是特定的。包括劳动者（含其亲属）与用人单位；3：社会保险属于强制性保险；4：社会保险的目的是维持劳动力的再生产；5：保险基金来源于用人单位和劳动者的缴费及财政的支持。保险对象范围限于职工，不包括其他社会成员。保险内容范围限于劳动风险中的各种风险，不包括此外的财产、经济等风险。社会保险的特征43主体：政府单位劳动者社会保险的法律关系主体：社会保险的法律关系44强制原则满足生活基本需要原则注重社会公平原则法治原则二、社会保险的基本原则强制原则二、社会保险的基本原则45强制原则是社会保险的首要原则和特征立法强制强制原则是社会保险的首要原则和特征46三、社会保险的功能社会减震器社会化大生产的正常进行再分配渠道聚集基金，促进经济发展互助共济对中国尤其有重要意义：现代企业制度的建立、推行计划生育三、社会保险的功能社会减震器47第三节社会保险与商业保险的主要区别实施目的不同实施主体不同实施对象不同保障水平不同法律依据不同第三节社会保险与商业保险的主要区别实施目的不同48实施方式不同举办主体不同保费来源不同保险金额不同社会保险是强制保险；商业保险是自愿保险。社会保险由政府具体实施办理；商业保险由保险公司举办。社会保险缴费由企业和个人负担；商业保险费由投保人缴纳或被保险人负担部分或全部。社会保险保险金额由国家统一规定只保证基本费用；商业保险保险金额由投保人的需要及其支付能力决定。社会保险与商业保险的区别实施方式不同举办主体不同保费来源不同保险金额不同社会保险是强49社会保险授课课件第一章-450医疗保险社会保障社会保险社会救助优抚保障养老保险生育保险工伤和职业病保险残疾保险遗属保险失业保险鳏寡孤独残幼救助城乡困难户救助失业或破产救助自然灾害救助优待金、补助金抚恤金光荣院、荣军休养院等职业福利社会津贴（社会补贴）社会福利设施社会服务社会福利第四节我国社会保障体系医疗保险社会保障社会保险社会救助优抚保障养老保险生育保险工伤51社会保险种类补充养老保险企业年金社会保险医疗失业养老工伤生育商业健康险商业意外险社会保险种类补充养老保险社会保险医疗失业养老工伤生52住房公积金生育保险工伤保险医疗保险失业保险养老保险五险一金住房生育工伤医疗失业养老五险53

三险和五险一金

二者的区别和联系区别：1.角度：三险是从个人缴纳保险费用的角度，五险是从单位缴纳保险费用的角度2.内容：三险=养老+医疗+失业，

五险=养老+医疗+失业+工伤+生育，

一金皆指住房公积金万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究三险和五险一金二者的区别和联系万一54联系二者实质上为同一件事情其中对于没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员可以自己交社保，但是个人只能缴纳养老保险+医疗保险，个人无法缴纳工伤、生育、失业保险和公积金。联系55住房公积金“五险一金”一直以来都是职工关注的热点，“一金”即住房公积金，通常与养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，一起统称为“五险一金”，它们都是由政府组织的、面向广大职工的、具有强制性的基本生活保障制度。住房公积金56第二章第二章57社会保险

高志敏河北师范大学公共管理学院

2014年9月社会保险58第一章社会保险的基本理论第一节社会保险的风险及风险管理第二节社会保险的基本规定性第三节社会保险与商业保险的关系第四节我国社会保障体系第一章社会保险的基本理论第一节社会保险的风险及风险管理59第一节社会保险的风险及风险管理一、风险与风险管理二、现代社会的经济与社会风险三、现代社会实现经济保障的主要途径第一节社会保险的风险及风险管理一、风险与风险管理60我们心目中的美好生活是什么样的？一、风险及风险管理我们心目中的一、风险及风险管理61天真烂漫的孩童时期天真烂漫的孩童时期62朝气蓬勃的青春时光朝气蓬勃的青春时光63踏实稳健的中年人生踏实稳健的中年人生64无忧幸福的老年生活无忧幸福的老年生活65在阳光明媚的早上，我们和伙伴们挽起了裤腿和袖子，任泥沙在指间流淌……堆个沙包、挖个沙坑、捡个贝壳、打打水仗……在阳光明媚的早上，66夕阳西下的时候，与家人、友人漫步在海滩……享受的不仅是人间的的亲情和友情，还有大自然的馈赠和包容……夕阳西下的时候，67生活的美好让我们流连……生活的美好让我们流连……68月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福但是，真实的生活并不总是蓝天、白云、阳光、微笑月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福但是，真实的生活69事情也会这样：我们希望美丽，但也有丑陋；我们希望健康，但也有疾病；我们希望平安，但也有意外……——也有乌云和风暴生活岂能尽如人意？事情也会这样：我们希望美丽，但也有丑陋；——也有乌云和风暴70我们把我们所遇到的疾病、死亡、意外、经济的损失等等可能都叫风险。我们把我们所遇到的疾病、死亡、意外、经济的损失等等可能都叫风71一、风险与风险管理风险：是指引致损失的事件发生的一种可能性。三层含义：１.强调的是“损失的事件”的存在。２.“事件”并非特指“不幸事件”。３.可能性指客观的存在，在概率上不可能等于０，也不可能等于１。一、风险与风险管理风险：是指引致损失的事件发生的一种可能性72

风险的特点风险的客观性：客观存在，有规律可循风险的损害性：损失的产生风险的不确定性：时间、空间、程度风险的可测定性：保险经营的基础风险的发展性：与社会同步，保险市场之源泉

风险的特点风险的客观性：客观存在，有规律可循73风险的组成要素风险因素（风险条件）风险事故（风险事件）风险损失风险因素引起

风险事故导致

风险损失风险的组成要素风险因素（风险条件）风险因素引起风险事故74鞋带松↓增加跌倒的机会踩住鞋带而跌倒↓造成受伤风险的组成要素风险因素风险事故风险损失鞋带松风险的组成要素风险因素风险事故风险损75风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。对建筑物来讲，建筑材料的质量、结构的稳定性等；对人而言：健康和年龄等。有形的风险因素（实质的）无形的风险因素（人为的）风险因素风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其76风险事故（风险事件）风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。风险事故意味着风险的可能性转化为现实性，即风险的发生。风险事故发生的根源主要有三种：即自然现象、社会经济的变动、人或物本身所引起的。比如，疾病、设备事故等。风险事故（风险事件）风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，77风险损失损失是指价值的减少或消灭在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。比如，所有权的丧失、预期利益的丧失等。精神打击、政治迫害及折旧等均不能作为损失。风险损失损失是指价值的减少或消灭78在保险实务中，通常将损失可分为两种形态，直接损失和间接损失直接损失是由风险事故导致的财产本身的损失和人身的伤害。（实质损失）间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、收入损失、责任损失等。多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接损失。在保险实务中，通常将损失可分为两种形态，直接损失和间接损失79一生风险事故概率

风险事故

发生概率

染上爱滋病

1／5700

被谋杀

1／1110

死于怀孕或生产(女性)

1／4000

自杀(女性)

1／20000

自杀(男性)

1／5000

因坠落摔死

1／20000

死于工伤

1／26000

走路时被汽车撞死

1／40000

死于火灾

1／50000

溺水而死

1／50000

受二手烟污染而死于肺癌

1／60000

被刺伤致死

1／60000一生风险事故概率风险事故80重大疾病住院治疗费用表重大疾病住院治疗费用表81

供一个孩子完成学业的基本费用幼儿园3万元小学3万元中学6万元5万元婴儿1万元大学5万元研究生5万元供一个孩子完成学业的基本费用幼3万元小3万元中6万元5万元82把孩子养大花多少钱怀孕生产：105000-3岁：41000幼儿园：95600小学：122000初中：40000高中：50000大学：70000（石家庄）怀孕生产105000-3岁410003-6岁95600小学12200初中40000高中50000大学70000总计429100北京2011年把孩子养大花多少钱怀孕生产：10500怀孕生产183社会保险授课课件第一章-484养儿防老？一个历史的话题倒金字塔的家庭结构（现在)养儿防老？一个历史的话题倒金字塔的家庭结构（现在)85家庭结构图（过去）家庭结构图（过去）86风险的分类按风险损害的对象划分按风险发生的原因划分财产风险人身风险责任风险信用风险自然风险社会风险经济风险按风险的性质划分按风险能否处理分类纯粹风险投机风险可处理风险不可处理风险风险的分类按风险损害的对象划分按风险发生的原因划分财产风险自87风险管理风险的构成要素

风险因素

风险事故

风险损失风险管理的目的

减少风险因素

减少风险事故

减少

风险损失

风险因素引起风险事故导致风险损失风险管理风险因素引起风险事故导致风险损失88根据风险产生的原因和造成的损失的不同，也根据人的社会主体地位的不同，风险管理主要有社会管理、单位管理、专门公司（保险公司）、团体、个人等进行管理。根据管理的主体不同，分别有社会保险、商业保险、单位互助、个人团体互助等保险形式。现代社会主要是社会保险和商业保险根据风险产生的原因和造成的损失的不同，也根据人的社会主体地位89二、现代社会的经济与社会风险社会保险主要是处置现代社会的经济风险和社会风险的，特别是直接或间接影响劳动者收入和经济保障的那些风险。比如：养老、生育、疾病、失业、工伤等风险二、现代社会的经济与社会风险社会保险主要是处置现代社会的经济90三、现代社会实现经济保障的主要途径个人及家庭的经济保障机制集体或互助的经济保障机制商业的经济保障机制社会的经济保障机制三、现代社会实现经济保障的主要途径个人及家庭的经济保障机制91第二节社会保险的基本规定性一、社会保险的含义二、社会保险的基本原则三、社会保险的功能第二节社会保险的基本规定性一、社会保险的含义92一、社会保险的含义1.社会保险是一种以法律保证的一种基本社会权利，其职能主要是以劳动为主的人，在暂时或永久丧失劳动能力时，能够利用这种权利来维持劳动者及其家属的生活。——1953年维也纳社会保险会议上的定义一、社会保险的含义1.社会保险是一种以法律保证的一种基本社会932.通常由政府采用危险集中管理方式，对于可能发生预期损失的被保险人提供现金给付或医疗服务。————美国危险及保险学会一、社会保险的含义2.通常由政府采用危险集中管理方式，对于可能发生预期损失的被943.社会保险是根据立法，由劳动者、劳动者所在的单位或社区及国家三方共同筹资，帮助劳动者及其亲属在遭遇年老、疾病、工伤、残废、生育、死亡、失业等风险时，防止收入的中断、减少和丧失，以保障其基本生活需求的社会保障制度。——中国学者代表一、社会保险的含义3.社会保险是根据立法，由劳动者、劳动者所在的单位或社区及国95是一种社会保障制度立法、强制、权利劳动者缴费、风险基本生活水平专业、社会化管理社会保险包含的要素是一种社会保障制度社会保险包含的要素96社会保险的对象和目的对象：是社会保险制度的本体，是一切保险关系得以发生的基础。具体：劳动者、全体公民中国：劳动者目的：保障劳动者的基本生活需要、社会安定。社会保险的对象和目的对象：是社会保险制度的本体，是一切保险关97社会保险的作用1.社会稳定2.促进就业3.保护劳动力4.促进经济发展5.保障人的基本权利社会保险的作用1.社会稳定98强制性目的性互助性社会性社会保险的特征强制性社会保险的特征99社会保险的特征

1：社会保险的客观基础，是劳动领域中存在的风险，保险的标的是劳动者的人身；2：社会保险的主体是特定的。包括劳动者（含其亲属）与用人单位；3：社会保险属于强制性保险；4：社会保险的目的是维持劳动力的再生产；5：保险基金来源于用人单位和劳动者的缴费及财政的支持。保险对象范围限于职工，不包括其他社会成员。保险内容范围限于劳动风险中的各种风险，不包括此外的财产、经济等风险。社会保险的特征100主体：政府单位劳动者社会保险的法律关系主体：社会保险的法律关系101强制原则满足生活基本需要原则注重社会公平原则法治原则二、社会保险的基本原则强制原则二