合规大赛常州支行模拟题（二）及答案

合规大赛常州支行模拟题（二）[复制]您的姓名：[填空题]*_________________________________您的部门：[单选题]*○行长室○营业部○武进支行○新北支行○金坛支行○溧阳支行○孟河支行○天宁支行○钟楼支行○办公室○人力资源部○计财部○法律合规部○风险管理部○授信评审部○零售风险管理部○公司业务部○经融市场部○运营管理部○个人金融部○私人银行部○小微金融部1.案发银行保险机构在知悉或应当知悉案件发生后，应于(

)个工作日内将案件确认报告分别报送法人总部和属地派出机构。派出机构收到案发银行保险机构案件确认报告后，应审核报告内容，于(

)个工作日内逐级上报至银保监会案件管理部门，抄报银保监会机构监管部门。[单选题]A、2,2B、3,3(正确答案)C、3,5D、5,52.银保监会直接监管的银行保险机构在知悉或应当知悉法人总部案件发生后，应于()个工作日内将案件确认报告报送银保监会案件管理部门，抄报银保监会机构监管部门。派出机构负责监管的银行保险机构法人总部收到其分支机构案件确认报告后，应审核报告内容，于()个工作日内报送属地派出机构。[单选题]A、2,2B、3,3(正确答案)C、3,5D、5,53.单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。[单选题]A、2%，200B、4%，400C、5%，500(正确答案)D、10%，10004.贷款人从事项目融资业务，应当以（）为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。[单选题]A、融资能力分析B、盈利能力分析C、企业规模分析D、偿债能力分析(正确答案)5.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。[单选题]A、1B、2(正确答案)C、3D、46.金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过（）年，其他同业融资业务最长期限不得超过（）年，业务到期后不得展期。[单选题]A、2,1B、3，1(正确答案)C、3,2D、3,37.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。其中，一级资本、风险权重为零的资产按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号发布）的有关要求计算。单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行暂不执行。[单选题]A、50%，1/3(正确答案)B、50%，1/2C、60%，1/3D、60%，1/28.银行总行及申请办理即期结售汇业务的机构的上级分支行应具备完善的结售汇业务管理制度，即执行外汇管理规定情况考核等级最近一次为（）级以上。[单选题]A、AB、A-C、B(正确答案)D、B-9.银行分支机构开办衍生产品业务，经上级有权机构授权后，持授权文件和本级机构业务筹办情况说明（包括但不限于人员配备、业务培训、内部管理），于开办业务前至少()个工作日向所在地外汇局书面报告并确认收到后即可开办业务。[单选题]A、5B、10C、15D、20(正确答案)10.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。[单选题]A、3B、5(正确答案)C、10D、1511.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交()指定的机构。[单选题]A、国务院有关部门(正确答案)B、中国人民银行C、银监会D、人民代表大会12.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（）报告。[单选题]A、中国人民银行B、银监会C、反洗钱信息中心(正确答案)D、国务院有关部门13.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经()负责人批准，可以采取临时冻结措施。[单选题]A、中国人民银行B、银监会C、反洗钱信息中心D、国务院反洗钱行政主管部门(正确答案)14.金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后()内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。[单选题]A、24小时B、48小时(正确答案)C、5天D、10天15.银行业金融机构应当建立数据质量现场检查制度，定期组织实施，原则上不低于()一次，对重大问题要按照既定的报告路径提交，并按流程实施整改。[单选题]A、每月B、每季度C、每半年D、每年(正确答案)16.《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》所称案件管理工作包括（）。A、案件分类(正确答案)B、信息报送(正确答案)C、案件处置(正确答案)D、监督管理(正确答案)17.案件管理工作坚持()原则。A、机构为主(正确答案)B、属地监管(正确答案)C、分级负责(正确答案)D、分类查处(正确答案)18.有下列情形之一的案件，属于重大案件：A、银行机构案件涉案金额等值人民币一亿元以上，保险机构案件涉案金额等值人民币一千万元以上的;(正确答案)B、自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或等同现金的资产）占案发银行保险法人机构总资产百分之十以上的;(正确答案)C、性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑或集中退保以及可能诱发区域性或系统性风险等具有重大社会不良影响的；(正确答案)D、银保监会及其派出机构认定的其他属于重大案件的情形。(正确答案)19.有下列情形之一，可能演化为案件的事件，属于案件风险事件：A、银行机构从业人员、保险机构高管人员因不明原因离岗、失联的；(正确答案)B、客户反映非自身原因账户资金、保单状态出现异常的；同业业务发生重大违约的；(正确答案)C、大额授信企业及其法定代表人或实际控制人失联或被采取强制措施的；(正确答案)D、银行保险机构向公安、司法、监察等机关报案但尚未立案，或者银保监会派出机构向公安、司法、监察等机关移送案件线索但尚未立案的；(正确答案)E、引发重大负面舆情的；其他可能演化为案件但尚未达到确认标准的情形。(正确答案)20.内案件处置工作包括()等。A、机构调查(正确答案)B、监管督查(正确答案)C、机构内部问责(正确答案)D、行政处罚(正确答案)E、案件审结(正确答案)21.银行保险机构对案件处置工作负主体责任，具体承担以下职责：A、开展案件调查工作，按规定提交机构调查报告；(正确答案)B、对案件责任人员进行责任认定并开展内部问责；(正确答案)C、排查并整改内部管理漏洞；(正确答案)D、及时向地方政府报告重大案件情况；(正确答案)E、按规定提交案件审结报告。(正确答案)22.银行保险机构应成立调查组并开展案件调查工作。银行保险机构分支机构发生案件的，调查组组长由其上级机构负责人担任；银行保险机构法人总部发生案件或分支机构发生重大案件的，调查组组长由法人总部负责人担任。案件调查工作包括：A、对涉案人员经办的业务进行全面排查，制定处置预案；(正确答案)B、最大限度保全资产，依法维护消费者权益；(正确答案)C、做好舆情管理，必要时争取地方政府支持，维护案发机构正常经营秩序；(正确答案)D、积极配合公安、司法、监察等机关侦办案件；(正确答案)E、查清基本案情，确定案件性质，明确案件分类，总结发案原因，查找内控管理存在的问题；(正确答案)F、对自查发现的案件，提出意见和理由。(正确答案)23.银行业金融机构要强化信贷纪律约束，聚焦()等各个环节，在科学制定和严格执行尽职免责制度基础上，建立健全贷款各操作环节的考核问责机制。防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务等行为。防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款。严禁银行业金融机构和从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动。A、受理与调查(正确答案)B、抵质押物评估与核保(正确答案)C、风险评价与审批(正确答案)D、合同签订与贷款发放(正确答案)E、支付与贷后管理(正确答案)24.银行业金融机构要严格落实同业账户开户、资金划付、印章及凭证保管等关键环节风险管控，防范外部欺诈。严格遵守()等管理规定，禁止出租、出借同业账户，加强同业专营业务的存续期管理，防范通过伪造合同、印章、产品等手段进行诈骗的违法犯罪行为。A、同业结算(正确答案)B、票据(正确答案)C、投融资(正确答案)D、理财业务(正确答案)25.严防信息科技领域违法犯罪行为。银行保险机构要制定内部网络安全管理制度和操作规程，建立监督制约机制，确保制度得到刚性执行。加强数据安全管理，严格控制数据授权范围，实现数据分类、重要数据备份和加密。加强对客户信息收集、维护、使用人员的培训管理。在内部产品和业务流程设计上落实客户信息安全控制和风险提示。明确约定涉及客户资料交接的对外合作保密条款，消除信息泄露隐患。严防从业人员利用职权和管理漏洞，()等行为。A、篡改后台数据(正确答案)B、盗取资金(正确答案)C、非法复制数据(正确答案)D、贩卖客户信息(正确答案)26.银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。A、不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款(正确答案)B、不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件(正确答案)C、不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用(正确答案)D、不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率(正确答案)E、不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品(正确答案)F、不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额;不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户(正确答案)27.银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。A、合规收费。服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。(正确答案)B、以质定价。服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用(正确答案)C、公开透明。服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须“明码标价”，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择(正确答案)D、减费让利。银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德(正确答案)28.流动资金贷款申请应具备以下条件：A、借款人依法设立；(正确答案)B、借款用途明确、合法；(正确答案)C、借款人生产经营合法、合规；(正确答案)D、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；(正确答案)E、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；(正确答案)F、贷款人要求的其他条件。(正确答案)29.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：A、借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；(正确答案)B、借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；(正确答案)C、借款人所在行业状况；借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；(正确答案)D、借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；借款人关联方及关联交易等情况；(正确答案)E、贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；(正确答案)F、还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。(正确答案)30.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；(正确答案)B、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；(正确答案)C、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法；(正确答案)D、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；(正确答案)E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。(正确答案)31.贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从（）等角度进行贷款风险评价。A、借款人、项目发起人(正确答案)B、项目合规性(正确答案)C、项目技术和财务可行性(正确答案)D、项目产品市场(正确答案)E、项目融资方案(正确答案)F、还款来源可靠性、担保、保险(正确答案)32.贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：A、信用状况下降；(正确答案)B、不按合同约定支付贷款资金；(正确答案)C、项目进度落后于资金使用进度；(正确答案)D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。(正确答案)33.贷款人应定期对借款人和项目发起人的()等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。A、履约情况及信用状况(正确答案)B、项目的建设和运营情况(正确答案)C、宏观经济变化和市场波动情况(正确答案)D、贷款担保的变动情况(正确答案)34.个人贷款应当遵循（）的原则。A、依法合规(正确答案)B、审慎经营(正确答案)C、平等自愿(正确答案)D、公平诚信(正确答案)35.个人贷款贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合（）等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。A、借款人收入(正确答案)B、负债(正确答案)C、支出(正确答案)D、贷款用途(正确答案)E、担保情况(正确答案)36.个人贷款申请应具备以下条件：A、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；(正确答案)B、贷款用途明确合法；(正确答案)C、贷款申请数额、期限和币种合理；(正确答案)D、借款人具备还款意愿和还款能力；(正确答案)E、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；(正确答案)F、贷款人要求的其他条件。(正确答案)37.个人贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的（）等。A、尽职情况和借款人的偿还能力(正确答案)B、诚信状况(正确答案)C、担保情况(正确答案)D、抵（质）押比率(正确答案)E、风险程度(正确答案)38.有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；(正确答案)B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；(正确答案)C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；(正确答案)D、法律法规规定的其他情形的。(正确答案)39.贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：A、发放不符合条件的个人贷款的；签订的借款合同不符合本办法规定的；(正确答案)B、违反本办法第七条规定的；将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；(正确答案)C、超越或变相超越贷款权限审批贷款的；授意借款人虚构情节获得贷款的；(正确答案)D、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；(正确答案)E、严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。(正确答案)40.《关于规范金融机构同业业务的通知》所称的同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：（）等同业融资业务和同业投资业务。A、同业拆借(正确答案)B、同业存款(正确答案)C、同业借款(正确答案)D、同业代付(正确答案)E、买入返售（卖出回购）(正确答案)41.银行业金融机构应加强柜面业务流程控制，严格落()等柜面业务的授权、控制和监督制度。A、现金收付(正确答案)B、资金汇划(正确答案)C、账户资料变更(正确答案)D、密码挂失与重置(正确答案)E、网上银行开通(正确答案)42.客户申请办理柜面业务时，银行业金融机构应采取()等方式告知客户其办理的业务性质、金额并得到客户确认，确保根据客户真实意愿办理业务。A、凭证签字、(正确答案)B、人工提示C、语音自助提示(正确答案)D、屏幕自助显示(正确答案)43.关于对账管理，以下说法正确的有：A、银行业金融机构应坚持对账与业务办理在人员、岗位、职责方面严格分离原则(正确答案)B、可采取提升客户体验、降低对账成本等措施，提升客户采用电子对账的意愿，提高电子对账率(正确答案)C、加强新开户企业、企业注册地与对账地址不一致、短期内资金异动等账户的对账工作，必要时应上门、面对面进行对账核实(正确答案)D、加强对账结果分析，对于当期未实现有效对账的账户，下一期应采取措施保证有效对账(正确答案)E、提升服务水平，采取多种方式提供资金变动通知服务，便于客户实时掌握其账户资金变动情况(正确答案)44.关于营业场所管理，以下说法正确的有：A、银行业金融机构应完善营业场所管理制度，落实网点负责人对营业场所、营业秩序的管理职责(正确答案)B、上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查询文档资料等多种方式对网点进行风险排查(正确答案)C、严防不法分子冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告(正确答案)45.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。A、毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪(正确答案)B、恐怖活动犯罪、走私犯罪(正确答案)C、贪污贿赂犯罪(正确答案)D、破坏金融管理秩序犯罪(正确答案)E、金融诈骗犯罪(正确答案)46.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取（），履行反洗钱义务。A、建立健全客户身份识别制度(正确答案)B、客户身份资料和交易记录保存制度(正确答案)C、大额交易和可疑交易报告制度(正确答案)47.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的(正确答案)B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的(正确答案)C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的(正确答案)D、其他不依法履行职责的行为(正确答案)48.条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的(正确答案)B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；(正确答案)C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的(正确答案)D、未按照规定对职工进行反洗钱考试的49.金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：A、未按照规定履行客户身份识别义务的；未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(正确答案)B、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(正确答案)C、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；(正确答案)D、违反保密规定，泄露有关信息的；拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；(正确答案)E、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。(正确答案)50.银行、支付机构应当依据金融产品或者服务的特性，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露下列重要内容：A、金融消费者对该金融产品或者服务的权利和义务，订立、变更、中止和解除合同的方式及限制(正确答案)B、银行、支付机构对该金融产品或者服务的权利、义务及法律责任(正确答案)C、贷款产品的年化利率；金融消费者应当负担的费用及违约金，包括金额的确定方式，交易时间和交易方式(正确答案)D、因金融产品或者服务产生纠纷的处理及投诉途径(正确答案)E、银行、支付机构对该金融产品或者服务所执行的强制性标准、推荐性标准、团体标准或者企业标准的编号和名称(正确答案)F、在金融产品说明书或者服务协议中，实际承担合同义务的经营主体完整的中文名称；其他可能影响金融消费者决策的信息(正确答案)51.银行、支付机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于3年。法律、行政法规另有规定的，从其规定。留存的资料包括但不限于：A、金融消费者确认的金融产品说明书或者服务协议(正确答案)B、金融消费者确认的风险提示书(正确答案)C、记录向金融消费者说明重要内容的录音、录像资料或者系统日志等相关数据电文资料(正确答案)52.银行、支付机构不得以通知、声明、告示等格式条款的方式作出含有下列内容的规定：A、减轻或者免除银行、支付机构造成金融消费者财产损失的赔偿责任(正确答案)B、规定金融消费者承担超过法定限额的违约金或者损害赔偿金(正确答案)C、排除或者限制金融消费者依法对其金融信息进行查询、删除、修改的权利(正确答案)D、排除或者限制金融消费者选择同业机构提供的金融产品或者服务的权利(正确答案)E、其他对金融消费者不公平、不合理的规定(正确答案)53.银行、支付机构在进行营销宣传活动时，不得有下列行为：A、虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传(正确答案)B、引用不真实、不准确的数据和资料或者隐瞒限制条件等，对过往业绩或者产品收益进行夸大表述(正确答案)C、利用金融管理部门对金融产品或者服务的审核或者备案程序，误导金融消费者认为金融管理部门已对该金融产品或者服务提供保证(正确答案)D、明示或者暗示保本、无风险或者保收益等，对非保本投资型金融产品的未来效果、收益或者相关情况作出保证性承诺(正确答案)E、其他违反金融消费者权益保护相关法律法规和监管规定的行为(正确答案)54.消费者金融信息，是指银行、支付机构通过开展业务或者其他合法渠道处理的消费者信息，包括（）及其他与特定消费者购买、使用金融产品或者服务相关的信息。A、个人身份信息(正确答案)B、财产信息(正确答案)C、账户信息(正确答案)D、信用信息(正确答案)E、金融交易信息(正确答案)55.对于消费者金融信息安全管理，以下说法正确的有：A、银行、支付机构及其工作人员应当对消费者金融信息严格保密，不得泄露或者非法向他人提供(正确答案)B、在确认信息发生泄露、毁损、丢失时，银行、支付机构应当立即采取补救措施(正确答案)C、信息泄露、毁损、丢失可能危及金融消费者人身、财产安全的，应当立即向银行、支付机构住所地的中国人民银行分支机构报告并告知金融消费者(正确答案)D、信息泄露、毁损、丢失可能对金融消费者产生其他不利影响的，应当及时告知金融消费者，并在72小时以内报告银行、支付机构住所地的中国人民银行分支机构(正确答案)56.银行、支付机构应当通过金融消费者方便获取的渠道公示本机构的投诉受理方式，包括但不限于（）等。A、营业场所(正确答案)B、官方网站首页(正确答案)C、移动应用程序的醒目位置(正确答案)D、客服电话主要菜单语音提示(正确答案)57.银行、支付机构有下列情形之一，侵害消费者金融信息依法得到保护的权利的，中国人民银行或其分支机构应当在职责范围内依照《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十六条的规定予以处罚：A、未经金融消费者明示同意，收集、使用其金融信息的(正确答案)B、收集与业务无关的消费者金融信息，或者采取不正当方式收集消费者金融信息的(正确答案)C、未公开收集、使用消费者金融信息的规则，未明示收集、使用消费者金融信息的目的、方式和范围的(正确答案)D、超出法律法规规定和双方约定的用途使用消费者金融信息的(正确答案)E、未建立以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度，或者未严格落实信息使用授权审批程序的(正确答案)F、未采取技术措施和其他必要措施，导致消费者金融信息遗失、毁损、泄露或者被篡改，或者非法向他人提供的(正确答案)58.银行、支付机构有下列情形之一，对金融产品或者服务作出虚假或者引人误解的宣传的，中国人民银行或其分支机构应当在职责范围内依照《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十六条的规定予以处罚：A、实际承担的义务低于在营销宣传活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准的(正确答案)B、引用不真实、不准确的数据和资料或者隐瞒限制条件等，对过往业绩或者产品收益进行夸大表述的(正确答案)C、利用金融管理部门对金融产品或者服务的审核或者备案程序，误导金融消费者认为金融管理部门已对该金融产品或者服务提供保证的(正确答案)D、明示或者暗示保本、无风险或者保收益等，对非保本投资型金融产品的未来效果、收益或者相关情况作出保证性承诺的(正确答案)59.银行业金融机构数据治理应当遵循以下基本原则：A、全覆盖原则。数据治理应当覆盖数据的全生命周期，覆盖业务经营、风险管理和内部控制流程中的全部数据，覆盖内部数据和外部数据，覆盖监管数据，覆盖所有分支机构和附属机构(正确答案)B、匹配性原则。数据治理应当与管理模式、业务规模、风险状况等相适应，并根据情况变化进行调整(正确答案)C、持续性原则。数据治理应当持续开展，建立长效机制。(正确答案)D、有效性原则。数据治理应当推动数据真实准确客观反映银行业金融机构实际情况，并有效应用于经营管理(正确答案)60.银行保险机构承担案件管理的主体责任，应当建立与本机构资产规模、业务复杂程度和内控管理要求相适应的案件管理体系，制定本机构的案件管理制度，并有效执行。[判断题]对(正确答案)错61.银行保险机构及其从业人员在案件中不涉嫌刑事犯罪，但存在违法违规行为且该行为与案件发生存在直接因果关系，已由公安、司法、监察等机关立案查处的刑事犯罪案件，不按照业内案件管理。[判断题]对错(正确答案)62.对符合《银行业保险业突发事件信息报告办法》的案件，应于报送突发事件信息后24小时内报送案件确认报告。[判断题]对(正确答案)错63.银行保险机构离职人员对离职前的案件负有责任的，银行保险机构应做出责任认定，并按照监管权限报告银保监会案件管理部门或派出机构。该人员离职后仍在银行业保险业任职的，原任职单位应将责任认定结果及拟处理意见送交离职人员现任职单位。[判断题]对(正确答案)错64.银行业金融机构应加强不良资产管理，以尽职追索与合理估值为切入点，规范处置操作，严格处置损失授权管理。着重防范对转让债权作出隐性回购或兜底承诺、发放贷款承接已转让不良资产、协助借款人向他人违规拆借资金归还本机构贷款等行为。不断健全呆账核销管理制度，规范审核程序，做好风险隔离与防范，防止利益输送行为。[判断题]对(正确答案)错65.商业银行应当根据收费方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。[判断题]对错(正确答案)答案解析：募集方式66.公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。公开发行的认定标准按照《中华人民共和国银行法》执行。[判断题]对错(正确答案)答案解析：《中华人民共和国证券法》67.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。[判断题]对(正确答案)错68.贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。[判断题]对(正确答案)错69.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。[判断题]对(正确答案)错70.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。[判断题]对(正确答案)错71.固定资产贷款贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付到借款人账户，并应做好有关细节的认定记录。[判断题]对错(正确答案)答案解析：将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手72.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。[判断题]对(正确答案)错73.贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。[判断题]对(正确答案)错74.项目融资贷款的还款资金来源可以依赖除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入。[判断题]对错(正确答案)75.贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。[判断题]对(正确答案)错76.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。[判断题]对(正确答案)错77.贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。[判断题]对(正确答案)错78.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。[判断题]对(正确答案)错79.贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。[判断题]对(正确答案)错80.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人可以发放用途不固定的个人贷款。[判断题]对错(正确答案)答案解析：不得发放无指定用途的个人贷款81.个人贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。[判断题]对错(正确答案)答案解析：实地调查为主、间接调查为辅82.个人贷款贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。[判断题]对错(正确答案)答案解析：贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。83.个人贷款贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。[判断题]对(正确答案)错84.个人贷款采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。[判断题]对(正确答案)错85.信用卡透支也适用《个人贷款管理暂行办法》[判断题]对错(正确答案)86.同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。[判断题]对(正确答案)错87.同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方可以为任何金融机构。[判断题]对错(正确答案)答案解析：资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构88.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，可以接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。[判断题]对错(正确答案)89.各金融机构开展同业业务应当符合所属金融监管部门的规范要求。分支机构开展同业业务的金融机构应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由总部自上而下实施授权管理，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。[判断题]对(正确答案)错90.银行应加强对相关交易合同、增值税发票或普通发票的真实性审查，并可增验运输单据、出入库单据等，确保相关票据反映的交易内容与企业经营范围、真实经营状况、以及相关单据内容的一致性。通过对已承兑、贴现商业汇票所附发票、单据等凭证原件正面加注的方式，防范虚假交易或相关资料的重复使用。严禁为票据业务量与其实际经营情况明显不符的企业办理承兑和贴现业务。[判断题]对(正确答案)错91.银行应科学核定客户表内外票据业务授信规模，并将其纳入总体授信管理框架中。根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。银行应按照《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号文印发）的要求做好对不同票据业务授信品种的分析评价。在客户原有信用等级和业务评价水平的有效期内，发生影响客户授信等的重大事项，银行应及时调整相关风险分析与评价。[判断题]对(正确答案)错92.银行应确保承兑保证金为货币资金，比例适当且及时足额到位，保证金未覆盖部分所要求的抵押、质押或第三方保证必须严格依法落实。应识别承兑保证金的资金来源，不得办理将贷款和贴现资金转存保证金后滚动申请银行承兑汇票的业务。保证金账户应独立设置，不得与银行其他资金合并存放。保证金管理应通过系统控制，不得挪用或随意提前支取。[判断题]对(正确答案)错93.柜面办理大额资金汇划应坚持前后台分离、岗位制约原则，实行远程复核（授权）的银行，办理金额超过一定标准的资金汇划业务应实行现场审核与远程复核（授权）相结合的方式；对办理重要业务的客户实行交叉回访；对资金汇划异常的账户，要切实加强布控，及时预警监测异常交易。[判断题]对(正确答案)错94.银行业金融机构应坚持“了解你的客户”原则，加强开户真实性审核，包括开户文件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真实性等；对客户实行分类管理，对于重点关注客户和异地客户开户应坚持上门核实。在本行已开立基本账户的企业申请开立一般账户，应与开立基本账户时留存的开户文件、印鉴进行核对，如核对不一致应与客户进行核实确认。[判断题]对(正确答案)错95.银行业金融机构应制定完善异常、可疑交易核查制度，对系统发现的异常交易或潜在风险点，应明确核查、反馈和处理工作机制，且应由独立于前台业务部门的人员予以核查。及时总结风险事件特点，合理设定并动态更新风险监测指标和模型，提升系统的风险识别和预警能力。[判断题]对(正确答案)错96.银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。可通过建立凭证、印章的信息管理系统，实现对重要凭证和核算印章的系统刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，有效防范套打存折、盗用重要凭证和印章等风险。[判断题]对(正确答案)错97.银行业金融机构应在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程；录音资料应完整、清晰记录业务办理过程中双方的交流过程。[判断题]对(正确答案)错98.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。[判断题]对(正确答案)错99.融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，但不必进行核对并登记。[判断题]对错(正确答案)100.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。[判断题]对(正确答案)错101.与客户建立人身保险、信托等业务关系，无论合同的受益人是不是客户本人的，金融机构都无需对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。[判断题]对错(正确答案)102.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。[判断题]对(正确答案)错103.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合《中华人民共和国