保险承保管理课件

第四章保险承保管理

第四章保险承保管理1第一节保险承保的基本程序

第一节保险承保的基本程序2一.制定承保方针二.获取和评价承保信息主要渠道：投保单、中介人及其经营业绩、体检报告、地区销售经理消费者调查报告三.审查核保四.作出承保决定五.单证管理六.续保一.制定承保方针3第二节承保选择与承保控制第二节承保选择与承保控制4一、核保的概念

保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的分析过程。

一、核保的概念保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与5二、核保的内容（一）核保选择1、事前核保选择(1)对投保人或被保险人的选择(2)对保险标的及其利益的选择2、事后核保选择二、核保的内容（一）核保选择6（二）核保控制1.保险公司控制道德风险的主要措施(1)控制保险金额，避免高额保险(2)控制赔偿程度2.保险公司控制心理风险的主要措施(1)控制保险责任、(2)规定免赔额、(3)规定共同保险、(4)保单中订入保证条款、(5)续保优惠、(6)其他优惠（二）核保控制7第三节核保要素分析第三节核保要素分析8一、个人寿险业务

1、年龄2、同健康有关的风险因素——体格、既往症、现症、家庭病史3、同健康无关的风险因素——职业、习惯或嗜好、道德风险因素、财务状况

一、个人寿险业务1、年龄9二、个人健康保险业务1、年龄2、健康状况3、职业4、逆选择5、道德危险因素6、性别7、工作经历8、生活习惯和生活方式二、个人健康保险业务1、年龄10三、个人意外伤害保险业务

1、职业2、危险爱好3、年龄4、身体健康状况5、保险金额三、个人意外伤害保险业务1、职业11四、团体保险业务1.新业务的核保团体的资格、团体的规模、团体成员的投保资格、团体的业务性质、参保率、团体成员的流动率、保险金额的确定2.续保业务的核保团体的理赔经验、参保率

四、团体保险业务1.新业务的核保12五、财产保险业务

1.保险财产的性能或构造2.保险财产的用途3.保险财产的环境4.保险财产的重要防护部位及防护措施状况5.检验有无正处于危险状态中的财产6.检查各项安全管理制度的制定和执行情况五、财产保险业务1.保险财产的性能或构造13第五节保险合同的保全第五节保险合同的保全14一、保全的内涵二、保全的意义一、保全的内涵15三、保全服务的内容（一）保单保全服务的基本作业（二）附加价值服务（三）咨询与投诉服务三、保全服务的内容（一）保单保全服务的基本作业16复习思考题

1.名词解释：核保续保道德风险心理风险保全2.简述保险公司获取承保信息的主要渠道。3.简述核保中事前选择和事后选择的内容。4.什么是道德风险？如何控制？5.什么是心理风险？如何控制？6.简述个人寿险和团体寿险的核保要素。7.简述财产保险的核保要素。8.简述保单保全服务的基本作业的内容。复习思考题1.名词解释：17第四章保险承保管理

第四章保险承保管理18第一节保险承保的基本程序

第一节保险承保的基本程序19一.制定承保方针二.获取和评价承保信息主要渠道：投保单、中介人及其经营业绩、体检报告、地区销售经理消费者调查报告三.审查核保四.作出承保决定五.单证管理六.续保一.制定承保方针20第二节承保选择与承保控制第二节承保选择与承保控制21一、核保的概念

保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的分析过程。

一、核保的概念保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与22二、核保的内容（一）核保选择1、事前核保选择(1)对投保人或被保险人的选择(2)对保险标的及其利益的选择2、事后核保选择二、核保的内容（一）核保选择23（二）核保控制1.保险公司控制道德风险的主要措施(1)控制保险金额，避免高额保险(2)控制赔偿程度2.保险公司控制心理风险的主要措施(1)控制保险责任、(2)规定免赔额、(3)规定共同保险、(4)保单中订入保证条款、(5)续保优惠、(6)其他优惠（二）核保控制24第三节核保要素分析第三节核保要素分析25一、个人寿险业务

1、年龄2、同健康有关的风险因素——体格、既往症、现症、家庭病史3、同健康无关的风险因素——职业、习惯或嗜好、道德风险因素、财务状况

一、个人寿险业务1、年龄26二、个人健康保险业务1、年龄2、健康状况3、职业4、逆选择5、道德危险因素6、性别7、工作经历8、生活习惯和生活方式二、个人健康保险业务1、年龄27三、个人意外伤害保险业务

1、职业2、危险爱好3、年龄4、身体健康状况5、保险金额三、个人意外伤害保险业务1、职业28四、团体保险业务1.新业务的核保团体的资格、团体的规模、团体成员的投保资格、团体的业务性质、参保率、团体成员的流动率、保险金额的确定2.续保业务的核保团体的理赔经验、参保率

四、团体保险业务1.新业务的核保29五、财产保险业务

1.保险财产的性能或构造2.保险财产的用途3.保险财产的环境4.保险财产的重要防护部位及防护措施状况5.检验有无正处于危险状态中的财产6.检查各项安全管理制度的制定和执行情况五、财产保险业务1.保险财产的性能或构造30第五节保险合同的保全第五节保险合同的保全31一、保全的内涵二、保全的意义一、保全的内涵32三、保全服务的内容（一）保单保全服务的基本作业（二）附加价值服务（三）咨询与投诉服务三、保全服务的内容（一）保单保全服务的基本作业33复习思考题

1.名词解释：核保续保道德风险心理风险保全2.简述保险公司获取承