EAS投融资管理业务培训课件

EAS投融资管理业务培训

林雁玲金蝶软件（中国）有限公司EAS投融资管理业务培训

林雁玲金蝶软件（中国）有限公司1摘要企业（集团）的生存和发展以资金的均衡流动和有效运作为基础，一方面要保证企业经营运作所需资金流的均衡，另一方面又要有效降低资金的占用成本和增加投资收益，因此合理筹措企业经营运作所需资金，及时为企业剩余资金找到有利的投资机会，是企业（集团）投融资管理的核心目标。此培训文档面向初次接触EAS资金管理-投资管理/融资管理模块以及其对应的利息管理的人员，深入浅出。培训内容从投融资的基本概念到EAS投融资管理系统业务覆盖，从借贷业务、存款业务的流程特点到投融资业务利息管理。希望此文档能够有助于大家对EAS投融资管理业务系统的理解。摘要企业（集团）的生存和发展以资金的均衡流动和有效运作为基础目录投融资管理概述EAS投资业务功能介绍EAS融资业务功能介绍EAS存款管理业务功能介绍EAS投融资业务利息管理介绍Q&A目录投融资管理概述目录投融资管理概述EAS投资业务功能介绍EAS融资业务功能介绍EAS存款管理业务功能介绍EAS投融资业务利息管理介绍Q&A目录投融资管理概述投融资管理概述资金管理是企业财务管理功能的延伸和细化，资金管理主要包括经营活动资金管理、筹资活动资金管理、投资活动资金管理，因此投融资管理是企业资金管理的核心内容之二。企业（集团）的生存和发展以资金的均衡流动和有效运作为基础，一方面要保证企业经营运作所需资金流的均衡，另一方面又要有效降低资金的占用成本和增加投资收益，因此合理筹措企业经营运作所需资金，及时为企业剩余资金找到有利的投资机会，是企业（集团）投融资管理的核心目标。投融资管理概述资金管理是企业财务管理功能的延伸和细化，资金管投融资管理概述-融资管理融资的概念：融资是指企业（集团）根据生产经营、对外投资和调整投资结构的需要，通过一定的渠道，采用一定的方式，获得所需资金的一种行为。融资的分类按资金使用期限分为长期和短期资金:一年以下：商业信用、银行流动资金贷款等。一年以上：股票、债券、长期借款、融资租赁、留存收益等。

按资金来源渠道分为所有者权益和负债筹资:所有者权益筹资：投资者对企业净资产的所有权，包括投资者的投入资本和经营中形成的经营累加,又称为自有或主权资金。包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。负债：是企业所承担的能以货币计量,需以资产和劳务偿付的债务，通过发行债券、银行借款、融资租赁等方式筹集。按照是否通过金融机构分为直接筹资和间接筹资：直接筹资：是指公司不通过金融机构进行的融资。间接筹资：是指公司共过金融机构进行的融资。投融资管理概述-融资管理融资的概念：融资是指企业（集团）根据投融资管理概述-融资管理融资渠道：是指筹措资金的方向与通道，体现资金的来源与供应量，主要融资渠道有：国家财政资金（拨款、税前还贷、减免税款等）；银行信用资金（银行借款，商业性和政策性两种）；非银行金融机构资金（信托投资、保险、租赁、证券、财务等公司）；其他企业资金（委托贷款和商业信用）；居民个人资金；公司留利资金（折旧、公积金、未分配利润等）外资，包括来自国外的各种基金。投融资管理概述-融资管理融资渠道：是指筹措资金的方向与通道，投融资管理概述-融资管理融资方式：是指企业筹集资金所采用的具体形式，主要融资方式有：吸收直接投资发行股票银行借款商业信用发行债券融资租赁融资渠道与融资方式的关系前者解决资金来源后者解决取得资金的方式；一定方式可能只适用某一特定渠道，但同一渠道的资金往往可采用不同方式取得。投融资管理概述-融资管理融资方式：是指企业筹集资金所采用的具投融资管理概述-融资管理融资管理的基本原则规模适当：采用一定的方法，合理预测资金需要数量，合理确定筹资规模；筹措及时：合理安排筹资时间和规模，既要避免闲置，又要防止滞后；来源合理：认真研究资金来源渠道和市场，合理选择资金来源；方式经济：研究各种筹资方式，选择经济、可行的筹资方式。资本成本：是指企业筹集和使用资金必须支付的各种费用。包括用资费和筹资费两部分，有绝对数和相对数两种表示方式。用资费用：是指企业在生产经营、投资过程中因使用资金而付出的费用（如股利、利息等）。筹资费用：是指企业在筹措资金的过程中为获取资金而付出的费用（包括：借款手续费、股票发行费、债券发行费等）。投融资管理概述-融资管理融资管理的基本原则投融资管理概述-投资管理投资的概念：投资是指企业为通过分配来增加财富，或为谋求其他利益，而将资产让渡给其他单位所获得的另一项资产。投资管理的目的：利用暂时闲置资产获取较高的投资收益；为了长远的经济利益；为了控制业务上的关联企业；为了积蓄扩大规模的资金等。投融资管理概述-投资管理投资的概念：投资是指企业为通过分配来投融资管理概述-投资管理投资的分类按照投资期限可分为短期投资和长期投资短期投资：是指各种能够随时变现、持有期不准备超过一年的股票、债券、基金及其他票据等投资。长期投资：是指不准备在一年以内变现的股票、债券和其他直接投资。按照投资的内容分为债权性投资、权益性投资和混合性投资三种形式债权性投资：是指通过购买被投资单位发行的债券所形成的投资，具有固定的收回期限和确定的利息收入。权益性投资：是指通过购买股票以及协议或合同方式的直接投资等形式，取得被投资单位一定股权的行为。混合性投资：是指购买优先股、可转换债券等具有双重性质资产的投资行为。根据投资的方向，投资可分为对内投资和对外投资两类对内投资又称内部投资，是指把资金投在企业内部，购置各种生产经营用资产的投资。对外投资是指企业以现金、实物、无形资产等方式或者以购买股票、债券等有价目证券方式向其他单位的投资。

投融资管理概述-投资管理投资的分类投融资管理概述-集团企业投融资管理资金集中管理是集团企业资金管理的必然趋势，为了有效管理和运作集团资金，获得最大收益，集团企业以下的资金管理手段相当普遍：集团统一授信，开展内部授信；集团外部资金统借统还；定期（通知）存款；委托贷款；集团内部拆借等。投融资管理概述-集团企业投融资管理资金集中管理是集团企业资金目录投融资管理概述EAS投资业务功能介绍EAS融资业务功能介绍EAS存款管理业务功能介绍EAS投融资业务利息管理介绍Q&A目录投融资管理概述EAS投资业务功能介绍-主要功能EAS投资管理主要功能委托贷款管理资金往来管理银行定期（通知）存款管理企业贷款管理股票投资投资理财EAS投资业务功能介绍-主要功能EAS投资管理主要功能EAS投资业务功能介绍-流程特点资金往来委托贷款支持跨组织协同应用，支持从申请到委托贷款登记、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理与融资、出纳、结算、总账等模块都有集成支持委托货款多次发放的应用企业贷款集团内部资金拆借业务-非结算中心业务支持从资金往来新增、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理与融资、出纳、总账等模块都有集成集团内部资金拆借业务-结算中心业务支持从企业贷款新增、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理与融资、出纳、结算、总账等模块都有集成EAS投资业务功能介绍-流程特点资金往来委托贷款支持跨组织协EAS投资业务功能介绍-流程特点股票投资银行定期存款支持从申请到存款登记、解活、利息、续存的全过程管理与融资、利息、出纳、结算、总账等模块都有集成投资理财提供股票投资台账管理，用于记录和核算公司为交易目的而持有的股票类金融资产提供投资理财台账管理，用于记录公司的金融理财产品银行通知存款EAS投资业务功能介绍-流程特点股票投资银行定期存款支持从申EAS投资业务功能介绍-名词解释名词解释银行通知存款：存款时不约定存期，解活存款时提前通知银行，分为一天通知存款和七天通知存款两种，其利率高于活期存款，本金一次存入，最低起存金额为人民币50万元。银行定期存款：银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后解活本息的存款，包括整存整取、零存整取、存本取息等存款品种。银行存款解活：分为到期解活和提前解活两种情况。提前解活是指将未到期的定期存款解“冻”转为活期。企业贷款：即集团内部贷款，是指成员单位申请从结算中心借入资金，结算中心将款项贷给内部成员单位。委托贷款：是指委托人提供资金，由金融机构（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。资金往来：集团内部单位之间资金借贷，未成立结算中心的情况下使用该单据。EAS投资业务功能介绍-名词解释名词解释EAS投资业务功能介绍-名词解释名词解释金融理财：金融理财是一种综合金融服务，投资者通过投资银行或其他金融机构提供的金融理财产品，以其获得比活期存款更高收益的投资活动。金融理财产品是银行发展中间业务和稳定客户的主要渠道，因此，金融理财产品将会以更高的收益，更为创新的设计来吸引客户。例如打新股，信托，境外股票及基金挂钩的浮动收益产品会越来越普及。股票：股票是股份证书的简称，是股分公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。

EAS投资业务功能介绍-名词解释名词解释EAS投资业务功能介绍-委托货款委托贷款业务流程

EAS投资业务功能介绍-委托货款委托贷款业务流程EAS投资业务功能介绍-委托货款委托贷款系统应用流程委托贷款业务类型有委托和受托两种。受托方的委托贷款可以关联委托方的委托货款申请生成，也可关联借款方借款申请单。委托方的委托贷款可以关联委托方的委托货款申请生成，也可关联受托方的委托贷款生成。EAS投资业务功能介绍-委托货款委托贷款系统应用流程EAS投资业务功能介绍-委托货款委托贷款单委托贷款委托贷款展期委托贷款还款委托贷款明细表EAS投资业务功能介绍-委托货款委托贷款单委托贷款委托贷款展EAS投资业务功能介绍-委托货款贷款通知书：只能通过委托贷款、委托贷款还款、委托贷款利息三个序时簿推式生成。“业务类型”等于“受托”且受托方=当前公司委托贷款可以推式生成贷款通知书，一条委托贷款允许生成多条贷款通知。“业务类型”等于“受托”的委托贷款还款可以推式生成贷款通知书，一条委托贷款收款单只允许生成一条贷款通知。“业务类型”等于“受托”且“计息类型”等于收息或还本付息的委托贷款利息单可以推式生成贷款通知书，一条委托贷款收款单只允许生成一条贷款通知。EAS投资业务功能介绍-委托货款贷款通知书：只能通过委托贷款EAS投资业务功能介绍-委托货款贷款通知书的通知类型有放款通知和收款通知两种：委托贷款推式生成时，通知类型默认为放款通知。委托贷款还款、委托贷款利息推式生成时，通知类型默认为收款通知。EAS投资业务功能介绍-委托货款贷款通知书的通知类型有放款通EAS投资业务功能介绍-资金往来资金往来业务流程EAS投资业务功能介绍-资金往来资金往来业务流程EAS投资业务功能介绍-资金往来资金往来系统应用流程适用于集团内部资金相互拆借不通过结算中心（或者未建立结算中心）的业务。资金往来可以关联借款方借款申请单生成。EAS投资业务功能介绍-资金往来资金往来系统应用流程EAS投资业务功能介绍-资金往来资金往来资金往来单位可以选择集团内或集团外还款方式为”分期还款“，可以录入还款计划EAS投资业务功能介绍-资金往来资金往来资金往来单位可以选择EAS投资业务功能介绍-企业贷款企业贷款系统应用流程适用于集团内部资金相互拆借通过结算中心，结算中心作为内部银行，为其成员单位提供贷款的业务。企业贷款可以关联借款方借款申请单生成。EAS投资业务功能介绍-企业贷款企业贷款系统应用流程EAS投资业务功能介绍-企业贷款企业贷款企业贷款单企业贷款展期企业贷款还款企业贷款汇总表企业贷款余额表EAS投资业务功能介绍-企业贷款企业贷款企业贷款单企业贷款展EAS投资业务功能介绍-股票投资股票投资—基础数据（股票、股票市值、股东代码绑定）建立股东代码、证券公司、资金账户的一一对应关系。维护交易费率EAS投资业务功能介绍-股票投资股票投资—基础数据（股票、股EAS投资业务功能介绍-股票投资股票投资—业务处理（新股申购、买入、卖出、银证转账）卖出股票、分红、托管转出买入股票、送股、托管转入银证转账EAS投资业务功能介绍-股票投资股票投资—业务处理（新股申购EAS投资业务功能介绍-股票投资股票投资—报表查询（新股概览、新股中签明细、股票变现明细）EAS投资业务功能介绍-股票投资股票投资—报表查询（新股概览EAS投资业务功能介绍-投资理财投资理财-基础数据（金融理财品种）投资理财-金融理财台账EAS投资业务功能介绍-投资理财投资理财-基础数据（金融理财目录投融资管理概述EAS投资业务功能介绍EAS融资业务功能介绍EAS存款管理业务功能介绍EAS投融资业务利息管理介绍Q&A目录投融资管理概述EAS融资业务功能介绍-主要功能EAS融资管理主要功能基础设置授信额度管理抵（质）押物管理融资业务还款企业定期（通知）存款管理EAS融资业务功能介绍-主要功能EAS融资管理主要功能EAS融资业务功能介绍-流程特点授信额度基础设置支持全局维护、全局共享支持为授信额度、借款单、委托贷款单、企业贷款单、资金往来单、应付票据、信用证、银行保函、抵（质）押物单引用抵质押物支持集团授信多维度共享、支持内部授信支持从申请到额度关闭的全过程管理支持与借款单、应付票据、信用证、银行保函的关联提供抵（质）押物台账管理支持与应收票据、总账的集成支持与授信额度、借款单、应付票据、信用证、银行保函的关联EAS融资业务功能介绍-流程特点授信额度基础设置支持全局维护EAS融资业务功能介绍-流程特点还款借款支持从申请到借款登记、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理与预算、资金计划、投资、利息、或有事项、应付票据、出纳、结算、总账等模块都有集成支持借款多次发放的应用企业定期存款与投资、利息、或有事项、应付票据、出纳、结算、总账等模块都有集成支持借款还款从申请到还款的全过程管理支持不同币别借款还款的应用支持从申请到存款登记、解活、计息、续存的全过程管理；与预算、资金计划、投资、利息、出纳、结算、总账等模块都有集成支持活期转定期、活期转通知的应用企业通知存款EAS融资业务功能介绍-流程特点还款借款支持从申请到借款登记EAS融资业务功能介绍-名词解释名词解释授信额度：指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信。特点是：一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还；借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批；如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。抵押：指债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。质押：指债务人或者第三人将其动产或者汇票、支票、本票、债券、存款单等权利凭证移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。借款展期：即借款延期，借款人提出申请，按贷款人同意展期的期限推迟偿还借款。借款逾期：借款人未按借款合同的约定期限返还给贷款人的款项。EAS融资业务功能介绍-名词解释名词解释EAS融资业务功能介绍-授信额度业务授信额度业务授信额度申请新增支持银行授信、内部授信申请授信额度新增集团授信多维度共享与担保单、抵（质）押物关联新增时可以将其他授信额度的剩余额度纳入到本次授信额度中供使用借款单关联信用证关联银行保函关联应付票据关联授信额度使用情况查询EAS融资业务功能介绍-授信额度业务授信额度业务授信额度申请EAS融资业务功能介绍-借款业务EAS融资管理系统中，借款业务是可通过与授信额度、抵（质）押物、担保单关联，通过以下功能设计来详细记录借、还款的管理借款申请、借款登记借款转逾期、撤销转逾期借款展期申请、借款展期借款还款申请、借款还款借款利息预提借款利息付息借款利率调整

EAS融资业务功能介绍-借款业务EAS融资管理系统中，借款业EAS融资业务功能介绍-借款业务借款业务的整体业务流程如下图所示EAS融资业务功能介绍-借款业务借款业务的整体业务流程如下图EAS融资业务功能介绍-借款业务借款业务借款申请借款申请单还可以关联生成委托贷款单、企业贷款单、资金往来单借款单借款转逾期、取消转逾期借款展期申请借款展期借款还款申请借款还款支持多次还款、不同币别还款记录还款次序、还款时间、还款币别、还款金额

还款主要有还本付息、还本不付息两类。选择还本付息时，还款单提交时同时计算利息EAS融资业务功能介绍-借款业务借款业务借款申请借款申请单还EAS融资业务功能介绍-借款业务借款业务超过到期日仍未还款，就是逾期，在单据登记查询序时薄有转逾期、取消转逾期按钮，点击则勾上或取消“是否逾期”的标志。已带逾期标志的单据不能展期。EAS融资业务功能介绍-借款业务借款业务超过到期日仍未还款，EAS融资业务功能介绍-借款业务借款展期新增必须拉式生成或接收结算中心展期单，展期操作主要是改变到期日。EAS融资业务功能介绍-借款业务借款展期新增必须拉式生成或接EAS融资业务功能介绍-还款业务EAS融资管理的还款业务集成了借款还款、应付票据兑付、信用证还款、银行保函索赔、委托贷款还款、资金往来还款、企业贷款还款业务，提供了手工新增、拉式生成和接收结算中心还款单的功能，还款时根据还款金额返还授信额度、返还预算、解除担保单和抵质押物的担保责任。EAS融资业务功能介绍-还款业务EAS融资管理的还款业务集成目录投融资管理概述EAS投资业务功能介绍EAS融资业务功能介绍EAS存款管理业务功能介绍EAS投融资业务利息管理介绍Q&A目录投融资管理概述EAS存款管理业务功能介绍-主要功能EAS存款管理业务包括投资管理的银行定期（通知）存款管理和融资管理的企业定期（通知）存款管理，系统功能设计是一样的：定期（通知）存款申请，申请类型有活期转定期、定期存款、活期转通知、通知存款四种定期（通知）存款登记，存款类型有活期转定期、定期存款、活期转通知、通知存款四种定期（通知）存款解活定期（通知）存款续存定期（通知）存款计息EAS存款管理业务功能介绍-主要功能EAS存款管理业务包括投EAS存款管理业务功能介绍-功能特点企业定期（通知）存款是结算中心的内部单据，是结算单位在结算中心的定期存款和通知存款，代表的是结算中心对各个内部存户的负债，因此在融资管理模块中进行管理。银行定期（通知）存款是各个公司（包括结算中心）的单据，是公司在银行（包括结算中心）的定期存款和通知存款，代表的是公司的资产，因此在投资管理模块中进行管理。因此各个公司的金融机构为结算中心的银行定期（通知）存款、与企业定期（通知）存款是一一对应关系，代表了一个投资合同的甲乙双方，公司的银行定期（通知）存款可以通过接收结算中心的企业定期（通知）存款生成。EAS存款管理业务功能介绍-功能特点企业定期（通知）存款是结EAS存款管理业务功能介绍-总体流程定期（通知）存款业务总体流程

EAS存款管理业务功能介绍-总体流程定期（通知）存款业务总体EAS存款管理业务功能介绍-业务特点人民币定期存款通常分为三个月、半年、一年三个利率档次；中资企业外汇定期存款可分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五档；外商投资企业、国内外金融机构外汇定期存款，分为七天通知、一个月、三个月、六个月、一年、二年六档。通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。EAS存款管理业务功能介绍-业务特点人民币定期存款通常分为三EAS存款管理业务功能介绍-申请定期（通知）存款申请活期转定期（通知）定期（通知）存款EAS存款管理业务功能介绍-申请定期（通知）存款申请活期转定EAS存款管理业务功能介绍-登记定期（通知）存款登记重要信息有：存款类型、存款单位、定期账户、本金、起止日期（存期）、利率类型、利率、免息额、活期利率等。EAS存款管理业务功能介绍-登记定期（通知）存款登记重要信息EAS存款管理业务功能介绍-解活申请定期（通知）存款解活申请：只能拉企业定期（通知）存款单生成，解活申请操作主要是预计解活日期。EAS存款管理业务功能介绍-解活申请定期（通知）存款解活申请EAS存款管理业务功能介绍-解活定期（通知）存款解活定期存款解活类型：提前解活：解活日必须小于到期日，可解活部分与全额，按解活部分计算活期利息并生成利息单。到期解活：解活日必须大于等于到期日，只能全额解活，按解活部分计算定期利息（起息日－到期日）与活期利息（到期日－解活日），生成利息单。通知存款解活类型：约定解活：可以解活部分与全额，按解活金额计算约定利息并生成利息单。非约定解活：可以解活部分与全额，按解活金额计算活期利息并生成利息单。定期（通知）存款解活只能拉定期（通知）存款单生成。EAS存款管理业务功能介绍-解活定期（通知）存款解活EAS存款管理业务功能介绍-解活定期（通知）存款解活计息定期存款解活计息方式：到期全额解活，按规定利率本息一次结清。全额提前解活计，银行按解活计日挂牌公告的活期存款利率计付利息。部分提前解活计，若剩余定期存款不低于起存金额，则对解活计部分按解活计日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款不足起存金额，则应按解活计日挂牌公告的活期存款利率计利息，并对该项定期存款予以清户。

通知存款解活计息方式：实际存期不足通知期限的，按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；未提前通知而解活的，解活部分按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；已办理通知手续而提前解活或逾期解活的，解活部分按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；解活金额超过约定金额的，超过部分按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；解活金额不足约定金额的，按按解活日挂牌公告的活期利率计息。解活金额不足最低解活金额的，按按解活日挂牌公告的活期存款利率计息。通知存款如已办理通知手续而不解活或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息；部分解活的，剩余部分如不低于起存金额按原起存日开具新的存款证实书，不足起存金额的则予以清户。另外，通知存款如已办理通知手续而不解活或在通知期内取消通知的，通知期限内不计息。EAS存款管理业务功能介绍-解活定期（通知）存款解活计息EAS存款管理业务功能介绍-续存定期（通知）存款续存续存时起息日必须大于等于定期（通知）存款最后一次解活日期。提交后自动计算“续存收息”生成利息单。选中“利滚本金”的续存新增定期存款，按利息单提交后的实计金额增加续存新增定期存款的“本金”和“利滚本金转入”。EAS存款管理业务功能介绍-续存定期（通知）存款续存目录投融资管理概述投融资管理策略EAS融资业务功能介绍EAS投资业务功能介绍EAS存款管理业务功能介绍EAS投融资业务利息管理介绍Q&A目录投融资管理概述EAS投融资业务利息管理介绍-主要功能利息：利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一部分。利息的计算公式为：利息=本金×利息率×存款期限。利息处理是EAS资金管理重要功能之一，投融资管理设置的利息处理主要包括借贷款业务利息和定期（通知）存款的利息处理。借贷款业务利息处理有三种：预提、付（收）息、还本付息、调息。定期（通知）存款的利息处理有三种：预提、解活计息、续存计息，对企业定期（通知）存款的利息处理还有付息。EAS投融资业务利息管理介绍-主要功能利息：利息是资金所有者EAS投融资业务利息管理介绍-利率利率利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率=利息量÷本金÷时间×100%

利率主要有两种来源：协议利率和基准利率：协议利率：指合同约定利率，一般记录在业务单据或计息对象的设置上。基准利率：在【利息管理】-【基础设置】-【基准利率】中设置。左边利率表设置确定利率表编码、名称、利率表示、折算天数。右边维护利率表的利率变化，不同日期、不同币别的利率。计算利率取计息结束日当前的基准利率。利率表示系统预设为年、月、日，分别默认折算天数为360、30、1.其中年利率单位为％，月利率、日利率单位为‰。年、月利率可换算为日利率，换算公式为：年（月）利率/折算天数=日利率EAS投融资业务利息管理介绍-利率利率利率的种类：各种利率是按不同的划分法和角度来分类的，以此更清楚的表明不同种类利率的特征。按计算利率的期限单位可划分为：年利率、月利率与日利率；按利率的决定方式可划分为：官方利率、公定利率与市场利率；按借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率；按利率的地位可划分为：基准利率与一般利率；按信用行为的期限长短可划分为：长期利率和短期利率；按利率的真实水平可划分为：名义利率与实际利率；按借贷主体不同划分为：中央银行利率，包括再贴现、再贷款利率等；商业银行利率，包括存款利率、贷款利率、贴现率等；非银行利率，包括债券利率、企业利率、金融利率等；按是否具备优惠性质可划分为：一般利率和优惠利率；按利率的计算公式不同可划分为：单利与复利。利率的种类：各种利率是按不同的划分法和角度来分类的，以此更清EAS投融资业务利息管理介绍-利率调整利率调整利率通常由国家的中央银行控制，是国家宏观经济调控的重要工具之一。当经济过热、通货膨胀上升时，便提高利率、收紧信贷；当过热的经济和通货膨胀得到控制时，便会把利率适当地调低。当前，世界各国频繁运用利率杠杆实施宏观调控，利率政策已成为各国中央银行调控货币供求，进而调控经济的主要手段，利率政策在中央银行货币政策中的地位越来越重要。EAS提供了两种利率调整方式：按单调息和批量调息按单调息：利率来源为协议利率，协议利率按单定义，利率调整也是按单进行；批量调息：利率来源为基准利率，在利率表里再增加一条利率记录，将利率调整日期设定为本基准利率的启用日期，本利率表从启用日期开始，执行新利率。EAS投融资业务利息管理介绍-利率调整利率调整EAS投融资业务利息管理介绍-借贷业务利息借贷业务的利息单有三种类型：预提、付（收）息、还本付息。三种类型的计算方法都是一样的。付（收）息、全额还本付息要改变源单的上次计息日，要对源单计息结束日前的未冲账的预提单据进行冲账处理。借贷业务的利息计算公式：

应计利息=计息本金*天数*折日利率罚息的计算公式：加点：

应计罚息=计息本金*逾期天数*折日利率*罚息率加息：

应计罚息=计息本金*逾期天数*罚息率折日利率：

折日利率=利率/折算天数

EAS投融资业务利息管理介绍-借贷业务利息借贷业务的利息单有EAS投融资业务利息管理介绍-借贷业务利息借款利息计算EAS投融资业务利息管理介绍-借贷业务利息借款利息计算EAS投融资业务利息管理介绍-借贷业务利息借贷业务调息时，可以调整利率表示、折算天数、利率、罚息方式、罚息率。调整提交后，该单利息计算按调整日期分段计息，调整日后按调整单上的利率计息EAS投融资业务利息管理介绍-借贷业务利息借贷业务调息时，可EAS投融资业务利息管理介绍-借贷业务利息借款利息调整借款单录入，利率类型选择“协议利率”时，才能实现按单调息。否则，按利率表调整全部借款单EAS投融资业务利息管理介绍-借贷业务利息借款利息调整借款单EAS投融资业务利息管理介绍-借贷业务利息计息分段处理

1、利率变化：计息期间内有利率调整，利率类型为利率表借贷单利率调整是基准利率表的利率做了调整，利率类型为协议利率的则是通过利率调整单来按单进行调整。企业贷款的展期也可以调整利率。

2、本金变化：计息期间内有还本不付息的情况发生。EAS投融资业务利息管理介绍-借贷业务利息计息分段处理EAS投融资业务利息管理介绍-存款业务利息定期（通知）存款利利息计算类型主要有：解活计息、续存计息、付息、预提。定期（通知）存款利息是按单处理，根据业务实际情况，利息计算可能取定期利率或是活期利率，利息的基本公式还是：利息=本金*存期*日利率通知存款利息处理通知存款登记时约定利率为哪个利率表的基准利率，计算定期利息时取计息结束日当前的基准利率。通知存款登记时登记时还设置了活期利率，非约定解活时按活期利率计算利息。EAS投融资业务利息管理介绍-存款业务利息定期（通知）存款利EAS投融资业务利息管理介绍-存款业务利息定期存款利息处理定期存款登记时直接指定定期利率和活期利息，利息计算时主要取存款单的利率。定期存款除解活业务外，还有续存业务。定期存款录入时确定了存期，存期类型为月的解活、续存计息受参数TD001“是否按整年整月计息”参数影响，存期类型为天或其他的不受该参数影响。参数为是，计息天数按一个月为30天计算。参数为否，计息天数按实际天数计算。付息：目前企业定期（通知）存款功能，银行定期（通知）存款未提供。EAS投融资业务利息管理介绍-存款业务利息定期存款利息处理EAS投融资业务利息管理介绍-利息计算EAS利息计算宝典EAS投融资业务利息管理介绍-利息计算EAS利息计算宝典谢谢!谢谢!特别声明没有金蝶软件（中国）有限公司的特别许可，任何人不能以任何形式或为任何目的复制或传播本文档的任何部分。本文档中包含的信息如有更改，恕不另行通知。

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林雁玲金蝶软件（中国）有限公司EAS投融资管理业务培训

林雁玲金蝶软件（中国）有限公司71摘要企业（集团）的生存和发展以资金的均衡流动和有效运作为基础，一方面要保证企业经营运作所需资金流的均衡，另一方面又要有效降低资金的占用成本和增加投资收益，因此合理筹措企业经营运作所需资金，及时为企业剩余资金找到有利的投资机会，是企业（集团）投融资管理的核心目标。此培训文档面向初次接触EAS资金管理-投资管理/融资管理模块以及其对应的利息管理的人员，深入浅出。培训内容从投融资的基本概念到EAS投融资管理系统业务覆盖，从借贷业务、存款业务的流程特点到投融资业务利息管理。希望此文档能够有助于大家对EAS投融资管理业务系统的理解。摘要企业（集团）的生存和发展以资金的均衡流动和有效运作为基础目录投融资管理概述EAS投资业务功能介绍EAS融资业务功能介绍EAS存款管理业务功能介绍EAS投融资业务利息管理介绍Q&A目录投融资管理概述目录投融资管理概述EAS投资业务功能介绍EAS融资业务功能介绍EAS存款管理业务功能介绍EAS投融资业务利息管理介绍Q&A目录投融资管理概述投融资管理概述资金管理是企业财务管理功能的延伸和细化，资金管理主要包括经营活动资金管理、筹资活动资金管理、投资活动资金管理，因此投融资管理是企业资金管理的核心内容之二。企业（集团）的生存和发展以资金的均衡流动和有效运作为基础，一方面要保证企业经营运作所需资金流的均衡，另一方面又要有效降低资金的占用成本和增加投资收益，因此合理筹措企业经营运作所需资金，及时为企业剩余资金找到有利的投资机会，是企业（集团）投融资管理的核心目标。投融资管理概述资金管理是企业财务管理功能的延伸和细化，资金管投融资管理概述-融资管理融资的概念：融资是指企业（集团）根据生产经营、对外投资和调整投资结构的需要，通过一定的渠道，采用一定的方式，获得所需资金的一种行为。融资的分类按资金使用期限分为长期和短期资金:一年以下：商业信用、银行流动资金贷款等。一年以上：股票、债券、长期借款、融资租赁、留存收益等。

按资金来源渠道分为所有者权益和负债筹资:所有者权益筹资：投资者对企业净资产的所有权，包括投资者的投入资本和经营中形成的经营累加,又称为自有或主权资金。包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。负债：是企业所承担的能以货币计量,需以资产和劳务偿付的债务，通过发行债券、银行借款、融资租赁等方式筹集。按照是否通过金融机构分为直接筹资和间接筹资：直接筹资：是指公司不通过金融机构进行的融资。间接筹资：是指公司共过金融机构进行的融资。投融资管理概述-融资管理融资的概念：融资是指企业（集团）根据投融资管理概述-融资管理融资渠道：是指筹措资金的方向与通道，体现资金的来源与供应量，主要融资渠道有：国家财政资金（拨款、税前还贷、减免税款等）；银行信用资金（银行借款，商业性和政策性两种）；非银行金融机构资金（信托投资、保险、租赁、证券、财务等公司）；其他企业资金（委托贷款和商业信用）；居民个人资金；公司留利资金（折旧、公积金、未分配利润等）外资，包括来自国外的各种基金。投融资管理概述-融资管理融资渠道：是指筹措资金的方向与通道，投融资管理概述-融资管理融资方式：是指企业筹集资金所采用的具体形式，主要融资方式有：吸收直接投资发行股票银行借款商业信用发行债券融资租赁融资渠道与融资方式的关系前者解决资金来源后者解决取得资金的方式；一定方式可能只适用某一特定渠道，但同一渠道的资金往往可采用不同方式取得。投融资管理概述-融资管理融资方式：是指企业筹集资金所采用的具投融资管理概述-融资管理融资管理的基本原则规模适当：采用一定的方法，合理预测资金需要数量，合理确定筹资规模；筹措及时：合理安排筹资时间和规模，既要避免闲置，又要防止滞后；来源合理：认真研究资金来源渠道和市场，合理选择资金来源；方式经济：研究各种筹资方式，选择经济、可行的筹资方式。资本成本：是指企业筹集和使用资金必须支付的各种费用。包括用资费和筹资费两部分，有绝对数和相对数两种表示方式。用资费用：是指企业在生产经营、投资过程中因使用资金而付出的费用（如股利、利息等）。筹资费用：是指企业在筹措资金的过程中为获取资金而付出的费用（包括：借款手续费、股票发行费、债券发行费等）。投融资管理概述-融资管理融资管理的基本原则投融资管理概述-投资管理投资的概念：投资是指企业为通过分配来增加财富，或为谋求其他利益，而将资产让渡给其他单位所获得的另一项资产。投资管理的目的：利用暂时闲置资产获取较高的投资收益；为了长远的经济利益；为了控制业务上的关联企业；为了积蓄扩大规模的资金等。投融资管理概述-投资管理投资的概念：投资是指企业为通过分配来投融资管理概述-投资管理投资的分类按照投资期限可分为短期投资和长期投资短期投资：是指各种能够随时变现、持有期不准备超过一年的股票、债券、基金及其他票据等投资。长期投资：是指不准备在一年以内变现的股票、债券和其他直接投资。按照投资的内容分为债权性投资、权益性投资和混合性投资三种形式债权性投资：是指通过购买被投资单位发行的债券所形成的投资，具有固定的收回期限和确定的利息收入。权益性投资：是指通过购买股票以及协议或合同方式的直接投资等形式，取得被投资单位一定股权的行为。混合性投资：是指购买优先股、可转换债券等具有双重性质资产的投资行为。根据投资的方向，投资可分为对内投资和对外投资两类对内投资又称内部投资，是指把资金投在企业内部，购置各种生产经营用资产的投资。对外投资是指企业以现金、实物、无形资产等方式或者以购买股票、债券等有价目证券方式向其他单位的投资。

投融资管理概述-投资管理投资的分类投融资管理概述-集团企业投融资管理资金集中管理是集团企业资金管理的必然趋势，为了有效管理和运作集团资金，获得最大收益，集团企业以下的资金管理手段相当普遍：集团统一授信，开展内部授信；集团外部资金统借统还；定期（通知）存款；委托贷款；集团内部拆借等。投融资管理概述-集团企业投融资管理资金集中管理是集团企业资金目录投融资管理概述EAS投资业务功能介绍EAS融资业务功能介绍EAS存款管理业务功能介绍EAS投融资业务利息管理介绍Q&A目录投融资管理概述EAS投资业务功能介绍-主要功能EAS投资管理主要功能委托贷款管理资金往来管理银行定期（通知）存款管理企业贷款管理股票投资投资理财EAS投资业务功能介绍-主要功能EAS投资管理主要功能EAS投资业务功能介绍-流程特点资金往来委托贷款支持跨组织协同应用，支持从申请到委托贷款登记、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理与融资、出纳、结算、总账等模块都有集成支持委托货款多次发放的应用企业贷款集团内部资金拆借业务-非结算中心业务支持从资金往来新增、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理与融资、出纳、总账等模块都有集成集团内部资金拆借业务-结算中心业务支持从企业贷款新增、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理与融资、出纳、结算、总账等模块都有集成EAS投资业务功能介绍-流程特点资金往来委托贷款支持跨组织协EAS投资业务功能介绍-流程特点股票投资银行定期存款支持从申请到存款登记、解活、利息、续存的全过程管理与融资、利息、出纳、结算、总账等模块都有集成投资理财提供股票投资台账管理，用于记录和核算公司为交易目的而持有的股票类金融资产提供投资理财台账管理，用于记录公司的金融理财产品银行通知存款EAS投资业务功能介绍-流程特点股票投资银行定期存款支持从申EAS投资业务功能介绍-名词解释名词解释银行通知存款：存款时不约定存期，解活存款时提前通知银行，分为一天通知存款和七天通知存款两种，其利率高于活期存款，本金一次存入，最低起存金额为人民币50万元。银行定期存款：银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后解活本息的存款，包括整存整取、零存整取、存本取息等存款品种。银行存款解活：分为到期解活和提前解活两种情况。提前解活是指将未到期的定期存款解“冻”转为活期。企业贷款：即集团内部贷款，是指成员单位申请从结算中心借入资金，结算中心将款项贷给内部成员单位。委托贷款：是指委托人提供资金，由金融机构（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。资金往来：集团内部单位之间资金借贷，未成立结算中心的情况下使用该单据。EAS投资业务功能介绍-名词解释名词解释EAS投资业务功能介绍-名词解释名词解释金融理财：金融理财是一种综合金融服务，投资者通过投资银行或其他金融机构提供的金融理财产品，以其获得比活期存款更高收益的投资活动。金融理财产品是银行发展中间业务和稳定客户的主要渠道，因此，金融理财产品将会以更高的收益，更为创新的设计来吸引客户。例如打新股，信托，境外股票及基金挂钩的浮动收益产品会越来越普及。股票：股票是股份证书的简称，是股分公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。

EAS投资业务功能介绍-名词解释名词解释EAS投资业务功能介绍-委托货款委托贷款业务流程

EAS投资业务功能介绍-委托货款委托贷款业务流程EAS投资业务功能介绍-委托货款委托贷款系统应用流程委托贷款业务类型有委托和受托两种。受托方的委托贷款可以关联委托方的委托货款申请生成，也可关联借款方借款申请单。委托方的委托贷款可以关联委托方的委托货款申请生成，也可关联受托方的委托贷款生成。EAS投资业务功能介绍-委托货款委托贷款系统应用流程EAS投资业务功能介绍-委托货款委托贷款单委托贷款委托贷款展期委托贷款还款委托贷款明细表EAS投资业务功能介绍-委托货款委托贷款单委托贷款委托贷款展EAS投资业务功能介绍-委托货款贷款通知书：只能通过委托贷款、委托贷款还款、委托贷款利息三个序时簿推式生成。“业务类型”等于“受托”且受托方=当前公司委托贷款可以推式生成贷款通知书，一条委托贷款允许生成多条贷款通知。“业务类型”等于“受托”的委托贷款还款可以推式生成贷款通知书，一条委托贷款收款单只允许生成一条贷款通知。“业务类型”等于“受托”且“计息类型”等于收息或还本付息的委托贷款利息单可以推式生成贷款通知书，一条委托贷款收款单只允许生成一条贷款通知。EAS投资业务功能介绍-委托货款贷款通知书：只能通过委托贷款EAS投资业务功能介绍-委托货款贷款通知书的通知类型有放款通知和收款通知两种：委托贷款推式生成时，通知类型默认为放款通知。委托贷款还款、委托贷款利息推式生成时，通知类型默认为收款通知。EAS投资业务功能介绍-委托货款贷款通知书的通知类型有放款通EAS投资业务功能介绍-资金往来资金往来业务流程EAS投资业务功能介绍-资金往来资金往来业务流程EAS投资业务功能介绍-资金往来资金往来系统应用流程适用于集团内部资金相互拆借不通过结算中心（或者未建立结算中心）的业务。资金往来可以关联借款方借款申请单生成。EAS投资业务功能介绍-资金往来资金往来系统应用流程EAS投资业务功能介绍-资金往来资金往来资金往来单位可以选择集团内或集团外还款方式为”分期还款“，可以录入还款计划EAS投资业务功能介绍-资金往来资金往来资金往来单位可以选择EAS投资业务功能介绍-企业贷款企业贷款系统应用流程适用于集团内部资金相互拆借通过结算中心，结算中心作为内部银行，为其成员单位提供贷款的业务。企业贷款可以关联借款方借款申请单生成。EAS投资业务功能介绍-企业贷款企业贷款系统应用流程EAS投资业务功能介绍-企业贷款企业贷款企业贷款单企业贷款展期企业贷款还款企业贷款汇总表企业贷款余额表EAS投资业务功能介绍-企业贷款企业贷款企业贷款单企业贷款展EAS投资业务功能介绍-股票投资股票投资—基础数据（股票、股票市值、股东代码绑定）建立股东代码、证券公司、资金账户的一一对应关系。维护交易费率EAS投资业务功能介绍-股票投资股票投资—基础数据（股票、股EAS投资业务功能介绍-股票投资股票投资—业务处理（新股申购、买入、卖出、银证转账）卖出股票、分红、托管转出买入股票、送股、托管转入银证转账EAS投资业务功能介绍-股票投资股票投资—业务处理（新股申购EAS投资业务功能介绍-股票投资股票投资—报表查询（新股概览、新股中签明细、股票变现明细）EAS投资业务功能介绍-股票投资股票投资—报表查询（新股概览EAS投资业务功能介绍-投资理财投资理财-基础数据（金融理财品种）投资理财-金融理财台账EAS投资业务功能介绍-投资理财投资理财-基础数据（金融理财目录投融资管理概述EAS投资业务功能介绍EAS融资业务功能介绍EAS存款管理业务功能介绍EAS投融资业务利息管理介绍Q&A目录投融资管理概述EAS融资业务功能介绍-主要功能EAS融资管理主要功能基础设置授信额度管理抵（质）押物管理融资业务还款企业定期（通知）存款管理EAS融资业务功能介绍-主要功能EAS融资管理主要功能EAS融资业务功能介绍-流程特点授信额度基础设置支持全局维护、全局共享支持为授信额度、借款单、委托贷款单、企业贷款单、资金往来单、应付票据、信用证、银行保函、抵（质）押物单引用抵质押物支持集团授信多维度共享、支持内部授信支持从申请到额度关闭的全过程管理支持与借款单、应付票据、信用证、银行保函的关联提供抵（质）押物台账管理支持与应收票据、总账的集成支持与授信额度、借款单、应付票据、信用证、银行保函的关联EAS融资业务功能介绍-流程特点授信额度基础设置支持全局维护EAS融资业务功能介绍-流程特点还款借款支持从申请到借款登记、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理与预算、资金计划、投资、利息、或有事项、应付票据、出纳、结算、总账等模块都有集成支持借款多次发放的应用企业定期存款与投资、利息、或有事项、应付票据、出纳、结算、总账等模块都有集成支持借款还款从申请到还款的全过程管理支持不同币别借款还款的应用支持从申请到存款登记、解活、计息、续存的全过程管理；与预算、资金计划、投资、利息、出纳、结算、总账等模块都有集成支持活期转定期、活期转通知的应用企业通知存款EAS融资业务功能介绍-流程特点还款借款支持从申请到借款登记EAS融资业务功能介绍-名词解释名词解释授信额度：指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信。特点是：一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还；借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批；如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。抵押：指债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。质押：指债务人或者第三人将其动产或者汇票、支票、本票、债券、存款单等权利凭证移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。借款展期：即借款延期，借款人提出申请，按贷款人同意展期的期限推迟偿还借款。借款逾期：借款人未按借款合同的约定期限返还给贷款人的款项。EAS融资业务功能介绍-名词解释名词解释EAS融资业务功能介绍-授信额度业务授信额度业务授信额度申请新增支持银行授信、内部授信申请授信额度新增集团授信多维度共享与担保单、抵（质）押物关联新增时可以将其他授信额度的剩余额度纳入到本次授信额度中供使用借款单关联信用证关联银行保函关联应付票据关联授信额度使用情况查询EAS融资业务功能介绍-授信额度业务授信额度业务授信额度申请EAS融资业务功能介绍-借款业务EAS融资管理系统中，借款业务是可通过与授信额度、抵（质）押物、担保单关联，通过以下功能设计来详细记录借、还款的管理借款申请、借款登记借款转逾期、撤销转逾期借款展期申请、借款展期借款还款申请、借款还款借款利息预提借款利息付息借款利率调整

EAS融资业务功能介绍-借款业务EAS融资管理系统中，借款业EAS融资业务功能介绍-借款业务借款业务的整体业务流程如下图所示EAS融资业务功能介绍-借款业务借款业务的整体业务流程如下图EAS融资业务功能介绍-借款业务借款业务借款申请借款申请单还可以关联生成委托贷款单、企业贷款单、资金往来单借款单借款转逾期、取消转逾期借款展期申请借款展期借款还款申请借款还款支持多次还款、不同币别还款记录还款次序、还款时间、还款币别、还款金额

还款主要有还本付息、还本不付息两类。选择还本付息时，还款单提交时同时计算利息EAS融资业务功能介绍-借款业务借款业务借款申请借款申请单还EAS融资业务功能介绍-借款业务借款业务超过到期日仍未还款，就是逾期，在单据登记查询序时薄有转逾期、取消转逾期按钮，点击则勾上或取消“是否逾期”的标志。已带逾期标志的单据不能展期。EAS融资业务功能介绍-借款业务借款业务超过到期日仍未还款，EAS融资业务功能介绍-借款业务借款展期新增必须拉式生成或接收结算中心展期单，展期操作主要是改变到期日。EAS融资业务功能介绍-借款业务借款展期新增必须拉式生成或接EAS融资业务功能介绍-还款业务EAS融资管理的还款业务集成了借款还款、应付票据兑付、信用证还款、银行保函索赔、委托贷款还款、资金往来还款、企业贷款还款业务，提供了手工新增、拉式生成和接收结算中心还款单的功能，还款时根据还款金额返还授信额度、返还预算、解除担保单和抵质押物的担保责任。EAS融资业务功能介绍-还款业务EAS融资管理的还款业务集成目录投融资管理概述EAS投资业务功能介绍EAS融资业务功能介绍EAS存款管理业务功能介绍EAS投融资业务利息管理介绍Q&A目录投融资管理概述EAS存款管理业务功能介绍-主要功能EAS存款管理业务包括投资管理的银行定期（通知）存款管理和融资管理的企业定期（通知）存款管理，系统功能设计是一样的：定期（通知）存款申请，申请类型有活期转定期、定期存款、活期转通知、通知存款四种定期（通知）存款登记，存款类型有活期转定期、定期存款、活期转通知、通知存款四种定期（通知）存款解活定期（通知）存款续存定期（通知）存款计息EAS存款管理业务功能介绍-主要功能EAS存款管理业务包括投EAS存款管理业务功能介绍-功能特点企业定期（通知）存款是结算中心的内部单据，是结算单位在结算中心的定期存款和通知存款，代表的是结算中心对各个内部存户的负债，因此在融资管理模块中进行管理。银行定期（通知）存款是各个公司（包括结算中心）的单据，是公司在银行（包括结算中心）的定期存款和通知存款，代表的是公司的资产，因此在投资管理模块中进行管理。因此各个公司的金融机构为结算中心的银行定期（通知）存款、与企业定期（通知）存款是一一对应关系，代表了一个投资合同的甲乙双方，公司的银行定期（通知）存款可以通过接收结算中心的企业定期（通知）存款生成。EAS存款管理业务功能介绍-功能特点企业定期（通知）存款是结EAS存款管理业务功能介绍-总体流程定期（通知）存款业务总体流程

EAS存款管理业务功能介绍-总体流程定期（通知）存款业务总体EAS存款管理业务功能介绍-业务特点人民币定期存款通常分为三个月、半年、一年三个利率档次；中资企业外汇定期存款可分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五档；外商投资企业、国内外金融机构外汇定期存款，分为七天通知、一个月、三个月、六个月、一年、二年六档。通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。EAS存款管理业务功能介绍-业务特点人民币定期存款通常分为三EAS存款管理业务功能介绍-申请定期（通知）存款申请活期转定期（通知）定期（通知）存款EAS存款管理业务功能介绍-申请定期（通知）存款申请活期转定EAS存款管理业务功能介绍-登记定期（通知）存款登记重要信息有：存款类型、存款单位、定期账户、本金、起止日期（存期）、利率类型、利率、免息额、活期利率等。EAS存款管理业务功能介绍-登记定期（通知）存款登记重要信息EAS存款管理业务功能介绍-解活申请定期（通知）存款解活申请：只能拉企业定期（通知）存款单生成，解活申请操作主要是预计解活日期。EAS存款管理业务功能介绍-解活申请定期（通知）存款解活申请EAS存款管理业务功能介绍-解活定期（通知）存款解活定期存款解活类型：提前解活：解活日必须小于到期日，可解活部分与全额，按解活部分计算活期利息并生成利息单。到期解活：解活日必须大于等于到期日，只能全额解活，按解活部分计算定期利息（起息日－到期日）与活期利息（到期日－解活日），生成利息单。通知存款解活类型：约定解活：可以解活部分与全额，按解活金额计算约定利息并生成利息单。非约定解活：可以解活部分与全额，按解活金额计算活期利息并生成利息单。定期（通知）存款解活只能拉定期（通知）存款单生成。EAS存款管理业务功能介绍-解活定期（通知）存款解活EAS存款管理业务功能介绍-解活定期（通知）存款解活计息定期存款解活计息方式：到期全额解活，按规定利率本息一次结清。全额提前解活计，银行按解活计日挂牌公告的活期存款利率计付利息。部分提前解活计，若剩余定期存款不低于起存金额，则对解活计部分按解活计日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款不足起存金额，则应按解活计日挂牌公告的活期存款利率计利息，并对该项定期存款予以清户。

通知存款解活计息方式：实际存期不足通知期限的，按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；未提前通知而解活的，解活部分按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；已办理通知手续而提前解活或逾期解活的，解活部分按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；解活金额超过约定金额的，超过部分按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；解活金额不足约定金额的，按按解活日挂牌公告的活期利率计息。解活金额不足最低解活金额的，按按解活日挂牌公告的活期存款利率计息。通知存款如已办理通知手续而不解活或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息；部分解活的，剩余部分如不低于起存金额按原起存日开具新的存款证实书，不足起存金额的则予以清户。另外，通知存款如已办理通知手续而不解活或在通知期内取消通知的，通知期限内不计息。EAS存款管理业务功能介绍-解活定期（通知）存款解活计息EAS存款管理业务功能介绍-续存定期（通知）存款续存续存时起息日必须大于等于定期（通知）存款最后一次解活日期。提交后自动计算“续存收息”生成利息单。选中“利滚本金”的续存新增定期存款，按利息单提交后的实计金额增加续存新增定期存款的“本金”和“利滚本金转入”。EAS存款管理业务功能介绍-续存定期（通知）存款续存目录投融资管理概述投融资管理策略EAS融资业务功能介绍EAS投资业务功能介绍EAS存款管理业务功能介绍EAS投融资业务利息管理介绍Q&A目录投融资管理概述EAS投融资业务利息管理介绍-主要功能利息：利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一部分。利息的计算公式为：利息=本金×利息率×存款期限。利息处理是EAS资金管理重要功能之一，投融资管理设置的利息处理主要包括借贷款业务利息和定期（通知）存款的利息处理。借贷款业务利息处理有三种：预提、付（收）息、还本付息、调息。定期（通知）存款的利息处理有三种：预提、解活计息、续存计息，对企业定期（通知）存款的利息处理还有付息。EAS投融资业务利息管理介绍-主要功能利息：利息是资金所有者EAS投融资业务利息管理介绍-利率利率利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率=利息量÷本金÷时间×100%

利率主要有两种来源：协议利率和基准利率：协议利率：指合同约定利率，一般记录在业务单据或计息对象的设置上。基准利率：在【利息管理】-【基础设置】-【基准利率】中设置。左边利率表设置确定利率表编码、名称、利率表示、折算天数。右边维护利率表的利率变化，不同日期、不同币别的利率。计算利率取计息结束日当前的基准利率。利率表示系统预设为年、月、日，分别默认折算天数为360、30、1.其中年利率单位为％，月利率、日利率单位为‰。年、月利率可换算为日利率，换算公式为：年（月）利率/折算天数=日利率EAS投融资业务利息管理介绍-利率利率利率的种类：各种利率是按不同的划分法和角度来分类的，以此更清楚的表明不同种类利率的特征。按计算利率的期限单位可划分为：年利率、月利率与日利率；按利率的决定方式可划分为：官方利率、公定利率与市场利率；按借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率；按利率的地位可划分为：基准利率与一般利率；按信用行为的期限长短可划分为：长期利率和短期利率；按利率的真实水平可划分为：名义利率与实际利率；按借贷主体不同划分为：中央银行利率，包括再贴现、再贷款利率等；商业银行利率，包括存款利率、贷款利率、贴现率等；非银行利率，包括债券利率、企业利率、金融利率等；按是否具备优惠性质可划分为：一般利率和优惠利率；按利率的计算公式不同可划分为：单利与复利。利率的种类：各种利率是按不同的划分法和角度来分类的，以此更清EAS投融资业务利息管理