山西长青村镇银行2022年招笔试模拟题模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她山西长青村镇银行2022年招笔试模拟题模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.某企业2002年l2月30日购人一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为()。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年数总和法计提折旧，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2/15；年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率=(50000-2000)×(2/15)=6400(元)。

2.世界上的遗产税按课征方式可以划分为（）。

A.总遗产税制度

B.分遗产税制度

C.子遗产税制度

D.专项遗产税制

E.总分遗产税制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遗产税按课征方式来划分可以分为以下三类：①总遗产税制度，即以死者的遗产总额来征税，继承人人数及分配方向不作为影响因素；②分遗产税制度，根据继承人与死者关系的亲疏及继承财产的多少来进行分别课征的税；③总分遗产税制度，对死者留下的遗产先课征一次遗产税，然后在税后的遗产分配给各继承人时，再就各继承人的继承份额来征继承税，也称混合遗产税制。3.战略风险管理的基本假设不包括（）。

A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

答案：A

解析：商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。4.某企业2002年l2月30日购人一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为()。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年数总和法计提折旧，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2/15；年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率=(50000-2000)×(2/15)=6400(元)。5.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。[2015年10月真题]

A.商用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

答案：B,D,E

解析：个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票(收据)或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；④贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。6.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

B.制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

D.主要监管指标符合监管要求

E.贷存比应低于70％

答案：A,B,C,D

解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除存贷比不得超过75％的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。7.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。[2013年11月真题]

A、内部欺诈

B、经营中断和系统瘫痪

C、外部欺诈

D、国家政策变动

E、实物资产的损毁

答案：A,B,C,E8.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

答案：A,B,E

解析：夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个人财产。9.()是成为合格理财师的基础。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.职业道德

答案：A

解析：教育是成为合格理财师的基础。10.银行的总部是（）。

A.总行

B.分行

C.支行

D.分理处

答案：A

解析：银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行，即银行的总部。11.组织实施现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。12.以下属于核心一级资本的是()。

A.资本公积

B.未公开储备

C.一般风险准备

D.未分配利润

E.实收资本

答案：A,C,D,E

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；一般风险准备；未分配利润少数股东资本可计入部分。13.商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于（）。

A.依法清收

B.以资抵债

C.常规清收

D.现金清收

答案：C

解析：常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。14.在()的情况下，保险人有权解除合同。

A.投保人因过失未履行如实告知义务

B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

D.投保人申报的被保险人年龄不实

答案：B

解析：投保人因过失未履行如实告知义务，只有在足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的前提下，保险人才有权解除保险合同；同样，投保人申报被保险人年龄不实时，同时其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人才有权解除合同。15.商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。

A.可疑贷款

B.逾期贷款

C.损失贷款

D.呆滞贷款

E.次级贷款

答案：A,C,E

解析：根据贷款五级分类法，正常类贷款、关注类贷款称为正常贷款或优良贷款，次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款称为不良贷款。16.在2006年发布的会计准则下，货币资金和长期股权投资不包含在应进行四分类的金融资产中。()

答案：对

解析：《企业会计准则第22号一金融工具确认和计量》第七条规定，“金融资产应当在初始确认时划分为下列四类：(一)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括交易性金融资产和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产；(二)持有至到期投资；(三)贷款和应收款项；(四)可供出售金融资产。”17.从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括（）等其他资产。

A.优先股

B.证券

C.债券

D.房地产

E.艺术品

答案：A,C,D

解析：从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括优先股、债券、房地产等其他资产。18.下列各项中，属于违反用工法的是（）。

A.咨询业务

B.不良的业务或市场行为

C.产品瑕疵

D.性别及种族歧视事件

答案：D

解析：违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。19.审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审批

B.贷款发放

C.贷款签约

D.贷款受理

E.贷款咨询

答案：A,B

解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。20.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括()。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

答案：B,C,E

解析：与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。21.下列选项属于期末年金的是（）。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

答案：D

解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如房贷支出等。22.表外业务的特点有（）。

A.不运用或不直接运用商业银行自有资金

B.接受客户委托办理业务

C.直接承担经营风险

D.绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益

E.种类多，范围广

答案：A,B,D,E

解析：表外业务的特点有：一是不运用或不直接运用商业银行自有资金；二是接受客户委托办理业务；三是不承担或不直接承担经营风险；四是绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益；五是种类多，范围广。

23.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

解析：权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。24.一笔8年期的公司贷款，商业银行允许展期的最长期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款(期限在5年以上)展期期限累计不得超过3年。25.下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。

A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B．金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D．金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

答案：B

解析：B金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散非系统性风险，B选项说法错误。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。故选B。26.关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。

A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行

B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定

C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行

D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10％

答案：A

解析：公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下(含)为3．33％，5年期以上为3．87％。27.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

答案：对

解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。

28.按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A．债权?

B．股票?

C．期权?

D．票据

答案：D

解析：D按金融工具职能划分，用于投资和筹资的是股票、债券等；用于支付、便于商品流通的是各种票据；用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。故选D。29.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）。

A.识别重要属性

B.制定定位图

C.定位选择

D.执行定位

E..市场细分

答案：A,B,C,D

解析：银行个人贷款产品的市场定位过程包括：识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位。?30.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A．发行普通金融债券

B．同业拆借

C．发行可转换债券

D．证券回购协议

E．向中央银行借款

答案：B,D,E

解析：BDE短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。故选BDE。31.下列关于行业分析方法的说法，正确的有()。

A.历史资料研究法只能被动地囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题

B.调查研究法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验

C.通过行业增长比较分析和行业增长预测分析，行业分析师可以选择处于成长期或者稳定期，竞争实力雄厚、有较大发展潜力的行业

D.纵向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标，在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究

E.归纳法是先推论后观察，演绎法则是从观察开始

答案：A,B,C

解析：D项，横向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标，在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究；纵向比较主要是利用行业的历史数据，分析过去的增长情况，并据此预测行业的未来发展趋势。E项，演绎法是先推论后观察，归纳法则是从观察开始。32.下列关于国债投资风险的说法中，正确的有()。

A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

B.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

C.附有赎回权的国债的现金流具有更大的不确定性

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高

E.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

答案：A,B,C,D,E

解析：题目中所列选项均是关于国债投资风险的正确表述。故本题选ABCDE。33.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。

A.贷款调查、提供客源

B.提供客源、代理部分贷款管理职能

C.贷款调查、承担担保

D.提供客源、承担担保

答案：D

解析：与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。中介机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。34.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：D

解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。35.个人住房贷款的特点包括（）。

A..贷款金额大、期限长

B.实质是一种融资关系

C.风险具有系统性特点

D.风险具有非系统性特点

E.以抵押为前提建立的借贷关系

答案：A,B,C,E

解析：个人住房贷款具有以下特点：①贷款金额大、期限长；②以抵押为前提建立的借贷关系，个人住房贷款的实质是一种融资关系；③风险因素类似，具有系统性特点。36.马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险——收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

答案：D

解析：D项，有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是惟一的。37.共同犯罪的成立条件是：必须2人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。()

答案：对

解析：这句话是正确的，共同犯罪是指2人以上共同故意犯罪。38.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当（）签订担保合同。

A.当面

B.之后

C.同时

D.提前

答案：A

解析：农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当当面签订担保合同。采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。39.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

答案：D

解析：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。40.在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A、CreditMetrics模型

B、CreditPortfolioView模型

C、CreditMonitor模型

D、CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。41.以下不属于系统安全的是（）。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.法律纠纷

答案：D

解析：系统安全包括外部系统安全、内部系统安全以及对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在突破存储限制、系统信息传递／修改信息传递失败、第三方界面失败、系统无法完成任务等。

42.从狭义上讲，风险仅指()。

A.盈利发生的不确定性

B.损失发生的不确定性

C.是否发生的不确定性

D.何时发生的不确定性

答案：B

解析：风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。狭义上的风险仅指损失发生的不确定性。43.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在()之间进行的。

A.一级市场；小李和该公司

B.一级市场；小李和其他投资者

C.二级市场；小李和该公司

D.二级市场；小李和其他投资者

答案：D

解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。44.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括()。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

答案：A,B,C,D

解析：根据《中华人民共和国民法通则》第三十七条的规定，法人成立的条件包括：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。45.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。（）

答案：对

解析：贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。46.对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。

A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行

B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》

C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》

D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

答案：A

解析：2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行，标志着对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容。47.对于中长期贷款，需要考虑的内容包括（）。

A.不同发展时期的现金流特征

B.正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款

C.分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

D.在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款本息

E.正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款

答案：A,C,D

解析：对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。BE两项属于短期贷款应该考虑的内容。48.目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化。资源环境的约束日益加大，人口红利逐渐消失，国际需求有所下降，经济开始进入新常态。我国经济新常态具有的特征包括（）等。

A.消费需求

B.投资需求

C.出口和国际收支

D.生产能力和产业组织方式

E.生产要素相对优势

答案：A,B,C,D,E

解析：我国经济新常态具有的特征除了选项这几个方面以外，还包括：市场竞争特点、资源环境约束、经济风险积累和化解、资源配置模式和宏观调控方式。49.个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。50.（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.特种准备

B.一般准备

C.专项准备

D.损失准备

答案：B

解析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。51.押题考前联网自动更新，暂无试题

答案：B52.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D．同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行

答案：C

解析：C本题考查对“同业拆借”的理解。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)；在我国，正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行问同业拆放利率(SHIBR())。需要了解的是，SHIBR0是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。故选C。53.下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

答案：C

解析：生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。选项A，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；选项B，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；选项D，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。54.压力情景描绘时，被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。（）

答案：对

解析：不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。55.（）是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

A.储蓄存款

B.支付结算

C.个人贷款

D.代收代付

答案：B

解析：A项，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。B项，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

C项，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

D项，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。56.商业银行资产负债管理关注的净利息收益率(NIM)是指（）。

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比

答案：D

解析：净利息收益与生息资产平均余额之比即为净利息收益率。净利息收益或净利息收益率是经营业续的核心构成，适用期限为一个完整或部分会计年度。57.（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入

A.工作收入

B.理财收入

C.投资收入

D.其他收入

答案：A

解析：工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入58.我国的货币政策目标包括()。

A.保持货币币值稳定

B.充分就业

C.促进经济增长

D.平衡国际收支

E.有效促进金融监督

答案：A,C

解析：货币政策的最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。但需指出的是，我国的货币政策目标仅仅有保持货币币值稳定和促进经济增长。《中国人民银行法》第三条规定，中国人民银行的“货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。59.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为这是不合理的邀请，坚决不能去

B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

答案：C

解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。60.商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（）。

A.发行普通股

B.发行可转换债券

C.发行次级债券

D.提高留存利润

E.发行短期债券

答案：A,B,C,D

解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本，一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。61.以下关于信用卡的说法，错误的有（）。

A.信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务

B.信用卡是一种非现金交易付款的方式

C.只有个人能够申领信用卡

D.信用卡不属于借贷行为

E.信用卡只能由银行签发

答案：A,C,D,E

解析：A项，除消费外，信用卡还具有转账结算、储蓄、取现等功能；C项，申领信用卡的对象可以分为单位和个人；D项，信用卡作为一种现代消费信贷方式，是简化的信贷服务；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。

62.金融机构应确保半年一次对恢复计划和处置计划进行一次全面重检。（）

答案：错

解析：金融机构应确保每年对恢复计划和处置计划进行一次全面重检，并在业务模式、管理架构、风险状况或外部环境发生重大变化时及时更新。63.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强薪酬和激励机制的监管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展：(1)督促修改国际会计标准。

(2)加强宏观审慎监管。

(3)扩大监管范围。

(4)推进执行国际监管标准。

(5)加强金融监管国际合作。

(6)加强薪酬和激励机制的监管。64.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.风险准备金

B.保险金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

答案：C

解析：存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。65.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿0岁到15岁期间，每年年初存入3650元，活期存款利率为0．72％。15年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为5．13％。这样，女儿18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为()元。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

答案：D

解析：活期存款本息和计算：N=15，I／YR=0．72，PMT=3650，年初存入，使用财务计算器计算可得：FV=58012．08(元)。定期存款到期本息和计算：N=3，I／YR=5．13，PV=58012．08，使用财务计算器计算可得：FV=67406(元)。66.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。

A.上级部门批准后，为外企保证

B.上级部门批准后，为涉外企业保证

C.发改委批准后，为涉外企业保证

D.国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

答案：D

解析：《担保法》规定，国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。《担保法》规定，国家机关可以为国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷作为保证人。67.下列属于融资类保函的是（）。

A.借款保函

B.即期付款保函

C.投标保函

D.履约保函

答案：A

解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。68.信息披露的原则不包括（）。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标

答案：C

解析：信息披露应与银行的经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标、谨慎披露结构指标、暂不披露机密指标。69.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。

A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

答案：A,B,C,E

解析：D项属于金融市场的货币资金融通功能。70.在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

答案：D

解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行业监督管理机构提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。该监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。71.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.信用风险

答案：D

解析：银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。72.下列各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有（）。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.跨境投资

答案：A,B,C,E

解析：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账户中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。73.某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8％，权重为0．3，证券乙的预期收益率为6％，权重为0．7，则该投资组合的收益率为（）。

A.6．6％

B.2．4％

C.3．2％

D.4．2％

答案：A

解析：74.商用房贷款的期限通常为20年以上。

答案：错

解析：商用房贷款的期限通常不超过10年。75.根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

答案：B

解析：根据迈克尔?波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。选项A，分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务；选项C，大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求；选项D，情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。76.保险利益的成立要件包括()。

A.必须为经济上的利益

B.一般必须是社会认可的利益

C.必须是确定的利益

D.必须是符合近因原则的利益

E.也可以是非经济上的利益

答案：A,C

解析：保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。77.银行网点机构营销渠道的分类主要包括（）。[2016年11月真题]

A.高端化网点机构营销渠道

B.网络型网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.全方位网点机构营销渠道

E.零售型网点机构营销渠道

答案：A,C,D,E

解析：网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所。其营销渠道主要包括：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道④零售型网点机构营销渠道。78.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。

A．经营租赁

B．转租赁

C．租赁

D．融资租赁

答案：D

解析：D《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故选D。79.贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的（）账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。

A.基本结算

B.项目收入

C.资金回笼

D.还款准备金

答案：D

解析：一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。80.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B.人民币壹仟陆佰元肆角五分

C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：A

解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。81.下列属于行政型贷款重组的有（）。

A.变更债务人

B.豁免利息

C.破产重组

D.延长还款期限

E.实施债转股

答案：A,B,D,E

解析：行政型贷款重组，主要是指20世纪90年代以来，为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股。故本题选ABDE。82.货币的本质表现在（）

A.货币是一般等价物

B.货币是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体

C.货币是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力

D.商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动

E.货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。

答案：A,B,C,D,E

解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。1．货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。2．货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶，商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，因此，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。83.贷款担保具体的形式主要有（）。

A.保证

B.定金

C.质押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款担保具体的形式有：抵押、质押、保证、留置和定金。84.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。85.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

答案：错86.资产证券化是将没有流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池。通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。（）

答案：错

解析：资产证券化是将缺乏流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。87.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）

答案：错

解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小．又涵盖了损失发生概率的高低。?88.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A．银行汇票

B．汇票

C．本票

D．中央银行票据

答案：B

解析：B汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或在指定日期无条件支付确定的金额，给收款人或持票人的票据。故选B。89.中央银行的公开市场业务的优点是（）。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

答案：D

解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。90.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋

B.抵押人所有的机器设备

C.抵押人所有的汽车

D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

答案：B,C,D,E

解析：抵押人租赁的房屋不可以抵押，选项A不符合题意。91.下列不属于项目评估的内容的是()。

A.可行性研究报告

B.项目担保及风险分担

C.项目技术评估

D.项目建设的必要性与建设配套条件评估

答案：A

解析：项目评估的内容主要有：①项目建设的必要性评估；②项目建设配套条件评估；③项目技术评估；④借款人及项目股东情况；⑤项目财务评估；⑥项目担保及风险分担；⑦项目融资方案；⑧银行效益评估。92.下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息

答案：C

解析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。其中，年度重大事项应当包括：最大十名股东及报告期内变动情况；增加或减少注册资本、分立或合并事项。C项，商业银行年度披露的信息应为最大十名股东及报告期内变动情况，属于需要披露信息中的年度重大事项。93.自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

答案：B

解析：自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。94.人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（）

A.实实在在和足值得

B.实实在在的和不足值得

C.观念的和足值的

D.铸币形式的和不足值的

答案：A

解析：货币的贮藏手段职能指货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形式和社会财富而保存起来，要求货币必须是可实现的、足值的货币，故选A95.下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是()。

A.商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

B.借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等

D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

答案：A

解析：A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。96.监事会监督和测评的方式包括()。

A.列席会议

B.访谈座谈

C.调阅文件

D.检查与调研

E.监督测评

答案：B,D,E

解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面进行识别。97.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.质押

C.净额结算

D.保证

E.抵押

答案：A,B,C,D,E

解析：信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。98.人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是()。

A.爬山发生意外

B.着凉

C.感冒

D.肺炎

答案：A

解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。由此可知，本题中的近因为爬山发生意外。99.提供优异的客户服务的措施不包括（）

A.做精分内服务

B.做足额外服务

C.做好创新服务

D.做好超常服务

答案：C

解析：100.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。()

答案：对

解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化以及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人与法人。在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上的外国留学生属于本国居民，由此可排除BCD选项。故选A。101.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到（）的影响。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

答案：A

解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。102.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为()。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：该企业的抵押率=担保债权本息总额／抵押物价值评估价值额x100％=800／1000×100％=80％。103.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以——万元以上——万元以下的罚款。()

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。104.主刑不包括()。

A、管制

B、拘役

C、有期徒刑

D、罚金

答案：D

解析：D

罚金属于附加刑。105.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后．提交董事会批准，并在批准后（）内报告监事会以及银监会。

A.5日

B.7日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后．提交董事会(未设立董事会的可由经营决策机构)批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。106.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

答案：错

解析：《物权法》第二百零四条明确规定，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。107.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

答案：错

解析：与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是上述对象中的非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。108.自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点。[2015年10月真题]

A.2

B.1

C.4

D.3

答案：D

解析：下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮3个百分点。

109.在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。（）

答案：对

解析：在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任，负责确保建立与集团及各经营实体的组织架构、经营模式和风险状况相符的治理政策和机制。110.申请评分可以应用的领域包含（）几个方面。

A.贷款审批

B.信贷政策制定

C.零售客户风险限额设置

D.信用卡额度调整

E.贷后风险监控

答案：A,B,C

解析：申请评分可以应用的领域包括贷款审批、信贷政策制定和零售客户风险限额设置三个方面。DE两项为行为评分的应用。111.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

答案：错

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人中请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。112.小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

答案：B

解析：教育投资规划工具可分为：①长期教育投资规划工具；②短期教育投资规划工具。其中，短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等；长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。113.《环境保护法》是我国第一部单行税法，也是我国第一部专门体现“绿色税制”推进生态文明建设的单行税法。（）

答案：对

解析：《环境保护法》是我国第一部单行税法，也是我国第一部专门体现“绿色税制”推进生态文明建设的单行税法。114.按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括（）。

A.公信类合作方

B.中介服务类合作方

C.技术支持类合作方

D.担保类合作方

答案：C

解析：按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类：①担保类合作方；②公信类合作方；③中介服务类合作方。115.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。（）

答案：错

解析：呆账核销后的管理包括：检查工作、抓好催收工作和认真做好总结。116.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划

答案：D117.下列关于国家助学贷款的说法中，错误的是()。

A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息

B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款

C.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关内容

D.由高校对贷款人的申请材料进行初审

答案：B

解析：由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。118.商业银行市场风险内部模型的定量要求有（）。

A.应采用历史模拟法计算VaR值

B.至少每三个月更新一次数据

C.置信水平采用99%的单尾置信区间

D.市场价格的历史观测期至少为一年

E.持有期为10个营业日

答案：C,D,E

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》中明确规定，商业银行可使用任何能够反映其所有主要风险的模型方法计算市场风险资本要求，包括但不限于方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法等。商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、99%置信区间。计算一般风险价值时，商业银行使用的持有期应为10个交易日，其观察其长度应为至少一年。119.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有()。

A．缩小资产总规模

B．发行可转换债券

C．发行普通股

D．将持有的国债换成企业债券

E．贷款证券化

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商业银行可以采取多种措施来提高资本充足率。在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果；只是这么做不但会影响到商业银行的盈利能力，也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意，国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。故选ABCE。120.不属于事务管理类的信托业务是（）。

A.股权代持

B.员工福利计划

C.股权激励计划

D.信托贷款

答案：D

解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。121.下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。

A.存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息

C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息

D.存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息

E.存期一个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

答案：A,B,D

解析：定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。选项ABD正确。122.如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.由汽车经销商出具的购车意向证明

C.合法有效的身份证件

D.银行认可的担保

答案：B

解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。123.中国银行业协会的宗旨是()。

A．促进银行业的合法、稳健运行

B．维护公众对银行业的信心

C．促进会员单位实现共同利益

D．提高银行业竞争能力

答案：C

解析：C题中ABD选项属于银监会的监管目标。故选C。124.治理通货膨胀首先要控制需求，紧缩总需求的政策包括（）。

A.紧缩性的消费政策

B.紧缩性的财政政策

C.紧缩性的收入政策

D.紧缩性的货币政策

E.收入指数化

答案：B,D

解析：通货膨胀的一个基本原因在于总需求超过了总供给，因此，政府可以采取紧缩总需求的政策来治理通货膨胀。紧缩总需求的政策包括紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策。125.下列关于保险利益的论述，正确的有()。

A.保险利益必须是合法的，在法律上是可以主张的利益

B.保险利益是构成保险法律关系的一个要件

C.保险利益必须是确定的

D.精神创伤、政治打击等不构成保险利益

E.保险利益必须是经济上的利益，其价值可以货币形式来衡量

答案：A,B,C,D,E

解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益，这样保险人才能根据保险利益的大小来确定保费和履行赔偿给付义务。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息．以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。

A.原则2～4

B.原则5～12

C.原则13

D.原则14～17

答案：C

解析：《稳健原则》构建了以流动性风险管理和监管基本原则(原则1)为统领，流动性风险管理的治理(原则2～4)、流动性风险计量和管理(原则5～12)、公开披露(原则13)、监管机构的角色(原则14～17)四个维度展开的流动性风险监管制度框架。2.针对市场风险的压力情景包括（）。

A.利率重新定价

B.基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动

C.期货行使带来的损失

D.主要货币汇率出现大的变化

E.商品价格出现大幅波动

答案：A,B,D,E

解析：针对市场风险的压力情景包括但不限于以下内容：利率重新定价、基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动、期权行使带来的损失，主要货币汇率出现大的变化，信用价差出现不利走势，商品价格出现大幅波动，股票市场大幅下跌以及货币市场大幅波动等。具体压力情景的选择应考虑银行账户和交易账户的差异。3.下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

答案：C

解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。4.保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。

A.保险公司

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

答案：B,C,D

解析：保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接5.下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。

A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉

B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证

C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

答案：D

解析：选项ABC是内部审计的作用。6.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（）。

A..借款人身份的真实性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人的信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。?7.内部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

答案：错

解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。8.暂扣或者吊销执照属于(?)。

A．追究民事责任?

B．行政处分

C．行政处罚?

D．刑事制裁

答案：C

解析：C行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故选C。9.下列关于等额本息还款法特点的说法中，错误的有()。

A.贷款期还款额度逐月递增

B.贷款期内每月还款额度相等

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

答案：A,C

解析：等额本息还款法指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，故B项正确；遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额，故E项正确；等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。故D项正确，A、C两项错误。10.在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。

A.预防和减少犯罪

B.维护社会秩序

C.保护公民的合法权益

D.建立法治国家

答案：A

解析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。11.信息科技风险快速巡查是非现场监管的一种特殊监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约使用监管资源。（）

答案：错

解析：信息科技风险快速巡查是介于非现场监管与现场检查之间的一种监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约使用监管资源12.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

答案：错

解析：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。13.以下关于项目盈利能力评价指标的描述正确的是()。

A.在求内部报酬率时，计算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2％，最大不要超过5％

B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

C.净现值率主要用于投资额相等的项目的比较

D.净现值率越大，项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好

E.项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资

答案：A,B,D,E

解析：净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，选项C错误。14.如果某公司固定资产的累积折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

答案：A

解析：该公司固定资产使用率（累积折旧/总折旧固定资产）×100%＝（50/80）×100%＝62.5%15.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（