2022年12月全市合规培训测试卷

2022年12月全市合规培训测试卷基本信息：[矩阵文本题]*姓名：________________________单位名称：________________________单选（1-20）：1.金融机构在客户业务续存期间确定对客户身份状况的定期审核频次和方式，对洗钱或恐怖融资风险等级最高的客户，金融机构应当至少（）进行一次审核。[单选题]*每年(正确答案)半年2年答案解析：金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二章第二十七条2.做好客户身份持续识别工作。在与客户的业务关系存续期间，代理营业机构应按照制度要求履行客户身份持续识别和（）[单选题]*初次识别重新识别职责(正确答案)持续识别答案解析：做好客户身份持续识别工作。在与客户的业务关系存续期间，代理营业机构应按照制度要求履行客户身份持续识别和重新识别职责，采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动和交易情况，及时提示客户更新资料信息，并控制身份不明客户交易，对于发现符合身份不明情形的客户，及时采取管控措施。在持续识别过程中应按照风险为本的原则定期开展客户身份尽职调查。3.代理营业机构应严格执行客户洗钱风险等级管理，针对被有权机关查冻扣的客户做好台账登记，及时开展重新识别和尽职调查，对识别发现异常交易的客户及时发起（）并上报可疑交易线索。[单选题]*可疑交易报告洗钱风险等级调整(正确答案)风险识别答案解析：强化高风险客户尽职调查。代理营业机构应严格执行客户洗钱风险等级管理，提高对高风险客户的持续识别频率，按照反洗钱IT系统下发的高风险客户尽职调查要求，认真开展调查，如实填报调查结果。针对被有权机关查冻扣的客户做好台账登记，及时开展重新识别和尽职调查，对识别发现异常交易的客户及时发起洗钱风险等级调整并上报可疑交易线索。4.客户身份资料自业务关系结束后或一次性交易结束后至少保存（）。[单选题]*5年(正确答案)3年10年答案解析：金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法第三章第四十六条5.违反员工行为排查管理规定，排查工作存在瑕疵，未造成不良后果，积（）分。[单选题]*1-331-5(正确答案)56.《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，一个积分周期内累计积分达到（）分的，给予通报批评处理，同时可调整其岗位，处理后积分从零分起算。[单选题]*61224(正确答案)48答案解析：《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》第十四条一个积分周期内累计积分达到12分的，给予告诫处理，处理后本周期积分继续累计；达到24分的，给予通报批评处理，同时可调整其岗位，处理后积分从零分起算。7.《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，同一次检查发现一个员工存在多个不同类型轻微违规行为的，应分别积分，但累计积分分值最高不超过（）分。[单选题]*6(正确答案)91224答案解析：《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》第二十条同一次检查发现一个员工存在多个不同类型轻微违规行为的，应分别积分，但累计积分分值最高不超过6分。8.《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》第三章第十一条积分最小单位为1分，对应的减发绩效收入金额标准范围为100元至300元。总行标准为300元.我省标准为（）元[单选题]*100200(正确答案)300答案解析：《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》第三章第十一条积分最小单位为1分，对应的减发绩效收入金额标准范围为100元至300元。总行标准为300元9.根据《中国邮政储蓄银行员工轻微违规积分管理办法（2020年版）》规定，（）对提交的积分处理意见进行审核，并将审核结果按照人员管理权限反馈至责任人所在机构（部门）、人力资源部门和积分处理意见提出部门。[单选题]*办公室风险内控案防管理委员会法律与合规部内控合规部门(正确答案)答案解析：根据《中国邮政储蓄银行员工轻微违规积分管理办法（2020年版）》第二十五条内控合规部门对提交的积分处理意见进行审核，并将审核结果按照人员管理权限反馈至责任人所在机构（部门）、人力资源部门和积分处理意见提出部门。10.在2019年版的《中国邮政集团公司代理金融从业人员违规行为处理办法》附件中，记过处理影响及限制？[单选题]*两年，处理影响期限内不得晋升职务及岗位职级、不得评优评先一年内不安排领导职务，两年内不得担任高于原任职务层级的职务一年，处理影响期限内不得晋升职务及岗位职级、不得评优评先(正确答案)半年，处理影响期限内不得晋升职务及岗位职级、不得评优评先答案解析：《中国邮政集团公司代理金融从业人员违规行为处理办法》附件的第二章第八条11.在2019年版的《中国邮政集团公司代理金融从业人员违规行为处理办法》附件中，减发绩效收入金额由作出处理决定的机构根据违规行为的性质、情节、后果等酌情确定，减发绩效收入金额不得低于（）元。[单选题]*120080015001000(正确答案)答案解析：《中国邮政集团公司代理金融从业人员违规行为处理办法》附件的第二章第九条减发绩效收入金额由作出处理决定的机构根据违规行为的性质、情节、后果等酌情确定，减发绩效收入金额不得低于1000元。12.为贯彻落实《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（银监发〔2018〕9号）有关要求，鼓励员工积极抵制、检举、堵截违法违规行为，维护中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）资金资产安全、声誉形象及客户人身、财产安全，培育合规文化,特制定（）办法.[单选题]*"《中国邮政储蓄银行员工抵制、检举和堵截违法违规行为奖励办法》"(正确答案)《四川邮政代理金融关键岗位人员轮岗及强制休假管理办法》《中国邮政储蓄银行突发事件应急预案管理办法》答案解析：《中国邮政储蓄银行员工抵制、检举和堵截违法违规行为奖励办法》为贯彻落实《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（银监发〔2018〕9号）有关要求，鼓励员工积极抵制、检举、堵截违法违规行为，维护中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）资金资产安全、声誉形象及客户人身、财产安全，培育合规文化，特制定本办法。13.《中国邮政储蓄银行员工抵制、检举和堵截违法违规行为奖励办法》所称检举是指通过电话、电子邮件、行内系统、纸质信函、面谈、传真等形式对其他员工的违法违规行为采取（），揭发其他员工违法违规事实的行为[单选题]*实名举取(正确答案)匿名举报答案解析：《中国邮政储蓄银行员工抵制、检举和堵截违法违规行为奖励办法》第四条本办法所称检举，是指通过电话、电子邮件、行内系统、纸质信函、面谈、传真等形式对其他员工的违法违规行为采取实名举报，揭发其他员工违法违规事实的行为。14《中国邮政储蓄银行员工抵制、检举和堵截违法违规行为奖励办法》所称（）是指及时发现并采取具体措施或实际行动阻止或拦截违法违规行为，有效避免邮储银行资金资产及声誉损失，保护客户人身、财产安全的行为。[单选题]*检举堵截(正确答案)抵制答案解析：《中国邮政储蓄银行员工抵制、检举和堵截违法违规行为奖励办法》第五条本办法所称堵截，是指及时发现并采取具体措施或实际行动阻止或拦截违法违规行为，有效避免邮储银行资金资产及声誉损失，保护客户人身、财产安全的行为。15.根据《中国邮政储蓄银行员工抵制、检举和堵截违法违规行为奖励办法》符合第九条规定的，对于有重大突出贡献的，经（）机构批准，可给予10万元至30万元的奖励。[单选题]*一级分行及以上(正确答案)二级支行及以上一级分行二级支行答案解析：《中国邮政储蓄银行员工抵制、检举和堵截违法违规行为奖励办法》第十条总行、一级分行、二级分行可对符合本办法第九条规定的，给予1000元以上（含）、10万元以下（含）的奖励。具体奖励标准依据避免或挽回经济损失数额、避免或消除不良社会影响和邮储银行声誉损失程度、个人付出努力及承受利益牺牲大小等因素确定。对于有重大突出贡献的，经一级分行及以上机构批准，可给予10万元至30万元的奖励。16.根据《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》规定，办理业务过程产生的涉及客户信息的资料，应当严格限制接触客户信息人员（）。[单选题]*范围(正确答案)权限数量工号答案解析：《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》第二十六条办理业务过程产生的涉及客户信息的资料，应当严格限制接触客户信息人员范围。17.根据《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》规定，无须留存、归档的客户信息档案，应当及时（）。[单选题]*销毁退还客户(正确答案)丢弃作为废品销售答案解析：《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》第二十七条无须留存、归档的客户信息档案，应当及时退还客户。18.根据《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》规定，业务部门应当加强客户信息查询管理，规范查询本人或他人客户信息的（），防止客户信息泄露。[单选题]*手续流程程序(正确答案)操作答案解析：《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》第二十九条业务部门应当加强客户信息查询管理，规范查询本人或他人客户信息的程序，防止客户信息泄露。19.根据《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》规定，向司法机关、行政管理部门或其他有权机关提供涉及客户信息的资料时，应当按照（）的相关规定，规范协助查询手续。[单选题]*行内制度法律法规(正确答案)监管部门司法查询答案解析：《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》第三十条向司法机关、行政管理部门或其他有权机关提供涉及客户信息的资料时，应当按照法律法规的相关规定，规范协助查询手续。20.根据《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》规定，各级机构应当加强外包服务人员管理，对外包服务人员进行必要的（）与监督。[单选题]*培训教育指导宣传(正确答案)答案解析：《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》第三十五条各级机构应当加强外包服务人员管理，对外包服务人员进行必要的宣传与监督，确保其知晓客户信息保护责任。1.做好柜面业务客户身份识别工作。发现个人客户收到不符合其经济来源的款项或资金过渡时，业务人员应进一步了解核实客户的（）、（）和（），识别判断洗钱风险。*资金来源和性质(正确答案)常住地址交易动机(正确答案)交易目的(正确答案)答案解析：做好柜面业务客户身份识别工作。代理营业机构前台柜员在开户时要严格把好第一道关口，利用居民身份证核查系统，严格核查客户开立账户时身份信息的真实性和有效性，严防借用、冒用他人身份开立账户作为洗钱介质。遇到难以辨别客户相貌与身份证真伪时，应要求客户出具有照片的其他辅助证件，做到了解你的客户。发现个人客户收到不符合其经济来源的款项或资金过渡时，业务人员应进一步了解核实客户的资金来源和性质、交易动机和交易目的，识别判断洗钱风险。按照核对、了解、登记、留存等流程在客户准入、业务办理环节及时开展客户身份识别，更新登记客户基本身份信息，收集留存客户身份证明材料。2.代理营业机构应每日登录反洗钱IT系统，及时处理反洗钱IT系统下发的大额交易信息补录补正任务，补录过程中要通过业务系统信息查询、数据复核、补录校验等过程，确保补录信息的（）、（）和（）。*复验真实(正确答案)准确(正确答案)完整(正确答案)3.网点开展涉电信诈骗可疑分析时，发现客户具有多个可疑点，但不像是电信诈骗，若按不可疑处理，叙述理由基本阐述：（）、（）、（）。*客户的基本身份信息(正确答案)犯罪过程客户的交易情况（如交易金额、频率等）(正确答案)客户尽职调查情况(正确答案)4.员工异常行为排查包括（）、（）、（）3类。*全面排查(正确答案)专项排查(正确答案)日常排查(正确答案)一般排查5.省分公司应每年组织（）次（含）以上全面排查；市（州）分公司应每年组织（）次（含）以上全面排查.*1(正确答案)2(正确答案)346.银行业从业人员职业操守包括（）。*爱国爱行(正确答案)诚实守信(正确答案)履职尽责专业胜任(正确答案)答案解析：爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密7.银行业从业人员职业操守包括（）。*依法合规(正确答案)勤勉履职(正确答案)服务为本(正确答案)严守秘密(正确答案)答案解析：爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密8.《中国邮政储蓄银行应对突发事件金融服务管理办法（2021年版）》规定:不得利用突发事件进行诱导销售、虚假宣传等营销行为，或侵害客户的（）等合法权利*知情权(正确答案)公平交易权(正确答案)自主选择权(正确答案)隐私权(正确答案)答案解析：不得利用突发事件进行诱导销售、虚假宣传等营销行为，或侵害客户的知情权、公平交易权、自主选择权、隐私权等合法权利9.《中国邮政储蓄银行应对突发事件金融服务管理办法（2021年版）》规定:建立交易回溯机制，保存与应对突发事件有关的交易或业务记录，及时进行交易或业务记录回溯，重点对（）等情况进行核查和分析。*金额较大(正确答案)交易笔数频繁(正确答案)非工作时间交易(正确答案)提前支取答案解析：建立交易回溯机制，保存与应对突发事件有关的交易或业务记录，及时进行交易或业务记录回溯，重点对金额较大、交易笔数频繁、非工作时间交易等情况进行核查和分析。10.《中国邮政储蓄银行应对突发事件金融服务管理办法（2021年版）》规定：因重大突发事件无法提供柜面、现场或机具服务的，应当利用（）等信息技术方式为客户提供服务*互联网(正确答案)移动终端(正确答案)固定电话(正确答案)ATM答案解析：因重大突发事件无法提供柜面、现场或机具服务的，应当利用互联网、移动终端、固定电话等信息技术方式为客户提供服务11.根据《中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会国家外汇管理局关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》（银发〔2019〕316号），以下关于金融营销宣传行为，正确的是（）。*以电子信息方式发送金融营销信息的，明确发送者的真实身份和联系方式后，无需再向接收者提供拒绝继续接收的方式金融产品或金融服务经营者应当对本机构金融营销宣传活动进行监测(正确答案)对未经国务院金融管理部门或地方金融监管部门审核或备案的金融产品或服务，可适当进行预先宣传以弹出页面等形式发布金融营销宣传广告的，应当显著标明关闭标志，确保一键关闭(正确答案)答案解析："第三条（二）建立健全金融营销宣传行为监测工作机制。金融产品或金融服务经营者应当对本机构金融营销宣传活动进行监测，并配合国务院金融管理部门相关工作。如在监测过程中发现金融营销宣传行为违反本通知规定,金融产品或金融服务经营者应当及时改正。12.根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》（银保监会令2020年第3号），以下说法正确的是（）。*银行机构应当建立消费投诉统计分析、溯源整改、信息披露、责任追究制度，定期开展消费投诉情况分析，及时有效整改问题(正确答案)银行机构应当健全消费投诉处理考核评价制度，将投诉及处理工作情况纳入各级机构综合绩效考核指标体系，并在各级机构高级管理人员、机构负责人和相关部门人员的薪酬分配、职务晋升等方面设定合理考核权重(正确答案)银行机构应当依照国家有关规定制定重大消费投诉应急预案，做好重大消费投诉的预防、报告和应急处理工作，其中重大消费投诉包括不限于因重大自然灾害、安全事故、公共卫生事件等引发的消费投诉；20名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉(正确答案)投诉人在消费投诉处理期限内再次提出同一消费投诉的，银行机构可以合并处理，如投诉人提出新的事实和理由，处理期限自收到新的投诉材料之日起重新计算(正确答案)答案解析：（七）不得利用政府公信力进行金融营销宣传。金融营销宣传不得利用国务院金融管理部门或地方金融监管部门对金融产品或金融服务的审核或备案程序，误导金融消费者认为国务院金融管理部门或地方金融监管部门对该金融产品或金融服务提供保证，并应当提供对该金融产品或金融服务相关信息的查询方式；不得对未经国务院金融管理部门或地方金融监管部门审核或备案的金融产品或金融服务进行预先宣传或促销。相关法律、法规、规章另有规定的，从其规定。13.根据《中国邮政储蓄银行合规检查管理办法（2021年修订版）》规定，合规检查可以通过（）等方式开展*专项检查(正确答案)风险信息核查(正确答案)飞行检查(正确答案)网点合规风险等级评价(正确答案)非现场检查(正确答案)答案解析：（九）不得利用互联网进行不当金融营销宣传。利用互联网开展金融营销宣传活动，不得影响他人正常使用互联网和移动终端，不得提供或利用应用程序、硬件等限制他人合法经营的广告,干扰金融消费者自主选择；以弹出页面等形式发布金融营销宣传广告的，应当显著标明关闭标志，确保一键关闭；不得允许从业人员自行编发或转载未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息。14.依照《中国邮政储蓄银行客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存管理办法》规定，下列可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人的是（）*个体工商户(正确答案)个人独资企业(正确答案)经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织(正确答案)受政府控制的企事业单位(正确答案)答案解析：（十）不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息。未经金融消费者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息，也不得以电子信息方式向其发送金融营销信息。以电子信息方式发送金融营销信息的，应当明确发送者的真实身份和联系方式，并向接收者提供拒绝继续接收的方式。"15.依照《中国邮政储蓄银行内部控制基本规定（2021年修订版）》内容，制定内部控制缺陷认定标准，根据（）和（）划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案。*内部控制缺陷的影响程度(正确答案)发生的可能性(正确答案)损失程度发生频率答案解析："第十八条银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处理决定，对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起15日内作出处理决定并告知投诉人，情况复杂的可以延长至30日；情况特别复杂或者有其他特殊原因的，经其上级机构或者总行、总公司高级管理人员审批并告知投诉人，可以再延长30日。16.开立个人外汇结算账户，除提供客户本人有效实名证件有效身份证件外，还须提供（）材料。*《中国邮政储蓄银行个人外汇结算账户开户申请书》(正确答案)记载有统一社会信用代码的营业执照或其他执业手续证明的原件和复印件(正确答案)其他属地外汇局要求的材料(正确答案)完税证明、水电煤缴费单等税费凭证答案解析：消费投诉处理过程中需外部机构进行鉴定、检测、评估等工作的，相关期间可以不计入消费投诉处理期限，但应当及时告知投诉人。"17.依据《中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）》的规定，个人银行结算账户根据账户类型分为（）？"*Ⅰ类个人结算账户(正确答案)Ⅱ类个人结算账户(正确答案)Ⅲ类个人结算账户(正确答案)IV类个人结算账户答案解析：投诉人在消费投诉处理期限内再次提出同一消费投诉的，银行保险机构可以合并处理，如投诉人提出新的事实和理由，处理期限自收到新的投诉材料之日起重新计算。18.依据《中国邮政储蓄银行绿卡联名卡业务管理办法（2021年修订版）》（邮银制〔2021〕93号）的规定，绿卡联名卡的发行要遵循（）的原则，*积极开发(正确答案)严格审批(正确答案)维护品牌(正确答案)注重效益(正确答案)鼓励创新(正确答案)答案解析：在消费投诉处理过程中，发现消费投诉不是由投诉人或者其法定代理人、受托人提出的，银行保险机构可以不予办理，并告知投诉提出人。19.《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）》规定，营业机构开办代销理财业务，应满足以下条件：（）。*具备联入理财类业务系统的各项硬件条件，具备符合监管和行内要求的录音录像设备，配备相应设备以登录产品信息查询平台或提供纸质产品目录；(正确答案)销售专区内必须安装配备录音录像设备，同时配备包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识。至少配备一名具备理财经理岗位资格的营销人员；(正确答案)具备行内要求的销售专区。(正确答案)答案解析：第二十六条银行保险机构应当建立消费投诉统计分析、溯源整改、信息披露、责任追究制度，定期开展消费投诉情况分析，及时有效整改问题；通过年报等方式对年度消费投诉情况进行披露；对于消费投诉处理中发现的违规行为，要依照相关规定追究直接责任人员和管理人员责任。20.《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）》规定，购买理财产品的个人客户一般分为（）和（）*一般个人客户(正确答案)基础客户一般投资者合格投资者(正确答案)答案解析：第二十七条银行保险机构应当健全消费投诉处理考核评价制度，综合运用正向激励和负面约束手段，将消费投诉以及处理工作情况纳入各级机构综合绩效考核指标体系，并在各级机构高级管理人员、机构负责人和相关部门人员的薪酬分配、职务晋升等方面设定合理考核权重。1.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。[判断题]*对(正确答案)错答案解析：第二十九条银行保险机构应当依照国家有关规定制定重大消费投诉处理应急预案，做好重大消费投诉的预防、报告和应急处理工作。2.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。[判断题]*对(正确答案)错3.《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）第二百五十条违反重要岗位轮换和强制休假管理规定，未经批准，未按规定落实重要岗位轮换工作