银保法商传承班系列课程未曾深究的保单架构课件

银保法商传承班系列课程未曾深究的保单架构银保法商传承班系列课程未曾深究的保单架构1Contents识悟练Contents识悟练2Contents识悟练知道保单架构的定义；了解使用保单架构销售的好处Contents识悟练知道保单架3受益人被保人投保人架构三要素受益人被保人投保人架构三要素41.

大幅度提升专业程度，赢得客户信任感；2.

使保险回归本质，让客户淡化收益的概念；3.

解决客户个性化问题；4.

有效的沟通与促成方式；5.

有助于签大单；6.

……架构的优势1.大幅度提升专业程度，赢得客户信任感；6.……5Contents识悟练思考保单架构中各要素的作用，明确保单架构设计的原理Contents识悟练思考保单架6架构三要素投保人保险费的缴纳者Policy

Holder

1.

拥有保单的现金价值；

2.

保单未到期前，决定保单是否继续有效；

3.

申请保单质押贷款；

4.

受益人变更的决定人之一；

5.

可以更改投保人；

6.

掌握管理资金账户的人；

7.

……架构三要素投保人保险费的缴纳者PolicyHolder7架构三要素被保人受保险合同保障的人Recognizee

1.

合同满期后，保单价值的拥有者（金账户除外）；

2.

领取年金；

3.

受益人变更的决定人之一；

4.

特殊情况下，年金和满期金可以实现资产保全；

5.

……架构三要素被保人受保险合同保障的人Recognizee8架构三要素受益人保险理赔金的领取人Beneficiary

1.

被保险人身故时，领取理赔金；

2.

可以被修改，可以是多个人；

3.

理赔金不用抵偿债务；

4.

得到的理赔金不需要缴纳遗产税，有资产保全的作用；

5.

……架构三要素受益人保险理赔金的领取人Beneficiary9设计原则情理设计原则情理10案例解析No.1

李老板已到不惑之年，是一家上市企业的老板。由于年轻时家境贫寒，学历不高，之后又一心创业，婚姻大事便耽误了。考虑到年龄比较大了，而且身边不乏年轻貌美的优秀女子追求。李老板最后准备与一位比他小10岁的王女士结婚，且王女士父母均健在，还有兄弟姐妹。但他又担心万一婚姻不稳定，自己辛苦打拼的财富会被分割。合同当事人

投保人

被保险人

受益人

喜盈门保单架构设计指定人员

当事人权利

李老板

资金所有人

王女士

年金领取人

李老板

被保险人身故金的领取人方案一案例解析No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企业的老板。11案例解析优势1、保单未到期前，李先生对保单有绝对控制权。保单的价值归李先生所有，其他人无法终止保单；2、王女士作为被保险人，是保单年金的享有者。每年可领取一笔年金，满足各种开销的需要，有利于稳定感情；3、不领取，返还年金进入累积增值账户复利增值，支取灵活方便，且所有权锁定为王女士，与其他人无关，也有利于稳定感情；4、李先生为受益人，可以在王女士发生意外后得到理赔款，理赔款在法律上属于指定赠与，是个人财产，不会导致分割

，避免被其家人占有，而且也无需缴纳遗产税。5、缴费完成，现价超过保费，融资贷款功能。案例解析优势1、保单未到期前，李先生对保单有绝对控制权。保单12案例解析No.1

李老板已到不惑之年，是一家上市企业的老板。由于年轻时家境贫寒，学历不高，之后又一心创业，婚姻大事便耽误了。考虑到年龄比较大了，而且身边不乏年轻貌美的优秀女子追求。李老板最后准备与一位比他小10岁的王女士结婚，且王女士父母均健在，还有兄弟姐妹。但他又担心万一婚姻不稳定，自己辛苦打拼的财富会被分割。合同当事人

投保人

被保险人

受益人

喜盈门保单架构设计

指定人员

当事人权利

李老板

资金所有人

王女士

年金领取人王女士父母

被保险人身故金的领取人方案二案例解析No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企业的老板。13案例解析优势1、保单未到期前，李先生对保单有绝对控制权。保单的价值归李先生所有，其他人无法终止保单；2、王女士作为被保险人，是保单年金的享有者。每年可领取一笔年金，满足各种开销的需要,利于稳定感情；3、王女士父母为受益人，可以在王女士发生意外后得到理赔款，使老人在失去养老依靠时可以得到一笔属于自己的钱，用于养老等其他开销，也有利于稳定感情。4、缴费完成，现价超过保费，融资贷款功能。案例解析优势1、保单未到期前，李先生对保单有绝对控制权。保单14案例解析No.2

老张是广州的一位拆迁户，膝下有一位35岁的儿子。儿子于2010年结婚，2013年5月份生育一对龙凤胎。去年以来，儿子和儿媳妇感情一直不稳定，这让老张夫妇很是担心。孙子孙女越来越大，老张想给孩子们每人准备100万教育基金，但将来教育基金的使用还是老张说了算。喜盈门保单架构设计合同当事人

投保人

被保险人

受益人指定人员

老张

孙子孙女

儿子喜盈门保单架构设计合同当事人

投保人

被保险人

受益人指定人员

老张

孙子孙女

老张喜盈门保单架构设计合同当事人

投保人

被保险人

受益人指定人员

老张

老张

孙子孙女喜盈门保单架构设计合同当事人

投保人

被保险人

受益人指定人员

老张

儿子

孙子孙女案例解析No.2 老张是广州的一位拆迁户，膝下有一位35岁的15Contents识悟练自行设计保单架构，体会科学保单架构的强大作用Contents识悟练自行设计保16实战案例No.3

刘林，41岁，是当地一家小企业的老板，生活富足。膝下一男一女，儿子6岁，女儿3岁，父母仍健在，身体健康，没有兄弟姐妹。妻子赵女士系原配，但感情不合。前不久，刘林的生意伙伴兼好友王先生由于车祸意外身故，在遗产分配的过程中引起了很多家庭纠纷。于是刘林陷入沉思。在一次偶然的机会下，他见到了我，并向我咨询了如下问题

1、他最大的需求是子女的财富传承；

2、孩子还小，他怕万一哪天他发生意外，他的钱可以保证用在孩子身上；

3、只要还活着，钱的控制权要在他的手里。

您会如何设计保单架构呢实战案例No.3 刘林，41岁，是当地一家小企业的老板，生17银保法商传承班系列课程未曾深究的保单架构银保法商传承班系列课程未曾深究的保单架构18Contents识悟练Contents识悟练19Contents识悟练知道保单架构的定义；了解使用保单架构销售的好处Contents识悟练知道保单架20受益人被保人投保人架构三要素受益人被保人投保人架构三要素211.

大幅度提升专业程度，赢得客户信任感；2.

使保险回归本质，让客户淡化收益的概念；3.

解决客户个性化问题；4.

有效的沟通与促成方式；5.

有助于签大单；6.

……架构的优势1.大幅度提升专业程度，赢得客户信任感；6.……22Contents识悟练思考保单架构中各要素的作用，明确保单架构设计的原理Contents识悟练思考保单架23架构三要素投保人保险费的缴纳者Policy

Holder

1.

拥有保单的现金价值；

2.

保单未到期前，决定保单是否继续有效；

3.

申请保单质押贷款；

4.

受益人变更的决定人之一；

5.

可以更改投保人；

6.

掌握管理资金账户的人；

7.

……架构三要素投保人保险费的缴纳者PolicyHolder24架构三要素被保人受保险合同保障的人Recognizee

1.

合同满期后，保单价值的拥有者（金账户除外）；

2.

领取年金；

3.

受益人变更的决定人之一；

4.

特殊情况下，年金和满期金可以实现资产保全；

5.

……架构三要素被保人受保险合同保障的人Recognizee25架构三要素受益人保险理赔金的领取人Beneficiary

1.

被保险人身故时，领取理赔金；

2.

可以被修改，可以是多个人；

3.

理赔金不用抵偿债务；

4.

得到的理赔金不需要缴纳遗产税，有资产保全的作用；

5.

……架构三要素受益人保险理赔金的领取人Beneficiary26设计原则情理设计原则情理27案例解析No.1

李老板已到不惑之年，是一家上市企业的老板。由于年轻时家境贫寒，学历不高，之后又一心创业，婚姻大事便耽误了。考虑到年龄比较大了，而且身边不乏年轻貌美的优秀女子追求。李老板最后准备与一位比他小10岁的王女士结婚，且王女士父母均健在，还有兄弟姐妹。但他又担心万一婚姻不稳定，自己辛苦打拼的财富会被分割。合同当事人

投保人

被保险人

受益人

喜盈门保单架构设计指定人员

当事人权利

李老板

资金所有人

王女士

年金领取人

李老板

被保险人身故金的领取人方案一案例解析No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企业的老板。28案例解析优势1、保单未到期前，李先生对保单有绝对控制权。保单的价值归李先生所有，其他人无法终止保单；2、王女士作为被保险人，是保单年金的享有者。每年可领取一笔年金，满足各种开销的需要，有利于稳定感情；3、不领取，返还年金进入累积增值账户复利增值，支取灵活方便，且所有权锁定为王女士，与其他人无关，也有利于稳定感情；4、李先生为受益人，可以在王女士发生意外后得到理赔款，理赔款在法律上属于指定赠与，是个人财产，不会导致分割

，避免被其家人占有，而且也无需缴纳遗产税。5、缴费完成，现价超过保费，融资贷款功能。案例解析优势1、保单未到期前，李先生对保单有绝对控制权。保单29案例解析No.1

李老板已到不惑之年，是一家上市企业的老板。由于年轻时家境贫寒，学历不高，之后又一心创业，婚姻大事便耽误了。考虑到年龄比较大了，而且身边不乏年轻貌美的优秀女子追求。李老板最后准备与一位比他小10岁的王女士结婚，且王女士父母均健在，还有兄弟姐妹。但他又担心万一婚姻不稳定，自己辛苦打拼的财富会被分割。合同当事人

投保人

被保险人

受益人

喜盈门保单架构设计

指定人员

当事人权利

李老板

资金所有人

王女士

年金领取人王女士父母

被保险人身故金的领取人方案二案例解析No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企业的老板。30案例解析优势1、保单未到期前，李先生对保单有绝对控制权。保单的价值归李先生所有，其他人无法终止保单；2、王女士作为被保险人，是保单年金的享有者。每年可领取一笔年金，满足各种开销的需要,利于稳定感情；3、王女士父母为受益人，可以在王女士发生意外后得到理赔款，使老人在失去养老依靠时可以得到一笔属于自己的钱，用于养老等其他开销，也有利于稳定感情。4、缴费完成，现价超过保费，融资贷款功能。案例解析优势1、保单未到期前，李先生对保单有绝对控制权。保单31案例解析No.2

老张是广州的一位拆迁户，膝下有一位35岁的儿子。儿子于2010年结婚，2013年5月份生育一对龙凤胎。去年以来，儿子和儿媳妇感情一直不稳定，这让老张夫妇很是担心。孙子孙女越来越大，老张想给孩