中国工商银行黑龙江分行2022年招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国工商银行黑龙江分行2022年招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

A.净利息收益率

B.股权收益率

C.净现金流量

D.经济资本回报率

答案：D

解析：

经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。2.关于偿还能力，下列说法正确的有()。

A.企业营运资金为正，说明其是用长期资金支持部分流动资产

B.企业营运能力越强，说明其资产利用效率越高，银行信贷资金沉淀为无效资产就越少

C.企业营运能力越强，资产周转速度越快，取得收入和利润越多，可用于偿还短期债务的能力越强

D.企业营运能力越强，说明其资产变现速度越快，可用于偿付流动负债的能力越强

E.企业营运资金为正，说明其是用流动负债支持部分长期资产

答案：A,B,D

解析：c项，企业营运能力越强，资产周转速度就快，就能取得更多的收入和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息，那么其长期偿债能力就强；E项，企业营运资金为负值时，说明其是用流动负债支持部分长期资产。3.中华人民共和国的涉外仲裁机构应当将当事人的申请提交下列哪些法院?()

A、被申请人所住地的基层人民法院

B、被申请人所住地的中级人民法院

C、财产所在地的中级人民法院

D、财产所在地的基层人民法院

E、该仲裁机构所在地的中级人民法院

答案：A,D

解析：涉外仲裁委员会应当将当事人的申请提交被申请人所在地或者财产所在地的基层人民法院。4.企业一定时期内的收入、成本费用、利润应列入（）。

A.利润表

B.财务状况说明书

C.现金流量表

D.资产负债表

答案：A

解析：利润表又称损益表，它是指通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。5.对于流动性覆盖率已达到100%的银行，可以不再进行流动性覆盖率的计量。

答案：错

解析：对于流动性覆盖率已达到100%的银行，鼓励其流动性覆盖率继续保持在100%之上。6.为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。

A.优化产品结构，改进操作流程

B.强化一线实时监督检查

C.改革信贷经营管理模式

D.实行严格的前中后台职责分离制度

答案：A

解析：个人信贷业务操作风险的控制措施有：①实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离；②成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理；③优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款；④加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系。完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设；⑤切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险；⑥强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度；⑦在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。7.发生下列（）情形，法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力

答案：C

解析：法定代理或者指定代理终止的事项包括：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。8.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.适度分散客户种类和资金到期日

C.注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

D.保持合理的资金来源结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：①根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性；④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；⑤注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。9.下列关于忠诚客户对企业的意义，说法正确的有（）。

A.忠诚客户解决了现有客户的维护和新市场的开发

B.企业所有或绝大部分的利润来自回头客或忠诚客户

C.企业只要有忠诚客户就能永久生存下去

D.减少市场开发费用

E.通过忠诚客户增加新客户

答案：A,B,D,E10.根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。

A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定

B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定

C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定

D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定

答案：D

解析：汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。11.杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定，死者的遗产由（）继承。

A.杨甲和杨乙

B.杨甲、杨乙和杨丙

C.杨甲、杨乙、陈某

D.杨甲、杨乙、杨丙及陈某

答案：A

解析：养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除。本题中杨丙被送给陈某做养子，其与生父母之间的关系即告解除，无权继承生父母的财产。12.（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

A.公平原则

B.公开原则

C.公正原则

D.制约原则

答案：A

解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。13.理性的股票投资过程是（）。

A.确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略

B.股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略

C.确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略

D.确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略

答案：D

解析：理性的股票投资过程应该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。14.在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A、8％

B、12％

C、18％

D、15％

答案：D

解析：商业银行各业务条线的届系数为：“公司金融”、“交易和销售”、“支付和清算”条线为18％；“商业银行业务”、“代理服务”条线为15％；“零售银行业务”、“资产管理”、“零售经纪”条线为12％。15.行为风险管理措施包括（）

A.培养行为风险管理人才队伍

B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

C.构建良好的行为风险文化

D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

E.强化行为风险治理

答案：A,B,C,D,E

解析：随着金融业行为监管和消费者权益保护的不断增强，行为风险管理是商业银行未来经营发展中需要关注的一个重要领域，以下几个方面有助于增强商业银行的行为风险管控。

1.在商业银行内部明确行为风险的定义和内涵

2.强化行为风险治理

3.构建良好的行为风险文化

4.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

5.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

6.探索和构建行为风险的有效管理工具

7.培养行为风险管理人才队伍16.对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的（），并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。

A.项目支出账户

B.项目收入账户

C.还款账户

D.融资账户

答案：B

解析：对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。该账户对外支付的条件和方式均须在合同中明确，以达到有效监控资金收支变化、提高贷款资金保障性的效果。贷款人应对项目收入账户进行监测，当账户资金流动出现异常时，应及时查明原因并采取相应措施。17.某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年应还利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按复利计算，每年应还利息额为：[(1+0．0002)360-1]×10000=746(元)：18.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

答案：错

解析：根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人的主体范围包括：在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。19.某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元。则这三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

A.924

B.1008

C.1320

D.1440

答案：B

解析：同一作品在报刊上连载取得收入的，以连载完成后取得的所有收入合并为一次，计征个人所得税。对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。该作家连载稿酬收入总额=3000×3=9000(元)，减除20％的费用，适用税率为20％，并按应纳税额减征30％。因此，该作家应纳税额=9000×(1—20％)×20％×(1—30％)=1008(元)。20.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()为结息日。

A．7日

B．15日

C．20日

D．25日

答案：C

解析：C《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。21.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。()

答案：对

解析：商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。22.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A,B

解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。23.个人征信系统信息来源，主要包括（）。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接

答案：A,B,C,D,E

解析：除题干五项外，个人征信系统信息的来源还包括个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接。24.民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）

A.返还财产

B.赔偿损失

C.追缴财产

D.没收财产

答案：D

解析：民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。25.何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则（）。

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产

B.该遗嘱无效，因为没有为何老二保留份额

C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾

D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力

答案：B

解析：遗嘱没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的，对应当保留的份额的处分无效。本案中何先生小儿子患有小儿麻痹，需要人照顾即可以认定缺乏劳动能力和无生活来源，所以何老先生的遗嘱无效。26.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用

答案：D

解析：银行保函的主要风险点包括：

（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。

（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。

（3）违反授权授信管理规定，违规出具保函。

（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。

（5）违规超负荷对外提供担保。

（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；为要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。

（7）对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。27.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

答案：错

解析：汇票由出票人签发，其中，银行汇票由出票银行签发；商业汇票一般由银行以外的企业签发。28.商业银行通常采用留置作为担保方式。（）

答案：错

解析：商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。29.2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

接第(3)题，每个员工应缴纳的个人所得税为()元。

A.520

B.530

C.540

D.550

答案：C

解析：每个员工应缴纳的个人所得税为：18000×3％=540(元)。30.外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。（）。

答案：错

解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。31.推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（）。

A.社会企业经营理念的变化

B.社会生产方式的变化

C.客户消费观念的改变

D.客户投资观念的变化

E.信息技术的推动

答案：A,C,E

解析：客户关系管理思想和方法的诞生、发展，有着下列三个方面的因素：①社会企业经营理念的变化；②客户消费观念的改变；③信息技术的推动。32.监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A、内部环境评价

B、信息披露评价

C、内部控制活动评价

D、信息交流与沟通评价

答案：A

解析：监管部门对内部控制评价的内容包括五大要素，即内部环境、风险评估、控制活动、内部监督和信息与沟通。33.中小企业主要融资工具和渠道有（）。

A.银行贷款

B.发行债券

C.产权交易

D.杠杆收购

E.引进风险投资

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于企业规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小企业得到所需资金。34.银行的存量押品不能分为（）。

A.居住用房地产

B.商用房地产

C.应付账款

D.金融质押品

答案：C

解析：银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。35.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C.认为这是不合理的邀请，一口回绝

D.让保安人员立即驱逐该客户

答案：B

解析：选项A，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须满足客户的要求；选项C，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；选项D，让保安驱逐该客户，违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。36.薪酬管理包括()。

A、薪酬发放

B、薪酬管理制度

C、绩效考核指标体系

D、市场纪律约束

E、薪酬法制约束

答案：B,C,D

解析：B,C,D

银行的薪酬管理体系包括薪酬管理制度、绩效考核指标体系和市场纪律约束等内容。37.下列属于实施积极的财政政策的有（）。

A.合理扩大财政支出规模

B.增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要

C.新增地方政府债务限额

D.缩小地方政府债务置换规模

E.降低利息成本，支持经济稳增长、补短板

答案：A,B,C,E

解析：有效实施积极财政政策包括：我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2．3％调升至3．0％,将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。新增地方政府债务限额，扩大地方政府债务置换规模，降低利息成本。支持经济稳增长、补短板。38.下列关于评级推翻的描述中，错误的是()。

A.商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程

B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度

C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据

D.基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻

E.在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D项，无论是基于计量模型还是基于专家判断的内部评级体系，一都会依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻；E项，在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据不应重复考虑评级模型中已有的因素。39.《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.定期

B.根据市场需求

C.不定期

D.按银保监会要求

答案：A

解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。40.优化资产负债区域结构主要是优化资金运营业务区域结构。（）

答案：错

解析：优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构。41.遗嘱的形式包括()。

A、公证遗嘱

B、自书遗嘱

C、代书遗嘱

D、录音遗嘱

E、口头遗嘱

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意，具体可参照遗产的内容。42.定期存款和活期存款是按照()区分的。

A．账户种类不同

B．存款期限不同

C．存款币种不同

D．客户类型不同

答案：B

解析：B存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款；按存款币种，可分为人民币存款和外币存款；外币存款按账户种类，可以分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。定期存款和活期存款是按存款期限不同区分的。故选B。43.中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。

A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布

B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能

C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台

D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

答案：D

解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着中国人民银行非现场监管工作开始起步。44.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务

答案：B

解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。45.在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

A.合伙

B.个人独资

C.有限责任

D.无限责任

答案：A

解析：在企业经营过程中，中小企业主往往采用合伙形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。此外，企业的组织形式也会给中小企业主带来风险。如果企业采用无限责任公司的形式，那么中小企业主将会对企业的债务承担连带责任。如果采用有限责任公司的形式，注册资金不实、利用公司的设立、变更逃避债务、财产混同、业务混同也会造成对公司债务承担连带责任。46.考评指标的设置关键是突出考评重点。下列不属于银行绩效考评指标的是（）。

A.合规经营类指标

B.社会责任类指标

C.资产负债类指标

D.风险管理类指标

答案：C

解析：银行绩效考评指标一般包括以下五大类：(1)合规经营类指标。

(2)风险管理类指标。

(3)经营效益类指标。

(4)发展转型类指标。

(5)社会责任类指标。

47.个人经营贷款的担保方式有（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.信用担保

E.推荐人担保

答案：A,B,C

解析：个人经营贷款的担保方式包括抵押、质押和保证三种。48.商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。

A.流动性风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

答案：C

解析：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④以及整个战略实施过程的质量难以保证。49.资产负债管理工具包括()。

A、缺口管理

B、久期管理

C、内部资金转移定价(FTP)

D、经济资本

E、收益率曲线

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

资产负债管理工具包括缺口管理、久期管理、内部资金转移定价(FTP)、经济资本、收益率曲线和资产证券化。50.下列关于行业风险分析框架中行业成熟度的说法，错误的是（）。

A.国际上通用的衡量模型主要有三阶段模型与四阶段模型

B.四阶段模型将行业的发展分为启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段

C.处在启动阶段行业的企业虽然风险很大，但收益也很大，因而适合贷款授信

D.处在成长阶段的行业通常年增长率会超过20％

答案：C

解析：C项，处在启动阶段行业的企业将来获得成功的几率很难估算，所以这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。51.在高管层的领导下，风险管理部门负责的工作主要有（）。

A.风险管理政策制度

B.风险管理工具方法

C.风险管理信息系统

D.风险敞口报告

E.重大风险管理事项的审议、审批

答案：A,B,C,D

解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。故选项A、B、C、D正确。选项E为董事会负责的主要内容。

52.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可以采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。53.财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金使用效益。财务预测按预测对象可分为（）。

A.筹资预测

B.投资预测

C.收入预测

D.成本预测

E.费用预测

答案：A,B,C,D,E

解析：财务预测按预测对象可分为：筹资预测、投资预测、收入预测、成本预测、费用预测和盈利预测等。财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金使用效益。54.下列关于放款执行部门的职责说法正确的有（）。[2015年10月真题]

A.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.可以根据审核情况选择是否提出审核意见

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.贷款发放和支付的审核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，其主要职能包括：①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。②核准放款前提条件，主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实；放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责，主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况等。③其他职责。

55.贷款人的权利包括()。

A．根据借款人的条件，决定贷款金额

B．自主决定贷款利率的区间

C．了解借款人的生产经营活动

D．要求借款人提供与借款有关的资料

E．在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施

答案：A,C,D,E

解析：ACDE我国人民币贷款利率实行上限放开、下限管理，因此贷款人无权自主决定贷款利率区间，必须根据中国人民银行规定的贷款基准利率制定本机构的贷款利率，B选项不是贷款人的权利；ACDE选项均属于贷款人权利。故选ACDE。56.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（）

答案：错

解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。57.《证券法》贯彻的最基本的原则是（）。

A.平等、自愿、有偿、诚实信用原则

B.合法原则

C.三公原则

D.分业经营、分业管理原则

答案：C

解析：《证券法》贯彻的最基本的原则是三公原则。58.离析阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。（）

答案：错

解析：融合阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。59.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

答案：B60.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B.人民币壹仟陆佰元肆角五分

C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：A

解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。

61.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用（）核定。

A.美元

B.人民币

C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种

D.可自由兑换的任何外币

答案：A

解析：我国银行开办了9种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。62.银行对项目环境条件的分析中，（）是项目建设和生产的关键环节。[2015年5月真题]

A.环境保护方案

B.厂址选择条件

C.财务资源

D.交通运输条件

答案：D

解析：交通运输条件关系到项目和生产物资能否顺利集聚、供应，以及产品能否顺利分销。因此，交通运输条件是项目建设和生产的关键环节。63.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.总分行型组织架构

B.事业部型组织架构

C.矩阵型组织架构

D.统一法人制组织架构

答案：C

解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。64.常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

答案：A,B,C,D,E

解析：最常见的洗钱方式有：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；③通过证券和保险业洗钱。65.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势，报告的内容包括（）。

A.评估主要风险状况及发展趋势

B.评估战略目标

C.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

D.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

E.评估外部环境对资本水平的影响

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。报告应至少包括以下内容：

（一）评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。

（二）评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。

（三）提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。66.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

答案：错

解析：暂无解析67.下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有（）。

A.市场价值法不必对成本进行摊派

B.当前较为普遍的贷款分类方法主要依据公允价值法

C.市场价值法总是能够反映资产的真实价值

D.历史成本法具有客观性

E.采用历史成本法会导致银行损失的低估

答案：A,B,D,E

解析：并不是索要的资产都有市场，即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值，选项C不对。68.风险主体对于非个人，一般是指主体注册成立的国家,但存在例外，包括（）。

A.当主体为不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地

B.当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家（地区）应当填列在分行所在国家（地区），并按照担保转移，将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家（地区）

C.风险主体为国际组织的，所属国家统一认定为“国际组织”，属于组织所在国家

D.对于飞机、船舶融资，若存在长期租约并可以明确指明还款的主要来源国家，一般应以还款来源国作为直接风险主体所在国家

E.对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家的，按最能代表该资产的国家或区域确定

答案：A,B,D,E

解析：风险主体所在国家（地区），对于个人，按照个人居住地，如果某个个人在多个国家（地区）有住所的，按其经常居住地确定国别。对于非个人，一般是指主体注册成立的国家,但以下情况例外：1.当主体为不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地。

2.当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家（地区）应当填列在分行所在国家（地区），并按照担保转移，将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家（地区）。

3.当直接风险主体是空壳公司或特殊目的载体（SPV），比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

4.对于飞机、船舶融资，若存在长期租约并可以明确指明还款的主要来源国家，一般应以还款来源国作为直接风险主体所在国家。若不存在长期租约或无法明确还款来源国家，则直接风险主体所在国家为飞机/船舶的最终拥有人的所在国家。如果融资的偿还主要依靠质押于银行的租约项下的租金收入，则直接主体所在国家应为承租人所在国家。

5.对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家的，按最能代表该资产的国家或区域确定。

6.风险主体为国际组织的，所属国家统一认定为“国际组织”，不属于任何一个特定国家。69.某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产变现率为（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：C

解析：抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值/已处理的抵债资产总价=2000/5000×100%=40%70.下列关于商业银行审贷制度的表述，错误的是()。

A.审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验

B.未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且问隔时间不太短

C.如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程

D.授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务

答案：C

解析：C项，审查人员无最终决策权，审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。71.下列关于企业主导型中小企业主的说法正确的有（）。

A.风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大

B.个人资产和企业资产分离

C.以40～60岁为主，年龄偏大

D.风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标

E.喜欢通过论坛和讲座获取信息

答案：A,D,E

解析：B项，个人理财与公司理财结合得比较紧密，企业需求对个人理财的影响较大；C项，以30～50岁为主，年龄偏小。72.资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的（）。

A.一体化

B.国际化

C.全球化

D.网络化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的一体化、国际化、网络化。73.贷款发放前，不属于贷款发放人应落实有关贷款发放条件的是（）。

A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于还款

B.对法人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.确认借款人首付款已全额支付到位

答案：B

解析：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。选项B错误。74.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

答案：A

解析：选项B、C，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；选项D，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。75.个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）。

A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.授意借款人虚构情节获得贷款

D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

E.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

答案：A,B,D

解析：C项属于贷款受理与调查中的风险；E项属于贷款审查与审批中的风险。76.区域分析主要是对()进行分析。

A、区域发展自然条件

B、社会经济背景

C、社会经济特征

D、社会政治背景

E、区域经济发展的影响

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响进行分析。77.为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定的限额不包括（）。

A.LCR限额

B.最低流动性缓冲限额

C.市场限额

D.压力测试生存期限额

答案：C

解析：为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定LCR限额、最低流动性缓冲限额或者压力测试生存期限额。78.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：D

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。79.__________和__________的季节性增长可能成为公司向银行贷款的原因。（）

A.应收账款：存货周转率

B.固定资产使用效率：存货周转率

C.应收账款：固定资产使用效率

D.存货周转率：固定资产折旧率

答案：A

解析：存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要。以下是季节性资产增加的三个主要融资渠道:(1)季节性商业负债增加:应付账款和1应计费用;

(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券;

(3)银行贷款。80.综合理财规划的第一步是()。

A、清楚客户的目标

B、对客户进行风险评估

C、选取理财工具

D、搜集客户相关信息

答案：A

解析：A

综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的。首先，要清楚地了解到他想去哪里，即他的目标是什么？81.消费税的征税范围不包括（）。

A.烟、酒

B.贵重首饰

C.小汽车

D.电视

答案：D

解析：我国现行消费税设置14个税目，具体包括：烟、酒、化妆品(高档护肤类化妆品)、贵重首饰及珠宝玉石、鞭炮焰火、成品油、汽车轮胎、摩托车、小汽车、高尔夫球及球具、高档手表、游艇、木制一次性筷子、实木地板。82.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.风险可控

D.维护银行利益至上

E.公平竞争

答案：A,B,C,E

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。83.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行法》第40条的规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。84.理财产品的销售管理的内容包括()。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品

D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

答案：A,C,D

解析：B选项中，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户

的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。E选项中，商业银行应该说明最不利的投资情形

和投资结果。因此，BE项说法错误。85.商业银行信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三方面分析客户经营状况，下列对客户供应阶段分析中，不正确的是（）。

A.客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠

B.原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素

C.付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购说明其资信较高

D.进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质

答案：C

解析：付款条件主要取决于市场供求和商业两个因素。如果货币供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。付款条件不仅影响到客户的财务费用和资金周转，而且关系到买卖双方的交易地位。86.下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（）。

A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法

B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率

C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的

D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应

E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

答案：A,B,C,D

解析：E项，计量违约损失率的方法主要有两种：①市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。②回收现金流法。87.从理论上来说，企业总资产利润率高于长期负债成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。()

答案：对

解析：当企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。当总资产利润率低于长期债务成本时，降低长期债务的比重可使企业减少财务杠杆损失，从而维护所有者利益。88.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内告知客户相关情况，并告知下一个反馈时限。（）

答案：对

解析：属于正确处理客户投诉的行为。89.公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人。（）

答案：错

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户．不得由借款人提取现金。90.个人通知存款，目前银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般10万元起存。()

答案：错

解析：个人通知存款，目前银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。91.计算财务内部收益率用的两个相邻折现率之差最好不要超过__________，最大不要超过__________。（）

A.1%：2%

B.2%；5%

C.1%；3%

D.1%；5%

答案：B

解析：财务内部收益率可通过财务现金流量表现值计算，用试差法求得。计算财务内部收益率用的两个相邻折现率之差最好不要超过2%，最大不超过5%。故本题选B。92.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。

A.债权人

B.债务人

C.委托人

D.受托人

答案：B

解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。93.以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标

B.明确投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

答案：B

解析：教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：1．确定教育目标

2．计算教育资金需求

3．计算教育资金缺口

4．制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合

5．教育投资规划的跟踪与执行

94.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（）

答案：错

解析：我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率(如伦敦同业拆借利率)为基础确定外汇贷款利率。95.关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A.原《国家助学贷款管理办法》规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年

B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后6年还清

C.根据新《国家助学贷款管理办法》规定，贷款最长期限不得超过10年

D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

答案：D

解析：贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可，并不是自动延长。96.对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为（）。

A.中小企业

B.技术密集性企业

C.民营企业

D.业主制企业

答案：D

解析：业主制企业即个人独资企业，这类企业对商业银行产品的需求与个人客户有相似之处。97.下列属于非银行金融机构的有（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托公司

E.金融租赁公司

答案：A,B,C,D,E

解析：非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。98.某客户申请贷款购买首套150平方米住房，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过()万元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30％。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70％=70(万元)。99.国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

答案：B,D

解析：B项，国际清算组织现成员国已发展至45个；D项，国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题，第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。100.下列关于行业风险管理的说法，错误的是（）。

A.行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素的一种活动

B.行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等

C.行业风险管理中需对风险进行量化评价

D.行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策

答案：B

解析：B项，对地方保护主义的关注属于区域风险管理的内容。101.在项目评估中，贷款人为有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险，可以采取的措施包括（）。

A.要求借款人或者通过借款人要求项目相关方投保商业保险

B.要求借款人使用金融衍生工具对冲相关风险

C.要求发起人提供资金缺口担保

D.要求借款人签订长期供销合同

E.贷款人要求项目相关方提供完工担保

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度地降低建设期风险。同时，可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。102.假如你有一笔资金收入。若目前领取可得?10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法中，正确的是（）。?

A．目前领取并进行投资更有利

B．3年后领取更有利

C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D．无法比较何时领取更有利

答案：A103.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。104.下列行为错误的是()。

A．理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

B．理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托

C．在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息

D．理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

答案：D

解析：D本题的叙述体现了“信息披露”的原则。此项原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。不得利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。故选D。105.银行业监督机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作．并将审计结果报送监管部门。（）

答案：对

解析：银行业监督管理机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监管部门。106.全面风险管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的监事会的监督

B.适当的政策、程序和限额

C.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

D.良好的管理信息系统

答案：A

解析：全面风险管理框架应当包括以下要素：有效的董事会和高级管理层监督；适当的政策、程序和限额；全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险；良好的管理信息系统；全面的内部控制。107.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

答案：A,B,C,D,E

解析：期货交易的主要制度有：①保证金制度；②每日结算制度，又称“逐日盯市制度”；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。108.借款人具备下列（）条件方可申请个人住房贷款。

A.足额首付款

B.有贷款银行认可的担保

C.合法有效的身份或居留证明

D.稳定的经济收入

E.有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。109.我国目前的基准利率是指（）。

A.商业银行的贷款利率

B.商业银行的存款利率

C.商业银行对优质客户执行的贷款利率

D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

答案：D

解析：基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率．在市场经济国家主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的基准利率。在我国。商业银行对其最优质客户执行的贷款利率为贷款基础利率。

110.（）年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。

A.1994

B.1996

C.1997

D.1998

答案：D

解析：1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行。111.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。

A.可用于单位结算

B.支票签发金额不受限制

C.转账支票可以支取现金

D.支票付款可以附条件

E.用于个人结算

答案：A,E

解析：B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。112.向人民法院提起诉讼的时效为（）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：向人民法院提起诉讼的时效为3年。113.企业的内部融资是支撑其核心流动资产的重要来源。（）

答案：错

解析：核心流动资产应当由长期融资来实现，而不是企业的内部融资。114.贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的()和按期归还为条件，将货币资金的()转让给资金需求者的信用活动。

A.手续费使用权

B.手续费所有权

C.利率所有权

D.利率使用权

答案：D

解析：贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金的使用权转让给其他资金需求者的信用活动。115.下列属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措施有()。

A.对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押

B.银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对

C.银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借

D.银行要认真审查质押贷款当事人行为的合法性

E.要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符

答案：A,B,D,E

解析：C项是商业银行防范质押操作风险的措施。116.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债

答案：B

解析：国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券。117.()是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机：

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查

答案：A

解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。118.基于委托人的意愿，通过运用相关工具、方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财富保值为目标实施财产分配是指()。

A、遗产规划

B、保险规划

C、财富传承规划

D、投资规划

答案：C

解析：C

财富传承规划可以归纳为：基于委托人的意愿，通过运用相关工具、方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财富保值为目标实施财产分配。119.张先生现年50岁，计划于60岁时退休，预期能够生存到80岁。已知张先生目前年开支为10万元，若投资回报率为6%，通货膨胀率为投资回报率的一半，则张先生目前需要筹集的养老金是()万元。

A、13.44

B、115.86

C、207.49

D、186.69

答案：B

解析：B

实际收益率=(1+6%)／(1+3%)-1=2.91%。到60岁退休时每年的生活开销=10×(1+3%)10=13.44（万元）。张先生退休后20年的总支出折现到60岁时点：FV=0，PMT=-13.44.i=2.91%，n=20，期出年金，则PV=207.49（万元）。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点：FV=207.49，n=10，i=6%，PMT=0，则PV=115.86（万元）。120.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险预警信号。

A.区域经济整体下滑

B.区域内的产业发展规划不合理

C.区域相关法律法规重大调整

D.区域主导产业出现衰退

E.区域内客户资信状况普遍降低

答案：A,B,C,D,E

解析：区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等，其风险预警主要包括：①政策法规发生重大变化；②区域经营环境出现恶化；③区域商业银行分支机构出现问题。BC两项属于政策法规发生重大变化的情况；ADE三项属于区域经营环境出现恶化的情况。121.商用房贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.贷款质量分类与风险预警

D.贷款本息到期收回、不良贷款管理

E.贷后档案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款的贷后管理是指贷款发放后到贷款收回整个期间，贷款人对贷款进行动态管理的过程，主要工作即为贷后检查、合同变更、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理、贷后档案管理。122.货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率

答案：B

解析：此题暂无解析?123.一份专业的理财规划方案起码在下列哪些事项上保持一致()

A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致

B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致

C.规划书的内容与客户的期望保持一致

D.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致

E.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致

答案：A,B,D,E

解析：一份专业的理财规划方案起码在下列事项(不仅限于这几方面)上保持一致：①规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致；②规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致；③规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致；④规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致；⑤理财师和客户双方就承担的义务、责任、风险和费用分配保持一致。124.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。

A.低收益、低风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

答案：D

解析：货币市场基金、商业银行人民币理财产品等大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。125.资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。

答案：错

解析：本办法所称资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比率。一级资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。核心一级资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.关于客户投诉处理的方法和技巧有许多，在具体实践中理财师应该做到（）。

A.行动迅速

B.先处理感情

C.后处理事件

D.客户投诉处理方法应该标准化、流程化

E.为保护商业秘密，处理流程不应告知客户

答案：A,B,C,D

解析：E项，客户投诉处理方法应该标准化、流程化，而且要告知客户。这样客户遇到问题愿意投诉，客户的投诉也能够很快得到响应，并且客户知道投诉处理的责任人或联系方式和流程后，也会减少不必要的焦虑和误解。2.（）不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。

A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

B.在银行开立个人结算账户

C.具有稳定的职业和收入．具备还款意愿和还款能力

D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业

答案：D

解析：选项A、B、C都是商用房贷款的贷款对象应当满足的条件，商用房贷款的发放对象是具有中华人民共和国国籍．年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。3.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%

答案：A

解析：超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例，还用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率＝（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%。B项是最大十家同业融入比例；C项是表外业务垫款比例；D项是资产损失准备充足率。4.下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。

A.参照市场价格原则

B.成本收益原则

C.风险定价原则

D.组合定价原则

E.与宏观经济政策相背离原则

答案：A,B,C,D

解析：个人贷款产品定价原则主要包括以下几种：①成本收益原则；②风险定价原则；③组合定价原则；④参照市场价格原则；⑤与宏观经济政策相一致原则。5.下列关于抵押物认定的表述错误的是()。

A.对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明

B.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限

C.集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明

D.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

答案：A

解析：A项，根据《物权法》的规定，土地所有权不得抵押。6.下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。

A.债权重组

B.破产清偿

C.直接催收

D.诉讼追偿

答案：A

解析：《不良金融资产处置尽职指引》第二十六条，“对债权类资产进行追偿的，包括直接催收、诉讼(仲裁)追偿、委托第三方追偿、破产清偿等方式”。7.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。

A.利率风险和负债风险

B.利率风险和再投资风险

C.利率风险和流动性风险

D.利率风险和结构风险

答案：B

解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收