中国工商银行西藏自治区分行2023年秋季招聘工作人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国工商银行西藏自治区分行2023年秋季招聘工作人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于风险管理策略的说法正确的是（）。

A.风险分散不能完全消除非系统性风险

B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险

D.根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行的主导风险管理策略

答案：B,C,D,E

解析：A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。2.交易账户中的金融工具和商品头寸应满足的条件有（）。

A.能够准确估值

B.能够完全对冲以规避风险

C.能够进行积极的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

E.能够提高盈利水平

答案：A,B,C,D

解析：交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；能够完全对冲以规避风险；能够准确估值；能够进行积极的管理。3.在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《中华人民共和国担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效

C.采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的；采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

D.银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：①银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查；②银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。4.薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为()。

A.0．82

B.0．95

C.1．13

D.1．20

答案：A

解析：该组合的β系数=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。5.银行市场环境中的社会、人口与文化环境分析的内容有（）。

A.人口构成结构的变动

B.客户购买金融产品的模式与习惯

C.政府官员的办事作风

D.投资意向

E.信贷客户的分布与构成

答案：A,B,E

解析：银行市场环境分析中的社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成，购买金融产品的模式与习惯，人口构成结构的变动、劳动力的结构与素质，社会思潮和社会习惯，主流理论和价值等。6.与资本充足率监管相比，杠杆率监管的优点包括()。

A.杠杆率监管作为微观审慎监管的工具，为银行提供最低资本缓冲保护

B.杠杆率监管可以作为逆周期的宏观审慎监管工具，防止金融体系在金融繁荣时期过度扩张资产负债

C.杠杆率监管对银行和监管者的专业要求低，降低了实施成本

D.杠杆率可以减少银行的监管套利

E.杠杆率可以保证银行获得收益

答案：A,B,C,D

解析：与资本充足率监管相比，杠杆率监管具有一定的优点，具体包括：(1)杠杆率监管可以作为逆周期的宏观审慎监管工具，防止金融体系在金融繁荣时期过度扩张资产负债。(2)杠杆率监管作为微观审慎监管的工具，为银行提供最低资本缓冲保护。(3)杠杆率监管是风险中性的，而且计算简单，不需要复杂的风险计量模型，仅需要利用规定的一级资本和风险限额，对银行和监管者的专业要求低，降低了实施成本。(4)杠杆率可以减少银行的监管套利。7.我国银行业监管规则体系主要包括（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

答案：A,B,C,D

解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。8.如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。

A.民事诉讼

B.刑事诉讼

C.司法

D.公开调解

答案：C

解析：本题考查金融消费者投诉处理的内容。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过申请司法途径。9.在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成存量债务的量化管理（）

答案：对

解析：在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成存量债务的量化管理10.质押与抵押本质属于()。

A.物权担保

B.不动产担保

C.动产担保

D.权利担保

答案：A

解析：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。11.下列属于商业银行托管业务的是（）。

A.代收代付业务

B.跟单托收

C.委托贷款业务

D.企业年金基金托管

答案：D

解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。12.银行外币存款业务的主要币种不包括(?)。

A．欧元?

B．瑞士法郎?

C．法国法郎?

D．新加坡元

答案：C

解析：C?目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C选项的法国法郎不包括在内。故选C。13.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

答案：B

解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。14.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同填写不规范

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

答案：D

解析：签约环节面临的操作风险有：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。15.授信额度主要依照()方式定义和监管。

A.每一年贷款

B.每半年贷款

C.每一笔信用贷款

D.单个公司借款企业

E.集团公司

答案：C,D,E

解析：授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。授信额度依照每一笔信用贷款、单个公司借款企业、集团公司等方式进行定义和监管。

16.商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（）

答案：对

解析：薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。17.1986年，美国著名市场营销学家菲利浦?科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略，增加的两个P为()。

A.权力(Power)、渠道(PlaCe)

B.权力(Power)、公共关系(PubliCRelations)

C.促销(Promotion)、权力(Power)

D.渠道(PlaCe)、公共关系(PubliCRelations)

答案：B

解析：l960年，美国市场营销专家麦卡锡教授提出了著名的4P营销策略组合理论，将营销策略归纳为产品(ProduCt)、价格(PriCe)、促销(Promotion)、渠道(PlaCe)。1986年，美国著名市场营销学家菲利浦科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略：增加两个P，即权力(Power)和公共关系(PubliCRelations)。18.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（）。

A.主要股东应当对内部控制负最终责任

B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

答案：B,C,D

解析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。具体做法包括：①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。19.下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

答案：A

解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。20.商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。

A.现有资产价值

B.现金流量情况

C.担保落实情况

D.重新筹资能力

答案：B

解析：企业的现金流量表能反映现金流量情况，从中我们可以分析得出企业借款的原因和还款的来源，以及现金的流动时点、金额，因此，对企业现金流量分析就成了信用分析的重要一环。21.有关安全性指标的公式错误的是()。

A、不良贷款率=不良贷款总额／总贷款总额×100%

B、拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×100%

C、拨贷比=不良贷款损失准备／贷款余额×100%

D、资本充足率=资本／风险加权资产×100%

答案：A

解析：A

A选项：不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%。22.下列关于银行的支付结算业务说法正确的有（）。

A.银行承兑汇票的出票人一般为银行

B.信用证是一种有条件的银行支付承诺

C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项

D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任

E.现金支票既用于提取现金．也能用于转账

答案：B,C

解析：银行承兑汇票的出票人一般是企业；信用证是一种有条件的银行支付承诺：

现金支票只能支取现金．普通支票才可支取现金和转账：

托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

23.下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1~12个月

D.一般以抵押方式发放

答案：C

解析：常备借贷便利是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限为1~3个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。24.商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.高级管理层

B.专门部门

C.审计部门

D.董事会

答案：B

解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。25.非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备的条件包括（）。

A.最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币

B.最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30％

C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金人股

D.遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为

E.经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利

答案：A,B,C,D,E

解析：非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件：(1)最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

(2)最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30％。

(3)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利。

(4)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

(5)遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为。

(6)承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。

(7)银监会规章规定的其他审慎性条件。

26.中长期贷款采用一次性还本付息的偿还方式。（）

答案：错

解析：中长期贷款采用分期偿还方式。27.下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。

A.办理汽车售后回租

B.办理汽车融资租赁

C.吸收股东1个月以上的存款

D.发放购买摩托车的贷款

答案：B

解析：汽车金融公司主营业务包括：①与汽车消费相关的贷款；②提供汽车融资租赁业务；③接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；④吸收股东3个月以上定期存款；⑤同业拆入；⑥向金融机构借款；⑦发行金融债券；⑧资产证券化；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。28.商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。

A.流程法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法

答案：D

解析：高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。29.下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A.划线支票可提取现金

B.转账支票可提取现金

C.现金支票可提取现金

D.普通支票只能支取现金，不能转账

答案：C

解析：划线支票只能转账，不能取现；转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以支取现金，也可以转账。30.《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

答案：D

解析：《项目融资业务指引》第十五条规定，“贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。”31.信贷经营中，（）反映一个地区经济结构转型和优化的程度。

A.区域自然条件

B.趋于市场化程度与法制框架

C.区域产业结构

D.区域经济发展水平

答案：D

解析：对信贷经营来说，经济发展水平能够反映一个地区经济结构转型和优化的程度，一般来说该指标越高，说明地区服务业对经济贡献程度越大，经济增长质量越好。32.个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行（）的颁布为标志。

A.《贷款通则》

B.《个人住房贷款管理办法》

C.《汽车贷款管理办法》

D.《物权法》

答案：B

解析：住房贷款业务推出的最初几年，由于市场还没有形成普遍的需求，业务发展较慢。个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。

33.商业银行在贷款分类中应该做到至少（）对全部贷款进行一次分类。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

答案：D

解析：商业银行在贷款分类中应该做到至少每季度对全部贷款进行一次分类。34.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法()。

A．符合公平对待的原则

B．违反公平对待的原则

C．符合了解客户的原则

D．违反了解客户的原则

答案：A

解析：A《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，A项符合题意。故选A。35.我国养老金发放过低受困于哪些方面()

A.国民收入水平低

B.养老金调整机制缺失

C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势

D.财政支付水平低

E.养老金来源的单一化

答案：B,C,E

解析：我国养老金发放过低受困于多方面：①养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；②双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；③养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。36.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。

A.中介目标

B.操作目标

C.增长目标

D.最终目标

答案：B

解析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。37.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（）

答案：错

解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。38.评价信贷资产质量的指标不包括（）。

A.信贷余额扩张系数

B.利息实收率

C.流动比率

D.不良贷款生成率

答案：C

解析：评价信贷资产质量的指标主要有：不良贷款率、相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、不良贷款生成率、到期贷款现金回收率、利息实收率。39.贷款损失准备金的计提原则包括()。

A.审慎会计原则

B.及时性原则

C.充足性原则

D.安全性原则

E.风险性原则

答案：A,B,C40.理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

(1)执行理财规划方案；

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

(3)制订理财规划方案；

(4)后续跟踪服务；

(5)明确客户的理财目标；

(6)接触客户，建立信任关系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(1)(4)

答案：C

解析：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。41.下列关于等额本息还款法特点的说法中，错误的有()。

A.贷款期还款额度逐月递增

B.贷款期内每月还款额度相等

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

答案：A,C

解析：等额本息还款法指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，故B项正确；遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额，故E项正确；等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。故D项正确，A、C两项错误。42.对工程总平面图布置合理性的评估，主要应从()方面进行。

A.生产工艺流畅性

B.是否符合土地管理规划要求

C.布置是否紧凑

D.是否符合卫生要求

E.能否节约用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技术评估中，主要从以下几方面分析总图布置的合理性：①是否满足生产工艺流程流畅；②是否符合国土规划、土地管理和城市规划的要求；③布置是否紧凑，能否适应场内外运输的要求；④是否符合卫生、安全要求；⑤能否节约用地、节约投资；⑥是否经济合理。43.符合公积金个人住房贷款贷款对象要求的有（）。

A.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

B.有稳定的经济收入，信用良好

C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

D.有符合要求的资产进行抵押或质押

E.具有农村常住户口

答案：A,B,C,D

解析：申请公积金个人住房贷款应具备的基本条件为：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。44.商业银行应基于风险评估过程中确定的（）确定资本需求。

A.当前风险轮廓

B.当前风险水平

C.未来业务规划

D.未来盈利模式

E.发展战略

答案：A,C,E

解析：根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。45.银行卡具有以下功能（）。

A.个人信用

B.循环信贷

C.储蓄功能

D.汇兑转账

E.支付结算

答案：A,B,C,D,E

解析：银行卡功能银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。46.下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（）。

A.存在或需关注的问题

B.当期资产负债运行的主要特点

C.本行资产负债总量及结构变化情况

D.资产负债管理计划执行情况

E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议

答案：A,B,C,D,E

解析：监测分析报告应包括而不限于：本行资产负债总量及结构变化情况、资产负债管理计划执行情况、当期资产负债运行的主要特点、存在或需关注的问题、下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议等。47.以下关于自然人的说法，正确的有（）。

A.基于自然规律而出生和存在的生命体

B.自然人都是公民

C.居住在本国的外国人是自然人

D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人

E.以上说法都正确

答案：A,C,D

解析：自然人与公民不是同一概念。公民是从国籍的角度来说的，如凡具有中华人民共和国国籍的人都是中国公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。故选项B、E说法错误。48.2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税

根据理财师的提示，吕总将每个员工的奖金总额调整为18000元。则此时员工奖金的适用税率和速算扣除数为()。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

答案：B

解析：根据“先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数”，则有18000÷12=1500(元)，根据个人所得税税率表，其适用税率为3％，速算扣除数为0。49.在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申请人身份证明

C.借款申请人偿还能力证明

D.借款申请人的信用情况

E.贷款真实性

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性；②审核借款申请人(包括代理人)身份证明；③借款申请人的信用情况；④借款申请人偿还能力证明；⑤审核担保材料；⑥审核贷款真实性。50.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

答案：错

解析：根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。51.托收属于商业信用。（）

答案：对

解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。52.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

答案：A,B,C,E

解析：内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。53.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

答案：A,D,E

解析：进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。54.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

答案：A,B,C

解析：选项D，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；选项E，对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。55.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国交通银行

E.中国银行

答案：A,B,C,E

解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。56.对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。

A.硬政策决策

B.评分阈值和挑选政策决策

C.信用评分政策

D.排除政策决策

答案：D

解析：对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分。这是申请评分的排除政策决策。57.商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.员工

答案：C

解析：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。58.对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。

A.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台

B.对于审批未通过的情形一般均进行复审

C.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融人互联网大数据等的辅助

D.贷后管理：主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理

答案：B

解析：B项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形一般不进复审。59.住房公积金贷款具有的特点是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限长

答案：A,C,D,E

解析：住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点，实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则之外，贷款利率低于商业贷款。60.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

答案：错

解析：查询用户的密码、用户名仅限本人使用，严禁他人使用。61.何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则（）。

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产

B.该遗嘱无效，因为没有为何老二保留份额

C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾

D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力

答案：B

解析：遗嘱没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的，对应当保留的份额的处分无效。本案中何先生小儿子患有小儿麻痹，需要人照顾即可以认定缺乏劳动能力和无生活来源，所以何老先生的遗嘱无效。62.市场风险可以分为（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.结算风险

答案：A,B,C,D

解析：市场风险分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。?

63.健全的内部控制保障体系的要素主要包括()。

A、报告机制

B、业务连续性管理

C、人员管理

D、考评管理

E、内控文化

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述皆属于健全的内部控制保障体系的要素。64.下列关于银行抵债资产的表述，错误的是（）。

A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务

B.银行不得擅自使用抵债资产

C.不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置

D.抵债资产收取后原则上不能对外出租

答案：A

解析：A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。65.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为（）。

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立保函额度

D.开立银行承兑汇票额度

E.进口保理额度

答案：A,B,C,D,E

解析：按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。66.公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具《委托贷款通知书》，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。（）

答案：对67.在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.违反内部流程

答案：A

解析：根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类进行分类，其中外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。68.（）是实贷实付的重要手段。

A.受托支付

B.按进度发放贷款

C.满足有效信贷需求

D.协议承诺

答案：A

解析：受托支付是实贷实付的重要手段。69.抵押物价值下降时．银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。（）

答案：错

解析：当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。70.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

E.贷款申请数额、期限和币种合理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法：③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。71.个人经营贷款期限最长一般不超过＿＿＿年，采用保证担保方式的一般不得超过＿＿＿年。（）

A、5；1

B、3；1

C、4；2

D、4；3

答案：A72.某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，属于该类债券风险的是()。

A.利率风险

B.信用风险

C.通货膨胀风险

D.汇率风险

E.流动性风险

答案：A,B,C,D,E

解析：一般来说，债券投资的风险主要包括下面几类：利率风险、信用风险、汇率风险、再投资风险、赎回和提前支付风险、流动性风险、通货膨胀风险等。其中，当投资者持有债券的利息和本金以外国货币偿还或者以外国货币计算但是用本国货币偿还的时候，投资者就会面临汇率变动风险，称为汇率风险。73.下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务

B.基金业务

C.固定资产贷款业务

D.贴现业务

答案：B

解析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率给客户并约期归还的业务。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。74.某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：该笔贷款的违约损失率=1-(350-50)／500=40％。75.下列关于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)的主要内容，表述有误的是()。

A．规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工

作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工

B．规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

C．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

D．明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任

答案：A

解析：A没有要求中国人民银行协助国务院金融监督管理机构，即A选项错误。故选A。76.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

答案：C

解析：根据《商业银行法》的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。故选项C表述错误。77.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.优化资源配置

D.经济调节

答案：C

解析：要注意金融市场各个功能的具体含义。?

78.贷款人应区分个人贷款的（）等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。

A.用途

B.品种

C.对象

D.金额

E.期限

答案：B,C,D

解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。

79.银行账户是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。（）

答案：错

解析：交易账户是指银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸；银行账户是相对于交易账户而言的，记录的是商业银行所有未划入交易账户的表内外业务。80.下列关于资产转换周期的说法中，正确的有（）。

A.生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

C.生产转换周期是以资金开始，以资本结束

D.资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

E.银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的

答案：A,B,D

解析：生产转换周期是以资金开始，以资金结束；由于借款人是持续经营，借款人为维持下一次的周转循环，又会从银行获得借款，用于购买下一阶段生产所需用的原材料。如果任何环节出现风险，对整个转换周期的其他环节都会有重大影响，银行贷款作为周期中的重要一环，面临的风险是不可避免的。从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期。81.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.信用风险

答案：D

解析：银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。82.核心负债比率中核心负债的定义为（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

答案：A

解析：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50％；总负债是指银行资产负债表中负债方总额。83.根据《行政复议法》的规定，复议决定有（）。

A.维持决定

B.履行决定

C.撤销、变更违法决定

D.确认违法决定

E.赔偿决定

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《行政复议法》的规定，复议决定有四种：一是维持决定：二是履行决定；三是撤销、变更或确认违法决定；四是赔偿决定。84.个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。

A、个人定期储蓄存单

B、土地使用权

C、单位定期存单

D、国家重点建设债券

答案：B85.下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是()。

A．要约可以撤销和撤回

B．要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约

C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D．撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

答案：B

解析：B撤回是指要约人在发出要约以后，未达到受要约人之前，有权宣告取消要约。根据要约的形式拘束力，任何一项要约都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同时与要约到达受要约人，便能产生撤回的效力，B选项错误。撤销是指要约人在要约到达受要约人并生效以后，将该项要约取消。从而使要约的效力归于消灭。要约是允许撤销的。故选B。86.按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。()[

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％

答案：A

解析：人口老龄化是指老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10％或7％，即可看作是达到了人口老龄化。87.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。（）

答案：对

解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。基于上述特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。88.限额就像银行管理体系中的润滑油。（）

答案：错

解析：限额就像银行管理体系中的刹车。89.在战略风险管理中，下列属于商业银行面临的外部风险的有()。

A.技术风险

B.信用风险

C.竞争对手风险

D.操作风险

E.品牌风险

答案：A,C,E

解析：商业银行面临的外部风险有行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他外部风险等。90.国别风险应当至少划分为（）、较高五个等级。

A.低

B.较低

C.中

D.中高

E.高

答案：A,B,C,E

解析：国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。91.甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则()。

A.该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算

B.该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭

C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务

D.个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿

答案：B

解析：个人独资企业解散，由投资人自行清算或由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，故A项错误。财产清偿顺序依次是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务，故C项错误。个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，故D项错误。92.个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。93.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

答案：A,D,E

解析：B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；C项，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。94.下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。

A.必须每季度披露风险管理政策

B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露

C.必须提高信息披露的相关性

D.必须保持合理频度

答案：A

解析：A项，巴塞尔《新资本框架协议》(第三稿)规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。95.人均净利润也是反映银行效率的重要指标之一，人均净利润数值越大，则人均创造的净利润额就会越多，那么银行的效率值也就越高。()

答案：对

解析：人均净利润数值越大，则人均创造的净利润额就会越多，那么银行的效率值也就越高。96.我国《保险法》规定，对保险合同合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释（）

答案：对

解析：我国《保险法》规定，对保险合同合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释97.在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。（）

答案：对

解析：个人贷款业务中，银行可要求承担担保责任的合作机构留存担保保证金，并在担保协议中约定其用途及担保人使用限制条款，在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。这样一来，保证金就能有效促进合作机构履行其职责，有利于银企之间的合作。98.下列财产中，不属于遗产的财产是（）。

A.被继承人生前夫妻共同财产

B.被继承人生前个人所有存款

C.被继承人生前个人所有学习用品

D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利

答案：A

解析：根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：①必须是公民死亡时遗留的财产；②必须是公民个人所有的财产；③必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。99.下列关于区域风险的说法正确的是（）

A.银行管理水平因素不可能导致区域风险

B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特点区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

答案：B,C,D,E

解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。相对于自然环境、经济水平等外在因素，银行内部管理的差异和影响也非常重要，再好的外音f5区域环境，如果没有良好的信贷管理，也很难获得预期的效果。100.贷放分控的操作要点主要包括()。

A.设立独立的放款执行部门

B.明确放款执行部门的职责

C.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性

D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

E.核准放款前提条件

答案：A,B,D

解析：CE两项属于放款执行部门的职责。101.（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A.受理与调查

B.贷后管理

C.贷款回收与处置

D.信贷档案管理

答案：C

解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。102.套利价格理论的假设不包括（）。

A.投资者有相同的理念

B.投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化

C.单一投资期

D.市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑

答案：C

解析：与资本资产定价模型一样，套利定价假设包括：（1）投资者有相同的理念；（2）投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化；（3）市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑。103.风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。（）

答案：对

解析：风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。104.以下关于个人经营性贷款商用房贷款要素的说法中有误的一项是（）。

A.贷款对象必须先付清不低于所购或所租商用房全部价款55％以上的首期贷款

B.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍

C.商用房贷款的期限通常不超过10年

D.对以“商住两用房”名义贷款的，贷款额度不超过55％

答案：A

解析：贷款对象必须先付清不低于所购或所租商用房全部价款50％以上的首期贷款。105.在保险合同关系中，对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格。

A.保险利益

B.补偿

C.近因

D.诚信

答案：D

解析：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。由于保险经营活动的特殊性，保险活动中对诚信原则的要求更为严格，要求做到最大诚信。106.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入()元。

A.713

B.724

C.1250

D.1261

答案：A

解析：退休后的基金总需求：PMT=2500，N=300，I／Y=3／12，FV=0，PV=-527191．13；则退休金缺口=527191．13-443236．63=83954．5(元)。则每月需要向其基金的投入：PV=0，N=96，I／Y=5／12，FV=83954．5，PMT=-713。所以，每月需要向其基金的投人为713元。107.（）是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

A.风险价值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.敏感性分析

答案：D

解析：略108.：甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的()。

A、设权性

B、要式性

C、无因性

D、文义性

答案：C

解析：C

票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。109.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

答案：A

解析：A选项应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”110.金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A.证券经纪商

B.证券承销商

C.银行

D.会计师事务所

E.交易所

答案：A,B,C,E

解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。111.市场风险包括()。

A．商品价格风险

B．汇率风险

C．股票价格风险

D．利率风险

E．基金价格风险

答案：A,B,C,D

解析：ABCD市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括商品价格风险、汇率风险、股票价格风险和利率风险。基金价格风险不属于市场风险。故选ABCD。112.下列选项中，属于无权代理的有（）。

A.代理权终止

B.未授予代理权

C.超越代理权

D.委托代理

E.指定代理

答案：A,B,C

解析：《民法通则》第六十六条第一款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。113.银行要求借款企业按《担保法》规定提供担保才发放的贷款称为()。

A.担保贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

答案：A

解析：银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。保证贷款、抵押贷款、质押贷款均为担保贷款的一种。114.借款人的信用承受能力主要内容不包括（）。

A.借款人的信用等级

B.统一授信(或公开授信)情况

C.已占用的风险限额情况

D.审查保证人的资格及其担保能力

答案：D

解析：借款人的信用承受能力主要内容有：借款人的信用等级、统一授信(或公开授信)情况、已占用的风险限额情况、是否存在超风险限额发放贷款情况。此外，审查时还应特别注意借款人的应摊未摊、盘亏损失、潜在亏损等方面的问题。所以，选项A、B、C均属于借款人的信用承受能力的主要内容，选项D“审查保证人的资格及其担保能力，，属于对贷款保证人的审查内容。115.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18周岁(含)～65周岁(含)

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁(含)～65周岁(含)；②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿；⑥贷款具有真实的使用用途等。116.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的()权利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.处置

E.无关

答案：A,B,C,D117.我国商业银行的现金资产不包括（）。

A.库存现金

B.同业拆入资金

C.存放中央银行款项

D.存放同业

答案：B

解析：现金资产是指商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。我国商业银行的现金资产主要包括三项：①库存现金；②存放中央银行款项；③存放同业及其他金融机构款项。B项属于商业银行的负债。118.商业银行员工内部欺诈或违法行为可能造成的风险有（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险

答案：B

解析：按照操作风险损失事件类型可以分为七大类：

（1）内部欺诈事件

（2）外部欺诈事件

（3）就业制度和工作场所安全事件

（4）客户、产品和业务活动事件

（5）实物资产的损坏

（6）信息科技系统事件

（7）执行、交割和流程管理事件

119.在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是（）。

A.此商业银行的资本金

B.此商业银行的负债部分

C.此商业银行的收入

D.此商业银行的现金流

答案：A

解析：本题考查了银行资本金的消化和吸收损失的这一作用，在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦遭受损失，首先消耗的是商业银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭风险损失的缓冲器。120.关于贷款重组的方式，下列说法正确的有（）。

A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

C.银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息

D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定

E.重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活

答案：A,B,D,E

解析：根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表外欠息：借款企业信用评级在BBB级以下(含BBB)；贷款本金为次级类、可疑类或损失类。减免表外欠息要严格遵守财政部和银监会的相关要求。故C项错误，答案为A、B、D、E。121.目前银行理财产品的主体是（）理财产品。

A.非保本浮动收益

B.保本浮动收益

C.保本固定收益

D.保证最低收益

答案：A

解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。122.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。（）

答案：对

解析：国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。作为知识点记忆。123.2004年1月，国务院决定对中国银行和中国设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。（）

答案：对

解析：2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。124.以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

答案：A

解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。125.保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是()。

A.不具有利害关系的利益

B.非经济上有价的利益

C.不确定的利益

D.不合法的利益

答案：B

解析：会计账册的价值不能用货币来衡量，即使造成了损失，也难以确定应予补偿的数额，保险金额赔偿或者给付也无法实现，因此一般不予承保。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.以下关于个人贷款贷后环节的风险管理的说法错误的是（）。

A.要严格进行贷后检查，检查内容包括借款人的履约情况、信用情况；对借款人的现金流情况进行持续检查；贷款担保变动情况

B.要本着对借款人有利的原则，适时利用违约条款，这是贷款人的重要权利

C.贷款人的信贷策略要随着风险因素的变化进行动态调整，及时做出贷后管理反应

D.加强信贷档案管理，做到分段管理、专人负责、按时交接

答案：B

解析：个人贷款贷后环节的风险管理中，贷款银行要本着对银行有利的原则，适时利用违约条款，这是贷款人的重要权利。2.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。

A.现汇买入价

B.现钞卖出价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

答案：A

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；②现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。3.某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年应还利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按复利计算，每年应还利息额为：[(1+0．0002)360-1]×10000=746(元)：4.下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践

答案：B

解析：B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。5.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量。

答案：错

解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。6.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

答案：D

解析：国家助学贷款借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。7.下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。

A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

答案：A,D

解析：A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付；D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。

8.权益类产品的选择范围包括（）。

A.黄金

B.房地产

C.艺术品

D.古董

E.股票

答案：A,B,D,E

解析：各类产品选择范围如：（1）现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；

（2）固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等；

（3）权益类：房地产、黄金、古董、股票（国际、国内，蓝筹、小型成长等）。

9.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是()。

A．履行法定审查客户身份的义务

B．对不同客户按照同一要求进行身份识别

C．大额取款要求客户提供身份证件

D．了解客户的财务状况

答案：B

解析：B“了解客户”原则要求履行法定审查客户身份的义务；大额取款要求客户提供身份证件；了解客户的财务状况；了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。故选B。10.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当不定期地监测项目的建设和经营情况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。()

答案：错

解析：对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。11.下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有()。

A.利润率由正转负

B.季节性销售增长

C.资产效率的提高

D.固定资产扩张

E.商业信用减少

答案：A,B,D,E

解析：总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。12.绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）

答案：错

解析：绩效薪酬应合理确定一定比例，根据经营隋况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付。13.信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第二付款人

D.信用证业务处理的是单据

答案：C

解析：信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。A、B、D三项都正确。选C选项。@##14.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A、违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0．05％中的较高者

C、计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D、违约频率能使监管当局在内部评级法中保持