中信银行2022年校园招聘练习题(10)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中信银行2022年校园招聘练习题(10)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性

B.爆发性

C.内生性

D.传染性

答案：A

解析：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动：爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性．受市场参与群体的情绪影响较大。2.银行可从（）方面对区域政府信用进行分析。

A.以往政府的信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

答案：A,C

解析：政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度。同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。3.贷款拨备率基本标准为150%，拨备覆盖率基本标准为2.5%。

答案：错

解析：贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。4.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。

A.经营业绩

B.风险暴露和风险管理状况

C.资本充足状况

D.风险管理战略与实践

E.会计政策与实践

答案：A,B,C,D,E

解析：金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理状况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。5.在进行贷前调查的过程中，开展非现场调查工作的方法包括（）。

A.实地考察

B.委托调查

C.现场会谈

D.搜寻调查

E.通过商会了解客户的真实情况

答案：B,D,E

解析：贷前调查的非现场调查方法包括搜寻调查、委托调查和其他方法。其他方法包括业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会。政府的职能管理部门了解客户的真实情况。6.甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。

A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承

B.应作为遗产由甲妻一人继承

C.应作为遗产由甲妻、甲子继承

D.应全部支付给甲妻

答案：D

解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。题中甲指定其妻为受益人，其妻享有保险金请求权，保险金属于其妻的个人财产，不得作为甲的遗产进行继承。7.信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。

答案：错

解析：信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。8.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于()。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.损失

答案：B

解析：商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。9.信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力指的是金融工具的()特点。

A、稳定性

B、流动性

C、风险性

D、收益性

答案：B

解析：B

流动性是指信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力。10.下列不属于短期借款的是（）。

A.债券回购

B.次级金融债券

C.向中央银行借款

D.同业拆借

答案：B

解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。11.银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。（）

答案：错

解析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。12.个人征信系统的经济功能不包括（）。

A.促进经济发展

B.扩大信贷范围

C.提高社会诚信水平

D.维护金融稳定

答案：C

解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。“提高社会诚信水平”属于社会功能。13.（）是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查

答案：D

解析：全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每5年至少安排一次。专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。

后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

14.在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险

答案：D

解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。其中，转移风险是国别风险的最主要类型之一。15.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A

解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。16.我国商业银行相对于外资银行而言，下列属于主要优势的是（）。

A.广泛的营业网点

B.落后的营销理念

C.雄厚的资本实力

D.业务范围单一

E.相对稳定的客户群体

答案：A,C,E

解析：我国商业银行相对于外资银行而言，主要有以下几点优势：广泛的营业网点；相对稳定的客户群体；雄厚的资本实力。选项BD是商业银行的劣势分析。

17.信贷信息采集需要经过哪些环节?（）

A.数据报送

B.数据加载

C.数据校验

D.数据整合

E.数据反馈

答案：A,B,C,E

解析：暂无解析18.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任（）和（）。

A.合同填写岗；合同复核岗

B.贷款调查岗；贷款审查岗

C.抵押登记岗；放款岗

D.贷款调查岗；抵押登记岗

答案：A

解析：住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。19.《刑事诉讼法》规定的强制措施包括()。

A、拘传

B、取保候审

C、监视居住

D、拘留

E、逮捕

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

20.如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产-即期负债)+(远期买入-远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(1000-700)+(500-300)=500(万美元)。21.由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.市场风险

答案：A

解析：商业银行所面临的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。22.目前，银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。

答案：对

解析：目前，银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。23.良好的风险报告路径应采取（）。

A.横向传送

B.纵向报送

C.直线传送

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构

答案：D

解析：良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。24.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

答案：B

解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。25.股票本身并无价值，其价格的多少与其所代表的资本的价值无关，股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。（）

答案：对26.个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是()。

A、保险期限

B、保险金额

C、保险风险

D、险种结构

答案：A

解析：A

按保险期限可将人身意外伤害保险分为：1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。27.银行成本中心涵盖的机构包括（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

答案：A,B,C

解析：商业银行组织架构按照管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。28.下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。

A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平

B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估

C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

答案：B

解析：B项，监管部门对商业银行人力资源状况的监管分为两大方面：①对高级管理人员实施任职资格审核；②对商业银行人事政策和管理程序的评价。29.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的住所和联系电话是否变动

B.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

D.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

E.借款人是否按期足额归还贷款

答案：A,B,C,D,E

解析：个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。

30.下列()不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

答案：B

解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险，其保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造成的死亡、残废或疾病等，补偿所致伤害时的费用或损失。31.在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括（）。

A.日常监督机制

B.公开机制

C.商业银行责任

D.惩罚机制

E.监管当局责任

答案：A,D,E

解析：在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：日常监督机制、惩罚机制、监管"局责任。32.银行信贷合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.标准条款合同

D.协议条款合同

E.自由条款合同

答案：A,B

解析：贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。其中，格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。选项C、D、E的表述是不规范的。33.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.国务院

B.中国人民银行

C.最高人民法院

D.人民法院

答案：C

解析：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。34.下列票据必须由商业银行签发的有（）。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.商业承兑汇票

E.银行承兑汇票

答案：A,C

解析：银行承兑汇票、商业承兑汇票属于商业汇票，商业汇票是出票人签发的；支票是出票人签发的。35.自营贷款的期限一般最长不得超过（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

答案：C

解析：根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。36.下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A.代收电话费

B.代理保管单证

C.代收水电费

D.代发工资

答案：B

解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。37.()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A.保险费

B.保险基金

C.责任准备金

D.总准备金

答案：A

解析：保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。38.下列关于资本市场线和证券市场线的说法中，正确的是()。

A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系

B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系

C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系

D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系

答案：D

解析：A项，资本市场线反映的是有效组合的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方；BC两项，证券市场线反映了单个证券与市场组合的协方差和其预期收益率之间的均衡关系。39.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。

A.关联自然人

B.关联法人

C.关联其他组织

D.社会团体

答案：D

解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织三个方面。40.现金资产业务包括（）。

A.同业存款

B.存放同业款项

C.存放中央银行款项

D.库存现金

E.存放其他金融机构款项

答案：B,C,D,E

解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。41.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

答案：B

解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题干中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。42.（）作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。

A.贷款调查委员会

B.贷款审查委员会

C.贷款审批委员会

D.贷款发放委员会

答案：B

解析：贷款审查委员会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。43.被许可人的违法活动包括哪些内容?()

A、超越行政许可范围进行活动的

B、在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让

C、依法可转让但不按照法定条件和程序转让

D、涂改、倒卖行政许可证件

E、出租、出借行政许可证件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意，具体可参照《行政许可法》中被许可人违反该法的内容。44.下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是（）。

A.贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性

B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

C.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

答案：B

解析：B项，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由。45.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

答案：C

解析：商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，正常类贷款与关注类贷款之和统称为正常贷款，后三类合称为不良贷款。46.下列关于超额备付金率的说法，错误的有（）。

A.可分币种计算

B.超额备付金率越高，银行短期流动性越低

C.超额备付金率过低，表明银行清偿能力强

D.是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标

E.涵盖范围较广

答案：B,C,E

解析：超额备付金率可分币种计算。选项A说法正确。超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。选项B、C说法错误。关注一家银行的超额备付金率主要是为了监测其是否具备正常的支付能力，保证其具备一定比例的现金和流动性强的资产准备以应付客户提款。但同时注意，超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标，该指标涵盖范围较窄，还要结合银行未来的现金流状况来综合监测银行流动性和偿付能力。选项D说法正确，选项E说法错误。47.自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年

答案：C

解析：自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。48.如果项目所需设备需要进口，除一般因素外，还会受（）限制。

A.关税

B.外汇供给

C.外汇需求

D.出口国汇率

答案：B

解析：如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口，项目还将受到外汇供给的限制，此时根据实事求是、量力而行的原则，确定项目规模时应考虑外汇供给大小因素。49.财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。

答案：对

解析：财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。题中表述正确。考点

财务公司市场准入50.在自主支付中，贷款资金发放和支付后的核查内容主要包括（）。

A.分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付

B.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因

C.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准

D.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途

E.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，在自主支付方式下，贷款资金发放和支付后的核查内容还包括：判断借款人实际支付清单的可信性和其他需要审核的内容。51.理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是理财师应（）。

A.确保理财规划方案的如期执行

B.维护与客户的感情、关系

C.定期联系客户（电话或见面）

D.尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰

E.让客户感受到理财师一直在身边

答案：A,B,C,D,E

解析：事实上，理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系，理财师也要定期联系客户（电话或见面）；让客户感受到理财师一直在身边，尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰。52.银行最愿意受理的担保贷款方式是（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

答案：B

解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于变现处理用于抵债的特点。因此，它是银行最愿意受理的担保贷款方式。故本题选B。53.2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。

A.《商业银行压力测试指引》

B.《利率风险管理与监管原则》

C.《商业银行资本充足率管理办法》

D.《商业银行市场风险管理指引》

答案：B

解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《利率风险管理与监管原则》，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响，目的是使监管当局能够根据标准利率冲击的评价结果。评价银行的内部计量系统是否能充分反映其实际利率风险水平及资本充足程度，并对不同机构所承担的利率风险进行比较。54.申请评分可以应用的领域包含（）几个方面。

A.零售客户风险限额设置

B.信用卡额度调整

C.贷后风险监控

D.信贷政策制定

E.贷款审批

答案：A,D,E

解析：申请评分可以应用的领域包括贷款审批、信贷政策制定和零售客户风险限额设置三个方面。BC两项为行为评分的应用。55.理财业务的主要风险点包括（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险

E.战略风险

答案：A,B,D

解析：理财业务的主要风险点有：信用风险；法律风险；操作风险；声誉风险；市场风险；流动性风险。56.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（）

答案：对

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。57.()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

A.行业风险

B.法律风险

C.信用风险

D.区域风险

答案：A

解析：行业风险是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。58.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的（）

A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的

B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力

C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等

D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施

E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力

答案：A,D,E

解析：BC两项是公司章程的作用。59.信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，以下标准风险系数正确的有（）

A.正常类1.5%

B.关注类3%

C.次级类30%

D.可疑类30%

E.损失类100%

答案：A,B,C,E

解析：金融企业不采用内部模型法的，应当根据标准法计算潜在风险估计值，按潜在风险估计值与资产减值准备的差额，对风险资产计提一般准备。其中，信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，标准风险系数暂定为:正常类1.5%，关注类3%，次级类30%可疑类60%，损失类100%；对于其他风险资产可参照信贷资产进行风险分类，采用的标准风险系数不得低于上述信贷资产标准风险系数。60.商业银行理财业务和传统信贷业务的差别主要体现在（）。

A.传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低

B.交易结构不同

C.风险因素不同

D.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高

E.在传统信贷业务中，银行有义务进行信息披露，理财业务中不承担信息披露业务

答案：A,B,C,D

解析：商业银行理财业务和传统信贷业务的差异包括：(1)资金来源及银行义务不同。传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。(2)交易结构不同。(3)风险因素不同。61.市场约束的核心是()。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构

答案：A

解析：监管部门是市场约束的核心。62.2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。63.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

答案：A,B,C,D

解析：根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。64.行政处罚证据包括（）。

A.书证

B.视听资料

C.电子数据

D.证人证言

E.现场笔录

答案：A,B,C,D,E

解析：行政处罚证据包括书证、物证、视听资料、电子数据、证人证言、当事人的陈述、鉴定意见、勘验笔录、现场笔录等。65.为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是（）。

A.通过“网上房地产”进行询价

B.建立自己的房地产交易信息库

C.参考贷款申请人提供的交易价格

D.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

答案：A

解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。66.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。()

答案：对

解析：商用房贷款信用风险的防范措施之一是加强对保证人还款能力的调查和分析。保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。67.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人商用房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人医疗贷款

答案：C

解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。68.下列属于“借款申请书”内容的有（）。

A.申请借款金额

B.借款期限

C.借款用途

D.还款保证

E.还款计划

答案：A,B,C,D,E

解析：业务人员应要求客户在拟定“借款申请书”时写明：借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。考点

贷款意向阶段69.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）

答案：对

解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。70.下列属于个人住房贷款的有（）。

A.个人在农村建房

B.个人在城镇购买房屋

C.个人大修房屋

D.个人购买商铺

E.个人独资企业购买办公楼

答案：B,C

解析：自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造和大修各类型住房的个人发放的贷款。71.下列做法符合审慎性原则的是（）。

A.将未来的收益计入当期

B.对估计费用就高记载

C.对估计利润就高记载

D.对估计损失就低记载

答案：B

解析：按照审慎会计原则，当记载和反映估计性会计事项时，如面临高和低两种可能的选择，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高。要及时将估计的损失如实地反映在账簿中，对利润的记载和反映要选择保守的数据，不能低估损失和高估利润，不能提前使用未来的收益。72.（）可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

A.声誉风险

B.战略风险

C.国别风险

D.汇率风险

答案：C

解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。73.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

答案：A,D

解析：可以做抵押物的财产有：①建筑物及其土地附着物；②建设用地使用权；③交通运输工具；④荒地等土地承包经营权；⑤生产设备、原材料、半成品和成品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法规未禁止抵押的其他财产。《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押。已确定购置但尚未购置的生产设备就属于“将有”的生产设备，可以抵押。选项C不符合题意。?74.资产负债表中的项目变动对现会流量的影响表现为：资产增加时，现金（）；负债减少时，现金（）。

A.流出流出

B.流出流入

C.流人流出

D.流入流入

答案：A

解析：资产负债表中资产与负债变化对现金流量的影响如下：资产增加，现金流出；资产减少，现金流入；负债增加，现金流入；负债减少，现金流出。

75.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。

A.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险

B.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险

C.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险

D.内部欺诈、失职违规属于人员风险

E.监管规定的变化属于流程风险

答案：A,B,C,D

解析：根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可分为四大类别：①人员因素，包括内部欺诈、失职违规、知识技能匮乏等；②内部流程，包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷等；③系统缺陷，包括数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险等；④外部事件，包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害和恐怖威胁。E项属于监管风险。76.社会公众对合作机构的信任和认可程度是指（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债能力

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

答案：D

解析：合作机构的业界声誉是指社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。77.客户为（）而产生的购买动机不属于理性信贷动机。

A.获得低融资成本

B.得到长期金融支持

C.获得影响力

D.增加短期支付能力

答案：C

解析：信贷客户的信贷动机，可概括为感性动机和理性动机。其中，感性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；理性动机则指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机，获得影响力属于贷款的感性动机。78.?小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2013年国内生产总值3亿元，劳动生产率3万元；B省2013年国内生产总值1．5亿元，劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看（）。

A.A省区域经济发展水平高于B省

B.A省区域市场化程度较高

C.A省政府信用较高

D.A省产业结构较合理

答案：A

解析：国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率及城市化水平等指标都可以反映一个区域的经济发展水平。区域国内生产总值越高、劳动生产率越高，该区域的经济发展水平越高。79.银行业消费者投诉分类包括()。

A.一般性投诉

B.重要投诉

C.普通投诉

D.重大投诉

E.紧急投诉

答案：A,D

解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。80.个人信用报告中的信息主要有个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息这五个方面。()

答案：错

解析：个人信用报告中的信息主要有六个方面：①公安部身份信息核查结果；②个人基本信息；③银行信贷交易信息；④非银行信用信息；⑤本人声明及异议标注；⑥查询历史信息。81.对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善

答案：A

解析：就国内企业而言，生产经营风险分析中最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。82.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

答案：对

解析：第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。83.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（）。

A.以业务线垂直运作和管理为主

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

D.以客户为中心

E.中后台集中式运作和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。84.赵某拥有两处房产，一处原值80万元的房产供自己及家人居住，另一处原值60万元的房产于2008年12月出租给王某居住，按市场价每月取得租金收入1200元，赵某当月应缴纳的房产税为（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：个人所有非营业用的房产免征房产税，所以赵某原值80万元供自己及家人居住的用房免征房产税；另外，对个人出租住房，按4％的税率征收房产税。当月应缴纳房产税=1200×4％=48(元)。85.理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是()。

A.退休年龄

B.子女教育规划

C.收入增长率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入项里主要包括退休年龄、收入增长率以及一些不固定收入的调整：①退休年龄。一些客户希望能早退休，但其实际的财务负担不允许其早退休，那么退休年龄可以适当调整。②预期收入。对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定，可通过调整收人来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况。③不固定收入。如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，均可做相应的调整或做敏感性分析。

86.公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按（）对待。

A.录音遗嘱

B.口头遗嘱

C.代书遗嘱

D.自书遗嘱

答案：D

解析：关于遗书，《关于贯彻执行(中华人民共和国继承法)若干问题的意见》第四十条规定：“公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按自书遗嘱对待。”87.理财规划师一般会要求客户考虑准备()以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。

A、1~2个月

B、3~6个月

C、6~8个月

D、12个月

答案：B

解析：B

除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备3~6个月以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。在这个基础上，尽最把日常盈余高效运作起来，充分盘活资产。提高收益。88.在我国，遗产范围主要是生活资料，产资料包括（）。

A.公民在宅基地上自种的树木

B.加工机具

C.拖拉机

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的离退休金

答案：B,C

解析：遗产包括法律允许公民个人所有的生产资料。如农村承包专业户的汽车、拖拉机、加工机具等。城市个体经营者、华侨和港、澳、台同胞在内地投资所拥有的各类生产资料。ADE三项属于遗产范围，但不属于生产资料。89.贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入

B.担保情况

C.风险程度

D.诚信状况

答案：A

解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。90.下列关于产品生命周期策略的说法中，正确的有（）。

A.在介绍期，银行要花费大量资金来做广告宣传

B.在成长期，研制费用可以减少

C.在成熟期，没有价格战与促销战

D.在成熟期，银行产品已被客户广泛接受E.在衰退期，银行利润日益减少

答案：A,B,D,E

解析：介绍期是指产品投入市场的初期，即试销阶段。这一阶段的特点是：客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大，银行要花费大量资金来做广告宣传。成长期的特点是：银行产品已基本定型，研制费用可以减少；客户对产品已有一定的了解，银行的广告费用略有下降；产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加。成熟期的特点是：银行产品已被客户广泛接受，销售量的增长出现下降趋势。衰退期的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格大幅下跌，银行利润日益减少。故本题选ABDE。91.强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一较小的产品组合策略的形式是（）。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

答案：C

解析：产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一较小。故本题选C。92.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.保护银行的正常经营

B.为银行的注册提供资金

C.吸收损失

D.组织营业

答案：C

解析：从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失：①在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；②在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。93.不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率

答案：D

解析：假按揭风险属于个人住宅抵押贷款的风险分析，所以A项正确；汽车消费信贷、信用卡消费信贷属于个人零售贷款的风险分析，所以B、C正确；D项中的违约概率属于客户信用评级的内容。

94.下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。

A.吊销执照

B.冻结银行存款

C.查封场所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

答案：B,C,E

解析：根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。AD两项，吊销执照、行政拘留属于行政处罚。95.下列关于企业主导型中小企业主的说法正确的有（）。

A.风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大

B.个人资产和企业资产分离

C.以40～60岁为主，年龄偏大

D.风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标

E.喜欢通过论坛和讲座获取信息

答案：A,D,E

解析：B项，个人理财与公司理财结合得比较紧密，企业需求对个人理财的影响较大；C项，以30～50岁为主，年龄偏小。

96.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

答案：B,C,D

解析：第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：①统一了监管资本定义；②建立了资产风险的衡量体系；③确定了资本充足率的监管标准。97.（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他

答案：A

解析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人；增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。98.下列关于信用风险的说法，正确的有(?)。

A.信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响

B.信用风险通常包括违约风险、结算风险

C.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业

D.信用风险在外汇交易中不常见

E.信用风险存在于表内外业务以及衍生产品交易中

答案：A,B,C,E

解析：信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响，A项正确；信用风险是最为复杂的风险，包括违约风险、结算风险，B项正确；违约风险既可以针对个人，也可以针对企业，C项正确1结算风险在外汇交易中较为常见，涉及在不同时间以不同货币进行结算交易，D项错误；信用风险存在于表内外业务以及衍生产品交易中，E项正确。?99.2009年，中国保险监督管理委员会在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险．而限制在理财中心和理财柜销售。()

答案：对

解析：题干表述正确。100.（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A.全面检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查

答案：C

解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每5年至少安排一次。专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。

后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。101.下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同

C.合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同

D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

E.合同填写禁止涂改

答案：A,D,E

解析：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署《个人汽车贷款借款合同》和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。BC项：填写人员与复核人员不能为同一人。102.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程

答案：A

解析：A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。103.超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，“商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过1年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。”104.在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A．调查人员未出示调查通知书

B．调查人员未出示合法证件

C．调查人员少于2人

D．调查人员多于2人

E．调查人员未提前预约

答案：A,B,C

解析：ABC根据《银行业监督管理法》第三十四条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故选ABC。105.责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属于责任保险的是（）。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

E.宠物犬主责任保险

答案：A,B,C,D,E

解析：根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。106.商业银行理财业务是（）。

A.一项综合性金融服务

B.保证客户固定收益的业务

C.增加利息收入的利润增长点

D.一种向客户提供单一性金融产品和服务的业务

答案：A

解析：商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务，近年来，理财产品不断创新，业务规模不断扩大，成为商业银行吸引高端客户和增加非利息收入的利润增长点。107.理财规划书的其他内容包括附录，以下选项中不属于附录的内容是（）。

A.所推荐的产品和服务介绍

B.持续理财规划服务协议

C.全生涯模拟仿真现金流量表

D.风险属性测试的结果

答案：B

解析：附录，所推荐的产品和服务介绍，全生涯模拟仿真现金流量表、风险属性测试的结果、公司和服务介绍等。108.下列不可以用于抵押担保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房产

C.借款人就职医院的房产

D.借款人名下的存单

答案：C

解析：C项，根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。109.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）。

A.是对风险偏好的定性描述

B.是风险偏好的具体体现

C.一般分为激进、稳健、消极三种类型

D.是为实现预期的增长和收益目标而设计的

E.选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改

答案：A,B,D

解析：C项，风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型；E项，在战略制定时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，如果相悖就要进行修正与调整。110.商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.无变现障碍资产

B.所有银行持有的种类均相同的资产

C.有变现障碍资产

D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产

答案：A

解析：合格优质流动性资产是指在流动性覆盖率所设定的压力情景下，能够通过出售或抵(质)押方式，在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。属于无变现障碍资产。111.日常生活支出预算项目包括（）的支出预算。

A.家政服务

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息还贷

E.旅游

答案：A,B

解析：日常生活支出预算项目包括在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。CDE三项属于专项支出预算。112.如果某公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20％或300．4；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；设备使用年限

C.大于60％或700A；行业技术变化比率

D.大于60％或70％；设备使用年限

答案：C

解析：如果某公司的固定资产使用率大于60％或70％，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。固定资产使用率=累计折旧/总固定资产×100％。113.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：A

解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3％。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。114.（）是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无需自找客源，资金投入少，但应收账款较多。

A.间接销售

B.直接销售

C.电话销售

D.上门销售

答案：A

解析：间接销售是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户。115.商业银行一般采用定量指标的方式阐述风险偏好。（）

答案：错

解析：商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。116.借款人应从（）开始归还商业助学贷款。

A.离校后半年

B.离校后一年

C.离校后次月

D.离校当月

答案：C

解析：借款人应从离校后次月开始归还商业助学贷款。117.下列关于教育保险的说法，错误的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险

B.有的教育保险也可分红

C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强

D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一

答案：D

解析：D项，保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。118.在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。

A.资产负债比率

B.供应商和分销渠道

C.流动资金数额和周转速度

D.存货净值和周转速度

答案：B

解析：在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况主要包括：根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的最近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况；相互拖欠款项及处理情况；对外投资情况；在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。B项属于借款人生产经营及经济效益情况。故本题选B。?119.贷款经批准后，银行业务人员应先()。

A.通知有关人员

B.落实贷款批复条件

C.与借款人签署借款合同

D.发放贷款

答案：B

解析：贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。120.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。

答案：错

解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构相似。121.某商业银行的核心资本为80亿元，附属资本为20亿元，对未并表金融机构的资本投资为10亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险资本为8亿元。该商业银行的资本充足率为（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

答案：B

解析：资本由核心资本和附属资本构成，对未并表金融机构的资本投资为10亿元应扣除，则计算如下：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/[信用风险加权资产+12.5*（市场风险资本要求）+（操作风险资本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。122.在《巴塞尔新资本协议》中，（）被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。

A.治理结构

B.内部控制

C.最低资本要求

D.市场约束

E.监管当局的监督检查

答案：C,D,E

解析：巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确最低资本充足率要求、监管部门监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥重要作用。123.存款是银行对存款人的()。

A．资产

B．负债

C．信用

D．管理

答案：B

解析：B存款是一种信用行为，是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。故选B。124.客户关系管理最早发展的国家是()。

A、英国

B、美国

C、意大利

D、中国

答案：B

解析：B

客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国。125.风险监管的完整链条由（）构成。

A.市场准入

B.现场检查

C.非现场检查

D.市场退出

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

答案：D

解析：A项，风险分散只能降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的；B项，风险规避策略是一种消极的风险管理策略；C项风险补偿是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿。2.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A,C

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临风险的种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。3.老张3年前买入年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。

A.2．11%

B.1．05%

C.3．32%

D.6．65%

答案：A

解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，假设老张持有的该债券到期收益率为Y，则：1000×6．22%÷2“(1+Y÷2)+(1+Y÷2)2+…+(1+Y÷2)34]+1000÷(1+Y÷2)34=1585，解得Y=2．11%。4.下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

A.继承人、受遗赠人

B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人

C.无民事行为能力人

D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

答案：D

解析：根据《继承法》第十八条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人，其证明起不到见证的效力：①无行为能力、限制行为能力人。②继承人、受遗赠人。他们与遗嘱有着直接的利害关系，由他们作为见证人难以保证其证明的真实性、客观性。③与继承人、受遗赠人有利害关系的人。继承人能否取得遗产以及取得遗产的多少会直接影响其利益的人，包括：继承人或者受遗赠人的近亲属、债权人、债务人、共同经营的合伙人等。5.银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

A.短期；短期

B.长期；短期

C.短期；长期

D.长期；长期

答案：C

解析：银行吸收短期存款，发放长期限的贷款．在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。6.信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。（）

答案：对

解析：信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。7.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

解析：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。8.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。

A.接管

B.重组

C.查询、冻结涉嫌违法的账户

D.撤销

答案：C

解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准．银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。9.参与私募债券认购和转让的合格投资者应符合的条件有（）。?

A．经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B．发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东

C．注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

D．台伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

E．经交易所认可的其他合格投资者?

答案：A,B,C,D,E

解析：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：?

①经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等；?

②金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等；?

③注册资本不低于人民币1000万元的企业法人；?

④合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业；?

⑤经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。?

考点：中小企业私募债投资要求?10.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口()元。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

答案：C

解析：56740-47606=9134(元)。11.合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的（）。

A.思想观念

B.价值标准

C.道德规范

D.行为方式

E.个人习惯

答案：A,B,C,D

解析：合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。12.银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当（）。

A.要求商业银行采取有效措施降低风险水平

B.要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率

C.要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估

答案：C

解析：银监会或其派出机构在监管中发现商业银行银行账户利率风险管理中存在问题的，应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施。对于逾期未整改的商业银行，银监会或其派出机构有权依法采取下列监管措施：(1)与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈。

(2)增加对商业银行银行账户利率风险的现场检查频率。

(3)要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率。

(4)要求商业银行补充相关信息。

(5)要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估．

(6)要求商业银行采取有效措施降低风险水平。

(7)提高资本充足率要求。

(8)《中华人民共和国银行业监督管理法》以及相关法律、行政法规和部门规章规定的其他措施。

13.商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.-0.2%～0.4%

B.-0.05%～0.1%

C.-0.05%～0.25%

D.0.1%～0.25%

答案：A

解析：正态随机变量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分别如下：P（μ-σ14.未成年人可以以贷款方式购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。（）

答案：错

解析：中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第4条规定，贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人：按照上述规定。未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人,不能以贷款方式购买房屋。

15.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是()。

A．被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

B．被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D．被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

答案：D

解析：A被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B选项错误；如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故C选项错误；被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故D选项错误。故选A。

29．【答案及解析】D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标准。A项单位银行账户转账少于200万人民币，B项当日累计支取人民币少于20万元，C项