2022江苏银行总行营业管理部社会招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022江苏银行总行营业管理部社会招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

答案：B

解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。2.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。

A.学生贷款没有利息

B.国家助学贷款利息全免

C.国家助学贷款利息最低

D.一般商业性助学贷款利息最低

答案：A

解析：学生贷款是一种无息贷款；国家助学贷款由国家承担部分利息，对办理该贷款的学生进行补贴；一般商业性助学贷款的贷款利息按法定贷款利率执行。3.综合理财规划建议包括（）。

A.理财目标建议

B.现阶段的各项支出预算的建议

C.家庭财务保障规划建议

D.家庭教育规划建议

E.投资规划建议

答案：B,C,E

解析：综合理财规划建议包括家庭财务保障规划建议、投资规划建议和现阶段的各项支出预算的建议。4.下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

答案：A

解析：选项B，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第25条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。选项C、D，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第30条的规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”5.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括()。

A．管风险

B．管保险

C．管法人

D．管内控

答案：B

解析：B在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。6.商业银行在对客户风险进行监测时，通常需要分析客户风险的基本面指标。基本面指标主要包括（）。

A.环境类指标

B.实力类指标

C.品质类指标

D.财务类指标

E.营运能力指标

答案：A,B,C

解析：客户风险的内生变量包括两类指标：①基本面指标，包括品质类指标、实力类指标和环境类指标；②财务指标，包括偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标和增长能力指标。7.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比

B.核心负债比率

C.净稳定资金比率

D.超额备付金率

答案：D

解析：中长期结构性分析指标包括存贷比、期限错配分析、净稳定资金比率、其他中长期结构性指标(核心负债比例、同业市场负债比例、融资集中度)。超额备付金率属于短期流动性风险计量指标。8.按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。

A.远期

B.期货

C.信托

D.期权

E.互换

答案：A,B,D,E

解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。9.偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是15％～25％，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。10.LGD模型开发一直是银行业风险计量的一项难题，其原因不包括()

A.LGD本身具有高度的不确定性

B.建模所需数据的收集难度较大

C.对LGD的可能影响因素比较复杂

D.LGD对企业具有高度依赖性

答案：D11.市场风险是银行理财业务面临的主要风险点之一。

答案：对

解析：银行理财业务面临的主要风险点包括：信用风险、法律风险、操作风险、声誉风险、市场风险、流动性风险。12.商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

答案：A

解析：商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。13.下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。

A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体

B.没有归还期的要求

C.利率是不确定的

D.主要包括贷款、保函、信用证、信贷承诺等

答案：A

解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

故A项说法正确。14.商业银行的利益相关者包括()。

A．股东

B．董事

C．高级管理人员

D．客户

E．职工

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。故选ABCDE。15.商用房贷款的借款合同应涵盖的要点有（）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等

D.明确约定商用房开发商的资信情况

E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

答案：A,B,C,E

解析：选项A、B、C、E为商用房贷款的借款合同应该涵盖的要点。16.为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（）。

A.实施银行监管

B.要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划

C.披露被审计单位的风险管理状况

D.查看被审计单位的年度重大事件

答案：B

解析：为确保客观、公正地发表升级意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权利：1.外部审计机构有权力要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；

2.有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；

3.有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明资料；

4.及时向有关机关机构反映被审计单位严重违反国家规定的财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。17.邓先生将自己位于北京的，使用不满2年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万。转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴()。

A.增值税

B.个人所得税

C.印花税

D.契税

E.城市维护建设税

答案：A,B,C,E

解析：使用不满2年，邓先生应缴增值税和个人所得税，买卖双方都要缴印花税。城市维护建设税是在增值税税额的基础上加征，所以邓先生还应缴纳城市维护建设税。契税为胡先生缴纳。18.关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

答案：C

解析：交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。19.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的（）。

A.道德风险

B.操作风险

C.逆向选择

D.信用风险

答案：C

解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的逆向选择。20.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

答案：D

解析：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。21.下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。

A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况

B.贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况

C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅

D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行

答案：B

解析：个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对购车行为的真实性进行调查。

22.银行个人信贷产品定位的第一步是（）。

A.制作定位图

B.定位选择

C.执行定位

D.识别影响目标市场客户决策的重要因素

答案：D

解析：银行个人信贷产品定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的个人贷款产品应该或者丛须具备的属性．以及目标市场客户具有的某些重要的共同表征。23.根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1／3；而且，经济体系中的总体违约率代表经济的周期性变化与回收率呈负相关。24.投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是()。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

答案：D

解析：AB两项，系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，因此又称为不可分散风险。C项，N个证券组合的风险的计算公式为：

公式中：σ2p为资产组合P的方差；Pij表示相关系数。可见，风险与资产问的相关性有关，并非越多越好。25.个人汽车货款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

答案：B

解析：个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括：未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括：未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。通过比较可知，选项B符合题意。26.（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

A.开证额度

B.客户授信额度

C.项目贷款承诺

D.客户贷款承诺

答案：B

解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。其中，客户授信额度是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。27.下列不属于货币政策最终目标的是()。

A、经济增长

B、充分就业

C、物价上涨

D、国际收支平衡

答案：C

解析：C

货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。28.（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约频率

B.违约损失率

C.贷款不良率

D.违约概率

答案：A

解析：违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。29.首家开办托管业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

答案：A

解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。30.从（）渠道，理财客户可以获得产品信息。

A.电视广告

B.朋友推介

C.柜台

D.发售机构的网站

E.第三方理财服务机构

答案：C,D,E

解析：理财客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。31.下列不属于支付结算业务的是（）。

A.汇款

B.托收

C.承兑

D.信用证

答案：C

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。32.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：D

解析：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。33.信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定

答案：C

解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

34.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性

答案：D

解析：金融衍生工具的特点：①可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品；②杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。35.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易

C.农业政策性贷款

D.支持国家开发项目融资

答案：C

解析：中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务36.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

答案：错

解析：有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；如遇法定利率调整，可相应调整以执行新的利率规定。37.贷款抵押的风险防范措施包括（）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同

答案：A,B,C,D

解析：对抵押物进行严格审查、对抵押物的价值进行准确评估、做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力、抵押合同期限应覆盖贷款合同期限属于贷款抵押的风险防范措施。38.单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为()。

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1个月通知存款

E.2个月通知存款

答案：A,B

解析：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。39.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。

A.财务公司

B.投资银行

C.证券登记结算公司

D.金融资产管理公司

答案：C

解析：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照《证券法》和《证券登记结算管理办法》的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。40.洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。

A.培植阶段

B.流通阶段

C.隐藏阶段

D.转换阶段

答案：A

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。41.商业银行对借款人最关心的就是（）。

A.借款人财务信息的质量

B.借款人的家庭背景

C.借款人的商业经验

D.借款人的现在和未来的偿债能力

答案：D

解析：商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，不仅不能从这种资金借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。42.个人医疗贷款一般由()和()联合当地特定合作医院办理。

A.贷款银行；保险公司

B.保险公司；卫生管理部门

C.贷款银行；中介机构

D.保险公司；中介机构

答案：A

解析：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。43.关于具体行为的合法性与效力，下列哪些说法是正确的?()

A、遵守法定程序是具体行政行为合法的必要条件

B、无效行政行为只有一种表现形式

C、因具体行政行为废止致使当事人的合法权益受到损失的，应给予赔偿

D、申请行政复议会导致行政行为丧失拘束力

答案：A

解析：A

选项A是正确的，选项B，无效行政行为是指已经成立了的行政行为，但由于重大、明显违法而不具有公定力，从而自始、当然、确定不发生法律效力的行政行为。选项C，因合法的具体行政行为废止合法权益受到损失的是补偿，违法的是补偿；选项D，申请行政复议不会导致具体行政行为丧失拘束力，只有具体行政行为被撤销才会丧失。44.小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当遵守的从业准则可以概括为：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。45.房地产作为一种理财工具，其特性表现在（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

答案：A,B,D,E

解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。46.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。47.对于封闭式理财产品，在产品存续期内，商业银行不公布产品资产估值情况。（）

答案：错

解析：理财产品按形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品、封闭式非净值型产品。封闭式非净值型产品在产品存续期内不公布产品资产估值情况；但商业银行定期对封闭式净值型产品净值进行核算并定期公布。48.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入额=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。49.下列哪一项不属于投保方必须告知的内容()

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答

答案：B

解析：告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报。B项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。50.风险评估体系要符合银行内部（）的需要。

A.资本管理

B.利润管理

C.财务管理

D.风险管理

E.运营管理

答案：A,D

解析：风险评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。51.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。

答案：对

解析：一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。52.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

答案：D

解析：A项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性增强；B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，流动性增强；C项，久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行资产和负债价值的影响越大，对其流动性的影响也越显著。53.国别风险应当至少划分为（）、较高五个等级。

A.低

B.较低

C.中

D.中高

E.高

答案：A,B,C,E

解析：国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。54.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

答案：A

解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。55.康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么()的策略是合理的。

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

答案：D

解析：如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。56.通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。（）

答案：错

解析：投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和；非预期损失需要考虑相关性。通常而言，相关性越小，组合的非预期损失就越小。57.下列属于授信权限管理应遵循的原则有（）。

A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

B.集团内分支机构根据自身业务特点遵循不同的标准

C.抵押结构的改变要得到一定权力层次的批准

D.每一决策都应建立在风险～收益分析基础之上

E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

答案：A,C,D,E

解析：授信权限管理通常遵循以下原则：①给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；③债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准；④交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上；⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。58.下列不属于单币种敞口头寸的是()。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞El头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸

答案：C

解析：敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。单币种敞口头寸分为即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、其他敞口头寸。59.在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括（）等档次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%

答案：B,C,D

解析：在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，共分为0、20%、25%、50%、75%、100%、150%、250%、400%、1250%等档次。60.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行法》第40条的规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。61.（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：D

解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。62.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利资源在时间和空间上的转移

B.提供分散转移和管理风险的途径

C.提供清算和结算的途径

D.提供集中资本和股份分割的机制

E.提供价格信息

答案：A,B,C,D,E

解析：金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。63.我国的中央银行是指（）。

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银

答案：C

解析：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。64.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人资格

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

答案：C

解析：根据《公司法》第14条的规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。65.反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。

A.净利润／总收入

B.总资产／股东权益

C.净利润／总资产

D.净利润／股东权益

答案：D66.在商业助学贷款中，若借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.提前收回部分或全部贷款本息

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人、担保人在贷款期间发生任何上述违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：要求限期纠正违约行为；要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人；停止发放尚未使用的贷款；在原贷款利率基础上加收利息；提前收回部分或全部贷款本息；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵（质）押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。67.某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10%，期限为10年，当市场利率为8%时，该债券的发行价格应为()元。

A.1100．8

B.1170．1

C.1134．2

D.1180．7

答案：C

解析：P=1000x10%÷(1+8%)+1000x10%÷(1+8%)2+…+(1000x10%+1000)÷(1+8%)10=1134．2(元)。68.下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放

C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款

D.委托贷款的风险由受托人承担

答案：D

解析：委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。69.下列各项要在税收审查时进入项目总投资的是（）。

A.车船牌照使用税

B.土地使用税

C.城市维护建设税

D.投资方向调节税

答案：D

解析：投资方向调节税、设备进口环节所交的增值税和关税要在税收审查时进入项目总投资。故本题选D。?70.企业投资活动产生的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期负债以及长期投资等账户的变化，增加引起现金流人，减少引起现金流出。（）

答案：错

解析：企业的现金流量包括：经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量。其中，投资活动的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期投资等账户的变化，增加引起现金流出，减少引起现金流入。题干中，长期负债属于融资活动现金流量的来源。71.个人商用房贷款中不属于商用房范畴的是()。

A.商铺

B.写字楼

C.住宅小区

D.住宅小区的商业配套房

答案：C

解析：商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。住宅小区不属于个人商用房贷款中商用房范畴。72.关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。

A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和

C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险

D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸

答案：A

解析：B项，累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。C项，总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险。D项，短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。73.目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有()。

A.基本医疗保险

B.失业保险

C.工伤保险

D.生育保险

E.养老保险

答案：A,B,E

解析：一般来说，我国的基本社会保险包括“五险一金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险三种险是由企业和个人共同缴纳保费；工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。74.下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

答案：A,B,C,D,E

解析：个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、黄金市场、房地产市场、理财产品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。75.保险的基本原则包括()。

A、最大诚信原则

B、保险利益原则

C、补偿原则及派生原则

D、近因原则

E、有利于被保险人和受益人的解释原则

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

保险的基本原则包括最大诚信原则、保险利益原则、补偿原则及派生原则、近因原则、有利于被保险人和受益人的解释原则。76.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

答案：B

解析：B项，当发生通货膨胀时，社会物价会普遍上涨，使货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出投资实物产品，如房产、黄金等，从而导致社会存款下降。77.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为600万元，其中利息250万元，则该企业的抵押率为（）。

A.80％

B.95％

C.60％

D.125％

答案：C

解析：抵押率的高低直接影响了抵押物对债权的保障程度，主要依据抵押物的适用性、变现能力；抵押物价值的变动趋势确定抵押率。抵押率=担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额X100％=600/1000X100％=60％。78.债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.代理发行

D.公开发行

答案：A

解析：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。79.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

答案：C,E

解析：AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。

80.超限类型不包括（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

答案：C

解析：根据具体的超限原因，超限情况分为主动超限、被动超限和非实质性超限。81.当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

82.银行信贷人员对借款项目的原辅助材料供给分析主要包括()。

A.分析和评价原辅助材料供应数量能否满足项目的要求

B.分析和评价原辅助材料的质量是否符合生产工艺的要求

C.分析和评价原辅助材料的存储设施条件

D.分析和评价原辅助材料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响

E.分析和评价原辅料的生产条件

答案：A,B,C,D

解析：原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料、辅助材料及半成品等的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析，主要包括ABCD四项内容。83.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括()。

A.短期销售增长

B.商业信用减少

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

E.长期投资

答案：C,E

解析：A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可能导致资本净值的减少。84.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。（）

答案：对

解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为：诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。85.（）用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率

答案：B

解析：流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力与应付突发事件和困境的能力。

86.下列属于流动性资产的是（）。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

答案：D

解析：流动性资产主要包括现金和银行活期存款。AC两项属于投资性资产；B项属于负债。87.计算现金流量时，以（）为基础，根据（）期初期末的变动数进行调整。

A.资产负债表，利润表

B.利润表，股东权益变动表

C.利润表，资产负债表

D.资产负债表，股东权益变动表

答案：C

解析：计算现金流量时，以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。从净现值率考虑，88.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。

上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()万元。

A.225

B.234

C.200

D.216

答案：C

解析：由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同(均为4％)，并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8X25=200(万元)。89.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由银监会决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

答案：A,B

解析：C项，接管决定由银监会予以公告；D项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年；E项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。90.下列关于契税的征收，说法正确的有（）。

A.计税依据为不动产的价格

B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关

E.纳税人应当自纳税义务发生之日起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报

答案：A,B,D

解析：C项，l44平米以下普通住宅按1．5％征收契税，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂按l％征收；E项，纳税人应当自纳税义务发生之日起10日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报，并在契税征收机关核定的期限内缴纳税款。91.证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（）

答案：错

解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。92.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）

A.存货周转率变小

B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.总资产中流动资产所占比例大幅下降

D.公司业务性质的改变

答案：D

解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。93.王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是()。

A.个人

B.中央财政

C.企业和个人

D.企业

答案：C

解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。94.根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）

A.倾向性意见

B.综合性诊断结果

C.贷前调查报告

D.纪要文件

答案：C

解析：银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。95.下列不属于绘制定位图需要考虑的维度变量属性的是（）：

A.客观属性

B.主观属性

C.重要属性

D.非重要属性

答案：D

解析：绘制定位图所涉及的变量可以是客观属性，也可以是主观属性，但必须都是“重要属性”。96.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

答案：错

解析：对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。97.关于存款准备金制度，下面说法正确的是()。

A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B．提高法定存款准备金率，货币供应量减少

C．存款准备金是指商业银行的库存现金

D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

E．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

答案：B,D,E

解析：BDE提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，A选项错误；存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，C选项错误。故选BDE。98.下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查

答案：D

解析：D项属于资本充足率监督检查的范围。资本充足率监督检查包括但不限于以下内容：①评估商业银行全面风险管理框架；②审查商业银行对合格资本工具的认定，以及各类风险加权资产的计量方法和结果，评估资本充足率计算结果的合理性和准确性；③检查商业银行内部资本充足评估程序，评估公司治理、资本规划、内部控制和审计；④对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、集中度风险、银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险及战略风险等各类风险进行评估，并对压力测试工作开展情况进行检查。99.下列关于保证合同的签订，说法正确的有（）。

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确E.合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

答案：C,D,E

解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务；保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。A、B两项错误。故本题选CDE。100.贷款担保属于风险管理方法中的（）。

A.风险规避

B.风险抑制

C.风险自留

D.风险转移

答案：D

解析：贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人无法偿债的风险由银行转移给了第三者。101.下列关于项目评价的说法，正确的是（）。

A.财务内部收益率为23．95％，项目基准收益率为25．35％，则项目可以接受

B.投资回收期为3．5年，基准投资回收期为3．9年，则该项目能在规定的时间内收回投资

C.A项目的净现值率为2．38，B项目的净现值率为2．67，则应该选择A项目进行投资

D.财务净现值为-3．55，则项目的获利能力超过基准收益率

答案：B

解析：当项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。A项，财务内部收益率低于基准收益率时，项目不可以接受；C项，净现值率越大，项目效益越好；D项，财务净现值大于零时，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。102.下列不属于信托终止的条件的是（）。

A.受益人对委托人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

答案：A

解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。103.下列哪些属于金融市场的功能?（）

A.资金融通集聚功能

B.财富转移功能

C.交易功能

D.调节经济功能

E.反映经济运行功能

答案：A,C,D,E

解析：金融市场的功能包括：①资金融通集聚功能；②财富投资和避险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；⑥反映经济运行功能。

104.贷款合同分为（）

A.格式合同

B.非格式合同

C.口头承诺合同

D.无限制合同

E.以上都对

答案：A,B

解析：贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。105.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

答案：B

解析：短期贷款一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。106.信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。()

答案：对

解析：题干表述正确。107.对供应链金融模式下的存货和应收账款，贷后管理应关注的内容包括（）。

A.应收账款管理

B.应收账款的质量与坏账准备情况

C.存货本身的风险，如货物丢失、挪用、过时或变质的风险

D.存货的周期风险，如由于存货价格的周期性波动带来的质押物跌价风险

E.对存货质押融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，对供应链金融模式下的存货和应收账款，贷后管理还应关注的内容有：①对于动态质押方式，还应严格审核质物进出库和库存变动信息，确保新人库的商品符合协议约定要求，且商品权属清晰；②应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。108.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险，降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。（）

答案：对

解析：信贷资产证券化，即狭义的资产证券化，是指将缺乏流动性但能够产生可预计的未来现金流的资产（如银行的贷款、企业的应收账款等），通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。109.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

答案：A,B,C,E

解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险，主要来自于两个方面：a．为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；b．银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。110.2015年6月1日，张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为（）万元。

A.60

B.100

C.110

D.140

答案：C

解析：“商住两用房”贷款的贷款额度不超过所购或所租商用房价值的55％。张自强可获得的最大贷款额度为200×55％=110(万元)。111.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。

A.一般商业性助学贷款

B.住房贷款

C.汽车信贷

D.出国留学贷款

答案：D

解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。112.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A.当前经营情况

B.过去三年的经营效益情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

答案：D

解析：业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测；③对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。113.（），公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款。

A.按贷款经营模式划分

B.按贷款偿还方式划分

C.按贷款用途划分

D.按贷款担保方式划分

答案：C

解析：按贷款用途划分，公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款。故本题选C。?114.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管

B.银行监督

C.银行管理

D.银行自律

答案：C

解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。115.债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。

A.安全性要求

B.风险承受能力

C.流动性要求

D.预期收益

答案：B

解析：商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。由此可知，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。116.作为市场风险的重要计量和分析方法，久期分析通常用来衡量商业银行的经济价值对利率变动的敏感性，与缺口分析相比，它侧重于分析（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.利率变动的长期影响

D.重新定价风险

答案：C

解析：与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而对利率变动的长期影响进行评估，并且更为准确地计量利率风险敞口。117.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产

答案：C

解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：①按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；②已核销的账销案存资产；③抵债资产；④其他不良资产。118.下列不属于交叉性金融风险间接传染路径的是（）

A.通过业务传染

B.通过市场价格波动进行传染

C.通过流动性进行传染

D.通过市场预期进行传染

答案：A

解析：交叉性金融风险传染路径可分为直接传染路径和间接传染路径。

（一）直接传染路径

1.通过业务直接传染

2.通过交易对手/合作机构直接传染

（二）间接传染路径

1.通过市场价格波动进行传染

2.通过流动性进行传染

3.通过市场预期进行传染119.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

C.熟知银行的反洗钱义务

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

答案：C,D

解析：A项属于“岗位职责”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定；E项属于“监管规避”的规定。120.影响汇率变动最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.国际收支

C.政府干预

D.通货膨胀

答案：B

解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。121.计算经营活动现金流量的方法有直接法和间接法。()

答案：对

解析：经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从销售收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目；间接法以利润表中最末一项净收益为出发点，加上没有现金流出的费用和引起现金流人的资产负债表项目的变动值，减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负债表项目的变动值。122.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）

答案：对

解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。123.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?()

A．国民经济的增长速度

B．国民经济的增长质量

C．国民经济增长的可持续性

D．是否出现顺差

答案：D

解析：D本题考查宏观经济中能够对商业银行造成影响的因素。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。而是否出现顺差则属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。故选D。124.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

答案：错

解析：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。评估中在测算项目的还贷资金来源时不能把所有的税后利润都用于还贷。125.1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。

A.萌芽阶段

B.初步确立阶段

C.探索成形阶段

D.改革调整阶段

E.形成完善阶段

答案：B,C,D,E

解析：1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：（1）初步确立阶段：1984-1993年；

（2）探索成形阶段：1994-1997年；

（3）改革调整阶段：1998-2003年；

（4）形成完善阶段：2003年至今。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。

答案：错

解析：信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会、经理层所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。题干中漏掉了经理层。2.假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

答案：B

解析：总资产周转率=销售收入÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]=3.客户关系管理在中国的实践经历了（）。

A.模仿阶段

B.跟风阶段

C.摸索阶段

D.探索阶段

E.回归创新阶段

答案：B,C,E

解析：21世纪初，CRM(客户关系管理)概念在中国开始传播，至今已有十几年。在这十几年中，客户关系管理理论与方法在国内企业经营中的应用经历了三个阶段：①跟风阶段(2001～2004年)，也可以称为CRM1．0时代；②摸索阶段(2004～2007年)，也可以称为CRM2．0时代；③回归创新阶段(2007年至今)，也可以称为CRM3．0时代。4.在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后，理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容()

A.针对客户当前关心的财务问题的建议，以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析

B.针对其他各项理财目标和方案的总结，以及提出的具体财务安排或措施

C.针对客户现阶段的家庭财富保障的建议，以及保险产品的推荐

D.针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议，以及具体理财产品的推荐

E.关于实施理财规划方案的相关安排和建议

答案：A,B,C,D,E

解析：5.个人商用房贷款审批，贷款审批人应对以下内容进行审查，包括（）。

A.借款人是否符合条件、资信是否良好，还款来源是否足额可信

B.抵押房产是否合法，充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现

C.贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定

D.贷款资料是否完整、齐全、资料信息是否合理、一致

E.首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；

②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；

③抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；

④贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。

考点

个人商用房贷款的贷款流程6.商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括（）。

A.市场对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革／重组的成本／收益

C.监管机构责令整改的不利信息／事件

D.影响客户或公众的政策性变化

E.监管机构对商业银行的盈利预期

答案：A,B,C,D

解析：声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革／重组的成本／收益；监管机构责令整改的不利信息／事件；影响客户或公众的政策性变化等。

7.若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于()。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.较高国别风险

D.高国别风险

答案：C

解析：题中所述属于较高国别风险的情形。8.国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.坚定不移地扩大我国银行业资产规模

E.高效、节约地使用一切监管资源

答案：A,B,C,E

解析：国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：

（1）促进金融稳定和金融创新共同发展；

（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

（3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要