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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她2022年华夏银行重庆分行招聘个人市场经理助理30人测试题(4)模拟试题3套(含答案解析)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人理财最早在()兴起并首先成熟。
A.英国
B.美国
C.德国
D.中国
答案:B
解析:个人理财业务最早在美国兴起,并且首先在美国发展成熟,其发展大致经历了以下几个阶段:①个人理财业务萌芽时期;②个人理财业务形成与发展时期;③个人理财业务成熟时期。2.根据《物权法》,物权的基本原则有哪些?()
A、私法原则
B、一物一权原则
C、物权法定原则
D、平等保护原则
E、公示公信
答案:A,B,C,D,E
解析:3.资本的本质特征是()。
A.风险承担
B.可以自由支配
C.消化损失
D.限制业务过度扩张
答案:B
解析:资本的本质特征是可以自由支配,是承担风险和吸收损失的第一资金来源。4.商业银行资产负债管理关注的净利息收益率(NIM)是指()。
A.净利息收益与生息资产余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.资产收益率与负债成本率之差
D.净利息收益与生息资产平均余额之比
答案:D
解析:净利息收益与生息资产平均余额之比即为净利息收益率。净利息收益或净利息收益率是经营业续的核心构成,适用期限为一个完整或部分会计年度。5.下列关于战略风险管理流程的说法错误的是()。
A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起
B.商业银行应当建立清晰的战术风险管理流程
C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节
D.建立企业级风险管理信息系统的决与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起
答案:B
解析:有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似,战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节,并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。因此,商业银行应当建立清晰的战略风险管理流程,用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响发展战略的风险因素。6.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是()。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
答案:A7.假设某获得3年期项目贷款的企业的信用评级为BBB,其在第一年、第二年和第三年的边际死亡率分别为6%、5%和4%,则该企业3年后能够如约偿还该贷款的概率为()。
A.82.4%
B.70%
C.85.7%
D.86.5%
答案:C
解析:根据死亡率模型:该企业3年后能够如约偿还该贷款的概率为:(1-6%)×(1-5%)×(1-4%)=0.857=85.7%。8.李先生在甲公司兼职,收入为每月4200元。如果李先生与甲公司没有固定的雇佣关系,其纳税额为()
A.660元
B.672元
C.680元
D.690元
答案:B
解析:纳税额为:4200X80%X20%=672元如果个人与其兼职的单位存在实质的雇佣关系,则其兼职单位应按照“工资薪金所得”项目代扣代缴个人所得税。个人应于次月十五日内合并当月两处工资、薪金所得计算个人所得税,选择到其中一处任职、受雇单位所在地的主管税务机关办理自行纳税申报。
如果个人与其兼职单位不存在实质的雇佣关系,则兼职单位应按照“劳务报酬所得”项目扣缴个人所得税。
如果按照“劳务报酬所得”计算征收个人所得税,属于连续性收入是以一个月内取得的收入为一次计算纳税,每次收入不超过四千元的,减除费用八百元;四千元以上的,减除百分之二十的费用,其余额为应纳税所得额。适用比例税率,税率为百分之二十。根据《个人所得税法实施条例》第十一条,对劳务报酬所得一次收入畸高的,实行加成征收,应纳税所得额超过2万元至5万元的部分,依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成;超过5万元的部分,加征十成
9.个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括()。
A.档案的收集整理和归档登记
B.档案的借(查)阅管理
C.档案的移交和接管
D.档案的留存
答案:D
解析:贷后档案管理包括:①档案的收集整理和归档登记;②档案的借(查)阅管理;③档案的移交和接管;④档案的退回和销毁。10.下列各项中,引起企业净现金流量变动的活动是()。[2015年10月真题
A.将现金存入银行
B.用存货抵偿债务
C.用银行存款购人一个月到期的债券
D.用现金等价物清偿30万元的债券
答案:D
解析:在项目评估中现金流人用正值表示,现金流出用负值表示,现金流入与现金流出的差称为净现金流量。现金流量只计算实际的现金收支,不计算非实际的现金收支(如折旧等)。A项只是现金形态的转换,不影响净现金流量的变动;B项,用存货抵偿债务不涉及现金及其等价物;C项,用银行存款购人一个月到期的债券,企业净现金流量没有发生变动;D项,用现金等价物清偿债券是现金流出,会引起企业净现金流量减少。11.如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定,投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。
A.无限告知
B.有限告知
C.主观告知
D.询问回答告知
答案:A
解析:按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种,保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。无限告知,又称客观告知,如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定,投保人或被保险人应将所有保险标的的风险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人;询问回答告知,又称主观告知,指投保人或被保险人只需对保险人询问的问题如实告知,对询问以外的问题投保人无需告知。12.贷后环节的风险管理主要包括()。
A.严格进行贷后检查
B.适时利用违约条款
C.及时进行策略调整
D.加强信贷档案管理
E.严格实行审贷分离
答案:A,B,C,D
解析:贷后环节的风险管理主要包括:严格进行贷后检查;适时利用违约条款;及时进行策略调整;加强信贷档案管理。13.影响房地产价格的社会因素有()。
A.社会治安状况
B.居民法律意识
C.投机状况
D.社会偏好
E.土地制度
答案:A,B,C,D
解析:影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。选项E属于影响房地产价格因素的政治因素。14.银行贷款发放原则中,主要适用于中长期贷款中的是()。
A.计划放款原则
B.比例放款原则
C.进度放款原则
D.资本金足额原则
答案:C
解析:一般短期贷款不涉及贷款多次发放问题,只有中长期贷款项目期限长,资金需要分期投人,贷款需要分次发放,此时应按照完成工程量的多少付款,即坚持进度放款原则。AB两项是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用,准确、及时地提供贷款;D项是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。15.张先生在2015年以20形股的价格购买A公司股票10000股,并且在2016年以30元/股的价格全部卖出,获得股票差价收入100000元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税()元。
A.20000
B.10000
C.27500
D.0
答案:D
解析:财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他自有财产给他人或单位而取得的所得,包括转让不动产和动产而取得的所得。对个人股票买卖取得的所得暂不征税。16.商业银行的非授信客户一般要缴存()的保证金,优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。
A.50%
B.80%
C.20%
D.100%
答案:D
解析:商业银行的非授信客户一般要缴存100%的保证金,优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。17.《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准,将法人分为()。
A.企业法人
B.个体法人
C.机关法人
D.事业单位法人
E.社会团体法人
答案:A,C,D,E
解析:《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准,将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。18.现场检查可分为专项检查和常规全面检查。()
答案:对
解析:根据检查的目的、范围和重点,现场检查分为常规全面检查和专项检查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险,以及管理内控的各个领域,要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查,具有较强的针对性和目的性。19.经过有关审批后,银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括()。
A.贷款总额度
B.单笔贷款最高限额
C.购房者名单
D.保证金缴存比例
E.双方的权利和义务
答案:A,B,D,E
解析:经过有关审批后,银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括贷款总额度、单笔贷款最高限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。20.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。
如果李先生儿子大学第一年的费用较高,约为30000元。那么,除定期储蓄的本息和之外,需要补充的资金缺口为()元。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439
答案:A
解析:30000-23691=6309(元)。21.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.11.5%
B.11%
C.8%
D.10.5%
答案:A
解析:根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。22.姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元,因大受欢迎而在12月份加印,并获得稿酬7000元,则该著作应缴纳的个人所得税为()元。
A.9520
B.10304
C.12880
D.14720
答案:B
解析:同一作品出版、发表后,因添加印数而追加稿酬的,应与以前出版、发表时取得的稿酬合并计算为一次,计征个人所得税。因此,该著作应缴纳的个人所得税=(85000+7000)×(1-20%)×20%×(1-30%)=10304(元)。23.(),我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A.2006年2月28日
B.2007年2月28日
C.2006年8月28日
D.2007年8月28日
答案:B
解析:B2007年2月28日,中国证监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》,标志着我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。故选B。24.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是()。
A.发行可转换债券
B.提高超额贷款损失准备
C.发行长期次级债券
D.提高留存利润
答案:D
解析:一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失,而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失,承担风险与吸收损失的能力相对更差,主要包括:二级资本工具及其溢价,超额贷款损失准备,少数股东资本可计入部分。在银行实践中,二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项,留存利润属于一级资本,故属于增加核心资本的方法。25.借款人到期不归还担保贷款的.
商业银行依法享有的权利包括()。
A.扣押保证人财产
B.要求保证人归还贷款利息
C.要求就担保物优先受偿
D.要求保证人归还贷款本金
E.扣押借款人财产
答案:B,C,D
解析:BCD保证人与银行是平等的民事主体,若发生争议,如协商不成,必须通过诉讼途径解决,即经过法院审理后才可以执行保证人的财产。银行无权扣押保证人财产和借款人财产,AE选项错误。故选BCD。26.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是()。
A.单一客户风险限额
B.集团客户风险限额
C.组合限额
D.区域风险限额
答案:C
解析:组合限额是信贷资产组合层面的限额,是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额,可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等),从而有效控制组合信用风险。27.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的()因素。
A.经济技术环境
B.社会与文化环境
C.宏观环境
D.微观环境
答案:D
解析:影响银行营销决策的微观环境因素有:信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。28.中国人民银行的主要职责有()。
A.制定货币政策
B.服务工商企业
C.防范金融危机
D.维护金融稳定
E.办理居民存款
答案:A,C,D
解析:ACD根据相关法律法规,中国人民银行的主要职责有制定货币政策、防范金融危机、维护金融稳定,而服务工商企业是工商银行的职责,办理居民存款是商业银行等的职责。故选ACD。29.下面有关不良贷款率说法正确的是()。
A、不良贷款率=不良贷款平均额/总贷款平均额×100%
B、不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%
C、不良贷款率高,说明收回贷款的风险大
D、不良贷款率低,说明收回贷款的风险大
E、不良贷款率低,说明收回贷款的风险小
答案:B,C,E
解析:B,C,E
不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%,不良贷款率高,说明收回贷款的风险大,反之说明收回贷款的风险小。30.借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款,原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。()
答案:对
解析:借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。31.中小企业闲置资金理财主要投资于()。
A.高收益的产品
B.低风险性的产品
C.高流动性的产品
D.低流动性的产品
答案:C
解析:很多中小企业都面临资金紧缺的问题,较少存有闲置的资金,即使有闲置资金投资理财,其对流动性的要求也为第一位,所以企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。32.为客户制定家庭财务保障规划包括了以下哪些步骤()
A.风险识别
B.风险评估
C.保险产品建议
D.督促建议实行
E.评估风险管理效果
答案:A,B,C,E
解析:33.个人信用贷款主要依据个人信用记录和()确定贷款额度和贷款期限。
A.个人工作单位
B.个人资产
C.个人信用等级
D.个人月收入
答案:C
解析:个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度,信用等级越高,信用额度越大.反之越小。34.中央银行通常采用的货币政策不包括()。
A.存款准备金制度
B.增发国债
C.再贴现政策
D.公开市场业务
答案:B
解析:B货币政策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。增发国债属于财政政策。故选B。35.ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险。()
答案:错
解析:ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险,以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。36.下列属于我国的商品期货市场的是()。
A.大连商品交易所
B.郑州商品交易所
C.上海期货交易所
D.中国金融期货交易所
E.天津期货交易所
答案:A,B,C,D
解析:ABCD我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初,目前只有四个,分别是上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。故选ABCD。37.银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。()
答案:错
解析:根据《银行业从业人员职业操守》对于岗位职责的规定,经内部职责调整或经过适当批准,银行业从业人员可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。38.催收评分是一系列计量分析模型的总称,其模型种类不包括()。
A.催收响应模型
B.违约概率模型
C.损失程度模型
D.客户盈利分析模型
答案:D
解析:D项为个人贷款定价模型的一种。39.小王是某商业银行客户经理,他应该接受()监督。
A.国家外汇管理局
B.其所在地区的银行业协会
C.银监会派驻当地的分支机构
D.社会公众
E.所在商业银行
答案:A,B,C,D,E
解析:银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中,监管机构既包括银监会,也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。40.票据背书连续性的内容包括()。
A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全
B.每一次背书不得附有条件
C.各背书相互衔接
D.办理了质押权背书手续,并记明“担保”字样
E.票据依法可流通
答案:A,B,C
解析:对于用票据设定质押的,必须对背书进行连续性审查,审查的内容有:①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件,各背书相互衔接的,即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人;②票据质押办理质押权背书手续,办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。41.个人住房贷款的调查报告内容不包括()。
A.开发商要求合作项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景
B.贷款效益和风险分析
C.项目合作的可行性结论和可提供的贷款规模、年限、成数等
D.项目资料的完整性
答案:D
解析:个人住房贷款的调查报告内容包括:开发商要求合作项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景;贷款效益和风险分析;项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。42.下列各项中,说法错误的是()。
A.国别风险可能由经济状况恶化引发
B.转移风险是国别风险的主要类型之一
C.外汇管制或货币币贬值等情况也引发国别风险
D.国别风险的类型还包括主权风险、传染风险、货币风险的加总
答案:D
解析:国别风险的类型还包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险。43.全面风险管理的范围有()。
A.信用风险
B.市场风险
C.风险偏好制定
D.信息系统
E.风险管理文化塑造
答案:A,B,C,D,E
解析:全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中,涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面,包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。44.历史成本法坚持(),即要把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间,从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。
A.匹配原则
B.审慎原则
C.及时原则
D.真实原则
答案:A
解析:历史成本法的重要依据是匹配原则,即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间,从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。这与审慎的会计准则相抵触,使历史成本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。45.下列关于信贷审批的说法,不正确的是()。
A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序
B.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放
C.在进行信贷决策时,应当考虑衍生交易工具的信用风险
D.在进行信贷决策时,商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量
答案:A
解析:信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括:①审贷分离原则,授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放;②统一考虑原则,在进行信贷决策时,商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量,包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等;③展期重审原则,原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策,需要经过正常的审批程序。46.个人征信系统是由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、司法部门
D、中国银行业协会
答案:A47.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以是()。
A.收益率的调整
B.币种转换的调整
C.理财计划的期限调整
D.最终支付货币的选择权
E.最终支付工具的选择权
答案:B,C,D,E
解析:商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益,应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利,也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等,承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担,并应当在销售文件中明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。48.下列属于测量银行流动性指标的是(?)。
A.现金头寸指标
B.贷款总额与核心存款的比率
C.大额负债依赖度
D.以上都是
答案:D
解析:测量银行流动性的指标包括现金头寸指标、核心存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、大额负债依赖度等。49.投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了,下列关于投资组合的说法中正确的是()。
A.构建投资组合可以降低系统风险
B.构建投资组合一定会减少系统风险
C.投资组合里的资产越多越好
D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险
答案:D
解析:AB两项,系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的。这类风险影响所有投资资产变量的可能值,因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱,因此又称为不可分散风险。C项,N个证券组合的风险的计算公式为:
公式中:σ2p为资产组合P的方差;Pij表示相关系数。可见,风险与资产问的相关性有关,并非越多越好。50.关于手机银行和电话银行,下列说法正确的有()。
A.手机银行和电话银行都属于电子银行
B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务
C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务
D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务
E.所有的电话银行的服务都是收费的
答案:A,B,C,D
解析:ABCD手机银行和电话银行都属于电子银行。手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。有的电话银行的服务收费,有的不收费。ABCD选项正确;项说法错误。故选ABCD。51.下列措施中()属于中国银行业监督管理委员会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。
A.剥夺政治权利
B.取消董事、高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作
D.经济处罚
E.纪律处分
答案:B,C,D,E
解析:BCDE《银行业监督管理法》第四十八条规定,银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外,还可以区别不同情形,采取措施:①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处5万元以上50万元以下罚款;③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限随至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。A项的“剥夺政治权利”属于刑事责任,是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施,它不由中国银行业监督管理委员会行使。故选BCDE。52.在项目评估中,商业银行对项目投资估算与资金筹措评估的内容包括()。
A.各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况
B.项目投资估算是否合理
C.项目总投资及构成的合理性
D.项目的盈利能力和清偿能力
E.项目设备选择是否合理
答案:A,B,C
解析:项目投资估算与资金筹措评估的内容包括:①项目投资(含建设投资和流动资金)估算是否合理,是否存在高估、低估和漏估问题;②项目总投资及构成的合理性,项目资本金比例是否符合国家规定;③各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况等;④如果资金来源包括多家银行贷款,是否采用银团贷款的方式。53.我国现行税制中,计人产品成本的有()。
A.设备进口环节所交关税
B.土地使用税
C.房产税
D.车船牌照使用税
E.增值税
答案:B,C,D
解析:根据我国现行税制,进人产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税。设备进口环节所交关税应计入项目总投资,增值税要从销售收入中扣除。54.下列公式中错误的是()。
A.资产=负债-净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D.复利现值=终值×(1+利率)期限
答案:D
解析:PV=FV/(1+r)n。PV代表现值,FV代表终值,r代表折现率、投资报酬率或?通货膨胀率,n代表期数。?
55.当风险分散之后仍有较大的风险存在时,商业银行可使用()方法将风险转嫁出去。
A.出售风险头寸
B.购买保险
C.互换
D.期权
E.准时结算
答案:A,B,C,D
解析:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方,包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。56.?相对而言,如果借款人的短期负债小于短期资产,则()。[2015年10月真题]
A.短期偿债能力较弱
B.长期偿债能力不受影响
C.短期偿债能力较强
D.长期偿债能力较弱
答案:C
解析:短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力,它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有:流动比率、速动比率和现金比率,其中流动比率是流动资产与流动负债的比率。从理论上讲,只要流动比率高于1(即短期负债小于短期资产),客户便具有偿还短期债务的能力。57.挑选政策被划分为高分挑选政策和低分挑选政策,其中,高分挑选政策主要用于()。
A.挑选具有某些良好特征的高分客户,进行人工审批
B.随机挑选一定比例的高分客户,进行人工审批
C.挑选有瑕疵的高分申请,不允许其直接通过
D.挑选评分相对较低的申请,不允许其直接通过
答案:C
解析:高分挑选政策主要用于挑选有瑕疵的高分申请,如有违约记录的客户不可直接通过;低分挑选政策主要用于挑选具有某些目标客户特征的低分客户进行人工审批。58.在银团的主要成员中,专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是()。
A.牵头行
B.安排行
C.参加行
D.代理行
答案:D
解析:银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行;牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者;参加行是指接受牵头行邀请,参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。59.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。()
答案:错
解析:净额结算是指参与交易的机构以交易参与方为单位,对其买入和卖出交易的余额进行轧差,以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度。净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。60.市林业局接到关于孙某毁林采矿的举报,遂致函当地政府,要求调查。经调查并与孙某沟通,三部门形成处理意见:要求孙某合法开采,如发现有毁林或安全事故,将依法查处。再次接到举报后,三部门共同发出责令孙某立即停止违法开采,责令孙某立即停止违法开采的性质是()。
A、行政处罚
B、行政强制措施
C、行政征收
D、行政强制执行
答案:B
解析:B
三部门共同发出责令孙某立即停止违法开采的行为,从目的上是对破坏的生态进行预防,以控制孙某的违法开采行为。从形式上停止违法开采的要求只是对孙某的一种暂时性措施。61.商业银行应根据自身业务的()制定适当的业务连续性规划,以确保在出现无法预见的中断时,系统仍能持续运行并提供服务;定期对规划进行更新和演练,以保证其有效性。
A.性质
B.规模
C.客户群体
D.复杂程度
E.交易量
答案:A,B,D
解析:商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划,以确保在出现无法预见的中断时,系统仍能持续运行并提供服务;定期对规划进行更新和演练,以保证其有效性。62.经办银行在发放国家助学贷款后,应汇总已发放的贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合作高校确认后上报总行。()[2015年10月真题]
答案:对63.下列关于契约型基金的说法中,错误的是():
A.不具有法人资格
B.一般不向银行借款
C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款
D.基金契约期满,基金运营停止
答案:C
解析:A、B、D项都属于契约型基金的特点,C选项属于公司型基金的特点。64.下列选项中,不属于家庭风险管理规划的是():
A.财产保险计划
B.人身保险计划
C.重大疾病保险计划
D.养老保险计划
答案:D
解析:一般情况下,家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。65.根据《合同法》的规定,当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。()
答案:错
解析:当事人订立合同,采取要约承诺方式,只需要具有要约和承诺两个阶段,要约邀请不是必须的。66.借款人变更还款方式,需要满足的条件不包括()。
A.借款人收入水平、工作单位未发生变化
B.向银行提交还款方式变更申请书
C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
答案:A
解析:借款人变更还款方式需要满足的条件即为选项B、C、D。67.商业银行在我国发挥着重要的作用,这与它的代理业务的广泛性密不可分。下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是()。
A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额,她使用了商业银行的代收代付业务
B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务
C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务
D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债
答案:A
解析:代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。A项中,张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务。68.借款人、担保人等签字后,通过审查后()在合同上签字或加盖按个人签字笔迹制作的个人名章。
A.贷款审批人
B.有权签字人
C.合同填写人
D.贷款发放人
答案:B
解析:借款人、担保人等签字后,贷款发放人应将有关合同文本、贷款调查审批表和合同文本复核记录等材料送交银行个人住房贷款合同有权签字人审查.有权签字人审查通过后在合同上签字或加盖按个人签字笔迹制作的个人名章.之后按照用印管理规定负责加盖银行个人住房贷款合同专用章。69.甲有三个儿子,妻子尚在,甲死后留下房屋8间,在没有遗嘱和其他特殊情况之下,甲的妻子可以分到房屋()间。
A.2
B.3
C.4
D.5
答案:D
解析:当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时,应按法定继承的规定继承。根据我国《继承法》第十三条规定,法定继承人分割遗产,应当先将夫妻共同所有的财产的一半分出为配偶所有,其余的作为被继承人的遗产。因此,题目中甲的妻子可以分到房屋8/2+(8/2)÷4=5(间)。70.银行营销组织通常有多种模式,当产品的市场可以划分,即每个不同细分市场有不同偏好的消费群体时,最适宜采用的营销组织模式为()结构。
A.产品型营销组织
B.职能型营销组织
C.区域型营销组织
D.市场型营销组织
答案:D
解析:当产品的市场可加以划分,即每个不同细分市场有不同偏好的消费群体时,可以采用市场型营销组织结构。在这种结构中,一名市场副行长管理几名市场开发经理,后者的主要职能是负责制定所辖市场的长期计划或年度计划,并分析市场新动向和新需求。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的,因而有利于银行开拓市场,加强业务的开展。71.下列关于交易账户的说法中,错误的是()。
A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售,或从实际或预期的短期价格波动中获利,或锁定套利的头寸
B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多
C.交易账户中的项目可以按模型定价,即将从市场获得的其他相关数据输入模型,计算或推算出交易头寸的价值
D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘
答案:B
解析:B项,记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制,或者能够完全对冲以规避风险。72.对借款人的贷后监控中,管理状况监控的特点是对()的调查。
A.人及其行为
B.人员构成
C.现金流量
D.人事变动
答案:A
解析:管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查,尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对人及其行为的调查。故本题选A。
73.外汇储蓄账户可以用外汇存取,也可以进行转账。()
答案:错
解析:外汇储蓄账户只能用于外汇存取。不能进行转账。外汇结算账户可以用于转账、汇款等资金清算支付。74.某一次还本付息债券的票面额为1000元,票面利率8%,必要收益率为10%,期限为5年,如果按单利计息,复利贴现,其内在价值为()元。
A.851.14
B.869.29
C.913.85
D.937.50
答案:B
解析:75.关于测算流动资金融资需求需要考虑的因素,下列说法正确的有()。
A.只要是小企业融资、订单融资等情况,就可以根据实际交易需求确定流动资金额度
B.应合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数
C.对集团关联客户,可采用合并报表估算流动资金贷款额度
D.纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和可以超过估算值
E.对季节性生产借款人,可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求
答案:B,C,E
解析:A项,对小企业融资、订单融资等情况,可在交易真实性的基础上,确保有效控制用途和回款情况下,根据实际交易需求确定流动资金额度;D项,对集团关联客户,可采用合并报表估算流动资金贷款额度,原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。76.绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统,主要由()几个基本要素构成。
A.评价目标
B.评价对象
C.评价指标
D.评价报告
E.评价标准
答案:A,B,C,D,E
解析:绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统,主要由以下几个基本要素构成:
(1)评价目标
(2)评价对象
(3)评价指标
(4)评价标准
(5)评价报告77.测算固定资产贷款需求量时,计算资本金基数的总投资是()。
A.项目的固定资产贷款投资
B.项目的铺底流动资金
C.项目的固定资产贷款投资与铺底流动资金之和
D.项目的固定资产贷款投资与铺底流动资金的比例
答案:C78.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
答案:B
解析:商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。79.下列关于内部控制措施的表述,错误的是()。
A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作
B.建立相应的授权体系,可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限,并实施动态调整
C.明确哪些是重要岗位,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,不相容岗位人员之间可以轮岗
D.建立健全内部控制制度体系,对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度,并定期进行评估
答案:C
解析:内部控制措施是银行根据风险评估结果,采用相应的控制措施,将风险控制在可承受度之内。C项,在岗位设置上,商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位,并制定相应的内部控制要求;对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。80.根据《汽车金融公司管理办法》规定,以下不属于汽车金融公司的业务是()。
A.提供购车贷款业务
B.融资租赁业务
C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款
答案:B
解析:根据《汽车金融公司管理办法》,经银监会批准,汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务:①接受境内股东单位3个月以上期限的存款;②提供购车贷款业务;③办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;④转让和出售汽车贷款应收款业务;⑤向金融机构借款;⑥为贷款购车提供担保;⑦与购车融资活动相关的代理业务;⑧经银监会批准的其他信贷业务等。81.商业银行的流动性风险管理体系通常包括()。
A.治理架构
B.政策制度
C.管理流程
D.内部控制
E.信息系统
答案:A,B,C,D,E
解析:商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。82.下列关于公司信贷的基本要素,说法错误的是()。
A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等
B.按计算利息的周期,计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息
C.在广义的定义下,贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期
D.利率一有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式
答案:D
解析:D项,利率一有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年息率,以年为计息期,一按本金的百分之几表示;月利率也称月息率,以月为计息期,一按本金的千分之几表示;日利率也称日息率,以日为计息期,一按本金的万分之几表示。83.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括()。
A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定
B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法
C.借款申请人的担保措施不足额或无效
D.审批人对借款人的资格审查不严
答案:D
解析:审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款,贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况,是个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点。?84.商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时,贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。()
答案:错
解析:贷款发放人员在填写有关合同文本过程中,应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致。
85.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。()
答案:对86.下列选项中,属于个人住房按揭贷款风险的有()。
A.利率变动风险
B.“假按揭”风险
C.土地增值风险
D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险
E.借款人的经济状况变动风险
答案:B,D,E
解析:个人住房按揭贷款的风险包括:①“假按揭”风险;②由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险;③借款人的经济状况变动风险。87.关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求,下列说法错误的是()。
A.信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生
B.除非由于信用保护出售方的原因,否则合同规定的支付义务不可撤销
C.在违约所规定的宽限期之前,基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止
D.允许现金结算的信用衍生工具,应具备严格的评估程序,以便可靠地估计损失
答案:B
解析:采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。A项属于法律确定性的要求;B项,按照可执行性要求,除非由于信用保护购买方的原因,否则合同规定的支付义务不可撤销;C项属于可执行性的要求;D项属于评估的要求。88.质押贷款中,为规避司法风险,银行可采取的措施有()。
A.将质押资金转为定期存单单独保管
B.将质押资金转入银行名下保证金账户
C.将质押资金存放在本行活期存款账户
D.将质押资金封存
E.将质押资金存放于借款人处
答案:A,B
解析:银行如让质押存款的资金存放于借款人在本行的活期存款账户上,是有司法风险的。为规避这种风险,银行须将质押资金转为定期存单单独保管,或者采取更为妥当的方式,将其转入银行名下的保证金账户。
89.在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是()。
A.市场细分与客户定位
B.提供有价值的优异客户服务
C.加强客户关系或感情维系
D.提高客户替换壁垒
E.做好客户投诉处理工作
答案:A,B,C,D,E
解析:在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是:(1)市场细分与客户定位;(2)提供有价值的优异客户服务;(3)加强客户关系或感情维系;(4)提高客户替换壁垒;(5)做好客户投诉处理工作。90.关于存款准备金制度,下面说法正确的是()。
A.提高法定存款准备金率,货币供应量增加
B.提高法定存款准备金率,货币供应量减少
C.存款准备金是指商业银行的库存现金
D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
E.2004年开始,我国实行差别存款准备金率制度
答案:B,D,E
解析:BDE提高法定存款准备金率,货币供应量会减少,A选项错误;存款准备金不仅包括商业银行的库存现金,还包括缴存中央银行的准备金存款,C选项错误。故选BDE。91.票据转让的主要方式是()。
A、交付
B、变更
C、背书
D、付款
答案:C
解析:C
背书是票据转让的主要方式。92.当市场处于均衡状态时,最优风险证券组合T()市场组合M。
A.不等于
B.小于
C.等于
D.大于
答案:C
解析:在均衡状态下,每一个投资者对每一种证券都愿意持有一定的数量,市场上各种证券的价格都处于使该证券的供求相等的水平上,无风险利率的水平也正好使得借入资金的总量等于贷出资金的总量。这样,在均衡时,最优风险组合中各证券的构成比例等于市场组合中各证券的构成比例。所谓市场组合是指由所有证券构成的组合,在这个组合中,每一种证券的构成比例等于该证券的相对市值。一种证券的相对市值等于该证券的总市值除以所有证券的市值总和。93.银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和()。
A.会计信息披露
B.内部控制披露
C.债权债务披露
D.风险状况披露
答案:A
解析:银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和会计信息披露两大类。94.职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的()。
A.2%
B.5%
C.8%
D.10%
答案:B
解析:职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%。95.银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求,则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。()
答案:对
解析:银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》,要求银行披露其经营状况的主要信息,包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。而银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求,则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。96.通过预测客户未来可能还款金额的多少计算信贷的预期损失水平的模型是()。
A.违约概率模型
B.损失程度模型
C.客户盈利分析模型
D.催收响应模型
答案:B
解析:损失程度模型根据客户的历史行为,预测客户未来可能还款金额的多少,从而计算信贷的预期损失水平,该模型应用范围较广,可以用于90天以上的已违约客户。97.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制属于()。
A.贷款安全性调查
B.贷款效益性调查
C.贷款合规性调查
D.贷款的有偿性调查
答案:A
解析:借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制属于贷款安全性调查。
考点
贷前调查的内容98.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()。
A.货币经纪公司
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行
答案:A
解析:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国,按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围,货币经纪公司可以经营下列经纪业务:境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。99.()决定着一个国家的金融市场利率水平,是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。
A.基础利率
B.固定利率
C.基准利率
D.存款利率
答案:C
解析:基本利率决定着一个国家的金融市场利率水平,是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。100.下列关于风险管理部门的说法,不正确的是()。
A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性
B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门
C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行
D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责
答案:A
解析:国际先进银行的通行做法是风险管理部门保持相对独立性.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行,所以A项错误,C项正确;在某些情况下,商业银行不需要建立完善的风险管理部门,例如在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门.所以B正确。D项说法也正确。101.在个人贷款业务中,出现()情形时,银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。
A、抵押人经银行同意转让抵押物,但所得价款未用于提前清偿所担保债权的
B、因第三人的行为导致抵押物的价值减少,而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的
C、抵押人妥善保管抵押物的
D、经银行书面同意,抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的
答案:A102.下列关于不动产登记管理的说法中,错误的是()。
A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但法律另有规定的除外
B.不动产登记,由所有人居住地的登记机构办理
C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力
D.国家对不动产实行统一登记制度
答案:B
解析:不动产登记,由不动产所在地的登记机构办理。103.2008年国际金融危机凸显了()对于金融市场和银行体系的重要性。
A.市场风险管理
B.操作风险管理
C.信用风险管理
D.流动性风险管理
答案:D
解析:2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳健的重要性,证明了流动性风险管理和监管的重要性。104.下列关于商业银行风险文化的描述,最不恰当的是()。
A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正
B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核,逐渐培养良好的风险文化
C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成
D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期,不能通过短期突击达到目的
答案:C
解析:A项,由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化,风险文化也会被不断修正;B项,商业银行应当建立管理制度并实施绩效考核,将风险文化融入到每一位员工的日常行为中;D项,商业银行无法通过突击式的培训和教育达到培育风险文化的目的,而只能将其贯穿到商业银行的整个生命周期。105.下列关于农户贷款的表述,错误的是()。
A、农户贷款仅可用于生产经营用途
B、依据贷款审查结果,确定授信额度,作出审批决定,在办结时限以前,将贷款审批结果及时、主动告知借款人
C、贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查
D、农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则,建立完善独立审批制度
答案:A106.银行业从业人员与同业人员接触时()。
A.不得侵害同业人员所在机构的知识产权
B.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本
C.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息
D.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本
E.不得泄露本机构客户信息
答案:A,C,E
解析:银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。107.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时,应当更多地关注系统性风险可能造成的影响,包括()。
A.微观经济因素
B.宏观经济因素
C.行业风险
D.声誉风险
E.区域风险
答案:B,C,E
解析:与单笔贷款业务的信用风险识别不同,商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时,应当更多地关注系统性风险可能造成的影响,包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。108.下列关于风险监管的说法,不正确的是()。
A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况
B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段,对银行机构风险状况进行全面评估和监控
C.按照诱发风险的原因,通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
D.银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平
答案:D
解析:D项,银行机构自身风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平,还包括其单一或部分分支机构的风险水平。109.表给出了股票A和股票B的收益分布。
股票A和股票B的收益期望值E(RA)和E(RB)分别为()。
A.11%;10%
B.15%;10%
C.11%;12%
D.15%;15%
答案:C
解析:E(RA)=1/3×(15%+11%+7%)=11%;E(RB)=1/3×(7%+10%+19%)=12%。110.下列农村金融机构中,最晚设立的是()。
A.农村合作银行
B.农村信用社
C.农村资金互助社
D.农村商业银行
答案:C
解析:C农村信用社在新中国成立初期就出现了;2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立;2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立;农村资金互助社是2007年新批准设立的机构。故选C。111.已知某保证人信用风险限额为350万,对银行的负债为200万,此次申请保证贷款本息为45万,保证率为()。
A.40%
B.30%
C.12%
D.16%
答案:B
解析:保证率是衡量保证担保充足性的指标。保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额×100%。其中,保证人保证限额,是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。因此,该保证人的保证率=45/(350—200)×100%=30%。112.银行采用(),应当以总收入为基础计量操作风险资本要求,总收入为净利息收入与净非利息收入之和。
A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、优先计量法
答案:A
解析:A
银行采用基本指标法,应当以总收入为基础计量操作风险资本要求,总收入为净利息收入与净非利息收入之和。113.《薪酬指引》强调了在支付方式上,要制定延付、止付及扣回等制度,强调必须经过考核才能发放。
答案:对
解析:《薪酬指引》强调了在支付方式上,要制定延付、止付及扣回等制度,强调必须经过考核才能发放。114.质押贷款业务的主要风险因素可能包括()。[2015年10月真题]
A.虚假质押风险
B.交易风险
C.司法风险
D.操作风险
E.汇率风险
答案:A,C,D,E
解析:目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险:①虚假质押风险,这是贷款质押的最主要风险因素;②司法风险,指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险;③汇率风险,当外币有升值趋势,或外币利率相对高于人民币利率时,常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况;④操作风险,对于质押贷款业务,银行内部如果管理不当,制度不健全也容易出问题。115.下列关于VaR的描述,正确的是()。
A.风险价值与损失的任何特定事件相关
B.风险价值是即将发生的真实损失
C.风险价值是指可能发生的最大损失
D.风险价值并非是指可能发生的最大损失
答案:C
解析:风险价值,是指在给定的时间区间和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素发生变化时,投资组合所面临的潜在的最大损失。(故ABD三项说法错误)116.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的表述错误的是()。
A.规定了个人信用信息保密原则
B.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
C.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
D.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式本题考查《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的内容。选项C的正确表述是?
答案:C
解析:规定了个人信用信息的客观性原则,即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录,商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。117.对于受益人来说,()是索赔和获得保险保障的最高数额。
A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费
答案:C
解析:保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额既是计算保险费的依据,也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据,因此必须在保险合同中明确规定。118.银行营销策略中的(),是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务,有条件地满足单个客户的需要。
A、产品差异策略
B、单一营销策略
C、低成本策略
D、专业化策略
答案:B119.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益,特别是知晓理财产品()特征的权益。
A.风险
B.投资
C.收益
D.流动性
答案:A
解析:根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定,理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益,特别是知晓理财产品风险特征的权益。120.下列不属于医疗保险的是()。
A.住院费用保险
B.外科手术费用保险
C.职业责任保险
D.专业护理费用保险
答案:C
解析:医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。这里的医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。不同的医疗保险会对其中的一项或若干项费用提供保障。121.商业助学贷款中,以第三方保证的,保证人承担()。
A.可撤销的连带责任
B.不可撤销的连带责任
C.可撤销的一般责任
D.不可撤销的一般责任
答案:B
解析:以第三方保证方式申请商业助学贷款的,保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”,第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。122.下列关于遗嘱的说法不正确的是()。
A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理
B.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现
C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意思反映,并不需要征得其他人的同意
D.没有财产处分的意思表示或者没有与财产有关的内容表达,不属于真正意义上的遗嘱
答案:A
解析:A项,遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分,只能由被继承人亲自设立,既不需征得他人的同意,也不能由他人代为设立。123.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元。该客户在第1年的违约率是0.8%,第二年的违约率是1.4%,第三年的违约率是2.1%。假设客户违约后,银行的贷款将遭受全额损失。该笔贷款预计到期可收回的金额为()。
A.1455.00万元
B.1455.41万元
C.957.57万元
D.960.26万元
答案:C
解析:根据题意,第一年预计可收回金额为:1000×(1-0.8%)=992(万元);第二年预计可收回金额为:992×(1-1.4%)≈978.11(万元);第三年预计可收回金额为:978.11×(1-2.1%)≈957.57(万元)。124.下列关于无效合同表述正确的是()。
A.因重大误解订立的合同属于无效合同
B.无效合同自始没有法律约束力
C.合同部分无效将影响其他部分的效力,使得其他部分也无效
D.合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,将由法院没收
答案:B
解析:因重大误解订立的合同属于可撤销的合同;无效合同自始没有法律约束力,合同部分无效,不影响其他部分效力,其他部分仍然有效;合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还。125.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起施行。
A.2001年3月1日
B.2003年3月1日
C.2005年3月1日
D.2007年3月1日
答案:D
解析:D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过,自2007年3月1日起施行。故选D。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.徐先生在2016年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款,到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款,10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱,则徐先生可以取出()元。(假设一年期定期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税,支取当日活期存款挂牌利率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率)
A.10522
B.10529
C.10502.55
D.10520.55
答案:B
解析:逾期支取的定期存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式,可得:利息=10000×5.22%+10000×2.52%×10/360=529(元)。可见,徐先生一共取出10529元(=10000+529)。2.下列关于抵质押率的说法中有误的一项是()。
A.抵质押率又称“垫头”,通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比
B.日常工作中,我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素,确定押品所担保的债权不超过押品本身价值
C.我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率
D.抵质押率=押品担保债权的本息金额/押品评估价值×100%
答案:A
解析:抵质押率又称“垫头”,通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比。3.商业银行监事会例会每年至少应召开()次。
A、2
B、3
C、4
D、5
答案:C
解析:C
监事会例会每季度至少应当召开一次,监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。4.在授权所采用的书面形式中,授权书是比较规范、正式,较常用的。
答案:对
解析:授权书比较规范、正式。较为常用。5.风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益,是正向指标。()
答案:对
解析:风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益,是正向指标。6.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。
A.在交易方面不受任何限制,可以随时平盘
B.不能够完全对冲以规避风险
C.能够准确估值
D.能够进行积极的管理
答案:B
解析:2012年6月,中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》两次对交易账户进行定义,并明确交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件:①在交易方面“不受任何限制,可以随时平盘;②能够完全对冲以规避风险;③能够准确估值;④能够进行积极的管理。7.客户家庭基本信息不包括()。
A.家庭主要成员的姓名、出生年月日
B.居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话
C.理财重点以及中、长期理财目标
D.资产负债结构
答案:D
解析:客户家庭基本信息包括:①家庭主要成员的姓名、出生年月日;②子女的学程阶段;③居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话;④寻求理财规划服务的直接原因;⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。8.商业银行外部流动性因素不包括()。
A.宏观因素
B.时间因素
C.市场因素
D.事件因素
答案:B
解析:外部流动性因素可以概括成宏观因素、市场因素、季节因素和事件因素。9.个人住房贷款的贷后管理中,对抵押物的检查内容包括()。
A、借款人的贷款抵押物是否完好
B、抵押物是否重复抵押
C、抵押人经贷款银行同意转让抵押物,转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权
D、因第三人的行为导致抵押物的价值减少,抵押人是否将损害赔偿金存人贷款银行指定账户
E、因其他原因,抵押物毁损、灭失、价值减少,抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保
答案:A,B,C,D,E10.借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括()。
A.有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力
B.拥有县城常住户口或有效居留身份
C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金
D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户
E.符合住房公积金管理中心及所属分中心同意的担保方式的要求
答案:A,C,D,E
解析:除了ACDE四项外,借款人申请住房公积金贷款还应具备的基本条件有:①具有城镇常住户口或有效居留身份;②有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;③符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。11.国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。
A.1951
B.1941
C.1931
D.1921
答案:B
解析:成立于1941年的国际内部审计师协会(IIA),于1947年制定颁布了《内部审计职责说明》,对内部审计及其职责下了定义。12.忠诚客户包含()的特点。
A.非常满意
B.重复购买
C.介绍别人
D.评价较高
E.追求情感上的满足
答案:A,B,C
解析:忠诚客户包含(1)非常满意(2)重复购买(3)介绍别人的特点。13.下列盈利能力比率公式中错误的是()。
A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100%
B.总资产收益率=净利润/总资产
C.销售净利率=(净利润/销售收入)×100%
D.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100%
答案:B
解析:选项B错误,总资产收益率=净利润/平均总资产=(净利润/销售收入)×(销售收入/平均总资产)。14.贷款调查应以()为主、()为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A.实地调查;间接调查
B.直接调查;间接调查
C.问接调查;实地调查
D.实地调查;问卷调查
答案:A
解析:贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,
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