版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她2022年四川省宜宾市商业银行招聘人员模拟试题3套(含答案解析)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列属于判断投资理由是否充分的内容有()。
A.能否更充分地利用资源
B.能否增加加工产品的附加值
C.能否增加进口或可替代进口
D.能否扩大生产规模
E.能否填补本地区的空白
答案:A,B,D,E
解析:除ABDE四项外,判断投资理由是否充分还包括:①能否降低能源消耗、提高产品竞争力;②能否增加出口满足市场需要或是可替代出口;③能否扩大就业并利用社会协作条件、优惠政策和现有的基础设施等。2.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的,其刑事责任由二人共同承担。
答案:错
解析:具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的,不认为是共同犯罪,其刑事责任由具备主体资格的人承担。3.下列选项中,()不属于监事会的职责。
A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责
B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督
C.重点监督评估本行的发展战略
D.对股东大会负责
答案:A
解析:A项属于董事会的职责。4.一般来说,我国商业银行持有的下列资产中流动性最差的是()。
A.现金
B.同业借款
C.可出售的贷款组合
D.银行的房产
答案:D
解析:根据巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分类,流动性最差的资产包括:实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。5.按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分,外部合作机构不包括()。
A.公信类合作方
B.中介服务类合作方
C.技术支持类合作方
D.担保类合作方
答案:C
解析:按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类:①担保类合作方;②公信类合作方;③中介服务类合作方。6.根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》,商业银行不良贷款率不得高于()。
A.6%
B.5%
C.4%
D.7%
答案:B
解析:根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》的规定,不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重,不得高于5%。7.商业银行应兼顾信贷风险控制和提高审批效率方面的要求,合理确定授权金额及行权方式,以实现集权与分权的平衡。这是信贷授权应遵循的()原则。[2014年11月真题]
A.权责一致
B.差别授权
C.动态调整
D.授权适度
答案:D
解析:授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求,合理确定授权金额及行权方式,以实现集权与分权的平衡。实行转授权的,在金额、种类和范围上均不得大于原授权。
8.初步核算,中国2008年全年国内生产总值300670亿元,经济增长率为9.
0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中,正确的是()。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
答案:D
解析:D本题考查对于经济增长率的了解。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。理论上讲,一国的GDP增长率并非越高越好,如果GDP增长率超过了资源允许的范围,就会出现经济过热和价格水平的急剧上升,最终损害一国经济发展。GDP增长率无法直接反映一国通胀情况,考虑通胀,须借助CPI等指标。故选D。9.甲是一家个人独资企业的老板,雇有员工乙管理企业的经营事务,由于经营状况不佳,甲决定解散该企业,则()。
A.该个人独资企业解散,应由甲和乙共同清算
B.该个人独资企业解散后,甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任,但债权人在5年内未提出偿债请求的,该责任消灭
C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款,再清偿所欠职工工资和社会保险费用,最后才是其他债务
D.个人独资企业财产不足以清偿债务的,甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿
答案:B
解析:个人独资企业解散,由投资人自行清算或由债权人申请人民法院指定清算人进行清算,故A项错误。财产清偿顺序依次是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务,故C项错误。个人独资企业财产不足以清偿债务的,投资人应当以其个人的其他财产予以清偿,故D项错误。10.货币是一般等价物,同时也是一种特殊的商品,原因是货币固定充当一般等价物。
答案:对
解析:货币的本质表现在:货币是一般等价物,是固定充当一般等价物特殊的商品,体现里商品生产者之间的社会关系。11.行业风险评估工作表通常不包括()。[2010年5月真题]
A.行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度
B.整体行业风险评估
C.行业名称
D.行业竞争程度
E.行业企业数量
答案:D,E
解析:商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。行业风险评估工作表通常包括以下内容:①行业名称;②行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度;③整体行业风险评估。12.实际工作中涉及的法律及监管规则包括()。
A.银行内部的管理制度
B.银行业协会制定的行业准则
C.直接与银行和管理有关的法律法规
D.适用于所有营利性机构的法律法规
E.国际惯例
答案:C,D
解析:银行业务涉及的法律法规较为庞杂,总而言之,实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括以下几个类别:1.适用于所有营利性机构的法律法规:如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。这些法规对所有经营性企业具有广泛适用性,银行也不例外。
2.直接与银行和管理有关的法律法规:如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等法律、行政法规;国务院银行业监督管理机构、中国人民银行、国家外汇管理局等监管机构根据上述法律制定的有关监管规则和指引。13.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。
答案:错
解析:我国第一家全国性的股份制商业银行是交通银行。14.国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上,提出的银行监管的具体目标包括()。
A.提高银行业的整体盈利能力
B.增进公众对现代金融的了解
C.保护广大存款人和金融消费者的利益
D.增进市场信心
E.努力减少金融犯罪,维护金融稳定
答案:B,C,D,E
解析:国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上,提出了四条银行监管的四个具体目标:①通过审慎有效的监管,保护广大存款人和金融消费者的利益;②通过审慎有效的监管,增进市场信心;③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露,增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪,维护金融稳定。15.下列指标中,属于商业银行流动性指标的有()。
A.存贷比
B.流动性覆盖率
C.净稳定资金比例
D.资本充足率
E.市盈率
答案:A,B,C
解析:商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。流动性指标主要有存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例。资本充足率是商业银行安全性指标,市盈率是商业银行市场指标。16.对行为评分影响最大的是客户的还款与拖欠行为,()的客户必然意味着更高的信用风险。
A.正在拖欠
B.近期有拖欠情况
C.拖欠次数多
D.长期不按时还款
E.拖欠时间长
答案:C,D,E
解析:对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。经常拖欠、拖欠时间长的客户必然意味着更高的信用风险,而长期按时还款的客户自然是优质的客户。行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况,而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况。17.根据巴塞尔委员会颁布的《关于资本协议的市场风险补充规定》,市场风险包括下列哪几种风险()。
A.汇率风险
B.结算风险
C.利率风险
D.商品风险
E.股票风险
答案:A,C,D,E
解析:市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。
18.下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法,不正确的是()。
A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面
B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源
C.企业缴费比例部分全国统一为20%
D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资,费率为8%
E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300%
答案:A,C,E
解析:A项,企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面:企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴;C项,企业缴费比例部分每个省、市、自治区之间不尽相同,-般在20%左右;E项,员工个人缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300%,最低为统筹地职工上年度月平均工资的60%。’19.以下对监管资本描述正确的是()。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
答案:C
解析:C题中A选项是会计资本的概念。BD选项是经济资本的概念。故选C。20.下列指标中,属于商业银行盈利性指标的有()。
A.人均净利润
B.拨备前利润
C.平均净资产回报率
D.每股收益
E.成本收入比
答案:B,C,D
解析:盈利性指标是直接反映银行盈利水平的重要因素。主要有拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率,而人均净利润和成本收入比属于商业银行的效率指标。21.()与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系,是我国银行业汽车贷款业务的萌芽,其后也成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行。
A.中国农业银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国银行
答案:C
解析:银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年,当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》颁布,初期开办仅限于四家国有商业银行,已有过试点经验的中国建设银行率先完成了业务开办的准备工作,成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行,于当年10月正式推出。22.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的——个工作日内将异议申请转交征信服务中心,征信服务中心应当在接到异议申请的——个工作日内进行内部核查。()
A、1;2
B、2;2
C、5;5
D、5;7
答案:B23.抵押贷款中,在认定抵押物时,除核对抵押物的所有权,还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为()。
A.国有企业
B.实行租赁经营责任制的企业
C.集体所有制企业和股份制企业
D.法人企业
答案:C
解析:集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时,除应该核对抵押物所有权外,还应验证董事会或职工代表大会同意的证明。24.下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额
答案:D
解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条的规定,保证收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财产品(计划)和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额,并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。故选项D错误。25.下列指标中,不属于盈利能力分析指标的是()。
A、毛利率
B、净利率
C、资产收益率
D、现金比率
答案:D
解析:D
企业盈利能力分析主要反映资产利用的结果,即企业利用资产实现利润的状况,通过对盈利能力指标的长期趋势分析,可判断公司的投资价值。其主要指标有毛利率、净利率、资产收益率和股东权益收益率。26.某人存款10000元,月息二厘五毫,则年末可获得利息()元。
A.3000
B.300
C.30
D.3
答案:B
解析:按照我国传统计息方法,月息几厘用本金的千分比表示,每十毫为一厘,年利率÷12=月利率;月息二厘五毫即月利率为2.5‰,则10000元的年利息=10000×2.5‰×12=300(元)。27.在个人住房贷款中,借款人的信用风险主要表现为()。
A.政策风险
B.还款意愿风险
C.担保风险
D.还款能力风险
E.诉讼时效风险
答案:B,D
解析:借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。28.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。
A.银行工作人员在与家人聊天时,无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间,银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急,银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
答案:C
解析:C银行业从业人员在日常工作中,恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定,应当做到:不在不当时间和地点谈论工作话题,C选项符合题意。故选C。29.根据《商业银行监管评级内部指引》,商业银行盈利的稳定性主要包括()。
A.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响
B.银行生息资产占比是否合适,利润增长幅度是否合理,是否存在利润增长幅度偏低或偏高的情况,非经常损益对盈利影响如何
C.银行成本费用的构成及变动趋势如何,成本管理是否有效
D.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入,有无虚增和虚减利润,或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象
E.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况,利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品,非利息收入是否主要来源于中间业务收入
答案:B,C,E
解析:A项属于商业银行盈利的可持续性;D项属于商业银行盈利的真实性。30.金融互换主要包括()。?
A.利率互换
B.货币互换
C.股权互换
D.商品互换
E.债券互换
答案:A,B
解析:金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。31.()是指有确定到期日,且自产品成立日至终止日期间,理财产品份额总额固定不变,投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
A.封闭式理财产品
B.开放式理财产品
C.固定式理财产品
D.浮动式理财产品
答案:A
解析:封闭式理财产品是指有确定到期日,且自产品成立日至终止日期间,理财产品份额总额固定不变,投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。32.个人贷款贷后与档案管理的内容有()。
A.贷款的回收
B.合同变更
C.贷后检查
D.不良贷款管理
E.贷后档案管理
答案:A,B,C,D,E
解析:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理,包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。33.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括()。
A.融资保函
B.押汇
C.汇款
D.托收
E.信用证
答案:C,D,E
解析:在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中,通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收中又派生出许多带有融资功能的服务,如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来,又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。34.对实行累进税率的企业所得进行税收筹划,可用方法是()。
A.隐瞒收入
B.尽量降低收入总额
C.集中收入,以提高每次的应税所得
D.使用分劈技术,将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈
答案:D
解析:分劈技术,是指在合法、合理的情况下,使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术。出于调节收入等社会政策的考虑,许多国家的所得税和一般财产税通常都会采用累进税率,计税基数越大,适用的最高边际税率也越高。使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈,可以使计税基数降至低税率级次,从而降低最高边际适用税率,节减税收。35.在价格领导模型中,贷款利率通常由三部分构成,即()。
A.长期贷款借款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平
B.优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本
C.优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险溢价
D.借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本
答案:C
解析:在价格领导模型中,贷款利率通常由三部分构成:①优惠利率;②借款人支付的违约风险溢价;③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。36.商业银行信用风险管理中,债项评级通常反映债项本身的风险结构,反映其大小的具体指标是违约概率(PD)。()
答案:错
解析:债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价,反映客户违约后估计的债项损失大小。债项评级通过计量借款人的违约损失率来实现,客户评级通过计量借款人的违约概率来实现。37.根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是()。
A.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式
答案:A
解析:对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。?38.融资性担保公司应当按照当年担保费收入的——提取未到期责任准备金,并按不低于当年年末担保责任余额——的比例提取担保赔偿准备金。()
A.45%:2%
B.45%;1%
C.50%;1%
D.50%;2%
答案:C
解析:融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金,并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的,实行差额提取。39.()是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格,按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。
A.内部评估方式
B.外部评估方式
C.直接评估方式
D.间接评估方式
答案:C
解析:押品价值评估有内部评估、外部评估和直接评估三种方式:(1)内部评估方式
内部评估方式是指由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估,并由内部评估人员所在部门负责人或其授权人负责对评估价值进行审核确认。
(2)外部评估方式
外部评估方式是指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估,并出具评估报告。经银行内部评估人员审核确认后,将评估报告明确的评估结果确认为押品的评估价值。
(3)直接评估方式
直接评估方式是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格,按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。40.风险偏好是统一全行()的认知标准。
A.经营管理
B.业务管理
C.财务管理
D.风险管理
E.日常管理
答案:A,D
解析:风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中,愿意承担的风险类型和总量,它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准,是风险管理的基本前提。41.下列房地估计原则包括()。
A.最高最佳使用原则
B.估价时点原则
C.替代原则
D.公平原则
E.分类原则
答案:A,B,C,D
解析:房地产估价原则包括:合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则和公平原则。42.政府主要通过()来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。
A.宏观调控
B.产业监督
C.产业政策
D.产业控制
答案:C
解析:政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。43.区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是()。
A.地方政府为吸引企业投资,不惜一切代价,提供优惠条件
B.区域产业集中度高,区域主导产业出现衰退
C.区域内某产业集中度高,而该产业受到国家宏观调控
D.区域法律法规明显调整
答案:B
解析:B项属于区域经营环境出现恶化的相关警示信号。44.个人住房贷款中,在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后,根据合同约定,抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。()
答案:错
解析:个人住房贷款业务中,在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后,根据合同约定,抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。45.为了更为规范地实施上述行政许可,银监会依法在《商业银行法》、《银行业监督管理法》设定的行政许可事项范围内作出具体规定,颁布了哪些法律?()
A、《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》
B、《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
C、《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》
D、《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》
E、《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
46.借记卡按功能不同的划分不包括()。
A、转账卡
B、专用卡
C、多用卡
D、储值卡
答案:C
解析:C
借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。47.银行根据消费者的求廉动机、求实动机、求新动机、求便动机等对市场进行细分,所依据的细分标准是()。
A.人口因素
B.地理因素
C.心理因素
D.利益因素
答案:D
解析:利益因素,即按客户利益动机的不同细分市场,客户在购买银行产品时所追求的利益是不同的48.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型,通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程,在较低的成本开支下保持良好的回收水平,实现高效便捷的催收管理。()
答案:对49.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。()
答案:对
解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。50.采用不同的顶层组织架构设计可以分为()。
A.以区域管理为主的总分行组织架构
B.以业务线管理为主的事业部组织架构
C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
D.根据客户需求层次来组合业务板块
E.根据业务线职能设置组织架构
答案:C,D,E
解析:大体可以分为三种模式:一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块;二是根据客户需求层次来组合业务板块;三是根据业务线职能设置组织架构51.赵小姐投资一个项目,第一年收到4000元,以后每年增长3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约为()元。
A.2333
B.3000
C.10000
D.133333
答案:D
解析:P=C/(r-g)=4000÷(6%-3%)≈133333(元)。52.当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有()。
A.提高再贴现率
B.提高法定存款准备金率
C.增加再贷款规模
D.在公开市场上卖出有价证券
E.降低利率
答案:A,B,D
解析:当经济过热,出现通货膨胀,中央银行需要紧缩银根时,就可以通过在金融市场上出售有价证券,减少市场货币供应量,导致银行体系的准备金减少,使商业银行的信贷规模缩小,达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放,达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率,使商业银行的超额准备金减少,贷款能力减弱,货币乘数降低,派生存款数量减少,达到收缩货币供应量的目的。提高利率。中央银行提高基准利率如再贴现率,使商业银行向中央银行的筹资成本提高,减少融资规模,导致贷款规模下降、货币供应量减少。CE两项属于扩张性的货币政策。53.()设置两类监管机构,一类负责对所有金融机构进行审慎监管,控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管,从而达到双重保险作用。
A.统一监管型
B.分散监管型
C.双头监管型
D.“双峰”监管型
答案:D
解析:“双峰”监管型设置两类监管机构,一类负责对所有金融机构进行审慎监管,控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管,从而达到双重保险作用。54.对于金融机构来说,个人贷款业务具有()的重要意义。
A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险
C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外,通常还会得到相当的服务费收入
D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中,个人贷款不同于企业贷款,因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
E.个人贷款业务的发展,为实现城乡居民的有效消费需求,极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
答案:A,B,C,D
解析:选项E属于开展个人贷款的宏观经济意义,并非相对于金融机构而言。55.人民法院因审理案件,需要向银行查询企业的存款资料时,查询人必须出示“协助查询存款通知书”。?(?)
答案:对
解析:人民法院因审理案件,需要向银行查询企业的存款资料时,查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院签发的“协助查询存款通知书”。56.银行业监督管理机构依法实施行政处罚,对()具有重要作用。
A.提升银行业务依法合规经营水平
B.维护金融秩序
C.提升银行业资本管理水平
D.惩治金融违法行为
E.保护金融投资者和消费者合法权益
答案:A,B,D,E
解析:行政处罚是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力,是有效银行监管的重要制度保障。依法正确实施行政处罚,对惩治金融违法行为、维护金融秩序、保护金融投资者和消费者合法权益、提升银行业依法合规经营水平具有重要作用。57.下列关于个人贷款特征的说法,正确的有()。
A、贷款品种多、但有特定的用途,故用途不是很广
B、为了使个人贷款业务办理便利,其个人信用审查逐渐放松
C、各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
D、各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利
E、各银行为了更好地满足客户的多元化需求,不断推出个人贷款业务新品种
答案:C,D,E58.下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有()。
A.管理与内控完善程度
B.资产负债结构及流动性状况
C.收益结构及真实盈利水平
D.资产质量和资产损失准备金充足程度
E.遵守法律、法规情况
答案:A,B,C,D,E
解析:常规性的现场检查,应主要包括以下内容:资产质量和资产损失准备金充足程度,实际资本充足水平,资产负债结构及流动性状况,收益结构及真实盈利水平,市场风险水平及管理能力,管理与内控完善程度,以及遵守法律、法规情况。通过现场检查,还要检查非现场监管难以监管和发现的问题。59.风险事件:
2014年4月3日,经中国银监会核准,中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行,工行积极实施资本管理高级方法,学习借鉴国际先进经验,用更高的标准要求自己,不断提高风险管理能力,把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。
相关背景:
股改上市以来,面对国际金融危机和国内经济转型的挑战,工行积极探索,在各项业务保持持续发展的同时,控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略,实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好,正确处理长、短期利益关系,形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理,使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法,利用大数据和系统手段,实现了对风险的科学化、精细化管理。
经济进入新常态后,银行面临资产质量劣变的压力,工行通过实施内部评级法,抓转型、促应用,不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段,积极应对新的形势与挑战。
工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验,于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体,以大数据分析技术为手段,确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程,实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控,并实现了监控工作的系统化运行,有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性,促进了全行信贷经营管理水平的提升。
在风险监测预警方面,工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上,分析融资客户风险变化规律,研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系,有效监测信贷与代理投资业务运行情况,及时揭示和管控业务风险。同时,加强对内外部形势的深入分析和提前预判,针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理,为有效防范系统性风险发挥了积极作用。
工商银行成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心,以便更好地对信用风险进行监控。有效的信用监测体系应实现的目标包括()。
A.识别贷款组合的信用风险
B.监测对合同条款的遵守情况
C.识别借款人违约情况,并及时对风险上升的授信进行分类
D.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势
E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目,可迅速进入补救和管理程序
答案:B,C,D,E
解析:A项,识别信用风险是风险识别环节的工作,不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标,除BCDE四项外还包括:确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。60.在非现场监管中,商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。()
答案:错
解析:被监管对象按监管部门统一规定的格式和口径报送基础报表和数据,形成金融监管基础数据库。61.国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准包括()。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制
D.坚定不移地扩大我国银行业资产规模
E.高效、节约地使用一切监管资源
答案:A,B,C,E
解析:国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验,明确提出良好银行监管的六条标准:
(1)促进金融稳定和金融创新共同发展;
(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;
(3)对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制;
(4)鼓励公平竞争,反对无序竞争;
(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;
(6)高效、节约地使用一切监管资源。62.下列关于风险与损失的说法,不正确的有()。
A.风险是一个事前概念,损失是一个事后概念
B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低
C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失
D.风险等同于损失
E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小
答案:B,D
解析:BD两项,风险不等同于损失本身,风险是一个事前概念,损失是一个事后概念,风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小,又涵盖了损失发生概率的高低。63.下列选项中,关于我国经济新常态具有的主要特征,叙述错误的是()。
A.能源资源和生态环境空间相对较大
B.产业结构优化升级
C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现
D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争
答案:A
解析:B、C、D三个选项说法均正确;从资源环境约束看,过去能源资源和生态环境空间相对较大,现在能源承载能力已经达到或接近上限,必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。64.商业银行可以充分利用内外部资源实施监测,包括()。
A.要求本机构的境外机构提供国别风险状况报告
B.要求本机构的境内机构提供国别风险状况报告
C.定期走访相关国家或地区
D.从其他外部机构获取有关信息
E.从评级机构获取有关信息
答案:A,C,D,E
解析:商业银行可以充分利用内外部资源实施监测,包括要求本机构的境外机构提供国别风险状况报告,定期走访相关国家或地区,从评级机构或其他外部机构获取有关信息等。65.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。
A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务
B、担任银行业协会的个人理财业务顾问
C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事
D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
答案:B
解析:B
在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。66.在授权所采用的书面形式中,授权书是比较规范、正式,较常用的。
答案:对
解析:授权书比较规范、正式。较为常用。67.中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的()倍。
A.1
B.2
C.3
D.4
答案:C
解析:中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍,期限在一年(含)以上。?68.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系,不定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。()
答案:错
解析:商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系,定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。69.个人汽车货款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是()。
A.未对贷款使用情况进行跟踪调查,逾期贷款催收、处置不力,造成贷款损失
B.贷后管理和贷款规模不相匹配,贷后管理力度偏弱,贷前调查材料较为简单,贷后往往只关注借款人按月还款情况;在还款正常的情况下,未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测
C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁
D.他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失
答案:B
解析:个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括:未对贷款使用情况进行跟踪调查,逾期贷款催收、处置不力,造成贷款损失;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁;他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失。个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括:未对贷款使用情况进行跟踪调查,逾期贷款催收、处置不力,造成贷款损失;贷后管理和贷款规模不相匹配,贷后管理力度偏弱,贷前调查材料较为简单,贷后往往只关注借款人按月还款情况;在还款正常的情况下,未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁;他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失。通过比较可知,选项B符合题意。70.存款准备金包括(?)。
A.商业银行的库存现金
B.缴存中央银行的准备金
C.流通中的现金
D.商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
E.缴存地方银行的准备金
答案:A,B
解析:AB存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。故选AB。71.()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A、资本利润率
B、资本充足率
C、不良贷款率
D、资产负债率
答案:C
解析:C
不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。72.法律没有规定行政机关可以强制执行的,作出行政决定的机关应当申请()强制执行。
A.上一级行政机关
B.人民法院
C.有权的行政机关
D.上一级行政许可机关
答案:B
解析:根据《行政处罚法》,行政强制执行只能由法律设定;法律没有规定行政机关可以强制执行的,作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。73.与银行往来监控中,银行应通过检查企业的(),分析公司的最近经营状况。
A.申贷材料
B.提款申请书
C.借款凭证
D.银行对账单
答案:D
解析:企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映,也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况,核查企业的银行对账单,分析公司最近的经营状况,并对异常的划款行为进行调查分析。74.下列选项中,不属于风险厌恶型客户特征的是()=
A.对待风险态度消极,不愿为增加收益而承担风险
B.非常注重资金安全,极力回避风险
C.投资工具以储蓄、国债、保险等为主
D.担心财富不够用,致力于积累财富
答案:D
解析:风险厌恶型客户,对待风险态度消极,不愿为增加收益而承担风险,非常注重资金安全,极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项是按财富观分类的积累者的特点。75.张云预计其子10年后上大学,届时需学费50万,张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金,则10年后张云筹备的学费()。
A.够,还多约2.72万
B.够,还多约0.7万
C.不够,还少约2.72万
D.不够,还少约0.7万
答案:A
解析:由于年金终值系数(F/A,6%,10)=13.18,故计算可得13.18X4=52.72(万元),即10年后总投资累计为52.72万元,差额=52.72-50=2.72(万元)。76.商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查,尽职调查应当包括()。
A.财务稳健性
B.管理能力和行业地位
C.对银行业的熟悉程度
D.突发事件应对能力
E.对其他商业银行提供服务的情况
答案:A,B,C,D,E
解析:商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查,尽职调查应当包括:(1)管理能力和行业地位。(2)财务稳健性。(3)经营声誉和企业文化。(4)技术实力和服务质量。(5)突发事件应对能力。(6)对银行业的熟悉程度。(7)对其他商业银行提供服务的情况。(8)商业银行认为重要的其他事项。(9)外包活动涉及多个服务提供商时,应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。77.以下关于贷审会的说法中,正确的是()。
A.贷审会投票未通过的信贷事项,有权审批人不得审批同意
B.行长可以担任贷审会的成员
C.行长可指定两名副行长担任贷审会主任委员
D.主任委员可以同时分管前台业务部门
答案:A
解析:贷审会投票未通过的信贷事项,有权审批人不得审批同意,对贷审会通过的授信,有权审批人可以否定。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。行长不得担任贷审会的成员,但可指定一名副行长担任贷审会主任委员,但该主任委员不得同时分管前台业务部门。78.借款人须在贷款全部到期前()天提出展期申请。
A.10
B.30
C.60
D.90
答案:B
解析:借款人应按合同约定的计划按时还款,如果确实无法按照计划偿还贷款,可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。79.在实际借款需求分析中,不能仅凭一年的经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响,还要分析公司的盈利趋势。()
答案:对
解析:在实际借款需求分析中,因为经济具有波动性,单独一年的经营利润不能全面衡量盈利变化对现金流状况和借款需求的长期影响,因此还要进行公司盈利趋势分析。故本题选A。80.商业银行战略风险管理的最有效方法是(),并定期进行修正。
A、加强对风险的监测
B、制定长期固定的战略规划
C、制定战略风险的应急方案
D、制定以风险为导向的战略规划
答案:D
解析:战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划,并定期进行修正。首先,战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平,并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;其次,战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上,反映商业银行的经营特色;最后,战略规划始于宏观战略层面,但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层向。81.在家庭财务状况分析过程中,收支结余方面涉及的指标包括()。
A.家庭生活支出比率
B.融资比率
C.理财支出比率
D.自由储蓄率
E.净储蓄率
答案:A,C,D,E
解析:收支结余方面涉及的指标包括:家庭生活支出比率(消费性支出/税后总收入),理财支出比率(理财性支出/税后总收入),自由储蓄率(自由储蓄额/税后总收入),净储蓄率(净储蓄额/税后总收入)等。82.商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法及时有效满足资金需求的风险称为()。
A.财务风险
B.融资流动性风险
C.市场流动性风险
D.经营风险
答案:B
解析:融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法及时有效满足资金需求的风险,反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。83.()指在理财产品运作过程中,因未能遵循法律、规则和准则的要求,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.合规风险
答案:D
解析:A项,市场风险,指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。B项,信用风险,指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。
C项,流动性风险,指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。
D项,合规风险,指在理财产品运作过程中,因未能遵循法律、规则和准则的要求,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。
84.质押贷款中,为规避司法风险,银行可采取的措施有()。
A.将质押资金转为定期存单单独保管
B.将质押资金转入银行名下保证金账户
C.将质押资金存放在本行活期存款账户
D.将质押资金封存
E.将质押资金存放于借款人处
答案:A,B
解析:银行如让质押存款的资金存放于借款人在本行的活期存款账户上,是有司法风险的。为规避这种风险,银行须将质押资金转为定期存单单独保管,或者采取更为妥当的方式,将其转入银行名下的保证金账户。
85.下列关于商业银行风险的说法正确的是()。
A.市场风险指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
B.结算风险是一种市场风险
C.信用风险具有明显的系统性风险特征
D.与市场风险相比,信用风险的观察数据少,且不易获取
答案:D
解析:AB两项,结算风险是指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险,它是一种特殊的信用风险;C项,信用风险具有明显的非系统性风险特征。86.一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越大,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。()
答案:错
解析:一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。87.在现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是(),最迟开始股份制改造的银行是()。
A.交通银行;中国农业银行
B.中国银行;中国工商银行
C.中国银行;中国农业银行
D.交通银行;中国工商银行
答案:A
解析:A交通银行于1987年组建,是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革。故选A。
88.假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款,年利率为10%,那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)
A.1638
B.2000
C.1900
D.1050
答案:A
解析:查普通年金终值系数表,当r=1O%,n=5时,系数为6.105,故年金PMT=10000/6.105=1638(元)。89.个人职业信息反映的信息不包括()。
A.就业情况
B.职业
C.收入
D.信用交易信息
答案:D
解析:个人职业信息反映个人职业、就业情况、收入等信息,不包括个人信用交易信息。90.我国的基本社会保险包括“五险一金”,下列选项中属于“五险”的是()。
A.养老保险
B.健康保险
C.医疗保险
D.生育保险
E.财产保险
答案:A,C,D
解析:“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。91.下列关于银行监管法律法规的说法,错误的是()。
A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》,并依照法定程序制定的有关法律规范,是法律框架的最基本组成部分
B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规,在权限内制定的规范性文件,其效力等同于法规
D.在我国,按照法律的效力等级划分,银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
答案:C
解析:行政法规的效力高于规章,所以C项错误。92.下列不属于商业银行常用的存款定价方法的是()。
A.逆向倒推法
B.行业价格法
C.综合评价法
D.成本加成法
答案:D
解析:商业银行存款定价方法很多,常用的有行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。93.下列关于财产保全的说法,正确的有()。
A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失
B.银行对债务人财产采取保全措施,可影响债务人的生产和经营活动,迫使债务人主动履行义务
C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全,以防止债权损失
D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失,因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施
E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因,使判决不能执行或者难以执行的案件,人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施
答案:A,B,D,E
解析:申请财产保全应谨慎,因为一旦申请错误,银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。94.风险事件:
为增强交易对手信用风险资本监管的有效性,推动商业银行提升衍生工具风险管理能力,银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》,要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景:
近年来,随着金融市场的发展,我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性,推动商业银行提升衍生工具风险管理能力,根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》,银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。
《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际,提高衍生工具资本计量的风险敏感性。
《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤,明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法,分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。
《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条,要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架,建立健全衍生产品风险治理的政策流程,强化信息系统和基础设施,提高数据收集和存储能力,确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程,并明确了违约风险暴露的加总方式。
以下哪项不属于交易对手信用风险的计量?()查看材料
A.交易对手信用风险暴露的计量
B.对交易对手信用风险的定价
C.交易对手信用风险暴露数据
D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量
答案:C
解析:交易对手信用风险的计量主要包括三部分:①交易对手信用风险暴露的计量;②对交易对手信用风险的定价;③交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量。计量交易对手信用风险加权资产前,需要先获得交易对手信用风险暴露数据。
95.法律配置资源的方法有()。
A.明确主体
B.确认产权
C.规范物权
D.规范债权
E.奖罚分明
答案:A,B,C,D
解析:法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。96.现有理财保险产品为增长型永续年金性质,第一年将分红3000元,并得以3%的速度增长下去,年贴现率为6%,那么该产品的现值为多少?()
A.100000
B.50000
C.10000
D.1000
答案:A
解析:根据增长型永续年金的现值计算公式得PV=3000÷(0.06-0.03)=100000元。97.下列关于风险计量的说法,正确的有()。
A.风险计量是风险管理的最基本要求
B.对不同类别的风险,应采取不同的风险计量方法
C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容
D.风险计量既可以基于专家经验,也可以采用统计模型的方法
E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法
答案:B,C,D
解析:A项,有效识别风险是风险管理的最基本要求,风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度,为下一步风险计量和防控打好基础;E项,目前,我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法,提高风险计量的科学性和准确性。98.()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断.并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表,以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A.合规风险评估
B.合规风险识别
C.合规风险测试
D.合规风险监测
答案:B
解析:题目所述是合规风险识别的定义。99.关于借款合同的变更与解除,下列说法错误的是()。
A.借款合同依法需要变更,必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效
B.如需办理抵押变更登记时,借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
C.当借款保证人失去保证能力时,借款人可申请以信用贷款替代原贷款
D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后,如果没有财产继承人和受遗赠人,贷款银行有权提前收回贷款,并依法处分抵押物或质物,用以归还未清偿部分
?
答案:C
解析:借款合同依法需要变更,必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时,借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后,如果没有财产继承人和受遗赠人,贷款银行有权提前收回贷款,并依法处分抵押物或质物,用以归还未清偿部分。100.上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为4%。
如果通过定期投资来弥补退休金缺口,以()为主的投资组合最适合。
A.稳健投资风格的基金
B.货币市场基金
C.股票
D.期货
答案:A
解析:为了弥补退休金缺口,客户可以采取“定期定投”(即类似年金、固定时期、固定额度的投入)的方式,或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率,以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。101.贷款分类与债项评级比较,错误的是()。
A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素
B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素
C.前者主要用于贷前管理,更多地体现为贷前审批
D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理
答案:C
解析:贷款分类主要用于贷后管理,更多地体现为事后评价。102.银行业从业人员的下列行为中,违反“同业竞争”原则的有()。
A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
B.与一些商铺协商,安装具有排他性的POS机
C.使用关联交易手段
D.以超出中国人民银行规定的存款利率上限吸收存款
E.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
答案:A,B,C,D
解析:A项属于银行业从业人员在业务宣传中不得有的行为;B项属于银行业从业人员在办理银行卡业务中不得有的行为;C项,在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中,银行业从业人员不得使用内幕交易、关联交易等手段;D项属于银行业从业人员在办理信贷业务中不得有的行为。103.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的,或者开业后自行停业连续_________个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。()
A.3;3
B.3;6
C.6;3
D.6;6
答案:D
解析:经批准设立的商业银行及其分支机构,由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的,或者开业后自行停业连续六个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。104.“买者自负”原则的含义是()。
A.金融产品提供者需要自我教育
B.金融产品提供者没有信息披露义务
C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资
D.金融产品购买者要自己承担决策风险
答案:D
解析:“买者自负”的含义是,产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险,这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两层意思:①金融投资者要加强自我教育,充分认识金融产品与市场中蕴含的风险,对自己的投资决策负责;②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露,尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。105.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率()目标。
A.3年
B.2年
C.5年
D.1年
答案:A
解析:《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。106.国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时,说明风险较大。
A.75%
B.80%
C.100%
D.150%
答案:D
解析:略。?107.()采取在交易价格上附加风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。
A.风险补偿
B.风险规避
C.风险分散
D.风险对冲
答案:A
解析:风险补偿,即对风险承担的价格补偿,采取在交易价格上附加风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。108.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以——万元以上——万元以下的罚款。()
A、1;2
B、2;3
C、1;3
D、2;4
答案:C109.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括()。
A.融资保函
B.押汇
C.汇款
D.托收
E.信用证
答案:C,D,E
解析:在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中,通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收中又派生出许多带有融资功能的服务,如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来,又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。110.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到()。
A.4%~7%
B.5%~6%
C.6.5%~7.5%
D.6.5%~7%
答案:D
解析:骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是:①资本充足率(资本/风险资产),要求这一比率达到6.5%~7%;②有问题放款与基础资本的比率,一般要求该比率低于15%;③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;④净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级,若该比率在0~1%之间为第三、四级,若该比率为负数则评为第五级;⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。111.下列不属于信托终止的条件的是()。
A.受益人对委托人有重大侵权行为
B.信托文件规定的终止事由发生
C.信托的存续违反信托目的
D.信托目的已经实现或者不能实现
答案:A
解析:根据《信托法》第五十三条的规定,有下列情形之一的,信托终止:①信托文件规定的终止事由发生;②信托的存续违反信托目的;③信托目的已经实现或者不能实现;④信托当事人协商同意;⑤信托被撤销;⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权,以及解除信托的情形。112.国家助学贷款实行的贷款原则包括()。
A.财政贴息
B.风险补偿
C.信用发放
D.专款专用
E.按期偿还
答案:A,B,C,D,E
解析:国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式,实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。113.公司的应付账款周转天数下降时,()。
A.公司经营的风险降低
B.公司的商业信用减少
C.银行受理公司的贷款申请风险较小
D.公司可能产生借款需求
E.公司需要额外的现金及时支付供货商
答案:A,B,D,E
解析:AC两项,对于无法按时支付应付账款的公司,供货商会削减供货或停止供货,公司的经营风险加大,这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。114.下列关于信用卡功能的说法中,正确的有()。
A.具有消费信贷功能
B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续
C.转账结算功能
D.信用卡取现功能
E.汇兑结算功能
答案:A,B,C,D,E
解析:信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。具体功能包括购物消费(消费信贷)功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能、分期付款功能。115.商业银行在设计市场风险限额体系时,应当综合考虑的因素有()。
A.外部市场的发展变化
B.自身业务性质、规模和复杂程度
C.资本实力以及与之相适应的风险承受能力
D.业务经营部门的既往业绩
E.从业人员的专业水平和经验
答案:A,B,C,D,E
解析:商业银行在设计限额体系时,除ABCDE五项外,还应综合考虑定价、估值和市场风险计量系统,压力测试结果以及内部控制水平。116.某企业于当年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款,到年底时,由于企业财务状况恶化,无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失,银行紧急与企业磋商进行贷款重组,则下列重组措施可行的有()。
A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告
B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品
C.要求企业先偿还500万元,剩余部分展期半年
D.将该笔贷款调整为信用贷款
E.给予企业25%的利息减免
答案:A,C,E
解析:贷款重组主要包括但不限于以下措施:①调整信贷产品,包括从高风险品种调整为低风险品种,从有信用风险品种调整为无信用风险品种,从项目贷款调整为周转性贷款,从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种,从部分保证的品种调整为100%保证金业务品种或贴现;②减少贷款额度;③调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限);④调整贷款利率;⑤增加控制措施,限制企业经营活动。B项,如果私营企业设有董事长,判断应为私营有限责任公司,投资者对企业债务负有限责任,根据我国《担保法》的规定,抵押人拥有所有权或经营管理权的财产才可以抵押;D项,将抵押贷款调整为信用贷款会增加信用风险。117.下列金融市场属于货币市场的是()。
A.中长期借贷市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.银行间同业拆借市场
答案:D
解析:我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。118.近年来,海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注,纷纷要求从业人员向客户进行()。
A.理财师的基本信息披露
B.金融机构的信息披露
C.综合理财规划服务披露
D.利益披露
答案:D
解析:近年来,海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注,纷纷要求从业人员向客户进行利益披露。利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。119.保证合同的形式,下列表述正确的是()。
A.一般以口头形式订立
B.不可以以主合同担保条款的形式存在
C.可以单独订立书面合同
D.具有担保性质的信函、传真不属于保证合同
答案:C
解析:保证合同要以书面形式订立,以明确双方当事人的权利和义务。根据《担保法》的规定,书面保证合同可以单独订立,包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等,也可以是主合同中的担保条款。
120.有效的战略风险管理应当定期采取()的方式,全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标,并据此制定切实可行的实施方案。
A.从下至上
B.从上至下
C.由内到外
D.由外到内
答案:B
解析:战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此,有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式,全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标,并据此制订切实可行的实施方案,体现在商业银行的日常风险管理活动中。121.以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有()。
A.促进社会投资
B.推动经济调整结构
C.实现充分就业
D.增加企业融资渠道
E.提高经济效益
答案:A,B,D
解析:金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势:促进社会投资;拉动产品需求;推动经济调整结构;增加企业融资渠道;平衡国际贸易。122.关于利率市场化对商业银行的影响,说法正确的有()。
A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
B.把定价权交给了市场,对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求
C.减少商业银行面临的各种风险
D.改变商业银行外部经营环境,影响银行业的竞争格局,使竞争日益激烈
E.增加了资本管理难度
答案:A,B,D,E
解析:利率市场化对商业银行的影响主要包括:利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间,尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;把定价权交给了市场,对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求;加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;改变商业银行外部经营环境,影响银行业的竞争格局,使竞争日益激烈;影响商业银行的资产负债结构,增加了资本管理难度。123.根据《银行业监督管理法》规定,中国银行业监督管理委员会的监管对象包括()。
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.农村信用合作社
D.证券公司
E.基金管理公司
答案:A,B,C
解析:《银行业监督管理法》第2条规定,国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构.是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 《OCTAVE评估方法》课件
- 2025年宝鸡货运从业资格证试题库及答案
- 2025年玉溪货运考试题目
- 2025年丹东c1货运从业资格证考试题
- 2024年市政工程建设项目借款合同3篇
- 2024年木材供需合同3篇
- 2024年度高品质天然石材荒料采购与销售合同3篇
- 2025存量房购买居间合同
- 2025种薯买卖合同范本
- 2024年版智慧医疗系统研发合同
- 绿化养护工作日记录表
- 2024美的在线测评题库答案
- 2024版高考数学二轮复习:解析几何问题的方法技巧
- 舆情监测服务方案
- 北京市海淀区2023-2024学年八年级上学期期末英语试卷
- 果品类原料的烹调应用课件
- 地弹簧行业分析
- 如何发挥采购在公司高质量发展中作用
- 民事纠纷及其解决机制课件
- 美术高考总结汇报
- 北宋词之临江仙夜归临皋【宋】苏轼课件
评论
0/150
提交评论