2022年中国银行四川省分行校园招聘信息模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国银行四川省分行校园招聘信息模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。

A.价值尺度

B.贮藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。2.国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组建的。（）

答案：错

解析：国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。3.关于投资方向调节税的估算，下列说法正确的是()。

A.基本建设投资项目的计税依据是全部投资额

B.基本建设投资项目的计税依据是全部固定资产投资额

C.技术改造项目的计税依据是全部投资额

D.技术改造项目的计税依据是全部固定资产投资额

答案：B

解析：基本建设投资项目的计税依据是全部固定资产投资额；技术改造项目的计税依据为建筑工程投资额。4.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。[2015年5月真题]

A.等额本息还款法和等额累进还款法

B.等额本息还款法和等额本金还款法

C.一次还本付息法和等额本金还款法

D.等比累进还款法和等额累进还款法

答案：B

解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。5.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

答案：对

解析：公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。6.个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括（）。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

E.汽车贷款签约和发放的风险

答案：A,B,C,D

解析：与合作机构相关的风险主要包括：汽车经销商的欺诈风险和合作机构的担保风险。其中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险，以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

7.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5％或超过（）万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。[2014年6月真题]

A.300

B.800

C.200

D.500

答案：D

解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。8.下列关于合同审核的说法，不正确的是（）。

A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人

C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通

D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

答案：A

解析：合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。9.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

答案：错

解析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。10.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。

A、由银行向个人发放

B、申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C、贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款

答案：B11.关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

答案：B,C

解析：A项，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；D项，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；E项违反了“岗位职责”的要求。12.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。

A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权

B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权

C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资

D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用

答案：A

解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。13.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

答案：A

解析：一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以B、C项错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D项错误。14.()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

A.存款利率

B.贷款利率

C.存贷利差

D.利息收益

答案：C

解析：存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。15.银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为是（）。

A.贷款

B.承兑

C.担保

D.保函

答案：B

解析：承兑是银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为。16.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

答案：C

解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。17.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

答案：A

解析：融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。18.2016年12月1日，小高以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现金评估机构核定的抵押房产价值为240万元，对应的抵押率为50％。原住房抵押贷款余额为60万元，额度项下未清偿贷款余额为25万元，则小高现在可用的贷款余额为（）万元。

A.120

B.60

C.95

D.35

答案：D

解析：240×50％=120(万元)，则小高现在可用贷款余额=120-60-25=35(万元)。19.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。

A.综合性

B.规范性

C.专业性

D.顾问性

答案：D

解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。20.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。

A.经济技术环境

B.社会与文化环境

C.宏观环境

D.微观环境

答案：D

解析：影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。21.商业银行审贷分离制度的形式有（）。[2016年6月真题]

A.岗位分离

B.行业分离

C.业务分离

D.部门分离

E.地区分离

答案：A,D,E

解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。审贷分离的形式主要有：①岗位分离；②部门分离；③地区分离。22.经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D23.在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是()。

A.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

B.在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价

D.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。24.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要

C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平

D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金

答案：C

解析：合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。?25.《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱是指()。

A.最低资本要求

B.监督检查

C.内部控制

D.市场纪律

E.股权分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。26.2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将()。

A.获得收益

B.蒙受损失

C.无收益也无损失

D.无法确定

答案：B

解析：由债券(不含期权)的定价公式可以看出：债券的价格和市场利率呈反向变动关系。当市场利率升高的时候，债券的价格会下跌，此时的市场价格将低于其购买时的债券价格，王先生将蒙受损失。27.一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

B.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金

D.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

答案：A

解析：一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。28.以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。

A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件

答案：C

解析：经济资本配置是战略风险的一个重要工具，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模，所以A项正确；董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南，所以B项正确；战略风险一经批准，并不意味着战略规划因此长期不变，相反战略规划应当定期审核或修正，所以C项错误；在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，所以D项正确。29.下列关于汽车贷款额度的说法中，错误的是()。

A.所购车辆为进口豪华车的，贷款额度不得超过价款人所购汽车价格的50％

B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％

C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％

答案：A

解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％。所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50％。30.期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买人权。?(?)

答案：错

解析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权，也有卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。31.质押与抵押本质属于()。

A.物权担保

B.不动产担保

C.动产担保

D.权利担保

答案：A

解析：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。32.《中华人民共和国民法通则》规定，诉讼时效期间从（）开始起算。

A.主张权利时

B.提起诉讼时

C.知道或应当知道权利被侵害时

D.侵害行为发生时

答案：C

解析：诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。《中华人民共和国民法通则》第一百三十七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。33.商业银行内部控制的出发点是（）。

A.实现规模最大化

B.控制速度、稳健发展

C.防范风险、审慎经营

D.实现盈利最大化

答案：C

解析：审慎性原则要求，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。34.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

答案：错

解析：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。评估中在测算项目的还贷资金来源时不能把所有的税后利润都用于还贷。35.行长可以担任贷审会的成员。

答案：错

解析：行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。考点

审贷分离36.在信用评级操作程序中，不合要求的是（）。

A.相关部门调查、初评

B.报送到信贷管理部门审批

C.上报至银行主管风险管理领导审批

D.银行领导签字认定后直接向业务部门反馈认定信息

答案：D

解析：信用评级程序在不同商业银行间的做法大同小异。以某银行评级程序为例：银行初评部门在调查分析的基础上，进行客户信用等级初评，核定客户授信风险限额，并将完整的信用评级材料报送同级银行风险管理部门审核。风险管理部门对客户信用评级材料进行审核，并将审核结果报送本级银行主管风险管理的行领导。行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。故本题选D。37.（）是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

A.结构分析

B.比率分析

C.时间序列分析

D.指标分析

答案：A

解析：结构分析，是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。结构分析法除了用于单个客户损益表相关项目分析外，还经常用于与同行业平均水平比较分析。38.为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。

答案：对

解析：为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。39.中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。（）

答案：错

解析：中国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。40.个人贷款的贷前调查应以()为主。

A.现场核实

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

答案：C

解析：个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。41.商业银行的资产负债管理计划中．资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。（）

答案：对

解析：商业银行的资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。42.我国划分货币层次的标准是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流动性

D.风险性

答案：C

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次。其中，M0指流通中的现金，M1被称为狭义货币，M2被称为广义货币：43.职务侵占罪与贪污罪的区别不包括()。

A、犯罪主体不同

B、刑罚处罚幅度不同

C、犯罪对象不同

D、客观方面不同

答案：D

解析：D

职务侵占罪与贪污罪两罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。二是犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。44.在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成存量债务的量化管理（）

答案：对

解析：在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成存量债务的量化管理45.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车经销商发放汽车贷款

B.向汽车购买者发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

答案：A

解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。46.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

答案：B,C,D

解析：A项，账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系；E项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

47.一个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（）

答案：错

解析：一企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。故本题选B。48.资本市场线反映的是单个证券的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。()

答案：错

解析：资本市场线反映的是有效组合的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。因此资本市场线并不能告诉我们单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间应存在怎样的关系。49.下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。[2014年11月真题]

A.自主支付是受托支付的补充

B.自主支付应遵守实贷实付原则

C.自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制

D.在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求

答案：C

解析：C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。50.财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权

答案：D

解析：财产是指拥有的金钱、物资、房屋、土地等物质财富：国家财产、私人财产，具有金钱价值、并受到法律保护的权利的总称。大体上，财产有三种，即动产、不动产和知识财产(即知识产权)。51.下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。

A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动

B.所谓“众筹”就是集中大家的资金

C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助

D.众筹模式起源于英国

答案：D

解析：众筹模式起源于美国。52.在其他条件不变的情况下，某大型国有商业银行的下列做法中，通常有助于降低该行流动性风险的做法有（）。

A.将授信投放集中于房地产行业

B.积极争揽中型、小型企业存款

C.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源

D.以个人客户资金作为负债的主要来源

E.在客户种类和资金到期日上适当均衡分布

答案：B,E

解析：B项，大额公司／机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险；E项，商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日。

53.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期

答案：B

解析：家庭生命周期中的成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题干中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于成长期。54.商用房贷款合作机构风险的防控措施包括（）。

A.业务合作中不过分依赖合作机构

B.加强对地产经纪的准人管理

C.加强对开发商及合作项目审查

D.加强对估值机构的准人管理

E.加强对律师事务所的准人管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款合作机构风险的防控措施包括：①加强对开发商及合作项目审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。55.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

答案：错

解析：经销商和借款人相互勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买。一般只有提高合同车价，才能从贷款银行贷到更多的款项，从而使银行利益受损。56.相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。

A.水泥业

B.钢铁业

C.汽车业

D.建筑业

答案：C

解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失，包括上下游行业风险和关联性行业风险。ABD三项均为房地产行业的上游或下游行业，受房地产行业价格波动影响相对较大。57.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。

A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B、中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D、中国人民银行开始行使直接检查监督权

答案：C

解析：C

此次修订的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；中国人民银行不再直接审批、监督金融机构，而主要专注于货币政策的制定和实施，维护币值稳定，以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场繁荣发展。这一职能的移交有助于对银行业实行更好的监管，在监管时也具有更大的独立性。58.经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

答案：错

解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。59.税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。（）

答案：错

解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。60.由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于()。

A.人的担保

B.财产担保

C.抵押担保

D.质押担保

答案：A

解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种：前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。61.综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括（）。

A.辖内各类风险总体状况及变化趋势

B.分类风险状况及变化原因分析

C.风险应对策略及具体措施

D.加强风险管理的建议

E.发展趋势及风险因素分析

答案：A,B,C,D

解析：E项为风险报告的专题报告所反映的内容。62.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。

A.通过“网上房地产”进行询价

B.建立自己的房地产交易信息库

C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

D.参考贷款申请人提供的交易价格

答案：A

解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。估价方法一般包括：①通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；②建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；③可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。63.下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。

A.央行票据——中国人民银行

B.国债——财政部

C.短期融资券——商业银行

D.金融债券——政策性银行等金融机构

答案：C

解析：C项，短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业，发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者。64.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于()。

A、程序性规定

B、禁止性规定

C、义务性规定

D、授权性规定

答案：A

解析：A

程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。65.在理财规划服务中，涉及的大量相关信息包括（）。

A.客户的家庭信息

B.客户的财务信息

C.理财师对财务信息的整理和分析

D.理财师对家庭信息的整理和分析

E.财商教育

答案：A,B,C,D,E

解析：在理财规划服务中，涉及大量的相关信息，其中有客户基本家庭信息和财务信息；也包含理财师对这些信息的整理和分析，为客户提供的专业分析结果和建议；有时还包含了一些财商教育(投资者教育)的内容。66.以下属于核心一级资本的是()。

A.资本公积

B.未公开储备

C.一般风险准备

D.未分配利润

E.实收资本

答案：A,C,D,E

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；一般风险准备；未分配利润少数股东资本可计入部分。67.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

答案：B

解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。68.下列不属于我国个人贷款业务的是()。

A．个人住房贷款

B．房地产开发贷款

C．个人消费额度贷款

D．个人助学贷款

答案：B

解析：B我国针对个人的贷款业务包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人消费额度贷款、个人助学贷款等。B选项房地产开发贷款属于针对公司的贷款业务。故选B。69.公司成立的日期是(?)。

A．发起人发起的日期?

B．发起人提交申请的日期

C．公司营业执照签发的日期?

D．公司第一天正式营业的日期

答案：C

解析：C本题考查对设立公司必须履行公司设立的程序的了解。根据《公司法》规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。故选C。70.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（）。

A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定

B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回

C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响

D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

答案：B

解析：封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。

71.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元

答案：C

解析：ABC三项均属于风险偏爱型的选择。72.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元。该客户在第1年的违约率是0．8％，第二年的违约率是1．4％，第三年的违约率是2．1％。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。

A.1455．00万元

B.1455．41万元

C.957．57万元

D.960．26万元

答案：C

解析：根据题意，第一年预计可收回金额为：1000×(1-0．8％)=992(万元)；第二年预计可收回金额为：992×(1-1．4％)≈978．11(万元)；第三年预计可收回金额为：978．11×(1-2．1％)≈957．57(万元)。73.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

答案：错

解析：商业银行釆取包销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。74.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是()。

A．市场约束

B．商业银行的效益性目标

C．外部监管

D．最低资本要求

E．内部监管

答案：A,C,D

解析：ACD《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是市场约束、外部监管和最低资本要求。故选ACD。75.（）通过中介机构或银行自身网络开展调查。

A.现场会谈

B.实地考察

C.搜寻调查

D.委托调查

答案：D

解析：委托调查是通过中介机构或银行自身网络开展调查。76.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.债券回购

D.同业拆借

E.发行金融债券

答案：A,C,D

解析：借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等；长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。77.财富传承规划的功能包括()。

A、避免遗产继承纠纷

B、提高遗产收益

C、维持家庭成员生活质量

D、降低财富损失风险

E、降低税收风险

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

财富传承规划的功能主要表现在以下几个方面：一是避免遗产继承纠纷；二是维持家庭成员生活质量；三是降低财富损失风险；四是降低税收风险。78.（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

A.质押贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.信用贷款

答案：B

解析：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。故本题选B。79.下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A、风险纠正

B、风险防范

C、市场退出

D、风险救助

答案：B

解析：风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：①风险纠正；②风险救助；③市场退出。80.下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.内部评级体系

D.违约概率模型

E.二维评级体系

答案：A,B,D

解析：商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。81.某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查（）

A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

答案：C

解析：《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》具体规定，中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由原银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。82.权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

答案：C

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。该企业的评级下降会使与该企业发生业务往来的商业银行所面临的信用风险增加。83.银行营销人员的销售技能主要是()。

A.观察分析能力

B.应变能力

C.组织协调能力

D.沟通能力

E.口头表达能力

答案：A,B,C,D

解析：银行营销人员的销售技能主要指观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力。84.一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）阶段

A.跟风

B.摸索

C.成熟

D.回归创新

答案：B

解析：一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的摸索阶段。85.下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是()。

A.存在许多投资者

B.所有投资者行为都是理性的

C.投资者的投资期限相同

D.市场环境是有摩擦的

答案：D

解析：D项，资本资产定价模型假设资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。86.李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的儿子

C.李林的养子

D.李林的哥哥

E.李林的女儿

答案：A,B

解析：《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序。第一顺序：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。A项属于李金的父母，B项属于李金的子女，CDE三项都不属于李金遗产的第一顺序继承人范畴。87.金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A.证券经纪商

B.证券承销商

C.银行

D.会计师事务所

E.交易所

答案：A,B,C,E

解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。88.商业银行应以()的方式发放对政府土地储备机构的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

答案：B

解析：根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％，贷款期限最长不得超过2年。89.关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是（）。

A.应当遵循公平、公开、公正原则

B.应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C.应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

答案：D

解析：此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。90.下列选项中属于大众营销的基本手段的是（）。

A.感觉

B.获得

C.发展

D.保留

答案：A

解析：在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段。91.货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括（）。

A.商业银行效益

B.企业效益

C.货币供应量

D.信用总量

E.利率

答案：C,D,E

解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。92.下列对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E..个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。93.风险监管的核心步骤是（）。

A.了解机构

B.规划监管行动

C.风险评估

D.风险衡量

答案：C

解析：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；最后形成风险评估报告。94.代理业务属于商业银行的（）。

A.表内业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：D

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。95.李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的儿子

C.李林的养子

D.李林的哥哥

E.李林的女儿

答案：A,B

解析：《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序。第一顺序：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。A项属于李金的父母，B项属于李金的子女，CDE三项都不属于李金遗产的第一顺序继承人范畴。96.各经办银行应按（）将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。

A.月

B.季

C.学期

D.学年

答案：B

解析：各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。97.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户（）

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

答案：A,B,C,D,E

解析：单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。98.客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的（），按照风险调整后的资本收益率法(RAROC)对债项进行合理定价。

A.资金成本

B.营业成本

C.税务成本

D.风险成本

E.经济资本

答案：A,B,C,D,E

解析：客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济资本以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法(RAROC)对债项进行合理定价，该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。

99.保证合同不能为（）。

A.信函、传真

B.书面形式

C.主合同中的担保条款

D.口头形式

答案：D

解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据《担保法》规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。保证合同不能采用口头形式。100.信息披露的原则不包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标

答案：C

解析：信息披露应与银行的经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标、谨慎披露结构指标、暂不披露机密指标。101.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。

A.上级部门批准后，为外企保证

B.上级部门批准后，为涉外企业保证

C.发改委批准后，为涉外企业保证

D.国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

答案：D

解析：《担保法》规定，国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。《担保法》规定，国家机关可以为国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷作为保证人。102.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

答案：错

解析：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。103.货币政策的目的是在同一时期内同时实现经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标。?(?)

答案：错

解析：货币政策的四大目标之间既有统一性也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标是不可能的。在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。104.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

答案：错

解析：违约风险贴水是指向优质客户以外的借款人收取的风险补偿费用；期限风险贴水是向长期借款人征收的风险补偿费用。105.商业银行制定资本规划需要考虑的因素有（）。

A.风险评估结果

B.资本可获得性

C.未来资本需求

D.压力测试结果

E.资本监管要求

答案：A,B,C,E

解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。106.作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

答案：C

解析：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。选项A属于中国人民银行的职责；选项B属于银监会的职责；选项D属于保监会的职责。107.《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。

A.银行网站

B.银行机构内

C.证监会指定网站

D.银监会指定网站

答案：A

解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。108.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有（）。?

A．商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度

B．商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等

C．按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额

D．商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批

E．商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管?

答案：A,B,C,D

解析：E项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管．但该项属于风险隔离措施，不涉及风险评估及其限额管理。?

考点：商业银行个人理财业务风险管理指引总则?109.下列选项中，不属于风险厌恶型客户特征的是()=

A.对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险

B.非常注重资金安全，极力回避风险

C.投资工具以储蓄、国债、保险等为主

D.担心财富不够用，致力于积累财富

答案：D

解析：风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项是按财富观分类的积累者的特点。110.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，不良资产批量转让工作应坚持的原则是（）。

A.依法合规

B.公开透明

C.竞争择优

D.自由协商

E.价值最大化

答案：A,B,C,E

解析：不良资产批量转让工作应坚持的原则是：①依法合规原则。转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定，严禁违法违规行为。②公开透明原则。转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。③竞争择优原则。要优先选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，充分竞争，避免非理性竞价。④价值最大化原则。转让方式和交易结构应科学合理，提高效率，降低成本，实现处置回收价值最大化。111.（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡

答案：C

解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

112.大额可转让定期存单属于（）。

A.资本市场

B.衍生品市场

C.货币市场

D.外汇市场

答案：C

解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。113.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚’

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员、客户的现金流出现问题

答案：A,B,C,D

解析：强行平仓包括以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。114.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

解析：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。115.为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务收购手段，创新并发展了重组型非金业务模式。（）

答案：错

解析：为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务重组手段，创新并发展了重组型非金业务模式。116.个人贷款的特征有（）。

A.风险水平较低

B.还款方式灵活

C.贷款便利

D.收益水平较高

E.贷款品种多、用途广

答案：B,C,E

解析：在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇其特色的个人贷款业务。个人贷款的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗117.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入额=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。118.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。

A.地区结构

B.城乡结构

C.产品结构

D.技术结构

E.所有制结构

答案：A,B,C,D,E

解析：经济结构的内容。经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。119.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。[2013年11月真题]

A、购买履约保证保险

B、第三方保证

C、房地产抵押

D、以贷款所购车辆作抵押

E、质押

答案：A,B,C,D,E120.交易账簿下市场风险压力测试方法有（）。

A.方差—协方差法

B.假设情景法

C.重定价缺口模型法

D.蒙特卡洛模拟法

E.麦考利久期法

答案：A,D

解析：交易账簿下市场风险压力测试主要运用方差一协方差法和蒙特卡洛模拟法计算风险价值和压力风险价值。121.经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。

A.营运资本

B.存货

C.营业利润

D.销售费用

答案：C

解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。

122.下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

答案：C

解析：A项，由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化，风险文化也会被不断修正；B项，商业银行应当建立管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中；D项，商业银行无法通过突击式的培训和教育达到培育风险文化的目的，而只能将其贯穿到商业银行的整个生命周期。123.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。

A、指定代理

B、委托代理

C、业务代理

D、法定代理

答案：B

解析：B

委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。124.超限类型不包括（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

答案：C

解析：根据具体的超限原因，超限情况分为主动超限、被动超限和非实质性超限。125.在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有()。

A.收入负债率反映了客户家庭的还贷能力

B.资产负债率宜在30％～60％

C.偿付比率反映的是偿债能力的高低

D.一般融资比率以不高于40％为标准

E.净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜

答案：A,C,E

解析：B项，根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收人不稳定或收人中断，流动性风险较大；D项，一般融资比率以不高于50％为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值，其计量方式包括（）。

A.直接使用可获得的市场价格

B.直接使用历史价值

C.直接使用名义价值

D.成本法

E.收益法

答案：A,D,E

解析：在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值。但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。2.商业银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行两次，并根据测试结果采取应对措施。

答案：错

解析：商业银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行一次，并根据测试结果采取应对措施。3.目前我国的福利项目主要包括()。

A、社会保障

B、教育培训福利计划

C、股权计划

D、子女入托补助

E、家属福利

答案：A,C,D

解析：A,C,D

福利大体上可以分为社会福利和单位福利两大类别。目前我国的福利相对单一，一般以社会保障、股权计划、子女入托补助等福利项目为主，而发达国家开展的诸如顾问服务、教育培训福利计划、家庭关爱福利、家属福利等人性化的福利项目尚未普及。4.中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。

A.货币供应量减少

B.货币供应量增加

C.商业银行可以使用的资金增多

D.商业银行的存款量减少

答案：A

解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。5.存款业务按客户类型，分为个人存款和()。

A．定期存款

B．外币存款

C．对公存款

D．储蓄存款

答案：C

解析：C存款业务按客户类型分为个人存款和对公存款。故选C。6.下列关于客户风险类型的说法中，正确的有()。

A.风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险

B.风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主

C.风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会

D.风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

E.风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏

答案：A,C,D,E

解析：风险厌恶型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券等为主，B项表述错误。7.下列属于商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容的有（）。

A.借款人财务状况

B.借款人与银行的关系

C.借款人流动资金需求分析与测算

D.项目投资估算与资金筹措评估

E.对贷款担保的分析

答案：A,B,C,E

解析：流动资金贷款贷前调查报告一般包括以下内容：①借款人基本情况；②借款人生产经营及经济效益情况；③借款人财务状况；④借款人与银行的关系：⑤借款人流动资金需求分析与测算；⑥对流动资金贷款的必要性分析；⑦对流动资金贷款的可行性分析；⑧对贷款担保的分析；⑨综合性结论和建议。8.下列属于非限定性资产管理计划的有（）。?

A．债券型

B．货币市场型

C．股票型

D．混合型

E．QDII型

答案：C,D,E

解析：非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。9.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

答案：错

解析：操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。10.下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。

A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体

B.没有归还期的要求

C.利率是不确定的

D.主要包括贷款、保函、信用证、信贷承诺等

答案：A

解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

故A项说法正确。11.流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例

A.15

B.20

C.30

D.45

答案：C

解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国证监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率的计算公式：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。12.关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（）。[2016年6月真题]

A.集中策略

B.专业化策略

C.分散化策略

D.差异性策略

答案：A

解析：集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。13.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。

A.在银行存款大幅上升

B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要

C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款

D.还款资金主要为销售回款

E.将项目贷款通过地下钱庄转移到境外

答案：B,E

解析：企业与银行往来的异常现象主要包括：①借款人在银行的存款大幅下降；②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；⑤贷款超过了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。14.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为()。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

E、5年

答案：A,B

解析：A,B

根据《商业银行法》规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。15.银行制订公司信贷营销计划的基本步骤为（）。[2015年5月真题]

(1)分析市场机会

(2)选择目标市场

(3)设计营销策略组合

(4)制定具体营销行动方案

(5)组织、实施和控制营销活动

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。银行制定公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体营销行动方案以及组织、实施和控制营销活动。16.（）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.贷前调查

B.贷款审核

C.贷款发放

D.贷款担保

答案：A

解析：贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。17.银行本票提示付款期限为（）。

A.10天

B.1个月

C.2个月

D.3个月

答案：C

解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为2个月。18.遗嘱继承人的范围是（）。

A.与法定继承人的范围相同

B.与法定继承人的范围不同

C.公民或法人

D.公民、法人、国家或其他组织

答案：A

解析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥。在遗嘱继承中，被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中的一人或数人。?19.下列关于商业银行信用风险内部评级法资本计量的描述正确的有（）。

A.未违约风险暴露和已违约风险暴露的资本要求计算方法不同

B.对于零售风险暴露，需要区分初级法和高级法

C.一般公司风险暴露的相关系数与金融机构风险暴露的相关系数相同

D.在采用内部评级法时，违约概率由监管当局规定

E.对于零售风险暴露，违约概率和违约损失率必须由银行自行估计

答案：A,E

解析：B项，内部评级法初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商