浅析出口信用保险的新发展及中国实际

浅析出口信用保险的新发展及中国实际论文本文关键词语：出口信誉保险私营保险商本能机能论文内容摘要：国际上出口信誉保险呈现出三走新趋势：经营机构的私有化、角色的再定住以度出口信誉保险效劳的国际化。针对我们国家出口信誉保险的现在状况，站台当下出口信誉保险发展的国际潮水，讨论我们国家出口信誉保险的性盾定位、承保机构、承保方式、作用等问题成为摆在我们面前的一个主要课题。出口信誉保险自问世100多年来，在国际贸易中一直饰演侧重要的角色。出1：3信誉保险传统上属于政策性保险．完全是或受权的机构进行办理，但是近年来，国际上出：13信誉保险出现了很多较大的变化，尤其是私营保险商的出现。面对国际出口信誉保险的新潮水．我们国家的出口信誉应怎样发展，能否借鉴国外发展形式值得考虑与研究。一、传统出口信誉保险出口信誉保险是指一国为推动本国商品出口，针对本国出口商在收汇方面的风险(包含政治风险与商业风险)所提供的保险效劳．它是促进本国商品出口的重要政策之一。出口信誉保险具有两个显著的特点：一是出口信誉保险多由主办，二是出口信誉保险具有双边性。出口信誉保险所覆盖的风险大、承保的收益小，牵涉的地域广、发挥的作用大，恰是基于其高风险、高保障、低收益的性质，国家才积极地参与并支持出口信誉保险的发展。充任出口信誉保险的保险人，由国家财务提供保险预备盘直接开创办理出口信誉保险机构，制订颁布相关法律法规井提供各项优惠政策对出口信誉保险进行支持出口信誉保险的第二个特点是业务的双边性，即业务其牵涉进口国与出口国两国．不{步及第三个国家。出口信誉保险由本国向本国的出口高提供，不向非本国的出口商提供出口信誉保险效劳。对出口商而言，出口信誉保险为收j[提供了保障。在国际结算中，对于采取非信誉证结算的出口商来说，赊销及跟单托收等方式往往伴随着较高的收汇风险。国际贸易的复杂性使出口商对进口国与进口商的风险认识不够全面与及时，对国际贸易中的欺诈行为更是肪不胜防。出口信誉保险将出口商所面临的风险转结了，对国家信誉取代了商业信誉。对进口商而言，在投有出口信誉保险的情况下，以商业作用为保证的结算方式是不容易为出口商所承受的。一国在给出口商以出口信誉保证时，就相当于为进口商进行了信誉担保。进口方的信誉越高，就越容易获得出口国对它的信誉担保，进而有利于国际贸易的良性循环与不断发展。对银行而言，出口信誉保险往往是银行进口信贷业务不可或缺的构成部分。一国银行在向出口商提供出口信贷时，由于牵涉贷款金额大、期限长、利率低，一般会要求出口办理出口信誉保险，以保证资金的安全。二、出口信誉保险的新发展(一)出口信誉保险的经营机构私有化仅仅在十几年前，还是出口信誉保险的承保者，而如今，约有25％的短期业务是由私营保险商在经营出口信誉保险短期业务的私有化特征越来越明显。仅1996年，私营保险商的保费收入就跨越4亿美圆，保险金额跨越400亿美圆。估计再过l0年左右，这些短期业务太部分将由私营保险商把握。在经营机构私有化的浪潮中．私营保险商提供了更多的新产品，遭到了出口商的欢迎不只如此，出口商还能更容易得到贸易融资与更多的风险保障，如装船前风险、出口前融资风险、易货贸易风险等特殊风险。对于不适用于伯尔尼协议指点条例的交易，私营保险商也能提供保险效劳。出口商是经营机构私有化直接的受益者经营机构私有化不仅遭到了出口商的欢迎．也遭到了长期以来承办出口信誉保险的的欢迎。【二)角色的再定位以往，出口信誉保险机构侧重于对出口商提供保险来推动车国贸易发展和积累外汇．却忽视了对出口信誉保险中的风险进行管理与分散，致使建立或受权建立的很多出口信誉保险机构连年发生亏损。在这种压力之下，对自己在出口信誉保险中的角色进行了从新定位，施行了一系列提升效率的方案和办法。例如把发展贸易的角色与融资角色相分离、加强内部系统以加强对海外客户的了解、提升风险资产管理能力等等。角色的再定位还表如今与私营保险商的关系变化上。在私营保险商出现初期，出口信誉保险机构与私营保险商的关系变化上。在私营保险商出现初期，出口信誉保险机构与其的关系是一种纯竞争的关系随着私营保险商的发展，逐步认识到他们存在的台理性与需要性，开始尽力避免竞争、进行台作：一般而言政治风险与中长期风险仍然由机构承当，短期商业风险则由受权给私营保险承当。在牵涉到多个国家的出口而需要互相融资时，与私营保险商也经常成为台作者。与私营保险商之间的台作范围越来越广，已经发展到了由组织良好的机构来为其进行统一布置的格局。(三)出口信誉保险效劳国际化在贸易全球化与金融全球化趋势下，出口信誉保险效劳也正实现着国际化。欧盟的出口信誉保险业务在8o年代以前几乎完全限制在车国市场，在认识到出口信誉保险的特殊性后，欧盟委员会单独颁布了一条指令，井把它作为1992年单一市场改革的一部分。该指令允许成员国内注册的信誉保险商在欧盟范围内经营业务。如今，欧盟信誉保险市场已经成为运作良好的区域保险市场，而且还能够在其他很多国家，如美国经营保险业务。三、我们国家出口信誉保险的现在状况及问题(一)我们国家出口信誉保险的现在状况1．出口信誉保险的承保人。我们国家的出口信誉保险是在80年代束发展起来的。1989年，国家责成中国人民保险公司试办出口信誉保险业务。1994年，中国进出口银行也有了办理出口信誉保险业务的权利。当前，出口信誉保险业务由中国人民保险公司和中国进出口银行两家机构共同办理。2．出口信誉保险的承保业务。出口信誉保险业务可分为短期出口信誉保险和中长期出口信誉保险。1992年以前，我们国家出廿信誉保险只创办了以保证出口企业收亍[安全性的短期业务，1992年中国人民保险公司开始办理中长期出口信誉保险业务如今已初步构成了包含短期出口信综台险、出口买方信贷保险、出口卖方信誉保险、国外来料加工保险、海外工程承包保险和保函类、海外投资保险在内的出口信誉保险体系。3出口信誉保险的承保方式。我们国家规定出口信誉保险的承保方式必需符台三大原则。其一，统保原则。即要求出口商必需将非信誉下结算的全部出口业务统一投保。出口企业在一定时期或一定区域市场上的所有业务都要一次性办理出口信誉保险；其二，买方信誉限额原则保险人对出口商所承当的保险是有限额的，买方信誉限额是保险人承当的最大保险责任；其三，部分赔偿原则对商业信誉风险和政治风险的赔付多为80％一90％，属部分赔偿。(二)我们国家出口信誉保险现存问题l承保机构重叠。当前同时在两家机构经营出口信誉保险，机构重叠、权责不明’资源浪费，这是不台理的。由非政策性的保险公司承保致策性保险业务不符台市场经济的内在要求，随着我们国家经济俸制改革的深化，人保转向“国有独资商业保险公司〞的角色定位，再由人保继续代表办理出口信誉保险既晦气于人保商业性保险业务的开展．也晦气于出口信誉保险这一政策性保险业务的发展。2．参保比率低。我们国家的出口信誉保险仍然处于较坻的水平，与外贸的大幅增加不相符合。在我们国家全部出口额中大略只要11％左右的出口贸易投保了出口信誉保险，我们国家投保出口信誉保险的企业仅占全国出口企业的3％左右．有的企业以至不知道出口信誉保险的存在。3实际费率过高。现行出廿作用保险实行差异不同费率。根据各国风险状态、资信等级与进口企业的情况分类确定保险费用，大致分为4类。其中，一类费率为0．69％左右，四类费率为383％左右。实行差异不同费率，符台国际惯例，但我们的差异不同费率的名义值是合理的、实际值却偏高。这是由于根据出口信誉保险的部分赔偿原则，企业要自担10％一20％的风险，出口利润原来就利微，费率偏高导致企业无法承当．不符舍政策性保险的初志4统保方式收效差。作为政策性保险，实行统保原则重要不是为知足企业最低利润率的需要，而是作为促使企业提升警觉、防备风险的手段之一。当这一原则从根本上影响到外贸企业的出口积极性，这一原则就有待改良。怎样通过出口信誉保险促进外贸企业的出口．同时重视提升风险控制是有待解决的一问题。四、对发展我们国家出口信誉保险若干问题的考虑(一)出口信誉保险性质出口信誉保险是继续以政策性保险的方式运作，还是考虑到国际上出口信誉保险发展的新趋势，走私有化发展的道路．抑或是把二者相结合?在保险市场上．我们国家的保脸公司数目不多，起步晚，还不具备办理象出口信誉保险这样风险大、要求高的保险险种。国外的私营保险商往往拥有强大的开发能力，能够在出口信誉保险方面开发新险种、不断创新．这一点我们的保险公司就很难做到。即便这样，国外的私营保险商在保险市场上，尤其是出口信誉保险方面还没有强大到足够取代角色的地步，确切地说，它是通过补充信誉保险业务而发展起来的。在我们国家当下需促进国际贸易、加大出口信誉保险作用的背景下，出口信誉保险需要的扶持，这一点不容疑心。(二)出口信誉保险承保机构为理顺我们国家出口信誉保险的发展，有学者建议成立中国进出口保险公司，把出口信誉保险交由该政策性保险公司完成。对此，笔者以为中国进出口银行作为专门的政策性外贸银行，在发展出口信誉保险业务上有不可替代的优势，将出口信誉保险从中脱离弊大于利。建议由中国进出口银行全权负责我们国家的进出口保险业务，出信誉保险中的短期业务可借鉴国外的作法，委托给人保公司，这样既明确了二者的权限与责任，又能充足利用人保与中国进出口银行各自的优执，在机构设置上避免了大调整。国际经历体验也证明了这种方式是可行且有效的。(三)出口信誉保险承保方式考虑到出口信誉保险的特殊性，我们应努力催促企业投保．减少风险与损失，但这不是说就只能采取统保方式，由于理论已经表示清楚．这种求全的方法并不能起到多大的作用。假如实行企业自立选择投保，出口信誉保险的承保金额就会大大地上升。当然风险也会急剧上升．由于企业能够选择投保，那么他所投保的业务必定会是企业自以为风险较大的业务。这就对保险公司的业务管理提出了更高层次的要求。(四)出口信誉保险中作用理顺出口信誉保险经营管理体制后．重要应当在下面两方面作