（最新版）银行业银行管理（中级）考试考点练习题及答案

（最新版）银行业银行管理（中级）考试考点练习题及答案1.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.

主观方面是否是故意B.

是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.

银行是否被骗D.

所侵犯的客体是否是贷款【答案】:

C【解析】:构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。2.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.

中国人民银行B.

国务院银行业监督管理机构C.

财政部D.

国务院【答案】:

A【解析】:商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。3.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.

资本管理B.

资产负债计划管理C.

资产负债组合管理D.

定价管理【答案】:

C【解析】:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。4.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A.

20%B.

30%C.

40%D.

50%【答案】:

D【解析】:商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。5.下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。A.

要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.

对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C.

我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D.

将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E.

要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%；D项，《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。6.下列有关部分国家和地区对监管强制措施的规定错误的是（）。A.

对于违反法令法规或规则的银行及其董事和管理人员，美国银行监管机构有权处以民事罚款B.

当银行发生重大不当行为时，美国银行监管机构可以采取强制措施对银行董事、管理人员予以撤职或停职C.

当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司无权终止与其签订的存款保险合同D.

对于资本严重不足，问题非常严重已无法挽救的银行，美国银行监管机构有权对其接管或清算【答案】:

C【解析】:C项，当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。7.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A.

存款自愿B.

存款有息C.

取款自由D.

为存款人保密E.

整存整取【答案】:

A|B|C|D【解析】:储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。8.商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（）。A.

非常称职B.

称职C.

基本称职D.

不称职E.

非常不称职【答案】:

B|C|D【解析】:商业银行应当按年度开展履职评价工作。董事、监事的年度履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三类。9.银行的效率指标包括（）。A.

人均净利润B.

市盈率C.

成本收入比D.

市净率E.

不良贷款率【答案】:

A|C【解析】:BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。10.资产使用率是指（）。[2019年6月真题]A.

总资产/股本总额B.

税后净收入/总收入C.

总收入/总资产D.

总收入/股本总额【答案】:

C【解析】:资产使用率的计算公式为：资产使用率＝总收入/总资产。资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况。11.流程银行的特征包括（）。A.

以客户为中心B.

以业务线垂直运作和管理为主C.

前中后台相互分离、相互制约D.

实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.

中后台集中式运作和管理【答案】:

A|B|C|E【解析】:现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。12.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，即只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.

风险匹配B.

公平C.

效用最大化D.

风险中性【答案】:

A【解析】:在产品评级和投资者风险匹配中，商业银行销售理财产品，只能向客户销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。13.诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等属于商业银行在（）层面应当遵守的要求。A.

法律B.

职业规范和准则C.

行政法规D.

部门规章【答案】:

B【解析】:法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。商业银行应当遵守的职业规范和准则，包括诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等职业操守。14.已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（）。A.

20%B.

25%C.

33.3%D.

80%【答案】:

C【解析】:流动性比例的计算公式为：流动性比例＝流动性资产余额/流动性负债余额×100%。所以，该银行流动性比例＝0.5÷1.5×100%＝33.3%。商业银行的流动性比例应当不低于25%。15.下列关于期限管理说法不正确的是（）。A.

商业银行实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还B.

对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息C.

商业银行可以利用宽限期变相延长总贷款期限D.

对于流动资金贷款，贷款人应合理设定流动资金贷款的业务和期限，以满足借款人生产经营的资金需求【答案】:

C【解析】:C项，商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限。16.每季度至少应当召开一次的会议有（）。A.

股东大会B.

董事会例会C.

监事会例会D.

高级管理层例会E.

临时会议【答案】:

B|C【解析】:董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次。股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。17.（）要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围。A.

许可的业务范围B.

发照标准C.

大笔所有权转让D.

重大收购【答案】:

A【解析】:在巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》中，原则4“许可的业务范围”强调了银行业务的特许性，要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围，并控制“银行”一词在名称中的使用。18.成员单位作为财务公司出资人，应当具备的条件主要包括（）。A.

最近3年无重大违法违规经营记录B.

最近2个会计年度连续盈利C.

最近2个会计年度末净资产不低于总资产的30%D.

入股资金为自有资金E.

具有法人资格【答案】:

B|D|E【解析】:A项，成员单位应满足最近2年无重大违法违规经营记录；C项，成员单位应满足最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。19.下列关于我国经济发展新常态说法正确的是（）。A.

经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.

经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.

经济结构正向增量扩能为主转变D.

经济增长动力正向投资驱动转变【答案】:

B【解析】:A项，经济增速正从高速增长向中高速增长转变；C项，经济结构正从增量扩能为主向调整存量、做优增量并存转变；D项，经济增长动力正从要素驱动、投资驱动向创新驱动转变。20.下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。[2019年6月真题]A.

监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.

监事会例会每年至少应当召开一次C.

监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.

监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】:

B【解析】:B项，监事会例会每季度应当至少召开一次。21.下列关于金融消费说法错误的是（）。A.

金融消费具有无形性B.

金融产品和服务主要体现为信息的组合C.

金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.

金融产品与服务消费过程更多表现为信息的汇集和传递【答案】:

C【解析】:金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来的收入或支出，并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用，传导至整个经济体系，因此金融消费更具风险性。22.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。A.

津补贴B.

绩效薪酬C.

福利性收入D.

中长期各种激励E.

基本薪酬【答案】:

B|D【解析】:薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。23.全面风险管理的范围有（）。A.

信用风险B.

市场风险C.

风险偏好制定D.

信息系统E.

风险管理文化塑造【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。24.以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者做出评价的标准是（）。A.

历史标准B.

预算标准C.

相对业绩标准D.

行业标准【答案】:

C【解析】:外部标准也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价，外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。25.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A.

银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.

银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.

收买他人信用卡信息资料D.

某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】:

B【解析】:A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。26.2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。[2016年11月真题]A.

固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.

固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.

固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.

固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】:

C【解析】:2009年至2010年，原银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，又称“贷款新规”。27.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款做出的承诺内容不包括（）。A.

发生影响其偿债能力的重大不利事项可以不通知贷款人B.

配合贷款人对贷款的相关检查C.

贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求D.

及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料【答案】:

A【解析】:A项，发生影响其偿债能力的重大不利事项时要及时通知贷款人。28.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.

人民法院B.

人民检察院C.

国务院D.

中国人民银行【答案】:

A【解析】:重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。29.监管评级中流动性风险的标准权重为（）。A.

10%B.

15%C.

20%D.

25%【答案】:

C【解析】:在评级方法中，7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险（20%）、市场风险（10%）和信息科技风险（10%）。多项选择题30.信托业务的禁止性规定包括（）。A.

利用受托人地位谋取不当利益B.

以信托财产提供担保C.

承诺信托财产不受损失D.

将信托财产挪用于非信托目的的用途E.

保证最低收益【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信托公司开展信托业务，不得有以下行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和银保监会禁止的其他行为。31.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是（）。A.

银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B.

银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言C.

在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论D.

银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】:

B【解析】:B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。32.银行风险的主要承担者是（）。A.

银行股东B.

存款人C.

政府D.

银行员工【答案】:

B【解析】:银行依靠吸收公众存款经营，自有资本金少，杠杆率高。当银行倒闭时，股东仅损失资本金，大部分损失将由存款人承担。存款人作为银行风险的主要承担者，应当有权利和义务对银行经营进行监督，防止银行不审慎经营而损害存款人的利益。33.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A.

应当遵循诚实守信、勤勉尽责、公平对待、专业胜任原则B.

应当加强投资者适当性管理，充分揭示风险和信息，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.

在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.

商业银行销售理财产品，应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额【答案】:

C【解析】:商业银行只能向客户销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。34.下列关于汇票的表述，正确的是（）。A.

商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.

银行汇票是由出票银行签发的C.

商业汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.

商业承兑汇票的付款人是银行【答案】:

B【解析】:AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）；C项，商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。35.下列选项属于非现场监管周期的是（）。A.

日常监测分析B.

制定监管计划C.

监管评级D.

检查规定执行情况E.

现场检查联动【答案】:

A|B|C|E【解析】:单一监管周期包括制定监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性的非现场监管循环。36.下列不属于中国农业发展银行的经营范围的是（）。A.

办理保函、信用证、福费廷等其他方式的贸易融资业务B.

办理棚户区改造和农民集中住房建设贷款C.

办理农业农村基础设施和水利建设、流通体系建设贷款D.

办理县域城镇建设、土地收储类贷款【答案】:

A【解析】:A项属于中国进出口银行的经营范围。37.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。A.

使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.

使用作废的信用证C.

骗取信用证D.

盗窃信用证并使用E.

以其他方法进行信用证诈骗活动的【答案】:

A|B|C|E【解析】:信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法。38.符合我国当前和今后宏观经济政策总体思路的有（）。A.

宏观政策要活B.

产业政策要准C.

微观政策要稳D.

改革政策要实E.

社会政策要托底【答案】:

B|D|E【解析】:我国当前和今后一个时期，宏观经济政策的总体思路是“五大政策支柱”，即宏观政策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底。“五大政策支柱”整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。39.下列不属于监管理念中“管风险”的原因的是（）。A.

监管资源的稀缺性B.

金融风险的传染性C.

银行风险的外部性D.

风险监管的前瞻性【答案】:

B【解析】:之所以要“管风险”，主要基于三方面原因：①监管资源的稀缺性；②银行风险的外部性；③风险监管的前瞻性。40.信托公司申请投资设立境外机构要求权益性投资余额原则上不超过其净资产的______，银保监局自受理之日起______内作出批准或不批准的决定。（）A.

50%；3个月B.

50%；6个月C.

30%；3个月D.

30%；6个月【答案】:

B【解析】:信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构要求权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%。信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。41.《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》中，关于贷款损失准备监管的要求说法正确的有（）。A.

贷款拨备率监管标准调整为1.5%～2.5%B.

拨备覆盖率的监管标准调整为120%～160%C.

“同质同类”是指各机构监管部门原则上应制定相应类别机构的差异化实施细则并及时印发实施D.

“一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的贷款损失准备监管要求E.

确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%～150%。42.根据借款人具体性质不同，法人贷款可以细分为（）。A.

一般企业法人贷款B.

小企业贷款C.

事业法人贷款D.

个人贷款E.

信用贷款【答案】:

A|B|C【解析】:公司贷款一般也称为法人贷款，根据借款人具体性质不同，细分为一般企业法人贷款、事业法人贷款和小企业贷款等。43.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A.

代售基金B.

黄金交易C.

证券经营D.

外汇买卖E.

信托投资【答案】:

C|E【解析】:《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。44.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。A.

甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.

甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.

甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.

考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】:

B【解析】:银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。45.在下列哪些情况下，保证金存款承担了业务不合规的风险？（）A.

商业银行设立新的保证金类别时未报经监管部门批准B.

商业银行向客户收取的保证金超过其所担保的业务金额C.

商业银行未按存款人设置明细账D.

商业银行工作人员不按照有关会计核算规定操作E.

商业银行对保证金存款不按规定计息【答案】:

A|B|E【解析】:C项，商业银行未按存款人设置明细账属于内部控制薄弱风险；D项，商业银行工作人员不按照有关会计核算规定操作属于操作风险。46.资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。[2016年11月真题]A.

调整资产负债久期结构B.

保持全行净利差空间C.

有效控制资金来源成本D.

降低和化解期限错配风险【答案】:

D【解析】:优化资产负债的期限结构目的是降低和化解期限错配风险。在贷款期限安排上，优先支持票据贴现、贸易融资、小企业贷款等期限短、收益高的信贷业务，合理安排中长期贷款增速；存款期限结构安排方面，在保持活期存款比例的优势地位的基础上，灵活调整中长期定期存款业务发展策略。47.根据《巴塞尔协议Ⅲ》的规定，商业银行杠杆率不得低于（）。A.

4%B.

6%C.

5%D.

3%【答案】:

D【解析】:《巴塞尔协议Ⅲ》引入了杠杆率监管标准。杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。杠杆率监管指标基于规模计算，与具体资产风险无关，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，杠杆率不能低于3%。48.消费者当日提取外币现钞15000美金，需提供材料的有（）。A.

本人有效身份证件B.

经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》C.

《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》D.

外币现钞提取单据E.

提钞用途证明【答案】:

A|B【解析】:消费者提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭消费者有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为其办理提取外币现钞手续。49.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A.

核心资本B.

会计资本C.

监管资本D.

经济资本【答案】:

D【解析】:经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。50.下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。[2017年10月真题]A.

代销理财B.

大额可转让定期存单C.

同业存放D.

结构性存款【答案】:

A【解析】:商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。按业务品种分类，可分为：对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行中央银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。随着市场竞争日趋激烈，商业银行相继研发了新型的负债业务，包括发行结构性存款、大额可转让定期存单、出售或发行商业票据等。51.现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。A.

信息孤岛阶段B.

互联互通阶段C.

银行信息化阶段D.

信息化银行阶段【答案】:

C【解析】:从20世纪90年代末一直到2012年左右，银行业进入信息化阶段。2005年以后，中国人民银行利用计算机技术和通信网络自主开发建设中国现代化支付系统，开始高效、安全处理各银行办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算。52.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（）。A.

大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露B.

对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.

对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.

对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%E.

全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的15%【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。53.根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。[2018年10月真题]A.

效率优先、兼顾公平B.

诚信合规、审慎监管C.

公开、公正、公平D.

有法可依、有法必依【答案】:

C【解析】:《中国银监会行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作用。54.下列关于商业银行内部审计部门的权限说法正确的有（）。A.

内部审计部门有权向董事会、高级管理层和相关部门提出处理和处罚建议B.

内部审计部门有权获取与审计有关的信息，列席或参加与内部审计职责有关的会议C.

内部审计部门有权检查各类经营机构的各项业务和管理活动D.

内部审计部门可就风险管理、内部控制等事项提供专业建议E.

内部审计部门可直接参与内部控制设计和经营管理的决策与执行【答案】:

A|B|C|D【解析】:E项，内部审计部门不得直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行。55.风险成本