个人理财课程论文

家庭理财规划摘要：随着社会主义经济的发展，人民的生活水平的提高，家庭的资产也在不断的增加，因而，理财投资成为当前热谈的话题，而且家庭投资理财更成为人们关注的一个重要方面。本文以本人家庭为实例，对家庭财产进行了理财规划。家庭理财的概念及必要性什么是家庭理财家庭理财的意义就是怎样学会有效的、合理的支配自身的财产，让自身的采取用的更有价值一些，最终能够达到最大限度的满足自身的生活所需，另外，就是利用理财和金融的方法将其对家庭的经济状况有计划、有条理的进行管理，另一方面，合理的家庭理财还可以使提高社会福利、节省社会资源等方面的优点。1.2家庭理财的必要性理财劳心又劳神，何必理财？——因为，只有学会聪明的理财，这样就可以给家庭带来没好牌的生活享受，现在，随着物价的调控，家庭的收入支出的不断增长越来越影响家庭消费的行为标准，因此，学会家庭理财就变得原来越重要了，并且得到了广大家庭的重视，那么，也就是说家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的问题之一，但是目前，对数认得家庭收入并不是很高，没有什么多余的款项能够节省出来，根本没办法谈到理财，但实际上，这是不正确的一种想法，必须要调整观念，就更应该好好的学会家庭理财了。家庭基本情况家庭成员基本信息我家一共五口人，即爸爸、妈妈、爷爷、奶奶和我。我们一家居住在四川省巴中市内，爸爸为高中教职工，妈妈为银行工作人员，收入基本稳定，福利待遇也不错，家庭收入受经济波动影响不大。爸爸今年45岁，妈妈今年41岁，爷爷奶奶均已七十多岁，而我是一名在校大三学生，还有将近两年才本科毕业。父母二人的月收入共计10000元，目前，已经拥有一套住房和一定的储蓄。家庭基本财务状况目前，家庭的主要收入来源是父母二人的月基本工资和奖金和爷爷奶奶的养老金，每月合计12000元。每月还应扣除必要的开销，父母二人和爷爷奶奶的月基本生活费2500元，我在大学期间的月基本生活费用1500元，其他意外支出500元。家庭资产结构分析家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占29%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，认为可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。家庭收支情况家庭年度支出中，日常生活费用大概占39%，车贷支出占20%，旅游等其他支出及其它各占12%，保险费占3%。保险费支出占年收入的10%，属于正常保障范围，家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占26%，存款量较大，由于现在市场上通货膨胀比较严重，不利于资产的再升值。2.3家庭生命周期分析按照家庭财务生命周期理论分析，我的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验，此时我的家庭应该：（1）在投资上，黄先生夫妇事业有成，有一定的固定存款和房产，但是需要一定的投资计划。考虑购买基金、股票、债券等金融产品。（2）在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。可以考虑增加购买健康保险。（3）在支出方面，不仅要考虑到我上大学以及继续读研所需经费，还要考虑退休问题，需要适当的养老计划。理财目标设定与分析理财目标通过上述财务状况的分析以及风险测评结论，结合我家的实际需求，归纳出家庭理财目标有如下：1、制定合理投资组合方案，提高投资收益率。2、完成儿子的大学教育经费的支出，为解决儿子毕业后就业问题积攒资金。3、赡养双方父母，解决老人的赡养费用。4、筹划黄先生夫妻的退休后的养老规划。5、为儿子结婚筹集“婚房和装修款”。6、制定和筹划家庭全员的保障规划7、偿还银行车贷。目标可行性分析由于我计划在2025年结婚成家，届时家庭成员和财务情况都会发生很大的变化。长期的房贷规划和新组家庭理财规划需要在了解小逸太太的财务状况才能予以详细规划。因此根据我家庭目前的家庭财务状况以及各项理财目标的轻重缓急，建议：中短期目标采取“目标并进法”予以实现，即从2017年起筹备儿子的教育经费和就业经费，老人赡养费用的同时，预留出一部分的经费给夫妻二人养老所用，同时利用现有住房中的一套置换新房为儿子结婚时用。长期目标采用“目标顺序法”予以实现，即：在2025年中短期理财目标完成后，再重新规划长期目标如何实现。理财方案紧急备用金的规划紧急备用金是个人或家庭用于应对突发事件的应急资金储备，通常为个人或家庭3-6个月的支出为宜。目前，我们家庭中有20000元的资金是活期存款，家庭的月支出为6000元，流动性能比率为3.33，基本合理。建议：1、将现有的2万元活期，1000元投资于货币基金，在兼顾流动性的同时，可获取更高的投资报酬率；5000元存于银行卡中，开通定活互转功能；剩余5000元作为现金备用。2、“节流”+“定投”双管齐下：适当控制家庭的月开支，通过减少不必要的交通、通讯及交际应酬，将每月家庭开支减至5000元。每月结余的2000元收入用于各类基金的定额定投。3、申请一张具有透支功能的信用卡，通过信用卡的透支额度补充紧急预备金，

这样可利用实际消费日至还款日之间的时间差，减少日常生活开支占用紧急预备金的时间和比例。4.2投资规划如何使现有的家庭金融资产保值升值，并将今后的收入结余投入到合理的投资资产配置。理财