汇中个贷产品、业务流程资料分享-营销管理部课件

汇中个贷产品、业务流程资料分享-营销管理部课件1汇中个贷产品、业务流程

资料分享营销管理部2015.6汇中个贷产品、业务流程

资料分享营销管理部2目录第一章.汇中个贷产品汇总第二章.汇中公司风控体系

一、贷前：信审团队；对借款人的审核；第三方信审系统

二、贷中：对接模式；双向打散；循环出借；贷中维护三、贷后：催收法律保证；还款风险金机制第三章.服务流程图目录第一章.汇中个贷产品汇总3第一章.汇中产品汇总精英贷汇薪贷助业贷汇楼贷汇薪汇楼贷助业汇楼贷个贷产品第一章.汇中产品汇总精英贷汇薪贷助业贷汇楼贷汇薪汇楼贷助4精英贷产品针对有非常稳定的工作及收入的中高端借款人研发。申请手续简便，享受最优惠的费率。批核期限较长，还款压力小。贷款额度根据客户资质决定批核额度，目前最高不超过50万元。借款期限12期18期24期36期月借款成本1.89%1.86%1.83%1.80%第一章

.汇中产品-精英贷精英贷产品针对有非常稳定的工作及收入的中高端借5针对所有未满足精英贷申请条件，但主要收入为工资所得的，按产品大纲符合进件标准的申请人按汇薪贷进行申请。贷款额度根据客户资质决定批核额度，最高不超过20万元；借款期限12期18期24期月借款成本2.35%2.32%2.30%第一章

.汇中产品-汇薪贷针对所有未满足精英贷申请条件，但主要收入为工资6助业贷产品服务于有经营稳定的企业法人（企业法人必须持股20%，个体工商户、合资企业也可以申请）或企业持股20%以上的股东，日常收入来自经营主体，帮助借款人资金运转或扩大营业规模。贷款额度根据客户资质决定批核额度，最高不超过50万元；借款期限6期9期12期18期24期月借款成本2.64%2.53%2.48%2.45%2.42%第一章

.汇中产品-助业贷助业贷产品服务于有经营稳定的企业法人（企业法人7如申请人为工薪收入，且收入无法按汇薪贷要求方式体现，但在申请城市拥有符合要求的房产，可申请汇薪汇楼贷产品（费率按汇薪贷费率计算）。贷款额度根据客户资质，客户到手额度不超过4万元。借款期限12期18期24期月借款成本2.35%2.32%2.30%注：如客户提供两套及以上有效房产，实际到手金额最高不超过人民币8万元第一章

.汇中产品-汇薪汇楼贷如申请人为工薪收入，且收入无法按汇薪贷要求方式体现，但8如申请人为私营业主，且收入无法按助业贷要求方式体现，但在申请城市拥有符合要求的房产，可申请助业汇楼贷产品（费率按助业贷费率计算）。贷款额度根据客户资质，客户到手额度不超过4万元。借款期限12期18期24期月借款成本2.48%2.45%2.42%注：如客户提供两套及以上有效房产，实际到手金额最高不超过人民币8万元第一章.汇中产品-助业汇楼贷如申请人为私营业主，且收入无法按助业贷要求方式体现，但在9还款日期签约时在协议中会向借款人明确每期的还款日期和金额。（每月的还款日及每期还款金额为固定）还款方式借款人需在还款日18时之前，将当期还款金额存入放款时提供的银行账户内，到时汇中平台将安排扣取还款金额给付出借人。

如账户内金额不足当期还款额，则平台无法扣取，将扣取相应违约金及罚息。

为保证银行账户不会因为银行收取账户“年费”等导致还款金额不足，建议该账户长期保证余额在15元以上。针对以上所有产品类型借款人还款注意事项还款日期签约时在协议中会向借款人明确每期的还款日期和金额。还10目录第一章.汇中个贷产品汇总第二章.汇中公司风控体系

一、贷前：信审团队；对借款人的审核；第三方信审系统

二、贷中：对接模式；双向打散；循环出借；贷中维护三、贷后：催收法律保证；还款风险金机制第三章.服务流程图目录第一章.汇中个贷产品汇总11一、汇中风控体系-贷前一、汇中风控体系-贷前12三大信审中心，跨区域管理平台两大政策研究中心，精准把握市场动态经理级以上人员先后服务于招商银行、华夏银行、宜信、人人贷（友信）等多家银行及同业机构，人均行业工作经验超过5年。信审部审核团队政策研究中心北京办公室重庆办公室保定办公室北京中心重庆分中心一.汇中风控体系-贷前1、专业的风控管理团队三大信审中心，跨区域管理平台信审部审核团队政策研究中心北京重客户开发贷前审批贷中维护贷后管理欺诈风险操作风险……欺诈风险操作风险信用风险偿还风险失联风险偿还风险欺诈风险操作风险违约风险操作风险……资料核实面对面预审渠道信息……多维度调查资料辨识资质评估综合审批放款追踪信息校验……专人催收等级划分区域划分机构合作全流程风险管理+全流程数据监控一.汇中风控体系-贷前2、大数据·全流程风险管理客户开发贷前审批贷中维护贷后管理欺诈风险欺诈风险失联风险违约一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求收入能够以汇中规定的方式体现出来，无未结清的法院强制执行记。在现单位连续工作满6个月以上。精英贷转正3个月。中国（不含港澳台）公民，22-60周岁（不含）。身份工作其他一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求收入能15稳定的工作稳定的收入稳定的还款来源工作所在行业的稳定性是信用借款重要的考核标准，也是汇中设计各种借款产品的基础；工作收入的多寡决定了信用借款的额度，这是汇中计算借款额度的重要依据；一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求稳定的工作稳定的收入稳定的工作所在行业的稳定性是信用16行业类别行业描述产品摘要精英贷汇薪贷A-政府机构国家党政机关、检察

院、法院、非营利/营利

事业单位、民主党派、

社会团队、国际组织及

外国政府驻华机构正式在编在职人员非公务员/事业

编制人员及退居

二线/退休人员

B-军事机关军人、武警（部队院

校、医院、研究所、文

工团）/警察中尉、上尉或文

职八级、七级及

以上/警员、警

司4级及以上

合同员工及退居

二线/退休人员

C-教育/科研/设计机构大中小学（包含民

办）、特殊教育机构、

国家科研机构、水利、

地质勘查、建筑设计院普通工作人员及以

上级别人员

一线工（如司机、

一线勘探人员）/

退休人员/民办教

育机构非教师人员

授薪产品的人群区分一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求行业类别行业描述产品摘要精英贷汇薪贷A-政府机构国家党政机关17行业类别行业描述产品摘要精英贷汇薪贷D-医疗机构1-3级公立医院、其他

公立医疗机构（包含民

营）中级以上院领导/

主任医师/医师/护

士长/护士/技师/

行政人员民营医疗机构非执

业医师以外人群/

司机/后勤/退休人

员E-公用事业电力、邮政、航空、机

场、电信、铁路/公路/

水上等运输、自来水/天

然气/煤气、石油、公共

设施管理管理类岗位/普通

行政人员/普通技

术人员一线工（如维修

工、操作工、司机

等）/退休员工F-银行国家政策性银行、国有

商业银行、股份制商业

银行、城商行、农信社管理类岗位/业务

类合同工及派遣制

员工（如柜员、客

户经理等）非业务类合同工、

派遣制员工、信用

卡客户经理、临时

雇佣人员（如保

安、保洁等授薪产品的人群区分一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求行业类别行业描述产品摘要精英贷汇薪贷D-医疗机构1-3级18行业类别行业描述产品摘要精英贷汇薪贷G-传媒机构电台、电视台、图书馆管理类岗位/技术

岗位/行政岗位一线工（如销售、

工人等）H-大中型企业非公用事业类国企、世

界500强/上市公司管理类岗位/拥有

初级技术职称及以

上人员普通行政、办公室

人员/销售/服务/

工人/流水线班组

长等I-其他企业金融类注资3000W以

上，非金融类注资

1000W以上的企业管理类岗位非管理类的其他员

工J-专业服务机构会计师/律师/审计师/建筑师/评估师事务所

管理类岗位/拥有

初级职称及以上人

员

普通行政、办公室

人员/销售/服务

授薪产品的人群区分一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求行业类别行业描述产品摘要精英贷汇薪贷G-传媒机构电台、电视台19产品精英贷汇薪贷汇薪汇楼贷申请人资格

中国（不含港澳台）公民，22-60（不含）周岁；在现单位连续工作满3个月（不含试用期）在现单位连续工作满6个月（含试用期）网银发薪或近

6个月个人储蓄流水月平均

2500元及以上；

申请人与其配偶不可同时拥有本金余额大于零的本公司借款产品(精英贷除外)。在现单位连续工作满6个月（含试用期）；申请人本地有房产，且登记或购买满3个月以上；有征信记录，且贷记卡或贷款已有还款记录；

申请人与其配偶不可同时拥有本金余额大于零的本公司借款产品(精英贷除外)。授薪类产品申请人资格对比一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求产品精英贷汇薪贷汇薪汇楼贷申请人资格中国（不含港澳台）公民20产品助业贷助业汇楼贷申请人资格

中国（不含港澳台）公民，22-60（不含）周岁；申请人需是经营主体的法定代表人或持股20%以上（含）股东；有征信记录，且贷记卡或贷款已有还款记录；申请人与其配偶不可同时拥有本金余额大于零的本公司借款产品(精英贷除外)。企业经营主体注册及实际经营满24个月（含）以上；经营实体在试用地域工商管理部门注册登记且主要经营活动发生在产品行政辖区内；同一经营主体只允许申请一笔助业贷；提供运营合同、运营证的出租车司机（所承包期限不低于产品最低审批期限；市场（商场）的独立经营者（提供承包合同的承包人群，剩余承包期限不低于产品最低审批期限）；提供挂靠协议的挂靠企业；申请人本地有房产，且登记或购买满3个月以上；同一套房产只允许申请一笔汇楼贷产品；经营类产品申请人资格对比一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求产品助业贷助业汇楼贷申请人资格中国（不含港澳台）公民，22211、客户本人或者配偶ID人法网执行状态（不为“已结”）为执行中；2、国家安全局、安全厅工作人员等从事保密（如情报人员）工作人员；3、具备长期在外执行执行任务（如潜艇大厅）特点的军官和警官、边防人员；4、解放军武警部队的士官及士兵，在一线部队任职的军官；5、从事与非法活动相关职业的人群、如非法传销人员等；6、高风险和长期难以联络的职业：海员、特技、下井矿工、保镖等类人群；7、无固定工作人群；8、就职于有重大不良信息或者重大纠纷的企业授薪人群；9、就职于已吊销或未通过年检的公司的授薪人群；10、失去劳动能力人士。一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求-不能在汇中申请的人群1、客户本人或者配偶ID人法网执行状态（不为“已结”）为执行22汇薪贷汇薪汇楼贷助业汇楼贷助业贷酒吧、夜店、网吧等娱乐行业；水泥、木材、玻璃行业（仅限生产及销售企业）；钢材贸易行业；美容美发、足疗保健、美甲等服务行业（仅限个体工商户）；酒吧、夜店、网吧等娱乐行业；水泥、木材、玻璃行业（仅限生产及销售企业）钢材贸易行业；工程建筑行业（只限个体商户）从事高危行业及个人信贷中介机构的法人或股东申请；美容美发、足疗保健、美甲等服务行业（仅限个体工商户）的法人及股东申请；酒吧、夜店、网吧等娱乐行业的法人及股东申请；水泥、木材、玻璃行业（仅限生产及销售企业）的法人及股东申请钢材贸易行业的法人及股东申请；工程建筑行业（只限个体商户）的法人及股东申请从事高危行业及个人信贷中介机构的法人或股东申请；美容美发、足疗保健、美甲等服务行业（仅限个体工商户）的法人及股东申请；酒吧、夜店、网吧等娱乐行业的法人及股东申请；水泥、木材、玻璃行业（仅限生产及销售企业）的法人及股东申请钢材贸易行业的法人及股东申请；工程建筑行业（只限个体商户）的法人及股东申请一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求-限制推广类型汇薪贷汇薪汇楼贷助业汇楼贷助业贷酒吧、夜店、网吧等娱乐行业；23审核借款人资质的方向

看过去查看借款人过往的信用记录信用意识还款习惯看现在了解借款人现在的综合稳定性工作收入的稳定性家庭生活的稳定性看未来评估借款人未来的还款能力收入的持续能力负债的承受能力一.汇中风控体系-贷前4、对借款人的审核方向-三个方向审核

看过去查看借款人过往的信用记录看现在了解借款人现在的综24个人信用报告记录着借款人与银行各类信用交易情况，如信用卡、贷款等。可以了解借款人的信用记录及还款习惯等信息。工作收入情况

通过借款人的现工作单位所处行业，所在职位等，结合工作年限，收入状况等，衡量借款人的还款能力。家庭状况稳定性

了解借款人的家庭组成情况，包括婚姻、子女状况等，以及家庭固定资产情况评估借款人生活方面的稳定性。其他方面

通过一些对借款人侧面的调查，了解借款人借款的用途真实性，以及收入来源的稳定性和真实性。关注一.汇中风控体系-贷前4、对借款人的审核方向-四个方面个人信用报告记录着借款人与银行各类信用交易情况25基本资格检查借款人是否具备基本申请资格工作行业与职位根据借款人所在的行业和职位匹配借款产品信用文件根据借款人符合的借款产品准备申请文件一.汇中风控体系-贷前4、对借款人的审核方向-了解借款人资质基本资格检查借款人是否具备基本申请资格工作行业根据借款人所在26身份证明收入证明信用报告工作证明真实有效精英贷可不提供住址证明汇楼贷必须提供房产证明可帮助提升额度其他证明一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件身份收入证明信用报告工作证明真实精英贷可不提供住址证明汇楼贷27有效期内的二代身份证原件注意：不认可一代身份证、护照、户口簿、临时身份证、港澳台通行证、部队院校学员证等精英贷汇薪贷助业贷汇楼贷一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-身份证身份证明必要文件有效期内的二代身份证原件注意：不认可一代身份证、护照、户口簿28要求：两周之内的人民银行征信中心个人信用报告或依据当时的进件政策填写的个人信用报告查询委托书。信用报告必要文件精英贷汇薪贷助业贷汇楼贷一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-信用报告要求：两周之内的人民银行征信中心个人信用报告或依据当时的进件29贷记卡近12个月内出现“4”及“4”以上，不包括年费欠费；贷记卡当前逾期出现“2”及“2”以上且逾期金额大于1千元人民币（含）；贷记卡6个月内出现2次“2”或1个“3”；贷记卡近13-24个月内出现“5”，不包含年费欠费情况；贷记卡还款记录出现止付、冻结、呆账、G，不包括年费欠费情况；贷款当前逾期，出现“2”及以上且逾期金额≥1K（RMB）；贷款近24个月内出现“5”及以上；贷款还款记录出现D、G、Z；一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-信用报告直接拒绝标准：贷记卡近12个月内出现“4”及“4”以上，不包括年费欠费30一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-信用报告直接拒绝标准：贷记卡当前逾期，且逾期金额≥1K人民币（进件时未提供此贷款近一个月流水）；贷记卡近12个月出现“2”及以上，不包括年费欠费情况；贷记卡近13-24个月出现“5”，不包括年费欠费；贷记卡出现止付、冻结、呆账、G，不包括年费欠费情况；贷款当前逾期，逾期金额≥1K人民币（进件时未提供此贷款近一个月流水）；贷款近12个月内出现“2”及以上；贷款近13-24个月出现“5”及以上；贷款还款记录出现D、G、Z；一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-信用报311.-状态为正常的贷记卡发生过90天以上的逾期；2-状态为销户的贷记卡发生过90天以上的逾期，且销户时间距进件时间（申请表填写时间）未超过12个月（如销户时间与进件时间超过12个月可正常操作）；3-状态为正常的贷款发生过90天以上的逾期；4-状态为结清的贷款发生过90天以上的逾期，且结清时间距进件时间（申请表填写时间）未超过12个月（如销户时间与进件时间超过12个月可正常操作）；5-授薪产品客户贷记卡还款记录出现冻结、呆账；6-非授薪产品客户贷记卡还款记录出现止付、冻结、呆账；7-非授薪产品客户贷记卡或贷款当前逾期，且逾期金额≥1K人民币（进件时未提供相关资料）；一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-信用报告直接拒绝标准：1.-状态为正常的贷记卡发生过90天以上的逾期；一.汇中风32注1：商业银行代查版本的信用报告中最大负债额（最大使用额）500元以下的信用卡的逾期记录不算逾期；注2：贷记卡或贷款当前逾期“1”，处理方法：贷记卡或贷款如出现当前逾期“1”，逾期金额在1000元以下，无需提供账单或还款凭证，正常进件；贷记卡或贷款如出现当前逾期“1”，逾期金额在1000元（含）以上，须提供此贷记卡或贷款近一个月账单或还款凭证，证明当前无欠款后正常进件

。注3：

如客户因年费、挂失、滞纳金、罚息等小额欠费（小于1000元人民币（不含））导致不符合我司授信标准的，如能提供该张卡所属银行开具的正规证明，或者由当地提供《信用卡逾期情况说明书》，并由责任人签字上传，则可正常进件；注4：如客户信用报告显示名下贷款到期但未结清(贷款到期日在进件日期之前)，须按如下要求操作：如客户贷款还款方式为等额本息，且未结清金额与月还金额一致：如客户贷款已结清，则可正常进件；如客户未结清，须提供还款证明；如客户贷款还款方式不为等额本息，则须提供还款证明；有效还款证明包括：贷款发放方出具加盖公章的证明、还贷流水或正规结清凭证任选其一。一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-信用报告直接拒绝标准：注1：商业银行代查版本的信用报告中最大负债额（最大使用额）533精英贷汇薪贷汇楼贷工作证明必要文件一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-工作证明精英贷汇薪贷汇楼贷工作证明必要文件一.汇中风控体系-贷前534工作证明必要文件1、在职证明2、有效期内劳动合同3、工作证件注：精英贷和汇薪贷以上三选一；汇楼贷在以上（1，2）中任选其一。一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-工作证明工作证明必要文件1、在职证明2、有效期内劳动合同3、工作证件35在职证明须至少必备以下内容，缺一不可，例：工作证明

兹证明____________（身份证号：_________________________）在我司________________部门担任________________职务，累计工作时间：_______________，年收入：______________，特此证明。

经办人：经办人电话：公司盖章：开具日期：一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-工作证明在职证明须至少必备以下内容，缺一不可，例：36经营证明必要文件“助业贷”或“助业汇楼贷”借款人需提供营业执照或经营许可证，且公司正常经营。企业法人营业执照个体工商户营业执照一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-经营证明经营证明必要文件“助业贷”或“助业汇楼贷”借款人需提37精英贷汇薪贷助业贷一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-收入证明收入证明必要文件精英贷汇薪贷助业贷一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供38精英贷1汇薪贷2助业贷3网银发薪；最近6个月内社保缴费明细最近6个月内公积金缴费明细网银发薪储蓄流水。最近6个月内社保缴费明细；最近6个月内公积金缴费明细。对公流水；对公+个人流水；个体工商户如无对公流水，可提供本人名下个人常用卡流水。公司类法人客户近半年平均月入账不得少于10万元一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-收入证明精英贷1汇薪贷2助业贷3网银发薪；网银发薪对公流水；一.汇39个人住址证明必要文件汇薪贷助业贷i.60天以内开据的有申请人现居住地地址的单据：水、电、煤、天然气、有线电视或固定电话账单；银行信用卡对账单或税务局、公安局、法院等单位邮寄的信函。ii.30天以内开据的有申请人姓名且有现居住地地址的证明：居委会、街道办事处、派出所或村委会开具幵加盖公章的居住证明材料；居住在单位宿舍：单位出具的加盖公章或人力资源章的居住证明。iii.有房产中介机构加盖公章的租房合同；iv.本人或配偶名下的房产（须为实际生活居住的房产）；一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-个人住址证明个人住址证明必要文件汇薪贷助业贷i.60天以内开据的有申40经营地址证明i.经营场所租赁合同+近90天内经营场所缴费单据；ii.自有经营场所用房，可提供企业、本人或配偶名下的房产证+近90天内经营场所缴费单据；公司经营地址证明包括两项，提供之一即可助业贷必须提供经营地址证明一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-经营地址证明经营地址证明i.经营场所租赁合同+近90天内经营场所缴费4101房屋产权证02购房合同+本人名下房屋全款发票03抵押合同+本人名下近3个月还款流水汇薪汇楼贷和助业汇楼贷必须提供房产资料房产资料注：该房产必须是已登记满三个月一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-房产资料01房屋02购房合同+本人名下房屋全款发票03抵押合同+本人42注意：借款人提供的相关证明如在配偶名下，需提供结婚证。其他证明次要文件自有房产（房产登记证、贷款合同+按揭还款流水等）、机动车登

记证（车辆行驶证等），若在配偶名下须同时提供结婚证。

硕士（含）以上学历毕业证书，专业资格证书或获奖证书等；

有价资产类，包括股票基金账户资产明细、保险合同、理财产品

合同等；常用信用卡近三个月内对账单。近期或者当年内的有效购销合同（正在合同期内）

其他可以证明借款人财力和资历的相关资料。

资产证明不是必须的信用文件，但借款人在申请时提供此类文件，将有助于提高贷款额度或延长贷款期限。一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-资产证明注意：借款人提供的相关证明如在配偶名下，需提供结婚证。其他证43精英贷汇薪贷助业贷汇楼贷汇中个贷产品信用文件注：申请表所有产品必须按要求填写身份证明信用报告工作证明收入证明身份证明信用报告工作证明收入证明个人住址证明身份证明信用报告经营证明收入证明个人住址证明经营地址证明身份证明信用报告经营/工作证明房产证明精英贷汇薪贷助业贷汇楼贷汇中个贷产品信用文件注：申请表所有产44Experian（益博睿）全球领先的信息服务公司，向世界各地的客户提供数据和分析工具。致力于帮助企业管理信贷风险、防止欺诈行为、确定营销目标，以及实现自动化决策。伦敦证券交易所(London

Stock

Exchange，EXPN)

上市，在全球39个国家拥有员工近16,000人，总部位于爱尔兰都柏林，营运总部分别设于英国诺丁汉、美国加利福尼亚和巴西圣保罗。益博睿在中国市场提供的核心服务包括：征信服务；决策分析和营销服务；帮助企业管理风险、防止欺诈行为，确定营销目标和实现自动化决策。Experian中国——包括中国银联，在中国运营的十大银行，以及电信、技术、汽车、媒体、电商、金融、支付和公共事业等。一.汇中风控体系-贷前5、引入先进的借款人信用评估工具Experian（益博睿）Experian中国——包括中国银45二、汇中风控体系-贷中二、汇中风控体系-贷中46二.汇中风控体系-贷中1、第三方账户服务：对接模式·直接对接二.汇中风控体系-贷中1、第三方账户服务：对接模式·直采用第三方资金托管方式，杜绝了资金池的产生；实现借贷双方直接撮合交易，无中间债权转让人。出借人（我有闲钱，我要理财）借款人（我要借钱，我有信用）P2P平台（我来撮合，我有对接模式，做好“中介”本分达成你愿）投资人资金不经公司及业务员之手；客户账户所有人为其本人，操作流水等内容公开透明，且全部可以自行查询和出借操作，真正实现“我的投资由我掌控”无资金池中介性质风险可控信息透明二.汇中风控体系-贷中1、第三方账户服务：直接对接模式的四大根本优势采用第三方资金托管方式，杜绝了资金池的产生；实现借贷双方直接48出借10万元出借人小汇出借10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元小中借款5万元借款小中的借款中有我的10000元哦~10000100001000010000二.汇中风控体系-贷中2、出借人与借款人资金双向打散出借10万元出借人小汇出借10000元10000元14911，000元11，000元11，000元……1，210元1，210元1，210元……***元***元***元假定所有借款人均为分十期还款，支付10%的利息……100，000元……二.汇中风控体系-贷中3、出借人资金循环出借11，000元11，000元11，000元……1，210元150借款人的定期检查、还款督促借款人的信用状况进行实时跟踪信息校验，及时更新变更后的借款人重要信息全流程风险管理全流程数据监控二.汇中风控体系-贷中4、贷中维护借款人的定期检查、还款督促全流程风险管理全流程数据监控二.三、汇中风控体系-贷后三、汇中风控体系-贷后52进取篇大成律师事务所成立于1992年中国成立最早、规模最大的综合性律师事务所作为中国区唯一成员，加入了世界最大的、汇集全球顶级律师事务所、会计师事务所、投资机构、金融机构等专业性服务公司的独立专业服务组织WorldServiceGroup（“WSG”世界服务集团）。与100多个国家的律师事务所、会计师事务所、投资机构、金融机构的8万多名专业人士建立起了长期稳定的信息交换渠道和业务合作平台，更有效地满足国内外客户的全球化的法律及商务服务需求。携手大成，为投资者利益保驾护航，汇中财富将恪守第三方理财机构诚实信用，勤勉尽责的服务原则，为客户提供优质专业的金融与财富管理服务，帮助创业精英、小微企业主、工薪阶层、大学生等客户人群，筹措资金，改变命运，实现理想。三.汇中风控体系-贷后1、催收的法律保证进取篇大成律师事务所携手大成，为投资者利益保驾指为出借人的共同利益考虑，以汇中名义在第三方账户服务平台单独开立的一个专用账户，款项专款专用，用于补偿出借人可能存在的潜在回款（本金+利息）损失。【还款风险金账户】三

.汇中风控体系-贷后2、还款风险金账户【还款风险金账户的披露与组成】

还款风险金是在借贷关系成立时，对每一笔借款都从汇中自身的服务费收入中提取一定金额存入。以季度为周期向出借人披露还款风险金专用账户整体信息情况；同时，如果出借人在披露期内得到还款风险金专用账户的补偿，将披露其受偿情况。指为出借人的共同利益考虑，以汇中名义在第三方账户服务平台单独54目录第一章.汇中个贷产品汇总第二章.汇中公司风控体系

一、贷前：信审团队；对借款人的审核；第三方信审系统

二、贷中：对接模式；双向打散；循环出借；贷中维护三、贷后：催收法律保证；还款风险金机制第三章.服务流程图目录第一章.汇中个贷产品汇总551、客户开发2、借款申请4、实地调查3、信用审核6、通知客户7、签订合同8、放款销售部服务部信审部出借人服务部财务部5、拟定合同第三章.服务流程图1、客户开发2、借款申请4、实地调查3、信用审核6、通知客户56小投入大产出成本低廉注意规范拓展宣传平台广泛宣传以量取胜派发宣传单广告宣传主动营销商户合作网络营销1、客户开发方式-—主动式第三章.服务流程图-部分内容解析小投入成本低廉拓展广泛宣传派发广告主动商户合作网络1、客户开被动张贴车卡条幅海报灯箱布通知展架广告牌LED短信平台报纸广告位1、客户开发方式—被动式第三章.服务流程图-部分内容解析被动张贴车卡条幅海报灯箱布通知展架广告牌LED短信平台报纸广582、借款申请—包含客户信息录入、借款申请。第三章.服务流程图-部分内容解析3、信用审核—审核借款人身份证、信用报告、工作证明、收入证明、

个人住址证明、经营地址证明、房产证明等相关信息。4、实地调查—通过明访或者暗访的形式，调查借款人家庭、工作等真

实情况。2、借款申请—包含客户信息录入、借款申请。第三章.服务流程图59汇中个贷产品、业务流程资料分享-营销管理部课件60演讲完毕，谢谢观看！演讲完毕，谢谢观看！61汇中个贷产品、业务流程资料分享-营销管理部课件62汇中个贷产品、业务流程

资料分享营销管理部2015.6汇中个贷产品、业务流程

资料分享营销管理部63目录第一章.汇中个贷产品汇总第二章.汇中公司风控体系

一、贷前：信审团队；对借款人的审核；第三方信审系统

二、贷中：对接模式；双向打散；循环出借；贷中维护三、贷后：催收法律保证；还款风险金机制第三章.服务流程图目录第一章.汇中个贷产品汇总64第一章.汇中产品汇总精英贷汇薪贷助业贷汇楼贷汇薪汇楼贷助业汇楼贷个贷产品第一章.汇中产品汇总精英贷汇薪贷助业贷汇楼贷汇薪汇楼贷助65精英贷产品针对有非常稳定的工作及收入的中高端借款人研发。申请手续简便，享受最优惠的费率。批核期限较长，还款压力小。贷款额度根据客户资质决定批核额度，目前最高不超过50万元。借款期限12期18期24期36期月借款成本1.89%1.86%1.83%1.80%第一章

.汇中产品-精英贷精英贷产品针对有非常稳定的工作及收入的中高端借66针对所有未满足精英贷申请条件，但主要收入为工资所得的，按产品大纲符合进件标准的申请人按汇薪贷进行申请。贷款额度根据客户资质决定批核额度，最高不超过20万元；借款期限12期18期24期月借款成本2.35%2.32%2.30%第一章

.汇中产品-汇薪贷针对所有未满足精英贷申请条件，但主要收入为工资67助业贷产品服务于有经营稳定的企业法人（企业法人必须持股20%，个体工商户、合资企业也可以申请）或企业持股20%以上的股东，日常收入来自经营主体，帮助借款人资金运转或扩大营业规模。贷款额度根据客户资质决定批核额度，最高不超过50万元；借款期限6期9期12期18期24期月借款成本2.64%2.53%2.48%2.45%2.42%第一章

.汇中产品-助业贷助业贷产品服务于有经营稳定的企业法人（企业法人68如申请人为工薪收入，且收入无法按汇薪贷要求方式体现，但在申请城市拥有符合要求的房产，可申请汇薪汇楼贷产品（费率按汇薪贷费率计算）。贷款额度根据客户资质，客户到手额度不超过4万元。借款期限12期18期24期月借款成本2.35%2.32%2.30%注：如客户提供两套及以上有效房产，实际到手金额最高不超过人民币8万元第一章

.汇中产品-汇薪汇楼贷如申请人为工薪收入，且收入无法按汇薪贷要求方式体现，但69如申请人为私营业主，且收入无法按助业贷要求方式体现，但在申请城市拥有符合要求的房产，可申请助业汇楼贷产品（费率按助业贷费率计算）。贷款额度根据客户资质，客户到手额度不超过4万元。借款期限12期18期24期月借款成本2.48%2.45%2.42%注：如客户提供两套及以上有效房产，实际到手金额最高不超过人民币8万元第一章.汇中产品-助业汇楼贷如申请人为私营业主，且收入无法按助业贷要求方式体现，但在70还款日期签约时在协议中会向借款人明确每期的还款日期和金额。（每月的还款日及每期还款金额为固定）还款方式借款人需在还款日18时之前，将当期还款金额存入放款时提供的银行账户内，到时汇中平台将安排扣取还款金额给付出借人。

如账户内金额不足当期还款额，则平台无法扣取，将扣取相应违约金及罚息。

为保证银行账户不会因为银行收取账户“年费”等导致还款金额不足，建议该账户长期保证余额在15元以上。针对以上所有产品类型借款人还款注意事项还款日期签约时在协议中会向借款人明确每期的还款日期和金额。还71目录第一章.汇中个贷产品汇总第二章.汇中公司风控体系

一、贷前：信审团队；对借款人的审核；第三方信审系统

二、贷中：对接模式；双向打散；循环出借；贷中维护三、贷后：催收法律保证；还款风险金机制第三章.服务流程图目录第一章.汇中个贷产品汇总72一、汇中风控体系-贷前一、汇中风控体系-贷前73三大信审中心，跨区域管理平台两大政策研究中心，精准把握市场动态经理级以上人员先后服务于招商银行、华夏银行、宜信、人人贷（友信）等多家银行及同业机构，人均行业工作经验超过5年。信审部审核团队政策研究中心北京办公室重庆办公室保定办公室北京中心重庆分中心一.汇中风控体系-贷前1、专业的风控管理团队三大信审中心，跨区域管理平台信审部审核团队政策研究中心北京重客户开发贷前审批贷中维护贷后管理欺诈风险操作风险……欺诈风险操作风险信用风险偿还风险失联风险偿还风险欺诈风险操作风险违约风险操作风险……资料核实面对面预审渠道信息……多维度调查资料辨识资质评估综合审批放款追踪信息校验……专人催收等级划分区域划分机构合作全流程风险管理+全流程数据监控一.汇中风控体系-贷前2、大数据·全流程风险管理客户开发贷前审批贷中维护贷后管理欺诈风险欺诈风险失联风险违约一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求收入能够以汇中规定的方式体现出来，无未结清的法院强制执行记。在现单位连续工作满6个月以上。精英贷转正3个月。中国（不含港澳台）公民，22-60周岁（不含）。身份工作其他一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求收入能76稳定的工作稳定的收入稳定的还款来源工作所在行业的稳定性是信用借款重要的考核标准，也是汇中设计各种借款产品的基础；工作收入的多寡决定了信用借款的额度，这是汇中计算借款额度的重要依据；一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求稳定的工作稳定的收入稳定的工作所在行业的稳定性是信用77行业类别行业描述产品摘要精英贷汇薪贷A-政府机构国家党政机关、检察

院、法院、非营利/营利

事业单位、民主党派、

社会团队、国际组织及

外国政府驻华机构正式在编在职人员非公务员/事业

编制人员及退居

二线/退休人员

B-军事机关军人、武警（部队院

校、医院、研究所、文

工团）/警察中尉、上尉或文

职八级、七级及

以上/警员、警

司4级及以上

合同员工及退居

二线/退休人员

C-教育/科研/设计机构大中小学（包含民

办）、特殊教育机构、

国家科研机构、水利、

地质勘查、建筑设计院普通工作人员及以

上级别人员

一线工（如司机、

一线勘探人员）/

退休人员/民办教

育机构非教师人员

授薪产品的人群区分一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求行业类别行业描述产品摘要精英贷汇薪贷A-政府机构国家党政机关78行业类别行业描述产品摘要精英贷汇薪贷D-医疗机构1-3级公立医院、其他

公立医疗机构（包含民

营）中级以上院领导/

主任医师/医师/护

士长/护士/技师/

行政人员民营医疗机构非执

业医师以外人群/

司机/后勤/退休人

员E-公用事业电力、邮政、航空、机

场、电信、铁路/公路/

水上等运输、自来水/天

然气/煤气、石油、公共

设施管理管理类岗位/普通

行政人员/普通技

术人员一线工（如维修

工、操作工、司机

等）/退休员工F-银行国家政策性银行、国有

商业银行、股份制商业

银行、城商行、农信社管理类岗位/业务

类合同工及派遣制

员工（如柜员、客

户经理等）非业务类合同工、

派遣制员工、信用

卡客户经理、临时

雇佣人员（如保

安、保洁等授薪产品的人群区分一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求行业类别行业描述产品摘要精英贷汇薪贷D-医疗机构1-3级79行业类别行业描述产品摘要精英贷汇薪贷G-传媒机构电台、电视台、图书馆管理类岗位/技术

岗位/行政岗位一线工（如销售、

工人等）H-大中型企业非公用事业类国企、世

界500强/上市公司管理类岗位/拥有

初级技术职称及以

上人员普通行政、办公室

人员/销售/服务/

工人/流水线班组

长等I-其他企业金融类注资3000W以

上，非金融类注资

1000W以上的企业管理类岗位非管理类的其他员

工J-专业服务机构会计师/律师/审计师/建筑师/评估师事务所

管理类岗位/拥有

初级职称及以上人

员

普通行政、办公室

人员/销售/服务

授薪产品的人群区分一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求行业类别行业描述产品摘要精英贷汇薪贷G-传媒机构电台、电视台80产品精英贷汇薪贷汇薪汇楼贷申请人资格

中国（不含港澳台）公民，22-60（不含）周岁；在现单位连续工作满3个月（不含试用期）在现单位连续工作满6个月（含试用期）网银发薪或近

6个月个人储蓄流水月平均

2500元及以上；

申请人与其配偶不可同时拥有本金余额大于零的本公司借款产品(精英贷除外)。在现单位连续工作满6个月（含试用期）；申请人本地有房产，且登记或购买满3个月以上；有征信记录，且贷记卡或贷款已有还款记录；

申请人与其配偶不可同时拥有本金余额大于零的本公司借款产品(精英贷除外)。授薪类产品申请人资格对比一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求产品精英贷汇薪贷汇薪汇楼贷申请人资格中国（不含港澳台）公民81产品助业贷助业汇楼贷申请人资格

中国（不含港澳台）公民，22-60（不含）周岁；申请人需是经营主体的法定代表人或持股20%以上（含）股东；有征信记录，且贷记卡或贷款已有还款记录；申请人与其配偶不可同时拥有本金余额大于零的本公司借款产品(精英贷除外)。企业经营主体注册及实际经营满24个月（含）以上；经营实体在试用地域工商管理部门注册登记且主要经营活动发生在产品行政辖区内；同一经营主体只允许申请一笔助业贷；提供运营合同、运营证的出租车司机（所承包期限不低于产品最低审批期限；市场（商场）的独立经营者（提供承包合同的承包人群，剩余承包期限不低于产品最低审批期限）；提供挂靠协议的挂靠企业；申请人本地有房产，且登记或购买满3个月以上；同一套房产只允许申请一笔汇楼贷产品；经营类产品申请人资格对比一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求产品助业贷助业汇楼贷申请人资格中国（不含港澳台）公民，22821、客户本人或者配偶ID人法网执行状态（不为“已结”）为执行中；2、国家安全局、安全厅工作人员等从事保密（如情报人员）工作人员；3、具备长期在外执行执行任务（如潜艇大厅）特点的军官和警官、边防人员；4、解放军武警部队的士官及士兵，在一线部队任职的军官；5、从事与非法活动相关职业的人群、如非法传销人员等；6、高风险和长期难以联络的职业：海员、特技、下井矿工、保镖等类人群；7、无固定工作人群；8、就职于有重大不良信息或者重大纠纷的企业授薪人群；9、就职于已吊销或未通过年检的公司的授薪人群；10、失去劳动能力人士。一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求-不能在汇中申请的人群1、客户本人或者配偶ID人法网执行状态（不为“已结”）为执行83汇薪贷汇薪汇楼贷助业汇楼贷助业贷酒吧、夜店、网吧等娱乐行业；水泥、木材、玻璃行业（仅限生产及销售企业）；钢材贸易行业；美容美发、足疗保健、美甲等服务行业（仅限个体工商户）；酒吧、夜店、网吧等娱乐行业；水泥、木材、玻璃行业（仅限生产及销售企业）钢材贸易行业；工程建筑行业（只限个体商户）从事高危行业及个人信贷中介机构的法人或股东申请；美容美发、足疗保健、美甲等服务行业（仅限个体工商户）的法人及股东申请；酒吧、夜店、网吧等娱乐行业的法人及股东申请；水泥、木材、玻璃行业（仅限生产及销售企业）的法人及股东申请钢材贸易行业的法人及股东申请；工程建筑行业（只限个体商户）的法人及股东申请从事高危行业及个人信贷中介机构的法人或股东申请；美容美发、足疗保健、美甲等服务行业（仅限个体工商户）的法人及股东申请；酒吧、夜店、网吧等娱乐行业的法人及股东申请；水泥、木材、玻璃行业（仅限生产及销售企业）的法人及股东申请钢材贸易行业的法人及股东申请；工程建筑行业（只限个体商户）的法人及股东申请一.汇中风控体系-贷前3、借款人的申请基本资格及要求-限制推广类型汇薪贷汇薪汇楼贷助业汇楼贷助业贷酒吧、夜店、网吧等娱乐行业；84审核借款人资质的方向

看过去查看借款人过往的信用记录信用意识还款习惯看现在了解借款人现在的综合稳定性工作收入的稳定性家庭生活的稳定性看未来评估借款人未来的还款能力收入的持续能力负债的承受能力一.汇中风控体系-贷前4、对借款人的审核方向-三个方向审核

看过去查看借款人过往的信用记录看现在了解借款人现在的综85个人信用报告记录着借款人与银行各类信用交易情况，如信用卡、贷款等。可以了解借款人的信用记录及还款习惯等信息。工作收入情况

通过借款人的现工作单位所处行业，所在职位等，结合工作年限，收入状况等，衡量借款人的还款能力。家庭状况稳定性

了解借款人的家庭组成情况，包括婚姻、子女状况等，以及家庭固定资产情况评估借款人生活方面的稳定性。其他方面

通过一些对借款人侧面的调查，了解借款人借款的用途真实性，以及收入来源的稳定性和真实性。关注一.汇中风控体系-贷前4、对借款人的审核方向-四个方面个人信用报告记录着借款人与银行各类信用交易情况86基本资格检查借款人是否具备基本申请资格工作行业与职位根据借款人所在的行业和职位匹配借款产品信用文件根据借款人符合的借款产品准备申请文件一.汇中风控体系-贷前4、对借款人的审核方向-了解借款人资质基本资格检查借款人是否具备基本申请资格工作行业根据借款人所在87身份证明收入证明信用报告工作证明真实有效精英贷可不提供住址证明汇楼贷必须提供房产证明可帮助提升额度其他证明一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件身份收入证明信用报告工作证明真实精英贷可不提供住址证明汇楼贷88有效期内的二代身份证原件注意：不认可一代身份证、护照、户口簿、临时身份证、港澳台通行证、部队院校学员证等精英贷汇薪贷助业贷汇楼贷一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-身份证身份证明必要文件有效期内的二代身份证原件注意：不认可一代身份证、护照、户口簿89要求：两周之内的人民银行征信中心个人信用报告或依据当时的进件政策填写的个人信用报告查询委托书。信用报告必要文件精英贷汇薪贷助业贷汇楼贷一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-信用报告要求：两周之内的人民银行征信中心个人信用报告或依据当时的进件90贷记卡近12个月内出现“4”及“4”以上，不包括年费欠费；贷记卡当前逾期出现“2”及“2”以上且逾期金额大于1千元人民币（含）；贷记卡6个月内出现2次“2”或1个“3”；贷记卡近13-24个月内出现“5”，不包含年费欠费情况；贷记卡还款记录出现止付、冻结、呆账、G，不包括年费欠费情况；贷款当前逾期，出现“2”及以上且逾期金额≥1K（RMB）；贷款近24个月内出现“5”及以上；贷款还款记录出现D、G、Z；一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-信用报告直接拒绝标准：贷记卡近12个月内出现“4”及“4”以上，不包括年费欠费91一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-信用报告直接拒绝标准：贷记卡当前逾期，且逾期金额≥1K人民币（进件时未提供此贷款近一个月流水）；贷记卡近12个月出现“2”及以上，不包括年费欠费情况；贷记卡近13-24个月出现“5”，不包括年费欠费；贷记卡出现止付、冻结、呆账、G，不包括年费欠费情况；贷款当前逾期，逾期金额≥1K人民币（进件时未提供此贷款近一个月流水）；贷款近12个月内出现“2”及以上；贷款近13-24个月出现“5”及以上；贷款还款记录出现D、G、Z；一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-信用报921.-状态为正常的贷记卡发生过90天以上的逾期；2-状态为销户的贷记卡发生过90天以上的逾期，且销户时间距进件时间（申请表填写时间）未超过12个月（如销户时间与进件时间超过12个月可正常操作）；3-状态为正常的贷款发生过90天以上的逾期；4-状态为结清的贷款发生过90天以上的逾期，且结清时间距进件时间（申请表填写时间）未超过12个月（如销户时间与进件时间超过12个月可正常操作）；5-授薪产品客户贷记卡还款记录出现冻结、呆账；6-非授薪产品客户贷记卡还款记录出现止付、冻结、呆账；7-非授薪产品客户贷记卡或贷款当前逾期，且逾期金额≥1K人民币（进件时未提供相关资料）；一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-信用报告直接拒绝标准：1.-状态为正常的贷记卡发生过90天以上的逾期；一.汇中风93注1：商业银行代查版本的信用报告中最大负债额（最大使用额）500元以下的信用卡的逾期记录不算逾期；注2：贷记卡或贷款当前逾期“1”，处理方法：贷记卡或贷款如出现当前逾期“1”，逾期金额在1000元以下，无需提供账单或还款凭证，正常进件；贷记卡或贷款如出现当前逾期“1”，逾期金额在1000元（含）以上，须提供此贷记卡或贷款近一个月账单或还款凭证，证明当前无欠款后正常进件

。注3：

如客户因年费、挂失、滞纳金、罚息等小额欠费（小于1000元人民币（不含））导致不符合我司授信标准的，如能提供该张卡所属银行开具的正规证明，或者由当地提供《信用卡逾期情况说明书》，并由责任人签字上传，则可正常进件；注4：如客户信用报告显示名下贷款到期但未结清(贷款到期日在进件日期之前)，须按如下要求操作：如客户贷款还款方式为等额本息，且未结清金额与月还金额一致：如客户贷款已结清，则可正常进件；如客户未结清，须提供还款证明；如客户贷款还款方式不为等额本息，则须提供还款证明；有效还款证明包括：贷款发放方出具加盖公章的证明、还贷流水或正规结清凭证任选其一。一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-信用报告直接拒绝标准：注1：商业银行代查版本的信用报告中最大负债额（最大使用额）594精英贷汇薪贷汇楼贷工作证明必要文件一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-工作证明精英贷汇薪贷汇楼贷工作证明必要文件一.汇中风控体系-贷前595工作证明必要文件1、在职证明2、有效期内劳动合同3、工作证件注：精英贷和汇薪贷以上三选一；汇楼贷在以上（1，2）中任选其一。一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-工作证明工作证明必要文件1、在职证明2、有效期内劳动合同3、工作证件96在职证明须至少必备以下内容，缺一不可，例：工作证明

兹证明____________（身份证号：_________________________）在我司________________部门担任________________职务，累计工作时间：_______________，年收入：______________，特此证明。

经办人：经办人电话：公司盖章：开具日期：一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-工作证明在职证明须至少必备以下内容，缺一不可，例：97经营证明必要文件“助业贷”或“助业汇楼贷”借款人需提供营业执照或经营许可证，且公司正常经营。企业法人营业执照个体工商户营业执照一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-经营证明经营证明必要文件“助业贷”或“助业汇楼贷”借款人需提98精英贷汇薪贷助业贷一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-收入证明收入证明必要文件精英贷汇薪贷助业贷一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供99精英贷1汇薪贷2助业贷3网银发薪；最近6个月内社保缴费明细最近6个月内公积金缴费明细网银发薪储蓄流水。最近6个月内社保缴费明细；最近6个月内公积金缴费明细。对公流水；对公+个人流水；个体工商户如无对公流水，可提供本人名下个人常用卡流水。公司类法人客户近半年平均月入账不得少于10万元一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-收入证明精英贷1汇薪贷2助业贷3网银发薪；网银发薪对公流水；一.汇100个人住址证明必要文件汇薪贷助业贷i.60天以内开据的有申请人现居住地地址的单据：水、电、煤、天然气、有线电视或固定电话账单；银行信用卡对账单或税务局、公安局、法院等单位邮寄的信函。ii.30天以内开据的有申请人姓名且有现居住地地址的证明：居委会、街道办事处、派出所或村委会开具幵加盖公章的居住证明材料；居住在单位宿舍：单位出具的加盖公章或人力资源章的居住证明。iii.有房产中介机构加盖公章的租房合同；iv.本人或配偶名下的房产（须为实际生活居住的房产）；一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-个人住址证明个人住址证明必要文件汇薪贷助业贷i.60天以内开据的有申101经营地址证明i.经营场所租赁合同+近90天内经营场所缴费单据；ii.自有经营场所用房，可提供企业、本人或配偶名下的房产证+近90天内经营场所缴费单据；公司经营地址证明包括两项，提供之一即可助业贷必须提供经营地址证明一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-经营地址证明经营地址证明i.经营场所租赁合同+近90天内经营场所缴费10201房屋产权证02购房合同+本人名下房屋全款发票03抵押合同+本人名下近3个月还款流水汇薪汇楼贷和助业汇楼贷必须提供房产资料房产资料注：该房产必须是已登记满三个月一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-房产资料01房屋02购房合同+本人名下房屋全款发票03抵押合同+本人103注意：借款人提供的相关证明如在配偶名下，需提供结婚证。其他证明次要文件自有房产（房产登记证、贷款合同+按揭还款流水等）、机动车登

记证（车辆行驶证等），若在配偶名下须同时提供结婚证。

硕士（含）以上学历毕业证书，专业资格证书或获奖证书等；

有价资产类，包括股票基金账户资产明细、保险合同、理财产品

合同等；常用信用卡近三个月内对账单。近期或者当年内的有效购销合同（正在合同期内）

其他可以证明借款人财力和资历的相关资料。

资产证明不是必须的信用文件，但借款人在申请时提供此类文件，将有助于提高贷款额度或延长贷款期限。一.汇中风控体系-贷前5、借款人需要提供的信用文件-资产证明注意：借款人提供的相关证明如在配偶名下，需提供结婚证。其他证104精英贷汇薪贷助业贷汇楼贷汇中个贷产品信用文件注：申请表所有产品必须按要求填写身份证明信用报告工作证明收入证明身份证明信用报告工作证明收入证明个人住址证明身份证明信用报告经营证明收入证明个人住址证明经营地址证明身份证明信用报告经营/工作证明房产证明精英贷汇薪贷助业贷汇楼贷汇中个贷产品信用文件注：申请表所有产105Experian（益博睿）全球领先的信息服务公司，向世界各地的客户提供数据和分析工具。致力于帮助企业管理信贷风险、防止欺诈行为、确定营销目标，以及实现自动化决策。伦敦证券交易所