保险业务管理办法课件

保险业务管理办法和县支行1中国邮政储蓄银行和县支行保险业务管理办法和县支行1中国邮政储蓄银行和县支行机构职责

营业网点的职责：负责按时营业，保证代理保险业务的正常办理；严格执行上级机构制定的业务发展计划；积极参加各种培训活动；按照县（市）局的安排参加《保险代理从业人员基本资格证书》的考试；负责保险产品的介绍、宣传、营销；受理客户对保险产品的咨询，并做好解释工作；负责重要凭证的管理及交接；负责保险业务的对外宣传、公告；负责受理保险业务投诉；2中国邮政储蓄银行和县支行机构职责营业网点的职责：2中国邮政储蓄银行和县支行人员职责

综合柜员的职责：对柜员进行授权；柜员密码重置；请领、接收、下发、上缴重要凭证；轧账、凭证日结；汇总当日投保单、发票等有效单证，上缴县（市）局；缴协款处理；会计事项处理；强行签退柜员。柜员的职责：所有须柜员做的代理保险业务的处理；汇总当日有效投保单、发票等有效单证，上缴综合柜员；领用、使用、上缴重要凭证，领用、上缴现金；轧账、凭证日结。3中国邮政储蓄银行和县支行人员职责综合柜员的职责：柜员的职责：3中国邮政储蓄银行和县人员职责柜员号及密码应有有效期的限制，有效期在进行柜员维护时设定，密码有效期不得高于90天。柜员登录日期超过有效期后，柜员不能进入代理保险系统。密码超过有效期后，柜员应根据系统提示立即修改密码。各级人员要妥善保管本人的柜员号和密码，仅允许本人使用，不得让他人或其他岗位的人员使用。若密码泄露，必须进行密码修改。若柜员遗忘密码，应向相关部门申请进行密码重置，密码重置当天必须修改密码。各级邮政部门申请进行人员资料维护时，应按《邮政代理保险系统人员维护申请书》要求准确填写人员资料，对维护事项应明确说明，并说明申请原因，审批人和申请人不得为同一人，维护人员维护完毕后及时通知申请单位。申请单位和维护单位应按照邮政金融档案管理规定，妥善保管《邮政代理保险系统人员资料维护申请书》。4中国邮政储蓄银行和县支行人员职责柜员号及密码应有有效期的限制，有效期在进行柜员维护时网点日常处理

每日营业前网点处理流程：（一）到岗网点人员必须在每日营业前准时到岗。（二）开机（三）签到每天第一个柜员（包括综合柜员）签到时，系统自动做机构签到。（四）领用尾箱综合柜员领用尾箱后，柜员领用尾箱。（五）凭证的请领、登记与下发在凭证数量不满足营业条件时，综合柜员应向县（市）局请领凭证；综合柜员收到实物凭证后，在系统中做收到处理；柜员向综合柜员领用凭证，并清点领用的实物凭证与系统领用数据相符。（六）办理日间正常业务5中国邮政储蓄银行和县支行网点日常处理每日营业前网点处理流程：5中国邮政储蓄银行和县网点日常处理

每日网点日终处理流程1：（一）整理实物单证柜员将当日有效投保单，发票、收据的邮政联和保险公司联、撕单式保单等有效单证，撤单的保险单、发票、收据等作废单证，与营业现金汇总核对无误后上交综合柜员；综合柜员汇总所有有效单证和作废单证，与营业现金核对无误后上缴县（市）局。（二）凭证日结（三）临时轧账（四）缴款柜员向综合柜员缴款；综合柜员向县（市）局缴款，打印缴款单，缴款单上须加盖日戳及综合柜员名章。6中国邮政储蓄银行和县支行网点日常处理每日网点日终处理流程1：6中国邮政储蓄银行和县网点日常处理

每日网点日终处理流程2：（五）正式轧账（六）打印轧账单柜员、综合柜员均需打印轧账单，轧账单上须加盖日戳柜员或综合柜员名章。轧账单反映当日现金数额的收入、付出及库存数。（七）尾箱上缴柜员尾箱上缴；所有柜员尾箱上缴后，综合柜员尾箱上缴。（八）签退柜员签退；综合柜员签退，机构可签退；如当日支局长签到，日终必须签退。机构签退后，该机构不能再办理当日业务。7中国邮政储蓄银行和县支行网点日常处理每日网点日终处理流程2：7中国邮政储蓄银行和县新保承保

定义邮政网点的柜员代理保险公司接受客户填写的投保单，通过邮政代理保险系统录入投保单相关信息，并实时传至保险公司进行有效性检查和核保，审核通过后代理保险公司在网点打印保单和保险费发票（收据）的过程。8中国邮政储蓄银行和县支行新保承保定义8中国邮政储蓄银行和县支行新保承保

处理规定1邮政代理保险系统已经实现了代理中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿、平安人寿等多家保险公司的新保承保业务；投保中的一般规定与基本要求参见邮政所代理险种的投保规则；柜员应能讲解所代理险种的条款、投保规则以及指导客户填写投保单；保险单、保险费发票等凭证要按重要空白凭证来管理，要求按号码顺序使用，录入的凭证印刷号应为柜员当前可用凭证的最小号；投保金额在10万元（含）至50万元（不含）之间，由综合柜员授权，50万元（含）以上由支局长授权；9中国邮政储蓄银行和县支行新保承保处理规定19中国邮政储蓄银行和县支行新保承保

处理规定2客户缴纳保险费的方式有三种，分别是现金投保、支票投保和卡/折投保；现金缴纳保费，柜员需要在发票（收据）上加盖“现金讫”；客户支票方式投保，当天做支票登记，待1-3日支票入账后方可办理投保，客户在办理正式新保承保交易前，可以申请退票；客户到网点投保，必须携带本人有效身份证件；客户须签收成功投保的保险单证。10中国邮政储蓄银行和县支行新保承保处理规定210中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程1（1）填写投保单A.填写的总体要求：客户来邮政网点投保时，应填写投保单。投保单是投保人与保险公司订立保险合同的重要依据，也是保险合同的构成要件之一。投保单的填写要严格、认真、规范，并保证所填写的内容真实、准确、全面、字迹清晰不涂改、所要求填写的项目不可或缺。其中，凡涉及到保费、保险金额、受益人等项目变动的，不得涂改，必须重新填写投保单。B.投保人将填好的投保单连同本人有效身份证件一同交柜员。投保人、被保险人、受益人不一致时，须提交本人、被保险人、受益人有效身份证件。11中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程111中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程22）审核投保单柜员收齐投保单、有效身份证件后，须首先审核是否为投保人本人证件，以及证件与投保单上投保人信息填写是否一致，而后认真审核投保单上其他内容的填写是否符合要求。主要内容有：内容填写是否完整，字迹是否工整、清晰；投保人/被保险人的年龄：是否在条款规定的范围之内；投保人/被保险人的出生日期：是否与所提供的身份证件一致；投保人/被保险人的有效证件号：确定有效证件名称及号码填写是否完整、正确；投保人的通讯地址、邮政编码、联系方式：填写是否详细、准确；投保人是被保险人的：关系类型是否是“父亲、母亲、配偶、子女”等；如果被保险人是未成年人，其投保人是否是该被保险人的法定监护人；保险费/保额：是否符合条款规定；受益份额：填写是否符合要求，受益人的资料填写是否完整；保险金和红利领取方式、争议处理的选择：填写是否符合要求；被保险人、投保人签名：是否亲笔签名，如果为未成年人投保死亡责任的保险，其父母是否签名同意。12中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程212中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程33）录入投保单要素对初审无误的投保单，柜员将投保单上的有关内容输入到计算机系统。（4）提交并系统核保录入完毕后，提交。在上述现金投保录入要素中选择“卡/折标志”，录入“卡号/账号”、“交易密码”项目，其中，存折账号可录入或读入，卡号必须是刷卡读入，交易密码由投保人通过密码键盘输入；暂不允许跨省投保，即投保局和用来转账支付的绿卡/存折不在同一个省则不可以通过卡/折转账投保；采取卡/折交费方式投保时，应审核客户提供的卡折、账户户名是否与客户投保单上填写的投保人姓名一致；期缴类产品必须通过卡/折投保，应确认输入的投保人储蓄账号与客户投保单上填写的卡/折号与投保人姓名、客户提供的卡/折号与投保人姓名一致。13中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程313中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程4打印输出以中国人寿为例1． 投保成功后，提示打印保单；2． 将打印机纸张高度调到最高位置，放入保险单，打印；3． 保险单打印完毕后，退出保险单，将保险单翻页，打印现金价值表；4． 现金价值表打印结束后，退出保险单，保险单打印完毕；5． 将打印机纸张高度调到最低位置，放入发票（收据），按打印键；6． 收款发票（收据）打印结束后（柜员在每联加盖日戳和名章），所有打印结束；7． 营业员将发票（收据）号填写在投保单右上角，并填写投保单最下面的“保险合同送达回执”；8． 填好后，交投保人在“保险合同送达回执”上签名和签收日期。柜员在受理人处盖名章，收到回执日期为当天。柜员在投保单每联的右下角加盖日戳；9． 投保人在投保单最下方签名和日期；10．投保单客户联、保险单、发票（收据）客户联交客户；11．投保单保险公司联、发票（收据）保险公司联合并留存，日终交综合柜员。14中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程414中国邮政储蓄银行和县支行续期缴费

定义续期缴费是指选择分期缴付保险费方式的客户根据合同约定在缴纳首期保险费以后在邮政网点缴纳的其它各期保费。保单进入应缴日期以后，客户到邮政网点缴纳续期保费，邮政柜面进行相关业务处理。15中国邮政储蓄银行和县支行续期缴费定义15中国邮政储蓄银行和县支行续期缴费

处理规定客户提供保单号码就可以缴纳续期保费。缴费金额在10万元至50万元（含）之间，由综合柜员授权，50万元以上由支局长授权；交易支持现金缴费、卡/折缴费和支票缴费。现金缴费、卡/折缴费为柜员权限，支票缴费的支票登记为综合柜员权限；保费发票按顺序使用，录入的凭证印刷号应为柜员当前可用凭证的最小号。16中国邮政储蓄银行和县支行续期缴费处理规定16中国邮政储蓄银行和县支行续期缴费

处理流程

卡/折缴费客户可通过绿卡/活期存折实时支付续期保费。除下列几点外，其余同现金缴费：在上述现金缴费录入要素中选择“卡/折标志”、录入“账号/卡号”、“交易密码”项目；存折账号可录入或读入，卡号必须是读入，交易密码由客户通过密码键盘输入；暂不允许跨省缴费，即交易局和用来转账支付的卡/折不在同一个省则不可以通过卡/折缴费。打印输出系统续期缴费成功后，打印保险费发票（收据），加盖柜员名章和代理网点日戳，并交客户签字单证管理签字后客户联交客户，其余联日终交综合柜员。17中国邮政储蓄银行和县支行续期缴费处理流程17中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单

定义客户对当天投保的保单提出退保的请求进行处理的交易。处理规定开通代理保险系统实时出单业务的保险公司都能提供当日撤单；撤单退款方式取决于原新保投保交易的资金支付方式，卡/折方式将保费实时退还原缴费卡/折；该交易需要综合柜员授权；该交易必须由投保人持本人有效身份证件到原投保网点办理；该交易必须在柜员收回投保单、原保单和发票（收据）后才能处理；每笔投保交易只能办理一次成功的撤单，撤单交易不可做取消；以现金方式投保的客户撤单时，柜员因现金超限已上缴综合柜员的，应先向综合柜员领用现金，再进行该交易。18中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单定义18中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单

定义客户对当天投保的保单提出退保的请求进行处理的交易。处理规定开通代理保险系统实时出单业务的保险公司都能提供当日撤单；撤单退款方式取决于原新保投保交易的资金支付方式，卡/折方式将保费实时退还原缴费卡/折；该交易需要综合柜员授权；该交易必须由投保人持本人有效身份证件到原投保网点办理；该交易必须在柜员收回投保单、原保单和发票（收据）后才能处理；每笔投保交易只能办理一次成功的撤单，撤单交易不可做取消；以现金方式投保的客户撤单时，柜员因现金超限已上缴综合柜员的，应先向综合柜员领用现金，再进行该交易。19中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单定义19中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单

处理流程客户将有效身份证件、投保单、原保单、保险费发票（收据）一并交柜员；柜员收齐客户身份证件、保单、保险费发票（收据）等单证，并找出相应的投保单，核对撤单申请人是否为投保人本人，核对完毕后，开始办理当日撤单业务：柜员输入原投保交易流水号、原交易金额和保单号，提交查询请求；系统回显投保人姓名等信息，柜员核对投保人与撤单申请人、保单和投保单上是否为同一人，核对凭证号码是否相符，无误后提交综合柜员授权；综合柜员授权后，柜员提交撤单请求；系统处理后，提示撤单成功；如果是现金投保，柜员则清点应退客户的现金款额。20中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单处理流程20中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单打印输出打印邮政代理保险通用凭证，打印成功后加盖名章和日戳，并交客户签字。单证管理撤单成功后，将原保单、所有发票（收据）联、投保单加盖“作废”章，连同邮政代理保险通用凭证（邮政联）专夹管理，日终交综合柜员。将身份证件、通用凭证客户联、现金投保方式下退保现金交客户。21中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单打印输出21中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单

定义客户在投保后，可以在各保险公司规定的犹豫期内(参数化设置)携带投保单、保单、发票、投保人身份证件等重要凭证，到原交易网点提出解除保险合同申请，柜员接受投保人申请，收回投保人的保单正本、投保单和发票（收据）原件，通过代理保险系统进行业务处理。22中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单定义22中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单

处理规定暂只提供太平洋人寿、泰康人寿保险公司的犹豫期撤单业务。犹豫期时间设置按各保险公司要求执行；不提供犹豫期撤单现金退款功能，现金方式投保的，投保人应提供本人卡/折号，退款通过批量交易存入客户指定邮政储蓄活期账户；卡/折方式投保的，退款通过批量交易存入原缴费卡/折号；支票方式投保的，以支票方式退款；本交易需要综合柜员授权；犹豫期撤单的申请人与投保人必须为同一人；犹豫期撤单交易不可做取消交易；撤单时，原投保单、保单、保险费发票（收据）等单证收回，加盖“作废”章。23中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单处理规定23中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单

处理流程客户将有效身份证件、指定账户存折或绿卡、原保单、投保单、保险费发票（收据）一并交柜员；柜员将客户提供的有效身份证件、指定邮政储蓄活期账户存折或绿卡、原保单、投保单、保险费发票（收据）等单证，仔细核对本人与身份证，保单、发票（收据）的所有人是否为同一人；核对完毕后，柜员录入保单号、密码、身份证号、储蓄账号等有关内容，经综合柜员授权，系统提示“交易成功”。24中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单处理流程24中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单打印输出打印邮政代理保险通用凭证，打印成功后加盖名章和日戳，并交保险业务员签字。单证管理（一）保险单、保险费发票或收据加盖“作废”章；（二）柜员将身份证、批单的客户联交客户；（三）柜员将通用凭证的邮政联、保险单、投保单、保险费发票或收据合并留存，专夹保管，日终交综合柜员上交县（市）局。25中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单打印输出25中国邮政储蓄银行和县支行重打单据

定义重打单据是指在新保交易和续期缴费交易成功以后，由于系统或人为因素造成新保、续期缴费等交易所需打印的保单或发票等重要凭证打印失败（卡纸、打印不清等原因），无法提供给客户，柜员可通过重新输入原交易的相关数据，重新打印重要凭证的处理。26中国邮政储蓄银行和县支行重打单据定义26中国邮政储蓄银行和县支行重打单据

处理规定中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿保险公司提供重打单据交易，新华人寿、平安人寿保险公司不提供本交易；在重打单据交易中太平洋人寿、泰康人寿提供重打新保保单、新保发票和续期发票的功能。中国人寿、太平人寿提供重打新保保单和新保发票的功能，不提供重打续期发票的功能；重打单据交易必须在新保投保成功或续期缴费成功而打印出现问题后立即进行，即只能重打上笔交易的重要凭证，不得在进行了除查询交易外的其他交易以后再重打；重打单据所使用的凭证应为该柜员最小可用凭证号，严禁跳号使用；重打单据交易完成后，原打印失败的重要凭证作废；重打单据交易需综合柜员授权。27中国邮政储蓄银行和县支行重打单据处理规定27中国邮政储蓄银行和县支行重打单据

处理流程（一）柜员确认原单据存在打印问题，无法交与客户，并在原单据上加盖“作废”章后，方可执行该交易；（二）柜员将相关信息录入后提交综合柜员授权；（三）综合柜员授权完毕后，柜员提交重打；（四）系统提示将新的空白凭证放入打印机，柜员仔细核对凭证号码无误后放入打印机开始打印。28中国邮政储蓄银行和县支行重打单据处理流程28中国邮政储蓄银行和县支行重打单据

打印输出打印新的单证。单证管理柜员打印所需重打的相关单据，并在打印出的保险单或保险费发票（收据）上加盖柜员名章和日戳。按正常交易进行单证管理。29中国邮政储蓄银行和县支行重打单据打印输出29中国邮政储蓄银行和县支行收据重打

定义收据重打是指在新保、续期缴费等交易成功以后，由于系统或人为因素（卡纸、打印不清等原因）造成新保交易所需打印的收据打印失败，无法提供给客户，柜员可通过重新输入原交易的相关数据，重新打印收据的处理。30中国邮政储蓄银行和县支行收据重打定义30中国邮政储蓄银行和县支行收据重打

处理规定在缴费时选择打印收据的情况下均可执行收据重打；收据重打交易必须在新保投保成功或续期缴费成功而打印出现问题后立即进行该交易，即只能重打上笔交易的收据，不得在进行了除查询交易外的其他交易以后再重打；收据重打交易需综合柜员授权。31中国邮政储蓄银行和县支行收据重打处理规定31中国邮政储蓄银行和县支行收据重打

处理流程（一）柜员确认原单据存在打印问题，无法交与客户，并在原单据上加盖“作废”章后，方可执行该交易；（二）柜员将相关信息录入后提交综合柜员授权；（三）综合柜员授权完毕后，柜员提交重打；（四）系统提示将新的收据放入打印机，柜员仔细核对凭证号码无误后放入打印机开始打印。32中国邮政储蓄银行和县支行收据重打处理流程32中国邮政储蓄银行和县支行到期给付

定义到期给付指邮政方将到期的保险金发放至客户的邮政储蓄活期账户的交易。处理规定支持各家保险公司的到期给付业务；邮政部门在确认保险公司相应款项资金已划到邮政指定商业银行账户，邮政代理保险出纳已将资金划拨同级储蓄，方能将保险金发放至客户的邮政储蓄活期账户；“申请到期给付保险金委托书”可由当地保险公司提供；邮政部门只办理由被保险人本人到网点申请到期给付的业务。到期给付33中国邮政储蓄银行和县支行到期给付定义到期给付33中国邮政储蓄银行和县支行到期给付

处理流程前台处理手工处理（1）客户填写“申请到期给付保险金委托书”（一式三联），随同保险单、保费发票（收据）、身份证件、身份证件的复印件、需支付保险金的存折等单证交前台营业员，营业员核对申请人提交的单证是否齐全，身份是否为被保险人本人、存折户名是否为被保险人本人、保单是否到期；（2）营业员审核核对无误后，在“申请到期给付保险金委托书”上加盖日戳、名章并要求申请人在保险单、投保单、保费发票（收据）等凭证上签字确认。收回保险单、投保单、保费发票（收据）、身份证件的复印件等凭证，记录客户的存折帐号；身份证、存折、申请到期给付保险金委托书（客户联）退还客户；（3）保险单、投保单、保险费发票（收据）、“申请到期给付保险金委托书”等单证专夹保管，日终由综合柜员上交县（市）局。到期给付34中国邮政储蓄银行和县支行到期给付处理流程到期给付34中国邮政储蓄银行和县支行风险管理

基本规定邮政代理保险网点的设置必须经过银行监管机构、保险监管机构、工商等相关管理部门批准，取得《保险兼业代理许可证》及经营保险代理业务的资格。业务日戳及公章、私章应专人使用，做到人在章在，离柜收起，日终入库保管。柜员不得携带私人现金等个人物品临柜营业，中途临时离开必须执行签退制度。严格遵循重要凭证、有效单证、现金等的领入、使用、保管制度。上下班、轮休、工作调动，应严格办理现金、重要凭证、有效单证、业务日戳及公章等的交接工作。邮政代理保险各岗位、各部门之间必须相互监督、相互制约。各岗位之间可实行定期轮换制度。邮政代理保险网点内部必须定期进行工作岗位轮换，避免一人在一岗、一所长期工作可能带来的风险。邮政代理保险网点的安全防范设备必须经有关部门验收合格。35中国邮政储蓄银行和县支行风险管理基本规定35中国邮政储蓄银行和县支行风险管理

权限风险管理邮政代理保险网点每日须由支局长或综合柜员开启/关闭服务器和监控设备。柜员必须严格管理系统的口令及个人密码，个人密码应定期更改，确保密码不泄漏；上下班必须坚持在系统上签到签退制度。工作时间中途暂离岗位，必须在系统上签退，锁好现金、重要凭证和名章，待回岗后重新签到。各级邮政部门必须按照邮政代理保险系统的人员分类设岗。各级人员应严格按规定权限进行操作或授权，不得越权操作或越级授权。各级邮政部门对本级或下级机构人员信息的注册、修改和删除要严格按照操作权限及授权来进行，并要详细填写《邮政代理保险系统人员资料维护申请书》。

36中国邮政储蓄银行和县支行风险管理权限风险管理36中国邮政储蓄银行和县支行风险管理

单证风险管理1邮政代理保险网点所有凭证、清单、报表、账簿等实物档案必须严格按照档案规定由专人进行保管，并落实责任人与负责人。要制定并严格执行保管期限，遇特殊情况只能延长期限，不能缩短。各邮政代理保险网点应由综合柜员负责向县（市）局管理部门请领空白凭证，请领数量以不超过半个月的使用量为限。收到局发来的凭证时，应及时清点，无误后登记空白凭证登记簿，并在计算机系统上进行起止号码的维护，及时通知县（市）局已收到凭证，空白凭证应放入保险柜或金库保管。若发现不符，凭证管理员应按实物单证收到数进行登记，经双人复点后及时向上级有关部门联系，并写出书面报告。各邮政代理保险网点之间不得自行调剂余缺，若确有需要，须由上级凭证管理员负责调剂。各柜员向综合柜员领用重要空白凭证，应将领用种类、数量及号码输入系统，使用时应按从小到大顺序，不得跳号使用，未使用的凭证不得预留个人名章、日戳或公章。柜员临时离开必须将凭证放入抽屉并上锁。凭证不足时由所主任或综合柜员进行调剂，不得自行与其他柜员调剂使用。37中国邮政储蓄银行和县支行风险管理单证风险管理137中国邮政储蓄银行和县支行风险管理

单证风险管理2在对外办理业务时，应对用户提交的凭证进行真伪的鉴定，确认无误后办理有关业务；发现伪造（变造、涂改）凭证应做好没收处理工作，并及时向有关部门报告。作废凭证应加盖“作废”戳记及经办人名章，日终全份上缴县（市）局；发现丢失凭证应立即报告主管领导，组织查找并写出书面报告；对停止使用的凭证网点应及时上缴；同时将作废、丢失、停止使用的凭证号码录入系统。综合柜员应每日检查重要空白凭证使用情况，根据“可用凭证查询”结果与实物进行核对，确保无误。过夜留存的凭证应入库保管。38中国邮政储蓄银行和县支行风险管理单证风险管理238中国邮政储蓄银行和县支行应急预案

各邮政代理保险网点要建立“邮政代理保险系统故障及维护登记簿”（见附表），并要详细记录故障发生的时间、情况等要素。在代理保险系统操作过程中若出现线路故障、断电等情况发生导致无法正常操作交易时，网点柜员要初审客户需办理保险交易的单证和证件是否齐全，并向客户做好解释工作。无法操作新保承保交易的情况下，柜员可将保户填写的投保单及现金先行收取，开具临时收款收据交客户，待系统恢复正常后，通知客户到前台再行投保，领取保险单，收回临时收款收据；无法操作当日撤单交易的情况下，柜员要审核是否为当日有效投保保单，是否完全符合当日退保条件，确认后暂不退还客户现金，待故障排除当日撤单交易成功后，再将现金返还给客户。对于可能造成客户当日无法撤单的情况，应会同上机主管部门迅速采取具体应对措施；网点应详细记录“邮政代理保险系统故障登记簿”，并迅速上报给上级主管部门，上级主管部门、技术部门须及时排除故障。39中国邮政储蓄银行和县支行应急预案各邮政代理保险网点要建立“邮政代理保险系统故障及维应急预案

网点日终不能正常进行轧账时，综合柜员要负责首先排除操作原因。非操作原因造成无法正常轧账的情况下，综合柜员须详细记录“邮政代理保险系统故障登记簿”，并迅速上报上级主管部门，待当日或第二日系统恢复正常后，网点补做轧账。网点出现大量客户集中退保等特殊情况时，柜员的主要职责是稳定客户情绪，耐心安抚客户，迅速将情况上报上级主管部门，并应视情况轻重通知相关安全保卫部门。上级主管部门要查清原因，迅速与相关保险公司取得联系，与保险公司协商解决，最大程度地维护邮政信誉和市场形象。当地邮政部门要视情况轻重逐级向上级部门报告。40中国邮政储蓄银行和县支行应急预案网点日终不能正常进行轧账时，综合柜员要负责首先排

谢谢!41中国邮政储蓄银行和县支行41中国邮政储蓄银行和县支行演讲完毕，谢谢观看！演讲完毕，谢谢观看！保险业务管理办法和县支行43中国邮政储蓄银行和县支行保险业务管理办法和县支行1中国邮政储蓄银行和县支行机构职责

营业网点的职责：负责按时营业，保证代理保险业务的正常办理；严格执行上级机构制定的业务发展计划；积极参加各种培训活动；按照县（市）局的安排参加《保险代理从业人员基本资格证书》的考试；负责保险产品的介绍、宣传、营销；受理客户对保险产品的咨询，并做好解释工作；负责重要凭证的管理及交接；负责保险业务的对外宣传、公告；负责受理保险业务投诉；44中国邮政储蓄银行和县支行机构职责营业网点的职责：2中国邮政储蓄银行和县支行人员职责

综合柜员的职责：对柜员进行授权；柜员密码重置；请领、接收、下发、上缴重要凭证；轧账、凭证日结；汇总当日投保单、发票等有效单证，上缴县（市）局；缴协款处理；会计事项处理；强行签退柜员。柜员的职责：所有须柜员做的代理保险业务的处理；汇总当日有效投保单、发票等有效单证，上缴综合柜员；领用、使用、上缴重要凭证，领用、上缴现金；轧账、凭证日结。45中国邮政储蓄银行和县支行人员职责综合柜员的职责：柜员的职责：3中国邮政储蓄银行和县人员职责柜员号及密码应有有效期的限制，有效期在进行柜员维护时设定，密码有效期不得高于90天。柜员登录日期超过有效期后，柜员不能进入代理保险系统。密码超过有效期后，柜员应根据系统提示立即修改密码。各级人员要妥善保管本人的柜员号和密码，仅允许本人使用，不得让他人或其他岗位的人员使用。若密码泄露，必须进行密码修改。若柜员遗忘密码，应向相关部门申请进行密码重置，密码重置当天必须修改密码。各级邮政部门申请进行人员资料维护时，应按《邮政代理保险系统人员维护申请书》要求准确填写人员资料，对维护事项应明确说明，并说明申请原因，审批人和申请人不得为同一人，维护人员维护完毕后及时通知申请单位。申请单位和维护单位应按照邮政金融档案管理规定，妥善保管《邮政代理保险系统人员资料维护申请书》。46中国邮政储蓄银行和县支行人员职责柜员号及密码应有有效期的限制，有效期在进行柜员维护时网点日常处理

每日营业前网点处理流程：（一）到岗网点人员必须在每日营业前准时到岗。（二）开机（三）签到每天第一个柜员（包括综合柜员）签到时，系统自动做机构签到。（四）领用尾箱综合柜员领用尾箱后，柜员领用尾箱。（五）凭证的请领、登记与下发在凭证数量不满足营业条件时，综合柜员应向县（市）局请领凭证；综合柜员收到实物凭证后，在系统中做收到处理；柜员向综合柜员领用凭证，并清点领用的实物凭证与系统领用数据相符。（六）办理日间正常业务47中国邮政储蓄银行和县支行网点日常处理每日营业前网点处理流程：5中国邮政储蓄银行和县网点日常处理

每日网点日终处理流程1：（一）整理实物单证柜员将当日有效投保单，发票、收据的邮政联和保险公司联、撕单式保单等有效单证，撤单的保险单、发票、收据等作废单证，与营业现金汇总核对无误后上交综合柜员；综合柜员汇总所有有效单证和作废单证，与营业现金核对无误后上缴县（市）局。（二）凭证日结（三）临时轧账（四）缴款柜员向综合柜员缴款；综合柜员向县（市）局缴款，打印缴款单，缴款单上须加盖日戳及综合柜员名章。48中国邮政储蓄银行和县支行网点日常处理每日网点日终处理流程1：6中国邮政储蓄银行和县网点日常处理

每日网点日终处理流程2：（五）正式轧账（六）打印轧账单柜员、综合柜员均需打印轧账单，轧账单上须加盖日戳柜员或综合柜员名章。轧账单反映当日现金数额的收入、付出及库存数。（七）尾箱上缴柜员尾箱上缴；所有柜员尾箱上缴后，综合柜员尾箱上缴。（八）签退柜员签退；综合柜员签退，机构可签退；如当日支局长签到，日终必须签退。机构签退后，该机构不能再办理当日业务。49中国邮政储蓄银行和县支行网点日常处理每日网点日终处理流程2：7中国邮政储蓄银行和县新保承保

定义邮政网点的柜员代理保险公司接受客户填写的投保单，通过邮政代理保险系统录入投保单相关信息，并实时传至保险公司进行有效性检查和核保，审核通过后代理保险公司在网点打印保单和保险费发票（收据）的过程。50中国邮政储蓄银行和县支行新保承保定义8中国邮政储蓄银行和县支行新保承保

处理规定1邮政代理保险系统已经实现了代理中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿、平安人寿等多家保险公司的新保承保业务；投保中的一般规定与基本要求参见邮政所代理险种的投保规则；柜员应能讲解所代理险种的条款、投保规则以及指导客户填写投保单；保险单、保险费发票等凭证要按重要空白凭证来管理，要求按号码顺序使用，录入的凭证印刷号应为柜员当前可用凭证的最小号；投保金额在10万元（含）至50万元（不含）之间，由综合柜员授权，50万元（含）以上由支局长授权；51中国邮政储蓄银行和县支行新保承保处理规定19中国邮政储蓄银行和县支行新保承保

处理规定2客户缴纳保险费的方式有三种，分别是现金投保、支票投保和卡/折投保；现金缴纳保费，柜员需要在发票（收据）上加盖“现金讫”；客户支票方式投保，当天做支票登记，待1-3日支票入账后方可办理投保，客户在办理正式新保承保交易前，可以申请退票；客户到网点投保，必须携带本人有效身份证件；客户须签收成功投保的保险单证。52中国邮政储蓄银行和县支行新保承保处理规定210中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程1（1）填写投保单A.填写的总体要求：客户来邮政网点投保时，应填写投保单。投保单是投保人与保险公司订立保险合同的重要依据，也是保险合同的构成要件之一。投保单的填写要严格、认真、规范，并保证所填写的内容真实、准确、全面、字迹清晰不涂改、所要求填写的项目不可或缺。其中，凡涉及到保费、保险金额、受益人等项目变动的，不得涂改，必须重新填写投保单。B.投保人将填好的投保单连同本人有效身份证件一同交柜员。投保人、被保险人、受益人不一致时，须提交本人、被保险人、受益人有效身份证件。53中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程111中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程22）审核投保单柜员收齐投保单、有效身份证件后，须首先审核是否为投保人本人证件，以及证件与投保单上投保人信息填写是否一致，而后认真审核投保单上其他内容的填写是否符合要求。主要内容有：内容填写是否完整，字迹是否工整、清晰；投保人/被保险人的年龄：是否在条款规定的范围之内；投保人/被保险人的出生日期：是否与所提供的身份证件一致；投保人/被保险人的有效证件号：确定有效证件名称及号码填写是否完整、正确；投保人的通讯地址、邮政编码、联系方式：填写是否详细、准确；投保人是被保险人的：关系类型是否是“父亲、母亲、配偶、子女”等；如果被保险人是未成年人，其投保人是否是该被保险人的法定监护人；保险费/保额：是否符合条款规定；受益份额：填写是否符合要求，受益人的资料填写是否完整；保险金和红利领取方式、争议处理的选择：填写是否符合要求；被保险人、投保人签名：是否亲笔签名，如果为未成年人投保死亡责任的保险，其父母是否签名同意。54中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程212中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程33）录入投保单要素对初审无误的投保单，柜员将投保单上的有关内容输入到计算机系统。（4）提交并系统核保录入完毕后，提交。在上述现金投保录入要素中选择“卡/折标志”，录入“卡号/账号”、“交易密码”项目，其中，存折账号可录入或读入，卡号必须是刷卡读入，交易密码由投保人通过密码键盘输入；暂不允许跨省投保，即投保局和用来转账支付的绿卡/存折不在同一个省则不可以通过卡/折转账投保；采取卡/折交费方式投保时，应审核客户提供的卡折、账户户名是否与客户投保单上填写的投保人姓名一致；期缴类产品必须通过卡/折投保，应确认输入的投保人储蓄账号与客户投保单上填写的卡/折号与投保人姓名、客户提供的卡/折号与投保人姓名一致。55中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程313中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程4打印输出以中国人寿为例1． 投保成功后，提示打印保单；2． 将打印机纸张高度调到最高位置，放入保险单，打印；3． 保险单打印完毕后，退出保险单，将保险单翻页，打印现金价值表；4． 现金价值表打印结束后，退出保险单，保险单打印完毕；5． 将打印机纸张高度调到最低位置，放入发票（收据），按打印键；6． 收款发票（收据）打印结束后（柜员在每联加盖日戳和名章），所有打印结束；7． 营业员将发票（收据）号填写在投保单右上角，并填写投保单最下面的“保险合同送达回执”；8． 填好后，交投保人在“保险合同送达回执”上签名和签收日期。柜员在受理人处盖名章，收到回执日期为当天。柜员在投保单每联的右下角加盖日戳；9． 投保人在投保单最下方签名和日期；10．投保单客户联、保险单、发票（收据）客户联交客户；11．投保单保险公司联、发票（收据）保险公司联合并留存，日终交综合柜员。56中国邮政储蓄银行和县支行新保承保卡折处理流程414中国邮政储蓄银行和县支行续期缴费

定义续期缴费是指选择分期缴付保险费方式的客户根据合同约定在缴纳首期保险费以后在邮政网点缴纳的其它各期保费。保单进入应缴日期以后，客户到邮政网点缴纳续期保费，邮政柜面进行相关业务处理。57中国邮政储蓄银行和县支行续期缴费定义15中国邮政储蓄银行和县支行续期缴费

处理规定客户提供保单号码就可以缴纳续期保费。缴费金额在10万元至50万元（含）之间，由综合柜员授权，50万元以上由支局长授权；交易支持现金缴费、卡/折缴费和支票缴费。现金缴费、卡/折缴费为柜员权限，支票缴费的支票登记为综合柜员权限；保费发票按顺序使用，录入的凭证印刷号应为柜员当前可用凭证的最小号。58中国邮政储蓄银行和县支行续期缴费处理规定16中国邮政储蓄银行和县支行续期缴费

处理流程

卡/折缴费客户可通过绿卡/活期存折实时支付续期保费。除下列几点外，其余同现金缴费：在上述现金缴费录入要素中选择“卡/折标志”、录入“账号/卡号”、“交易密码”项目；存折账号可录入或读入，卡号必须是读入，交易密码由客户通过密码键盘输入；暂不允许跨省缴费，即交易局和用来转账支付的卡/折不在同一个省则不可以通过卡/折缴费。打印输出系统续期缴费成功后，打印保险费发票（收据），加盖柜员名章和代理网点日戳，并交客户签字单证管理签字后客户联交客户，其余联日终交综合柜员。59中国邮政储蓄银行和县支行续期缴费处理流程17中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单

定义客户对当天投保的保单提出退保的请求进行处理的交易。处理规定开通代理保险系统实时出单业务的保险公司都能提供当日撤单；撤单退款方式取决于原新保投保交易的资金支付方式，卡/折方式将保费实时退还原缴费卡/折；该交易需要综合柜员授权；该交易必须由投保人持本人有效身份证件到原投保网点办理；该交易必须在柜员收回投保单、原保单和发票（收据）后才能处理；每笔投保交易只能办理一次成功的撤单，撤单交易不可做取消；以现金方式投保的客户撤单时，柜员因现金超限已上缴综合柜员的，应先向综合柜员领用现金，再进行该交易。60中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单定义18中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单

定义客户对当天投保的保单提出退保的请求进行处理的交易。处理规定开通代理保险系统实时出单业务的保险公司都能提供当日撤单；撤单退款方式取决于原新保投保交易的资金支付方式，卡/折方式将保费实时退还原缴费卡/折；该交易需要综合柜员授权；该交易必须由投保人持本人有效身份证件到原投保网点办理；该交易必须在柜员收回投保单、原保单和发票（收据）后才能处理；每笔投保交易只能办理一次成功的撤单，撤单交易不可做取消；以现金方式投保的客户撤单时，柜员因现金超限已上缴综合柜员的，应先向综合柜员领用现金，再进行该交易。61中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单定义19中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单

处理流程客户将有效身份证件、投保单、原保单、保险费发票（收据）一并交柜员；柜员收齐客户身份证件、保单、保险费发票（收据）等单证，并找出相应的投保单，核对撤单申请人是否为投保人本人，核对完毕后，开始办理当日撤单业务：柜员输入原投保交易流水号、原交易金额和保单号，提交查询请求；系统回显投保人姓名等信息，柜员核对投保人与撤单申请人、保单和投保单上是否为同一人，核对凭证号码是否相符，无误后提交综合柜员授权；综合柜员授权后，柜员提交撤单请求；系统处理后，提示撤单成功；如果是现金投保，柜员则清点应退客户的现金款额。62中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单处理流程20中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单打印输出打印邮政代理保险通用凭证，打印成功后加盖名章和日戳，并交客户签字。单证管理撤单成功后，将原保单、所有发票（收据）联、投保单加盖“作废”章，连同邮政代理保险通用凭证（邮政联）专夹管理，日终交综合柜员。将身份证件、通用凭证客户联、现金投保方式下退保现金交客户。63中国邮政储蓄银行和县支行当日撤单打印输出21中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单

定义客户在投保后，可以在各保险公司规定的犹豫期内(参数化设置)携带投保单、保单、发票、投保人身份证件等重要凭证，到原交易网点提出解除保险合同申请，柜员接受投保人申请，收回投保人的保单正本、投保单和发票（收据）原件，通过代理保险系统进行业务处理。64中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单定义22中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单

处理规定暂只提供太平洋人寿、泰康人寿保险公司的犹豫期撤单业务。犹豫期时间设置按各保险公司要求执行；不提供犹豫期撤单现金退款功能，现金方式投保的，投保人应提供本人卡/折号，退款通过批量交易存入客户指定邮政储蓄活期账户；卡/折方式投保的，退款通过批量交易存入原缴费卡/折号；支票方式投保的，以支票方式退款；本交易需要综合柜员授权；犹豫期撤单的申请人与投保人必须为同一人；犹豫期撤单交易不可做取消交易；撤单时，原投保单、保单、保险费发票（收据）等单证收回，加盖“作废”章。65中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单处理规定23中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单

处理流程客户将有效身份证件、指定账户存折或绿卡、原保单、投保单、保险费发票（收据）一并交柜员；柜员将客户提供的有效身份证件、指定邮政储蓄活期账户存折或绿卡、原保单、投保单、保险费发票（收据）等单证，仔细核对本人与身份证，保单、发票（收据）的所有人是否为同一人；核对完毕后，柜员录入保单号、密码、身份证号、储蓄账号等有关内容，经综合柜员授权，系统提示“交易成功”。66中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单处理流程24中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单打印输出打印邮政代理保险通用凭证，打印成功后加盖名章和日戳，并交保险业务员签字。单证管理（一）保险单、保险费发票或收据加盖“作废”章；（二）柜员将身份证、批单的客户联交客户；（三）柜员将通用凭证的邮政联、保险单、投保单、保险费发票或收据合并留存，专夹保管，日终交综合柜员上交县（市）局。67中国邮政储蓄银行和县支行犹豫期撤单打印输出25中国邮政储蓄银行和县支行重打单据

定义重打单据是指在新保交易和续期缴费交易成功以后，由于系统或人为因素造成新保、续期缴费等交易所需打印的保单或发票等重要凭证打印失败（卡纸、打印不清等原因），无法提供给客户，柜员可通过重新输入原交易的相关数据，重新打印重要凭证的处理。68中国邮政储蓄银行和县支行重打单据定义26中国邮政储蓄银行和县支行重打单据

处理规定中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿保险公司提供重打单据交易，新华人寿、平安人寿保险公司不提供本交易；在重打单据交易中太平洋人寿、泰康人寿提供重打新保保单、新保发票和续期发票的功能。中国人寿、太平人寿提供重打新保保单和新保发票的功能，不提供重打续期发票的功能；重打单据交易必须在新保投保成功或续期缴费成功而打印出现问题后立即进行，即只能重打上笔交易的重要凭证，不得在进行了除查询交易外的其他交易以后再重打；重打单据所使用的凭证应为该柜员最小可用凭证号，严禁跳号使用；重打单据交易完成后，原打印失败的重要凭证作废；重打单据交易需综合柜员授权。69中国邮政储蓄银行和县支行重打单据处理规定27中国邮政储蓄银行和县支行重打单据

处理流程（一）柜员确认原单据存在打印问题，无法交与客户，并在原单据上加盖“作废”章后，方可执行该交易；（二）柜员将相关信息录入后提交综合柜员授权；（三）综合柜员授权完毕后，柜员提交重打；（四）系统提示将新的空白凭证放入打印机，柜员仔细核对凭证号码无误后放入打印机开始打印。70中国邮政储蓄银行和县支行重打单据处理流程28中国邮政储蓄银行和县支行重打单据

打印输出打印新的单证。单证管理柜员打印所需重打的相关单据，并在打印出的保险单或保险费发票（收据）上加盖柜员名章和日戳。按正常交易进行单证管理。71中国邮政储蓄银行和县支行重打单据打印输出29中国邮政储蓄银行和县支行收据重打

定义收据重打是指在新保、续期缴费等交易成功以后，由于系统或人为因素（卡纸、打印不清等原因）造成新保交易所需打印的收据打印失败，无法提供给客户，柜员可通过重新输入原交易的相关数据，重新打印收据的处理。72中国邮政储蓄银行和县支行收据重打定义30中国邮政储蓄银行和县支行收据重打

处理规定在缴费时选择打印收据的情况下均可执行收据重打；收据重打交易必须在新保投保成功或续期缴费成功而打印出现问题后立即进行该交易，即只能重打上笔交易的收据，不得在进行了除查询交易外的其他交易以后再重打；收据重打交易需综合柜员授权。73中国邮政储蓄银行和县支行收据重打处理规定31中国邮政储蓄银行和县支行收据重打

处理流程（一）柜员确认原单据存在打印问题，无法交与客户，并在原单据上加盖“作废”章后，方可执行该交易；（二）柜员将相关信息录入后提交综合柜员授权；（三）综合柜员授权完毕后，柜员提交重打；（四）系统提示将新的收据放入打印机，柜员仔细核对凭证号码无误后放入打印机开始打印。74中国邮政储蓄银行和县支行收据重打处理流程32中国邮政储蓄银行和县支行到期给付

定义到期给付指邮政方将到期的保险金发放至客户的邮政储蓄活期账户的交易。处理规定支持各家保险公司的到期给付业务；邮政部门在确认保险公司相应款项资金已划到邮政指定商业银行账户，邮政代理保险出纳已将资金划拨同级储蓄，方能将保险金发放至客户的邮政储蓄活期账户；“申请到期给付保险金委托书”可由当地保险公司提供；邮政部门只办理由被保险人本人到网点申请到期给付的业务。到期给付75中国邮政储蓄银行和县支行到期给付定义到期给付33中国邮政储蓄银行和县支行到期给付

处理流程前台处理手工处理（1）客户填写“申请到期给付保险金委托书”（一式三联），随同保险单、保费发票（收据）、身份证件、身份证件的复印件、需支付保险金的存折等单证交前台营业员，营业员核对申请人提交的单证是否齐全，身份是否为被保险人本人、存折户名是否为被保险人本人、保单是否到期；（2）营业员审核核对无误后，在“申请到期给付保险金委托书”上加盖日戳、名章并要求申请人在保险单、投保单、保费发票（收据）等凭证上签字确认。收回保险单、投保单、保费发票（收据）、身份证件的复印件等凭证，记录客户的存折帐号；身份证、存折、申请到期给付保险金委托书（客户联）退还客户；（3）保险单、投保单、保险费发票（收据）、“申请到期给付保险金委托书”等单证专夹保管，日终由综合柜员上交县（市）局。到期给付76中国邮政储蓄银行和县支行到期给付处理流程到期给付34中国邮政储蓄银行和县支行风险管理

基本规定邮政代理保险网点的设置必须经过银行监管机构、保险监管机构、工商等相关管理部门批准，取得《保险兼业代理许可证》及经营保险代理业务的资格。业务日戳及公章、私章应专人使用，做到人在章在，离柜收起，日终入库保管。柜员不得携带私人现金等个人物品临柜营业，中途临时离开必须执行签退制度。严格