外资银行进入中国金融市场

外资银行对中国的渗透一、外资银行发展概况1979年，第一家外资银行机构——日本输出入银行经批准进入北京设立代表处

1982年我国开始引进外资金融营业性机构的试点，当年批准香港南洋商业银行在深圳设立分行

1985年，我国的厦门、珠海、汕头和海南四个经济特区也向外资金融机构开放

1992年大连、天津、青岛、南京、宁波、福州、广州7个城市对外资银行开放

1995年我国的金融开放进一步扩大，金融市场开放城市增加到24个

1996年和1997年，外资银行在中国开设的分行分别达到131家和142家，代表处更高达527和543家。

1998年7月中国宣布取消外资银行在中国设立机构的地域限制，外资的分行数目达162家

2001年12月11日在中国加入世贸组织的同时，我国政府取消了外资金融机构外汇业务服务对象的限制，允许设在上海、深圳、天津、大连４城市的外资金融机构正式经营人民币业务

截至2004年10月，共有19个国家和地区在华设立外资银行，42个国家和地区的外资（合资）银行在华设立代表处，外资银行分行数已达163家，代表处共计223处

二、外资银行进入中国金融市场的主要分布特征

来源的国别（地区）特征从来源国别（地区）分布特征看，在华外资银行以来自亚洲和欧洲的银行为主。根据2004年底的数字，亚洲国家（地区）占49.18%,欧洲占34.51%,北美及大洋洲占13.86%,其它占2.45%。图三：外资银行的地区来源

图四：在华外资银行分行的国别（地区）分布

从地区区分布布特征征外资银银行机机构主主要集集中在在中国国东部部沿海海大城城市图五：：外资资银行行在中中国的的主要要城市市分布布在天津津的外外资银银行：国家和和地区区银银行名名称日本三三井住住友银银行日日联银银行东东京三三菱银银行韩国中中小小企业业银行行新新韩韩银行行朝朝兴兴银行行外外换银行行新加坡坡华华侨侨银行行香港汇汇丰银银行法国兴兴业银银行东东方汇汇理银银行巴巴黎银银行美国大大通银银行花花旗银银行英国标标准准渣打打银行行业务拓拓展特特征1、从从外汇汇业务务拓展展到人人民币币业务务2、不不同的的经营营策略略以汇丰丰、花花旗、、渣打打为代代表的的全能能型银银行推推动包包括企企业金金融和和个人人金融融在内内的各各项业业务，，处于市场场主导地地位。以日资银银行为代代表的稳稳健型外外资银行行，继续续以外商商投资企企业，特特别是和和母行建建立了长长期合作作关系的的客户作作为目标标客户。部分外资资银行则则致力于于专业化化发展，，专注于于某一专专门领域域做出特特色3、自然增长长和选择择性投资资并重自然增长长就是指指外资银银行在中中国内地地的自身身网络建建设和业业务开展展。选择性投投资是指指参股中中资银行行的战略略性投资资外资入股股国内商商业银行行一览表表1国内银行

国外投资者

入股比例及时间

中国银行

苏格兰皇家银行新加坡淡马锡控股亚洲开发银行瑞士银行

10%2005

后三者合计持有11.85%2005

建设银行

新加坡淡马锡控股美洲银行

5.1%20059.0%2005

交通银行

汇丰控股

19.9%2004

华夏银行

德意志银行

13.98%2005

浦发银行

花旗集团

5%2003

光大银行

亚洲开发银行

3.59%1996

兴业银行

恒生银行国际金融公司新加坡政府

15.98%20034%20035%2003

深发展

新桥投资

17.89%2004

渤海银行

渣打银行

20%2004

外资入股股国内商商业银行行一览表表2国内银行

国外投资者

入股比例及时间

民生银行

国际金融公司新加坡淡马锡控股

1.08%20044.55%2004

上海银行

汇丰控股国际金融公司

8%20017%19992002

北京银行

国际金融公司荷兰银行集团

5%200419.9%2005

南京商业银行

巴黎银行国际金融公司

19.2%200515%2001

济南商业银行

花旗集团

11%2004

西安商业银行

国际金融公司

5%2005

杭州商业银行

澳洲联邦银行

19.9%2005

深发展

新桥投资

17.89%2004

南充商业银行

德国储蓄银行德国投资与开发集团

10%20053%2005

4、客户户分布特特征外资银行行的服务务对象集集中于跨跨国公司司在华企企业、经经营出色色的三资资企业，，以及大大型外向向型国有有企业、、上市公公司外资银行行业强力力吸引在在华外籍籍人员、、港澳台台华人及及国内富富裕阶层层等优质质中外零零售客户户三、外资资银行的的经营策策略（一）抢抢得先机机参股中资资银行：：2001年，汇汇丰以8%入股股上海银银行，成成为第一一家入股股中资银银行的外外国银行行汇丰银行行投资144.61亿亿元人民民币现金金，入股股中国最最大的股股份制商商业银行行交通银银行，成成为仅次次于财政政部的第第二大股股东2003年1月月，花旗旗集团正正式入股股上海浦浦东发展展银行5%，并并约定至至2008年花花旗有权权将股份份增持至至24.9%。。2004年渣打打银行与与渤海银银行签订订了入股股19.9%的的框架性性协议与中资银银行进行行战略联联盟技术资金结算算信用卡（二）实实行客户户中心主主义现代市场场营销的的一个重重要思想想和发展展趋势是是从交易易营销转转变为关关系营销销中资银行行实行的的是“产产品中心心主义””外资银行行对优质质客户的的抢夺主主要体现现在以下下业务中中国际结算算业务2002年3月月爱立信信事件个人理财财市场汇丰提供供“卓卓越理财财”服务渣打银行行为客户户提供““优先理理财”服服务花旗提供供CITIGOLD服服务信用卡（三）特特色经营营花旗银行行的特色色产品是是“标准准化服务务”。渣打银行行的拳头头产品是是“中小小企业金金融服务务”。汇丰银行行的特色色体现在在“本土土化”。。四、外国国银行在在发展中中国家的的经营状状况（一）外外资银行行在中东东欧转轨轨国家经济转轨轨加快了了银行体体制的改改革外资银行行大量进进入中东东欧国家家是在20世纪90年代中期期以后除个别情情况外，，几乎每每个欧洲洲转型国国家最大大的三家家银行都都掌握在在外资银银行手中中国家外外资资银行所占占份额斯洛伐克95%克罗地亚91%捷克84%保加利亚80%匈牙利76%波罗的海国国家69%（爱沙尼亚亚、拉脱维维亚、立陶陶宛）波兰65%罗马尼亚57%斯洛文尼亚亚38%资料来源：：中华人民民共和国商商务部网站站，2005年5月月10日外资银行以以欧洲地区区的银行为为主外资银行控控制了转轨轨国家的信信贷市场（二）在东东南亚国家家1997年年亚洲金融融危机后外外资银行的的市场占有有量比危机机前增加（三）在韩韩国银行1997年底2003年底国民银行0%73.6%韩立银行21.3%37.2%新韩银行23.4%51.5%韩美银行29.4%89.1%韩国第一银行0.1%48.6%韩国外换银行2.7%71.9%特点：外资银行的的介入对金金融业的稳稳定有利有有弊外资一半以以上是投资资银行或投投资基金股股份重消费轻产产业倾向2005年年1-7月月滨海新区和和浦东新区区经济指标标对比滨海新区增增长率浦浦东新新区增增长率率工业总产值值2131.91亿亿31.9%2189.69亿8.2%固定资产投投资323.21亿12.3%383.19亿亿0.1%出口总值98.30亿36.9%210.35亿17.6%