P2P这些理财概念你知道吗？（展期、逾期、债转退出慢和拆底层资产）

P2P这些理财概念你知道吗？（展期、逾期、债转退出慢和拆底层资产）在他们的曲解之下，许多投资人对展期、逾期、债转退出慢、拆底层资产有着不少误会。雷潮之下，P2P行业流淌性降低，不少投资人都遇到了产品到期无法准时退出的状况。下面是学习啦我为大家整理的有关投资理财的学问，一起来看看吧!

这时候，也有不少无良自媒体，通过夸大、扭曲行业和平台的负面信息，以达到吸引关注，提升流量的目的。

在他们的曲解之下，许多投资人对展期、逾期、债转退出慢、拆底层资产有着不少误会。

比如说，有许多会问：XX平台现在拆标了，它是不是快要雷了?我的本金还能回来吗?

再比如，某平台由于债转慢，被某财经媒体断章取义，黑成了平台消失兑付危机。许多持有该平台的粉丝纷纷来问，XX平台是不是出事了?

对于这一类黑媒体，大家都是鄙夷的，无话可说!

不过，对投资人来说，展期、逾期、债转退出慢、拆底层资产，虽然都是无法准时退出，但还是有很大差别。

一、什么是展期

展期：指借款人到期不能准时归还本息，申请通过续借，延期归还本息。

对P2P行业来说，展期其实不少见。只不过大多数平台，实行第三方代偿兑付的方式，所以投资人基本感知不到。

也就是现在雷潮集中爆发，借款人逾期率上升，平台已经兜不住底，少数平台直接向投资人提出标的展期的操作。

平台展期一般分为6、12、24、36个月。对于小金额的投资人，展期时间比较短，一般不会超过12个月;对于大金额的投资人，兑付压力大，展期时间相应会延长。

换句话说，展期就是延长了你的投资时间，但是利息会照常付。但流淌性会因此变差，很影响投资人的体验。

举个例子：投资人原来投的3个月标到期了，展期后变为12个月，投资时长一下子增加了4倍，这一笔资金的流淌性变差了。

展期构成了对投资人的违约，平台为了断臂求生只好这样。当然，展期要确认平台的资产业务是否真实，对于套路展期的平台尽快启动维权程序。

二、什么是逾期

逾期：指借款人没有按时还钱，也没有申请展期，就是逾期;当逾期时间很长，比如逾期超过90天，就会被记为坏账。

你别听到逾期就恐慌，逾期对于P2P平台来说，太正常不过了。要知道，即便是商业银行，也存在肯定的逾期和坏账。

这里，我们也要分清平台的两种逾期：一种是对投资人的逾期，另一种是借款人的逾期。

假如是债转退出慢、平台拆底层标等缘由导致的对投资人逾期，问题并不严峻，这个随着行业流淌性回暖，就会逐步解决。

假如是借款人逾期，则需要考虑到是平台部分借款人逾期，还是借款人全面逾期，平台是否有力量查找第三方启动代偿流程。

当然，也要确认平台的资产业务是否真实。如若遇到自融假标、关联借款等逾期的状况，建议投资人尽快启动维权程序。

三、债转退出慢

假如你明白债权转让的模式，可能你就不会那么惊慌!债权转让有这么三种模式：

1.打包资产的债权转让。平台从第三方或自建的资产端获得打包资产债权，然后将其拆分成若干个债权。这类资产信息透亮     度很低，可操作性大，风险高，已经被定义为不合规。

2.超级放贷人债权转让。平台向借款人放款，获得债权后，再根据金额和期限期限打包错配，小额分散给到投资人，到期了就回购债权，类似于我们常说的方案类理财产品。

3.投资人投资债权转让。这个是最常见的，原投资人焦急变现想提前退出，将所投标的的债权转让给平台其他投资人。这种形式是合规的，资产流淌性相对来说也会比较好。

说白了，债转的根源，是平台的底层资产期限长(比如12-36个月左右)，投资人投的产品期限短(比如1-6个月左右)。

你的产品到期了，但借款人还没到还款期限。这个时候，平台就把你的债权转让给另一个投资人，你的资金就顺当退出。

只不过，没有发生雷潮的时候，平台会源源不断有新的投资人进来，所以债权转让很快就能匹配上，投资人产品到期能很快退出来。可能大家习惯了，认为产品到期了就能退出，是很正常的事情。

现在呢，由于雷潮的因素，整个P2P行业都面临流淌性危机。受恐慌心情影响的投资人，都是债转的多，投资接手的少，所以大多数人的债权转让标的始终没人接手，你的产品退出就很慢。

四、拆底层资产

拆底层资产：指将自动理财方案拆分成对应的底层散标，按投资比例安排或按到期时间，将底层散标重新安排给投资人。

比如：投资一个5月1日后可转让的标的20000元，分别匹配到2个借款人10000元，还款时间分别是10月1日和12月1日。拆底层资产后，正常状况下，第一个10000元会在9月20日回款，其次个10000元会在12月30日回款。

平台拆标的主要缘由，是雷潮之下，投资人由于恐慌而大规模挤兑踩踏，行业流淌性不足。平台没有足够的资金承接债权进行再次流转，只能选择将债权直接匹配给投资人的方式来缓解压力，保障平台的正常运营。

对于业务真实，背景雄厚，运营稳定，品牌较好的平台而言，在这种行情下，拆标不仅仅是为了合规性做出的调整，同时也是为了平台能更好的进展。

同样的，我们也要留意一些问题平台，在这个时候浑水摸鱼，打着合规的名义，实际上是套路拆标，为自己跑路拖延时间。假如投资人发觉投的平台有这种迹象，肯定要提尽快启动维权程序。

p2p理财相关名词解析补充

总的来说，展期、逾期多指平台资产端方面的问题;债转退出慢是影响投资人体验;拆底层资产则是平台自救的行为，这四个行为相互有关联。

我们常说的平台逾期，主要是指坏账多到兜不住，资金链断裂只好宣布逾期的平台。

平台展期，是指平台遇上大面积逾期，但平台认为后期有力量回款而做的自救举动。

债转退出慢，假如行业不回暖，流淌性始