第十七章银行业监管法律制度课件

第十七章银行业监管法律制度第十七章银行业监管法律制度1第一节银行业监管与银行业监管法概述第一节银行业监管与银行业监管法概述2一、银行业监管的概念广义，狭义二、银行业监管法的概念及立法监管的主体：中央银行及其他金融机关或专门的监管机构监管的受体：商业银行、政策性银行、信用合作社、财务公司、信托投资公司、金融资产管理公司、金融租赁公司一、银行业监管的概念3央行的法律地位1．中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下，制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2．中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融监管情况的工作报告。3．中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。中国人民银行就其他有关货币政策事项作出决定后，即予执行，并报国务院备案。4．中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉，具有相对的独立性。5．中国人民银行实行行长负责制。行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免；副行长由国务院总理任免。6．中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。但应当执行法律、行政法规和国家统一的财务会计制度，并接受国务院审计机关和财政部门依法分别进行的审计和监督。央行的法律地位1．中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。4央行具体职责（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。（二）依法制定和执行货币政策。（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。（四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。（六）发行人民币，管理人民币流通。（七）经理国库。（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。（十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。（十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。（十三）按照有关规定从事金融业务活动。（十四）承办国务院交办的其他事项。央行具体职责（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运5商业银行的特征如下：（1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标。（2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现于经营对象的差异。工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。（3）商业银行与专业银行相比又有所不同。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远；商业银行在业务经营上具有优势。商业银行的特征如下：6所谓政策性银行(policybank/non-commercialbank)系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

所谓政策性银行(policybank/non-com7但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由81994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。2007年，中央汇金公司和国家开发银行于12月31日在北京签署协议，向国家开发银行注资200亿美元。2008年2月，国务院批准了国家开发银行改革实施总体方案。2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司16日在京挂牌成立，成为第一家由政策性银行转型而来的商业银行，标志着我国政策性银行改革取得重大进展。1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进9信用合作社简称信用社。是指由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。其基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难，以免遭高利贷盘剥。他是劳动人民或居民联合起来经营信贷业务的组织，通过储蓄、借贷调剂资金，解决社员生活和生产上的困难。农信社体制是倒隶属关系，就是乡村成立信用社，然后乡级投资成立县级信用社，这样往上走，由于股东非常弱小，他是民营企业，他现在是一直从解放以后到现在都是国家在管理干部，因为他是民有国营企业。信用合作社简称信用社。是指由个人集资联合组成，以互助为主要宗10三、银行业监管体制（一）中央银行与其他金融监管机关共同监管（二）设立专门的银行业监管机构《银行业监督管理法》第2条国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。三、银行业监管体制11四、银行业监管的原则（一）依法、公开、公正和效率的原则第4条银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。（二）独立监管原则第5条银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。（三）审慎监管原则四、银行业监管的原则12（四）协调监管原则第6条国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。（五）跨境合作监管原则第7条国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。（四）协调监管原则13五、银行业监督管理机构（一）中国银监会的机构设置（二）中国银监会的监管职责五、银行业监督管理机构14第二节对银行业金融机构的市场准入监管第二节对银行业金融机构的市场准入监管15一、对银行业金融机构的市场准入监管概述

《银监法》第16条国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。《银监法》第19条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。一、对银行业金融机构的市场准入监管概述16二、银行业金融机构的股东资格审查《银监法》第17条申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。二、银行业金融机构的股东资格审查17三、银行业金融机构的业务范围审批《银监法》第18条银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。三、银行业金融机构的业务范围审批18四、银行业金融机构高级管理层的任职资格管理（一）任职资格管理的范围《银监法》第20条国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。（二）任职资格管理的内容1、任职前资格审查2、任职期间考核3、任职资格取消4、离任审计四、银行业金融机构高级管理层的任职资格管理19第三节对银行业金融机构的审慎监管第三节对银行业金融机构的审慎监管20一、对银行业金融机构的审慎监管概述

《银监法》第21条银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。二、商业银行的资本充足率监管三、商业银行的风险管理与监管四、商业银行的内部控制监管一、对银行业金融机构的审慎监管概述21第四节对银行业金融机构的监管措施第四节对银行业金融机构的监管措施22一、对银行业金融机构的监管措施概述二、对银行业金融机构持续性监管的手段（一）非现场监管《银监法》第33条银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。（二）现场检查《银监法》第34条银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查；(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。一、对银行业金融机构的监管措施概述23（三）并表监管《银监法》第25条国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。1、并表监管的适用范围2、主报告行的确定及其职责3、监管手段（四）强制性信息披露《银监法》第36条银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

（三）并表监管24三、对银行业金融机构的处置措施（一）对银行业金融机构违反审慎经营规则的制裁《银监法》第37条银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(2)限制分配红利和其他收入；(3)限制资产转让；(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(6)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。三、对银行业金融机构的处置措施25（二）银行业金融机构的接管或重组《银监法》第38条银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。（三）银行业金融机构的撤销《银监法》第39条银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（二）银行业金融机构的接管或重组26（四）对相关人员的行为限制《银监法》第40条银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（五）查询账户、冻结违法资金《银监法》第41条经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。（四）对相关人员的行为限制27第五节违反银行业监管法的法律责任第五节违反银行业监管法的法律责任28一、银行业监督管理机构监管人员违法行为的法律责任《银监法》第43条银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；(2)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；(3)未依照本法第28条规定报告突发事件的；(4)违反规定查询账户或者申请冻结资金的；(5)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；(6)违反本法第42条规定对有关单位或者个人进行调查的；(7)滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。一、银行业监督管理机构监管人员违法行为的法律责任29二、擅自设立金融机构或从事金融业务的法律责任

《银监法》第44条擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。二、擅自设立金融机构或从事金融业务的法律责任30三、银行业金融机构违法行为的法律责任《银监法》第45条银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)未经批准设立分支机构的；(2)未经批准变更、终止的；(3)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；(4)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

三、银行业金融机构违法行为的法律责任31

《银监法》第46条银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；(2)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；(3)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；(4)未按照规定进行信息披露的；(5)严重违反审慎经营规则的；(6)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。《银监法》第47条银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。《银监法》第46条银行业金融机构有下列情形之32四、违法的银行业金融机构从业人员的法律责任第48条银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：(1)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；(2)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；(3)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。第49条阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。四、违法的银行业金融机构从业人员的法律责任3321.商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查处?A.提供虚假财务报告B.出借营业许可证C.未经批准代理买卖外汇D.未经批准设立分支机构

21.商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查34答案：A解析：《商业银行法》第77条规定：“商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的;(二)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;(三)未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。”因此，A项依法由中国人民银行负责查处。而BCD三项都规定在《商业银行法》第74条中，由国务院银行业监督管理机构负责查处。所以本题的正确选项是A.

答案：A3522.根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象?A.农村信用合作社B.财务公司C.信托投资公司D.证券公司

22.根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下36答案：D解析：《银行业监督管理法》第2条明文规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。”D项所述的证券公司由国务院证券监督管理机构负责监督管理。所以本题的正确选项是D.答案：D3767.根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构应当与下列哪些机构建立监督管理信息共享机制?A.中国人民银行B.国家工商行政管理总局C.国务院证券监督管理机构D.国务院保险监督管理机构

67.根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理38答案：ACD解析：《银行业监督管理法》第6条、第7条规定，国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。

答案：ACD3968.根据我国《商业银行法》、《银行业监督管理法》的相关规定，下列哪些选项是正确的?A.商业银行的组织形式既可以是有限责任公司，也可以是股份有限公司B.商业银行的设立、变更等应经中国人民银行批准C.由于商业银行涉及存款人的利益，故商业银行不能通过破产程序而终止D.中国银监会负责对所有金融机构的监管

68.根据我国《商业银行法》、《银行业监督管理法》的相关规定40答案：AD解析：《商业银行法》第2条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”所以A项正确。第11条规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。”第24条规定：“商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：(一)变更名称;(二)变更注册资本;(三)变更总行或者分支行所在地;(四)调整业务范围;(五)变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东;(六)修改章程;(七)国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。”所以B项错误。第71条规定：“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。”所以C项错误。《银行业监督管理法》第2条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”所以D项正确。答案：AD4171.下列哪些机构和人员能够成为承担《银行业监督管理法》规定的法律责任的主体?A.银行业金融机构B.银行业金融机构的高级管理人员C.非法从事银行业金融业务的非银行金融机构D.银行业监督管理机构从事监管工作的人员

71.下列哪些机构和人员能够成为承担《银行业监督管理法》规定42第46条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;(四)未按照规定进行信息披露的;(五)严重违反审慎经营规则的;(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。”第47条规定：“银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。”故A正确;第46条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业43第48条第(二)项规定：“银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：……(二)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款;……”故B正确。第48条第(二)项规定：“银行业金融机构违反法律、行政法规以44《银行业监督管理法》第43条规定：“银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;(二)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;(三)未依照本法第二十八条规定报告突发事件的;(四)违反规定查询账户或者申请冻结资金的;(五)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;(六)违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的;(七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。”故D正确;《银行业监督管理法》第43条规定：“银行业监督管理机构从事监45第44条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。”故C正确;第44条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融4672.下列哪些方面的情况是银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露的重大事项?A.财务会计报告B.风险管理状况C.控股股东转让股份D.董事和高级管理人员的变更

72.下列哪些方面的情况是银行业监督管理机构应当责令银行业47答案：ABD解析：《银行业监督管理法》第36条规定：“银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。”可见，银行业金融机构应向社会公众披露的重大事项不包括控股股东转让股份的情况，故C错误。由此可知，本题答案为ABD.答案：ABD4875.下列哪些活动须经国务院银行业监督管理机构批准?A.商业银行的设立B.商业银行开办分支机构C.商业银行的分立、合并D.商业银行的解散

75.下列哪些活动须经国务院银行业监督管理机构批准?49答案：ABCD考点：银监会的职权解析：《商业银行法》第11条规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用''银行''字样。“由此A项正确。第19条规定：“商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。”由此B项正确。第25条规定：“商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立、合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。”由此C项正确。第69条规定：“商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向国务院银行业监督管理机构提出申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。经国务院银行业监督管理机构批准后解散。”由此D项正确。答案：ABCD5064.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列哪些措施?(2004)A.限制资产转让B.限制分配红利C.责令暂停部分业务D.促成机构重组

64.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审51答案：ABC解析：《银行业监督管理法》第37条规定：“银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。法#律教育-网国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。”据此，本题选ABC.

答案：ABC5265.某商业银行发放的下列贷款，哪些应计入不良贷款?A.甲公司的一笔流动资金贷款于本周到期，现银行同意其延展还款期1个月B.乙公司的一笔房地产项目贷款于2005年6月到期，2004年7月该项目因资金短缺而停建C.丙公司的一笔委托贷款于2005年9月到期，2004年7月该公司已进入破产清算程序D.丁公司的一笔拖欠多年的固定资产贷款，现已按规定以呆账准备金予以冲销

65.某商业银行发放的下列贷款，哪些应计入不良贷款?53答案：BC解析：《贷款通则》第34条规定：“不良贷款系指呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款。呆帐贷款，系指按财政部有关规定列为呆帐的贷款。呆滞贷款，系指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。逾期贷款，系指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)。“A项中银行同意其延展还款期1个月，并未出现展期后到期超过规定年限以上仍未归还的贷款的情况，不构成呆滞贷款，故不属于不良贷款。B项中的贷款属于虽未逾期但生产经营项目已停建的贷款，C项中的贷款属于虽未逾期但生产经营已经终止的贷款，构成呆滞贷款，故属于不良贷款。A项中的固定资产贷款虽拖欠多年，但现已按规定以呆账准备金予以冲销，故不属于不良贷款。答案：BC5429.关于《银行业监督管理法》的适用范围，下列哪一说法是正确的？（）（2011年卷一单选第29题）A.信托投资公司适用本法B.金融租赁公司不适用本法C.金融资产管理公司不适用本法D.财务公司不适用本法

29.关于《银行业监督管理法》的适用范围，下列哪一说法是正确55【考点】《银行业监督管理法》的适用范围【解析】《银行业监督管理法》第二条第三款规定，对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。因此，信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司和金融租赁公司均适用《银行业监督管理法》的规定。【考点】《银行业监督管理法》的适用范围5626.下列哪一选项不属于国务院银行业监督管理机构职责范围？（）（2010年卷一单选第26题）A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围B.受理银行业金融机构设立申请或者资本变更申请时，审查其股东的资金来源、财务状况、诚信状况等C.审查批准或者备案银行业金融机构业务范围内的业务品种D.接收商业银行交存的存款准备金和存款保险金

26.下列哪一选项不属于国务院银行业监督管理机构职责范围？（57「答案」D「考点」国务院银行业监督管理机构职责范围「解析」选项A、B、C分别对应《银行业监督管理法》第16、17、18条，均属于国务院银行业监督管理机构职责范围。《银行业监督管理法》第16条规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。《银行业监督管理法》第17条规定，申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。《银行业监督管理法》第18条规定，银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。选项D不属于国务院银行业监督管理机构职责范围。根据《中国人民银行法》第22条规定，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（一）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金；……。「答案」D5822.某省银行业监督管理局依法对某城市商业银行进行现场检查时，发现该行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据《银行业监督管理法》的规定，应当立即向下列何人报告？A.该省人民政府主管金融工作的负责人B.国务院主管金融工作的负责人C.中国人民银行负责人D.国务院银行业监督管理机构负责人22.某省银行业监督管理局依法对某城市商业银行进行现场检查时59答案：D解析：《银行业监督管理法》第28条第2款规定：“银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告；国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。”所以本题应选D.答案：D6023.根据《商业银行法》规定，商业银行的某些变更事项应当报经国务院银行业监督管理机构批准，否则不发生法律效力。下列哪一事项无需报经国务院银行业监督管理机构批准？A.变更银行注册名称、变更注册资本B.变更银行总行或分支机构所在地C.缩小银行业务范围并相应修改银行章程D.变更持有资本总额或者股份总额百分之四的股东23.根据《商业银行法》规定，商业银行的某些变更事项应当报经61答案：D解析：《商业银行法》第24条规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更总行或者分支行所在地；（四）调整业务范围；（五）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；（六）修改章程；（七）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。因此，本题的正确答案是D.答案：D6227.根据《商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。下列哪一类人属于该规定所指的关系人？A.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属B.与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事、监事和高级管理人员C.甲商业银行的上级上管部门的负责人及其近亲属D.商业银行的客户企业的董事、监事和高级管理人员27.根据《商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用63答案：A解析：《商业银行法》第40条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”故本题答案为A.答案：A6427.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行破产清算时的财产分配适用下列哪一种顺序？A.清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用，个人储蓄存款的本金和利息B.清算费用，个人储蓄存款的本金和利息，所欠职工工资和劳动保险费用C.个人储蓄存款的本金和利息，清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用D.所欠职工工资和劳动保险费用，清算费用，个人储蓄存款的本金和利息27.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行破产65答案：A解析：《商业银行法》第71条规定：“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。“A选项属于法条的照搬。答案：A6621.商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查处？A.提供虚假财务报告B.出借营业许可证C.未经批准代理买卖外汇D.未经批准设立分支机构21.商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查67答案：A解析：《商业银行法》第77条规定：“商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；（三）未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。”因此，A项依法由中国人民银行负责查处。而BCD三项都规定在《商业银行法》第74条中，由国务院银行业监督管理机构负责查处。所以本题的正确选项是A.答案：A6822.根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象？A.农村信用合作社B.财务公司C.信托投资公司D.证券公司22.根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下69答案：D解析：《银行业监督管理法》第2条明文规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。”D项所述的证券公司由国务院证券监督管理机构负责监督管理。所以本题的正确选项是D.答案：D7069.商业银行出现下列哪些行为时，中国人民银行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证？（）（2010年卷一多选第69题）A.未经批准分立、合并的B.未经批准发行、买卖金融债券的C.提供虚假财务报告、报表和统计报表的D.违反规定同业拆借的69.商业银行出现下列哪些行为时，中国人民银行有权建议银行71「答案」CD「考点」中国人民银行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证的情形「解析」选项C、D正确。《商业银行法》第77条规定，商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；（三）未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。「答案」CD72第76条规定，商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经批准办理结汇、售汇的；（二）未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的；（三）违反规定同业拆借的。第76条规定，商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正73选项A、B不符合题意。《商业银行法》第74条规定，商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经批准设立分支机构的；（二）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；（四）出租、出借经营许可证的；（五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；（六）未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；（八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。选项A、B不符合题意。《商业银行法》第74条规定，商业银行有7470.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施？（）（2010年卷一多选第70题）A.询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明B.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件与资料C.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户予以冻结D.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件与资料予以先行登记保存70.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设75「答案」ABD「考点」银行业监督管理机构的监督管理措施「解析」本题考核银行业监督管理机构的监督管理措施。选项A、B、D正确。《银行业监督管理法》第42条第1款规定，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：（一）询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；（二）查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；（三）对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。选项C错误。《银行业监督管理法》第41条，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。「答案」ABD7667.根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构应当与下列哪些机构建立监督管理信息共享机制？A.中国人民银行B.国家工商行政管理总局C.国务院证券监督管理机构D.国务院保险监督管理机构67.根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理77答案：ACD解析：《银行业监督管理法》第6条、第7条规定，国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。答案：ACD7868.根据我国《商业银行法》、《银行业监督管理法》的相关规定，下列哪些选项是正确的？A.商业银行的组织形式既可以是有限责任公司，也可以是股份有限公司B.商业银行的设立、变更等应经中国人民银行批准C.由于商业银行涉及存款人的利益，故商业银行不能通过破产程序而终止D.中国银监会负责对所有金融机构的监管68.根据我国《商业银行法》、《银行业监督管理法》的相关规定79答案：AD解析：《商业银行法》第2条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”所以A项正确。第11条规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。”第24条规定：“商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更总行或者分支行所在地；（四）调整业务范围；（五）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；（六）修改章程；（七）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。”所以B项错误。第71条规定：“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。”所以C项错误。《银行业监督管理法》第2条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”所以D项正确。答案：AD8072.下列哪些方面的情况是银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露的重大事项？A.财务会计报告B.风险管理状况C.控股股东转让股份D.董事和高级管理人员的变更72.下列哪些方面的情况是银行业监督管理机构应当责令银行业81答案：ABD解析：《银行业监督管理法》第36条规定：“银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。”可见，银行业金融机构应向社会公众披露的重大事项不包括控股股东转让股份的情况，故C错误。由此可知，本题答案为ABD.答案：ABD8273.与《企业破产法》的规定相比较，《商业银行法》对商业银行破产的规定有哪些特殊之处？A.仅以不能清偿到期债务为破产原因B.破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意C.清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员D.破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息73.与《企业破产法》的规定相比较，《商业银行法》对商业银行83答案：ABCD解析：《商业银行法》第71条第1款规定：“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。”《企业破产法》第2条规定：“企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。”可见《企业破产法》规定的企业破产的原因是企业不能清偿到期债务且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏偿债能力，所以A是两者的不同之处；《企业破产法》第107条规定：“人民法院依照本法规定宣告债务人破产的，应当自裁定作出之日起五日内送达债务人和管理人，自裁定作出之日起十日内通知已知债权人，并予以公告。”根据该条规定，企业破产只需要人民法院宣告，而商业银行破产还需要国务院银行业监督管理机构同意，故B是两者的不同之处；答案：ABCD84《企业破产法》第24条规定：“第二十四条管理人可以由有关部门、机构的人员组成的清算组或者依法设立的律师事务所、会计师事务所、破产清算事务所等社会中介机构担任。”所以商业银行破产的清算组的组成和企业破产的清算组的组成是不一样的，故C为两者的不同之处；《商业银行法》第71条第2款规定：“商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。”《企业破产法》第113条规定：“破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：（一）破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；（二）破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；（三）普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。”可见《企业破产法》中对于破产财产的分配根本就没有设计到本金和利息问题，所以D项也是二者的不同之处。所以本题选ABCD.《企业破产法》第24条规定：“第二十四条管理人可以由有关部8575.下列哪些活动须经国务院银行业监督管理机构批准？A.商业银行的设立B.商业银行开办分支机构C.商业银行的分立、合并D.商业银行的解散75.下列哪些活动须经国务院银行业监督管理机构批准？86答案：ABCD考点：银监会的职权解析：《商业银行法》第11条规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用''银行''字样。“由此A项正确。第19条规定：“商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。”由此B项正确。第25条规定：“商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立、合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。”由此C项正确。第69条规定：“商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向国务院银行业监督管理机构提出申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。经国务院银行业监督管理机构批准后解散。”由此D项正确。答案：ABCD8764.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列哪些措施？A.限制资产转让B.限制分配红利C.责令暂停部分业务D.促成机构重组64.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审88答案：ABC解析：《银行业监督管理法》第37条规定：“银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（二）限制分配红利和其他收入；（三）限制资产转让；（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（六）停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。法#律教育-网国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。”据此，本题选ABC.答案：ABC8952.商业银行出现信用危机严重影响存款人利益时，可由中央银行对其实行接管。下列有关商业银行接管的表述，哪些符合我国现行法律的规定？A.非经接管程序，商业银行不得解散或破产B.实行接管后，商业银行的债权债务由接管组织概括承受C.接管的期限最长不超过2年D.自接管之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力52.商业银行出现信用危机严重影响存款人利益时，可由中央银行90答案：CD解析：根据《商业银行法》第64条：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。”第66条：“接管自接管决定实施之日起开始。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。”第67条：“接管期限届满，中国人民银行可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。”所以本题选CD是正确的。答案：CD9195.某日，该银行行长卷款潜逃。事发后，大量存款户和票据持有人前来提款。该银行现有资金不能应付这些提款请求，又不能由同行获得拆借资金。根据相关法律，下列判断正确的是？（）A.该银行即将发生信用危机B.该银行可以由中国银监会实行接管C.该银行可以由中国人民银行实施托管D.该银行可以由当地人民政府实施机构重组95.某日，该银行行长卷款潜逃。事发后，大量存款户和票据持有92答案：B解析：本题考核商业银行的接管。选项B正确，选项C、D错误。商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以对该商业银行实行接管。信用危机的主要表现为，商业银行不能应付存款人的提款，不能清偿到期的债务，以及同业拒绝拆借资金，原客户和市场所普遍拒绝其服务。商业银行有以上这些情况之一的，即可被视为发生信用危机。选项A错误。该银行已经发生信用危机。答案：B9396.在作出对该银行的行政处置决定后，负责处置的机构对该银行的人员采取了以下措施，其中符合法律规定的是？（）A.对该行全体人员发出通知，要求各自坚守岗位，认真履行职责B.该行副行长邱某、薛某持有出境旅行证件却拒不交出。对此，通知出境管理机关阻止其出境C.该行董事范某欲抛售其持有的一批股票。对此，申请司法机关禁止其转让股票D.该行会计师佘某欲将自己的一处房屋转让给他人。对此，通知房产管理部门停止办理该房屋的过户登记96.在作出对该银行的行政处置决定后，负责处置的机构对该银行94答案：ABC解析：本题考核银行业金融机构被接管后对银行相关人员可以采取的措施。《银行业监督管理法》第40条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。（选项A正确）在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：（一）直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；（选项B正确）（二）申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（选项C正确，选项D错误）答案：ABC9597.经采取处置措施，该银行仍不能在规定期限内恢复正常经营能力，且资产情况进一步恶化，各方人士均认为可适用破产程序。如该银行申请破产，应当遵守的规定是？（）A.该银行应当证明自己已经不能支付到期债务，且资产不足以清偿全部债务B.该银行在提出破产申请前应当成立清算组C.该银行在向法院提交破产申请前应当得到中国银监会的同意D.该银行在向法院提交破产申请时应当提交债务清偿方案和职工安置方案97.经采取处置措施，该银行仍不能在规定期限内恢复正常经营96答案：C解析：本题考核商业银行的破产。《商业银行法》第71条规定，商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。（2008年）答案：C97单项选择题：1、下列哪项不属于商业银行的主要经营范围？A．买卖政府债券B．提供保管箱服务C．代理和推出新的保险业务D．提供信用证服务及担保单项选择题：982、下列关于中国人民银行的表述哪项是正确的？A．因为是国家机关，所以不能从事市场活动B．因为属于国家所有，所以应在各级人民政府指导下进行工作C．各地分行是总行的派出机构，享有独立的法人资格，夜总行授权范围内，负责本辖区的金融监管工作，独立行使权力D．因为也从事金融业务活动，所以也存在盈亏问题2、下列关于中国人民银行的表述哪项是正确的？993、商业银行的证券业务限于（）。A．股票业务B．金融期货业务C．可转换公司债券业务D．国债业务

3、商业银行的证券业务限于（）。1004、依据商业银行法的规定，商业银行逆境内可以设立分支机构，但其拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的多大比例？A．40%B．50%C．60%D．70%4、依据商业银行法的规定，商业银行逆境内可以设立分支机构，1015、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行的表述中哪一项是正确的？（）A．商业银行既可以是国有独资银行，也可以是非国有的股份制银行B．商业银行是依照《商业银行法》而非《公司法》设立的C．经国务院银行业监督管理机构批准成立的商业银行的分支机构依法独立承担民事责任D．商业银行只能被接管而不能破产5、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行的表述中哪一1026、商业银行根据业务需要．可以在我国境内外设立分支机构，设立分支机构须报何种机构批准（）A．商业银行总行所在地的人民政府B．国家财政部C．中国银行业监督管理委员会D．国家计划发展委员会6、商业银行根据业务需要．可以在我国境内外设立分支机构，设立1037、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议应当回复的期限是：（）A．应当自收到建议之日起3日内予以回复B．应当自收到建议之日起15日内予以回复C．应当自收到建议之日起30日内予以回复D．应当自收到建议之日起3个月内予以回复7、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金1048、在我国境内设立的下列哪一个机构不属于银行业监督管理的对象？A．农村信用合作社B．财务公司C．信托投资公司D．证券公司8、在我国境内设立的下列哪一个机构不属于银行业监督管理的对1059、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行的表述中哪一项是正确的？A．商业银行既可以是国有独资银行，也可以是非国有的股份制银行B．商业银行是依照《商业银行法》而非《公司法》设立的：C．经国务院银行业监管机构批准成立的商业银行的分支机构依法独立承担民事责任D．商业银行只能被接管而不能破产9、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行的表述中哪一项106多项选择题：1、为了维护商业银行的信用，《商业银行法》规定了商业银行在进行贷款业务时，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。下列的规定正确的是A．资本充足率不得低于8%B．贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C．流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于40%D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过8%多项选择题：1、为了维护商业银行的信用，《商业银行法》规1072、下列商业银行同业拆借的行为，哪些违反了法律的规定？A．通过协议约定拆借期限为3个月B．发放的房地产开发项目贷款的资金来源是拆入资金C．用于拆出的资金只能是交足存款准备金之前的闲置资金D．将拆入资金用于解决临时性资金周转的需要2、下列商业银行同业拆借的行为，哪些违反了法律的规定？1083、下列人员中，哪些属于《商业银行法》中的“关系人”（）。A．商业银行的董事B．商业银行的监事C．商业银行的信贷业务人员D．商业银行的董事投资的公司3、下列人员中，哪些属于《商业银行法》中的“关系人”（）。1094、商业银行从事（）特别业务，需要经特别批准。A．吸收公众存款B．发行金融债券C．办理结算D．到境外借款

4、商业银行从事（）特别业务，需要经特别批准。1105、我国商业银行法明文规定，不必设立监事会的商业银行为（）A．所有商业银行B．国有独资商业银行C．中外合资商业银行D．外商独资的商业银行5、我国商业银行法明文规定，不必设立监事会的商业银行为（）1116、商业银行在我国境内不得从事下列哪些投资业务？A．向非银行金融机构和企业投资B．向非自用不动产投资C．信托投资D．股票业务6、商业银行在我国境内不得从事下列哪些投资业务？1127、下列业务中属于商业银行可以经营的有：A．办理票据贴现B．买卖政府债券C．买卖、代理买卖外汇D．股票业务7、下列业务中属于商业银行可以经营的有：1138、国务院银行监督管理机构对设立商业银行的申请经审查符合商业银行法的有关规定后，申请人应当填写正式申请表，并提交下列哪些文件？A．章程草案，拟任职的高级管理人员的资格证明B．可行性研究报告C．法定验资机构出具的验资证明、股东名册及其出资额、股份以及持有注册资本10%以上的股东的资信证明和有关资料D．经营方针和计划以及营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料8、国务院银行监督管理机构对设立商业银行的申请经审查符合商业1149、银行业监督管理机构在银行业金融机构违反审慎经营规则时，可以作出的行政管制措施有：A．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B．限制资产转让C．责令暂停部分业务，停止批准开办新业务D．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利9、银行业监督管理机构在银行业金融机构违反审慎经营规则时，11510、商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于下列哪些情形？A．弥补票据结算、联行汇差头寸的不足B．解决临时性周转资金的需要C．投资政府债券D．发放固定资产贷款10、商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于下列哪些情形11611、商业银行贷款，应当遵守下列哪些资产负债比例管理的规定？A．资本充足率不得低于8%B．贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C．流动性资产余额与流动性负债余额比例不得低于25%D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%11、商业银行贷款，应当遵守下列哪些资产负债比例管理的规定11712、在下列那些情况下，商业银行应当承担民事责任？（）A．无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的B．压单、压票的C．没有法律依据，也没有征得客户同意，提供单位存款信息的D．保管箱业务中发生仓库被盗12、在下列那些情况下，商业银行应当承担民事责任？