理财规划师基础知识课件

理财规划师基础知识课件理财规划师基础知识课件0我们常常思考的问题：理财如何帮助我们的生活；理财如何帮助我们展业；理财如何帮助我们服务高端客户？我们常常思考的问题：理财如何帮助我们的生活；什么是理财？该怎样理财？什么是理财？人的一生需要多少钱？人的一生需要多少钱？现在，我们结论是：仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！只有理财，才能让我们过上富裕生活只有让钱为我们工作，才能轻松享受富

裕生活现在，我们结论是：人生需要理财

理财需要规划人生需要理财

理财需要规划理财的根本：工资性收入资本性收入其他收入生活支出额外支出家庭净资产=资产-负债结余=财理财就是管好自家水库让自己现在和未来都有钱花理财的根本：工资性收入生活支出家庭净资产=结余=财理富人和穷人最大的区别！一个奇怪而有非常现实的定律：

富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作富人和穷人最大的区别！一个奇怪而有非常现实的定律：

个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到：财务安全财务尊严财务自由

个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理什么是理财规划？就是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套互相协调的计划。个人理财的核心内容现金管理保险规划教育规划税收规划退休规划消费支出规划投资规划财产分配及资产传承什么是理财规划什么是理财规划？什么是理财规划在中国，理财行业现状状况一

理财行业正处于起步阶段状况二

普通人的理财观念在转变中状况三

市场占有率较低（5%左右）状况四理财师的缺口巨大（100万左右）朝阳行业在中国，理财行业现状状况一理财行业正处于起步阶段状况二普在国外，个人理财师与家庭医生、私人律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向着这个方向发展。在国外，个人理财师与家庭医生、私人律师一样必不可少，成熟的理理财规划师的核心理念关注客户的需求比关注产品的销售更重要金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案运用专业技术方法解决客户的财务问题真正做到顾问式营销理财规划师的核心理念关注客户的需求比关注产品的销售更重要理财分类理财分类个人理财公司理财公共组织理财

侧重于企业的投融资管理，投资内容主要是；证券市场投资与涉及公司未来价值增长的战略性经营投资，财务管理方面涉及会计核算管理和财务控制。

是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好，结合具体目标运用各种金融工具管理资产和负债，合理安排资金，实现资产增值最大化，目的是保障财务安全的基础上实现人生的自由、自主与自在。理财分类理财分类个人理财公司理财公共组织理财侧重于企业做好保险就要懂理财要理财须先理才！做好保险就要懂理财才！CFP的起源及发展历程：

1969年，芝加哥哈里机场附近的酒店

1970年，成立理财规划师国际协会（后更名为国际理

财规划师协会LAFP）

1971年，LAFP成立理财规划师学院

1973年，首批42人获得注册理财规划师资格证书

其中36名成员发起成立注册理财规划师认证协会

1985年，通过美国NCCA授权，最终更名为注册理财规

划师标准委员会，简称CFPBoard.

CFP的起源及发展历程：

1969年，芝加哥哈里机场附近理财规划师职业资格介绍：

Chfp国家理财规划师

CFP/AFP国际理财规划师、金融理财师

CWM财富管理师

IFA独立财务顾问师

CLU特许人寿理财师

IFP注册保险理财师

CFA

特许财务分析师

行业资格证书（保险代理、经纪、证券、基金从业资格证理财规划师职业资格介绍：

Chfp国家理财规划师

理财规划的原则1、整体规划2、提早规划，复利的魔力3、现金保障优先4、风险管理优于追求收益5、消费、投资与收入匹配6、家庭类型与理财策略匹配理财规划的原则1、整体规划1.统观全盘，整体规划原则

理财方案通常不是一个单一规划，而是一个包括现金规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、保险规划以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划。1.统观全盘，整体规划原则理财方案通常不是一个单一规2.家庭类型不同核心策略不同原则一般理财阶段可分为：单身期家庭与事业形成期家庭与事业成长期退休前期退休后期不同阶段，理财目标不同，理财核心与策略不同2.家庭类型不同核心策略不同原则一般理财阶段可分为：不同阶段各个生命周期理财规划的优先顺序生命周期理财目标理财规划优先顺序单身期（参加工作到结婚前，一般为2—8年）1、租房，满足日常开支2、学习知识，提升能力3、储蓄、偿还教育贷款4、保障回馈父母5、尝试投资，积累经验1、职业规划2、现金规划3、投资规划4、保险规划5、大额消费规划6、教育规划家庭与事业形成期（结婚到新生儿诞生，一般1—3年）1、购买房屋、家具2、子女智力开发及营养费3、减少债务4、建立应急基金5、增加收入6、购买保险7、储蓄1、日常开支和急用款规划2、房产规划3、保险规划4、现金规划5、投资规划6、子女教育规划7、税务规划各个生命周期理财规划的优先顺序生命周期理财目标理财规划优先顺20生命周期理财目标理财规划优先顺序家庭与事业成长期（子女出生到子女完成大学教育，一般为18—22年）1、购买房屋、汽车2、子女教育费用3、分散投资、资产配置4、增加收入、稳定事业5、购买保险、保障家庭6、保全财产7、养老金1、日常开支及紧急金规划2、购房购车3、子女教育规划4、保险规划5、投资规划6、退休规划7、税务及财产分配退休前期（子女参加工作直至家长退休为止，一般10—15年）1、提高投资收益的稳定性2、资产配置3、资产保全传承4、养老金1、日常开支及紧急金规划2、退休规划2、投资规划3、税务及资产传承规划退休期（退休后到终老）1、保障财产安全2、遗嘱和传承安排3、建立信托、4、准备善后费用1、退休规划2、资产传承规划3、日常开支及紧急金规划4、税务规划生命周期理财目标理财规划优先顺序家庭与事业成长期（子女出生到3.建立现金保障原则日常现金覆盖储备意外现金储备家庭支援现金储备

防止意外事件对家庭财务造成重大影响是十分关键的3.建立现金保障原则日常现金覆盖储备防止意外事件对家庭4.风险管理优于追求利益原则

风险无处不在，风险无时不有

风险越大，收益也越多风险越小，收益也越少

保值是增值的前提4.风险管理优于追求利益原则风险无处不在，风险无时不5.开源与节流并举原则家庭理财既要“开源”更需“节流”挣一个花两个，一辈子都是穷人5.开源与节流并举原则家庭理财既要“开源”更需“节流”挣6.未雨绸缪，及早规划原则不要想一口吃个胖子不要想一锹挖口水井一夜爆富永远是个梦

理财何时开始永远不晚，但理财需要时间，需要积累。因此，理财要及早。6.未雨绸缪，及早规划原则不要想一口吃个胖子理财何时开始7.消费、投资与收入相匹配原则消费和投资规模相匹配投资和消费支出安排与现金流状况相匹配7.消费、投资与收入相匹配原则消费和投资规模相匹配理财规划师基础知识课件理财最基本的三个环节IdentityCreativity攒钱护钱生钱理财最基本的三个环节IdentityCreativity攒钱攒钱是起点生钱是重点护钱是保障一个中心，三个基本点管钱是中心攒钱是生钱是护钱是保障一个中心，三个基本点管钱是中心种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……循环往复，财源才能滚滚种蛋从何出来？◎一般人是_____-____=_____

◎正确做法

_____-

___=__________收入支出储蓄收入储蓄支出Contents攒钱是起点种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋◎一般人是_____-___

蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……

循环往复，财源才能滚滚。Contents生钱是重点

巴菲特是世界投资界的股神，他的投资基金创造了40年，收益年增长22.6%的神话。如果以此估算：如果40年前投资的1万元，现在的价值是……如果每年投资1万元，现在的价值是……蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……Contents生钱是重点

天有不测风云，人有旦夕祸福。风险无处不在，风险无时不有。投资储蓄退休医疗保险家庭保障重大疾病Contents护钱是保障天有不测风云，人有旦夕祸福。投资储蓄退休医疗保险理财工具金融市场（聚敛、配置、调节、反映、货币和资本市场、一级和二级市场）银行产品（储蓄存款、个人信贷和理财计划）证券产品（债券、股票）证券投资基金（封闭式和开放式、其他种类）金融衍生品（对冲基金、远期、期货、期权、互换）保险产品（人身、财产）信托产品（证券投资信托、房地产信托等）其他产品（私募股权基金、黄金、房地产、收藏品）法律、税务、综合理财分析理财工具金融市场（聚敛、配置、调节、反映、货币和资本市场、一理财规划师的4E标准Education：教育Examination：考试Experience：工作经验Ethics：职业道德理财规划师的4E标准职业道德-从业人员应格守的道德标准1.工作的特殊性2.工作的重要性3.与客户存在利益冲突4.目前缺乏明确的法律约束职业道德-从业人员应格守的道德标准理财规划师的职业道德准则1.正直诚信(Integrity）2.客观公正(Objectivity&Fairness)3.勤勉谨慎(Diligence)4.专业尽责(Competence)5.严守秘密(Confidentiality)6.团队合作

(Professionalism)理财规划师的职业道德准则正直诚信原则以正直和诚实信用的精神提供理财专业服务。是理财规划师职业操守的核心。要求不能为了个人利益而损害委托人的利益。正直诚信原则客观公正原则客观性对于任何职业都是基本素质要求理财规划师应以客户利益为导向，以公正合理的态度，坚持客观性，提供专业服务。存在利益冲突时，应及时向各方进行披露。客观公正原则勤勉谨慎原则格尽职守、勤勉谨慎、全心全意为客户提供专业服务。在整个服务过程中，要做到干练细心，事先做好充分的准备与计划，事后进行合理的跟踪与监控，从客户角度出发，始终保持严谨、审慎、忠于职守。合法前提下，最大限度维护客户利益。勤勉谨慎原则专业尽责原则对客户和职业者保持尊严和礼貌。在整个服务过程中，既要专业也要尽责，秉承严谨、诚实、信用、有效的职业素养，用专业的眼光和方法，帮助委托人实现理财目标。专业尽责原则严守秘密原则未经客户同意的情况下，不得将客户任何私人信息透露给其他人。除非是依据恰当的法律程序严守秘密原则团队合作原则发挥团队合作精神，在自己不擅长的领域，主动获取其他相关专业人士的帮助，或推荐客户咨询其他专业人士。团队合作原则理财规划师违反职业道德规范的制裁措施1.行业自律机构的制裁： 警告、暂停执业、罚款、吊销执照法律责任： 民事法律（违约责任和侵权责任） 行政法律（罚款、吊销执照或停业整顿） 刑事法律（对于触犯刑法所应承担的责任）理财规划师违反职业道德规范的制裁措施理财规划的具体流程：建立和确定客户关系收集和整理客户信息分析客户财务状况制定理财方案执行理财方案监控和持续理财服务理财规划的具体流程：建立和确定客户关系1：建立和确定客户关系

充分沟通和交流理财师的态度（尊敬/真诚/理解和包容/自知）交流如何开始交流的手段（语言/行为）交流的技巧（关注/倾听/反应）1：建立和确定客户关系充分沟通和交流2：收集和整理客户信息客户家庭的基本情况月收入、年收入、月支出和年支出水平

个人和家庭的资产和负债情况社保、风险管理和遗产等信息建立家庭帐目2：收集和整理客户信息客户财务状况分析——收入支出表日期：2005/1/1-2005/12/31姓名：马先生家庭收入金额百分比支出金额百分比工资＋奖金400,000100%按揭还贷24,00023%投资收入日常支出36,00034%收入总计（+）400,000100%其他支出46,00043%支出总计（-）106,00026%支出总计106,000100%结余294,00074%客户财务状况分析——收入支出表日期：2005/1/1-20047客户财务状况分析——资产负债表资产金额0其他负债100，000住房贷款金额负债1，750，000负债总计100，000净资产负债与净资产总计1，850，000现金与现金等价物活期存款其他金融资产现金与现金等价物小计资产总计算个人资产700，000900，0001，850，000250，000250，000日期：2005/12/31客户：马先生家庭客户财务状况分析——资产负债表资产金额0其他负债100，0了解客户的风险偏好保守型轻度保守型中立型（中庸稳健型）轻度进取型进取型（激进型）一个家庭的风险偏好与客户家庭的客观情况、投资倾向、财务目标和个性息息相关了解客户的风险偏好确定客户理财目标的根据：理财目标必须是确定的时间和金额实现财务安全追求财务自由短期（5年内）、中期（5-10年）和长期目 标（10年以上）（标准可以根据需要修改）必须实现的目标和期望实现的目标确定客户理财目标的根据：理财规划师工作流程建立和确定客户关系收集客户信息，了解客户目标和期望分析和评价客户财务状况制定和执行客户理财规划方案执行理财规划方案监控和提供持续理财服务理财规划师工作流程客户财务状况分析——收入支出表日期：2005/1/1-2005/12/31姓名：马先生家庭收入金额百分比支出金额百分比工资＋奖金400,000100%按揭还贷24,00023%投资收入日常支出36,00034%收入总计（+）400,000100%其他支出46,00043%支出总计（-）106,00026%支出总计106,000100%结余294,00074%客户财务状况分析——收入支出表日期：2005/1/1-20052客户财务状况分析——资产负债表资产金额0其他负债100，000住房贷款金额负债1，750，000负债总计100，000净资产负债与净资产总计1，850，000现金与现金等价物活期存款其他金融资产现金与现金等价物小计资产总计算个人资产700，000900，0001，850，000250，000250，000日期：2005/12/31客户：马先生家庭客户财务状况分析——资产负债表资产金额0其他负债100，0

客户财务比率表

项目参考值

实际数值节余比率（节余/税后收入）30%16．6/30.8=54%投资与净资产比率（投资资产/净资产）50%（50+110）/275.3=58%清偿比率(净资产/总资产)60%275.3/290.3=95%负债比率(负债/总资产)40%

5%即付比率(流动资产/负债)70%40.3/15=269%负债收入比率(当期负债/税后收入)40%7.2/30.8=23%流动性比率(流动资产/每月支出)3-640.3/1.18=34.15

客户财务比率表项目理财规划师工作流程建立和确定客户关系收集和整理客户信息分析和评价客户财务状况

制定客户理财规划方案执行理财规划方案监控和提供持续理财服务理财规划师工作流程张先生的投资组合和理财建议书产品组合交易金额满足需求意外险2000元意外万能+重疾保险计划

20000元/年20年重大疾病金裕人生300000/年子女和养老货币基金10万紧急准备金信托产品100万财富增值张先生的投资组合计划张先生的理财建议书产品组合交易金额满足需求意外险2000元意外万能+重疾保险理财规划师工作流程建立和确定客户关系收集客户信息，了解客户目标和期望分析和评价客户财务状况制定客户理财规划方案执行理财规划方案监控和提供持续理财服务理财规划师工作流程理财规划师工作流程建立和确定客户关系收集客户信息，了解客户目标和期望分析和评价客户财务状况制定客户理财规划方案执行理财规划方案监控和提供持续理财服务理财规划师工作流程祝大家进入个人理财事业成就辉煌职业梦想！祝大家谢谢观赏谢谢观赏60理财规划师基础知识课件理财规划师基础知识课件61我们常常思考的问题：理财如何帮助我们的生活；理财如何帮助我们展业；理财如何帮助我们服务高端客户？我们常常思考的问题：理财如何帮助我们的生活；什么是理财？该怎样理财？什么是理财？人的一生需要多少钱？人的一生需要多少钱？现在，我们结论是：仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！只有理财，才能让我们过上富裕生活只有让钱为我们工作，才能轻松享受富

裕生活现在，我们结论是：人生需要理财

理财需要规划人生需要理财

理财需要规划理财的根本：工资性收入资本性收入其他收入生活支出额外支出家庭净资产=资产-负债结余=财理财就是管好自家水库让自己现在和未来都有钱花理财的根本：工资性收入生活支出家庭净资产=结余=财理富人和穷人最大的区别！一个奇怪而有非常现实的定律：

富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作富人和穷人最大的区别！一个奇怪而有非常现实的定律：

个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到：财务安全财务尊严财务自由

个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理什么是理财规划？就是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套互相协调的计划。个人理财的核心内容现金管理保险规划教育规划税收规划退休规划消费支出规划投资规划财产分配及资产传承什么是理财规划什么是理财规划？什么是理财规划在中国，理财行业现状状况一

理财行业正处于起步阶段状况二

普通人的理财观念在转变中状况三

市场占有率较低（5%左右）状况四理财师的缺口巨大（100万左右）朝阳行业在中国，理财行业现状状况一理财行业正处于起步阶段状况二普在国外，个人理财师与家庭医生、私人律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向着这个方向发展。在国外，个人理财师与家庭医生、私人律师一样必不可少，成熟的理理财规划师的核心理念关注客户的需求比关注产品的销售更重要金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案运用专业技术方法解决客户的财务问题真正做到顾问式营销理财规划师的核心理念关注客户的需求比关注产品的销售更重要理财分类理财分类个人理财公司理财公共组织理财

侧重于企业的投融资管理，投资内容主要是；证券市场投资与涉及公司未来价值增长的战略性经营投资，财务管理方面涉及会计核算管理和财务控制。

是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好，结合具体目标运用各种金融工具管理资产和负债，合理安排资金，实现资产增值最大化，目的是保障财务安全的基础上实现人生的自由、自主与自在。理财分类理财分类个人理财公司理财公共组织理财侧重于企业做好保险就要懂理财要理财须先理才！做好保险就要懂理财才！CFP的起源及发展历程：

1969年，芝加哥哈里机场附近的酒店

1970年，成立理财规划师国际协会（后更名为国际理

财规划师协会LAFP）

1971年，LAFP成立理财规划师学院

1973年，首批42人获得注册理财规划师资格证书

其中36名成员发起成立注册理财规划师认证协会

1985年，通过美国NCCA授权，最终更名为注册理财规

划师标准委员会，简称CFPBoard.

CFP的起源及发展历程：

1969年，芝加哥哈里机场附近理财规划师职业资格介绍：

Chfp国家理财规划师

CFP/AFP国际理财规划师、金融理财师

CWM财富管理师

IFA独立财务顾问师

CLU特许人寿理财师

IFP注册保险理财师

CFA

特许财务分析师

行业资格证书（保险代理、经纪、证券、基金从业资格证理财规划师职业资格介绍：

Chfp国家理财规划师

理财规划的原则1、整体规划2、提早规划，复利的魔力3、现金保障优先4、风险管理优于追求收益5、消费、投资与收入匹配6、家庭类型与理财策略匹配理财规划的原则1、整体规划1.统观全盘，整体规划原则

理财方案通常不是一个单一规划，而是一个包括现金规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、保险规划以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划。1.统观全盘，整体规划原则理财方案通常不是一个单一规2.家庭类型不同核心策略不同原则一般理财阶段可分为：单身期家庭与事业形成期家庭与事业成长期退休前期退休后期不同阶段，理财目标不同，理财核心与策略不同2.家庭类型不同核心策略不同原则一般理财阶段可分为：不同阶段各个生命周期理财规划的优先顺序生命周期理财目标理财规划优先顺序单身期（参加工作到结婚前，一般为2—8年）1、租房，满足日常开支2、学习知识，提升能力3、储蓄、偿还教育贷款4、保障回馈父母5、尝试投资，积累经验1、职业规划2、现金规划3、投资规划4、保险规划5、大额消费规划6、教育规划家庭与事业形成期（结婚到新生儿诞生，一般1—3年）1、购买房屋、家具2、子女智力开发及营养费3、减少债务4、建立应急基金5、增加收入6、购买保险7、储蓄1、日常开支和急用款规划2、房产规划3、保险规划4、现金规划5、投资规划6、子女教育规划7、税务规划各个生命周期理财规划的优先顺序生命周期理财目标理财规划优先顺81生命周期理财目标理财规划优先顺序家庭与事业成长期（子女出生到子女完成大学教育，一般为18—22年）1、购买房屋、汽车2、子女教育费用3、分散投资、资产配置4、增加收入、稳定事业5、购买保险、保障家庭6、保全财产7、养老金1、日常开支及紧急金规划2、购房购车3、子女教育规划4、保险规划5、投资规划6、退休规划7、税务及财产分配退休前期（子女参加工作直至家长退休为止，一般10—15年）1、提高投资收益的稳定性2、资产配置3、资产保全传承4、养老金1、日常开支及紧急金规划2、退休规划2、投资规划3、税务及资产传承规划退休期（退休后到终老）1、保障财产安全2、遗嘱和传承安排3、建立信托、4、准备善后费用1、退休规划2、资产传承规划3、日常开支及紧急金规划4、税务规划生命周期理财目标理财规划优先顺序家庭与事业成长期（子女出生到3.建立现金保障原则日常现金覆盖储备意外现金储备家庭支援现金储备

防止意外事件对家庭财务造成重大影响是十分关键的3.建立现金保障原则日常现金覆盖储备防止意外事件对家庭4.风险管理优于追求利益原则

风险无处不在，风险无时不有

风险越大，收益也越多风险越小，收益也越少

保值是增值的前提4.风险管理优于追求利益原则风险无处不在，风险无时不5.开源与节流并举原则家庭理财既要“开源”更需“节流”挣一个花两个，一辈子都是穷人5.开源与节流并举原则家庭理财既要“开源”更需“节流”挣6.未雨绸缪，及早规划原则不要想一口吃个胖子不要想一锹挖口水井一夜爆富永远是个梦

理财何时开始永远不晚，但理财需要时间，需要积累。因此，理财要及早。6.未雨绸缪，及早规划原则不要想一口吃个胖子理财何时开始7.消费、投资与收入相匹配原则消费和投资规模相匹配投资和消费支出安排与现金流状况相匹配7.消费、投资与收入相匹配原则消费和投资规模相匹配理财规划师基础知识课件理财最基本的三个环节IdentityCreativity攒钱护钱生钱理财最基本的三个环节IdentityCreativity攒钱攒钱是起点生钱是重点护钱是保障一个中心，三个基本点管钱是中心攒钱是生钱是护钱是保障一个中心，三个基本点管钱是中心种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……循环往复，财源才能滚滚种蛋从何出来？◎一般人是_____-____=_____

◎正确做法

_____-

___=__________收入支出储蓄收入储蓄支出Contents攒钱是起点种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋◎一般人是_____-___

蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……

循环往复，财源才能滚滚。Contents生钱是重点

巴菲特是世界投资界的股神，他的投资基金创造了40年，收益年增长22.6%的神话。如果以此估算：如果40年前投资的1万元，现在的价值是……如果每年投资1万元，现在的价值是……蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……Contents生钱是重点

天有不测风云，人有旦夕祸福。风险无处不在，风险无时不有。投资储蓄退休医疗保险家庭保障重大疾病Contents护钱是保障天有不测风云，人有旦夕祸福。投资储蓄退休医疗保险理财工具金融市场（聚敛、配置、调节、反映、货币和资本市场、一级和二级市场）银行产品（储蓄存款、个人信贷和理财计划）证券产品（债券、股票）证券投资基金（封闭式和开放式、其他种类）金融衍生品（对冲基金、远期、期货、期权、互换）保险产品（人身、财产）信托产品（证券投资信托、房地产信托等）其他产品（私募股权基金、黄金、房地产、收藏品）法律、税务、综合理财分析理财工具金融市场（聚敛、配置、调节、反映、货币和资本市场、一理财规划师的4E标准Education：教育Examination：考试Experience：工作经验Ethics：职业道德理财规划师的4E标准职业道德-从业人员应格守的道德标准1.工作的特殊性2.工作的重要性3.与客户存在利益冲突4.目前缺乏明确的法律约束职业道德-从业人员应格守的道德标准理财规划师的职业道德准则1.正直诚信(Integrity）2.客观公正(Objectivity&Fairness)3.勤勉谨慎(Diligence)4.专业尽责(Competence)5.严守秘密(Confidentiality)6.团队合作

(Professionalism)理财规划师的职业道德准则正直诚信原则以正直和诚实信用的精神提供理财专业服务。是理财规划师职业操守的核心。要求不能为了个人利益而损害委托人的利益。正直诚信原则客观公正原则客观性对于任何职业都是基本素质要求理财规划师应以客户利益为导向，以公正合理的态度，坚持客观性，提供专业服务。存在利益冲突时，应及时向各方进行披露。客观公正原则勤勉谨慎原则格尽职守、勤勉谨慎、全心全意为客户提供专业服务。在整个服务过程中，要做到干练细心，事先做好充分的准备与计划，事后进行合理的跟踪与监控，从客户角度出发，始终保持严谨、审慎、忠于职守。合法前提下，最大限度维护客户利益。勤勉谨慎原则专业尽责原则对客户和职业者保持尊严和礼貌。在整个服务过程中，既要专业也要尽责，秉承严谨、诚实、信用、有效的职业素养，用专业的眼光和方法，帮助委托人实现理财目标。专业尽责原则严守秘密原则未经客户同意的情况下，不得将客户任何私人信息透露给其他人。除非是依据恰当的法律程序严守秘密原则团队合作原则发挥团队合作精神，在自己不擅长的领域，主动获取其他相关专业人士的帮助，或推荐客户咨询其他专业人士。团队合作原则理财规划师违反职业道德规范的制裁措施1.行业自律机构的制裁： 警告、暂停执业、罚款、吊销执照法律责任： 民事法律（违约责任和侵权责任） 行政法律（罚款、吊销执照或停业整顿） 刑事法律（对于触犯刑法所应承担的责任）理财规划师违反职业道德规范的制裁措施理财规划的具体流程：建立和确定客户关系收集和整理客户信息分析客户财务状况制定理财方案执行理财方案监控和持续理财服务理财规划的具体流程：建立和确定客户关系1：建立和确定客户关系

充分沟通和交流理财师的态度（尊敬/真诚/理解和包容/自知）交流如何开始交流的手段（语言/行为）交流的技巧（关注/倾听/反应）1：建立和确定客户关系充分沟通和交流2：收集和整理客户信息客户家庭的基本情况月收入、年收入、月支出和年支出水平

个人和家庭的资产和负债情况社保、风险管理和遗产等信息建立家庭帐目2：收集和整理客户信息客户财务状况分析——收入支出表日期：2005/1/1-2005/12/31姓名：马先生家庭收入金额百分比支出金额百分比工资＋奖金400,000100%按揭还贷24,00023%投资收入日常支出36,00034%收入总计（+）400,000100%其他支出46,00043%支出总计（-）106,00026%支出总计106,000100%结余294,00074%客户财务状况分析——收入支出表日期：2005/1/1-200108客户财务状况分析——资产负债表资产金额0其他负债100，000住房贷款金额负债1，750，000负债总计100，000净资产负债与净资产总计1，850，000现金与现金等价物活期存款其他金融资产现金与现金等价物小计资产总计算个人资产700，000900，0001，850，000250，000250，000日期：2005/12/31客户：马先生家庭客户财务状况分析——资产负债表资产金额0其他负债100，0了解客户的风险偏好保守型轻度保守型中立型（中庸稳健型）轻度进取型进取型（激进型）一个家庭的风险偏好与客户家庭的客观情况、投资倾向、财务目标和个性息息相关了解客户的风险偏好确定客户理财目标的根据：理财目标必须是确定的时间和金额实现财务安全追求财务自由短期（5年内）、中期（5-10年）和长期目 标（10年以上）（标准可以根据需要修改）必须实现的目标