万能型保险产品

信步人生万能险介绍1.产品特色2.保险责任3.账户管理4.账户价值计算5.费用结构6.产品比较7.投资介绍1.产品特色交费灵活投资保底公司将于每年12月公布下一会计年度的保证利率，客户的账户价值将至少以此利率增值(至2014年1月1日零时止我们为各账户设立的保证结算利率为2.5％)。月月结算

结算频率每月一次。公司根据保监会有关规定及实际投资状况每月公布结算利率，并根据结算利率结算账户利息。信息公开每月的结算利率及年度的保证利率将在公开的媒体上披露。公司还将于保单周年日后的三十天内向客户送发保单年度报告，使客户充分了解账户价值的变化。2.保险责任养老保险金

被保险人生存至约定养老保险金领取日，可以一次性领取个人账户的账户价值或转换为给付当时在售的任一养老金给付条款。身故保险金

被保险人于约定养老保险金领取日前身故，本公司按照其个人账户的账户价值一次性给付“身故保险金”。全残保险金被保险人于约定养老保险金领取日前发生全残，本公司按照其个人账户的账户价值一次性给付“全残保险金”。特殊给付

被保险人因发生升学、参军、出国等情况，需要提前领取账户金额的，经投保人同意并按相关法规要求办理相应手续后，可凭相关证明文件办理提前领取。我们按本合同中规定的个人账户的账户价值一次性给付被保险人，同时注销该被保险人的个人账户3.账户管理账户设置权益归属个人账户单位交费账户投保时由投保人确定个人自交账户被保险人团体账户管理团体交费尚未分配至被保险人个人账户的交费金额以及注销被保险人个人账户时未归属被保险人部分－－结算利率保证利率账户利息每月账户价值计算4.账户价值计算保证利息及计算账户价值计算账户现金价值结算利率结算日：每月第一日结算利率：本公司每月根据保险监管机关的有关规定，结合单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起六个工作日内公布。

在每月结算利率公布日或本合同终止时结算：账户利息＝每日二十四时的账户价值×日利率×计息天数在结算利率公布日结算的，计息天数为本合同上个月的实际经过天数，日利率为公布的结算利率；在本合同终止时结算的，计息天数为本合同当月的实际经过天数，日利率为上一结算日公布的结算利率。账户利息

本公司于每年的十二月份公布下一会计年度的保证利率，至2014年1月1日零时止我们为各账户设立的保证结算利率为2.5％

保证利率用于计算保证利息。每月实际公布的结算利率可能高于也可能低于当年度保证利率对应的日利率。保证利率每月账户价值值=上月月初账户价值值＋当月进入入账户保费＋＋账户利息－－保单管理费费当月进入账户户保费=被被保险人实实际交纳保费费－初始费用用每月账户价值值的计算保证利息自第二个会计计年度起，在在每个会计年年度的首个结结算日零时或或保险金给付付以及被保险险人离职时结结算保证利息息。保证利息根据据保证账户价价值计算，若若结算当时保保证账户价值值大于实际账账户价值的，，保证利息等等于二者之差差，否则保证证利息为零。。账户价值计算算结算利率保证利率根据每月公布布的结算利率率累计计算得得出的账户价价值=实际账户价值值：A根据每年十二二月份公布的的保证利率计计算得出的账账户价值=保证账户价值值：B被保险人最终终的账户价值值=MAX(A,B)即：最终的账账户价值取A和B值中的的高者当B>A，则则保证利息=B-A当B≦A，则则保证利息=0保单年度第一年第二年第三年第四年第五年第六年及以后占账户价值的比例95%96%97%98%99%100％退保手续费用5％4％3％2％1％0％账户现金价值值比例举例：投保人于2006年12月2日为张张三购买本保保险交纳保费费10000元，同年12月10日日再加保5000元，2007年2月15日退退保，请在只只考虑退保费费用的前提下下计算该被保保险人退保时时的领取金额额。2006年保保证利率为2%，2007年保证利利率为2.5%，2007年1月公布的结结算利率为：：0.00006849，2月公公布的结算利利率为0.00005213账户价值计算算（举例）2007年1月1日结算算：（10000＊8+15000＊22）＊0.00006849＋10000＋＋5000＝＝15028.08元2007年1月1日对应应的保证账户户价值为：（10000＊8+15000＊22）＊2%/365+10000+5000=15022.47元实际账户价值值高于保证账账户价值，因因而保证利息息为0实际账户价值值＝15028.08元2006.12.22006.12.102007.1.12007.2.15保费10000元保费5000元退保？2006年保保证利率：2%2007年保保证利率：2.5%2007.2.1公布结算利率率：0.00005213公布结算利率率：0.000068492006.12.22006.12.102007.1.12007.2.15保费10000元保费5000元退保？2006年保保证利率：2%2007年保保证利率：2.5%2007.2.1公布结算利率率：0.00005213公布结算利率率：0.000068492007年2月1日结算算：15028.08＊＊31＊0.00005213+15028.08＝15052.37元2007年2月15日退退保：15052.37＊14＊0.00005213＋＋15052.37＝15063.36元2007年2月15日对对应的保证账账户价值为：：15028.08＊31＊2.5%/365＋＋15028.08＝15059.99元15059.99＊14＊2.5%/365＋＋15059.99=15074.43元实际账户价值值低于保证账账户价值，保保证利息为：：15074.43－15063.36＝11.07元退保金额为：：15074.43＊96%＝14471.45元5.费用结构构初始费用保险费进入个个人账户或集集体账户之前前一次性扣除除的费用保单管理费按账户价值的的一定比例于于每月月末收收取险种费用收取增值方式保险责任团体分红有，根据保费规模浮动保证每年2.5％固定收益+不确定分红身故保险金养老保险金团体投连买卖差价3.5％+投资管理费、行政管理费+年费根据实际投资情况核算收益，不保证收益养老保险金身故保险金全残保险金团体万能初始费用＋保单管理费＋年费，初始费用根据保费规模浮动每月结算，有保证利率身故保险金养老保险金全残保险金出国保险金升学保险金参军保险金5.产品比较较（1）产品产品特点适用客户心理分红账户管理灵活；有保底收益并能分享保险公司的经营成果比较注重资金安全，在保证本金安全的前提下期望能有相对较高的资金收益投连账户管理灵活，高风险、高收益满足拥有较强的投资意识，且具有较强的风险承受能力的客户万能账户设置灵活，收益结算周期短，有保证利率注重资金安全，并随时关注收益5.产品比较较（2）产品本身无所所谓优劣，没没有最好的，，只有最合适适的！1、优化付薪薪结构，提高高薪资的经济济回报；2、提供全方方位的综合福福利保障，增增强企业凝聚聚力；3、提供留才才规划，减少少人才流失，，降低人力成成本；4、配合企业业员工激励措措施，提高人人才使用效率率；…………帮助客户实现现经营业绩！！投资策略介绍绍万能账户是稳稳健收益型账账户，设有月月度结算利率率和年度保证证利率，因此此账户每月实实际投资收益益率应保持平平稳，采取相相对稳健的投投资策略，着着眼于长期稳稳定的回报。。1.万能投资资理念2.投资范围围及对象万能账户主要要投资于在国国内依法公开开发行的债券券、可转换债债券、证券投投资基金、股股票、银行存存款、回购以以及监管部门门批准投资的的其他金融工工具，其中债债券包括国债债、金融债、、企业债、次次级债和央行行票据等。万能账账户投投资以以固定定收益益为主主，在在资产产负债债匹配配的基基础上上追求求长期期稳定定的收收益和和资产产增值值，固固定收收益投投资比比例最最高为为100%；在股票票市场场预期期风险险调整整收益益率高高于同同期债债券收收益率率的前前提下下，本本账户户将在在风险险控制制的基基础上上有限限度地地投资资于包包括股股票、、证券券投资资基金金在内内的权权益类类资产产以提提高账账户的的整体体收益益水平平。3.各各类对对象的的投资资策略略在债券券类属属配置置上以以国债债为主主，适当配配置高高信用用等级级的企企业债债券和和金融融债券券配置置,前前提是是这些些债券券的利利差与与其承承担的的流动动性风风险和和信用用风险险相适适宜；；账户权权益类类资产产配置置在A股市市场完完善前前以开开放式式基金金为主主，偏重于于经营营稳健健、具具有管管理优优势、、净值值波动动风险险小的的基金金；账户原原则上上不持持有过过多流流动性性不足足的协协议存存款资资产，，除非协协议存存款的的收益益率具具有比比较优优势。。账户在在充分分考虑虑市场场容量量和账账户流流动性性基础础上配配置一一定比比例可可转换换债券券，提高资资产组组合风风险调调整收收益。。股票重重点选选择股股息率率高、、估值值水平平与国国际接接轨的的股票票投资资；积极参参与股股票一一级市市场配配售或或战略略配售售，以以获得得低风风险一一级市市场的的股票票投资资收益益。4.投投资风风险揭揭示政治、、经济济及社社会风风险：：金融市市场可可能因因政治治、经经济政政策的的转变变而遭遭受不不利影影响；；市场风风险：：账户所所投资资的资资产将将承担担所有有金融融资产产的固固有风风险，，所投投资资资产的的价值值可升升可降降；利率风风险：：账户所所投资资的金金融资资产的的价值值可能能因基基准利利率变变动而而受到到影响响；信用风风险：：账户所所投资资的银银行存存款及及债券券必须