保险的起源和发展

咱今天不说白云黑土的“昨天，今天，明天”了，咱说说保险的“昨天今天，明天！”河北金融学院10保险实务一班陈海燕第3章保险概述学习目的：掌握保险的概念；理解可保风险的含义，并能运用可保风险条件判断现实生活中风险的可保性；了解保险历史、现状及发展趋势。第三章保险概述第一节保险的产生于发展第二节保险的概念第三节可保风险第四节保险的分类

第一节保险的产生和发展“无风险，无保险”。保险基于风险的存在而产生，因风险的变化而变化，并随社会经济的发展而逐渐完善和成熟。一、保险的历史沿革

（一）古代风险损失分摊与民间互动（二）保险的商业化（三）社会保险的出现古埃及：一项文献中记载公元前4500年左右——石匠中盛行一种互助基金组织—收缴会费来支付会员死后是的丧葬费用——类似于现代人寿保险和意外伤害保险古巴比伦：汉莫拉比法典（公元前2250年左右）中就有关于类似火灾保险的规定，巴比伦国王命令僧侣、官员和村长想居民征税，以筹集火灾及其他天灾的救济基金地中海：海上贸易活动中有一种“一人为众，众为一人”原则即共同海损分摊原则被载入《罗地安海商法》（公元前916年）中世纪，欧洲出现基尔特制度，这是由职业相同者基于相互扶助的需要而组成的团体，一方面维护行业的利益，另一方面对其会员的死亡、火灾、疾病或盗窃等灾害尽享互助共济。我国古代的保险思想“国无三年之食者，国非其国也；家无三年之食者，家非家也；此谓之国备。”——《周书》“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者皆有所养。”——《礼记》“必使饥者得食，寒者得衣，劳者得息。”——《墨子》与此思想相联系：我国西周时代已建立后备仓储。春秋时代逐步现成一套仓储制度汉文帝首次建立比较成型的积谷防饥措施——“常平仓”制度隋文帝建立的“义仓”制度和“官仓”制度一直延续下来。在货物运输方面，公元前三四千年前，中国商人就能运用风险分散和损失分摊的原理处理货物水运中的风险。即把货物分散在不同的船上。类似于今天的“不把鸡蛋放在一个篮子中。“的道理。约从14世纪明朝永乐年间开始，我国出现了负责押运货物和安全保障的镖局。~~~~~这是在特定历史条件下一种原始保险形式。二、保险的商业化1.海上保险2.火灾保险3.人寿保险4.责任保险海上保险产生意大利是海上保险的发源地。早在十一世纪末叶，十字军东征以后，意大利商人就控制了东方和西欧的中介贸易。在经济繁荣的意大利北部城市特别是热那亚、佛罗伦萨、比萨和威尼斯等地，由于其地理位置是海上交通的要冲，这些地方已经出现类似现代形式的海上保险。那里的商人和高利贷者将他们的贸易、汇兑票据与保险的习惯做法带到他们所到之处，足迹遍及欧洲。许多意大利伦巴第商人在英国伦敦同犹太人一样从事海上贸易、金融和保险业务，并且按照商业惯例仲裁保险纠纷，逐渐形成了公平合理的海商法条文，后来成为西方商法的基础。自从1290年犹太人被驱赶出英国后，伦敦的金融保险事业就操纵在伦巴第人手中。在伦敦至今仍是英国保险中心的伦巴街由此得名。英文中的“保险单”(Policy)一词也源于意大利语“Polizza”。大约在十四世纪，海上保险开始在西欧各地的商人中间流行，逐渐开成了保险的商业化和专业化。1310年，在荷兰的布鲁日成立了保险商会，协调海上保险的承保条件和费率。1347年10月23日，热那亚商人乔治·勒克维伦开出了迄今为止世界上发现最早的保险单，它承保“圣·克勒拉”号船舶从热那亚至马乔卡的航程保险。1397年，在佛罗伦萨出现了具有现代特征的保险单形式。1347年10月23日日，意大利商商船“圣·科科勒拉”号要要运送一批贵贵重的货物由由热那亚到马马乔卡。这段段路程虽然不不算远，但是是地中海的飓飓风和海上的的暗礁会成为为致命的风险险。这可愁坏坏了“圣·科科勒拉”号的的船长，他可可不想丢掉这这样一笔大买买卖，同时也也害怕在海上上遇到风暴而而损坏了货物物，他可承担担不起这么大大的损失。正正在他为难之之际，朋友建建议他去找一一个叫做乔治治·勒克维伦伦的意大利商商人，这个人人以财大气粗粗和喜欢冒险险而著名。于于是，船长找找到了勒克维维伦，说明了了情况，勒克克维伦欣然答答应了他。双双方约定，船船长先存一些些钱在勒克维维伦那里，如如果6个月内内“圣·科勒勒拉”号顺利利抵达马乔卡卡，那么这笔笔钱就归勒克克维伦所有，，否则勒克维维伦将承担船船上货物的损损失。这样，，一份在今天天看来并不完完备的协议就就成了第一份份海上保险的的保单，也成成为现代商业业保险的起源源。现在我们们仍然可以在在意大利热那那亚博物馆看看到这两张具具有里程碑意意义的保险单单。世界上第一份份保险单的来来源可以称得上现现代含义的保保险合同是1384年订订立的比萨合合同。这张保保险单内容是是承保从法国国南部的阿尔尔兹至意大利利比萨的一批批货物和运输输风险。到1397年，，佛罗伦萨出出立的保单已已经有承保““海上灾难、、天灾、火灾灾、抛弃、王王子的禁止、、捕捉”等字字样，当时的的保险单如同同其他商业合合同一样，是是由专业的撰撰状人起草的的。十三世纪纪中叶在热那那亚一带就有有撰状人200个。据一一位意大利的的律师调查，，1393年年有位热那亚亚的撰状人，，一年就起草草了80多份份保险单。这这个时期，意意大利在海上上保险中独领领风骚。莎士士比亚在《威威尼斯商人》》中就写到海海上保险及其其种类。第一一家海上保险险公司也于1424年在在热那亚出现现。十五、、十六六世纪纪，西西欧各各国不不断在在海上上探寻寻和开开辟新新的航航线，，欧洲商人的的贸易易范围围空间间扩大大，海海上保保险得得到迅迅速发发展，，随之之而来来保险险纠纷纷也相相应增增多，，于是是出现现了国国家或或地方方保险险法规规。1435年年，西西班牙牙的巴巴塞罗罗那颁颁布了了世界界上最最早的的海上上保险险法典典，1468年年在威威尼斯斯订立立了关关于法法院如如何保保证保保单实实施及及防止止欺诈诈的法法令。。1532年在在佛罗罗伦萨萨总结结了以以往海海上保保险的的做法法，制制订了了一部部比较较完整整的条条例并并规定定了标标准保保单格格式。。在美美洲新新大陆陆发现现后，，贸易易中心心逐渐渐地从从地中中海区区域移移至大大西洋洋彼岸岸，1556年年西班牙牙国王腓力二二世颁布法法令对对保险险经纪纪人加加以管管理，，确定定了经经纪人人制度度。1563年年西班班牙的的安特特卫普普法令令对航航海以以及海海上保保险办办法和和保单单格式式作了了较明明确的的规定定，这这一法法令以以及安安特卫卫普交交易所所的习习惯后后来为为欧洲洲各国国普遍遍采用用保险险制度度趋于于成熟熟和完完善。。十七世世纪中中叶英英国逐逐步发发展成成为世界贸贸易和航运运业垄断优势的的殖民民帝国国，这这给英英国商商人开开展世世界上上的海海上保保险业业务提提供了了有利利条件件。1720年年，经经英国女女王特许，，按照照公司司组织织、创创立了了伦敦敦保险险公司司和英英国皇皇家交交易保保险公公司，，专营营海上上保险险，规规定其其他公公司或或合伙伙组织织不得得经营营海上上保险险业务务。十十八世世纪后后期，，英国国成为为世界界海上上保险险的中中心，，占据据了海海上保保险的的统治治地位位1601年年伊丽丽莎白白一世世颁布布了第第一步步有关关海上上保险险的法法律———《《涉及及保险险单的的立法法》从船货货抵押押到海海上保保险—————船货货抵押押贷款款，12世世纪演演变为为冒险险贷款款资本主如果船船舶或或货物物在航航海中中遭遇遇海难难，可可根据据损失失程度度免除除债务务的全全部或或部分分，如如果货货物安安全到到达目目的地地，就就要还还我本本金和和利息息！船主或货主借给我我点钱钱吧，，我要要出海海。0了！！从船货货抵押押贷款款到海海上保保险———无无偿借借贷，，以后后演变变成假假设买买卖资本主船主或货主你先交交给我我点钱钱，如如果船船货安安全到到达目目的地地这钱钱我就就不还还你了了，如如果货货物中中途受受损，，那么么我肯肯定还还你！！0了！！！17世世纪伦伦敦一一场大大火““烧””出了了首家家火灾灾保险险公司司火灾保保险起起源于于1118年冰冰岛设设立的的Hrepps社，，该社社对火火灾及及家畜畜死亡亡损失失负赔赔偿责责任。。1591年，，德国国酿造造业发发生一一起大大火。。灾后后，为为了筹筹集重重建酿酿造厂厂所需需资金金和保保证不不动产产的信信用而而成立立了““火灾灾保险险合作作社””，这这是火火灾保保险的的雏形形。1666年年9月月2日日，位位于伦伦敦市市中心心的皇皇家面面包店店突然然因为为烘炉炉过热热，引引发了了一场场火灾灾。大大火蔓蔓延至至全城城燃烧烧了五五天五五夜，，烧毁毁13000多多栋住住宅和和90多个个教堂堂，伦伦敦80%的建建筑物物被烧烧毁，，20万人人因此此无家家可归归。在经历历了这这场灾灾难之之后，，一个个叫尼尼古拉拉斯··巴蓬蓬的医医生开开始筹筹措开开办一一家承承保火火灾风风险的的保险险公司司。经经过十十多年年的摸摸索和和实践践，1680年年，巴巴蓬医医生和和他的的四个个朋友友凑齐齐了4万英英镑，，开办办了世世界上上第一一家火火灾保保险营营业所所，1705年年更名名为菲菲尼克克斯火火灾保保险公公司。。巴蓬蓬的主主顾们们多是是经历历了了伦伦敦大大火的的居民民，他他们为为了防防止灾灾害再再次造造成的的巨大大损失失纷纷纷到巴巴蓬这这里购购买保保险，，而巴巴蓬也也意识识到不不能能给所所有的的房子子都按按照统统一标标准收收费，，于是是他独独创性性地地依据据房屋屋的结结构和和租金金收取取保费费，例例如，，砖石石建筑筑的的费费率定定为年年房租租的2.5%木木质结结构的的房屋屋费率率则提提高至至5%，，这种种差别别费率率制为为日后后保险险业的的发展展提供供了一一个样样板，，巴蓬蓬本人人也被被誉为为““现代代火灾灾保险险之父父”。。2.火火灾保保险伦敦城大火图1752年年著名名科学学家和和政治治活动动家本本杰明明·富富兰克克林在在费拉拉德尔尔菲亚亚创办办了美美国第第一家家活泼泼在保保险社社。1792年年建立立的北北美保保险公公司在在两年年后开开始承承办火火险业业务。。19世纪纪，欧欧美的的火灾灾保险险股公公司大大量出出现，，火灾灾承保保能力力大大大提高高。1871年年，芝芝加哥哥一场场大火火造成成1.5亿亿美元元损失失，其其中1亿美美元损损失是是投过过保的的，可可见当当时保保险之之发达达。而而且从从承保保范围围看，，火灾灾保险险的标标的开开始由由单纯纯的建建筑物物扩大大到其其他财财产。。3人寿寿保险险在海上上保险险的产产生和和发展展过程程中，，一度度包括括人身身保险险。15世世纪后后期，，欧洲洲的奴奴隶贩贩子把把运往往美洲洲的非非洲奴奴隶当当作货货物进进行投投保，，后来来船上上的船船员也也可投投保；；如遇遇到意意外伤伤害，，由保保险人人给予予经济济补偿偿，这这些应应该是是人身身保险险的早早期形形式。。17世世纪中中叶，，意大大利银银行家家伦佐佐.佟佟蒂提提出了了一项项联合合养老老办法法，这这个办办法后后来被被称为为“佟佟蒂法法”，，并于于1689年正正式实实行。。佟蒂蒂法规规定每每人交交纳法法郎，，筹集集起总总额140万法法郎的的资金金，保保险期期满后后，规规定每每年支支付10％％，并并按年年龄把把认购购人分分成若若干群群体，，对年年龄高高些的的，分分息就就多些些。““佟蒂蒂法””的特特点就就是把把利息息付给给该群群体的的生存存者，，如该该群体体成员员全部部死亡亡，则则停止止给付付。著名的的天文文学家家哈雷雷，在在1693年以以西里里西亚亚的勃勃来斯斯洛市市的市市民死死亡统统计为为基础础，编编制了了第一一张生生命表表，精精确表表示了了每个个年龄龄的死死亡率率，提提供了了寿险险计算算的依依据。。18世纪纪40—50年年代，，辛普普森根根据哈哈雷的的生命命表，，作成成依死死亡率率增加加而递递增的的费率率表。。之后后，陶陶德森森依照照年龄龄差等等计算算保费费，并并提出出了““均衡衡保险险费””的理理论，，从而而促进进了人人身保保险的的发展展。1762年年成立立的伦伦敦公公平保保险社社才是是真正正根据据保险险技术术基础础而设设立的的人身身保险险组织织。哈雷给我也也入个个“羊羊寿保保险””吧！！！4责责任保保险责任保保险起起源:···················责任任保险险最早早出现现在英英国，，1855年，，英国国就开开办办了铁铁路承承运人人责任任保险险。················责任保险险的发展初初期，曾遭遭到许多非非议。················20世纪纪以来，大大部分西方方发达国家家对各种公公共责任实实行了强制制保险。社会保险养老保险社会医疗保保险失业保险生育保险·······社会保险最最早出现在在19世纪纪80年代代的德国1883年年德国建立立疾病保险险制度1884年年建立伤害害保险制度度1889年年建立老年年及残疾保保险制度这三项保险险制度的建建立不仅为为德国建立立完整的社社会保险体体系奠定了了基础，也也为世界上上其他国家家建立社会会保险制度度提供了示示范。二、中国保保险业的发发展历史发展（一）历史史发展1.从现代代保险也在在中国起步步之新中国国成立（1805———1949）2新中国成成立至改革革开放前。。（1949——1979））3保险业恢恢复至今（（1979年以来））～1805年年，英国驻驻印度加尔尔各答和孟孟买的洋行行与其在广广州的洋行行在广州创创办了“广广州保险会会社”，这这是中国土土地上的第第一家专业业保险公司司。～1835年，英国国怡和洋行行收买了““广州保险险会社”，，并更名为为“广州保保险公司””。同年，，英国人在在香港开设设了“保安安保险公司司”(即裕裕仁保险公公司)。～19世纪纪70年代代后，英国国陆续在华华开设了一一系列保险险公司，如如“扬子保保险公司””、“太阳阳保险公司司”等等。。～1876年和1878年招招商局又先先后设立““仁和保险险公司”和和“济和保保险公司””，后来两两公司合并并为“仁济济和保险公公司”。～20世纪纪初，特别别是第一次次世界大战战期间，我我国民族工工业迅速发发展，民族族资本的保保险业随之之兴起。～上海解放放前夕的1949年年，中外保保险公司共共有400家左右，，其中华商商保险公司司有126家。1.从现代代保险也在在中国起步步之新中国国成立（1805———1949）1949年年上海解放放后，首先先接管了官官僚资本的的保险公司司，并批准准了一部分分私营保险险公司复业业。1949年年10月，，经中央人人民政府批批准，中国人民保保险公司成立，它标标志着新中中国以国营营保险业为为主导的保保险市场的的建立。1951年年，政务院院颁布《中中华人民共共和国劳动动保险条例例》职工养养老、医疗疗、工伤、、生育风险险纳入劳动动保险范围围，标志我我国城镇社社会保险制制度全面建建立。20世纪，，50年代代，由于错错误的经济济理论和保保险理论，，导致新中中国保险业业“两起两两落”。保险业获得得新生是1979年年，国务院院同意逐步步恢复保险险业务。1980年年2月，中中国人民保保险公司全全面恢复了了停办20余年(1959年年—1980年)的的国内保险险业务。此后，我国国保险业经经历了多次次重大的改改革。把我我国保险业业推上一个个又一个新新台阶。2.新中国国成立至改改革开放前前。（1949———1979）1、1979年4月月，国务院院批准《中中国人民银银行行长会会议纪要》》，作出了了逐步恢复复国内保险险业务的重重大决策；；2、1979年11月，全国国保险工作作会议在北北京召开，，使我国停停办了20多年的国国内保险业业务重获新新生；3、1980年底，，除西藏以以外的28个省、自自治区、直直辖市都恢恢复了中国国人民保险险公司的分分支机构；；4、1984年，中中国人民保保险公司从从中国人民民银行中脱脱离出来；；5.1985年国务务院发布《《保险企业业管理暂行行条例》意意味着商业业保险的对对内开放。。6.1988年，股股份制的平平安保险公公司在深圳圳成立。同同年，中国国人民银行行批准交通通银行及其其分支机构构设立保险险部，1993年，，为执行中中国人民银银行关于银银行、保险险、证券分分业经营的的政策，在在保险部的的基础上组组建了中国国太平洋保保险公司；；7.1992年美国国友邦保险险公司在上上海设立分分公司，大大陆保险市市场开始对对外开放。。8.1995年6月月30日全全国人大常常委通过了了《中华人人民共和国国保险法》》同年10月1日实实施。这是是中华人民民共和国建建立以来第第一部商业业基本法我我国保险业业走上了法法制化发展展道路。。3.保险业业恢复至今今（1979年以来来）现状（二）现状1.保险市市场主体2.保险业业务规模3.保险业业的地位作作用4.保险业业监管中国保险业业发展现状状～中国保保险监督管管理委员会会统计信息息部副主任任···············裴光保险市场竞竞争格局正正在形成保险业务持持续、快速速、健康发发展保险业整体体实力进一一步增强保险业对外外开放不断断深入保险业前景景发展广阔阔保险的地位位、作用保险也紧紧紧围绕全面面建设小康康社会、构构建社会主主义和谐社社会的战略略目标，在在服务社会会经济发展展过程中，，担当了经经济推动器器和社会稳稳定器的角角色，在支支持经济发发展、支持持金融改革革、扩大就就业、促进进社会和谐谐等方面发发挥了积极极作用。改革开放三三十周年保保险业改革革发展的回回顾与展望望2008年年是中国改改革开放30周年，，三十年来来，中国经经济和金融融业发展都都取得了举举世瞩目的的成就。回回顾三十年年来的改革革开放历程程，总结发发展经验并并指导今后后的实践，，对于实现现全面建设设小康社会会的发展目目标具有重重要意义。。同时，2008年年对全球金金融业来讲讲也是极其其不平凡的的一年。国国际金融危危机的影响响仍在不断断扩散，对对全球金融融市场的安安全和全球球经济增长长带来了巨巨大挑战。。在回顾过过去的同时时，我们应应该从国际际金融危机机中汲取深深刻教训，，使金融业业在促进国国民经济又又好又快发发展方面发发挥更加积积极的作用用。一、保险业业的三十年年是行业面面貌发生巨巨大变化的的三十年三十年来，，保险业主主动置身国国家改革开开放的时代代潮流，逐逐步探索出出一条具有有行业特色色的改革开开放道路。。改革开放放之初，我我国保险市市场由一家家公司经营营，全部保保费收入只只有4.6亿元。到到2007年底，全全国保险公公司达到110家，，总资产2.9万亿亿元，实现现保费收入入7000多亿元，，市场规模模增长1500多倍倍。改革开开放之初，，大部分中中国人不知知道什么是是保险。到到今天，保保险已经渗渗透到经济济社会的方方方面面，，逐步成为为服务民生生、改善民民生和保障障民生的重重要手段，，成为支持持投资、扩扩大消费和和保障出口口的重要因因素，成为为优化金融融结构、提提高金融市市场资源配配置效率的的重要力量量，成为促促进社会管管理和公共共服务创新新、提高政政府行政效效能的重要要方式。特别是十六六大以来，，保险业着着眼于服务务经济社会会发展全局局，全面贯贯彻落实科科学发展观观，深入推推进改革开开放，努力力转变发展展方式，在在又好又快快发展方面面迈出了坚坚实步伐。。保险业业发展快主主要体现在在三个方面面：一是保保险业务发发展快。2002到到2007年的五年年间，全国国保费收入入年均增长长18.2％，是国国民经济发发展最快的的行业之一一。2007年全国国保费收入入是2002年的2.3倍，，超过1980年到到1999年20年年全国保费费收入的总总和。2008年1至10月月，全国保保费收入同同比增长46.6％％。目前保保险业总资资产3.2亿元，是是2002年的5倍倍。二是市市场主体发发展快。目目前全国共共有保险公公司120家，比2002年年增加73家。共有有省级分公公司1114多家，，是2002年的8倍。初步步建成了多多种组织形形式和所有有制形式并并存，公平平竞争、共共同发展的的保险市场场体系。一一批保险公公司茁壮成成长，竞争争力逐步增增强。在A股上市的的三家保险险公司占国国内A股市市值的比例例接近7％％。三是服服务领域拓拓展快。十十六大以来来，我们紧紧紧围绕全全面建设小小康社会和和构建社会会主义和谐谐社会的战战略目标，，不断提高高保险业服服务经济社社会的能力力和水平。。保险产品品和服务创创新大量涌涌现，一大大批保险产产品从无到到有，保险险功能从主主要集中在在经济补偿偿功能，向向资金融通通和社会管管理拓展。。二、保险险业的三三十年是是不断改改革开放放、与时时俱进的的三十年年保险业近近三十年年来的巨巨大变化化，从根根本上得得益于我我国经济济社会的的大发展展，得益益于改革革开放的的大背景景。三十十年来，，保险业业不断突突破旧有有观念的的束缚，，坚定不不移地推推进改革革开放，，极大地地解放和和发展了了保险业业的生产产力。（（一）思想想观念的的深刻变变化是保保险业大大发展的的前提和和基础我我国国改革开开放三十十年的历历程表明明，解放放思想是是发展中中国特色色社会主主义的一一大法宝宝。正是有有了思想想的空前前解放，，同一片片天、同同一块地地才焕发发出巨大大的活力力。保险险业三十十年的改改革发展展过程，，也是不不断解放放思想的的过程，，是不断断探索中中国特色色保险业业发展道道路的过过程，是是不断回回答中国国保险业业为谁发发展、怎怎样发展展和发展展一个什什么样的的保险业业的过程程。特别别是党的的十六大大以来，，思想解解放极大大地开阔阔了保险险业发展展的视野野，拓宽宽了保险险业发展展空间，，全行业业迸发出出巨大的的发展动动力和热热情。一一是进一一步明确确发展方方向。十十六大以以来，保保监会明明确提出出，保险险业要““想全局局、干本本行，干干好本行行、服务务全局””，主动动服务经经济社会会发展的的大局。。这克服服了“就就保险论论保险””的思维维局限，，引导保保险业逐逐步成为为国家经经济社会会发展不不可分割割的组成成部分。。二是不不断丰富富保险功功能。根根据保险险的本质质属性和和国家加加强社会会建设、、推进社社会管理理体制创创新的要要求，提提出保险险具有社社会管理理功能，，丰富了了保险功功能的内内涵。在在保险功功能理论论的指导导下，保保险业进进入服务务社会建建设的广广阔领域域，逐步步实现了了从传统统保险业业到现代代保险业业的转变变。三是是保险理理论和理理念的创创新。紧紧密结合合我国保保险业实实际，积积极探索索保险业业发展规规律，提提出了保保险初级级阶段理理论、中中国特色色保险业业发展道道路理论论，以及及保险业业科学的的监管理理念，保保险市场场调控论论等一系系列理论论和理念念，为应应对发展展过程中中不断出出现的新新情况、、新问题题、新挑挑战提供供了有力力的理论论指导。。（二）改革革的深入推推进是保险险业大发展展的不竭动动力通过三十年年的改革，，我国实现现了从高度度集中的计计划经济体体制到充满满活力的社社会主义市市场经济体体制的历史史性转变，，有力地推推动了经济济社会的大大发展。十十六大以来来保险业的的大发展，，也源于改改革，得益益于改革。。一是改革革为保险业业创造了良良好的宏观观政策环境境。改革建建立起来的的社会主义义市场经济济体制，推推动了风险险保障模式式、经济金金融运行模模式和社会会管理模式式逐步市场场化，为保保险业改革革发展提供供了制度保保证。改革革激发出的的生产力，，推动了我我国国民经经济的持续续快速增长长和居民收收入水平提提高，扩大大了全社会会的保险需需求。二是是行业的制制度机制改改革释放了了保险业发发展的动力力。通过市市场准入机机制的改革革，加大保保险市场主主体培育力力度，促进进形成统一一开放、竞竞争有序的的保险市场场体系；通通过行政审审批制度改改革，赋予予保险公司司更大的经经营自主权权，调动保保险公司的的自主性和和能动性。。通过资金金运用管理理体制改革革，促进保保险资金集集中运用，，稳步拓宽宽保险资金金运用渠道道，提高保保险资金的的安全性、、收益性和和流动性。。三是保险险公司改革革推动了现现代保险企企业制度的的建立和完完善。保险险业始终把把保险公司司改革作为为保险业改改革的主要要任务，以以国有保险险公司股份份制改造为为基础实现现组织形式式的转变，，以保险公公司境内外外上市为契契机促进管管理体制的的转变，以以巩固和发发展改制上上市成果为为新起点推推动经营机机制的转变变，不断把把改革引向向深入。目目前绝大部部分公司实实现了股份份制的组织织形式，建建立起较为为规范的公公司治理结结构框架，，有6家保保险公司在在境内外上上市，多家家公司实现现增资扩股股，引入战战略投资者者，优化了了股权结构构。（三）对外外开放为保保险业的大大发展注入入了巨大活活力我国三十年年的发展实实践充分证证明，实行行对外开放放，充分利利用国际国国内两个市市场、两种种资源，是是推进我国国社会主义义现代化建建设的必由由之路。在在这个大背背景下，保保险业坚定定不移地推推进对外开开放，不断断增强参与与金融全球球化和维护护保险市场场安全的能能力。一是是对外开放放促进了国国内保险公公司经营管管理水平的的提升，提提高了市场场效率。保保险业认真真履行加入入世贸组织织的有关承承诺，不断断提高对外外开放水平平，呈现出出合作共赢赢、优势互互补、和谐谐发展的全全面对外开开放新局面面。共有超超过600亿元人民民币的境外外资金通过过设立外资资保险机构构和参股中中资保险公公司进入我我国保险业业，15个个国家和地地区的43家外资保保险公司在在华设立115个营营业性机构构。一些国国际知名的的金融保险险集团，以以及在农业业保险和养养老保险等等领域有专专长的外资资保险公司司逐步进入入国内。与与外国资本本共同进入入我国的还还有先进的的保险经营营理念、营营销管理经经验和风险险管理技术术，推动了了国内保险险公司的改改革创新。。二是对外外开放增强强了保险业业的国际竞竞争力和话话语权。2007年年我国保费费收入世界界排名第10位，我我国保险市市场已逐步步成为全球球重要的新新兴保险市市场。保监监会加入国国际养老金金监督官协协会。当选选国际保险险监督官协协会和国际际养老金监监督官协会会的执行委委员。承办办国际保险险监督官协协会第13届年会。。加强中美美、中欧双双边和多边边保险监管管合作，发发起建立亚亚洲保险监监管合作机机制，积极极参与国际际保险监管管规则制定定。（四）现代代保险监管管不断完善善为行业健健康发展提提供了保障障伴随着保险险行业的快快速发展，，保险监管管也在不断断进步完善善。保险监监管逐步从从人民银行行的一个处处发展成为为一个正部部级单位，，充分说明明了党中央央国务院对对保险工作作的重视，，说明了加加强监管对对保险工作作的重要性性。十六大大以来，我我们坚持抓抓监管、防防风险、促促发展，在在完善现代代保险监管管方面进行行了积极和和有成效的的探索。一一是坚持科科学监管。。在吸收借借鉴国际保保险监督官官协会的核核心监管原原则基础上上，推动偿偿付能力监监管进入实实质性实施施阶段。引引入保险公公司治理结结构监管。。构筑了以以公司治理理和内控为为基础，以以偿付能力力监管为核核心，以现现场检查为为重要手段段，以资金金运用监管管为关键环环节，以保保险保障基基金为屏障障的五道防防线。二是是坚持有效效监管。在在权衡监管管成本和监监管效益基基础上，积积极发挥市市场机制的的作用，增增强股东约约束和市场场约束。同同时，依托托现代信息息技术，重重点提高信信息的及时时性、真实实性和有效效性，促进进现场监管管和非现场场监管的有有效结合，，提升监管管的效率。。三是坚持持依法监管管。大力加加强保险监监管的法制制建设，基基本建立了了覆盖保险险经营和监监管主要领领域的监管管制度体系系，为加强强和改善保保险监管提提供了法制制保障。同同时，狠抓抓保险监管管的执行力力建设，提提高监管队队伍依法行行政的能力力。四是坚坚持寓监管管于服务之之中。国务务院出台了了《关于保保险业改革革发展的若若干意见》》，政府推推动和政策策支持保险险业发展的的力度不断断加大。通通过完善精精算制度、、推进行业业信息化建建设等基础础性工作，，为行业发发展搭建起起高速公路路。加强保保险宣传和和舆论引导导，推进保保险教育和和保险知识识普及，不不断优化保保险业的发发展环境。。三、新形势势要求保险险业进一步步解放思想想、开拓创创新总结近近三十年来来的保险实实践我们有有一个基本本体会，保保险业必须须主动服务务国家发展展大局，不不断解放思思想，改革革开放，开开拓创新。。当前，保险险业已经站站在新起点点、进入新新阶段，自自身改革发发展和服务务大局的任任务更加艰艰巨。从外外部环境看看，国际金金融市场动动荡加剧，，全球经济济增长明显显放缓，我我国经济运运行也正在在经受多方方面严峻考考验。面对对这一形势势，中央加加强宏观调调控，着力力提振经济济，这为保保险业保持持又好又快快发展提供供了有利条条件。从社社会需求看看，我国经经济发展的的基本面良良好，保持持经济长期期平稳发展展的根本动动力没有变变。最近国国家出台了了一系列扩扩大国内需需求的措施施，特别是是在保障民民生、加强强基础设施施建设、发发展社会事事业、刺激激消费等方方面的政策策，都需要要配套的保保险保障服服务。从行行业实际看看，尽管近近年来保险险业改革发发展取得了了明显成绩绩，但是在在内部管理理、基础建建设、专业业人才等方方面还存在在差距和不不足，需要要在科学发发展中积累累经验、壮壮大实力。。这就要求求我们进一一步坚持坚坚持解放思思想、实事事求是、与与时俱进，，促进行业业平稳较快快发展。第一，把握握正确的发发展方向。。按照经济社社会发展对对保险提出出的新要求求，突出行行业特点，，特别是要要充分发挥挥风险保障障功能。要要继续坚持持以养老、、健康、农农业、责任任、巨灾保保险为重点点，不断提提高保险业业在经济社社会发展中中的覆盖面面和渗透度度。未来一一个时期，，要特别重重视发展农农业保险和和巨灾保险险。党的十十七届三中中全会明确确要求发展展农村保险险事业，健健全政策性性农业保险险制度。保保险业要牢牢牢把握住住这个方向向，为社会会主义新农农村建设作作出新的积积极贡献。。从今年以以来频繁发发生的重大大自然灾害害的情况看看，建设社社会主义和和谐社会，，需要建立立与之相适适应的巨灾灾风险分散散机制。保保险业应该该在建设国国家巨灾风风险分散机机制中发挥挥重要作用用。第二，遵循循保险业的的经营规律律。保险业的经经营管理有有其自身的的发展规律律，违背规规律就会受受到惩罚，，不仅会给给公司的持持续稳定经经营带来较较大风险，，甚至会影影响到整个个行业的健健康发展。。要深入把把握宏观经经济周期和和行业发展展的内在联联系，特别别是研究在在经济下行行周期如何何促进行业业平稳发展展。要深入入研究行业业发展的客客观规律，，把片面追追求规模和和速度转化化为提高效效益和增强强竞争力上上来，努力力做到速度度与结构相相协调，规规模与效益益相统一。。第三，切实实保护好保保险消费者者利益。这是坚持以以人为本的的必然要求求。保护消消费者利益益，一方面面要求保险险公司从供给给导向转变变为需求导导向，开发发真正符合合人们需要要、定价合合理的多样样化保险产产品，努力力做好各项项保险服务务，不断满满足人们日日益增长的的保险需求求。另一方方面要求监监管部门加加大监管力力度，严厉厉惩处各种种侵害保险险消费者利利益的行为为，真正让让保险业改改革发展成成果惠及最最广大人民民群众。第四，高度度重视风险险防范。此此次国际金金融危机再再次警示我我们，必须须将防范化化解风险置置于保险监监管工作的的首位。从从全球历次次金融危机机看，金融融体制机制制不健全始始终是风险险产生、积积累和扩散散的根源。。我国保险险业还处于于发展的初初级阶段，，在体制机机制上仍然然存在不少少诱发金融融风险的因因素，这要要求我们把把制度改革革作为防范范金融风险险的根本途途径，把信信息化建设设作为防范范金融风险险的重要内内容，重点点提高制度度的执行力力和约束力力，充分利利用现代技技术手段整整合管理资资源、堵塞塞管理漏洞洞，更有效效地维护金金融保险市市场的安全全稳定。前景（三）前景景1.保险需需求增加并并呈现层次次性2.保险经经营行为规规范化3.保险业务将将以需求为为导向稳步步发展随着中国保保险业进入入深化改革革、全面开开放、加快快发展的新新阶段，保保险业服务务经济社会会的领域越越来越广，，承担的社社会责任越越来越重：：从四川汶汶川大地震震到百年盛盛事北京奥奥运、从交交强险制度度实施到房房地产投资资解禁、从从应对国际际金融危机机到参与医医疗纠纷调调解、从养养老社区投投资到新农农合建设、、从农险覆覆盖面扩大大到环境责责任保险试试点启动………保险业业正在努力力提高科学学发展和服服务经济社社会全局的的能力，在在探索中国国特色保险险业发展道道路和保障障民生方面面取得显著著成就。如如今，保险险业站在新新起点，进进入了新阶阶段，我国国正在成为为新兴的保保险大国。。2010-2015年中国保保险业投资资分析及前前景预测报报告（内容容简介）2008年年，保险业业积极参与与抗击突如如其来的两两场特大自自然灾害，，应对历史史罕见国际际金融危机机的挑战，，各项工作作取得新的的进展，保保险业务较较快增长，，风险得到到有效防范范，损失补补偿功能逐步发挥。。2008年截至11月底，，全国实现现保费收入入9150.5亿元元，同比增增长42%。其中，，财产险保保费收入2159.1亿元，，增长17.5%；；人身险保保费收入6991.4亿元，，增长51.8%。。2008年前11个月，保保险业赔款款和给付支支出已达2675亿亿元，同比比增长32.7%。。在抗灾救救灾中，保保险业发挥挥了积极作作用，分别别为南方低低温雨雪冰冰冻灾害和和汶川地震震灾害支付付赔款55亿元和10亿元。。2009年年，保险业业积极应对对各种严峻峻挑战，战战胜种种困困难，各方方面工作取取得显著成成绩。全年年保费收入入首次突破破1万亿元元，达到11137.3亿元元，同比增增长13.8%。财产险险业务继续续保持较快快增长，保保费收入2875.8亿元，，同比增长长23.1%。人身身险业务保保费收入8261.5亿元，，在上年增增速较高的的基础上同同比增长10.9%。全年赔赔付3125.5亿亿元2010年年以来保险险业发展保保持了良好好的势头，，经营理念念和发展方方式也发