保险学专题培训教材

机动车辆保险机动车辆保险是运输工具保险中的主要业务，它以机器为动力的陆上运输工具为保险标的，包括各种汽车、摩托车、拖拉机等。按照保险责任划分，可以分为：车辆损失险和第三者责任保险。前者属于狭义的财产保险，后者属于责任保险。在多数国家，均对机动车辆第三者责任保险采取强制保险的措施，以利于维护公众的安全。基本险车辆损失险碰撞责任和非碰撞责任第三者责任险

被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。

第三者责任险第三者的概念第三者责任保险的赔偿

-赔偿限额责任的划分 全部责任：负承担损害赔偿损失的100％； 负主要责任：承担损害赔偿损失的60％-80％； 负对等责任：各承担损害赔偿损失的50%； 负次要责任：承担损害赔偿损失的20％-40％。

附加险

全车盗抢险玻璃单独破碎险车辆停驶损失险自燃损失险新增加设备损失险

车上责任险无过失责任险车载货物掉落责任险

不计免赔特约险

保险金额的确定-车辆损失险新车购置价格确定投保时的实际价值确定投保人与保险人协商确定(保险金额不得超过同类型新车购置价，超过部分无效)。赔偿的处理-车辆损失险全部损失保险金额高于实际价值时，以出险当时的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于实际价值时，按保险金额计算赔偿。部分损失当保险车辆的保险金额以新车购置价格确定的，在保险车辆保险金额内，按实际修理费用及必要、合理的施救费用计算赔偿。保险车辆的保险金额以低于新车购置价格确定的，按保险金额与新车购置价格的比例计算赔偿修理费用及施救费用

保险金额的确定-第三者责任险定额保险摩托车、拖拉机的最高赔偿限额分为四个档次：2万元、5万元、10万元和20万元；其他车辆的最高赔偿限额分为六个档次：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上，且最高不超过1000万元;赔偿的处理-第三者责任险保险车辆发生第三者责任事故时，按《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定，在保险单列明的赔偿限额内核定赔偿费用。

案例甲车和乙车的车在行驶中发生碰撞，甲、乙车辆分别投保A,B保险公司。甲车辆损失600元，车上货物损失1500元，乙车车辆损失400元。车上货物损失500元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失的70%，乙车承担次要责任，承担经济损失的30%。应该如何赔偿。计算过程甲车应赔附乙车：900×70％＝630甲车应赔附乙车：2100×30％＝630A保险公司赔偿甲车的第三者责任＋甲车承担的车辆损失＝630＋600×70％＝1050B保险公司赔偿乙车的第三者责任＋乙车承担的车辆损失＝630＋400×30％＝750责任任保保险险责任任保保险险概概述述公众众责责任任保保险险产品品责责任任保保险险雇主主责责任任保保险险职业业责责任任保保险险责任任保保险险概概述述责任任保保险险是是指指以以保保险险客客户户的的法法律律赔赔偿偿风风险险为为承承保保对对象象的的一一类类保保险险，，属属于于广广义义的的财财产产保保险险。。责任任保保险险与与一一般般财财产产保保险险具具有有共共同同的的性性质质即即都都属属于于赔赔偿偿性性保保险险。。责任任保保险险承承保保的的风风险险是是被被保保险险人人的的各各种种民民事事法法律律风风险险，，是是没没有有实实体体的的保保险险标标的的。。责任任保保险险以以被被保保险险人人在在保保险险期期限限内内可可能能造造成成他他人人的的利利益益损损失失为为承承保保基基础础。。责任任保保险险的的特特点点责任任保保险险的的保保险险标标的的责任任保保险险的的赔赔偿偿金金额额责任任保保险险的的一一般般责责任任范范围围责任任保保险险的的赔赔偿偿处处理理责任任保保险险的的保保险险标标的的责任任保保险险的的适适用用范范围围是是十十分分广广泛泛的的，，适适用用于于一一切切可可能能造造成成他他人人财财产产损损失失与与人人身身伤伤亡亡的的各各种种单单位位、、家家庭庭或或个个人人。。责任保险承保保的风险是被被保险人的各各种民事法律律风险，是没没有实体的保保险标的。责任保险的一一般责任范围围被保险人依法法对造成他人人财产损失或或人身伤亡应应承担的经济济赔偿责任。。因赔偿纠纷引引起的由被保保险人支付的的诉讼、律师师费用及其他他事先经过保保险人同意支支付的费用。。责任保险的承承保和赔偿金金额无论何种责任任保险，均无无保险金额的的规定，而是是采用在承保保时由保险双双方约定赔偿偿限额的方式式来确定保险险人承担的责责任限额。通通常有以下几几种类型：每次责任事故故或同一原因因引起的一系系列责任事故故的赔偿限额额。保险期内累计计的赔偿限额额。某些情况下也也可以将财产产损失和人身身伤亡两者合合成一个限额额。责任保险的赔赔偿处理必然要涉及到到受害的第三三者需要更全面的的地运用法律律制度。保险人具有参参与处理责任任事故的权利利。赔款实质上是是支付给受害害者。公众责任保险险公众责任保险险与公众责任任公众责任保险险的主要险种种公众责任保险险与公众责任任公众责任，是是指致害人在在公众活动场场所的过错行行为致使他人人的人身或财财产遭受损害害，依法应由由致害人承担担的对受害人人的经济赔偿偿责任。公众责任保险险，也称为普普通责任保险险或综合责任任保险，它以以被保险人的的公众责任为为承保对象，，是责任保险险中独立的、、适用范围最最为广泛的保保险类别。公众责任保险险的主要险种种综合公众责任任保险综合公众责任任保险承保被被保险人在任任何地点因非非故意行为或或活动所造成成的他人人身身伤害或财产产损失依法应应负的经济赔赔偿责任。场所责任保险险场所责任保险险承保固定场场所因存在着着结构上的缺缺陷或管理不不善，或被保保险人在被保保险场所进行行生产经营活活动时因疏忽忽发生意外事事故，造成他他人人身伤害害或财产损失失且依法应由由被保险人承承担的经济赔赔偿责任。承包人责任保保险承包人责任保保险主要适用用于承保各种种建筑工程、、安装工程、、修理工程施施工任务的承承保人。承运人责任保保险承运人责任保保险专门承保保承担各种客客、货运输任任务的部门或或个人在运输输过程中可能能发生的损害害赔偿责任，，主要包括旅旅客责任保险险、货物运输输责任保险等等险种。案例1994年4月3日下午3时25分，六岁小女女孩随其母亲亲、父亲在上上海某饭店一一楼饮茶时，，一幅悬挂在在小女孩座位位上方墙上的的画（罩壳为为有机玻璃））突然掉落，，碰到女孩的的头部。小女女孩在父母的的陪同下多次次去儿童、华华东、纺三院院等几大医院院进行检查，，论断结果为为：脑外伤，，轻度脑震荡荡，头部软组组织挫伤。该饭店投保公公众责任险的的上海某保险险公司4月18日接到报案后后，立即派人人进行查勘，，收集资料，，确认此案属属该饭店投保保的公众责任任保险责任范范围。保险公公司人员会同同饭店负责人人与小女孩就就赔偿金额进进行协商。在双方由于对对赔偿金额的的差距较大，，无法达成协协议的情况下下，5月30日，小女孩母母亲以小女孩孩法定代理人人的身份向上上海市静安区区人民法院提提起诉讼。1995年1月21日，上海市中中级人民法院院下达的民事事判决书认为为：被上诉人人在上诉人饭饭店品饮时，，被悬挂的镜镜框所砸伤，，对由此产生生的后果，饭饭店应负赔偿偿责任。判决决如下：一一、、、饭店自愿愿赔偿小女孩孩人民币63000元（含已支付付的3000元），可予准准许。此款应应在本判决生生效后一周内内付清。二二、二审审案件受理费费人民币8190.84元由上诉人、、被上诉人各各负担一半，，一审鉴定费费人民币100元、二审鉴定定费人民币1430元由上诉人负负担。本本判决为终终审判决。最后，保险公公司依据公众众责任险条款款的规定，按按上海市中级级人民法院民民事判决书赔赔偿给该饭店店人民币87087.42元（包括律师师费）最终结结案。产品责任保险险产品责任保险险与产品责任任产品责任保险险的基本内容容产品责任保险险的理赔产品责任保险险与产品责任任所谓产品责任任，是指产品品在适用过程程中因其缺陷陷而造成用户户、消费者或或者公众的人人身伤亡或财财产损失时，，依法应当由由产品供给方方承担的民事事责任。产品责任保险险，是指以产产品制造者、、销售者、维维修者等的产产品责任为承承保风险的一一种责任保险险。产品责任保险险的一般内容容承保责任保险险的责任范围围造成产品责任任事故的产品品必须是供给给他人使用的的即用于销售售的产品。产品责任事故故的发生必须须是在制造、、销售该产品品的场所范围围之外的地点点。产品责任保险险的赔偿产品责任保险险的赔偿过程程中，保险人人的责任通常常以产品在保保险期限内发发生事故为基基础，而不论论产品是否在在保险期内生生产或销售。。对于赔偿标准准的掌握，以以保险双方在在签订保险合合同时确定的的赔偿限额为为最高限度，，它即可以每每次事故赔偿偿额为标准，，也可以累计计的赔偿限额额为标准。雇主责任保险险雇主责任保险险与雇主责任任雇主责任保险险的一般内容容雇主责任保险险的附加险雇主责任保险险与雇主责任任雇主责任保险险，是以被保保险人即雇主主的雇员在受受雇期间从事事业务时因遭遭受意外导致致伤、残、死死亡或患有与与职业有关的的职业性疾病病而依法由被被保险人承担担的经济赔偿偿责任为承保保风险的一种种责任保险。。雇主责任保险险的一般内容容赔偿金：凡被被保险人所雇雇佣的员工，，在保险有效效期内，在受受雇过程中，，从事规定的的与被保险人人业务有关的的工作时，遭遭受意外而致致受伤、死亡亡或患与业务务有关的职业业性疾病，所所致伤残或死死亡，被保险险人根据雇佣佣合同应承担担的医疗费及及经济赔偿。。上述被保险险人所雇佣的的员工，包括括短期工、临临时工、季节节工作和徒工工。诉讼费用：雇雇佣双方因赔赔偿纠纷上诉诉法院，被保保险人合理支支出的法律费费用。案例1998年3月23日，浙江兰溪溪灵洞乡西山山寺第二水泥泥厂向中财险险浙江兰溪支支公司投保雇雇主责任保险险。4月20日凌晨3时，该厂烧窑窑工帮胡洪有有在烧窑时，，因突然喷窑窑躲闪不及而而被严重烧伤伤，虽经兰溪溪市人民医院院和浙江第二二医院全力抢抢救，但因伤伤势过重，于于4月26日死亡。事发发后，雇主西西山寺第二水水泥厂提出了了索赔。兰溪溪支公司接案案后立即派员员调查确认该该事故属保险险责任范围，，于6月3日向灵洞乡西西山寺第二水水泥厂支付了了5.76万元雇主责任任保险赔款职业责任保险险职业责任保险险与职业责任任职业责任保险险的种类职业责任保险险的一般内容容职业责任保险险的主要险种种职业责任保险险与职业责任任职业责任保险险，是以各种种专业技术人人员在从事职职业技术工作作时因疏忽或或过失造成合合同对方或他他人的人身伤伤害或财产损损失所导致的的经济赔偿责责任为承保风风险的责任保保险。职业责任的特特点：技术性较强的的工作所导致致；与知识、技术术水平及原材材料等的欠缺缺有关；限于技术工作作者从事本职职工作中出现现的责任事故故。职业责任保险险的种类以投保人为划划分依据普通职业责任任保险和个人人职业责任保保险。普通职职业责任保险险的投保人是是单位，以在在投保单位工工作的个人为为保障对象；；个人职业责责任保险的投投保人是个人人，以投保人人自己为保障障对象。以承保方式为为划分依据以索赔为基础础的职业责任任保险和以事事故发生为基基础的职业责责任保险。以被保保险人人从事事的职职业为为划分分依据据医疗责责任保保险、、律师师责任任保险险、会会计师师责任任保险险、建建筑师师责任任保险险、设设计师师责任任保险险等等等.职业责责任保保险的的一般般内容容以