保险中介代理寿险

保险中介代理寿险

业务规范与发展湖北保监局人身险监管处岳斌二○○七年十月主要内容一、2007年1至9月份湖北人身保险市场运行情况特点二、2007年1至9月份专业和兼业中介代理寿险业务经营情况三、专业和兼业中介代理寿险业务中存在的主要问题四、相关建议一、2007年1至9月份湖北人身保险市场运行情况特点保险保费收入108.78亿元，同比增加18.26亿元，增长20.17%，增幅高于全国平均增幅（18.78%）1.39个百分点。

规模保费和同比增幅在全国分别排第13位和第17位

从险种结构看，寿险保费98.88亿元，同比增长22.55%；健康险保费8.29亿元，同比下降1.13%；意外险保费2.61亿元，同比增长15.15%

1至9月份湖北省人身保险市场运行特点：（一）总体业务增长平稳有序，与全国人身险业务发展的平均节奏一致。

1至9月份中除1、3、4月份当期同比增幅低于全国水平外，其他6个月中，我省月度同比增幅均高于全国平均水平，这使得前9个月我省人身险业务累计增幅（20.17%）高于全国平均增幅（18.78%）1.39个百分点，保持了平稳较快的发展态势。

（二）个人代理业务发展势头良好，人身险业务结构进一步优化。

1至9月份，我省个人代理渠道累计实现保费收入63.30亿元，同比增长26.29%，高于全国个人代理渠道平均发展水平（17.95%）8.34个百分点，同比增幅在全国排第6位，在中部六省中排第1位，是我省各主要渠道中排名最靠前的渠道。内涵价值较高。期缴保费达18.23亿元，同比增长45.64%，占个人代理新单保费的90.70%。

（三）银保业务有效克服了诸多不利宏观因素的影响，业务取得了较好的成绩。

1至9月份全省实现银代保费32.78亿元，同比增长40.18%，增幅高于全国平均水平（26.86%）达13.32个百分点，持续保持了业务增幅快于全国平均水平的局面。扭转了2006年底全省银代业务大幅低于全国平均水平的局面，并且也成为推动全省人身险业务增长的主要渠道之一。前9个月我省银代业务同比新增保费9.39亿元，占全省人身险新增保费（18.26亿元）的51.45%。

（四）万能、投连等新型产品增长较快，是促进人身险业务增长的主要因素。

截至9月底，全省万能险保费收入17.11亿元，同比增长130.04%，投连险保费收入4.5亿元，同比增长698.89%。两个险种新增保费合计13.61亿元，占全省人身险新增保费（18.26亿元）的74.53%。

1、评价行业发展；2、评估公司价值，如兼并、收购、上市时的估值以及证券分析等；3、评估公司管理绩效；4、为公司内部决策提供参考；5、其它用途。（五）营销员队伍建设进一步增强，个人代理人月均佣金总体呈上升态势。

截至9月底，全省寿险业共有个人营销人员79342名，持证率97.09%，与2006年底相比，个人营销员数量增加7536人，持证率提高2.45个百分点。1至9月，全省总体佣金支出8.69亿元，比去年同期增加了2.36亿元，在营销员人力比去年同期多9989人的情况下，个人营销员月均佣金收入水平仍实现了较快的增长，达到1217元，同比月均增加了203元，增幅为20.09%。

1、评价行业发展；2、评估公司价值，如兼并、收购、上市时的估值以及证券分析等；3、评估公司管理绩效；4、为公司内部决策提供参考；5、其它用途。（六）保险机构网点不断增多，服务经济社会的功能进一步增强。

截至到9月底，全省寿险业共有各级分支机构1657家，其中一级分公司11家，还有3家正在筹建之中的一级分公司年底前有望全部正式开业，届时我省人身险一级分公司将达到14家；78家中心支公司、118家支公司、210家营业部和1239家营销服务部。

1、评价行业发展；2、评估公司价值，如兼并、收购、上市时的估值以及证券分析等；3、评估公司管理绩效；4、为公司内部决策提供参考；5、其它用途。（七）县域保险发展的势头不断增强。

1至9月份，全省实现县域人身险保费44.58亿元，同比增长28.05%，占当期全省人身险总保费的40.98%。县域人身险已成为全省人身险业务新的增长点。1、评价行业发展；2、评估公司价值，如兼并、收购、上市时的估值以及证券分析等；3、评估公司管理绩效；4、为公司内部决策提供参考；5、其它用途。二、、2007年年1至至9月月份份专专业业和和兼兼业业中中介介代代理理寿寿险险业业务务经经营营情情况况1－－9月月份份全全省省寿寿险险公公司司通通过过专专业业代代理理机机构构实实现现保保费费收收入入6,674.02万万元元，，同同比比增增长长421.70%，，占占人人身身险险总总保保费费的的0.61%；；通过过保保险险经经纪纪机机构构实实现现保保费费收收入入1,136.67万万元元，，同同比比增增长长287.76%，，占占人人身身险险总总保保费费的的0.10%；；专业业代代理理机机构构和和专专业业经经纪纪机机构构累累计计占占比比只只为为0.71%。。二、、2007年年1至至9月月份份专专业业和和兼兼业业中中介介代代理理寿寿险险业业务务经经营营情情况况通过过兼业业代代理理机机构构实现现保保费费收收入入33.20亿亿元元，，同同比比增增长长39.44%，，占占人人身身险险总总保保费费的的30.52%。。其中中银银行行邮邮政政兼兼业业代代理理机机构构实实现现保保费费收收入入32.78万万元元，，同同比比增增长长40.18%，，占占兼兼业业代代理理机机构构总总保保费费的的98.72%。。上述述专专业业和和兼兼业业中中介介机机构构共共计计实实现现保保费费收收入入33.98亿亿元元，，同同比比增增长长41.78%，，占占全全省省人人身身险险保保费费的的比比重重为为31.24%，，比比2006年年同同期期提提高高了了4.76个个百百分分点点。。三、中介介代理寿寿险业务务中存在在的主要要问题（一）没没有保险险代理业业务登记记账和账账簿，台台账、账账簿的要要素内容容不全等等。《保险代代理机构构管理规规定》第第144条规定定：“未未按规定定设立保保险代理理机构、、保险代代理分支支机构登登记簿或或者保险险代理业业务登记记簿的，，由中国国保监会会处以1万元以以上3万万元以下下罚款；；对该保保险公司司直接负负责的高高级管理理人员和和其他直直接责任任人员，，给予警警告，并并处1万万元以上上3万元元以下罚罚款。””三、中介介代理寿寿险业务务中存在在的主要要问题（二）招招聘不具具有兼业业代理资资格的个个人从事事代理业业务。（三）超超出兼业业代理机机构许可可证上核核准的代代理险种种范围从从事代理理业务。。（四）团团险个做做、长险险短做。。组单承承保。（五）用用坐扣保保费、现现金等方方式收取取收续费费或回扣扣等其它它不当利利益。三、中介介代理寿寿险业务务中存在在的主要要问题（六）为为寿险公公司出具具中介发发票，帮帮助寿险险公司套套取代理理手续费费。今年1－－9月份份，从专专业中介介提供的的数据看看，各专专业保险险代理机机构代理理人身险险保费收收入0.24亿亿元，同同比负增增长58.62%，而而同期从从寿险公公司提供供的数据据看，寿寿险公司司通过专专业代理理机构实实现保费费收入0.67亿元，，同比增增长421.70%。。数据据相差甚甚远。三、中介介代理寿寿险业务务中存在在的主要要问题（七）误误导消费费。有的的代理公公司、银银邮网点点和个人人代理人人私自印印刷带有有误导内内容的展展业资料料和宣传传资料。。《人身保保险新型型产品信信息披露露管理暂暂行办法法》第26条规规定：““保险公公司及其其分支机机构，以以及保险险公司营营销人员员所使用用的建议议书、招招贴画和和宣传单单等其他他材料应应当与保保险条款款和产品品说明书书保持一一致。””中介机构同样样要遵守保险险法律法规。。三、中介代理理寿险业务中中存在的主要要问题（八）未经监监管部门批准准，擅自营业业。（九）为省外外保险机构代代理业务。境境外保险机构构在湖北境内内不能展业。。《保险法》第第142条规规定：“违反反本法规定，，擅自设立保保险公司或者者非法从事商商业保险业务务活动的，由由保险监督管管理机构予以以取缔；构成成犯罪的，依依法追究刑事事责任；尚不不构成犯罪的的，由保险监监督管理机构构没收违法所所得，并处以以违法所得一一倍以上五倍倍以下的罚款款，没有违法法所得或者违违法所得不足足二十万元的的，处以二十十万元以上一一百万元以下下的罚款。””三、中介代理理寿险业务中中存在的主要要问题（十）单证管管理混乱。单证领、用、、销、存等缺缺乏记录和管管理。（十一）内控控制度不健全全。四、规范与发发展相关建议议（一）加强学学习，切实增增强依法合规规经营的意识识和能力。一是要加强政政治理论学习习。二是要加强业业务学习。保保险知识、代代理知识等。。三是加强法律律法规的学习习。四、规范与发发展相关建议议（二）加强内内控建设，夯夯实发展基础础。一是要进一步步建立、健全全内控制度。二是要提高制制度的执行力力。四、规范与发发展相关建议议（三）要努力力提高专业化化水平，体现现中介机构的的特长和优势势。经纪、代理销销售是寿险业业发展的趋势势。前提是专业。。英国，现有3200多家家独立的保险险经纪公司，，是保险公司司的4倍，中中介市场份额额占财产保险险业务量的60%以上，，占一般人寿寿保险业务量量的20%，，占养老保险险业务的80%。美国，保险经经纪公司占寿寿险市场保费费收入的50%以上。中国，中英人人寿全面启动动“经纪代理理渠道先行””的策略。2006年保保费收入过亿亿元。四、规范与发发展相关建议议（四）要建立立与与寿险公公司的战略合合作关