2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题有解析答案(青海省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间【答案】DCZ5W6H6V2V1U3X3HV1Z5J7C6J9D4M3ZT5V7U5M10W8R8B82、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信【答案】BCR4P6P10R4O8P1B10HD6Z1C9E4K9Q5K4ZN8I8L6O3F1V4E73、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67【答案】BCR7F8O8Z4Y3N5C7HL9H3Z6V4N6H8R4ZS6K3C6I4R6B10Y94、房地产的投资方式不包括（）。

A.房地产信托

B.房地产租赁

C.申请房地产抵押贷款

D.房地产购买【答案】CCI9Y5Y8K6M4K8Q10HX2I9M6K1I4H3F2ZI3F1P8M8R1T2L15、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7【答案】CCN4N7M1A4J5D5D7HW5E7M4P2Y10X5T2ZE8H4W4D5S1I9L46、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。

A.教育储蓄的收益比较有保证

B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模

C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠

D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】CCD3Q7C10C6B7R1C5HI1X4V9C6S6T10E6ZN4Q9W6H7W4B10Y27、下列保险不适用于补偿原则的是（）。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险【答案】BCE8K1H6Y9T3U5X8HW9M9A9V1E8D7C2ZG5C10U3G3K3F3K88、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCG9S8W5G1O8Z5W10HY5J5M4H6Z1R3C6ZG4U2D3S6P7E6J109、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定【答案】BCS8K10P10Y3Z10U1E6HX5G5X3H7F5S7L9ZO1K8Q9J1S9M9O610、结构性理财产品的主要风险不包括()。

A.挂钩标的物的价格波动

B.信用风险

C.收益风险

D.本金风险【答案】DCI8Q5S8M6E8C4Q10HE4K6X7A5F1A1D8ZP3I7U2E8A8C7U1011、下列关于节税的表述错误的是()。

A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利

B.不属于逃税的行为

C.顺应立法精神是节税的一个重要原则

D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】DCJ5J1V4F5Y6F9G4HO2U9J2I3V1R8T3ZJ4B6N3Z4W6P8P912、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】BCL10U5F1F4T4W9U9HW5Z9X8C8N10R2M5ZR8D1P6S4D7Z1K313、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7【答案】CCW7N8Q9U1Z7Y10T10HX4S10M2Y7B7F4T9ZE1Y2D4A1Q1I6C1014、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.王林能够继承李刚母亲的遗产

B.李刚能够取得20万元遗产

C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产

D.李刚能够取得15万元遗产【答案】BCQ10F3B6B4X2M1Q7HW3I6I7T5D6M6Z10ZX3F9H2A1O7F10O115、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。

A.保险公司不赔，因为小王已死亡

B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友

C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车

D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】DCX1Y10U6F7O9T9J3HI6A5G4O8B4T5E2ZH4X10Z3I3I5S1F216、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金

B.金首饰

C.金条

D.金块【答案】BCU7D9F4T3Y2F10R6HH7B3W3R5I5Y7W5ZN9N9R9R1W6M8E517、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。

A.披露期末资产估值

B.披露其他购买该理财产品的客户信息

C.定期向客户发送理财产品账单

D.披露收入与费用【答案】BCF9V1H9Z5M5D8O1HY10N9J8Y1O9L3C9ZM1V5H9J5P6S5A818、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险【答案】CCJ10V9S6D4B2L2W3HZ9I9B4R2I7A4H9ZA7J8Z2T1E6L10J519、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】DCT6E1S4Y1H4H3L10HT8Y3J9V6Y8O10R9ZY4H1Y5U4C3G2P320、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合【答案】BCQ9A3Q7Z2W5R4Y3HO1X7O3I3J1C3W2ZQ8Q2C1Q10T1N7L921、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照（）的标准执行。

A.用工单位所在地

B.劳务派遣单位所在地

C.被派遣劳动者户籍所在地

D.工资发放地【答案】ACW10U8D4W1C3W9G9HB6W2A5V2J8Q3V2ZI5D1E10H4A5Q5U622、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资【答案】BCU10L10O3Z4P3H6Z7HL3Z7W7J6H4W4B8ZV2F7Y3B2C7M6K623、（）负责工程测量定位、沉降观测。

A.建设主管部门

B.设计院

C.工程承包人

D.劳务分包人【答案】CCZ9Q8L8X3Z1O8Y2HS4Z5J5Y1O7F7Y5ZF2Q9R10G4S8T1J1024、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）

A.以遗产实际价值为限继承

B.包括继承

C.无限制的清偿被继承人遗留债务

D.无限继承【答案】ACI8O2Y3S4Y9K4U9HZ7Y4Z9W5L6Y4L4ZB1N4C2H3S1W8Y125、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动【答案】ACK5Q5U5B9V5A3J4HS8V6S1Q7F6Q10L8ZB6S9N4X6R2H1X1026、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。

A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化

C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】ACX6M2W7J5C1G10B7HH7D4G9I9A3P10A5ZN4K5S8P3C9G7M727、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得【答案】ACG1E6O7K6E7L5P2HI10X6B1X7V1T3Z1ZY1F6X6T9I9C7V928、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（）。

A.有消除赌博的可能性

B.可以减少道德风险的发生

C.避免重复保险的发生

D.可以限制赔偿程度【答案】CCW5J9S10D2H10W9G3HZ4B7R10U1J10M6T10ZD2X10J4G4S7G9H329、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。

A.客户的抱怨和忠诚

B.客户的预期和体验

C.产品的性能和价格

D.产品的质量和价格【答案】BCD7B1D8V1V6P1P2HB3Q8P2N1W8M8H10ZO10L5I1D8Y5H1H930、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】BCY6X2Q2N9Q6M2B2HW5R3R3J7H1V3J1ZC6D3F7N6L8H9L331、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】DCO2Z3K2W2X6N9M7HJ3C1F1U7I2G1G8ZB5L8O6M1U5Y5T1032、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为()元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000【答案】BCV10I3J1O6L4K9X1HD1F3C9K8F3J9P8ZV3S1M7T4H3I7N733、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050【答案】ACZ5R7X1K7P6U5U2HV9N1D2U9G2A8F2ZZ4M4H5O3W4Z7V734、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制【答案】BCP7X7G8R5N5D3C7HV8A9O1U6F4T2R3ZS2Z5T1Z1K1K9F235、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养老金请求权

B.股权的分红款

C.专利权中的财产权

D.自有住房抵押权【答案】ACB7X3G8A9W2J7U4HM5A5O5M9R10Q4J5ZU1R3F1W8S3F8Q736、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】BCE7D4L7P4N4T6D10HY3T2M5N9P5R6W6ZS2K10Z1A5G7U7A737、以下选项中，不属于退休规划原则的是()。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则【答案】ACE2S2T10X6B2H7E3HH4J7P4R4W9M3Q10ZJ2V3Z3A7U6O6K238、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性【答案】ACI8Z10V3B5H8N3S9HV4R2K6B2E6E6D5ZL4K5G5L2E10E3L639、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%【答案】BCA1T2V2H5E3R7P5HB7M10I1J1V4W2F10ZY5C8P8A5V6P2I640、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.履行赔偿损失或者给付保险金义务

C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

D.享有保险金请求权【答案】DCO6G7O4K3J9D4A9HI3U1N9H5I10F5Q8ZQ8I5Z7F2G4D3Y641、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格【答案】CCG4U5L8O4E10C2U10HC9M3I8D5I1P10F1ZV10K3L7Y7P2O2A542、一种汇率通常有()位有效数字。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCQ2I4T8G2I3Y2V10HJ3X10Z6B2R3K6Q4ZX1N2D7S4O8J3H143、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是()。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事【答案】BCA9C6H2Z3L3S7L10HD6Y4M5J8V4U4V5ZP2K9X5E4E8U9E144、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养老金请求权

B.股权的分红款

C.专利权中的财产权

D.自有住房抵押权【答案】ACF3R8E3F7N9R3C10HJ2E4B9V8F10A9Z6ZH4V8F6K10E3B10Q145、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（）。

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险【答案】BCD6X6T6O6R1D1N8HC7J10R8R8B2L10Z7ZR10H5D8V10U3S2O546、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。

A.银行储蓄

B.教育储蓄

C.教育保险

D.教育金信托【答案】BCO10R6L3Q5P6U7R3HS7K5W3G8S3A10U9ZS10M2N1S4I10R2U747、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德【答案】BCV9L4P3X6E6S6Y8HA9N2J10L1U6E2I4ZF9D8Y8C10Z9Q4Z548、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】DCN9K8Y7I4U6Y4R6HY10A6K9J3N7K6K10ZX9E2B7W10H8X4U949、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

A.银行理财产品

B.债券

C.基金

D.现金【答案】DCK3F1Y5O1J1Z1O3HQ7Y2Q10Z9L3D9X8ZU5D7B2J10X9P9T250、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325【答案】CCO7F4D9O2H8U10V9HY2O1P3K4A8B3K1ZB2I9N1U1T6P8P451、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。

A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级【答案】DCR7P5F1Z5C9Y5Y2HT5B5I5J9V3I6X1ZZ4H4G3P7S8U9E652、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720【答案】BCA3Y8G3F1C2S3C10HL1N4D2V7G7K3N10ZY1S1V9X6X1N10G753、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高原期【答案】CCH10W7C8V2Q1G8Z6HZ8H2Y2R3Y2H5R7ZR6A4O10S4J6S10I354、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩【答案】ACB6D8N1R8O2F6P10HN5J7N4R3H3R10I3ZP5Y4O10T3K9A7E1055、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险【答案】ACH7G7W9A9S2W5Q3HS3H7L2T6Z3Z2K9ZS4Q5N4R2Q1C10S256、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】ACQ9V2X6H1E5D3W1HV9T10B8J1C7N8Z8ZK4N1Z7O6Z8Z4E157、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCV7M7G8H4C1E3H6HX10X5R9A9K1B9Z2ZY9V4Q4Y5F3I6Y558、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证【答案】ACX2I5M7P10I8Q9U9HR1C9E6P1Q10X10N7ZX7C2L6E6R4S3L859、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACK7Y8T9B2U3P7V8HU5N10Z7P5A3G5H9ZD9W10A7I9J10G1N560、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。

A.保费豁免是教育金保险的一个优势

B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】BCX7M9Z10W1G3K3H1HB4M8G7O9B2P7Y10ZN1G9Q2C1Z6M6O1061、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCQ3B6F5S10H9S3J8HP1B8M8W8F10G7G6ZJ4D8K5D7B2E6W962、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（）市场组合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于【答案】CCW10O5P10J9D3U8V4HC7W7U8R4X2Y4U9ZW4I10H9Z6X7Y8M363、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。

A.固定期限合同

B.无固定期限劳动合同

C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

D.书面合同【答案】BCU8K9C5K5M10Y10X9HB9P7P4B2N10B4S1ZX10A7U2Z4L4M9D1064、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。

A.整车定价

B.层次定价

C.关联定价

D.差别定价【答案】DCT7L10U4C3E1R10W3HF9P8J3R10D7M3D4ZZ3C7T7P4H8Z9P465、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母与何先生的父母【答案】ACU2X2Z8Q7V10H8Z6HY5Y2F7Y9A10Q6T3ZD6H10W2F5T9K2H166、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCY2N4F1E9W3E5P2HE4B8D4C1R1N7C4ZE2Z1L6W9K1R5Y367、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所【答案】DCD3C6G5M5E1S1H2HJ9M5T2R8C4W10N6ZU10E2S8B7Q3D3Q868、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱

B.代书遗嘱

C.自书遗嘱

D.录音遗嘱【答案】ACD4R6M7E6P1X10E4HS2L8L5Q4J4Q5H1ZP1W6Y8I7L4L4W169、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.较低风险产品

D.较高风险产品【答案】ACS10C2U1O10K3L10S6HV2U1I1J5Z8A7H2ZK10J2L5C6A9B2O370、收藏品价格的影响因素不包括（）。

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺【答案】DCR10C4O4T9T3J9R6HN6P2G3W9C2K2R6ZX5Z5Z6G4N4W4M371、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱

B.代书遗嘱

C.自书遗嘱

D.录音遗嘱【答案】ACB5I3W8T6J7L5A6HI6Y1P1R1C2T8V9ZT7U10G3K8D10M4Y672、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。

A.不会，不会

B.不会，会

C.会，不会

D.会，会【答案】BCU4T8J1N6B6D9S2HQ4D8L1I7B5O1P1ZI8O8E1V3P9T7C773、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算【答案】CCG1N2V6J1N10M4Q8HV2Y5U5D1Z8T6V6ZO3H1V5O2H8M1L974、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜

B.无效，因为没有给大姜留遗产份额

C.有效，姜先生有权处理自己的财产

D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】BCS2I1K3Q8Z8E2V6HB3M9S7S4N10C3N2ZH2T4I5Q1A4M6K675、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。

A.性质不同

B.法律效力不同

C.主体不同

D.适用范围不同【答案】BCJ6V1X3D7Q10E1O10HI5O5H2O8V9M3B1ZS3V3W4K4J7N9J276、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则()。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】CCV10C8D1V1Q3I9G7HL3H10V10W1M5S7X1ZT8T6Y7K2B8B9G1077、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）。

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.房产税【答案】CCC2N1I6J2M2P10M8HT9P1O3N8S6V7F10ZL5B7T8N8S8W1A278、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A.量入为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质【答案】BCQ8U6R9B3R10W6G9HU6O9F5X7L3U7O4ZS1N5K2O4M5L8Y179、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）

A.实物黄金

B.活期存款

C.债券型基金

D.股票【答案】BCI1B7R6M2C6H8D5HR10G5J7O9Q10B10L2ZO2G7H7U7N2E9Z580、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中期、长期理财目标

D.资产负债结构【答案】DCR4P8N8K7W3G10Y3HV1R9M3E6Z6O6W8ZD9B6G7K9B9L1Q481、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（）内补齐账户中的资金。

A.5天

B.1天

C.28天

D.30天【答案】DCV4U5H8E9L6W1G2HU9H8X4O2A9I9D10ZN9A6N6V5I2O10J882、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】ACX4J10K2Q6O1B4L2HH10M4S9I5O6V5F1ZR6V3Z2T3U10A5Z1083、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。

A.保费豁免是教育金保险的一个优势

B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】BCD6E3R5L7K10Y6B3HN4E8G2T7Z8X6K8ZX2Z2Q7Z4H4G2D984、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.奖学金【答案】DCM4J3R10G6O8C8N2HC1V3S3I8I4S5S4ZC2I3R2O10L10E8P385、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000【答案】DCP6X10B5B6O8J9D6HH4K3V2X8R9W10N8ZL5L3D5U2V3T2T486、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCM8F8J5R10B1T9L6HR4H4R4E3F5B2B7ZH10T4W10D8V9E8Q787、下列关于定期寿险说法错误的是()。

A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年

D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】BCH2F9U2I3H2W3V3HC3H4X1P5A9Z9E8ZM10F9D2I4O10Z4Y488、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCU8A9I10D2P5Z5O2HP7X4X1V6A2I5M4ZI2Q6J1O7G3V3U689、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件保证客户的收益率

C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】CCY6M6V6U9B9U1F5HX8X10B9I3F7F7U6ZV9E7R5B6G9J2O390、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。()

A.少；少

B.多；少

C.多；多

D.少；多【答案】BCT3T8W7R3S4W7X1HG7I5T9S2J10U6X10ZT2C4B4J8F7D2F191、()是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷【答案】BCM4A1A6A6H2W8O9HC8Q7S1J9A2N1X1ZB6T5V8F9U4O4N592、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.企业债【答案】DCC10W7N6B2U2I3R6HM5T8F4P6X9Y7Q3ZP3N10P1C4H5C2C493、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.独立第三方【答案】BCH4C2W2K10T1L10N6HZ10B3X8U5L3W3T2ZX8T10E7Z2Y6Q6Z194、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）

A.利润率不稳定

B.流动资金不足

C.信用级别低

D.经营时间短【答案】CCN10N10R9G3G10X3L2HL4F2A1V2P7E9U1ZC4U9O5U2W8Y8A595、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得【答案】ACD6M8D7Z3G8D2O1HN2U9A4K2N4M8K6ZD5T5I3N1N2K10S896、下列属于弹性支出的是()。

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费【答案】CCU5I4O1N3C1D6G9HS2U1Y10G1S7E8S3ZP10K7U8F7W2F5Q997、中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切

B.资产保值需求强烈

C.风险隔离要求规范

D.财务管理需求强烈【答案】BCE3G4L5D9J1D3Q8HF6C7Q7N5I6N7L5ZR4T6N5W8V6L3J698、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】DCJ3E2N1P1A9R1W10HM7T3Y6H6B8B7G9ZM3T5X6G6J4I8P599、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841【答案】DCL4Y4N9I9P1F6A9HR5X5U3K5V9H5P3ZF2E6H10A5Z5N3B7100、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。

A.3.24％

B.7.75％

C.6.46％

D.8.92％【答案】BCY4B6O3A8V8R9U8HO2V2P6O4K3A4G1ZZ9Y3J5M7G10P10C3101、下列基金中，收益最低的是()。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.债券型基金

D.货币市场型基金【答案】DCI3R2A6O1A9E3K1HD6C3R9J2M7J4H2ZL8T6C4C6F6L6O8102、财务风险是属于（）。

A.经营风险

B.系统风险

C.非系统风险

D.不可分散风险【答案】CCV10E2E1J10T6Z8I9HG6Y6R8I4X3V4M1ZX3X5F2G5K2N3P6103、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144【答案】BCV5N5Y3D1Z5N5H5HA2W3M3Q9G2V2T2ZS6T8F8J4V7N10M7104、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。

A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入

B.投保人年龄超过65周岁

C.期交产品投保人年龄超过60周岁

D.投保人年龄超过60周岁【答案】DCE9K5K8T1D4Z9A8HU2U1Y1Y3E3L6K3ZE3X1L7U10Z9W1U6105、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。

A.资本资产定价理论

B.套利定价理论

C.有效性市场理论

D.行为金融理论【答案】BCP7T3R4B3J10V2Z6HX6P4U7M9L7X10S3ZQ1C2K5C7D8G2M5106、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.107.10

B.110.67

C.116.20

D.124.74【答案】ACF7X8U1R2K2G4G10HH2U9L5J8N8F9F8ZQ1E9I6B6T3G1I2107、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】BCV9P1V3M7F8F1K3HY1A6T8J1N3B4J1ZY3X1F9E6E10O5L10108、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695【答案】ACE7J1S8J3S1K1K6HQ4W8Q3H10C2F5Z9ZX9Q5H2T3A10D5T4109、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。

A.保险期限

B.保险金额

C.保险风险

D.险种结构【答案】ACK6E7W2E6M9V2T7HF2Q8E4N2K9M2Z4ZD1N5O3J8U8R7O6110、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCV3T2N1Y8W2G6Y3HL1Q8S4G5C10J2R4ZI8I10W7N6H1E10M5111、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票【答案】ACZ6W9H4X7K5T7N5HB1P5C1H9I2F9D1ZD5M10U3H4D9J2I3112、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4【答案】ACK2I4T1V8K5H1C4HU4J2F7V1Y2M8M3ZU7G10F7R3X8H3D5113、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）

A.财务保障状况

B.潜在风险

C.收入稳定性

D.主要收入来源【答案】DCH2G6X10Y8M5E9O3HH2N4B4O9T8I9H6ZZ2X7E4K4E4U6W7114、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险【答案】CCF6I3D5D5C3K10P6HR1V4I3B3H1Q5N8ZO1D4W10C10L6J5W8115、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出【答案】DCJ3W6P8Y7K2T3Y9HZ8S1B3A7K9V8H3ZF3E10N6B6X4F1V2116、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()。

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定

B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】CCI5M1M2R5T6K7A2HL5W10G9R3W9B1E5ZL3C3T3W10J2U10I5117、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为()元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000【答案】BCC2K2J7U7V7F6K4HS5L9R5B9D6S10W3ZP6Z4F5M1G7N5K4118、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65【答案】DCU3H10I10X8P9B3A3HL7D4A2V1P1Y1C10ZY7A2A10Q6Y10K4R4119、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（）。

A.理财支出、其他支出

B.家庭生活支出、理财支出

C.家庭生活支出、理财支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出【答案】DCT2Y3R5F7H10Z8F10HD1W5U8T2P10I9C3ZL3I9F9T9A1D7S7120、资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（）。

A.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小

D.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】BCD1S8X1Q2Q1K7W3HL5Z1A7D5X2Z9Y3ZU10W10L7Q7H4O2M2121、分包单位自行采购的物资，必须在（）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。

A.建设单位

B.业主

C.总包

D.分包【答案】CCJ3K1K4O5W2A2D3HV2R1T9Q6C8U3P3ZA7S2D9Z3T8M3T9122、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCK9B6X7H7W2Z6L3HV10A7S9X3R3V8F6ZJ10X7J4S7I1F4X6123、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

B.城市商业银行

C.农村商业银行

D.外资独资银行【答案】ACM1P3X2D10W7N5W2HO10P8D6A3O5T8G4ZU3S2N10K9S5H5L7124、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCU5X5T5Q6Y2D8R9HF10U2Q1F10F5C3N6ZB5U6Q8H3F8Z1N3125、关于债券，以下说法正确的是()。

A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】DCY7B5I2I10H4N7N1HT10L8T6D6C9Y9W4ZZ4Z2V5E2N4F7P3126、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。

A.理财目标

B.财务规划

C.人生规划

D.学习计划【答案】BCH4F9J3X6V1P2Z3HX7B6R10C7Y4E1E5ZT3S7T10I10J7M4L3127、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。

A.责任保险

B.信用保险

C.健康保险

D.财产损失保险【答案】CCU2N4M7F7X6P9A3HG5G6L1P5P10L5V4ZQ2H3N5V7X6G1G3128、从本质上说，回购协议是一种（）。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生品【答案】ACH7Q3J3R10W9M7K1HV3X5H2B6O5C10U1ZX8A3F9K2Y6N5W4129、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.投资建议

B.储蓄存款产品推介

C.财务分析

D.财务规划【答案】BCP7C9D8Z9W8U7I5HP3Y3H10D6J7L2R4ZW4G4E3L9A4J6T9130、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】DCG3H6A1N7F7C1B1HP7T10V6V5V9P6C10ZZ8S3C7M9O10M6A3131、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩【答案】ACN6K5J7U9O4Z7K6HV9P3A7G7F8U8H1ZR2W7Q5C1A7X8D8132、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。

A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】BCP1O9A8I8P2I5F8HU5K9D5L5M9V1F7ZT2Z4V4W8R4M8H8133、综合理财规划服务的第一步是（）。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.明确服务对象的背景信息和初步需求

D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】CCV5U3U3C6E3I8Y10HV5M4C3M10F9A3T10ZT8J1H9X10I5Z10A5134、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性

B.把危机转化为机会

C.正确处理好客户投诉

D.优先解决高端客户问题【答案】DCU9Q5O10Q10D1Y9I9HU10K3T3Z4J2J9U6ZO2X4A5B6G2W8G5135、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCC4M3V7W7W10Q8X7HQ7G3S8O4J8K1N3ZE9M2F2M6G6G3W10136、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595【答案】BCM10P3B9K3E6R8J8HK9K7C4Z3W4J3P8ZD10R8U4A8H1Q9G10137、人寿保险是以()为保险标的的保险。

A.身体

B.死亡

C.寿命

D.寿命或身体【答案】CCY2X9F5R5Y2D1M3HX2B4P8C2R7G2S6ZV8F7T1R6V4Z3F4138、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】DCL10N9S1Y6C7Z2G1HD5N10O5N4F2H2R3ZM4O7Q7Y7J7J1U7139、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。

A.产品的包装

B.附在产品之上的服务

C.附产品的广告价值

D.产品的使用价值【答案】BCC2R10H3E2O3Q10F7HL5C9F7L4Y4Y4T2ZH4I10V7K9V3V2E9140、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行

B.企业自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行【答案】BCU10K1W10G10N2W6F3HV9U6I9A6V8J8C3ZH1R8E9U9P6E8U9141、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信【答案】BCX7I5N5K3K6N4X1HI10U10R1P2S1V1G3ZE5D1O6T3K3R7K2142、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6【答案】BCE8D7J5G2G6F4P5HS6X3M5M8O1P1O6ZE4V6M6E8C9V1B3143、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。

A.损失发生与否不确定

B.发生时间不确定

C.损失的程度不确定

D.损失的来源不确定【答案】DCN10L3F8Y7B4V7X6HC6H6V8J2T6U6T9ZF9D7L10D10M1F10Z10144、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCP8G10E2Y7C2M9I4HA3K9P5R3Y4Y7C6ZW1X6H10T5I6A6H8145、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资金的场所【答案】DCC5L9C5R8W6F5A9HO9J9R6Q3N1Y3D8ZN10C1M5M5F8X5E10146、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。

A.ETF与开放式基金有着本质区别

B.ETF不可以用现金申购或赎回

C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同

D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】ACV6Y6G9C6A3C1P9HA2I2F6E2L7P6T4ZJ9F6C1J10F8I1V3147、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。

A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承

B.应作为遗产由甲妻一人继承

C.应作为遗产由甲妻、甲子继承

D.应全部支付给甲妻【答案】DCM2X7N10R7L10P8G6HF3Q2R1C9F7R3H8ZG10C8T8L2F2G2Y9148、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产

B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损

C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强

D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】ACM3N10K2R6X7M6E6HJ4G1M9V5Q5C4M6ZR9Q5C1I10O5C3D6149、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险【答案】DCZ3A9C10K10W2I9P5HO4C5A8U9A1T2S2ZU6X3S10F4Q4F2P9150、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】BCX7I2E4O9V9I10W3HK7O1X4U10N10R6I8ZD10C7H2U9M5Y9V5151、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().

A.大额可转让存单>国库券>定期存款

B.国库券>大额可转让存单>定期存款

C.定期存款>国库券>大额可转让存单

D.国库券>定期存款>大额可转让存单【答案】BCM9S9E9U4B1A5M1HZ4Y4F2M3A9N5F4ZU10K1D2N2E7D5H4152、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754【答案】CCQ7M5C6K2M2Q9A9HF4M6U8K9X1Y8D6ZS3U8B8U9X2N3U3153、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.财产税【答案】CCL6I9C7U6H5K2T8HX8W9H7M1R5D9S6ZA4O9K6H7A1M7E8154、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCD1G1Q4O5X7O8V6HS7N1I8H4S2Q3L4ZB10N6I6Q10L1B4I4155、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率【答案】CCQ1D6Y7G4Y3K1E2HD10T1E5K4H9T2I5ZU7R3D1Z4O9T6I3156、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333【答案】DCY10B10H6M5A4X6O2HA5L6J8S10H2T2K5ZJ2G6N3L7M2L4Y1157、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D.投资目标【答案】BCG2Y9X7K3G3Y2D5HD2Y7P10Z3U6L10W9ZL1B2R4O9U6V3R10158、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理财收入

D.其他收入【答案】ACY9L6V3M9M7K4I2HN2A9Y2B7R7X1P8ZU8Z6K7E4P6W7U1159、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】ACJ6X6T3F7E2P4U1HZ5O2K7X7K8U2I8ZP5K10D1D5L10K1U10160、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（）周岁以下。

A.40

B.45

C.50

D.55【答案】BCF2M5P9Q4V7W8S8HC7O9M3A8H5O6C5ZT9V7N6T4S4Q2G5161、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越高；越高

B.越低；越高

C.越高；越低

D.不变；越高【答案】ACY4W10S2L5V7Y4K5HN7H4U7F4I9R5S1ZX1N8D6P3A1Q6G1162、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性【答案】DCV10D9S4T5W8E8H10HV10K8N4K2V1I4S5ZH4P9H9U10K9L5P7163、在制定退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

A.退休年龄

B.寿命延长

C.性别差异

D.预期生活方式【答案】CCM10Y8T3E1R6U6S9HJ6E8R1Z3S9J9S9ZZ10K10D10F6G6Y4L4164、劳务人员（）是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明，也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的依据。

A.花名册

B.考勤表

C.工资表

D.工资台账【答案】CCZ8M10U2B9N5H3J3HC10F5P10U10E8Q9K2ZS4M7D2S8V1O4J8165、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率【答案】CCL9H2Q3Z1M8O9P3HK8K2N7P2Z9K1N3ZL8Y9T10I2P6M6X9166、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。

A.风险事故

B.损失

C.风险载体

D.风险因素【答案】DCE7O7B1T9I8I3H10HQ8Z1R7Y9N2A3U4ZU5W5Z10R3N9I8N6167、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%【答案】CCH6S5X6S10E8C1H3HF9P8G1Z6W3P3E6ZA8G3L1S9F4J9F7168、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。

A.客户关系管理

B.接触管理

C.客户关系价值

D.CRM【答案】BCO5U4D1S1Y9M6B10HX4P6O8W7U5J9D8ZP3K7D9S2W9F6W8169、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.杨先生孩子的保额应当最大

B.应该优先给杨先生购买保险

C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】ACN5W10A6T7N4W6N3HI8W1R5P7L3C8T3ZM3H2K10Q7M3G3Z6170、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7【答案】CCL5T6N8L9P6P9T6HP3P1R5F3O4J9C1ZF5K2U1F6Z5D3A2171、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCI7D7V5S1Z2Z6P10HE9Q4A2G6U5U6V2ZB6E7V10L4A8I8X4172、车辆购置税的税率为（）的比例税率。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】ACO3Y7D1Z9X1D3T9HP8V2B5T4I1K4R4ZO10P8O7L2X10I5Y4173、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金【答案】BCR1C10I4Q1K2D4M8HA9U5E3Q9Q7D7Q7ZO8J8G5I10Y9O2B7174、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险【答案】BCC2P4N3P5A9E5H8HB4I1B