国际结算及融资介绍课件

国际贸易结算产品汇款是指我行受客户的委托，利用一定的工具，通过资金头寸在代理行之间的划拨，将款项交付给国外收款人的结算业务。信用证是指是指我行应客户的要求并按客户指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。托收是指客户将有关单据交给我行，委托我行通过国外代理行向国外付款人交单收款的业务。

汇款

信用证

托收国际结算及融资介绍国际贸易汇款是指我行受客户的委托，利用一定的工具，通过资金头国际结算及融资介绍定义：汇款是指银行受客户的委托，利用一定的工具，通过资金头寸在代理行之间的划拨，将款项交付给国外收款人或债权人的结算业务。特点：商业信誉，银行资金风险较小，政策风险较大；手续简单；费用低廉。汇款：国际结算及融资介绍汇款：国际结算及融资介绍商业信用风险提示：我行办理业务时，需按国家外汇管理规定审查有关交易背景真实性资料，注意政策合规风险。汇款国际结算及融资介绍商业信用风险提示：汇款国际结算及融资介绍概念：托收是指收款人或债权人将有关单据交给本地银行，委托该银行通过其国外代理行向付款人或债务人交单收款的业务。特点:商业信用，银行无付款责任；银行无审核单据的义务；手续相对简单，费用高于汇款，低于信用证结算；对出口商不利，而有利于进口商。托收：国际结算及融资介绍概念：托收是指收款人或债权人将有关单据交给国际结算及融资介绍光票托收(CleanCollections)跟单托收(DocumentaryCollections)-D/P(DocumentsagainstPayment，付款交单)-D/A(DocumentsagainstAcceptance，承兑交单)托收的分类：国际结算及融资介绍托收的分类：国际结算及融资介绍什么是信用证：信用证是指是银行根据客户的要求并按客户的指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

进口信用证业务是指我行开出信用证并对外支付。

出口信用证业务是指我行收到对方银行开来的信用证后，为客户提供的包括来证通知、接单、审单、寄单、索汇等一系列服务。国际结算及融资介绍什么是信用证：国际结算及融资介绍

信用证分类——按付款方式分类即期付款信用证：指开证银行在收到符合信用证条款的汇票或单据后立即履行付款义务的信用证。延期付款信用证：延期付款信用证指开证银行保证收到出口商单据后若干天或者一定日期付款给出口商的信用证。承兑信用证：承兑信用证指出口商提交远期汇票和单据，由进口商先承兑汇票再到期付款的信用证。议付信用证：议付信用证即开证行允许出口商向某指定或任何银行交单议付的信用证。国际结算及融资介绍信用证分类——按付款方式分类国际结算及融资介绍

信用证结算的特点开证行负第一性付款责任：凭相符的单据付款。就信用证性质而言，信用证独立于销售和其它合同。在信用证业务中，所有当事人处理的是单据，不是与之有关的货物/服务/其它行为。国际结算及融资介绍信用证结算的特点国际结算及融资介绍进口信用证业务流程货权货款银行之间信用有条件的付款（承诺）付款银行信用指定银行我行客户进口商国际结算及融资介绍进口信用证业务流程货权货款银行之间信用有条国际结算及融资介绍进口押汇概念：开证行/代收行应客户的要求，在签署信用证或进口代收项下单据及货物所有权归开证行/代收行所有的协议后，开证行/代收行以信托收据的方式向客户释放单据并先行对外付款的行为。信托收据:指客户出具的表明开证行/代收行对该信用证或代收项下有关单据及其所代表的货物享有所有权的书面文件，客户在还清开证行/代收行进口押汇款项之前仅作为开证行/代收行的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款项偿还我行进口押汇本息及相关费用。进口押汇产品特点只限于开证行/代收行办理的信用证或代收业务；开证行/代收行享有信用证或代收业务项下货物所有权；开证行/代收行凭信托收据向客户释放单据；解决客户流动资金不足的问题；融资款只能用于信用证或代收业务项下的支付。国际结算及融资介绍进口押汇国际结算及融资介绍进口押汇业务流程银行收到即期信用证或代收业务项下单据后通知客户付款赎单客户向银行提交进口押汇申请资料经办行初审后送国际业务部门审核并出具业务意见信贷审批部门审批发放进口押汇款项国际业务部门对外付汇客户融资到期日归还银行本息国际结算及融资介绍进口押汇业务流程银行收到即期信用证或代收国际结算及融资介绍提货担保概念：提货担保指银行应开证申请人的要求，在货物先于物权凭证（指：海运提单、港至港联运提单、可凭以提货的租船提单）到达目的地时，为其向承运人或承运人的代理人出具承担先行放货责任的保证性文件的行为。特点：只办理银行开立的信用证项下的提货担保业务；减少进口货物的滞港费,及时提货；是银行对船公司作出的保证；银行的担保责任在以正本提单换回提货担保时解除；提货担保中进口商需向银行承诺，承担无条件付款责任；原则上要求提供足额保证金或其他担保措施；适用在银行开立信用证，货物先于单据到港，急需提货的客户。国际结算及融资介绍提货担保国际结算及融资介绍提货担保业务流程

进口商向银行提交申请资料受理行初审后送国际业务部门审核并出具业务意见信贷审批部门审批进口商凭提货担保书提货银行收到单据后通知进口商进口商付款赎单国际业务部门出具提货担保书进口商获得正本提单后将提货担保书退还银行国际结算及融资介绍提货担保业务流程进口商向银行提交申请资料受国际结算及融资介绍信用证项下代付概念：进口信用证代付业务是指开证行开立的即期信用证项下单据到单后,或远期信用证承兑后而在付款日前，开证申请人如有融资需求，即时提出申请，在开证申请人承担融资利息的前提下，开证行指定或授权境内外代理行（以下称“代付行”）向受益人（或议付行）代为偿付。俟融资到期日，再由开证申请人偿付信用证项下款项、利息及相关银行费用。

特点：我行开证，由同业银行代为付款，占用我行在同业银行的授信额度。国际结算及融资介绍信用证项下代付国际结算及融资介绍信用证项下代付流程银行通知客户进口信用证业务项下备款付款开证申请人向银行提交进口信用证代付申请资料受理行初审后送国际业务部门审核并出具业务意见信贷审批部门审批国际业务部门对外进行代付授权同业代付行发来代付确认融资到期日，客户归还代付行的本息国际结算及融资介绍信用证项下代付流程银行通知客户进口信用证业国际结算及融资介绍信用证项下打包贷款概念：信用证打包贷款是指出口商收到境外开来的有效信用证后，凭信用证正本从银行取得专项用于采购原材料、生产及其他从属费用所需的一种装船前的短期融资。特点：单前融资，其发放贷款的时间段为收到信用证项后，向出口地银行提交信用证规定的单据之前；短期贸易融资，一般不超过一年；专款专用，即主要用于该笔信用证项下出口商品的原材料采购、生产、储运等开支；正常情况下，以该笔信用证项下的收汇款项作为第一还款来源，相对于一般流动资金贷款，还款来源较有保障；融资风险与贸易背景、信用证等联系较大；不仅帮助企业快速获得银行短期融资，而且提前锁定收汇金额，规避了汇率变动的风险。

国际结算及融资介绍信用证项下打包贷款国际结算及融资介绍信用证项下打包贷款业务流程客户提出打包贷款申请受理行受理、初审有关资料国际业务部门审核并出具业务意见信贷审批部门审批发放贷款客户交单收到境外付款归还贷款国际结算及融资介绍信用证项下打包贷款业务流程客户提出打包贷款国际结算及融资介绍出口押汇概念：是指出口商出运货物后，将全套出口单据提交银行，银行在扣除利息及相关费用后，将货款预先支付给出口商再将单据寄给境外开证行或代收行要求付款以收回押汇款项的一种融资业务。特点：出口商可提前获得货款,加速资金周转。押汇银行享有向受益人追索押汇款项的权利。一旦不能按期从付款银行收款，即可向受益人追索押汇款项。可以提前结汇，但不能提前办理出口核销和退税手续。国际结算及融资介绍出口押汇国际结算及融资介绍出口押汇业务流程客户提出出口押汇申请受理行受理、初审有关资料国际业务部门审核并出具业务意见信贷审批部门审批发放押汇款项收到境外付款归还押汇款项国际结算及融资介绍出口押汇业务流程客户提出出口押汇申请受理行国际结算及融资介绍福费廷（Forfaiting）概念：又称包买票据，系指包买商无追索权地购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。特点：无追索权（贴现银行从出口商处买断远期票拒后，如到期无法兑现，也无权向出口商追索）；即期收汇、减少企业资金占压，增强资金流动性；有效消除商业风险、国家风险、汇率风险等；可立即办理出口核销、申请退税；锁定业务成本；增强客户竞争能力；不占用客户授信；以现金收入替代应收帐款，修饰资产负债表，改善资金流动情况。国际结算及融资介绍福费廷（Forfaiting）保函业务银行保函银行保函是银行应委托人申请而开立的具有担保性质的书面承诺，一旦委托人未按其与受益人签订的合同约定履行义务，由银行履行担保责任。银行保函的首要目的是担保而非付款,是担保工具而不是结算工具。银行保函是银行的一种融信行为，银行将自己良好的信用出借给企业，以银行信用替代商业信用,助其完成商务交易，降低由于商业信息不对称而产生的交易风险和交易成本。保函业务银行保函保函业务银行保函当事人名称地址相关基础交易金额及币种日期：开立，生效，到期付款条件费用的承担方适用的法律法规其他（如金额递减等）银行保函的内容保函业务银行保函当事人名称地址相关基础交易金额及币种日期：开保函业务银行保函开立方式直开担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人，或仅通过通知行将保函通知给受益人，这也是保函开立中最简单最直接的方法当事人:申请人担保行(通知行)受益人保函业务银行保函开立方式当事人:保函业务申请人国内银行海外银行受益人中国海外海外受益人（业主）只接受当地银行开出的保函国内银行与受益人当地没有联络国内申请人在其他银行已有现成额度转开：当事人:申请人反担保行转开行担保行受益人转开银行保函业务申请人国内银行海外银行受益人中国海外海外受益人（业主保函业务投标保函指银行（担保人）向招标人（受益人）承诺，当申请人(投标人)不履行其投标所产生的义务时，保证人应在规定的金额限度内向受益人付款。

投标保函通常保证：投标人在投标书规定的投标有效期内不会撤回其投标；或

投标人不会擅自修改报价；或投标人在投标有效期内收到雇主的中标通知后：签署合同协议；或按投标须知的规定提交履约保证金，投标保函必须严格按照业主的要求开立：有效期金额担保条件保函业务投标保函保函业务履约保函保证人（银行）承诺，如果担保申请人未按要求履行他与受益人之间订立的合同时，应由保证人在约定的金额限度内向受益人付款。用途特别广泛：工程承包履约保函货物供应履约保函质量保函(工程承包人或货物供应商）海关保函(进口物资免税或先放后征）付款保函(工程业主或贸易采购商或施工单位工资付款）货运代理履约保函(航空公司收取履约押金）

保函业务履约保函保函业务还款保函保证如果申请人未能履约，则退回已经由受益人支付的定金，预付款或尾款以及利息。预付款保函保留金保函船舶还款保函保函业务还款保函保函业务银行保函在工程承包中的运用竟标投标保函中标履约保函开工预付款保函设备租赁保函完工质量保函质保金保函保函业务银行保函在工程承包中的运用竟标投标保函中标履约保函开保函业务银行保函在货物贸易中的运用签订合同预付款保函开立信用证履约保函发货信用证项下交单付款质量保函保函业务银行保函在货物贸易中的运用签订合同预付款保函开立信用保函业务保函申请人需防范的风险受益人的资金实力和信誉受益人的不合理保函内容要求受益人国家的文化背景，政局，经济，法律环境保函业务保函申请人需防范的风险受益人的资金实力和信誉保函业务申请人如何防范保函风险？像重视合同一样对待保函了解有关法规，在合同谈判阶段就与银行和法律人士沟通积极主张应有的权利，尽量争取有利条件严格履行合同，并专人管理保函。及时选择合法途径解决保函争议保函业务申请人如何防范保函风险？国际贸易结算产品汇款是指我行受客户的委托，利用一定的工具，通过资金头寸在代理行之间的划拨，将款项交付给国外收款人的结算业务。信用证是指是指我行应客户的要求并按客户指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。托收是指客户将有关单据交给我行，委托我行通过国外代理行向国外付款人交单收款的业务。

汇款

信用证

托收国际结算及融资介绍国际贸易汇款是指我行受客户的委托，利用一定的工具，通过资金头国际结算及融资介绍定义：汇款是指银行受客户的委托，利用一定的工具，通过资金头寸在代理行之间的划拨，将款项交付给国外收款人或债权人的结算业务。特点：商业信誉，银行资金风险较小，政策风险较大；手续简单；费用低廉。汇款：国际结算及融资介绍汇款：国际结算及融资介绍商业信用风险提示：我行办理业务时，需按国家外汇管理规定审查有关交易背景真实性资料，注意政策合规风险。汇款国际结算及融资介绍商业信用风险提示：汇款国际结算及融资介绍概念：托收是指收款人或债权人将有关单据交给本地银行，委托该银行通过其国外代理行向付款人或债务人交单收款的业务。特点:商业信用，银行无付款责任；银行无审核单据的义务；手续相对简单，费用高于汇款，低于信用证结算；对出口商不利，而有利于进口商。托收：国际结算及融资介绍概念：托收是指收款人或债权人将有关单据交给国际结算及融资介绍光票托收(CleanCollections)跟单托收(DocumentaryCollections)-D/P(DocumentsagainstPayment，付款交单)-D/A(DocumentsagainstAcceptance，承兑交单)托收的分类：国际结算及融资介绍托收的分类：国际结算及融资介绍什么是信用证：信用证是指是银行根据客户的要求并按客户的指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

进口信用证业务是指我行开出信用证并对外支付。

出口信用证业务是指我行收到对方银行开来的信用证后，为客户提供的包括来证通知、接单、审单、寄单、索汇等一系列服务。国际结算及融资介绍什么是信用证：国际结算及融资介绍

信用证分类——按付款方式分类即期付款信用证：指开证银行在收到符合信用证条款的汇票或单据后立即履行付款义务的信用证。延期付款信用证：延期付款信用证指开证银行保证收到出口商单据后若干天或者一定日期付款给出口商的信用证。承兑信用证：承兑信用证指出口商提交远期汇票和单据，由进口商先承兑汇票再到期付款的信用证。议付信用证：议付信用证即开证行允许出口商向某指定或任何银行交单议付的信用证。国际结算及融资介绍信用证分类——按付款方式分类国际结算及融资介绍

信用证结算的特点开证行负第一性付款责任：凭相符的单据付款。就信用证性质而言，信用证独立于销售和其它合同。在信用证业务中，所有当事人处理的是单据，不是与之有关的货物/服务/其它行为。国际结算及融资介绍信用证结算的特点国际结算及融资介绍进口信用证业务流程货权货款银行之间信用有条件的付款（承诺）付款银行信用指定银行我行客户进口商国际结算及融资介绍进口信用证业务流程货权货款银行之间信用有条国际结算及融资介绍进口押汇概念：开证行/代收行应客户的要求，在签署信用证或进口代收项下单据及货物所有权归开证行/代收行所有的协议后，开证行/代收行以信托收据的方式向客户释放单据并先行对外付款的行为。信托收据:指客户出具的表明开证行/代收行对该信用证或代收项下有关单据及其所代表的货物享有所有权的书面文件，客户在还清开证行/代收行进口押汇款项之前仅作为开证行/代收行的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款项偿还我行进口押汇本息及相关费用。进口押汇产品特点只限于开证行/代收行办理的信用证或代收业务；开证行/代收行享有信用证或代收业务项下货物所有权；开证行/代收行凭信托收据向客户释放单据；解决客户流动资金不足的问题；融资款只能用于信用证或代收业务项下的支付。国际结算及融资介绍进口押汇国际结算及融资介绍进口押汇业务流程银行收到即期信用证或代收业务项下单据后通知客户付款赎单客户向银行提交进口押汇申请资料经办行初审后送国际业务部门审核并出具业务意见信贷审批部门审批发放进口押汇款项国际业务部门对外付汇客户融资到期日归还银行本息国际结算及融资介绍进口押汇业务流程银行收到即期信用证或代收国际结算及融资介绍提货担保概念：提货担保指银行应开证申请人的要求，在货物先于物权凭证（指：海运提单、港至港联运提单、可凭以提货的租船提单）到达目的地时，为其向承运人或承运人的代理人出具承担先行放货责任的保证性文件的行为。特点：只办理银行开立的信用证项下的提货担保业务；减少进口货物的滞港费,及时提货；是银行对船公司作出的保证；银行的担保责任在以正本提单换回提货担保时解除；提货担保中进口商需向银行承诺，承担无条件付款责任；原则上要求提供足额保证金或其他担保措施；适用在银行开立信用证，货物先于单据到港，急需提货的客户。国际结算及融资介绍提货担保国际结算及融资介绍提货担保业务流程

进口商向银行提交申请资料受理行初审后送国际业务部门审核并出具业务意见信贷审批部门审批进口商凭提货担保书提货银行收到单据后通知进口商进口商付款赎单国际业务部门出具提货担保书进口商获得正本提单后将提货担保书退还银行国际结算及融资介绍提货担保业务流程进口商向银行提交申请资料受国际结算及融资介绍信用证项下代付概念：进口信用证代付业务是指开证行开立的即期信用证项下单据到单后,或远期信用证承兑后而在付款日前，开证申请人如有融资需求，即时提出申请，在开证申请人承担融资利息的前提下，开证行指定或授权境内外代理行（以下称“代付行”）向受益人（或议付行）代为偿付。俟融资到期日，再由开证申请人偿付信用证项下款项、利息及相关银行费用。

特点：我行开证，由同业银行代为付款，占用我行在同业银行的授信额度。国际结算及融资介绍信用证项下代付国际结算及融资介绍信用证项下代付流程银行通知客户进口信用证业务项下备款付款开证申请人向银行提交进口信用证代付申请资料受理行初审后送国际业务部门审核并出具业务意见信贷审批部门审批国际业务部门对外进行代付授权同业代付行发来代付确认融资到期日，客户归还代付行的本息国际结算及融资介绍信用证项下代付流程银行通知客户进口信用证业国际结算及融资介绍信用证项下打包贷款概念：信用证打包贷款是指出口商收到境外开来的有效信用证后，凭信用证正本从银行取得专项用于采购原材料、生产及其他从属费用所需的一种装船前的短期融资。特点：单前融资，其发放贷款的时间段为收到信用证项后，向出口地银行提交信用证规定的单据之前；短期贸易融资，一般不超过一年；专款专用，即主要用于该笔信用证项下出口商品的原材料采购、生产、储运等开支；正常情况下，以该笔信用证项下的收汇款项作为第一还款来源，相对于一般流动资金贷款，还款来源较有保障；融资风险与贸易背景、信用证等联系较大；不仅帮助企业快速获得银行短期融资，而且提前锁定收汇金额，规避了汇率变动的风险。

国际结算及融资介绍信用证项下打包贷款国际结算及融资介绍信用证项下打包贷款业务流程客户提出打包贷款申请受理行受理、初审有关资料国际业务部门审核并出具业务意见信贷审批部门审批发放贷款客户交单收到境外付款归还贷款国际结算及融资介绍信用证项下打包贷款业务流程客户提出打包贷款国际结算及融资介绍出口押汇概念：是指出口商出运货物后，将全套出口单据提交银行，银行在扣除利息及相关费用后，将货款预先支付给出口商再将单据寄给境外开证行或代收行要求付款以收回押汇款项的一种融资业务。特点：出口商可提前获得货款,加速资金周转。押汇银行享有向受益人追索押汇款项的权利。一旦不能按期从付款银行收款，即可向受益人追索押汇款项。可以提前结汇，但不能提前办理出口核销和退税手续。国际结算及融资介绍出口押汇国际结算及融资介绍出口押汇业务流程客户提出出口押汇申请受理行受理、初审有关资料国际业务部门审核并出具业务意见信贷审批部门审批发放押汇款项收到境外付款归还押汇款项国际结算及融资介绍出口押汇业务流程客户提出出口押汇申请受理行国际结算及融资介绍福费廷（Forfaiting）概念：又称包买票据，系指包买商无追索权地购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。特点：无追索权（贴现银行从出口商处买断远期票拒后，如到期无法兑现，也无权向出口商追索）；即期收汇、减少企业资金占压，增强资金流动性；有效消除商业风险、国家风险、汇率风险等；可立即办理出口核销、申请退税；锁定业务成本；增强客户竞争能力；不占用客户授信；以现金收入替代应收帐款，修饰资产负债表，改善资金流动情况。国际结算及融资介绍福费廷（Forfaiting）保函业务银行保函银行保函是银行应委托人申请而开立的具有担保性质的书面承诺，一旦委托人未按其与受益人签订的合同约定履行义务，由银行履行担保责任。银行保函的首要目的是担保而非付款,是担保工具而不是结算工具。银行保函是银行的一种融信行为，银行将自己良好的信用出借给企业，以银行信用替代商业信用,助其完成商务交易，降低由于商业信息不对称而产生的交易风险和交易成本。保函业务银行保函保函业务银行保函当事人名称地址相关基础交易金额及币种日期：开立，生效，到期付款条件费用的承担方适用的法律法规其他（如金额递减等）银行保函的内容保函业务银行保函当事人名称地址相关基础交易金额及币种日期：开保函业务银行保函开立方式直开担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人，或仅通过通知行将保函通知给受益人，这也是保函开立中最简单最直接的方法当事人:申请人担保行