个人理财第三章课件

第三章现金及个人信贷管理第三章现金及个人信贷管理1问题？您的现金是否都存入了银行？存入银行的现金是否真的“安全”？您是否现在还是“卡奴”一族？是否想过用银行的贷款放大投资？怎样用好您的信用卡？问题？您的现金是否都存入了银行？2内容概要第二节信贷管理第一节现金管理内容概要第二节信贷管理第一节现金管理3现金类资产能在短期内变现的资产流动性强收益率低现金类资产能在短期内变现的资产流动性强4一、现金用途和需求量意外开支准备（失业意外伤害疾病）三到六个月2投资准备

越多越好3日常开支准备

一到两个月1一、现金用途和需求量意外开支准备三到六个月2投资准备5二、现金类资产特点特点流动性要求高安全性要求高收益性要求低二、现金类资产特点特点流动性要求高安全性要求高收益性要求6三、现金持有方式现钞活期存款货币市场基金不能增值安全性差持有成本收益低诈骗风险流动性好投资成本低收益较高安全性高三个月定期收益、安全性高存取更麻烦三、现金持有方式现钞活期存款货币市场基金不能增值持有成本流动7现金类资产综合持有生活费现钞＋活期..备急用.三个月定期.暂时不用...货币市场基金现金类资产综合持有生活费现钞＋活期..备急用.三个月定期.8内容概要第二节信贷管理第一节现金管理内容概要第二节信贷管理第一节现金管理9为什么要使用贷款？用贷款消费——平衡一生收入支出教育期收入曲线奋斗期养老期出生18岁50岁60岁支出曲线买房为什么要使用贷款？用贷款消费——平衡一生收入支出教育期收入10为什么要使用贷款？用贷款投资——平衡一生收入支出30%再以10%利率贷款200000元每年可获得700000自有100000元每年可获得30000为什么要使用贷款？用贷款投资——平衡一生收入支出30%再以11一、管理原则例外：自住房产、汽车尽量用现金消费，用贷款投资一、管理原则例外：自住房产、汽车尽量用现金消费，用贷款投资12一、管理原则使购买资产的经济周期与债务期限匹配百货——现金汽车——4～6年房子——长达30年投资——投资期限一、管理原则使购买资产的经济周期与债务期限匹配百货——现金汽13二、信用卡贷款（二）定义循环信贷透支信用额度免息还款期信用卡（一）信用卡为什么能存在？二、信用卡贷款（二）循环透支信用免息信用卡（一）信用卡为什么14（三）信用卡分类贷记卡准贷记卡1。按是否交备用金2。按币种不同单币种卡.............双币种卡（三）信用卡分类贷记卡准贷记卡1。按是否交备用金2。按币种不15（四）常见信用卡3.常见信用卡工行——牡丹卡农行——金穗卡中行——长城卡建行——龙卡交行——太平洋卡国际信用卡——万事达(Master)、维萨卡(VISA)运通(AMEX)、大来(DinersClub)（四）常见信用卡3.常见信用卡16（五）信用卡使用（五）信用卡使用17（五）信用卡使用透支利息——到期未还部分、各种费用手续费——取现（包括转账）

滞纳金——到期还款日未还最低还款额部分超限费——超出信用额度免息还款期——信用额度内消费，到期前全还，免息（五）信用卡使用透支利息——到期未还部分、各种费用手续18对账单生成日（每月1日）到期还款日（每月25日）工行25～55天银行记账日01/501/625/655天30/401/525/525天免息还款期免息还款期招行：每张都有一个记账日，免息期=记账日起+18天对账单到期工行25～55天银行01/519三、投资贷款（一）增加家庭净资产【案例】项目预期年收益率为20%，自有资金100000元，最多可贷款70000元，贷款年利率为10%。要求分析使用贷款和不使用贷款投资的区别。不使用贷款使用贷款年收益20000元年收益27000元三、投资贷款（一）增加家庭净资产【案例】项目预期年收益率为220三、投资贷款（二）实现特定财务目标x＝0.6万元

20年内拥有100万元，目前有1万元，不追加投资，基金年投资收益率为20%，银行贷款利率为10%，怎样才能实现投资目标？假设负债x万元三、投资贷款（二）实现特定财务目标x＝0.6万元20年内拥21结束语回顾提问讨论结束语回顾提问讨论22第三章现金及个人信贷管理第三章现金及个人信贷管理23问题？您的现金是否都存入了银行？存入银行的现金是否真的“安全”？您是否现在还是“卡奴”一族？是否想过用银行的贷款放大投资？怎样用好您的信用卡？问题？您的现金是否都存入了银行？24内容概要第二节信贷管理第一节现金管理内容概要第二节信贷管理第一节现金管理25现金类资产能在短期内变现的资产流动性强收益率低现金类资产能在短期内变现的资产流动性强26一、现金用途和需求量意外开支准备（失业意外伤害疾病）三到六个月2投资准备

越多越好3日常开支准备

一到两个月1一、现金用途和需求量意外开支准备三到六个月2投资准备27二、现金类资产特点特点流动性要求高安全性要求高收益性要求低二、现金类资产特点特点流动性要求高安全性要求高收益性要求28三、现金持有方式现钞活期存款货币市场基金不能增值安全性差持有成本收益低诈骗风险流动性好投资成本低收益较高安全性高三个月定期收益、安全性高存取更麻烦三、现金持有方式现钞活期存款货币市场基金不能增值持有成本流动29现金类资产综合持有生活费现钞＋活期..备急用.三个月定期.暂时不用...货币市场基金现金类资产综合持有生活费现钞＋活期..备急用.三个月定期.30内容概要第二节信贷管理第一节现金管理内容概要第二节信贷管理第一节现金管理31为什么要使用贷款？用贷款消费——平衡一生收入支出教育期收入曲线奋斗期养老期出生18岁50岁60岁支出曲线买房为什么要使用贷款？用贷款消费——平衡一生收入支出教育期收入32为什么要使用贷款？用贷款投资——平衡一生收入支出30%再以10%利率贷款200000元每年可获得700000自有100000元每年可获得30000为什么要使用贷款？用贷款投资——平衡一生收入支出30%再以33一、管理原则例外：自住房产、汽车尽量用现金消费，用贷款投资一、管理原则例外：自住房产、汽车尽量用现金消费，用贷款投资34一、管理原则使购买资产的经济周期与债务期限匹配百货——现金汽车——4～6年房子——长达30年投资——投资期限一、管理原则使购买资产的经济周期与债务期限匹配百货——现金汽35二、信用卡贷款（二）定义循环信贷透支信用额度免息还款期信用卡（一）信用卡为什么能存在？二、信用卡贷款（二）循环透支信用免息信用卡（一）信用卡为什么36（三）信用卡分类贷记卡准贷记卡1。按是否交备用金2。按币种不同单币种卡.............双币种卡（三）信用卡分类贷记卡准贷记卡1。按是否交备用金2。按币种不37（四）常见信用卡3.常见信用卡工行——牡丹卡农行——金穗卡中行——长城卡建行——龙卡交行——太平洋卡国际信用卡——万事达(Master)、维萨卡(VISA)运通(AMEX)、大来(DinersClub)（四）常见信用卡3.常见信用卡38（五）信用卡使用（五）信用卡使用39（五）信用卡使用透支利息——到期未还部分、各种费用手续费——取现（包括转账）

滞纳金——到期还款日未还最低还款额部分超限费——超出信用额度免息还款期——信用额度内消费，到期前全还，免息（五）信用卡使用透支利息——到期未还部分、各种费用手续40对账单生成日（每月1日）到期还款日（每月25日）工行25～55天银行记账日01/501/625/655天30/401/525/525天免息还款期免息还款期招行：每张都有一个记账日，免息期=记账日起+18天对账单到期工行25～55天银行01/541三、投资贷款（一）增加家庭净资产【案例】项目预期年收益率为20%，自有资金100000元，最多可贷款70000元，贷款年利率为10%。要求分析使用贷款和不使用贷款投资的区别。不使用贷款使用贷款年收益20000