2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题精品附答案(山西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力【答案】BCT6T9T7P6J10H6Z1HE3D7H3T1X8K7W5ZI3G10S10R1F10W4P102、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】DCM8J2H1F3I3X9C8HU10T6L3X9V1X6W6ZG5C5C8M5X5H6W23、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】BCI1E9K4Z10B8W10U8HZ4V9H7G5L3X8U5ZF6W8Q6I9Z10C10Z14、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】DCS9B4M3M3S6O6R9HT3Z10W1U8S10V4R4ZQ7D9K1Y5Y3N1V55、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是()

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%

D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】DCP5W1R3P4J2A8Q10HB7P10Q4P4T3D1V10ZB6M9A9F1V1I1N16、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCG1Y1B4T2F4O7U5HR1R10M7E8W6T5L3ZB9N9G3K4Y4H8M47、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCR4H7W1F10M6X1U6HR5P5U1V7K8P2T6ZE2L5Y3C6A2T3O98、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。

A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】ACS2N8A1Q9T1X1T7HK3E9Y7N3P4Z7L3ZE2M9M1P5L8E10Q109、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。

A.合规性

B.全面性

C.重要性

D.稳定性【答案】CCF3W7U7Q7P9A2K3HF6C3I4E2K5T9C1ZH4X6W8T7J2S7E810、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）。

A.此情形属于市场风险的一种

B.此情形是操作风险的表现

C.此情形会造成交易成本下降

D.此情形不会引发信用风险【答案】BCI10B4U9I7G2N9E10HD7G9B4O1H1B3W9ZS8E7D6Y3G9U9V811、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会【答案】BCF10O10C9M7U9S1V3HB5A5C9N8A10D3U2ZX10E9L10M9H7L5Q612、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCW4N4J8E5N6X6A4HZ7C9S10K1G8B8W6ZP6S10E3X7X1M5C913、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。

A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断

B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用

D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】BCZ4B2X3G9J9L4R7HN1F6Q1V7Q8C7J5ZQ9D2M4E8P2V10N214、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10％，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCS8C5Z2C9I1L3H3HN9C4H2I10U10F2C6ZD6K10S1P7D4Z10J615、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。

A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险

B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】DCL2Y5N7Y10X1U8E2HQ8G3S1W2D7L8B5ZZ10P3V7F10Q7H7Z316、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。

A.资产敏感型缺口

B.资产缺口

C.负债缺口

D.负债敏感型缺口【答案】DCP10G7U4L10W5J3M5HV6Z1G9F5P3K6W9ZJ10D3S6H1W6Z1U417、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCE1L2J6K6W1N8O2HB1P2F1S3S5J2M9ZW5P10D3O3B10M10A318、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调【答案】ACN8W1Q7L8I1L9A9HD6H10R9P1W1R1A4ZK9A6R9V1Y3Z3E719、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】BCG2C5H5W6Q3P7D7HE7P2M10K10H8B8I8ZE7Z7A8X7N2M4I320、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监管和现场检查

B.外部审计和信息披露

C.自我评估和压力测试

D.风险评级和纠正处置【答案】ACZ6L3M2E5S2M9H3HN8A6T9J2H1V8G7ZF1N10T3P2F6C9K421、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACA5F1D1U8O4Z2H2HG7X3P9M8Q8S6M8ZR7D2E1U2S1K1A822、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACS2S7T10M8A9P1F2HN3G7Z9S9U3D6Y10ZG8C4D3L10Z10A3Y423、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。

A.某市文化局办公用地

B.住宅小区用地及配套绿地

C.城市污水处理场用地

D.军事用地

E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】ACY8N5B6S4I8C7N3HN1L6R10O3Y10F6Q6ZW6S8J5C6D3A5G124、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（）。

A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性

B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性

C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分

D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】CCR10V7H8K1Z6K1B2HE6K3J7V8B2U6T4ZB1J7F8E9R1G6F925、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险【答案】ACR1U4V2S9I1N2S7HY7Q5U2A3U10B2M3ZM7Z3Z2T1V3T9O326、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】DCR7O8V4I2U1O2H7HI5U4V4B10F9K6D1ZJ6V3S8T1D9E8A227、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%【答案】ACU7D7M8J9R8F6P3HT1N7M6I1Q10T6O7ZH7B9Q6X10Q1S4Y428、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACL3X6E7F7I3E3R2HE1M2T3Q10E9C3B9ZA4G7I5J8Y3E9I1029、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是（）。

A.难以绝对控制商业银行的敏感信息

B.商业银行无法形成长期的核心竞争力

C.不利于商业银行形成强大的定价能力

D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】DCA9J7U1L1N3H1E1HM1L8E2P7S8O9L10ZL7K1F6I7E3H2A130、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置【答案】ACM6H4C3N8L10P1N3HX2R4M9G9I5A9O5ZE3C1X1E10H5C9P531、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是（）。

A.难以绝对控制商业银行的敏感信息

B.商业银行无法形成长期的核心竞争力

C.不利于商业银行形成强大的定价能力

D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】DCP9B3G9T3K2V5U8HJ5Y1O6Y5O3N7K5ZE6H8J1U7E10K9Y1032、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】CCS6R6V3W10O4S6I10HR2T8P4S2I9K7Y4ZT5K9I10L7K3G1J1033、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCI9K9S8C7I7B9K3HQ2R8M3Z5P2H2I6ZI6C10O3F10G7M5X634、某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCA7D2M1A4T2J4L1HZ1N7G6B3J9Q5G1ZM4C4V3N3V10I7M735、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.开拓企业信用卡业务

D.产品研发失败【答案】DCJ6A9W8W2O3F2V2HB8K10A6I9Q4E9V1ZW6K10N4D6Z8X3E736、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析【答案】CCA10V8Y5E5F4T6B4HY8E1V8E4G9D4R8ZP9J5S6M7W6U10A837、使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。

A.商业银行流动性相对充足

B.可能给运营带来风险

C.商业银行盈利增加

D.商业银行安全性降低【答案】ACW4T9R1V8I7G7M8HK6S9J9Q3E10V7F4ZU2B1J1V8I9S3L138、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（）。

A.15％

B.12％

C.11％

D.10％【答案】DCV6B7F8F3K2P9W1HY8Z9Z5X2V4U6M4ZU9W3E4E8B9P6G339、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

A.风险诱因

B.历史损失

C.资本模型

D.风险指标【答案】BCV4E8U2H2L3Q10K8HS1K5S8G9I2T3L9ZF10D10T10W10E5P1M840、银行体系不可消除的内生因素是()。

A.收益

B.竞争

C.风险

D.垄断【答案】CCR6G7B2K9D8C7G4HN1J9F6H7W3Y10K10ZL7S9X1E6J6F6H541、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】ACJ5P3M2X10B6U1Q3HV6E2Z7Z4H10J6S4ZH3M9R3Z4D2Q2A342、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（PhysicalDelivery)违约合约。如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（）。

A.第二年得到800个基点的偿付

B.缴付债权，收到1亿元

C.收到1.65亿元的支付

D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】BCU3Z7D8F7E1R5M2HE1D3W1Z2A8W6U3ZV1H1S10A6R6W5C843、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】DCD7Y5M10W10Y6E1G1HR5J10T6Y7G7J2P10ZR6W6K8R1V8Q2U144、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等

C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCP4V9C2D9A1D7L4HO3J3G9F8T7L2V5ZH1Y2H8T9V1U7S945、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。

A.采用《商业银行资本管理办法(试行)》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】ACS3M10Z1V6H5X9G8HO3L6P9P1S10V5E4ZD3F7U2F6X8J3T146、()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.便捷性【答案】BCU10H2O2A10K1M2V1HO2M4R7E7B9L9U5ZE8B9W2U8B1P6C547、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。

A.专家调查列举法

B.情景分析法

C.制作风险清单

D.资产财务状况分析法【答案】CCC10E8L4N9D6F6G8HD1C3K2C1I8A9T5ZL2A2E3Z5I5J10Y648、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCE5L4D3V2G1Q10E2HX4M3V4K1H4A3M3ZV10O2C8U6Y3B6D849、边缘分布刻画出两个变量的联合分布密i39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACF3Y7X4P6T2G3L4HM9F2S5G8W4X3J10ZP4J4A9Q8T6P10D1050、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACF6I9K5V10B9I8A3HO4R5H4Y6L1X6Y6ZA6Y5V5E6Q2H1K351、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACK2G7A9K3Q8O4V2HA2J3X9S10Y10K9H2ZD3V8J4R7T2D10N552、反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。

A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为

B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础

C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得

D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】CCA8K2K8E9U6F10J1HC2Q9J7C10R4G4Z1ZA3X5Q3F1S8A8D953、专题报告应反映的主要内容不包括()。

A.重大风险事项描述

B.发展趋势及风险因素分析

C.已采取和拟采取的应对措施

D.加强风险管理的建议【答案】DCO8D3W6S10P1A10X3HZ6S10Z7B10F9X8H2ZZ8K5V7G9P3I2D754、风险与控制自我评估的原理为（）

A.固有风险=控制措施-剩余风险

B.固有风险=控制措施+剩余风险

C.剩余风险=控制措施-固有风险

D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】BCG5Z6G7K10C2E10N4HY10U1G6R8E6I4F7ZH3I1K5G9R7J1Q755、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.确保贷款的资金安全

B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

C.减少负债的损失

D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】BCD5P6F6Y9K9G2P9HH5X3T6C10I3Y6W3ZV4W10N1G6S3C7Q256、（2018年真题）（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】CCC10L6A4V6F5D1U9HW7Q9U1S2V3Y4T4ZV10C5D5Z9Q9X1M257、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACE9E5O10X1J1L5A8HG3S4T7H2G6D6H7ZQ8C8O9U7U1R1N758、（2018年真题）（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACZ5C10U2F9K10Z4N2HR10I6C2Z9R1U10O7ZR8O4R7B3B5X5A559、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（）。

A.风险价值

B.缺口

C.敏感性资产

D.敞口【答案】DCX1X1C9S9H7N9J6HN6E7N4V6J6Y7J10ZY3V5I1K1K6S6E1060、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是()。

A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】DCI10C4O4C8J3I2B6HO8A2R10G3D3N2J9ZN1M2I9I10U2S1S261、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制【答案】ACU8K5E5Y6I10O2R9HW8Y9E4Q6Q9Z9E6ZF7E7Q10N5Z4D9A562、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款风险迁徙率【答案】BCG3W1O7N3Z10L6V3HM3A7Z10L4W7J1R5ZH10N4Y8E3E10X7W563、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0，5亿元

B.0.1亿元

C.1亿元

D.0.2亿元【答案】BCW5L4Y3M9V8J8C6HN4O10H10M2C1O2P3ZH4M7R5L8I3E1Z864、下列关于久期分析的说法，不正确的是()。

A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】ACL10V2U6F3I6N4D3HN6I7I2H9K6O7V2ZA7D1R7N5D7D10H665、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。

A.行业限额

B.客户限额

C.市场限额

D.国别限额【答案】DCV3Q6H6M3S4M3L9HI2B5O5R10P3U2H6ZX2V1V5L5L1V3F366、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制【答案】ACF4W2J5I8D9N5K7HP2W1Q2N2D6U4C8ZH7G3V9F2F7M3W1067、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCZ2V8P1W4I2F4Q4HZ4M2K7N7G5O8S3ZP10Q3E3W1L10E7D768、银行监管的首要环节是（）。

A.非现场监管

B.市场准入

C.现场检查

D.信息披露【答案】BCL8X2J10K2R5E9Q6HI10H1B5V8P10F5Z3ZR2Y4F9I6R7I8L769、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.有条件的最好自下而上敷设

B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施

C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损

D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】ACC8M3Y3R4U10N1R9HD6U7T4D1K9Q8T2ZY10A8A9S6S6L3N1070、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】DCY2K8Y9N9X10C2Z1HL1J1Q2H1U5G2A3ZH8A10V3N1S8L9C571、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“()”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

A.借短贷短

B.借长贷长

C.借短贷长

D.借长贷短【答案】CCJ10P1C7G4V1L8D8HF3N8X5T3P4G5T9ZI5I10S9A2C3Q2N372、工程工期是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】DCE8T9R9A4M5F10V3HR1D1C10D10X3P8I4ZX5H2Y10N1U3Y6V973、按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCF10Y4E7E3E6T3C5HP5W2Z7A1W10L9U4ZJ3C10M2R6A7B8Y474、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。

A.风险水平

B.风险迁徙

C.风险抵补

D.风险价值【答案】DCG3T5T1M5N4Q10F8HK9V4M5V2S1X2A2ZE5N10X5U1P2O6V275、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%【答案】CCK4J4D7H2F3T1T4HB3Q5M7R4M4W9N2ZS5O8V1C7Y9W1R576、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】CCV1M3T3R10A8G3N1HI8P6F8D10K7A9H7ZN1R9T1D10D8O5Q777、（2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（）。

A.分得股利、利润

B.处置固定资产、无形资产收到现金

C.购买货物支付的现金

D.发行债券收到现金【答案】CCR1H5S4V6P4W6F5HG2X2D5H7L5W8Z9ZX8V2X9M2E3B4H378、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金3．5亿元，货款及其它负债6．5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6．5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比()。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权【答案】BCP2G2S2L9J3Z4N3HX9U4J4M10E10M10T7ZO5T1M7G10I9G3V1079、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】ACV3Y8A10I5T10D2G3HC4E4A10Q4G8L3O1ZA8M3L7V2C4N1M1080、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCU4O9P4E8R5O8H10HO4X10Q7O4Z3F8I1ZH6P5X7Z5T7O5K681、行业风险预警属于（）层面的预警。

A.微观

B.中观

C.宏观

D.整体【答案】BCR10V6A8A10L8N10V9HY5D1S6X7S4D3Z6ZZ3C3M1Q5F4C4A582、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。

A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任

C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任

D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】CCN10E2H5W8O8U6T10HL5F6E1Y3H2B10C4ZQ9J3E4M1Z7B1X483、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（）。

A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露

B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理

C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定

D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】ACR6G2G7D10K10W7O10HV8H1V9S9V10A7H6ZJ7Z3W1A2T8R3A784、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（）MW的承压热水锅炉。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1【答案】DCS8S9E5J10H10L6A10HF6F5A9D8F5C9T4ZG2Q7A8T1R3O2Y185、流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。

A.流动性风险限额监测

B.流动性风险计量

C.流动性风险控制

D.流动性风险预警与报告【答案】BCL1H5X1M6M1Q3T10HY9S9Z10J9K1S10T5ZL7P10F8S3W5L1N386、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.所有企业的履约程度有一定程度的提高

D.借款人承受较低的风险【答案】BCN2Z9I9J3X5V1Q10HK5U5T4R7K4E10D10ZH9P7X2O4P1W6H987、以下行为属于内部欺诈的是()。

A.歧视及差别待遇事件

B.黑客攻击损失

C.自然灾害损失

D.未经授权交易导致资金损失【答案】DCH5B2Z3W3D2H4A10HY1Z9I3Z4U9I4P5ZD8G7A7J8W4V5Q388、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能改变商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCA4N3P5K1S2O6A9HM2K3R9U5K6V10Y10ZY1L10N2F1S3L5Q589、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】CCF4T7N9I1Q10F6M6HM1T1U2O9W7P7B2ZF6W1O9S9V4D4Y890、2015年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCX3L7A9P3C4G4Z9HT5S5H10E6M10F5M10ZZ10X7W9F2Q6U4F591、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（）。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.储备资本

D.其他一级资本【答案】ACR2M2L9K3Q8O5W3HJ8V9J9H8E7X1D2ZW8E5T5H10M7W2B192、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率【答案】DCQ2N2X7E6F8J5K6HC7K10Y9I7R8U4I4ZS6E8D3H5A10C8Q793、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCW5L2V8F1J9O2R3HT6X9Z1X3P6X9H2ZE9Y4V8V1O9U8G994、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（）。

A.1.1m处

B.1.2m处

C.1.3m处

D.1.4m处【答案】BCW8I7L2T9K6A5V4HE10E2X8Q6E1F5N8ZT2Z3L4V1Z2H4H895、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。

A.土地使用权的抵押权发生变更

B.宗地面积发生了变更

C.土地用途发生变更

D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更

E.土地使用者名称发生变更【答案】ACA9V6Y9Q4T4Y10E10HP2M3J10M10B7I5K8ZB5F8U7U1E4L6L996、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.未授权交易

B.信贷人员技能匮乏

C.内部欺诈

D.贷款流程执行不严【答案】DCP7E6J9Q4S9L2Y8HU3A7P3X7G3R5U10ZJ7P10I2J5P10Q7I297、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】ACO6Y8C2Y1S6T6F8HG5V5J3L4W4X4E7ZO9V5N6T9I4W1G398、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。

A.意外损失

B.非预期损失

C.预期损失

D.灾难性损失【答案】ACG6J2S2T7N8N3S1HW4T10N4O5Z7S10T9ZB3P4E2O10C8H4X699、法律风险是一种特殊类型的（??）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCV5T10M5Y1A8H8P5HO10Z3X6H2J9E9C8ZO8M8D6F5F9E6H8100、新产品／业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指()。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】DCK7N3N5H2L6P9Z3HA2Y2V3V1X5C7R2ZY6Q4P7C8G5L6S3101、商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】ACA10L4W10Y3C8U9S6HH8C8F8X7Z5H1E5ZJ7Q7B10O1F10J5F9102、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】DCV4Y9D5M5P1E8M1HH1J2Q5H8A2S9V3ZR5L5X6I6X1F6E2103、风险与控制自我评估的原理是（）。

A.固有风险-剩余风险=操作风险

B.控制措施÷剩余风险=固有风险

C.操作风险-控制措施=剩余风险

D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】DCE2X3G4W7Y8V9W4HI4Q4V2K6C2E2Y1ZG9I1M2J7V6J10A10104、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCK4J7U2Q1U5Y7D9HQ2I4E7C5A2G5W6ZJ9B4F6L6Z4G3Q1105、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。

A.8.5万元

B.9万元

C.60万元

D.1.5万元【答案】ACJ5N1N3O9K3E8A6HP7D4J5Y7E2O2Y10ZV5F4Y9U1P5H6G9106、假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1【答案】CCN5W9W9Z4P4A4Q3HQ9S5A2I9J2Z4O6ZZ4S8T3I8B8O8E1107、以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是()。

A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】DCS8V3G5E10Y1S2C6HX1F2H4X4N2P2R3ZF3B6W6Y1D5F2R5108、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法【答案】BCK1P6M6M4I3U7U8HI5W8B5Q7D8Z6C6ZL9E9Q9D1S1N5N5109、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCW10B8I1P6C4E3F4HN1J8F9Q10Z2E4Q10ZO5W7S6Q7M7M5Y5110、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】CCV2M3K3V2K8I3J1HI10J4J7A6M8Q8C4ZM10M3E5K2N8E5F1111、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】CCH4F8F2H9Y4A5W1HX3U7L9M10C2Q9R1ZO7W6G9S2J6B8H10112、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCI3C3L8C8K8X4I5HN3R10Y1V10Y5O9D5ZM2Z6I10Z2K4S7S4113、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量【答案】DCB7B1E4F7E3M3L5HP7I2Z7L10D2S9T8ZS7L1I2K3J7E1N2114、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的

B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性

D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】ACY10X1Q7O10Z7N3A7HO1F7G7W9B1O10I2ZN4I6U1K10M2Q7K10115、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】ACH6F9O10Z2X4W3R1HP7C10G1X6Y9M5G2ZE4G1Z3E2W1J10Y1116、核心存款指标的计算公式为()。

A.核心存款/总负债

B.核心存款/总资产

C.核心存款/贷款总额

D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】BCO2R5Z8E10X2D2S9HF9X6L10E3R7G1O6ZU9W4L2N7C8T3Q4117、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。

A.前台业务部门

B.风险管理职能部门

C.人力资源管理部门

D.内部审计【答案】CCZ9I4J4N9U10T7I1HT4G1X8C3X8Y7F8ZM9L10T3S2C2L6G10118、商业银行风险管理的发展阶段是（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACV8Q10G3X2P9X9S10HD7D9H1P9M1O3I4ZD1L6X7V3Y4Q3C7119、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。

A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本

B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定

D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】CCQ9H10S4J2G1G1H5HY3I6T6X5X7O10U7ZY9B7K5Q1Y8S4B8120、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.替代标准法【答案】ACI6O1B10Z9R2P5X8HL8N8S5W6I9K7J5ZK7M3Z5Q1R6R4H9121、下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】BCG5E8I9G9R5P3F4HQ9F3K5G1F6D5O1ZT2R3E5A10S2D9U5122、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（）。

A.10分钟

B.1小时

C.1.5小时

D.2小时【答案】DCK1R9A2A8P3U7Y5HY8A9X10L7A8D7U9ZL1O10Z8A2K2M3I8123、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。

A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算

B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价

C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利

D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】BCC5N5P2L8T1U8A2HO5K3E5J9O4B3V3ZE8E5A1H1W1M7H6124、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率【答案】DCE4N2X6X6H7E7T1HZ7I7D10M7Q7R9G6ZI7Z10D2E1O7G6D9125、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACF8S2X9O10M7W2D6HQ2G10R10J1W4Z8V5ZB1R1X6L3S7W7V9126、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCP6B10H4O3Y10M4I7HH6I1T8N9K1R7E4ZJ5O1P6H9T7I2T8127、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。

A.信贷审批

B.贷款发放

C.贷前调查

D.信贷审查【答案】BCG2L4R2M2I4M8S2HV9C10B7M2X10Q5H6ZR1D5W9M1E7R5Z7128、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】CCT5Y10P1Z2C2H2C9HW3U6G2A9D6V8A5ZJ2Q10W10T1A2J1D10129、()是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】CCS3H7B9T5V4B10A4HZ1X8F9C5R3J1Z8ZM9V4E3Z9L10Y8B6130、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

A.所有权、经营权

B.所有权、治理权

C.处置权、治理权

D.清偿权、经营权【答案】ACS3X1O9K7Y5F4V2HU7C6T3H7Y7S6D7ZU9P1R2I2M4K3I10131、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括()。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】CCF4Q5I8Y3M6N6H4HL2Y8E6C8B4N8Z7ZR7B1B3P6M10X2O9132、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法【答案】BCO6G2D6O10W4A8A8HD9V7T9S7D8E8P9ZP8J2I2I7J8I5B6133、法律成本是指（）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】DCA1U5V3L2D10K4K9HE6O9R6U8J2U9X4ZI5S5E6M5B10E6D10134、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。

A.购买电子保险

B.制定连续营业方法

C.IT系统灾难备援外包

D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】DCI4T5M9L7F9R2Y9HX4A10P3Z10C3R3F10ZJ4S8P8N1C7Z5Q6135、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCS3U8O3G10L1Z1N7HO2G8E9J5R9H4J2ZN5Q10O3I1R4M8X1136、（2019年真题）（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCX4N5Q10V1X7J9S2HD9S8B5Y5B1G9B4ZD7R7Z2C1W7T8G6137、资产分类监管标准的优点是（）。

A.直接面向风险管理

B.可操作性相对较强

C.有强大的会计核算理论和银行流程架构

D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】ACA6Q2T8Y10B2V2P3HS2H8E9T7M10A4P7ZG10X4T3Q7Q10S4A5138、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。

A.对商业银行股东实施的纠正措施

B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施

C.对商业银行机构采取的监管措施

D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】DCE8G10Z5W8I2C10B2HT2C4O8S10Q2A9D2ZC5U9A10T2W7Q10Q8139、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。

A.辖内各类风险总体状况、

B.风险应对策略

C.针对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理【答案】CCH9S10S9M4O8D2T2HW7E4O5I8H8N6R3ZD4W4P5O8Z5E1O7140、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCD6X9S8E7J4U9G1HG1C10Q8O4E7N5I3ZO3M10O4Z6K9K7E2141、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCR1C9R9U4D8T3J10HE7T9M1I6M10W6P8ZQ3D6L6Q4B9W5Z9142、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCU10Z7S6Y6E8R9S2HH1D3D4K6R8W4T1ZK3H8Q4Z9V2O5D7143、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.监事会【答案】BCV1N8M4A10G7G2B1HP8J6L4L1G2I2U8ZL8Z10K7E7J9O9Q10144、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCW10O2A8L4Y3B5D4HH8G6E6P2A1S6M2ZX4E2M10P10X3Z6G2145、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。

A.原有建设用地发生土地转让

B.原有建设用地发生企业改制

C.原有建设用地发生用途改变

D.新增建设用地

E.经营性房地产开发用地【答案】ACS1J6G5W8U1H5V4HP8V2V1P9V5Z7S4ZV1H7D1Q6M5U6K9146、法人客户根据其机构性质可以分为（）。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.企业类客户和机构类客户【答案】DCB8L5F9F8L2L1Q9HV8N4X5J1R7N10Q8ZC8Y8O9T8Q3A8L2147、室外摄像机安装高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCX9P7N8B1Q8J8Z8HW3B1N2U9L6J3F10ZP4E6I5F8Z9K5M3148、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失【答案】BCI9Y8R4H1C1U5V7HC4I1D6B8S7V9O4ZG4X4B4R3R10Q3K5149、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（）。

A.15％

B.12％

C.11％

D.10％【答案】DCB8L9M6X4J5A3J7HL2B10J5Z1X4H5P8ZP10D1I4J4W4Y3L1150、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列()是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。

A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果

B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】CCD9S3A3Z3C7O1S5HP8A5K6P1F6K5Q10ZV1V1S10S10L8E10D6151、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCG10D4U4P6T9I7O1HI3J6G7D2N8H3A5ZE10D7S3I8I8A3C8152、施工进度计划是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCX8H7E8N3B4X3G7HP7E6R2W8X2S5S8ZS10S2Y9V7F10G2T9153、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCF2K1L10M10E9G4K2HO4M3F2T3B1R1P8ZC7X3U7U5X9K7B9154、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCV9D7N4A9O3E2T6HF1G1A10E2S10W7U1ZG4B10U3N5I2R4S5155、下列关于交易账户的说法中，正确的是()。

A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多

C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】CCI2Y5M9S3X6S9H10HM10N7N2P6U1Z3Y4ZB6P10U9X1W8S7C5156、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本

B.经济资本

C.监管资本

D.会计资本【答案】BCN1W10I2H3P6J3H4HC8P5V7Q6O6Q4K7ZR7W10B2E2Q8A1I2157、下列方法中不适用于计量市场风险的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCO3P8R2N8M10S3R2HY7T1L7H7U7K2A8ZO9E2C5L2Y1E9K4158、风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

A.发现、计算、监管和防范风险

B.识别、计算、监测和控制风险

C.发现、计算、监管和控制风险

D.识别、计算、监测和防范风险【答案】BCA8P4R1N3M2B8Z8HW1T2F5V1X4D1S9ZZ4M8A4E1B7U9T5159、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。

A.不良贷款转让

B.贷款核销

C.清收处置

D.贷款重组【答案】ACN7B8U8P1U1P2B10HQ10P4W5V1S1L2K9ZO2N6F4H8Z10I5U5160、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.国别风险

D.流动性风险【答案】DCI6S1A2Y7Y4K7R1HX4Q4L10E7Q2D6D7ZD5C6O4Q2R3U8E3161、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险【答案】DCT4B7Y4G4F6O10S6HH2K8Q9I2Q6E10H2ZG3T10S1H9Y2J4O1162、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率【答案】CCW1W10A3H1Y7U4A10HB2F5N1K9Z5M3V1ZO7W9Y6A1Q6W1D4163、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】BCC5P4S2G8C1U9L4HE10T1Z1V4G6Y5O6ZK4S4G4I2A4N6V10164、ZSTP15的额定动作温度为（）0C。

A.57

B.27

C.53

D.33【答案】ACR3W6Z8Z10Q1B6Z7HB3K5T2L10F2S10J5ZJ2L10O10O5C7U6I5165、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（）四种。

A.商品风险

B.转移风险

C.主权风险

D.信用风险【答案】ACD4U8F10S1R2J6Y5HR10U3Q9G5D2P1Y3ZB2D7K7B10W1N7L4166、实施风险管理的首要步骤是()。

A.风险识别

B.风险评价

C.风险检测

D.风险控制【答案】ACU10R10U7O10Q4F1B6HN5J2Q9Z6N9O1P9ZA7J3M7T8X6X3O10167、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流