初级银行从业考试：2021初级个人理财真题及答案

初级银行从业考试：2021初级个人理财真题

及答案（1）共142道题1、下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。（单选题）A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位试题答案：A2、一项养老计划为受益人提供40年养老金。第一年为20000元。以后每年增长3%,年底支付，若贴现率为10%，则这项计划的现值是（ ）元。（单选题）742588.81265142.861200315.23727272.73试题答案：B3、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三人到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）（单选题）46C.7

D.5试题答案：D4、出现下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理终止。（多选题）A.代理人丧失民事行为能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C.被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力试题答案：A,B,C,D,E5、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。（单选题）A.不记名B.金额较大C.利率既有固定的，也有浮动的D.可以提前支取试题答案：D6、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。（多选题）A.交易范围比较广B.交易场所不固定，分散交易C.交易的种类多D.交易时间相对较长，不是集中、固定的E.交易量大、交易频繁试题答案：A,B,C,D7、下列关于年金的定义中，正确的是（（单选题）7、下列关于年金的定义中，正确的是（（单选题）A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流C.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向相同的一系列现金流D.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同的一系列现金流试题答案：A8、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。（单选题）A.期初B.期末C.期内D.期中试题答案：B9、下列属于客户财务信息的是（）。（单选题）A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄试题答案：A10、陌生电话约访是理财人员开发新客户的重要手段，下列选项中属于陌生电话前的准备工作的是（）o（多选题）A.了解电访客户的背景B.面谈的具体时间和地点C.了解本行的产品服务及其优势D.明确电话目的和内容、话术E.做好心理准备试题答案：A,C,D,E11、在人的生命周期中，要尽可能多地储备资产、积累财富的时期是（）。（单选题）A.建立期B.维持期C.高峰期D.稳定期试题答案：D12、调查问卷工具的使用，其优势包括（）。（多选题）A.简便易行，有的放矢、有针对性采集信息B.容易量化，客户接受度高C.客户比较容易接受填写和提供相关的信息D.工作效率高、营销成本低E.计划性强、方便易行试题答案：A.B13、只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。（单选题）A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性14、（单选题）A.开关机B.切换C.调用D.清除试题答案：B15、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。（单选题）A.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动C.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意D.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人试题答案：D16、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。（单选题）A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权试题答案：D17、下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是（）。（单选题）A.协调能力B.专业能力C.工作经验D.沟通交流能力试题答案：c18、下列关于增长型年金的计算公式中，错误的是( )。(单选题)A.当r〉g时，PV=C/(r-g)X[l-(l+g)t/(l+r)t]B.当r>g时，FV=CX(l+r)tX[l-(l+g)t/(l+r)t]/(r-g)C.当r=g时,PV=C(l+r)t-lD.当r〈g时，FV=CX(1+r)tX[l-(l+g)t/(1+r)t]/(r-g)试题答案：C19、在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是()«(单选题)A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务试题答案：B20>交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。(单选题)A.美式期权B.英式期权C.定期期权D.欧式期权试题答案：D21、年金终值是指()。(单选题)A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和试题答案：B22、据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。（单选题）A.猫头鹰型B.鸽子型C.孔雀型D.老鹰型试题答案：B23、在面对客户时，不属于成功的沟通应该能做到的是（ ）。（单选题）A.角色互换B.勇于表现C.鼓励发言D.仔细倾听试题答案：B24、理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。（单选题）A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案试题答案：A25、若名义年利率为8机按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（单选题）8%8.04%8.14%8.24%试题答案：D26、多期中的终值可以按照以下( )公式进行计算。(单选题)FV=PVX(1+r)PV=FV/(1+r)FV=PVX(1+r),PV=FV/(1+r)*试题答案：C27、买进看涨期权的交易者，理论上讲其( )。(单选题)A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的试题答案：C28、理财师的工作流程六个步骤依次是()。(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触客户建立信任关系(单选题)(6)(2)(3)(5)(1)(4)(6)(2)(5)(3)(1)(4)(3)(2)(6)(1)(5)(4)(3)(4)(6)(2)(5)(1)试题答案：B29、下列选项中，不属于《民法通则》根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力分类的是（ ）。（单选题）A.完全民事行为能力人B.代理民事行为能力人C.限制民事行为能力人D.无民事行为能力人试题答案：B30、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。（单选题）A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议试题答案：A31、不动产物权的（ ），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。（多选题）A.设立B.变更C.转让D.消灭E.赎回试题答案：A,B,C,D32、房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。（单选题）A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益试题答案：D33、下列关于代理的说法，不正确的是（）。（单选题）A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责试题答案：D34、当年贴现率为8%时，项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（ ）。（单选题）A.低于8%B.等于8%C.高于8%D.无法界定试题答案：C35、假定年利率为20%,每半年计利息一次，则有效年利率为（ ）。（单选题）10%20%21%40%试题答案：C36、（）是引起民事法律关系最重要的方式。（单选题）A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷试题答案：B37、理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。（单选题）A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则试题答案：A38、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）«（单选题）A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同试题答案：A39、已知名义年利率为10%,每季度计息1次，按复利计息，则有效年利率为（ ）o（单选题）10.47%10.38%10.25%10.00%40、A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%,则第三年年末两个方案的终值相差约（）元。（单选题）348105505166试题答案：D41、与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。（单选题）A.交易场所不固定B.交易范围比较窄C.交易时间相时较长D.交易的种类多试题答案：B42、A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%,则第三年年末两个方案的终值相差约（）元。（单选题）348105505166试题答案：D43、下列不属于客户财务信息的有（）。（多选题）A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.收支状况试题答案：A.C.D44、下列关于格式条款的表述，错误的是（）。（单选题）A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明试题答案：B45、有限合伙企业由（ ）合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。（单选题）3个以上50个以下2个以上50个以下2个以上60个以下5个以上50个以下试题答案：B46、一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。（单选题）A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长试题答案：A47、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）（单选题）B.432594329555256试题答案：C48、根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。（多选题）A.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.强制履行E.采取补救措施试题答案：A,B,C,D,E49、下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。（单选题）A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性试题答案：C50、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）6个阶段。（单选题）A.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期B.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期51、如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）（单选题）448661448666710161101试题答案：C52、储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（ ）。（单选题）A.衰老期B.成长期C.成熟期D.形成期试题答案：C53、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，（）优先受偿。（单选题）A.抵押权人B.质权人C.留置权人D.债权人试题答案：C54、（ ）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。（单选题）1999年2002年2004年2005年试题答案：D55、《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）,（单选题）A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人试题答案：B56、下列关于婚姻法的说法中，错误的是（ ）。（单选题）A.夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有B.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力C.夫妻有互相扶养的义务D.夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿试题答案：A57、信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（）负责。（单选题）A.受托人和担保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人试题答案：C58、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）«（多选题）A.当利率大于0,年金现值系数一定都大于1B.当利率大于0,年金终值系数一定都大于1C.当利率大于0,复利终值系数一定都大于1D.当利率大于0,复利现值系数一定都小于1E.当利率大于0,复利终值系数一定都小于1试题答案：B.C.D59、按照不同的财富观，有人将客户分为（）。（多选题）A.储藏者B.积累者C.修道士D.挥霍者E.逃避者试题答案:A.B,C,D,E60、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的0。（单选题）A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期试题答案：D61、下列关于年金的说法中，正确的是（）。（单选题）A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值试题答案：B62、下列不属于税务规划目标的是（）.（单选题）A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税试题答案：D63、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人（）。（单选题）A.一致同意B.部分人同意一半以上人员同意2/3以上人员同意试题答案：A64、下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。（单选题）A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力试题答案：C65、我国的理财师队伍扩张迅速的因素有（）。（多选题）A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大试题答案：A,B,C,D,E66、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）.（单选题）A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询试题答案：B67、净现值等于零的贴现率是（）。（单选题）A.内部收益率B.当期收益率C.必要收益率D.持有期收益率试题答案：A68、下列情形中，代理人须承担民事责任的有（）.（多选题）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认试题答案：A.DA.品德B.服务C.专业能力D.销售技巧试题答案：D70、了解客户、收集信息的渠道和方法有（）。（多选题）A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.网络博客试题答案：A,B,C,D71、（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。（单选题）A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障试题答案：A72、如名义年利率为12%,当每年复利次数为2时，有效年利率是（）。（单选题）11.63%12.88%12.36%试题答案：c73、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。（单选题）A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.定性信息试题答案：B74、合伙人应当按照合伙协议约定的（），履行出资义务。（多选题）A.出资地点B.出资方式C.出资数额D.缴付期限E.出资时间试题答案：B,C.D75、属于完全民事行为能力人的是（ ）（单选题）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的试题答案：D76、西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为（）。（单选题）A.生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现B.安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现C.生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现D.被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现试题答案：A77、理财产品的销售起点不得低于（ ）万元人民币（或等值外币）。（单选题）5101520试题答案：A78、关于理财计算器，下列说法正确的有（）。（多选题）PMT为年金I/Y为利率C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关机需要重置D.按2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能E.若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面试题答案：A,B,D,E79、我国理财师队伍发展状况的特征不包括（ ）。（单选题）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师人数能满足市场需求C.市场认可度有待提高D.理财师素质水平参差不齐试题答案：B80、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。（单选题）A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小试题答案：B81、下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。（单选题）A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力试题答案：C82、根据《婚姻法》，下列不属于夫妻个人特有财产的是（ ）。（单选题）A.夫妻一方的婚前财产B.因一方身体受到伤害而获得的医疗费C.残疾人生活补助费D.继承或赠与所得的财产试题答案：D83、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）.（单选题）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数试题答案：DA.单期中终值的计算公式为；FV-PVX（1+r）B.单期中现值的计算公式为：PV=FV/（1+r）C.多期（复利）中终值的计算公式为：FV=PVX（l+rt）D.多期（复利）中现值的计算公式为：PV=FV/（1+rt）E.多期（单利）中终值的计算公式为：FV=PVX（l+r）t试题答案：A.B85、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。（单选题）A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金试题答案：C86、下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。（多选题）A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下,其他合伙人没有优先购买权试题答案：A,C.DA.家庭基本信息B.家庭储蓄额度C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标试题答案：B88、后续跟踪服务的必要性0。（多选题）A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户试题答案：A,B,C,D,E89、（）周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。（单选题）8121416试题答案：A90、客户的理财目标内容概括为（ ）.（多选题）A.财富积累B.财富保障C.财富增值D.财富分配E.财富创造试题答案:A,B,C,D91、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）o（单选题）A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款试题答案：D92、（ ）是指在民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。（单选题）A.诚实信用原则B.互帮互助原则C.勤勉尽职原则D.专业胜任原则试题答案：A93、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。（单选题）A.信用风险B.操作风险C.声誉风险.流动性风险试题答案：CA.财务信息B.基本信息C.个人兴趣D.职业规划E.储蓄状况试题答案：B,C.D95、关于封闭式提问方式，下列说法正确的有（）。（多选题）A.便于充分发掘客户需求B.能获取更多有用信息C.只能提供有限的信息D.多用于重要事项的确认E.可以让客户自由发挥试题答案:C.D）时发96、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（生效力。（单选题））时发A.登记B.交付C.该约定生效D.记载于不动产登记簿试题答案：C97、下列关于财务计算器功能键的说法中，错误的是（ ）。（单选题）C.

D.试题答案：D（单选题）98、债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（ ）。（单选题）A.仓单、提单B.汇票、支票、本票C.应收账款D.名誉权试题答案：D99、职业道德的重要性体现在（ ）。（多选题）A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任E.以上都对试题答案：A,B,C,D,E100、关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有0。（多选题）A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B.普通年金现金流一般都具备等额的特征C.保证在计算期内各期现金流量不能中断D.每期年金按相同的百分比增长E.普通年金现金流一般都具备连续的特征试题答案：A,B,C,E101、民事活动中最核心、最基本的原则是（）o（单选题）A.等价有偿原则B.诚实信用原则C.公平原则D.自愿原则试题答案：B102、假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（）.（多选题）A.实际利率小于名义利率B.实际利率等于名义利率C.两者无显著关系D.无法计算两者关系E.实际利率大于名义利率试题答案：A,B,C,D103、养老护理和资产传承是家庭生命周期中（ ）的核心目标。（单选题）A.成长期B.成熟期C.高原期D.衰老期试题答案：D104、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（）。（单选题）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同B.以合法形式掩盖非法目的C.造成对方人身伤害的D.因重大误解订立合同的105、房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。（单选题）A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益试题答案：D106、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有0。（多选题）A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.复利与年金表：优点是计算精确：缺点是繁冗复杂，不便使用E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住试题答案：A,B,C,E107、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。（单选题）A.限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意D.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人试题答案：D108、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。（单选题）A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认试题答案：C109、随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。（单选题）A.产品B.价格C.客户D.市场试题答案：C110、在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。（单选题）A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计试题答案：C11k下列属于客户财务信息的是（）.（单选题）A.社会地位B.收支情况C.年龄D.风险承受能力试题答案：B112、林某现有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）（单选题）A.15B.163C.61D.259试题答案：B113、小李每月缴纳房贷，其现金流模式符合普通年金，下列关于普通年金的说法，正确的有（ ）。（多选题）A.每期金额相等B.时间间隔相同C.期间可以有间断D.既有现金流入，又有现金流出E.发生时间可以是期初，也可以是期末试题答案：A.B114、王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元.那么这10年的平均通货膨胀率是（）。（单选题）6%6.2%7%7.2%试题答案：D115、下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。（单选题）A.损益表B.利润分配表C.现金流量表D.资产负债表116、下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。（单选题）A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性试题答案：C117、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。（多选题）A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款试题答案：A,B,C,D118、信用等级为CCC级的企业具有（ ）的特点。（单选题）A.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般B.偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险C.偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高D.偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高试题答案：D119、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）。（单选题）A.作出不利于提供格式条款一方的解释B.作出利于提供格式条款一方的解释

C.重新修改该格式条款D.按照通常理解予以解释试题答案：A120、风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（段。（单选题）A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭成熟期试题答案：D121,客户信息中的定量信息包括（ ）。（多选题）A.家庭各类资产额度B.家庭各类负债额度C.家庭各类收入额度D.家庭各类支出额度E.家庭储蓄额度试题答案：A,B,C,D,E122、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员123、理财师开展工作最关键的环节是（（单选题））生命周期阶（单选题）试题答案：C123、理财师开展工作最关键的环节是（（单选题））生命周期阶（单选题）A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求试题答案：A124、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。（单选题）A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性试题答案：A125、期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（）。（单选题）A.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍B.期初年金现值等于期末年金现值C.期初年金现值等于期末年金现值的1/（1+r）倍D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立试题答案：A126、下列关于合同订立的表述。错误的是0。（单选题）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理A.注册商标专用权B.专利权C.应收账款D.著作权试题答案：C128、关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有0。（多选题）A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素试题答案