2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题精品加答案(安徽省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。

A.债务人

B.债权人

C.第三方

D.借款人【答案】BCG6H8K10C6A1U5A10HF6M6M1B10H10E1X6ZS5W5U4E7O10L6M52、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.借款人承受较低的风险

C.所有企业的履约程度有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】DCE3R4Y1S8K7V8J3HN8K10Z3X7L10O4J7ZM6H9J9H3S5Q9E103、（2020年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCN2N1U10Y2Q3H7B6HN10P3Z4G3P6G1X4ZN3L1N3P7I6P5O54、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACP6V7S9M3R4O2T8HB6O9W10Y8Z10A9W9ZO2W9Z9S3I1K5E35、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCD8M7C10E7I1E2I10HL3F4Y6E6X4L5X1ZM8F3J1G3I7I2J86、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于()。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】ACS8M5D9O2I10B4I2HX8D5V3C7L4F4Q8ZF8M6X8W10Y9W3T97、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.股东大会

D.董事会【答案】DCA2Y1C4X8Y10X4Z7HY9K2G10M5W8X8Q5ZU10X9B10A6D10R5I28、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订

B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险

D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】DCS8Y7S1T9Q2P5I5HX8W6S1Y10W9V5M3ZW3J1U5Z7O10W5R69、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置【答案】ACR5P9N6H8T7F5I9HD5M3O5I1P2X1N7ZW6I5G10W2P2L3W110、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。

A.具有经高级管理层批准的书面头寸／金融工具和投资组合的交易策略

B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控

C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价

D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】CCJ5M7A1T6B8A3F2HA5Y1P4X6X8I5M4ZG10N10M8Q2J8Z8N111、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。

A.账面资本

B.经济资本

C.永久资本

D.监管资本【答案】BCR7U7M3N5G2W4C1HG2H7T1O9D8L2L8ZF4Y4J10O9W2I8P212、（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级【答案】BCU2P3K4S10Y10E9S5HF2R1E10D10V8H6L8ZM4H7Q9J4W10G4J313、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCM9Z10N10R7U9W4I4HL3J10E6O10Q5M3C7ZL2R4P5M5F3Y10G914、操作风险损失事件报告的要素不包括（）。

A.事件发生时间

B.涉及业务领域

C.损失金额

D.事件发生地点【答案】DCO4X4S5P1R4S3Z10HI8Q6P7A5S10D4Z7ZD7N1V6O8O5O2J415、代理关系的主体不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害关系人

D.相对人【答案】CCT5R3Q3I10J8E2W8HX8B8S9N9W6Q4B1ZX5A3X6V2A4O3W916、下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。

A.不适用于非上市公司

B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】BCS1W1K4F8J7J2O5HI1B2W4H2L1I6G6ZE10M6U3B10E7J1U817、战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCL3G1Z3Z1B7J8R8HP7R7H6M8L4Z1P2ZO5M1G9A4T4W3M1018、下列关于违约概率说法错误的是（）。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCY9T2U6J5Q8Z10O10HA8T2H2E3B4U9I7ZR5Z9W1V4Z5H9W119、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制【答案】ACW6Z2R9O4Z10Y5Q1HD4F2M8Q9X2X10Z2ZP7P8V9I5T7N1T120、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明，以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施【答案】ACS2Q10N9W10T5P6L8HV4D2T1X2P6X5X8ZS10Z5C7J9I6C8G221、根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（）。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收款【答案】BCA5U7V9F4V2T5Y7HA10A6S4P8E5V9I10ZI6W8E1G5Q8J6L1022、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险【答案】BCU10R3M3U5I7F7B2HS5Z2K9E9X2S1X8ZF2A9Q3M3F6T2N723、商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。

A.资产流动性

B.资本流动性

C.负债流动性

D.表外流动性【答案】ACW6X10U6X3P2T9U9HE1G1B3H1Y9Y9G2ZK6W5X8M1B7U1T924、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门【答案】ACV4P8B1M2B2X7E1HJ5Z1X10Z9T9J1B10ZH3A7T1R6F9U3T625、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.流动性

B.盈利性

C.偿还性

D.安全性【答案】ACV7Q1Y10K7J8X2D4HI10B7R1J2H4T2W10ZZ2M6R1H9V3Y3I1026、下列关于久期的说法，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】ACH9U2B1B5Q6M1T1HI4L10B8S7F7Z5W5ZF4Q7L5E1X3V10Y1027、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】DCC5A7Y4T5J7X8M8HI6J5Z9Z1H5X9U10ZX1O6A7R6E9Z8O828、当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.波动收益率曲线【答案】BCC6P10P1Q1S9V9S10HL8B10U5S2K8N4R3ZX2N8H8B1N1P2Y829、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCV1S10R7G10E8O5W1HL4W1E10Z5Y9L7Z7ZX9F9T7S7H9J7Q430、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入【答案】ACN8K7E3N9Z1N10E6HJ3B4Z7G6X6M6I4ZH2K2E10E8P3G9U531、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。

A.实际资本

B.监管资本

C.账面资本

D.经济资本【答案】CCD7A9Y5F9V5T3O4HQ8G2V4M1K5C7V3ZO9Q3J5U6F10B1W632、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.损失数据收集

D.风险与控制自我评估【答案】BCU2V8R6G2U3K9R3HH5J1L4V2I6T6U10ZJ1G5B6A5B2H7Z933、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCL6Z8I8C3C1E6F9HE8U2A2P5A9X4J4ZI4D6S8D4I1U6M434、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCT7I9P5Y7W8I6U10HP1A10K4I8H2C1H10ZZ8I7N8Z5E5E6N235、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格【答案】ACT1Y8L10R8P4C2B9HD2J7W4X4V4E8J1ZI1Z8F9H5G7F7R336、案例一发生进度偏差的主要因素是（）。

A.在项目内部，属于项目管理不当

B.作业队长不熟悉工艺要求造成的

C.项目外部的影响因素

D.供货商供货质量发生差异【答案】ACK1Y9F4I6T3X4W7HB3U3O6K1K6B9N8ZA9U2X10J10T6R4O337、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“()”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

A.借短贷短

B.借长贷长

C.借短贷长

D.借长贷短【答案】CCQ3L3Y4P5C6F9O5HB10X1P9I7F1L4N3ZD8K7P10S7R7D5C1038、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（）

A.本行章程

B.《巴赛尔协议Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商业银行资本管理办法（试行）》【答案】BCN10Z6L2V5X10H3M3HN4W1L2V10X4M5F5ZH4R4I5F1A10I8B839、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACW9Q10B8B2P6F5X7HL10K4C10I10Y2M4Y4ZH10U10E5D2H4M1C440、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。

A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】BCS5O4L8J8F5Y2K5HA2I3Z5K10R9C4W7ZA3C1O10P6X4D2J1041、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会

B.高级管理层

C.员工

D.监事会【答案】ACR7O5K4U9A3E1O2HH4E7H10S9C5W10S10ZY7N6L4W3E5I5C742、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。

A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构

C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】ACQ9R4U10K9I4U2R5HT2M1U9L7V7S1F6ZF9T5H8M10C1J6V143、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。

A.董事会；监事会

B.董事会；风险管理部门

C.监事会；高级管理层

D.董事会；高级管理层【答案】DCD1O8R1C2V2T1M8HW2H4D2Z7Q8L5Z6ZK10E2S6S8Y5Q2A444、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】CCW6B3Z3B3A7X5R3HQ2N9T8A2Q4U4V8ZW10I7N4O10T2I3I145、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买人1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买人10亿元人民币金融债?【答案】CCN3P7Y9O5R5H10Z4HT2O1M9B3E8W1H2ZD5Z2B6U8Q2W4H846、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理【答案】ACN10W7K6I1Z6D3M7HA3X2W6P10B6A8N3ZS9Z3Z10L9O1V5E447、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】BCX6X6X8W6S9V7W10HR7I5W1C2E1L3N7ZM9I6K2O8Y10Y4V448、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。

A.人民政府

B.土地主管部门

C.上一级城市规划部门

D.城建局【答案】ACP1O2G4M1O2B4S6HZ1R8W3H8M3U5K9ZO6Q3N5D6S1F4F649、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。

A.资产组合模型

B.传统的组合监测方法

C.线性回归模型

D.资产负债模型【答案】BCK7X10L3W10H4U7Z5HG3J1Q5V7T5J6K8ZQ6I1F2M4D7I6E150、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。

A.买入价

B.卖出价

C.中间价

D.以上都是【答案】CCP1H3N2Q10N5B3L3HP1O1E2C4E5A3E8ZF8S2Q2C1I10C9H551、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCB2I1T8U7S8G5K5HT3M7D2T1X3X10H8ZE8W1Y1U4Q8R4T652、资本收益率的计算公式为()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCB9C5N3E10O9R5K6HD7V2V7E8W3Y6Z10ZY10G8F4W9L7K10A253、《金融违法行为处罚办法》属于（）。

A.法律

B.行政法规

C.金融规章制度

D.商业银行监管相关指引【答案】BCR9M9R5G3Q3T5X8HP6T10L7D1E1D4K10ZO9T3D9V2N9M8F254、债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】DCM4P4J2R6P3E10J1HS3F8U2W2S2I3O6ZS4R7W10K2B9S1R555、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。

A.全面性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACY9F2K5B5S10F5Y7HU10S5L10D6T6O2W6ZV10L6Q5X3J1E10X256、()是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】DCQ2V3W10E10W5T2I3HY7B4E3A7I4T9D10ZF7L8O4C10M5J9S1057、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】DCJ4J9D9A3I8A7K6HG9C1D5B10N5M5W7ZU9H4W1V10V8V1A758、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者【答案】ACT4L10W2O6K6V3B4HF9A7O9I9D3H8R2ZK10G10X7V7P4H8Y859、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。

A.安全；收益

B.总行；分行

C.市场；融资

D.贷款；存款【答案】CCB10D8E6T10C3G2Y5HS2U5U8X6O4P1G1ZD3B10T3V9C4D6Z160、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCX4O5O8C1O5T4Y10HG9Z3K3P3X4D6I10ZD2A2U10P9J5I5W861、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCJ3R1P10J10B1Z10T9HX8T3I5A2U10J7A3ZI6T10E8U8L6A7K762、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（）。

A.资产到期日管理

B.流动性资产组合管理

C.抵押品管理

D.以上均正确【答案】DCO9S8K3I1T8L1K1HK1T5U6Q7E6H3P1ZX8B7D9S9H2W1A463、()是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】DCR1F6P5C3Y6V2T1HE7H4W7F6M4R5I3ZY7M2P3Q10X6S1U664、在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。

A.1％

B.1.5％

C.2％

D.2.5％【答案】CCT4F10U7A8Y5T9J9HO7C4P5G10P2R2H5ZY8U10T4O6K3W9J865、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一

C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约

D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】CCH7J4V5X8Q9R1J10HG8I1X6Q4E7I7W10ZR2F1W4D9M7J2L1066、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.久期分析

B.外汇敞口分析

C.缺口分析

D.敏感性分析【答案】CCB6B1N1T10R2T3T3HO4M1B6G4O9G1K4ZF5S6R9S8X3T7C567、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（）。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACR3T9N7K4X6B10L7HL7H4U7B10P4K8Y5ZM8Q4W6H4W7R6K868、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分【答案】DCU7W2C4Z9K5C3S2HY7X1Y8G6U6V7J8ZW9Z10X6P2M8I10O969、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194【答案】DCO3M2O4Q4S3J10P9HO10N10N9X9L10A3T6ZU5F4U9J10W10D6A270、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。

A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序

B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果

C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告

D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】ACV7I9H7A3E4Z10Y9HL1Y2L4K6X3E6A2ZF4F2C3I2K10A9Q471、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（）。

A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本

B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本

C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本

D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】ACH4Z4D9D6M10N3S5HQ7L8O4S2W2H3S9ZA3C8S4B10B9U3V772、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性

C.检查整改意见是否得到落实

D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】DCC4U3U8Y3S9G8I10HQ4E8E3Z3N8J1N10ZM10F6V3C5Z7B5Z773、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCW1U5X6C7Q9P5C5HH1H1X4N2T10W6K1ZS6W4H4Y5I4T6Y574、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCK3L7D5L6G1E5C4HQ4N8F1N9E1F8I3ZP7J4R8O7Q2B7B575、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCY8M10I3Y10J3N9L1HM10L9B2A2L4D6S8ZA2V4S2I10Y6D10R576、银行体系不可消除的内生因素是()。

A.收益

B.竞争

C.风险

D.垄断【答案】CCE5D2T4U6G3O8G8HZ1A4C1V7J3N6I2ZL4X6M10E3A1H9L377、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACX3H6L7N3P3L9L5HH10T1D1L2H9C9Z1ZT7B8E3C7G3M4M878、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCA3E3Q8S4A8U5S9HC4S5H9O1M8N5Y6ZU10E9M4H2W6M8R779、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。

A.逆周期资本要求为0—2.5％

B.系统重要性银行附加资本要求为1％

C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8％

D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5％【答案】CCO2M7Q6G3D7Y3Y4HG8Y3X3U7P7M4A9ZN9D2U2W2W9Z7M1080、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】DCD7X1S1Y6N7W1M8HG10G5R2D3L10W6V3ZY7K1Z7E5N8J8Q781、()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCK10J10D2X2Z8Z4K10HH6W2L8J7O2X4F8ZJ5E5M3Q1C7U6F782、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。

A.财务人员

B.股东

C.高管层

D.董事长【答案】CCR6H9X1V1S5A3V7HZ1C8K2C9D10P1H8ZY4A9X9V6U2E1P1083、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。

A.特定面积土地

B.全部土地

C.每宗土地

D.城市用地【答案】BCJ2D7P9K6L4Z7Y2HP3Q2Z1L3N1G8R10ZQ7K7Z3C9W6G8G184、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACP1O3C8A3B2J2H9HF3I10L8U9W7Y8K2ZD10W4S9U1N1K8V485、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCX10K3L5T8N5M6I5HL9K5K5A4L2F8P9ZZ6B5I6N4B7B8K286、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（）。

A.银行控股股东变更

B.资产规模急剧扩张

C.无保险的存款

D.银行评级下调【答案】ACZ7O2B5Y2T1T9W7HJ9C7F7X3D10Q6G1ZG6C6I2M2S2W3H387、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层【答案】DCR4I1Y8C5R4D7M1HQ7J5Y1I3A3H10H7ZO1W2M8J1W4O3T388、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACA8O1J4P8J10Z10C2HQ1Q2V3A4F9C10B7ZU9T10E1G4Z5M4V689、（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】BCB10K10I6P9W1D8T4HJ3X2W2H4G2D1U3ZO5A2M10C3W2C5I790、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（）。

A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式

B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式【答案】DCT8K2W2Q1R6V2T9HL8P2X5A10A4L10E9ZN1L1I1P3M5X1S1091、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。

A.期权性风险

B.再定价风险

C.收益曲线风险

D.基准利率风险【答案】ACN1X9K1S4R8A10W3HI9O10L10Y10H7Z5O5ZN3T8O6H4E4H6R892、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。

A.频率

B.分发

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCA6E7L10G4K1C2R1HL9A8F6K10X5U4A6ZP10J2T1L3B9J2M993、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订

B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险

D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】DCP6W3L2I8B6K10J9HS10F1C1L9T6H8D8ZK4Q8I10R10U5H5S994、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】CCF3F3T9V10E1B7N2HU8O10X2H5S1U10Y9ZK5P2X6U3W6I4K395、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】ACI5B5I8R10G7M7N2HU8R6U5J9G6T1L1ZB2B6H5R2K7C8P196、以下信息中属于技术信息的有（）。①施工方案②技术规范③施工项目成本计划④资金耗用⑤资金来源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②【答案】DCE6Z5G2Y5P9C6P1HS8V10A5U7S1U6Q4ZB10B9E3G4A6L3K297、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。

A.借款人

B.保险人

C.承保人

D.第三方【答案】DCQ7Q1N9K10L4K6W7HO9L1A5Q3R5S1S2ZM9K2C6S2W3J4E298、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。

A.实体公正

B.监管立法和政策标准公开

C.监管执法和行为标准公开

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】ACA8G8I6V2H3P3L7HP10G4T8Q9I6D8Q2ZD10M6H5T5E4G6R799、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCY2M4C6O3B1P6D2HG4W5P5P4Z7A4Y5ZI10C2C8Z7W7A6O5100、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCV1I8R4U1P2B5B1HS3K10W8B5M6J9H3ZR9B5I6M7V1V9P6101、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCH10M7Y10M7Y5R7U1HF5X10M4Y8R6Q1N6ZP2Q3Q10L3G6K4C7102、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差为（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%【答案】ACN7R4G1Z7P6N3C2HP10E2R5B3T1Q10G5ZK10E9L5N4E8V5L2103、商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长【答案】CCP1P10K2S1O3T4B4HJ10I10U1X2W2V8S2ZV5M9E2Y8R1R5M8104、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（）原则。

A.准确性原则

B.重要性原则

C.谨慎性原则

D.全面性原则【答案】ACK7Q2Q9D8M7W2K8HT1L7T7M6O6N7Q3ZE3L10E7B2E3C7L5105、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCO9O8O5R7P10J5C1HV4I1N10O4Q10D10Q10ZN3Y4F1E4W6U5T7106、自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性【答案】ACZ5B6A6I1V1F6P10HR8D5H5J7Z8V6C4ZR8Q2U3E9V5T7H8107、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。

A.专家调查列举

B.情景分析

C.分解分析

D.失误树分析【答案】CCL9I7H2Q10T8Z6S8HQ8O9X7D1K3W10F7ZI3E8T8E9I2P9Y4108、下列金属风管制作机械中，（）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。

A.自动风管生产线

B.角钢法兰液压铆接机

C.主要用于矩形风管的折方

D.电动联合角合缝机【答案】DCJ2Z5S2F9C6E5L8HC4L9P8Y10W2P3C10ZY6X1Q1Q2Y7D3T9109、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（PhysicalDelivery)违约合约。如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（）。

A.第二年得到800个基点的偿付

B.缴付债权，收到1亿元

C.收到1.65亿元的支付

D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】BCN3D9K3F7G4X10I4HE9I1V1U9L10K7S9ZO6I5P5O3M7X10L2110、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。

A.透支

B.应解汇款

C.票据融资

D.从非金融机构买入返售资产【答案】BCL6O4T6S3R7O4G5HS3I4A6O2R8U9P6ZO10H10S6R10Y4X1D10111、一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCR10T9W6J9X6J2O9HN3W8F10H7G4C7N6ZJ1D5P9M9F10Z6Y5112、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造成经济损失，这类事故属于（）范畴。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCX6E3C7C8S5Z1X7HA7T3H7H1D4D1Z8ZV2H2U7D8T6Q7M4113、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACC8S2U9Y2E10W8F8HH6I7Z1D10Q9Q8S8ZR4O5G2O8P4O3L7114、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制【答案】ACM3X1Q7B5R7S4C6HI5R1W7T7T9T7W5ZT4G7O2J5S8I6I8115、商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

A.危机管理的政策和流程

B.声誉管理措施

C.声誉管理计划

D.风险承受能力【答案】ACB8V4I10X8I9Q3S10HW10A9J7X6L6M10A4ZP10R3E9K9O7W8Y8116、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％【答案】DCD1B9G8Y1C8D7B5HB2E3Z10Q8M10M10H1ZB6A2X7B2B4R7E8117、下列关于财务比率的表述中，正确的是（）。’

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACV1H4O8N3S9Y7Y4HO5E6P8O2A4W1B8ZP3P4B10L9A8U5Q3118、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCC9L8Z1A3X10P4M6HQ9R6I3G10S4M7H3ZI10Y7U1Q9W3Z3E1119、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式

C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】DCN5Z2S10T2L5X1P5HT7V8F8D4P9V8H1ZM10L10X10I2A3B1G7120、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】DCB8A3Z10M7J1J4K2HJ10B9A4A9P9F2Y9ZF9R7W1U4L8N6I2121、应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。

A.董事长

B.总经理

C.行长

D.董事会【答案】CCX5Y3R1W1N3W1G8HQ10J2J7N2B3Y9Q7ZF3M9L4W1J1G9C3122、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】ACS10I7D8V4F8X6J7HK5F10W3F3G9K8G5ZY2M6I4W3U2E7V3123、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

A.总量分析

B.趋势分析

C.结构分析

D.同质同类比较【答案】BCZ4T2V2X8W2G3X8HH9A9N7I8E10X6X5ZB2E4F9K1A2S5J9124、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（）

A.本行章程

B.《巴赛尔协议Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商业银行资本管理办法（试行）》【答案】BCN5E9L5S4M1R8T2HD8I7L3H1K4L4I6ZU1K2K1Q10U5D3J7125、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.信用风险

B.商品风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCB8V8O10D4U1L9T1HG1D2H5P5K4A6W6ZC4S10X6Y2X2U9K2126、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造成经济损失，这类事故属于（）范畴。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCA4S2M10Q8F2O4J7HG5E9Z1N7D8V7D2ZL8J6N5N9X5K8Q7127、关于久期缺口的说法，错误的是()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】CCS7P8O1P4H5O5W1HF2J8H10E3V7A1O6ZA2I7Y1Z10Y4G8E3128、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACF5Y8T3X7R6V5J10HJ10C8D6T3B9O5C8ZG9L8T8N1G2E2U8129、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。

A.100%

B.25%

C.60%

D.30%【答案】CCP2R8C2T1Z8L3N7HV8O1Z9I9D5F7W4ZK7A1K2U10K5M10C5130、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】ACO3H3P2S6O2V1F10HV7K10H1F8A4X9O1ZG2K9N7N4D7J6W6131、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCK9D7I8L1L9R10J3HB7D3V1Y10P6F9Q5ZS10D8E2Z8F2S3N8132、()是最具流动性的资产。

A.股票

B.贷款

C.现金

D.票据【答案】CCF6F8Q10M3V6U1O1HY2U1H1F2H1M3D3ZL9V1G9N7I10D6Q9133、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()

A.10

B.5

C.2.5

D.12.5【答案】DCP4P7W1U5V6L9N4HN4X8Q9J4K6T8K6ZO3G2K5G9Z9S4I2134、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5【答案】DCN1I1F7T5K8T3E5HX2E8Z8I6D2R8W5ZX7B6I1Y9J10L1U3135、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5【答案】BCW2V6W6E10I8I6C7HN5D4N5F8C8K1E2ZC4K9X7V10X2B8X7136、（2019年真题）重大声誉事件发生后（）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。

A.6

B.4

C.12

D.24【答案】CCU3H3F4W6Z6W8G1HE10O10R10A8M6Y7A9ZC8E5E9O4L10R1C2137、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为()。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCO2P7T6C3Z1D2Q8HD8G8A10I9Z6L2W10ZU2M7T3O1F8H7M7138、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。

A.-1.8

B.0

C.5

D.7【答案】CCF7M2H3D9U6P10Z10HP10X4X2Q2Z6R5T2ZL2G8E5E9V3D7Z7139、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?【答案】DCO5D6B7J8X7T7Z2HG5I3T2I5B6E4M9ZL7G7U9J9S7O3K9140、在实际操作中，()是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCT8C3B4Z1B6C6F7HX1Z9R6X3V1J9M1ZY6Q1X10P3V8T8V10141、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.基本指标法

D.高级计量法【答案】BCU8Z1N2Y5E9U4K5HV9I8N9H4C6K1J1ZV1A5S1L1K9Q2H1142、下列()属于商业银行面临的技术风险。

A.技术开发失败

B.银行缺乏独特的品牌形象

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】CCR5G1L2J7A5V1D1HS4Z3H8L2E7K6B1ZE5K5Z1V8Q5P10W8143、商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级【答案】DCC8P9H8E3J6L7F8HA7H6C7V2Y7Q7B10ZO8W3O9L9Q7P9R9144、银行监管的公正原则中，()要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

A.实体公正

B.结果公正

C.执法公正

D.程序公正【答案】DCV8Q1C8Q1N6J3D5HW7U6Q1Z4G5M10D10ZY3Y10U9Z7O1J8K4145、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A.信用

B.市场

C.声誉

D.流动性【答案】DCO1U2Y8T1K2S6T2HR2L8B3A9J7Z10K3ZR1J4R1H4K4H9V2146、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是().

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】DCC7V1V1F10L6K7Z9HH2X2K5C10J1L8P7ZX6L2U7Z4P3G6E3147、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】CCK5O3Z8Z5Z6U3P1HU8H2W5T3Y9Q1N6ZH4E8J7U3U7G6U8148、银行风险监管指标的设计核心是()。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCI3I5V4A6X1V7B6HQ5Y5U4T6L9Z3B6ZO1D5L9U2N5Z3B9149、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.利润表和所有者权益变动表

C.现金流量表和资产负债表

D.资产负债表和财务报表【答案】ACC7X1P7Q3V5N8X2HM5A3Q1J2Q8Z1I7ZB2C6H1A3U2B3K1150、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCQ10V1P2H7F10Z7S9HU4E7C3C5T7Q6A10ZV6W10H8M4R4L4P5151、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCC7H3O2T2K5C9O6HP4B3I1F3E6D1N2ZW10B10M9X3U9I1D5152、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析【答案】CCR10U7H5X9D5C5L9HI9E8L5A3Z7I7P7ZG2Y9Y1R7N10C9R4153、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高()

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5％的固定利率债券

C.5年期票面利率为7％的固定利率债券

D.10年期浮动利率债券【答案】DCJ1X4M1Y5U1L10Z6HP1T8H9L9T5F7Z10ZO2F4O1M3W7J6E6154、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率【答案】BCS4O9N6K5O7D8T3HM1M10T6A4H7J9Q7ZV1H8W1H7O8F7S4155、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（）。

A.事前阶段质量控制

B.事中阶段质量控制

C.事后阶段质量控制

D.事前阶段管理控制【答案】BCP1K10L1G9Q2K7E1HR2Y8I4M5N10C7I4ZL4N1B10X9C5K1V3156、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了150亿元，则该银行可疑类贷款迁徙率为（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%【答案】BCO7M8I1U7I2L5I7HE5B2R5S2R6T9N7ZN7L2B5D8D5M7C8157、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会【答案】ACP6Z1Z9I10P2W1Z7HD5S10U4O1S4S8P1ZT3I10G7D1A2V2J1158、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACZ9I3X5I2E5M2X5HU10D10P3B9K8E8S5ZK6K1E2T8H2J6I5159、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.客观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACN7P10V6K10G2Y3C8HI6Q6C8O6S7S1T2ZM6W9Y4B5B1A10J6160、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则资产收益率为（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACL3Q7X4T5E8H4J8HD1G3F9N9C8Y10K6ZE5O2L2A4S5D8W4161、下列关于担保的说法中，错误的是()。

A.保证分为连带责任保证和一般保证两种

B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】BCP4E2W10S7C4O9D5HC3D1N2Z8A10V9G6ZV5Q8U10W1B1P9I8162、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1【答案】ACF8V4W2F6P1S6G5HR8G1P1L10Z6Q5Q7ZE6P5O7I7K9N4W5163、关于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各项理解正确的是（）。

A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大

B.价格变动的程度与久期的长短无关

C.久期公式中的D为修正久期

D.收益率与价格同向变动【答案】ACA9E4W3H2J1R1V4HB10M5M2E10I10G2M4ZG3Y10D1B2X10A3V10164、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.风险偏好与战略规划有机结合

C.向业务条线和分支机构传导

D.内部控制和风险隔离【答案】DCA4F8O1I2C4M9H1HH7U10R10B7W5Y2N9ZM7I6M1U3G8C6L7165、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCR1U1I5A3Y7U10D1HG6S7V1N5E6K3J1ZX10F8B3V6W6I7W7166、()处在声誉风险管理的第一线。

A.操作风险管理部门

B.信用风险管理部门

C.法律风险管理部门

D.声誉风险管理部门【答案】DCL6W8Y7C7F4E6A6HR6D1B2Y8X2P4B4ZV3X9H6K9S7X10T10167、()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.流动性

D.流动性风险【答案】CCZ9I10Z1Z4J8Y4R6HS7K8T8N3T1L6P8ZH6E9V9K10S3Q9Y10168、商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.利率

B.物价指数

C.宏观经济政策

D.突发性因素【答案】ACE2G3N8Y8W3P2D4HE1F1I8P4D2D4C9ZZ2U10A6M1Y6A10L2169、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACG6P2W7L4N8H1W7HQ3Y8P7Z10V9O8M9ZP5X3U3X8I9N3D4170、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】DCT3C3H1O9F8N3O1HB5D3A7V9I5C8A8ZN10S10I5A4H2D7F1171、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACA9N4X9K4C7T9Y6HB5I3V6X4M2N1M4ZZ10O3E8C5N4S6Z7172、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCM3T7E4F7H7E4T1HW10Z7G3N9R5H3A6ZE6K8R6J1Z9J1R101