助理信用管理师考试题库

助理信用管理师资格考试員库基础知识一、单选题：信用管理人员应当在分析、预测或建议的表述中.严格区分客观爭实和（A）.并时重要事实予以明示•A、主观判断8,前期情况C、媒体披据D、政府公示信用管理从业人员应诂当保存分析、價测或建议中所使用招依据的（D〉,以备行政管理部门交证・A.伯用报吿B,相关资料C.账务数据D、原始资料从业人员执业的最本质原则是（「）•最髙原则：保密性最基本原则：客观性A、保密性B、客观性C、专业性D.从厲性伯用从经济学和金融书法家的角度看.其内涌是（DhA.伯任B、诚信C.资估【）.以傥还和付息为基木特征的借贷行为经济信用化的程度・可以通过伯用消费和静）为标志的信用经济成分在国民经挤中的比更米表示.A、信用交易队信用机构的数量C•信用中弁的发达程度I）、CDP企业信用管理的基本精神与原则足＜ChA、尽职调査H.合理授信C、任敞大可能促进企业产品营销的同时,最合理控制信用宛险D、管理应收账款信用的主要形式包括公共信用.商业信用和＜P）.A,企业信用B,行业信用C.贸易信用【）.消费者个人信用根据经济发展的历史经验.可说明该国经济进入信用经济阶段的指标是＜C）.,A、信用交易达50%以上：人均GDP超过5000美元H、信用交易込70%以上3人均GI）卩超过5000美元C,信用交易讪50%以匕人均GDP超过2000美元I）•信用交易达70%以上：人均GDP超过2000美元从经济学的角度骨.信用风险源于（C）.A、主规违约R.周约意识不强C•信息不对称0,自然灾害社会值用体系是一种社会机制.这种机制会规范市场帙序.建立市场现州，社会信用体系原理的主要特点是由（A）所代表的经济伦理.A.失值您戒机制U.法律法规C.行业白性儿监筲当局不对失信者进行思也逍總教育.也不在意失信者是杏駆意,在失信才不知情的情况下•祉信机枸的征信数据庫腕将不但信用记录合意收录在案.并让失侑者未来的交岛方或者雇主能够方便取街•由授信片或雇主自己决定是否与失信者交易或交往，或者决定交易额度・这种失信您戒机制的实施万法和效果.被称为＜C）oA.社会企而漆透B,时守伯奖励C.主动打击夹伯行为！）•民间市场动作»a«企业M用企业设置信用部门亜实现的口标既有（1））.又有＜DhA.市场目标轲润「I标B.改曽口标账务EI标C,改善口犊利涧口标D,市场口怵螺务口标（»是快速伫债的保证A、昔运资金Ik済牝价值C"流动资产D、流动负偵I。.信用条件是冇信用期限和（C）构成的.A.优惠折扣H.延长期限C,现金折扣I）、DSO授信管理的重心在（I））・A,确定投信计划B.制定信用改策C,客户选择D,确定授信额度确定时老客户的信用额度的时候•主要采用（D＞・A、同业比较法B、初次限歛法1\销皆師測法I）、营运资产il•算在坏账清收中.要坚持（D）原则,A.以物抵物优先火拍卖抵押物优先C.实物淸偿优先艮现金清偿优先串重章車六■企业情用忽*整七・SET•工怜1・征伯人员应不受征俏对象及其他外来因素彰响.这体现了征碗业务祉作的（K）准财A、保密性队独立性C.一致性D、持续性在征信巾场上.（1））A.资信评緩C、消费替信用调宜在征信市场上•（C）个人资产。主要服务于商品市场上的各类产品,试銓品和商品：&企业资信调査（）,市场调査主要服务消費市场上的该国公氏、在该国境内长期活动的外国人,A.资信评级C消费者信用调査&企业资信调查D、市场调査征信人员在工作中应避免主观.武断的意见°这体现「征信业务操作的＜B）准则“A、保樫性H,其实性C.•致性I）.持续性征信人员应提供完粉数据.使征信结果具冇历史性.时效性和前瞻性。这体现r征信业务操作的（D）准则.A.保密性H,其实性C\一玫性I）、持续性在征信r作中.企业信用信息的采集槃道主要包括宏观信用信息来源和（B＞.A.宏规经济抓究报告C.产业研宽报告B.微观信用信息来源D.行业经济状况7.征信工作中.来门于（C）的消征者信用信息.是消费呑信用评价的主要侑息。A.官方信息Ik公共媒介信息C.很行信息1）.第三方信息1.害户资信管理中•下列＜C）不属『资侑调有的方法。A.直接向受倍者索取B.向行业协会等机构索取C.向客户的竞争对手査询D.向政府机构査询国际资倍评级机构中.惠誉国际糟於（D）•A.主权国家评级 B,企业评级C.伤券评级 D,资产证券化评级说俏评级的对牧包括＜I））.为特定価务融资提供小保的实体•拝昔活动中承担拔伯贵任的土体。A,価务偿付措施B.对债务资侑担保的奕体

。、狼担债权负任的企业法人 I）、实施债务融资的主体4.资信怦级的动态性与靜态性分析》法的结合・决定」'评级本身貝冇（C）的性质.C、定性与定虽祖结合D,反测未来A）D英国D英国A.定性眈定虽资信评级业起源于＜A、災国B.法国资信评级的内容包括A.定性眈定虽资信评级业起源于＜A、災国B.法国资信评级的内容包括A.对债务偿还能力的评估C、经济主体的价攸8、I）、经济主体的业绩对债务偿还意愿的评估亨十・»*»«»＞制定各种规范市场的规则.包括法律形式的槐啲,维护市场的秩序.维护消费有在信用交易中的权益.维护祯佶机构之冋的公*竞争。这体现了我田政府吊（C＞方面的监管内容・A、市场准入B.行业政策制定C、巾场运作过程D、市舰出为了使信用相关的法律和法规保护个人隐私权的基本桔神.在（C）上必须有法律约束.做到既保护消费汚的隐私权不受侵犯.又使授信有作収得授信的依据•A、市咼竞争 B、信用工具发行C.技术说明D,征信旳据任何授信机构都不得因为，肖费者的民族.性别.婚娴状况,年斜宗教信伸等方面的原因.而拒绝消费者的信用申请.体现了信用立法原则中的（H）原則A,消除信用交易中信思不和称影响的原则 R.平等信用机会原则C金融机恂平等和正当营业原则 1）・强制开放征信数据原刖关于客广申诉的处理•以下说法不对的是（"A、信用管理人员应在扇快时间内处置窝户的申诉.古则将导致问曲的升级H、处理客门的申诉需要由专门的人员蛔.其他员工可以不必做岀反应。,任何一个小问題都可能造成客户的申诉•“些可能只是客户发泄不满的举动I）.信用管理人员应始终保持良好的心态与客户进行洵通不属于资信分析模烈中预测类模型的是（AhA.特征分析模符IkZ型分段W〔:.巴萨利帳掣D.A值模型小资产收益率是反映企业哪-类能力的指标（C）?A.资产流动性L信债能力C.盈利能力D.背运能力短期出I」信用保险业务的承保放悠期通常为＜A».A.*年以内H.•年以内C三年以内I）、两年以内担保是以利保人（A）为披担保人承担保证奇仟的•种中介行为.A.信用和條产L侑用C.资产D.其他人的担保在选择国际寂駐结算方式时.苻要考虑的向懸是（D）oA.经营意图B.窝户伯用C.贸易规则D、安仝件国内综合保理与商业发展貼现的主要区别在丁・（B.）。A,买卖双方足否同属-个国家城地区1L保理商是否承担买方的信用风险C.提供保理服务的保珅商的数量D.贷款给付时何因债务人使K•未照行愤陆义务卖过I叫经核査确实无法收回.企业应确认该宣应收账款不坏帐°A.90犬！》.180犬C.2年！）•3年电话沟通的准备技巧可以形象地使用几个英文字母表示・它们是（C）uA、POWERKSTEPC、PICTURED、DOS买断商品，是＜l）＞获得代理商资格的前提・A.代理此lh批发丽C\零倡商D.分销商通常情况下.授信额度与付款凤险成（D）关系.A,相关Bs正比C.不相关I）、反比（以是建宅市场经济秩序的手段.也是市场环境建设的遂础设施.关系到信用凤险控制的软环境建设问题：A.法律法规如值用信息C,社会信用体制D.微观主体伯用档案管理人员不能为内部人员提供CA）旅务.A、修改信用伯息B、外侣眼务C、査阅服务I）、制作红本住竞争激烈的买方朮场经济卜.企业始终而临看两姙迷拝.一方而是倡用的扩张.另一方而是＜C）oA.帝场份额的扩大B、客户融资的支持C、坏账拗•失的应少D、竞争矛盾的激化社会信用体系任保证信用投故时要解决的问蹲.一方面是信用投放的埋模，另一方而是信用投放的（B）eA、道徳维护B.安全C.法律保障I）.共享（C）是最低风险级别的客戸.A、代理商B.最终客户C、企业集团内部单位I）、靈吿商以下＜B）不是失信惩戒机制的执彳亍単位.A.说信评級机构&公检法机关C.资信调査机构I）.工商管理部门“不徂传逆■暗示他人或据以建议投资人或委托单位”.这站冇业组织对信用管理从业人员的（C）要求.A,客观性H.专业性C,保密性儿旅务性征信人员在工作中应避免主观.武断的意见。这体现了征信业务操作的（B）准则.A、保宅性B.員实性C.一致性D.持续性企业在工商豈记注册时・需要提交由（（）笹消的《公司设立豈记申请书》.A.公司总经理H.公司堇事KC.公句法定代&人I）、公司股东信用管理人员可以通过＜K）来确认货物或发票是否己经转移.A.付款函Ik收货和发票确认函C.收款函艮电话向企业的其他供应商和时商调杏，是客户资信调査的（1））途径.A,委托专业资信机构调ft心向行业协会索取1\向Tiffi管理部门查询D.向客户的往来企业查询消的者信用评分的基本类型有基础信用怦分和（0）oA.FICO侑用评分B.代兰總信用评分C,邓白氏评级D.细分类型的信用评分征佰业务人员在榛作中.应当＜ChA,从祉信数据库中直接寻找结果R参考委杉方的意见C.独立进行专业判断I）.预告设定期望结果成信评级是以统计方法确定料学的指怵和（G.对為类经济组织和佥融工貝的股约可信列度进行分析和刈断,并运用明确的文字符号来标明等级的-种经济活动。A.指标权适H.评估休系C.糸化标准D,评估程序在征估市场t.（D）耍服务「•商品市场I•得到各类产品.试凝品和商品'A,渣佰评级氏企业岱信调吉C.消北杏伯用退I査艮市场调査与企业初次发生交易的新客户.其木航特点是＜C）oA、企业新的利润增怆点，风险较小成企业细分客户群体后确定的合作伙伴•适应采取信用交易方式C、 企业新的收入来源•风险不砥定,属于需要特别出意的客户D、 企业未来重点发展的客户群体，风险较大，必须果取现金交易方式儉信评价的目标是（A）-A,经济主体履约能力.和蔥愿L经济主体自身的价伉和业缜（\股市投资风险的大小D、经济滞涨时险的大小X企业向Y企业喋销货物，投于、'企业的循环信用额度是300万元.信用期限为30天。V企业于2007年5fj20日使用信用额度100万元.2007年7J]23fc|使用信用额度150万元.2007年6月2。日支付100万元.Y企业的剰余信用触度为＜B＞.A、12。万元6、150万兀C＞200万元I）、300万元传统评价方法.也林为专家打分制度,其核心是＜B）eA、A学说B.C学说CP学说艮M学说客户的信用相关方是指（0）＞A、直接与客户发生交易的咗济上体K.曽经与客户发生交易的经济上体C.间接与客户发生交易的经济主体I）.曽经或正在与客户发生交易的经济上体国内外行业加织时信用管理从业人员执业的要求白＜Dh客观性和专业性.板合作性B.服务性C,流动性U＜保密性企业在制定信用政策时.必须坚持3〉和灵活性两项基本原则，A.税定性B、流动性、主观性I）、独立性企业可以利用DSO.分析（D）.A,企业信用状况B,企业资金流同C,客户净现金流IX伦业净现金流鼓励机构拒绝与失信记录打进行信用交易.不允W•以査不到信用记录为借II而强制洎费者釆用现金空易方式•这体现我国政府对信用行业中＜!）»的临管❷A、商账迫收机构丄信用修红机构C次据供应商I）.参加失信联紡的机枸在与企业ft作的担保机构中・以执行政府政饿扶持弱势寸体为冃的的担保是A,特殊担保H政策担保（・.保理D,商业性担保合同档案管理要做好＜!»•A,客户登记B,合同变更C、担保审資D.结棠归档信用担保是指专业Iffl向社会提供（D）的保证.A.个性化敏政策化C,法律化1）.制度化制定各种规范市场交易的观财包括法律法规形式的规则,维护市场的秩序.维护洎资者在侑用交易巾的权益.雄:护卻信机构之何的公平竞争这体现了我国政府ft（C）方而的监管内容'A.市场准入B＜行业政策制定C.市场动作过程艮市场退出企业信用销倡管理俗称为《B）。A,风险管理8.峠销管理C.商账追收D,应收腹歓管週企业内部的信用信息处脚人员在检查客户的注册信息时.应该遵循的检有步残有：①观察客户昔业执非的形式是否符合注册耍求：②审核营业执照的内容足否符合国家对企业登记注/W的耍求：③备注册精料之间进行相邛.快礼④号察客户的相关信息，⑤査看客户的法人身份是否合法?⑥将注册善料与其她资料相M验证e这些也査步腺的if确排序是（B）.A.②一③一①一④一⑤一成B.⑤一①一②一③一④一⑥，1s-④-⑤一©）D・一 1 ： «不属丁提IW对跌单的内容是＜B）A、il.单号R,己付款金顎C.客门房本账户账号、旗交易凭证日期中国台湾地区把资信调査叫做（O.A、资信评级B,信用评估C、征信调丘D,信用要家在受理客户的信用申请时.客户的信用申请表由（O,A、績告人员代为填写B、账务人员代为項蚓C.客户自己壊写！）,信用管理人员代为壇写根据政府监管的要求•信用管理从业人员在工作中必须对（C）一视同仁。A、员工和客户B、政府部门和投资人C.投资人和委托位位I）、同行业者和供鹿商客户口头提出信用申请.企业将无法（A）.A.全而了解客户的侣用要求R.明确客户提出仙用中请的事实C、完成客户的伯用申请审核匸作D、向销售部门传递客户的侑用信息任对客户的授信匚作中.具体确定新客户授信额度的方法有同业比较法、初次限移!法和（B）.AsDS（）法B.销答预测法C、逾期账款率法D,坏账率法侣用保险庄保障企业经营止常运行方而的作用体现在＜C）.A,促进交易者伯用信总的衆集和管理L有效挂移风•险C、把不确定的重大灾害损失转化为小里的保险费支出旗有利亍国际贸易信用管理人员魔当在分析、预测或建议的表述中.严格区分客视事实和3）.并对重要事实予以明示。A.主观判断丄前期情况C.媒体披籍D.政府公示信用管理从业人员应适当保存分析、预测或建议中所便用和依据的＜!）＞.以俗行政管理部门查证■A、信用报的B.HI美资料C、喋务数据［）,原始资料从业人员执业的最本质原则是（CkA、保樫性H.客观性C\专业性D.从属性信用管理从经济学和金融学的角度看•其内涵是（I）爲A.信任IR诚信C、资信D.以俸还和付息为基本特征的借贷行为经济信用化的程度•可以通过信用消贸和（A）为标志的信用经济成分在国民经济中的比币来表KA.信用交細丄信用机构的数最C.信用中介的发达程度n.GDP»-*»■:尸nr用—預I.划分客户的規模，应选用＜c）对企业规模的划分标准。A商务畑皈税务局C.统计局D.行业协会调杏客户的关联银行时•需要特别关注的是关联银行的（C）.A性质11.规模C、ttSD.捐名■二*I.调衣客户的关联银行时，需要特别关注的是美联银行的（C）.A.性成B.規模C.数61D.扣包»a»客戸nr用間魔旳■■飴呆人1.手工录入客户的财务伯息.必须3）.A.当天完成全部愉入工作B,检驶财务报表平衝C.选用万元作为货币单位D.与客户建立数据库健接L信用档案的外借服务需要壊写（ChA、信用档案保管单H.信用档案领取单C,信用档案外借単I）、信用档案外向单信用档案的外借需要填写（C）。a、信用档案保管mlh信用档案籟取位C信用档案好借单D、信用档案外向单LDSO的i|算方法中，误差最爲的是（A）A、朋间平均法B.倒推法C.嫉齢分类法D,年度分析法第六・兩内成收Bfat成順度收第八，1.涓费者个人的职业信息主要是（C）.A、雇伽信息B,届佣合同信息C法律允许期限内的帰伽伯息【）、扉主信息买断商品.是（»）获得代理资格的前提.A、代理商B.批发商（?、零售简D,分咱商客户的非常翅交易出现时.佰用经理需要＜A＞eA、査看信用梢案L査看客户编号C、釐看客户案卷号！）.査看客户所处行业客户以节面形式提交信用申请.有利于＜!）».A、客户获得授信审批L客户提高信用额度C.扩大企业的市场份额D、规范企业的内部管理失信惩戒机制的主要功院站利所有失信行为的法人或自然人实施仃）・A,民法制哉R,刑法制故C.实质性打击D.道德避责任对客户的投信工作中.AM定新客户授信额度的方法有用）・初次限槻法和績吿預测法“A.DSI）法H.同业比较法＜\逾期账款宰法1）,印眠宰法精费者信用管理中.对账户控制的冃标冇两个：一是（C）：二是不断分析信用工具被使用的情况•检色信用政策或信用推績的效果.A.寻我合格的潜在客户H.il耸催账机构住讨冋的账款中取符多少冋扣作为报酬C.防止消费昔过度使用信用丄具进行消惜。.接受客户信用申请.受理客户投诉分析交易内容，主要分析（B）.A.客户行业&客户现模C•客户成立时间。.客户所在地域夫信怂城机制是由伯用市场授信主体共同参。的.以企业和个人征伯故据座记录为依据的.通过信用记录的公开.来降低市场交易中的代）・约束礼会各经济主体侑用行用的社会机制.A,不公平交易B.隐私保护程度C•信息不对称程度1）,信息闭塞程度企业值用制度建设中.用JW决对客户信用风险控制和转移的何題足（C）制蔓A,企业守侶H.商帐追收C.企业值用管理D.客户值用档案培养消费者応好付款习惯的常用方式是（B）.A,登门拜访H.电话（?、叫直D.电了邮件关丁•再猝保的概念.卜而理解F确提（1））3A,価务人向担保机构承诺的加保B,对扣保机构的担保C.第三人向担保机构承诺的扣保D•债务人向担保机构的担保30、 征信工作中.来自于（C）的消费者信用信息•是消费者信用评价的主要信息，A、官万信息H,公共媒介信息C.根行信息I）.第三万信息，信用管理人员职业道德规范主要来自（A）的要求，行业自饨和企业信用制度要求，A、政府监管B.职业形象（\职业水准D、信用信息企业客户资信调伍的人力灸源包括股东和经营者情况、员工状况和（A）.A.技术开发H,关联企业（X行业状况D,银行信用记录企业在工商联记注册时.需要提交由（C）签署的《公司设立登记申请书A、公司总经理B、公司華事长C.公司法定代表人皈公司股东31,企业建立应收喋款的预警机制.该机制主要包括合同期内的应收账故监控.预警期内的应收账款管理和（C）.A、商账追收Ik处理坏账C应由账款余额管理I）、客户还款计划的调整任征信工作中.企业信用侑恩的釆果渠道主要包括宏观伯用侣息来源和（B＞.A、宏观经济研究报告微观伯用信息来源C\产业研究报告【）.行业经济状况祉信人员在工作中应邇免主观、武断的意见.这体现了征伯业务操作的（B）准则.A、保密性B、為实性C、一致性1）.持续性37、 划分客户的槐模・应选用©对企业规模的划分标准.A、商务局B.税务局C.统计侃！）.行业协会3N.习惯性拖欠站由于（A）的原因造成的ifg明账款类型•A、客户&经績商C、供应咼D、代玛商39.任征信市场E（0）主要服务于商品上的各类产品.试验品和商品.A,说信评级&企业资信调查C.消段苫信用调查I）.市场调査10、装车后.出库单上应该同时有（B）签字.A、信用经理和账务经理B、司机和发货人员J绡皆纾理和客户D.信用经理和客户计算客广生产能力的基准要素冇（C）.A、0货数虽H,员工数量（：•每月工作天炊n.机器设备故量DSO值増大的原因中.表述不正備的是（A）.A,客户销皆扩大B.企业信用政策放松（：、账款冋收速度放慢D,追款力度不足13.为J使信用相关的法律和法现保护个人隐私权的基本梢神.在＜A＞上必须冇法律约束.做到既保护消费者的隐私权不受侵犯・又使授信者能取得授信的依据.A.市场竞争H.信用工M发行C.技术说明。.征信数据虬发票号必须在（A）中刊明•A.对眯明细单L信用档案C■支岀说明！）.质虽确认函】5.在S户仍然没有还款•则应收味款为谕期应收蠟软。A.赊销产品到货后Ik喋销产品离岸后（?•蚱結合同到觀后I）.蘇销产品发货后W•在征信国家中.失信您成机制的执行单位可以是法律或政府有类机构娄可的（D）uA.政府机构B.金融机构C.赊销企业1K民间机构47.国际说信评级机构中忠誉国际擅长CD）.A.主权国家评级（聞由）B.企业评级（机准普尔）C.偷券评级D,资产证券化评级由.设立何用屮清窗口.可以蒂助企业（D）.A.提高授佰噸度B.塑造高效形象（\降低风险！）.改善服务坏境19.资信评级的时象包括©,为特定债务融底提供担保的实体.经昔活动中承担策信责任的主体。A.依务偿付措偷B,对債弁资佰担保的买体。、狼担偷权贵任的企业法人D.实施債务融资的主体50、 信用管理人员催改逾期账款的方式冇（B）.A、销吿人员催收B、内勤催收C.委托追喋机构催收D■帐务人员催收51、 行业组织要求信用管理从业人员执业的客观性原则,体现为（D）.A、有固定的工作信条&有具体可循的业务程序有标准的行为准则I）、不做不当交易•不程权况政府对公共征信模式的监管.其主要监管部门是＜D）祀金成管理委员会”A、联邦调饪局B、蜘政部门。、保监部门D、中央银行授信人、受信人,付款期限.信用支付工具和信用J&险均属于＜O-A.伯用的交易B、信用的标准C.伯用的要素1）、作用的丼类51、第三方电跃通常采用任案发当地或委托代理机构遂行操作.避免语言和习惯等的障僞•这体现了第三方略账的（B）优奶：A、増加追收力度B.时案例的专业化处理’C、成本与费用的廿约【）、廿约追讨时间客户的伯用相关方是指＜D）oA、直接与客户发生交易的经济体B.曽经与客户发生交易的经济体C.间接与客户反生交易的经济体D.曾经或正任与客户发生交易的经济体不属于提的对账单的内容是（D）2U单号B.己付货款金撕C客户基本账户账号D,交易凭证口期企业信用政策代表决策者的主观意（£•也反映面儡的客观环境的要求、囚此针对不同的经营目标和皿险控制要求.企业可以选择紧缩型.适度型.（C）三抻信用政谊类型“A,很制型B.混合型C•宽松型lh折中型企业只要釆用赊销方式.就会出现（B）,这种情况几乎•不可避龟•成为企业赊績面临的姫大风险，A,客户诈骗H,客户拖欠C.客户破产D.客户赖熙基础信用评分是用于设置核准（C）的门旳A、违约风险B.信用汗分C.信用申造I）.信用工貝（B）风险的普通版企业资信调査报告.其特点是文字描述多.内容更加细就.注诳使用者阅读报告方便：注诳信息核实，坚待-现场现认”的原财.A.欧洲H.亚洲C.美国S英国斜E第三方机构对使其应收账款进行管理的活动.被称为（C）.A,账船分忻H-坏账处理C\商账追收I）,喋销管理明细对部单的内容中，不包括（OnA.发票日朋H.发票金極C•客户档案号D.订龟号企业的信用销四大致分为两大类処一是企业对（C）的伯用销制二是企业对梢资者的信用結件。A,金融机构丄授信机构C.企业客户！）.政府机构6L在企业值用评价模型中,3）偏重于均衡地解释客户侑息.衝鼠客户实力A.借理模型丄通用怦分模型C.预算模型艮个性评分模型买断产品駐（A）的特点.A、分销商B•代理商C.大型趙市!）.厂家钠吿门市由丁・3）.信用管理人员需耍提解容户按期付款°A.客户出现异富状况L企业财务制度改变C.客户通常按期支付D,运输安非有变动67顶编制普通版本信用报告时•征仙业务人员应当根据3）采制自用佔息，

A、客户妾求n,工作底稿C、政府要求D.工作习惯6«、资信评级的动态性与静态性分析方•法的结合•决定r评级本身具有（D）的性质•A、定性1K定量C.定性与定虽相结合I）、预测未来69、 対征信人员而言，如果想釆集企业往来财务信息，可以通过IB）获得号A、向关联企业五询Ik向金融机构任询C向股东大会汽询I）、向行业协会査训70、 客户评价的主体既可以是专业资信评级机构.也可以是＜B）.A、企业销吿管理部门Ik企业信用皆理部门C行业协会I）、政府信用监管部门71、 企业'客户资信调査的时机是与客户第一次交易时、定期调在、（C）、出现订单异常时和客户状态异常时，A.不良债权増加&企业改组C・客户要求扩大交易噩度II.经营者易人72、 喋箱合同管理机制要明确踪销合同的履约原则,其基本晾则是完全履行和（A）原财A、诚实信用B.履行义务C、全面履行D、习惯履行73、 客户资信管理中.卜列＜C＞不属于资伯调査的方法.As直接向受伯者索取H、向行业协会等机构京取C、向客户的竞争对手査询【）、向政府机构査询7L卜州（D）不是资伯调査应注意的问題.A、收集资料的信用管理人员态度和蔼可亲&从以・调査工作的艰苦性C、不应向受信企业轻率发表个人意児IX资信调査工作站-•项一次性完成的工作市.信用管理人员站常使用以卜哪种方法划分核心客户？（H）A,按照客户信用*险的大小划分8,按照帕鬼托法細别分C按照迫账成本和唯易程度划分D.同时便用多种切分方法关于肘信用政策的描述.以下表述不正确的是＜KA、制订信用政策的Fl的是为「支持和实现企业信用宵理的目标H、在内容上应以符佥企业赊销的现实需要.而单有效、解决现冇问题为塩例C.注意与企业的现行政策协调…致1）・新制订的信用政策要力求最完善对于客户的延期清求.根据不同情况.信用管理人员可以选择不同处理方法“下列叙述中哪些方法是错误的？（A）拒绝客户延期付款的屮请.述中哪些方法是错误的？（A）拒绝客户延期付款的屮请.接受客户延期付款的申请.A.Ik定C.D.接受害户延期付款的申请.

拒绝客户延期付款的申请.-律送入追账程序定要在补充协议中加入对I延期付款的违约金戒罚恩的现可以要求K増加担保条件

可以狗合同转让给保理商二、多选題，政府在征信机构幵展征俏活动中的作用体现在（ABC）A•以法険规形式保证征值巾场的幵放市场准入门槛设国合理开放对&类伯用调査业务的骨业许W不设置准入门襟.以推避征信机构的发展征值服务的日的是（ABCD）A.降低伯用交易过程中的双方交易信息的不对称性為助授信人筛选合格的客广C、 跟踪客户的经营状况I）.提高信用交易的成功率3、现代征信行业中.（AMD）属于调15类征信行业，A,企业资信调在 L消费者信用调在C.资信评级 D,商贩追收L征信服务的作用体现在＜ACD＞克HR信息不对称、降低凤险、提高信用交易成功率失信您成带助授佰人鯉職风险【）、帝助信誉中著的受俏人体现特殊的高伯用价值5、 个人信用佰息中的公共记录信息也括以卜.那几顼？（ ）A.欠税信息B.住址和身份证号C.法律诉讼记录1）.个人贷款及偿还记录6、 企业信用伯恩的政府来源包括（ABC）A.工商行政管理局 B.统计局C.海关D.公安局7、 从现存的评级实务看•评级仇构及其分析人员沔常从哪些渠道进行。；用信息的呆集?（ABCD）A.由接受评級的匸商企业提供 &逸过公开媒体获取C.从工商行政管理部门.税务部f\商业银行等管理机构获収択评级机构通过白身建立的信用历史数据库来检素所需的信用&企业客户资信调査的途径有（ABCD）.A.肖接向受信苫索収8、向厅业协会等机构索耳〔G向票据交换所查洵 I）.向工商管理部门査询9,征信国家信用立法的姑本原则（ACD）A.保护消费者权益原则 B.信息自由原则。.绯护市场公平竞争原则 I）.强制开放征信故据原則I。 、资信评级的客体即评级对象包括＜AHI））A、債务融资主体 H.提供担保的主体C.投资者 D.经营活动中承担资信荷任的主体：银行.保险公司国家主权信用评级的主要指标包括（AMD）A、国家经济实力 B.国家财政收支C,国际收支 D.主权政府债务负担企业风险转移的方式主要t（BCD）.A.购买客户伯用报告B.価权扣保C,保理1）.现地现认E.倡用保险如果采用民间市场运作的失信您戒机制操作模式.也府的什用体现为《BCD）。A.向授侑方提供记录或信用评分B.用注饨鯉范失信芯戒机制的择作允许信用倍息合法传播D,保证信用数据的开放未经客户授杈的偎行責询IL卜•而屈「企业偷权担保风险转移的方法有（ABD）cA,定金B,保证C.保险I）.別置E保理企业客户资佰调査的途径有（ABCD）.A.直接向受倍人挨収L向行W协会等机构索取C.向票堀交换所杳询向工頑曾理卽门査询现代信用管理技术经过了些疋要的发展历程.卜.而正确的是＜AHCl）E）.A、 二十他纪60年代之前,个人信用评分技术幵始进入应用阶段B、 二十世記70年代•一些发达国家建立起成傍的信用投放和信用管理相关法律（?、二十世纪80年代•企业信用管理功能从赊績管理扩大到潜在经济凤险的壕合控制D、 二十世纪90年代，信用管理软件开始流行使用E、 二十世纪9。年代•征信机构的信用首理外包服务开始流行17、 信用保险是贸易屮•尤其是在对外贸易和国际经济交往中必不可少的环节.其作用具体表现为（ABDE）.A、国际公认的贸易促销手段Ik出口商茨得根行贷款的前提条件C、促进信用体系的建立和完善I）.出口商开拓市场的安全保i£、出口商扩大出口的安全保证18、 按照授伯人的性顷不同.最常见的佰用风险有＜AE）.A＞商业性信用脱险B、非道徳性倡用院险C、客户到期不付款風险I）、道徳伯用風险E、.金融性信用风险19、 基于研究侑用风险的（&）.形成了当代僧用风险控制理论.A.伦理基础B.行业特点C、国家风险D、制度安排E企业经营20、 为了坚持伯用政策的灵活性原则•侣用管理人员要86时将企业的＜AB＞id在心中.以便既灵活运用倡用政策.又不坡反俏用政策.A、皱住生产规模Ik合理咋存C.雇员人数D.征信机构E、产£质量标准21、 企业信用曾理的基本功能包括：（BCDE）（客户信用骨案営理,客户投信、隘收原款管理、商账迫收初利用征信故据年开拓市场）A.投放信用工具R.商账追收功能C.应收账款管理功能I）.客户授予信功能E.客户信用档案管理功能22、 信用骨理部门的客户与销售部门的客户（CD）.A、完全一致R.完全不一致C不完全一致I）、信用管理部门的客户可能是销告部门的客户23、 信用絹传的实质可以理解为（ECL2销出主体是企业法人R、信用规模的扩大C•客广的短期融资D•信用风降的产生E,客户占用企业的资金对•信用肯理从业人员职业道徳规范主要来自（ABCDLA.増加追授力度&时案件的专业化处理C\成本与快用的节约MH.约追讨时间征信国家信用立法的基本燃則（AC）.A,保护消费芥权益原则B、信息自由原则1\维护市场公平竞争原則D.强制升放征侑原则个人信用侑息中的公共记录倍息包括以下那儿顶？（ACU）A.欠税信息&住址和身份证号C.法律诉讼记录D■个人饼款及偿还记录企业信用信息的政府来源包括（ABCD）.A.匸商行政管理局B.统计局C.海关！）.公安局2,出现以下哪些情况的客户会备列入“黑名单”？（ACD）A.对本企业的拖欠行为出现两次以上B.申请延期付款C.申请破产D.有诈蝙嫌疑29.录入三、判断題，（X）现代征值作业方法,倡助大型征伯數据库建立起海景数据的联合征信平台・栗取被动卻他的方法挽作.町为掘个企业和个人建立r用档案n（X）传统征伯作业方法,通过下现场调責/观軌e据釆购.取得被调査对欢的企强倚用牌比较类似经济侦探的作业方法.釆取被动位俏方法操作.3MX）—些非征信机构如会计师事务所、律师事务所提供的个华资信服务.可定义为现代征信服务：I、 （J）“现地现认”是企业征信作业要坚持的重要原则之一.不适用于个人征信的作业C5、（J）大多敌国家的公共征信机构都是由中央银行或金融管理部门建立.主要服务于政府监管部门利商业银行.不以盈利为目的-<PI71）6-（"2008年7月,国务院捋人K縦行职员明确为管理信贷征信，推动社会信用体系建设.7、（J）中国人民银行的在社会信用体系中的现形职贵为管理征信业.推动〈立社会信用体系・出（J）消费者•公共记录中记絞的都是消费者的仇面伯恩.P18H9、 （J）消贽者信用调.査报吿出「•保护个人隐私的II的，信用记录的传播受到法擀的严格限制.（X）企业外部佰息中.梅据個用值息来源性质不風信用侣息可分为政府刊¥的，1.皂和个人掌握的伯息。（X）征侣t.作中.来自于公共曾酬门的消费哲伯用伯a是消费者佰用评价的上要佰息.（X）委托第三方调査的信息可能很有价值.但缺点是费用g（J）由于曾级数冃有限.资信等级符号仅以房本符号作为违约概率的分级指标.其所提供的信息过于urn.11」丿）资信评级的服务对象主要包拈三大类.即投资芥.融资苗和行政当局.（X）资信评级的方法可以分为周表分析法和模型分析法.（X）信用评级的评价重点是是经济主体的价值或业洵.（合冋钓定如期履行债务或其他义务的能力和意愿）（X）资信评级的主体是信用分析师•（评级者或评级机构）IH.（7）信用评级是就经济主体和金融工貝的信用风险大小所发表的专家竜见•评价蚊务人能否及时債付利息和本金•不同于股票推荐•（V）主权等级资信一般被视为该主权范用内所有经济实体的无担保债务的最高资信等级.即“主权上限原则”（V）企业评级（非金融机构评级〉•般做法：在了解国家与行业风险后.才进入企业微观层而的信用评估.（X）针对银行机构本身进行评估是就银行发行値券的匕用风险加以评估.（V）资信评级是一种建立在客观基础上的定性判断.应注重其长期性.侧重孑定性分析以及现金流分析是必须道循的原则2：R（X）公共信用信息昔记系统的信息主要来自金融机构.但是服务対象不限于金融机构.•作模，’ 如弋2L（J）为防止消费者因不真实的信用调杏报告而迫受损害.必须让消费者有机会巾诉或处罚提供假信息的投侑机构•（J）调控伯用工R发行的原则口的是为了降低通货膨胀率失控的风险（J）仟何授信机构都不得囚为消残者的民族.性别.婚细状况.年蛉.宗教信仰等方而的原因，而拒绝消费者的信用屮清°（X）绝大名数的建立伯用管理专业法在的发达国家.都设有伯用管理专业法廿!渉及保护企业法人°（个人的隐私）28-（X）信用担保是-种既而向社会也而向内部关联&业提供的制度化的保证.29.（J）从企业佰用管理的佰度.叩使坏账产生了.只要及时有效地杲取措施进行追收.还是可以挽回一部分损失.30UX）企业信用管理制度肘信用管理从业人员要求所体现的引本粘神顼、则是最合理控制信川风险。（提升企业的信用价價和规避信用风险，维护资信评级的级别）（J）合同中規定的商检期限必须早于货物的应收账歙到期He（J）由于等级数目有限•资信等级符号仅以基木符号作为通约概率的分扱指坏，其所提供的信息过于粗槌，（X）信用管理部门采染的信用信息縦为客阳3K（V）-取得有关资格.能郸胜任所执行的业务二这体现了行业组织要求信用管理从业人员的专业性曉求.（V）资倡评级的服务对象主要包括三大类.即投资者.融资者和行政当局.（）任财务倡息中.货币资金的流动性最强.但是资金成本虽髙，（）公共伯用信息登记系统的俏息主要来自金融机构，但是对象不限于金融机构.因此.这种系统的动作模式实质上是“联合征信”方式•38」X）企业伯用管理的最终口标是实现企业销吿的最大化（的同时保持信用的险（坏账扱火）最低丄P4039、（XL信用..的要素包括：授俏人、（受伯人）、付款期限.公如抑，商业伯J,伯用J 信用支付工具和风险。｛信用的主晏形式包括公共信用、商业信用和消费者个人信用）1（1、（J）应收账款的平均冋收时冋的计算方法有：期间平均法、倒推法和帐龄分析法.41」J）企业信用风险尹由于信用交易双方存在信息不时称和道德风险导致的.（X）企业信用评价模型分为两类数据棋型和管理模型.I預测模型和管理模式）（J）担保机构有两种基本类型：类母商业性担保：另-・类是以执行政府政如扶持耦势群体为目标的担保・<JJ消费者信用调査报告山于保护个人隐私的冃的.信用记录的传播受法津的严格限制.（J）划分“核心客户”和普通客户的万法是2/X闘金分割律.（X）如果公司存货水平比较低•原料市场供不应求•精计近期内不会发生存货大最枳压的情况•此时企业可以采取宽松的信用政策保证较高的利润宰•《紧瑞〉仆」J）合同档案管理必須采取专案专档.结案归档、杳档审批的管理方法”19」X）为「不断加大催改力度・在客户收到催款函没有及时付款后,企业应。•即发送律師函.（V）客户的特硃信用屮请的付款承诺.需要在做了订单变更处理后•由信用管理部门统一保管.（J）外勒追收的成本很高.所以企业轻易不会采用这神方法n（J）法定代表人是按照法人组织章程規定.代表法人行使服杈的负责人。5：h（X）根据企业客户档案的分类管理原蜩.企业客户可以根据史易敌駐和市场地仲划分为老客户・新客户和未来客户。《合作时间）（J）技照国际惯例的耍未.企业应说服嫌购客户址写信用申请凯3逾期厭款的时间越短.伽收成功率越高.（X）给了，客户的现金折扣率大小应该与折扣地长短呈jF比例关系变化。（反〉5■企业绐客户的信用期限是60如果客户能缅在20天之内付洁仝部货款.将从销厌厂家获佃赊網合同总新的外的折扣优患”.以上内容用现金折hi的方式選行表述是5/20.NBOo（X）营运资产分析模型中連动比明的什靠公式是《流动俄产一流动负佈〉/,虬60MJ）资信评级的方法可以分为因素分析法和模型分折法•（X）出口信用保险定损核略时间为三到五个月。（J）融资收入是保理商收入的主要来源•（J）对避期应收哝款的诊断,其培论报告应该具有科学性和权戚版（J）企业采用备抵法址行坏账核算时.首先应技期估计坏账损失•估计坏跋损失的方法有应收账款氽独白分比法、贩稔分析法与销货白分比法等・（J＞行事规逅的商帐追收机构对收费标准的服务准蚪是"Nopiymcm,Nochargewo（X＞利用数招库开拓市场的方法有多种.其中F层次检索服务”又称为全权委托服务・（X）现场调査员属于企业信用管理部门设置的工作岗位.（J）信用管理人员在执业过程中应股行保密义务，若迷反行业公约.同业公会有权要求其用期更正•必要时进行内部j由报.（X）信用管理人员在不还反委托方和当事方的利益的前提R“I以（不得〉以个人名义执业.或是同时在两家伙两家以上的信用管理旅务机构执业。（X）信用管理人员，因要调査对方的资伯状况.因此在执业活动中敞好隐匱身份或与所属机构的关系。（J）信用改变了“一手交钱.一手交货”的付款形式.将其改变为“先提货.后付款”的交场形式-（J）信息的不时称啥时经济活动中信用风险产生的必要条件•其充要条件足不完全信用制度及由此产生的不完全契约。囚此.要追求经济效用或大化.就必须有•个合话的社会文化基础.也就是与之相适应的市场秩序和环境，（J）企业持有应收账款是有成本的.在众多成本中.企业蟻关注的成本都是枇会成本和坏账损失.（X）渤）表示的彦思是糸的商业折扣.餘箱的期限为3。天。如果买方3。天后付款.卖方要收取利息.同时収消商业折扣.（但商业折拍不受影响）（X）在企业的信用销啓政策中.给予客户的现金折扣率大小应该与折扣期怆短呈正比例关系变化.（反），汩n足-个介埋止％勺行为和，.「.'丨E 按#:収资帕77.＜J）专家汗价法主要是字家对风险要素的选择和风险要素的确定.凭借的是经兼•而非实证.所以其结果R有主观性和随意性•其效果不稳定•操作弹性大.7H.（V）大多数国家的公共自征信机构都是由中央银行或金融管理部门建払主要眼备于政府监管部门和商业银行.不以盈利为冃的.79.（V）资信评级的冊务対象主要包括三大类.即投资者.融资者和行政出局.即.（X）信用评级的评价重点是经济主体的价他或业绩.（勿行価务的能力和意愿）（7）信用评级是就经济主体和金砲工具的信用风险大小所发表的专家意见.评价ttt务人徒否及时偿付利息和本金•不同于般票推若。（V）主权等级伤彷一般被视为该主权羅围内所有经济实体的无担保値务的虽髙资侑等级.即“主权上限原则七（X）•次性值用鮑額说明'客户只需要进行-次性的信用申请.m度）84-（X）•般的来说.法人代表就是法定代表人。｛任何人只要授权就是法人代表.而法定代表人是）85.（J）资伯评级是—•种建訟在客观基础上的定件判断•应注成其长期性.侗重于定性分析以及现金流分析是必须遵循的原则°眼5发照机关。注册号的帕六位.卽是 对应的.没有任何特蛛情况。87.(J)—般来说，。货的增加对应应付票据的増加、应付贓款增加和預收账款的增加洲•(X)经菖活动的现金净流量不能反映企业对外投资的收益获取能力。(X)出I」信用保险，乂称为商业信用保险.这种风险产生在商业活动屮.90、 (X)信用档案服务的内容是外借服务.9L(X)征信服务的H本模式.其待点是央行建立信贷登记系统.记录企业信贷信总和个人消贸信贷信息，92.(X)由于金融危机的志响.本来任期权投资很行工作的小李暂时失业在家.此时.如果个人信用评分机构时小李的信用状况”分.小李布秒；计:要素上的得分会肖所提矗.9：L(X)客户破产《险是企业赊销而的最大风险.客户破*踪销企业造成的损失远比坏账造成的橱失小：9L(J)按照国际惯例的要来，企业应说明赊销客户填写信用申请表.(X)个人征侑工作中.信息来源中的官方伯息有重要的参考价值.因而是消费者個用评价的主要信息.(J)代理舫和分销商的最大区别在「是否买断企业产品.(X)征侶机构任祉信活动中.对涉及商业秘密的企业侣用信息.任何情况卜不得向任何单位和个人提供.9丄(J)企业信用征信实行有偿服务.99>(X)征信机构提供和使用企业信用信息、企业信用报吿以及企业信用评估报告.可以不用被征信企业同意.(X)征信机构可以冋其他任何单位和个人披解企业信用信息、提供企业信用报告以及企业信用评估报吿.ini.<x)征信机构提供和使用个人信用信息.无颈得到被征信人同意。102.<J〉个人信用信息被更正的.征信机构应当给被害人征信人无偿提供一份更正后的个人信用报告.并及时更正根据异议信息制作的信用产品.IO：i.<J)政府信息公幵是信用威务市场发展的基础•<J)在推进我国金融业信用体系佳设.应该以信货征信体系建设为切入点.(X)为了不断加大催收力度,在客户收胃催款函没有及时付款后.企业应立即发送律师函.<7)外勤追收的成本很高•所以企业轻易不会釆用这种万法,ID7.<7)逾期账款的时间越氤催收成功率越薊实务题型1.简述信用管理从业人员职业道德规范的来源是什么？答：信用管理从业人员职业道旭规范主要來门于监管方而的要求.行业自悽.企业信用制度要求，2-筒述国外行业对于职业道福的要求是什么？答，一般来说・国外行业对于职业道德的要束可以概括为以下几个方而，L保密性.这是从业人员执业的最高原州：客观性.这是从业人员执业的最基本原则：专业性.这是从业人员执业的最本质原则・企业佰用制度的基本精神与原则？答I1.®大W能促进企业产品的售.企业伯用晋理人员的职能与具体任备均应遵从所属机构的表与战略，2.最合理控制侶用风险.信用的要素包括哪些内容？答，信用的要素包括?授信人.受"•付款期限.僧用■付工具和风险°5.信用风险的种类？答：按伸•授信人的性质不同,最常见的信用風险冇两种•叩商业性信用风险和金融性信用风险.按照受信人行为特点.信用风险乂可分为沔种，即道徳性信用风险和非道徳性信用風险.我国失信行为大量存在的原因？答：我国市均之所以存在普遍失信现象・主要原因在于：L内部普遍缺乏■本的信用风险控制机制和信用管理制度：.缺乏信用信息的社会共字机制：相关法伴体系不完曽..社会信用体系的内祐？答：社会伯用体系是一种社会机制.是rfl伯用立法与执法、俏用曾理行业运行惯例与约定、社会信用行为与道德规范、不良俏用签戒机制、诚信宣传教育等多个子系统共同作用、交织形成的社会机制..社会信用体系包含哪些内容？答：觥社会伯用体系的内容而言.社会伯用体系应该包括以卜几个方而L佰用管理行业：2.信用监管体系：3.信用法律体系：，1.信用文化与教育..说明失信惩戒的工作原理.答：在实践中.失信惩戒机制的工作原理足：-坨大型征信数据库.形成信用信息的社会联防.使得失信惩戒机制具有可操作性..失信惩戒机制的操作包括哪些内容？答：失信惩戒机制的操作包括：主动打击失信行为；2.社会全面渗透：应守信若奖励：4.民间市场运作＜•1L信用销吿的概念及其分类.治狭义的信用销吿・市的是企业赊績・包，舌对企业和对消费者的赊殊广义的信用销吿定义是一切合法的授侑形势＜根据定义•信用销售的实质是客户占用了企业的资金.等效于对客户的短期魅辰U企业的信用销吿大致可以分为两大类型：企业法人之间的侑用销啓（B2B）.即赊侑企业对客户企业的信用侑m企业局消费者的伯用销售（B2O即企业法人时自然人的信用销传-12企业信用管理的基本功能.答：企业信用昏理的基本助能包括：L客户档案管理功能，.客户授信功能：.应收跌款管理J力能？商账追收功能：利用征侣用黑原开柘市场功能c13.消费者信用管理的基本功能.答，在商业企业.消跋作佰用管珅应R有以卜飞项功能：1•消践者倍用档案骨理功能：2•客户授值功临丄账户控制功能'土赎款催收功能：5,利用征伯数据库开柘巾场期仙6.投放伯用工旦功能。14.什么是企业信用制度.答：企业信用制度建杖包括以下两个方血：一是建立企业守信制度.解决企业对外信用形象问题：二是建立企业信用管理制度•解决时客户信用顷险控制和转移的问题，15怎样评估企业信用管理工作.答：评价信用管理工作是否有效有多种办法・最重要的一种是将信用管理部门的实际业績与企业肘其要求做比较。做好信用管理工作是有指标检验的.这些指标包括：坏账率・坏账率二注销的坏总額：企业的梢吿变现天散（简称DSO）.1）SO=（期末应收败款氽额/木期销吿额）X木期销吿天数；遮期账款率，適期嗤款率二职末逾期账款/'总应收账款：I.信用批准幸.伯用批准帝二被批准的侑用申请额/提文的中请额•16.信用管理经理的职责是什么？答：信用经理是企业伯用管理工作的核心.其岗位要求与职责有：独守建立企业信用管理5顼基本功能.同时对企业伯川管理状况进行监控和诊断；做佰用管理部|］的预铉；聘用合格信用管理人员组成一个高效的团队，井实现企业信用菅理各项上要功能；L有较强公关能力.队内协调好鋪售.财务.釆购曾多部门关系.对外熟练使用征信机构的产品与服务.掌握主要竞争对手情况,他理好客户关系；做好员工业务培训.正确怦价员工工作业绩.执行奖惩制度；主持起草企业信用政策文本.适时调整政策松紧；依据企业信用政策设计•套行之有效的匸作程序：凡参与本企业信用软件的付理；9.定期向主待袖I或董事会汇报企业信用管理工作。.企业信用政策的内容是什么？答：企业信用政策包括的主要内容有：企业信巾紡格的信用标况、信用额度.信用条件.收账政策..怎样确定应收账款的规模.n：炳定应收账款规段可以釆用報捋分析法.确定企业城要进行账龄分析的应收账软•进而飾定锌理成点•然后编制和实施催收衬划：对不同的客户采用不同的销吿策略•最后对应收账款进行账龄分析.通过时每笔应收账款怅龄的加权平均&可以佃出企业平均账齢.对此进行分析可以了解企业应收账款的情况.确定企业将要进行宽松邱还是紧缩型的信用政策，班而确定应收账款规模。持有应收账款会产生哪些成本？短缺成本是什么样的成本•答：持付由收账款会产生以下成本？I.管理成本•：2.收账成本：3.机会成本？L坏账损失e5.Iff缺成本。其中除了即缺成本是仇的成本顷外.信用管理部门最为关注的是暴中的机会成本利坏慾损失.粗缺讹本的定义是：由了现佥持有虽不足而乂无法通过点价证券変观加以补充而给企业造成的损尖.包括有接损失和间接损失。K特点是妬缺成本为例的成木.产生途期应收账款的原因是什么？答，产牛逾期应收胀款-般而能有如卜•原因，合同存在漏洞：有关交分人员Lj客戸相互勾结.故意造成应收靈款的MiM：吾户经背出现哲时性用4h客户经营岀现困的即将旳气客户欺雄。如何选择资信调査的时机？答：资信调在的时机一殷有：L与客户第一次交易时：2.定期调在：3-客户要求扩大交易规模或改变交易方式时：.出现订单异常时：5.客户状态异常时（包括不fl债权増加，企业改组、经营者易人.经营者健康欠佳等情况＞■普通版的资伯调査报告包括哪些内容？容：普通版资信调査报告包括：1.企业基木信息；2.人力资源俏息；3.物力资源信息；1.关联企业：5.经营管理状况;6.银行信用记录：7.行业状况.常用的企业佰用评价的敷学模型有哪些答：企业伯用评价模型分为两类.预縛模型和管理模型.预测模型用「预测客户前景.曲量客户破产可能性.常用的敷学模型有Z计分模型（包括第一代的Z1.Z2.Z3模型和第二代的ZETA用皿叵模型）和马萨村模型；管理模型不具存预測性•它偏重均衡的解得客户信息.衡蛍客户实力.常用的数学蟆型有营也族产分析模型和特征分析模里.建立客户信用档案应邊循哪些原则？答：建立客户信用档案耍谊術如下原则：I.集中性e壇循统一粧导.堡中的原则.齐部门协调配合.备尽其责.以便公司可以进行统-•授信和全而跟踪.动态曾理:随若时间和环境的变化.及时.准确.全而的釆集和补充客户信用信息.完整性：防止遗iW.全面反映客户状况.常见的信用评分有哪几种？答，对消费者信用评分通常可分为西仲不同类塑：L基岫信用汗分.用于设置核准信用申请门格，是属于•,是或杏”形式的信用评分.细分类塑的信用评分『在扑除「最好和最坏申渚人群以后•时于中间地带的消资故按照权违约可能性进行近乎连续性的细分.理解信用相关法棒的立法原则答：I.保护消资荐权益原则：2绑护市场公平竟争的原则：3.调控信用匸具发行的原则：L强制开放征信数据原则:S.促进信用管理行业发展的旗。6.指导征信机信的工作万式,并使其提供苴实信息眼则：7•法#相容原则。我国政府信用监管的主要内容答：我国政府信用监修的内容主要包括顷下方而，1.制定行业政策：2.对务类侑用投放机构和征信机构的市场准入进行监管：3.对市场运作过程进行监崙1.对市场迥出环节进行监管。公共模式的征信系统答：公共模式的征侑机构直接隶属F中央银行.信用信息主要来自金融机所扱务对象限丁金融机构的非营利长作方式。资信评级的服务对象答，讶何评级的那务对象包括投资者.融资者和行政当局。国际三大评估机构捕长的评级业务特色答，稼讪/长左杈国家评级.标准普尔捎长企业评级.惠誉国际擅长金融机构与资产证券化评级。资信评级的主要评级方法答：资信评級主要采用定性与定暈相结合、沛态分析与动态分析相结合、时过去分析与对未来预测相结合的科学万法和现代化的工具•时资信进行综合评价Q筒述资信评级的业务流程答：I.准备阶段：提岀中请.初步会谈、成立小组：会谈阶段,问題列示、叫答问题.调査分析:评定阶段：提交并审核报告■通知受评者、公布：t罪后管理阶段：迫踪、修正。资信评级在资本市场的应用与影响答：资木巾场是信用市场•资信评级时资本市场的发展具有关憶作用■L为资木市场的广大投资者版务.可以降低伯息搜寻成本和揭示信用風険,有助干资金:的合理流动.有利r资本市场的稳定和有效运作，他进了资本市场的健康发展.为企业在资本市场融资服务：资伯评级是企业避入资木市场的通*i止，也降低了企业融资成本。为资本市场监管服务。资伯评级是一种更要而有效的市场监管机制.也是监管部门监管的重要参考依据•提高贷本市场上资源的配置效率资信评级在银行体系的应用与影响答：I.为借侥市场服务.控制投信风险.发挥信用评级在资产定价中的作用;为银行以及其他金融机构眼务；满足《新巴塞尔资本协议》的要求•新协议重新界定峋险•信用风险昔理卤不开资信评级：为政府加强监管提供便利。资信评级在国际商务与投资中的应用与影响答，I.満足丄商企业对资信评级的甫求・为债权人眼务・为企业肘外融洗服务，为主管部门服务：资信评级对国际投资与贸易的直要作用.表是某企业2006年应收账款的ftl.以及所有客户的账款构成情况，现就以下应收账款的御成情况.计算各期间的逾期账款率，将答案壊写在横线上.并就计算结果说明该企业的应收款管理情况.并对B.C、D的催收方式提出意见.客户圖收账款余额信用期以内31-60R趙I月内61紹2月内90犬以上超3个J］以上A1800018000B1000080002000C16000800080001)XOOOK(MHIE800030005000比例100%61.67%11.67%13.3趴I3.33\分析意见：该企业的所有应收帐析款在逾期3个月收回•期内的收帐率达到61.6豚由此可见该企业应收账款的管理比较合理，冃前状况下比较话用.在扩大业务的同时，可提高账款的回收质堇。B客户：账款冋收状况较好,可维持il前信用政容可以釆取埴9催款迪如単送交帶曹人员，限期催收。c客户：账款M收状况不算理想.应加强对具的客户管理.降低除销比例“可以要求客户采取一定措施•延怆付款时冋同时加收一定的遮期补僮•D客户：账款回收很差，应严格信用政瓶加强客户管理.降低除網比例.加强商怅催激力度•应该采取包括法律手段在内的措施避行清欠•同时•应开始为虐对其迎行诊断•做好坏账核销的中请准备・简述三种征信服务的模式的代表国家及特点答：征信服务模式分为以卜三种：欧洲模式.代表国家有法国.徳国.比利时.其特点:央行建立伯侨登记系统的全国数据年和网璃系统.登记内容包括企业伯贷信息和个人消贽伯贷伯息.美国模式、代表国家有英国.美国、加阜大.澳大同亚.其特点:全国的企业和个人征侑、评级，调査等佑用中介机构都是私人所有.市场化诂作.仝方位向卄会提供有傥的商业征伯服务，3・日本模式/代表国家有日本。K特点：银行业协会建立会员制征信机构.会员银行有义务如实提供客户的信用信息。理解征信业务操作准则答：I-保密性原则t2.真实性原则；3.,致性原则；L独立性原则；5・稳健性原则;6・持续性原则.简述企业信用信息的采集渠道答：I.宏观信息采集渠道：宏观纾济状况和行业经济状况.2,償舰信息采集瑁道：也接枸受信者索收.向银行等金融机构在ifU公司往来财务值息.向政府有关机构色训,购买征信机构的征信报告.向第三方信息资料服务机构存血・資血媒体等公共记荥.公共征信机构和私人征信机构的区别在公共征信机构所采集的信息种类不多•信息总筮小.不以黑利为目的.对提供的風务不收費或少房收贸.私人征信机构是一个寻求利润的企业•通过釆集,整理•加工.出曾信息状取收入.它广泛地收集信用侑息・因此其収务而更广.服务产品也更多。不同风格的普通版企业资信调査报告的主要栏目和特点答：各国笹信机构生产的普通版企业资信调汽报告主要可以分为欧洲.关国和亚洲覘格・L欧洲风格的企业资信測在祖告的栏目主耍阳机构基本信恩'资产或浄此行业分类和产业简介.在业界地位和同行评价.伯用价值分忻。优点是，内容简洁:除基于事实的客观情况外•征信机构会给出综述ItMr：提供授信槻度的建议二找点是：报告内容銃为简单.仔些垂耍的调斉项口木包莒在内.例如，时不能提供對务报表.也缺乏对企业科务报表的分析：缺乏交易核实信息和银行意见：牧少表供调査对象的业务内容及其屣望方而的伯息。2.美国美格的企业资伯调査报告的主要栏日有,机构基木佗恩（包括注册他&注册资金.企业历史，员工人数箸）.财务报衣.付款记录.与银行的往来记录，诉讼记录和其他公开记录.行业分类,经营状况和业务量、进出口情况.经营者介绍.评级和凤险指数。优点是，内时体翔实.«r读性强•风陷指数等凸化指标的技术含成最高.对企业活动及交易状况均能做出详细的描述•缺点是：符号系统复杂，需要解读报吿的训练；另外较缺乏对族调杏对象信用价值的文字评价；没冇对授信翻按提出建仗：强调“现地现认”原则不够•亚洲风格的企业资信调.报告的主•要栏目有:公司基本信息（包括注册成立H期、注册地址、营业地址、注册资金.实到说金等）、企业类型和所有制、经营者背鼠介绍（有时包括股东）,企业财务报表佩乏时会给出估计其舫务状况的其他相关资料），银行0来记录,行业类别及营业瞰况、付钦记录及往来厂商怙况,诉讼记录和具他公共记录，动产或不动产的抵押担保记录.彼调古时象的信用价值踪合评述，优点是：内容上更加细肮.史注重使用者间读报吿的方便：注重信息核实•坚持“现地现认”嗥则.征信业务操作上•若重实地拜访：文学描述多.11对财务数据的分析也相当重视.不乏图文并茂：资料更新快速.时间落差絞短‘缺点是：技术含园不及美国风恪报告.散学模型技术上的投入非常不够.虽化指标的种类少.预测的梢度低。消贸者信用信息釆集的内容有哪些？答：消费者信用信息采集的内容冇：I.个人辨识佰息:2.个人■用交易伯息:3.公共记录俏息；1.査询记录，43.消费者信用信息的来源答：消费者信用信息的来源一般有：I.直方信息；2.银行信息；3.公共媒介信息和第三方调査信息.客户资信管理部分课后作业第一章客户信用申请在得知客户拒绝提交信用申请表时，作为企业信用管理人员应如何应对？答案要点：（一）分析判断的步骤：（I）.在软知客户不提供信用申清表后.信用管理人员应立即勺主管其的销售主管取得联系，详细的何以下内容：客户态度.由客户什么职位的人做出,拒绝埋由.销传人员怎样阐述信用政策.销传主管对客户的评价和依権・隹这一部分匸作后•信用管理人员应将情况记录在册,并对客户做出初步Wie（2） 在向内都人员了解情况扁信用管理人员应与客户直接取徊联系•核实客户拒绝信用申谪的理由.核实的内容包括，是否全囱了解企业的信用政策,是否推确理解信用中靖表内容.哪些信息披认为沥及客户商业机密：客户认为损罟呼些利益：任这■步工作后.信用管理人员应将情况记录在册.并对客户做出迎一步判I虬（3） 在与客户取御联系后•信用管珅人员应立刻皆爭采集客户的必要信息.如果是新客户.由「客户还没有提供信用巾请表.这时信用管理人员只是采集些容易取術的必要客户信息：如果是老客户.则需要通过杏阅客户的信用档案了鮮客户的伯用状况：<4）信用管理人员整理所有资料后上报個用经理,在取得信用经理的处理意见后.将处理意虬通融惜人员.如果处理意见任务客户區于对填写信用中清表A意解.怕商业机密泄海和客户内部管理混乱等旗冏.伯用管理人员应立刻与客户约定时间•的W.说服和店导客户壊写信用申请表，如果是属F交易双方买强之弱和客户不取决与企业的合作关系.则进入全面采集客户信息阶段.任釆集客户更详细的佔息后1濯個用经理,如果是客戸白身伯用状况存在缺陷或有不仪记录和客口存心诈骗•应棚n用都门提供有力用据•丼建议放弃该客户。4S.当有客户需要投诉时・应该通过哪些方式投诉.信用经理应该怎么处理？答案要点，（彘华劉.戲整¥丫,祖组尊瑟理•，卓貫圖再为始調赚渺村舛西'%林眾卩韻偽晶「8*■击削—功一専N山枣等給彳卜寸9皆柴晋M岳尚号佐峰$侪群摒殁冲寸上舄卩晶费HW仆寻・£（V我况冶盗•以皆殳如与）$那附可専目割7州顷1飾料g由粤网♦那5!剳度倒富來湍先剽阳M澤卅◎土由師**辨出号/%训？＜98羽弟米弥上‘并涂咨与z站早斐年国曾哥岀辱渾法・淋.封咐寧‘旭麻旗聿’皿源軒#彦海p溜水nlj鶴歐曷出鲫嗦［雄第牌頑胡。為酒自工敏轉J出岑濤沏嫩亂艮出号如仙添陸炒I；者逾弟芸爭甘哥出W涛歩倒Y葫艮出辱。曾辱U械诲涉显L烟务MhJ幫IJ熨郸附荆可、LJ噩伏染®［J冀祖H*•苜尋由旦5牙涛浴LI腮題為類幺用询吾海土.曾哥U/浙皆成M日區y：毒*更违页序w号士限矿宵哥那矽削立山歯馬回知卯»地寸’号#坏幺•叫早U蓝拙驻專糸律回.加部。塩号灼卄淡•游遂知果麻里.叩 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检直客戸的注册信息.谕过査看客户的营业执照：査看客户的法人身份观察客户营业执照形式审核客户营业执照的内容•包括企业名称，住所，法定代表人、注册资本.注册号、成立日期和注册曰期、企业类塑,经营范围和营业期限等内容.注册资料之间的相互印证考察客户企业相关信息@注册资料和相关信息的相互印证3） 审核客户的组织管理信息•主要包括客户的股东概况，分支机构和关系企业情况、主要经营者情况等•4） 审核客户的经营情况.主婆包括客户的经营场所,设备HI人员•还包括客户生产、捎吿情;兄和釆购情况等.审核客户非略务信息的注意爭项1） 必须始终保持严違、客观的工作态度和作风.防止带有主观色彩进行审桟工作；2） 必须恒应核实客户自己提供的各种信息和特料：3） 需要注意客户企业的营业执照副本是否加益公牝否则其中的注册信困视同无效信息，4） 及时善于发现客户企业信息屮的虛似隐也,充分利用住种渠道和「段核实信息的自实性，必要时釆用实地调査和访谈形式挾取直实伯息，第四章客户信用档案的建立与管理51.删除无需归档的客户值用档案文件的操作方法及注意事项？答案要点：删除无需归档的客尸信用档案文件，要对客户档案进行签别匸作.去緊取精.具体米讲:I.要确定不同的客户信用档案的保存期限.一股来说除了国家有关法律.法規和行业相关法律、法规和管理制度需要永久、长期保存（5年以」.）以外•儿他都是短期保存（5年以下）；.第定客戸信用档案价值1） 客户信用档案的紧定时机1归档时,确定叮档范围•剔除一些无保存价依文件.保存|・2年后销毁：对于归档档案文件确定保管朋限：对于归档档案保存到一定年限时进行价值复审：2） 鉴定客户信用档案价位的操作方法直接签定法：参照档案鉴定档案的价位的原则州标准.根据档案的实际恬况同定档案的直接鉴定法要求信用档案管理人员逑页审養客户信用档案•全面考£f分析酣定其价tfu.销毁客户侣用档案文件1） 遥送档案帽毀清册<D编制档案销殁清册，作为日后査考的比证：②档案销毁活册一式两份.一份送信交用经理审在批准.一份留伯用管理部门保存.《③在报送档案销毁清册时.还须附上一份捎毁档案的简要说明；2） 销毁客户伯用档案文件①批准前・单独保管.批准后,送造纸厂或自行焚毀，注意事顼在归档时有些文件材料可以副除而不归档.有以F几种：谜盘文件因其寿命过短（“般为3年）可不归档.但必须啊有保存价值的信息转换到纸张或其他耐久性我体匕具有临时査考价值的文件可不归档；交易往来客户如果解散或者与本企业的交易关系解除时.应尽快从客户档案中朋除，01仍应保存该客户的基本信息；交易解除后的资料要标明“交易解除”或者咬易煙止”.并进行整理.完全不可能恢夏交易的客户.其信用档案经信用经理批准后可另行处理°52.提供客户信用档案服务的方式有哪些？答案要点：1） 阅览服务申请者墳与査档单・注明査阊冃的.夜向对象•飾1时冋和負阅人等：酉档单由信用档案管理人签字,客户