中国银行新员工培训课件个人外汇业务

个人外汇业务产品培训

实习大堂经理培训班——个人外汇业务内容概览第一章对私国际汇出汇款第二章对私国际汇入汇款第三章光票托收第四章因私售汇第五章外币兑换第六章旅行支票第七章境内外币划转第八章外币携带证第一章对私国际汇出汇款（全球汇款）

全球汇款服务为您提供多种货币的电汇（T/T）和票汇（D/D）服务。电汇与票汇的主要区别在于，电汇速度较快，但收费较票汇高，如客户的汇款金额较大或急于用款时，可建议采用电汇；而在汇款金额较小、短期出境或不急于用款时，可采用票汇。有时，国外收款方可能要求采取特定汇款方式，比如申请国外学校、缴纳各种报名费经常要求使用汇票。第一章对私国际汇出汇款（全球汇款）

电汇办理电汇需填写电汇申请书，必须以英文填写，在办理业务前，您需要准确取得如下汇款信息：1、汇款货币及金额2、收款人姓名及地址3、收款人在开户银行的账号4、收款人开户银行名称、SWIFT代码（SWIFTCODE）或地址当然，为了保证收款人及时收到款项，请客户提供准确的汇款信息。同时，别忘了留下客户的联系方式，并建议其保存好他的汇款回单，以便在汇款出现问题时，能够及时与其取得联络。第一章对私国际汇出汇款（全球汇款）

票汇办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写（汇往港澳台地区可以中文填写），客户需要提供如下信息：1、汇款货币及金额2、收款人姓名及地址办理完票汇手续，将汇票交给客户，客户可邮寄或自行携带出境。友情提示：在客户办理票汇时，请向客户讲清汇票的付款行是否是收款人所在地银行。当客户向美国以外的地区票汇美元时，付款行可能是中国银行的纽约分行，此时收款人只能通过当地银行办理托收后才能收到汇款。第一章对私国际汇出汇款（全球汇款）汇款查询、退汇及挂失查询如果收款人没有及时收到客户的汇款，客户可携带本人身份证、汇款回单、收费单到原汇出柜台办理查询手续。退汇办理完汇款手续后，若客户改变计划，可要求办理退汇。如果该笔汇款是电汇，在未入收款人账户前，客户可凭本人身份证、汇款回单、收费单来办理退汇；如已入收款人账户，需取得收款人同意后方可退汇。如果该笔汇款是票汇，由客户带好本人身份证、汇票正本、汇款回单、收费单，即可办理退汇手续。汇票挂失如果汇票遗失，客户应及时携带本人身份证及汇款回单，向原出票银行提出书面挂失申请。我行将根据客户的要求，为其办理挂失止付手续。

第一章对私国际汇出汇款（全球汇款）全球汇款收费标准注：如客户以外币现钞办理汇款，需支付相应的汇钞差价费。第一章对私国际汇出汇款（全球汇款）国家外汇管理政策对汇款的规定（关于转发总行《关于转发<个人外汇管理办法>、<个人外汇管理办法实施细则>的通知》的通知）常见咨询问题解答

什么是SWIFTCODE?SWIFT是“环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFTCODE。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFTCODE发送付款电文，就可将款项汇至收款行。第二章对私国际汇入汇款

怎样指导客户办理业务，才能及时收到境外汇入的款项引导客户将其在我行开立的活期一本通账号及户名、开户银行的英文名称告之境外亲友，作为收款人信息，中国银行国内分行收到客户的汇款后将直接存入其的账户。我行SWIFTCODE：BKCHCNBJ550。境外汇入货币与客户所开账户货币不同时，我行的处理办法如果境外汇入款与客户指定的汇入账户的货币不同，如：境外汇入款是加拿大元，而其所开账户是美元账户，我行会按照当日牌价折算成美元入账。

第三章光票托收

光票托收就是银行接受客户的委托，并利用银行广泛的国外代理行关系，将境外开出的不能在境内办理贴现的票据及其他金融单据，邮寄给付款人，提示其付款并收回款项的服务。办理该业务需时较长，通常为30-40天。光票的范畴：不以受理行为付款行的外汇汇票、本票、支票、旅行支票、债券、存单、存折、现钞等类似用以取得款项的凭证。第三章光票托收

业务受理条件：1、委托人本人应持有效身份证件，票据正本（票据抬头人应委托人本人），填写光票托收申请书；如系代办，代办人除须提供委托人本人有效证件、委托人票据正本外，还须提供代办人证件，并填写光票托收申请书，银行核验委托人及代办人有效身份证件无误，视作委托人授权代办人代为办理托收业务，且授权有效。2、对未曾受理过的或金额较大的金融单据，需向金融单据开立人查询有关付款要求，并视具体情况确定是否受理托收申请，为此，有关查询费用需由您来承担。3、票据背书应与票据抬头人一致，背书不可为私人印章。第三章光票托收

业务受理条件（续）：4、倘因票据为伪冒背书或票面经涂改（包括金额、受益人、日期等）而引致退票，我行按有关法律规定保留向委托人行使追索的权利，并对伪冒票据予以没收。5、如在邮寄过程中金融单据丢失，托收银行依据国际惯例不负任何责任。6、托收过程中所产生的费用，均由委托人承担，我行照实向客户收取。第三章光票托收光票托收受理费用第四章因私售汇▼可为客户提供最多17种货币现钞的选择（具体币种以各地中国银行营业网点提供信息为准）；可为其提供高效的境外汇款（包括电汇和银行汇票）、旅行支票以及银行卡服务。▼购汇无户口所在地限制，无论客户身处中国何地，均可到所在地中国银行办理购汇业务。第四章因私售汇现在办理因私购汇业务更为简单！▼境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。▼如客户在年度总额内购汇，凭本人真实身份证明并向银行申报用途后即可办理购汇。▼如客户超过年度总额购汇，银行按外汇管理规定审核客户的真实需求凭证后即可办理购汇。中国银行遵照国家外汇管理相关政策，按中国银行公布的实时汇率办理境内居民个人购汇业务。第五章外币兑换（对私结汇）收兑币种欧元、英镑、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克郎、丹麦克郎、挪威克郎、日圆、加拿大元、澳大利亚元、菲律宾比索、泰国铢、韩元（视库存情况办理）十四种外国货币及港币、新台币、澳元共十七种货币。兑换手续客户持本人有效身份证件、填写外汇兑换水单、交付现钞即可办理。有效身份证件包括：本人身份证（中国公民)、户口簿(十六岁以下中国公民)、军人身份证件（中国人民解放军）、武装警察身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳居民）、台湾居民往来大陆通行证（台湾居民）、护照（外国公民或有护照的中国公民）。

第五章外币兑换（对私结汇）退汇手续外籍客户及港澳台同胞可凭本人原银行外汇兑换水单及与水单记载一致的有效证件，在二十四个月内办理退汇业务。

第六章旅行支票

旅行支票是银行或旅游公司为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发行的一种固定面额票据，可在全球广泛使用，是因公因私出境人员安全携带和支付日常费用及学杂费的极佳选择。旅行支票的优点面额齐全：如美元最大面值1000美元，最小面值为20美元。币种多样：人们可根据前往的不同地区，选择不同的币别。使用方便：可在世界各大银行、兑换网点兑换现金；可在国际酒店、餐厅、学校及其他消费场所直接付账，而无须支付任何费用；在美国可以完全等同现金使用，甚至可以买一份报纸。安全更有保障：旅行支票不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿；遇有意外，还可申请旅行支票发行机构提供的医疗等紧急援助服务。无使用期限：旅行支票永久有效，一次购买后未使用完毕，还可留待下次出境使用。第六章旅行支票

代售代兑网络中国银行是境内第一家代理国外旅行支票业务的银行，业务范围包括旅行支票的代售、代兑业务。目前已有近800余家国内分支机构办理国外旅行支票代兑业务，有近200家国内分支机构可办理国外旅行支票代售业务，旅行支票业务总量位居全国同业市场份额的首位。可选的旅行支票品牌美国运通国际股份发行的AMERICANEXPRESS旅行支票。主要币种：美元、日圆、加拿大元、澳大利亚元、英镑、欧元。第六章旅行支票给客户的建议●携带前往目的地币别的旅行支票●旅行支票的购买协议与旅行支票要分开保管●在购买旅行支票时应在银行柜员当面立即进行初签●出国在外，切记务必携带购买协议，以便紧急情况时办理挂失理赔●如前往不同国家和地区，建议携带使用较广泛的币种且面额较大的旅行支票。第六章旅行支票旅行支票代兑服务受理网点众多，800余家国内分支机构及大多数海外分行均可办理旅行支票代兑业务；中国银行在国内的的外币代兑机构也可提供旅行支票兑换人民币的服务。受理品牌众多，本行接受在我行留有票样的旅行支票。目前我行留有16家旅行支票发行机构发行的140张左右票样，美国运通、通济隆、MASTERCARD等品牌旅行支票，均可在我行办理代兑业务。受理方式灵活，通常，持票人本人持有效证件，完好的票据，且票据的复签与初签相符，在一定金额以下即可办理兑现，否则，我行只可以光票托收方式受理。第六章旅行支票受理费用低廉，兑现手续费为兑现金额的0.75%（以原币扣收）。托收手续费为托收金额的0.1%，最低50元／笔，最高250元／笔，另收邮费；退票费10元／笔。友情提示：兑现金额10000美元以内（不含），请客户提供购买协议；如兑现金额超过10000美元，请客户办理托收；我行不接受任何已转让的旅行支票兑现及托收业务。第七章境内外币划转

◆各行应严格按照中国人民银行及国家外汇管理局的相关规定，办理境内居民个人本人不同境内外币账户（含现汇账户和现钞账户，下同），以及与其直系亲属境内外币账户之间资金划转业务。◆本章所称直系亲属关系是指办理境内外汇划转业务的申请人与收款人双方为配偶、父（母）、子（女）关系。第八章外币携带证

●根据外汇管理局规定，我行开具外币携带证权限为5000—10000美元（或等值其他外汇），客户申领的金额必须是在我行开具的权限范围内，向出境人员核发的《外币携带证》每张金额不得超过等值10000美元，但可以低于5000美元