我国金融机构的特征及其发展

26/26我国金融机构的特征与进展问答题依银行法之规定，银行可分为那三类？答：商业银行、专业银行、信托投资公司我国现有的工业银行有哪几家？我国原有的中小企业银行有哪几家？现在剩下哪一家？我国现有的输出入银行，国内分行的几家？我国原有办理农贷的机构有哪四家？这四家的共同缺点为何？民国93年5月，新成立的农业银行称为?中国国际商业银行(ICBC)原为政府特许之专营国际贸易会对之银行，其与中国输出入银行的功能有何不同？我国集银行、外汇、证券、保险等各种业务的综合性银行是哪一家？答：中央信托局试讲明我国金融机构的特征与进展(ㄧ)特征公营银行仅剩3家：台湾银行、台湾土地银行、中国输出入银行，其余皆为民营银行外商银行家数不断增加网络银行业务不断上升理财专员人数大幅削减贩卖高风险的金融商品－连动债、保本型基金、投资型保单；纠纷四起金融监理与弊案分析选择题经营衍生性商品或未实现业务之风险，是属于(1)表外风险(2)表内风险(3)期货风险(4)选择权风险。重要案件应实施(1)单眼原则(2)眼睛原则(3)双手原则(4)四眼原则，即由各级主管临时指定经办人附近之同事确实复核，以减少弊端或缺失。自1998~2006年底，力霸集团利用68家虚设人头公司，共计掏空(1)500亿元(2)600亿元(3)700亿元(4)731亿元，非法洗钞票到中国大陆、美国等海外金额约600亿元。公元1998年11月，因国内爆发本土型金融风暴，推动纾困政策，该政策系请银行关于营运正常之企业，给予贷款债务展延(1)3个月(2)6个月(3)9个月(4)1年。填充题金融业者健全经营需注意哪些原则？答：兼顾安全性、流淌性及收益性三大原则。问答题试写出下列英文金融监理(financialsupervision)公司治理(corporategovernance)四眼原则(foureyesprinciple)表外风险(off-balancesheetrisk)金融主管机关应加强监理以维护纪律应健全银行法、保险法、证劵交易法及其它金融相关法律规章，并适用妥善修正，以确实依法监理。应随时培训较现代化之跨业监理人才，以因应金融自由化与国际化后监理变化。实地检查(on-siteexamination)后，关于发觉之弊端或缺失应确实纠正，并列入追踪考核，以幸免重复犯错。场外监控(off-sitesurveillance)不论对遵循法令、报表稽核或营运绩效等之监控皆应落实，并不得间断，以弥补平常无法实地金融检查之不足。总稽核应率领所有稽核人员做好事后之内部稽核1、应透过驻行、驻区、总行稽核部，及另聘会计师密集检查以防弊。2、应予编制外或他行稽核进行交叉检查(crosschecking)3、稽核人员应自行培训，而不应与经理部门之业务人员交流。4、稽核部门之人事与经费，应独立于经理部门之外，始可超然独立运作。业务经营必须做好风险控管信用风险：客户违约不还钞票。利率风险：存、放款到期日不配合产生之风险。流淌性风险：客户提领过多挤兑。表外风险：经营衍生性商品或未实现业务之风险。科技风险：金融自动化后产生之弊端风险。汇率风险：资产与负债因汇率变动之风险。主权风险：跨国经营业务之风险。破产风险：资金不足挤兑或倒闭之风险。市场风险：价格、利率或汇率反向变化之风险。作业风险：业务操作未做好内控之风险。二次金改之透视问答题何谓第一次金融改革(二五八改革方案)？答：即在二年内将金融机构坏帐比率降到5%以下，银行资本适足率提高到8%以上。银行逾期放款比率从公元2002年4月的8.09%，到2005年8月降为2.83%，减少坏帐达新台币12,643亿元，解除了“本土性金融危机”，银行坏帐比率大幅下降，但背后的缘故并不是改革的结果，金融机构经营效率也没有显著提高，完全是政策性的转变结果，当局通过大幅降低银行存款预备金与取消银行营业税等手段实现的。打消坏帐的这一巨大工程，花费了近新台币1.4万亿元；其中，1万亿元是银行自身盈余打消呆坏帐，2,500亿元是由新成立的“金融重建基金”（RTC）负责补贴，1,500亿元是由银行营业税的取消与存款预备金降低来实现，也确实是讲从人民获得4,000亿元，由此可见，银行表面呆坏帐减少了，但并不是银行或金融机构经营改善所取得的。何谓第二次金融改革？答：(一)要在2005年底实现公营金融机构的公股减半(二)2006年底实现金融控股公司减半(三)促成三家金融机构市场占有率在10%以上(四)金融机构由外资经营或到海外上市等四大目标。认为台湾金融机构规模太小，最大的银行资产，只居世界银行排名第125位，远低于韩国、新加破、香港与日本；在亚洲的前300大银行中，香港与韩国的规模分不为台湾的2.12倍与2.76倍，新加坡高达台湾的4.67倍。公营金融机构的公股出售或民营化，不只是一项经济改革，而是一个涉及利益广泛的财宝重新分配问题，会引起新的社会矛盾。台湾公营机构的改革，造成金融机构的“财团化”与“家族化”，金融资产的高度“集中化”与“垄断化”，社会财宝分配与利益的“不均化”，也是一种公有资产的流失。两岸金融产业竞争力我消彼长自1991年台湾开放新设民营银行以来，过度市场竞争导致银行获利能力下降，又面临本国企业金融需求的萎缩，加上房地产市场长期低迷，银行资产质量恶化，加入WTO后，金融业又面临全球化的冲击，以及差不多发酵的消费金融，导致当前台湾金融出现许多严峻问题，如不良资产有待清理，问题银行必须观看，以及基层金融尚待整顿，因此，台湾金融产业的国际比成绩不佳。要使台湾金融机构体质再趋于强健，大型化、多元化及全球化，包含大陆市场，将是不二法门。金融机构透明度一项，台湾因有长期周密充实的金融统计资料，且有各种信评机构和联征中心，资金的供、需双方，信息透明度应属良好，虽在国际上表现不是专门理想，但在2005年系以32名领先大陆的59名。虽到了2006年，大陆进步道53名，而台湾大幅掉到46名，因此受到中华银事件的冲击，但金管会的功能不彰，银行公股进退未据，应是主因。比较近几年本国银行和外商银行营业业务差异，发觉本国银行收入来源中约有85%左右为存放款业务，但外商银行则低于70%；外商银行承作之外汇、保证及衍生性金融商品业务，在国内金融市场占有相当大之比率。可见本国银行在创新高收益产品内容上，竞争力显然不足。外汇存底与主权财宝试写出下列名词的英文全名「主权财宝」(sovereignowealth)今年外汇存底遽增的缘故答：(一)系因欧元与英镑对美元升值，持有的外汇，折合成美元后，金额自然增加所致。热钞票(hotmoney)蜂拥而至，央行为阻升上个月买汇超过40亿美元，外汇存底因此超过默认值。从国际贸易经常帐观之，外汇存底增加是因为进口萎缩的程度，比出口衰退的幅度大升，因此尽管经济萧条，然而国际贸易依旧出超，外汇存底因此会接着累积上去。98年2月间，中央银行击退一波觊觎外汇存底。当时的讲帖专门有力，重点三项。第一，外汇是央行用新台币买进来的，政府想动用外汇，请拿等值的新台币来结汇。第二，假如央行将外汇直接送给各级政府，各级政府随后到指定银行去卖汇，以换取新台币支用，这过程对中央银行而言，无疑是将差不多买入过的外汇，再买进来一次。结果一份外汇却变成两份新台币，这和滥印钞票无异，会发生通货膨胀。第三，假如各级政府拿中央银行所赠与的这笔外汇去国外买产品或技术，则央行先前购买外汇所释出的新台币将无法收回，市面上同样会多出一份与这笔外汇等值的新台币，依旧会发生通货膨涨。央行哪来新台币买汇?来源有二：一是央行发行国库劵、可转让定期存单与储蓄劵，从货币市场上收新台币；另一方面则是同意邮政存簿储金与银行转存款，因此有足够的新台币可用于买汇。外汇存底的配置首重安全性和流淌性，获利性反而不是优先考虑所致。中央银行的职责为何？(ㄧ)维持充分就业(二)促进经济成长(三)维持物价(四)汇率稳定。外汇存底丰富的国家，纷纷成立「主权基金」，这些主权基金皆循下述程序设立，政府在本国发债，集资后成立国营的主权基金公司，然后该公司持这些资金向央行买汇，再投资于外国的资产，换言之，想动用外汇，政府要先编预算，再拿等值的本国货币向央行结汇，否则免谈，对不讲财政纪律的财政部来讲应该是专门重要的一课。不要被景气复苏泡沫给骗了行政院经建会主任委员陈添枝讲：「看到景气复苏的2只燕子」，这两只燕子指的是出口和股市的荣景。第3只燕子，例如：货币供给量(moneysupply)最近表现不错。美国联准会(Fed)宣布维持利率在接近零的水平和采取「宽松信用」措施，亦即大手笔的「印钞救市」一逾兆美元的救市措施，打算购买3千亿美元国债和再次购买8,500亿美元房地美及房利美的债劵。双卡利率大开，时代倒车台湾金融控股股份有限公司条例分析填充题民国97年1月1日，台湾银行、中央信托局、台湾土地银行、中国输出入银行进行组织调整之合并，而成立台湾金融控股股份有限公司。台湾金融控股股份有限公司的主管机关是财政部。问答题成立台湾金融控股股份有限公司，可发挥下列之综效：(一)提升国内金融产业之国际位阶：总资产全球百大银行之列，有助引领国内金融产业前进国际金融舞台。(二)有效发挥业务互补综效：可依据各核心业务优势，分工专业经营外，并可透过金控平台，进行组织横向整合及资源互补，发挥整并综效及提升整体竞争力。(三)交叉销售提升客户价值：可在绵密通路的关心下，透过交叉营销机制，整合银行、保险、证劵及财宝治理等业务，有效提升客户价值。(四)资源重整，提升经营效能：可透过旗下各子公司及内部资源重新调配，促进人力资源转置、跨业营销、整合财务操作及成本节约，以提升经营效能。(五)全球化布局策略：将拥有美国等13处海外据点，加上规划布局中之越南及澳门等2据点，全球化布局已具雏型，以后不管就海外业务营销及提供贴近客户服务之层面而言，均有更大之发挥及成长空间。完成组织条例立法程序后的台湾金融控股股份有限公司，其组成架构内容由于已排除台湾土地银行、中国输出入银行等单位，只包括台银人寿与台银证劵等股份有限公司，形同由台湾银行自己筹组金融控股股份有限公司之孤立情况。台湾金融控股股份有限公司设董事会，置董事13~15人，由董事互选一人为董事长。董事中独立另董事人数不得少于2人，且不得少于董事席次五分之一，本条例第五条第二项：放宽外国国籍或具双重国籍人士，可担任本公司董事，不受国籍法及公务人员任用相关规定之限制。台湾金融控股股份有限公司条例第5条条文规定：该公司置监察人3~5人，或设置审计委员会之组织，其目的就在藉助于公正超然与专业之独立董事，来有效监督企业营运方向之正确机制，减少内部操纵缺失或出现无效率，以及可能衍生之经营弊端，另一方面规定，应逐步由独立董事成立审计委员会，从另外一个专业立场与角度加以有效地监督公司营运及财务业务之进展。台湾金融控股股份有限公司条例第12条，针对台湾金控之母公司与子公司间，或子公司相互间，其采购不适用政府采购法之规定震惊世界的金融弊案霸菱银行倒闭的主角为(1)李森(2)强森(3)杰森。韩特兄弟于73年与74年间即76年间，介入白银现货及期货市场。CBOT及COMEX决定采取一连串的紧急措施应付韩特兄弟：(1)增加原始保证金(2)采纳更严格的投机平仓规定，强迫减少25%的部份。美国联邦法庭对日本大和银行起诉有24项罪名，16项罪名成立，判处美国有史以来最高的罚锾，共计3亿4,000万美元。从中华银行挤兑风暴剖析金改政策缺失选择题财政部发出16张新银行执照，全体银行分支机构提高到(1)1,212家(2)1,313家(3)1,414家。填充题试讲明「第二次金改」的策略第一个策略，是同意国内的银行成立银行、保险、证劵、信托投资等机构的金融控股公司。第二个策略，是鼓舞既有银行相互合并，扩大银行规模。第三个策略，是将12家公营银行一半改制为民营银行，藉以提升经营效率。台湾与大陆间贸易进展，银行体系应做那些调整以为因应?从而设计出一套可规避人谋的银行治理制度，让银行专业人员有发挥空间可保障存款人利益有益于企业资金的募集与流通。有益于金融商品的开发而制造更多附加价值。何谓「金融重建基金」(RTC)？金融海啸后两岸投资契机＆以后投资趋势ECFA(两岸经济合作架构协议)预期于2010签订，可提高台湾GDP1.3%，提升产业竞争力海外共同基金的优点分散风险专业操作治理最佳节税管道掌握获利机会流淌变现性佳小额成本投资全球交易成本大幅降低海外共同基金的风险市场风险购买力风险信用风险利率风险汇率风险避险基金VS.一般海外基金类不项目避险基金一般海外基金投资标的股票、指数期货、债券、大宗物资、汇率、货币等衍生性金融商品一般金融工具，如股票、债券、票券等投资策略利用杠杆原理，作多、作空即可只能作多投资门坎较高，单笔申购最低五万美元较低，至代销银行单笔申购最新低新台币五万元净值揭露每周或每月一次每个工作天赎回所需作业时刻约一个月银行须7~10个工作天，基金公司3~5个工作天年治理费3%~5%0.6%~1.5%绩效费用净值成长部分的15%~30%，若净值亏损则不收无全球共同向肥猫宣战壹、填充题古德温把苏格兰皇家银行带上绝路。英国民众突击肥猫，源头是这次____________下千疮百孔的英国银行。________拖垮美林还领走巨款分红。总舵手________把美林推向困境。________分红引爆美国政府强力介入阻止。美国政府下令扼杀________，对奉行自由经济、重视财产权的美国将带来重大阻碍。贰、问答题富豪资产治理公司问答题掌握致富的五大要件企图心勤奋眼光人脉坚持七种致富途径让贫民变富翁职员红利配股：想方法挤近可能上市的公司，只要你拿到公司的股票，就等于帮自己建构了一条发财的快捷方式。创业投资：查找最具价值的投资创业机会。不管是自己当老总，依旧投资不人，只要看准机会，就能为自己带来更多的收益。连锁加盟店：让不人帮你赚钞票。自己先找到开店赚钞票的诀窍，然后进展连锁，开放加盟，让不人帮你赚钞票。转到业务酬劳最高的行业：想要快速致富，做业务比较有机会，只是除了人脉与交际手腕外，专业知识才是拓展客户的关键。具有不怕被淘汰的专业能力：假如你有一种足以从回职场的专业知识与技能，就等于拥有无形的财宝。有了这项专业能力，即使穷光蛋，都依旧有翻身的可能与机会。网络商机+代理商机：喜爱上网购买物品的人专门多，想到利用网络赚钞票的人却不多。把副业好好经营，收入哪天也能够赢过正职。7投资股票、房地产：不受地域、年龄限制的投资专业，最能实现自由人生。润泰集团润泰银行总裁不聘用的9种人太过俊美的人强烈宗教信仰的人黑道背景的人大官子女富裕家庭子女艺术性格的人心理残疾的人工作换太多的人自认学历高的人环球投资之父-约翰‧坦伯顿内部人治理制度的探讨选择题公务员服务法第14-1条「旋转门条款」，内容为：「公务员于其离职后(1)一年(2)二年(3)三年(4)四年内，不得担任与其离职前(1)一年(2)三年(3)五年(4)七年内之职务直接相关之营利事业董事、监察人、经理、执行业务之股东或顾问」。公司董事及监察人之产生方式如下：尊重(1)企业自由原则，得由公司以章程规定采纳提名方式，由股东会就候选人名单中选任之。公司法第29条规定，经理人应由董事(1)1/2(2)1/3(3)2/3(4)4/5以上出席，及出席董事(1)过半数同意。现行证券交易法第25条规定，董事、监察人、经理人及持有股份超过股份总额百分之十以上之大股东，应公开持股，每月(1)一日(2)三日(3)五日(4)七日往常应将上月变动情形，向公司申报。董事、监察人、经理人及持有股份超过股份总额百分之十以上之大股东，应公开持股公司应于每月(1)五日(2)十日(3)十五日(4)二十日往常，汇总向主管机关申报。证券交易法第22-2条：公开发行股票公司之董事、监察人、经理人及持有公司已发行股份超过股份总额(1)10%(2)30%(3)50%(4)70%之股东，其本人及其配偶、未成年子女与利用他人名义持有股票之转让。交易要件须获悉发行股票公司有重大阻碍其股票价格之消息时，在该消息未公开或公开后(1)3小时(2)6小时(3)9小时(4)12小时内，对该公司之上市或在证券商营业处所买卖之有价证券买入或卖出。填充题刑事责任－行为人处