电子货币与支付和支付系统课件

第四章基本技术-电子货币与支付系统第四章基本技术-电子货币与支付系统1电子商务的概念模型电子商务实体交易事务电子市场信息流资金流物流商品信息的提供、促销行销、技术支持、售后服务等资金从消费者到商户的流动。指交易的商品或服务等物质实体的流动过程电子商务的概念模型电子商务实体交易事务电子市场信息流资金流物2了解以下内容支付系统的发展阶段网上银行（发展背景、主要业务和功能）掌握以下概念支付和支付系统电子支付工具重点掌握支付系统及其工具的特性本章学习目标了解以下内容本章学习目标3一、支付和支付系统（一）支付广义：支付是指以某种资产（包括资金和实物）的所有权、债权或劳务的价值在发生在发生经济行为关系的双方之间转移来最终了结债权债务关系的行为。狭义：主要指资金价值的转移。一、支付和支付系统（一）支付4支付的三种方式（一）A企业B企业方式一：直接式资金流：物流：债权、债务关系在债权人和债务人双方直接了解。支付的三种方式（一）A企业B企业方式一：直接式资金流：债权、5支付的三种方式（二）A企业B企业方式二：间接式资金流：物流：债权、债务关系通过银行等中介机构在债权人和债务人双方中间最终了结。支付的三种方式（二）A企业B企业方式二：间接式资金流：债权、6支付的三种方式（三）A企业B企业方式三：多重式资金流：物流：债权、债务关系通过银行、票据清算所等机构在债权人和债务人双方最终了结。支付的三种方式（三）A企业B企业方式三：多重式资金流：债权、7（二）支付系统定义：金融业为解决经济行为人之间债权、债务的结算和资金清算所提供的一系列金融服务。支付系统资金转移规则资金转移相关机构资金转移技术手段支付工具（二）支付系统定义：金融业为解决经济行为人之间债权、债务的结8二、支付系统的发展阶段传统支付系统电子支付系统网络支付系统二、支付系统的发展阶段传统支付系统电子支付系统网络支付系统9（一）传统支付系统传统支付系统支付方式优点缺点现金分散性离线性匿名性携带不便运输成本大无法核实持有者身份风险大票据贷记支付工具直接借记支付工具携带方便安全可通过背书转让贴现需要身份认证结算成本高凭证传递时间长在途资金积压大资金周转慢主要包括金属货币和纸币凭证。（一）传统支付系统传统支付系统支付方式优点缺点现金分散性携带10传统支付特点支付指令的传递完全依靠面对面的手工处理和经过邮政、电信部门的委托传递。缺点结算成本高凭证传递时间长在途资金积压大资金周转慢传统支付特点支付指令的传递完全依靠面对面的手工处理和经过邮政11现金什么是现金？现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行，其信誉受国家法律的保证。纸币本身没有价值，它只是一种由国家发行并强制通用的货币符号，但却可以代替货币加以流通，其价值是由国家加以保证的。硬币本身含有一定的金属成分，故而具有一定的价值。现金什么是现金？12票据定义：是出票人依法签发，承诺自己或委托其他人在见票时或票据上指定的到期日，无条件支付一定的金额给收款人或持票人的一种有价证券。票据定义：是出票人依法签发，承诺自己或委托其他人在见票时或13票据种类：汇票：是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据；本票：是由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票：是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。票据种类：14（二）电子支付系统定义：使用电子技术，在网络中发出、传送支付指令，通过电子支付工具完成支付结算的支付系统。电子化支付技术的发展银行间电子转帐EFT银行与其它机构的资金结算网络终端银行服务POS机结帐服务网上支付电子资金移动（EFT，ElectronicFundsTransfer）是使用主计算机、终端机、磁带、电话以及通信网络等电子设备和技术手段进行的快速、高效的资金传递方式，通常用于大额资金的实时转账。Pos（pointofsales）终端向消费者提供自动扣款服务。（二）电子支付系统定义：使用电子技术，在网络中发出、传送支付15电子支付工具之信用卡起源和发展：国际信用卡组织VISAMASTERCARD电子支付工具之信用卡起源和发展：16信用卡信用卡17定义：银行或发卡公司签发给资信状况良好的消费者用于在指定的商户消费，或指定银行机构存取现金的信用凭证。特点：身份确认信用透支跨行跨地区实时结算定义：银行或发卡公司签发给资信状况良好的消费者用于在指定的商18信用卡的分类按照清偿方式分类贷记卡、准贷记卡、借记卡按照发行机构分类银行卡、非银行卡按照发行对象分类公司卡、个人卡按照流通范围分类国际卡、地区卡按照从属关系分类主卡、附属卡按照资信状况分类金卡、普通卡信用卡的分类按照清偿方式分类贷记卡、准贷记卡、借记卡按照发行19电子支付工具之IC卡和磁卡IC卡（integratedcircuitcard）IC卡的组成具有存储、加密及数据处理能力的集成电路芯片便于携带的塑料卡片电子支付工具之IC卡和磁卡IC卡（integrated20IC卡装配图PCB板IC卡装配图PCB板21电子货币与支付和支付系统课件22IC卡应用系统结构的组成部分发卡管理系统卡读写终端通讯系统IC卡IC卡应用系统结构的组成部分发卡管理系统卡读写终端通讯系统I23IC卡的分类按照芯片种类和功能可分为非加密存储卡逻辑加密卡存储卡CPU卡按照与终端设备连接方式可分为接触式非接触式EEPROM（electricallyerasableprogrammableread-onlymemory）可靠性高；操作方便、快捷；防冲突；加密性好。IC卡的分类按照芯片种类和功能可分为EEPROM可靠性高；操24IC卡上存储的一般信息消费者的身份信息特定环境参数货币信息其它信息IC卡上存储的一般信息消费者的身份信息25磁卡磁卡：依靠卡上的磁条来存储信息的一种卡片。磁卡磁卡：依靠卡上的磁条来存储信息的一种卡片。26磁卡与IC卡的比较属性IC卡磁卡防伪性很强，难伪造容易复制抗破坏性强弱信息保存期至少10年以上2年以下信息存储量大，方便小保密性好容易复制耐用性擦写次数10000次以上数千次灵活性可带有智能性被动的存储介质总成本性价比优维护复杂系统网络环境要求底，可减少投资高磁卡与IC卡的比较属性IC卡磁卡防伪性很强，难伪造容易复制抗27条码卡条码卡以一组规则排列的条、空及其对应字符组成的条形码记载信息。条码卡条码卡以一组规则排列的条、空及其对应字符组成的条形码记28电子支付工具

之

数字支票数字支票(Electroniccheck)虚拟的模拟支票结算方式进行支付的一种工具。电子支付工具之数字支票数字支票(Electronicc29电子支付工具

之

数字现金数字现金用存储在计算机硬盘里的数字串信息来完全模拟各种币值的现金实体。使用二进制数字形式将现金余额存储在IC卡芯片中。数字现金与信用卡有何不同？电子支付工具之数字现金数字现金30(三)网上支付系统电子支付系统网上支付的特性开放性（Internet）差异性（大额支付、小额支付）交互性网上支付系统(三)网上支付系统电子支付系统网上支付系统31网上支付的关系构成

网上支付关系

收款人、付款人发卡机构认证机构

网络服务商金融机构网上支付的关系构成

网上支付关系32支付系统中的两种协议SSL(SecureSocketLayer，安全套接层)协议SET（SecureElectronicTransaction）（安全电子交易协议）安全协议SSL与SET支付系统中的两种协议SSL(SecureSocketL33SSL协议SSL协议(SecureSocketLayer，安全套接层)是由网景（Netscape）公司推出的一种安全通信协议，它能够对信用卡和个人信息提供较强的保护。SSL是对计算机之间整个会话进行加密的协议。当您访问的网络地址以https://开头的话，那就是通过SSL访问的，此时在浏览器右下角可以看到一把锁的标志。SSL协议SSL协议(SecureSocketLayer34是保证计算机之间通信安全的一种协议。秘密通道internet是保证计算机之间通信安全的一种协议。秘密通道internet35SSL提供的安全内容认证用户和服务器，使得它们能够确信数据将被发送到正确的客户机和服务器上。加密数据以隐藏被传送的数据。维护数据的完整性，确保数据在传输过程中不被改变。SSL提供的安全内容认证用户和服务器，使得它们能够确信数据将36SSL的运行步骤接通阶段。客户通过网络向服务商打招呼，服务商回应。密码交换阶段。客户与服务商之间交换双方认可的密码。会谈密码阶段。客户与服务商间产生彼此交谈的会谈密码。检验阶段。检验服务商取得的密码。客户认证阶段。验证客户的可信度。结束阶段。客户与服务之间相互交换结束的信息。SSL的运行步骤接通阶段。客户通过网络向服务商打招呼，服务商37SET协议SET（SecureElectronicTransaction）（安全电子交易协议）美国Visa和MasterCard两大信用卡组织等联合于1997年5月31日推出的用于电子商务的行业规范。SET协议SET（SecureElectronicTra38SET安全协议运行的目标保证信息在因特网上安全传输保证电子商务参与者信息的相互隔离解决两方认证问题。保证网上交易的实时性规范协议和消息格式，使不同厂家开发的软件具有兼容性和互操作功能，并且可以运行在不同的硬件和操作系统平台上。SET安全协议运行的目标保证信息在因特网上安全传输39SET的交易成员持卡人：消费者网上商店收单银行发卡银行认证中心CASET的交易成员持卡人：消费者40SET协议的工作流程图SET协议的工作流程图41SET和SSL的比较SET协议SSL协议身份认证多方双方加密全部环节加密部分网络层位置应用层传输层

应用范围全方位WEB，邮件SET和SSL的比较SET协议42网上支付的技术组件商务系统安全认证支付工具支付网关技术组建的四个组成部分网上支付的技术组件支付工具技术组建的四个组成部分43三、可实现网上支付的电子支付系统介绍数字现金支付系统E-Cash支付系统的支付前提稀缺性、稳定性可接受性安全性远程获取和可存储性三、可实现网上支付的电子支付系统介绍数字现金支付系统44E-Cash的支付特点银行与商户之间应有协议和授权关系。消费者、商户和E-Cash银行都需使用E-Cash软件E-Cash银行负责消费者和商户之间账户资金的转移。身份验证是由E-Cash本身完成的。匿名性具有现金特点，可以存、取、转让。E-Cash的支付特点银行与商户之间应有协议和授权关系。45E-cash的支付过程开户下载安装软件兑换数字现金并下载购物与支付资金清算增加收款人实体现金帐户余额E-cash的支付过程开户46E-Cash内部工作原理消费者银行商户1、数字现金字符串+序列号2、加密字符串3、商户公钥加密4、私钥解密后的E-Cash5、解密、核对序列号，返还普通存款E-Cash内部工作原理消费者银行商户1、数字现47数字支票支付系统的特点:实体支票页面形式实体支票支付过程实体支票结算特性EFT系统降低成本数字支票支付系统数字支票支付系统的特点:实体支票实体支票实体支票EFT系统数48数字支票支付过程（FSTC系统）消费者银行商家7、收据和商品3、选购4、加密、传送支票1、注册2、获得支票和证书包6、送货通知5、解密、核对、背书证书包数字支票支付过程（FSTC系统）消费者银行商家49信用卡电子支付系统实现信用卡网上支付的关键信用卡支付信息、订货信息的安全传送持卡人身份、商户身份等的确认支付意愿的确认建立收付双方的信任信用卡电子支付系统实现信用卡网上支付的关键50典型支付系统示例消费者商家FV1、信用卡号码信息2、VirtualPIN3、VirtualPIN7、商品、收据6、通知商户4、号码和帐单5、确认购买意愿FV信用卡支付系统典型支付系统示例消费者商家FV1、信用卡号码信息2、51

FV第三方代理软件具有如下的特点：卖方在FV上注册一次性付费10美元，一次交易交费0.29美元以及2%的附加费，买方通过账户进行一次支付需要1美元的费用，每个买方的启动费用是2美元；整个系统也可以建立在现存的机制上以方便买卖双方，买方只需要一个电子邮箱和FirstVirtual账户即可，卖方无需具有计算机技能或者Internet销售服务器（warehouseserver），而只需通过FV就可直接处理销售业务。FV第三方代理软件具有如下的特点：卖方在FV上注册一次性付52

一、电子钱包的定义：电子钱包(Ewallet)是一个用来携带信用卡或借记卡的可在具有中文环境的计算机平台上独立运行的软件。二、电子钱包的功能1、电子证书管理2、支付工具管理3、安全电子支付4、保存交易记录5、管理账户信息6、自动支付一、电子钱包的定义：53电子钱包电子钱包54四、网上银行网上银行的概念：为顾客提供网上支付结算和各种金融服务的在线银行。网上银行的发展背景技术背景交易模式改变和消费者需求变化人们认知程度上升四、网上银行网上银行的概念：55网上银行的模式完全基于Internet的银行传统银行的网上服务网上银行的模式56网上银行的发展银行业务电子化——电子化银行——网上银行电话银行家庭银行理财软件门户网站上的在线银行网上银行的发展银行业务电子化——电子化银行——网上银行57网上银行的业务内容和功能传统银行业务存款、同行拆借贷款证券投资代收款项代管物品信用证信息咨询新业务银行信息查询、打印服务在线实时交易结算个人理财服务个人信息更改、挂失网上银行的业务内容和功能传统银行业务58网上银行的营销管理网上银行的营销管理，应注意以下几点：网上银行界面设计友好、方便提供安全措施确保个人信息安全提供有吸引力的产品、服务组合在线银行的定价问题采用先进技术保证服务的质量网上银行的营销管理网上银行的营销管理，应注意以下几点：59作业简述支付和支付系统的概念支付系统的发展阶段列举电子支付系统的支付工具。作业简述支付和支付系统的概念60案例分析：？案例分析：？61第四章基本技术-电子货币与支付系统第四章基本技术-电子货币与支付系统62电子商务的概念模型电子商务实体交易事务电子市场信息流资金流物流商品信息的提供、促销行销、技术支持、售后服务等资金从消费者到商户的流动。指交易的商品或服务等物质实体的流动过程电子商务的概念模型电子商务实体交易事务电子市场信息流资金流物63了解以下内容支付系统的发展阶段网上银行（发展背景、主要业务和功能）掌握以下概念支付和支付系统电子支付工具重点掌握支付系统及其工具的特性本章学习目标了解以下内容本章学习目标64一、支付和支付系统（一）支付广义：支付是指以某种资产（包括资金和实物）的所有权、债权或劳务的价值在发生在发生经济行为关系的双方之间转移来最终了结债权债务关系的行为。狭义：主要指资金价值的转移。一、支付和支付系统（一）支付65支付的三种方式（一）A企业B企业方式一：直接式资金流：物流：债权、债务关系在债权人和债务人双方直接了解。支付的三种方式（一）A企业B企业方式一：直接式资金流：债权、66支付的三种方式（二）A企业B企业方式二：间接式资金流：物流：债权、债务关系通过银行等中介机构在债权人和债务人双方中间最终了结。支付的三种方式（二）A企业B企业方式二：间接式资金流：债权、67支付的三种方式（三）A企业B企业方式三：多重式资金流：物流：债权、债务关系通过银行、票据清算所等机构在债权人和债务人双方最终了结。支付的三种方式（三）A企业B企业方式三：多重式资金流：债权、68（二）支付系统定义：金融业为解决经济行为人之间债权、债务的结算和资金清算所提供的一系列金融服务。支付系统资金转移规则资金转移相关机构资金转移技术手段支付工具（二）支付系统定义：金融业为解决经济行为人之间债权、债务的结69二、支付系统的发展阶段传统支付系统电子支付系统网络支付系统二、支付系统的发展阶段传统支付系统电子支付系统网络支付系统70（一）传统支付系统传统支付系统支付方式优点缺点现金分散性离线性匿名性携带不便运输成本大无法核实持有者身份风险大票据贷记支付工具直接借记支付工具携带方便安全可通过背书转让贴现需要身份认证结算成本高凭证传递时间长在途资金积压大资金周转慢主要包括金属货币和纸币凭证。（一）传统支付系统传统支付系统支付方式优点缺点现金分散性携带71传统支付特点支付指令的传递完全依靠面对面的手工处理和经过邮政、电信部门的委托传递。缺点结算成本高凭证传递时间长在途资金积压大资金周转慢传统支付特点支付指令的传递完全依靠面对面的手工处理和经过邮政72现金什么是现金？现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行，其信誉受国家法律的保证。纸币本身没有价值，它只是一种由国家发行并强制通用的货币符号，但却可以代替货币加以流通，其价值是由国家加以保证的。硬币本身含有一定的金属成分，故而具有一定的价值。现金什么是现金？73票据定义：是出票人依法签发，承诺自己或委托其他人在见票时或票据上指定的到期日，无条件支付一定的金额给收款人或持票人的一种有价证券。票据定义：是出票人依法签发，承诺自己或委托其他人在见票时或74票据种类：汇票：是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据；本票：是由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票：是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。票据种类：75（二）电子支付系统定义：使用电子技术，在网络中发出、传送支付指令，通过电子支付工具完成支付结算的支付系统。电子化支付技术的发展银行间电子转帐EFT银行与其它机构的资金结算网络终端银行服务POS机结帐服务网上支付电子资金移动（EFT，ElectronicFundsTransfer）是使用主计算机、终端机、磁带、电话以及通信网络等电子设备和技术手段进行的快速、高效的资金传递方式，通常用于大额资金的实时转账。Pos（pointofsales）终端向消费者提供自动扣款服务。（二）电子支付系统定义：使用电子技术，在网络中发出、传送支付76电子支付工具之信用卡起源和发展：国际信用卡组织VISAMASTERCARD电子支付工具之信用卡起源和发展：77信用卡信用卡78定义：银行或发卡公司签发给资信状况良好的消费者用于在指定的商户消费，或指定银行机构存取现金的信用凭证。特点：身份确认信用透支跨行跨地区实时结算定义：银行或发卡公司签发给资信状况良好的消费者用于在指定的商79信用卡的分类按照清偿方式分类贷记卡、准贷记卡、借记卡按照发行机构分类银行卡、非银行卡按照发行对象分类公司卡、个人卡按照流通范围分类国际卡、地区卡按照从属关系分类主卡、附属卡按照资信状况分类金卡、普通卡信用卡的分类按照清偿方式分类贷记卡、准贷记卡、借记卡按照发行80电子支付工具之IC卡和磁卡IC卡（integratedcircuitcard）IC卡的组成具有存储、加密及数据处理能力的集成电路芯片便于携带的塑料卡片电子支付工具之IC卡和磁卡IC卡（integrated81IC卡装配图PCB板IC卡装配图PCB板82电子货币与支付和支付系统课件83IC卡应用系统结构的组成部分发卡管理系统卡读写终端通讯系统IC卡IC卡应用系统结构的组成部分发卡管理系统卡读写终端通讯系统I84IC卡的分类按照芯片种类和功能可分为非加密存储卡逻辑加密卡存储卡CPU卡按照与终端设备连接方式可分为接触式非接触式EEPROM（electricallyerasableprogrammableread-onlymemory）可靠性高；操作方便、快捷；防冲突；加密性好。IC卡的分类按照芯片种类和功能可分为EEPROM可靠性高；操85IC卡上存储的一般信息消费者的身份信息特定环境参数货币信息其它信息IC卡上存储的一般信息消费者的身份信息86磁卡磁卡：依靠卡上的磁条来存储信息的一种卡片。磁卡磁卡：依靠卡上的磁条来存储信息的一种卡片。87磁卡与IC卡的比较属性IC卡磁卡防伪性很强，难伪造容易复制抗破坏性强弱信息保存期至少10年以上2年以下信息存储量大，方便小保密性好容易复制耐用性擦写次数10000次以上数千次灵活性可带有智能性被动的存储介质总成本性价比优维护复杂系统网络环境要求底，可减少投资高磁卡与IC卡的比较属性IC卡磁卡防伪性很强，难伪造容易复制抗88条码卡条码卡以一组规则排列的条、空及其对应字符组成的条形码记载信息。条码卡条码卡以一组规则排列的条、空及其对应字符组成的条形码记89电子支付工具

之

数字支票数字支票(Electroniccheck)虚拟的模拟支票结算方式进行支付的一种工具。电子支付工具之数字支票数字支票(Electronicc90电子支付工具

之

数字现金数字现金用存储在计算机硬盘里的数字串信息来完全模拟各种币值的现金实体。使用二进制数字形式将现金余额存储在IC卡芯片中。数字现金与信用卡有何不同？电子支付工具之数字现金数字现金91(三)网上支付系统电子支付系统网上支付的特性开放性（Internet）差异性（大额支付、小额支付）交互性网上支付系统(三)网上支付系统电子支付系统网上支付系统92网上支付的关系构成

网上支付关系

收款人、付款人发卡机构认证机构

网络服务商金融机构网上支付的关系构成

网上支付关系93支付系统中的两种协议SSL(SecureSocketLayer，安全套接层)协议SET（SecureElectronicTransaction）（安全电子交易协议）安全协议SSL与SET支付系统中的两种协议SSL(SecureSocketL94SSL协议SSL协议(SecureSocketLayer，安全套接层)是由网景（Netscape）公司推出的一种安全通信协议，它能够对信用卡和个人信息提供较强的保护。SSL是对计算机之间整个会话进行加密的协议。当您访问的网络地址以https://开头的话，那就是通过SSL访问的，此时在浏览器右下角可以看到一把锁的标志。SSL协议SSL协议(SecureSocketLayer95是保证计算机之间通信安全的一种协议。秘密通道internet是保证计算机之间通信安全的一种协议。秘密通道internet96SSL提供的安全内容认证用户和服务器，使得它们能够确信数据将被发送到正确的客户机和服务器上。加密数据以隐藏被传送的数据。维护数据的完整性，确保数据在传输过程中不被改变。SSL提供的安全内容认证用户和服务器，使得它们能够确信数据将97SSL的运行步骤接通阶段。客户通过网络向服务商打招呼，服务商回应。密码交换阶段。客户与服务商之间交换双方认可的密码。会谈密码阶段。客户与服务商间产生彼此交谈的会谈密码。检验阶段。检验服务商取得的密码。客户认证阶段。验证客户的可信度。结束阶段。客户与服务之间相互交换结束的信息。SSL的运行步骤接通阶段。客户通过网络向服务商打招呼，服务商98SET协议SET（SecureElectronicTransaction）（安全电子交易协议）美国Visa和MasterCard两大信用卡组织等联合于1997年5月31日推出的用于电子商务的行业规范。SET协议SET（SecureElectronicTra99SET安全协议运行的目标保证信息在因特网上安全传输保证电子商务参与者信息的相互隔离解决两方认证问题。保证网上交易的实时性规范协议和消息格式，使不同厂家开发的软件具有兼容性和互操作功能，并且可以运行在不同的硬件和操作系统平台上。SET安全协议运行的目标保证信息在因特网上安全传输100SET的交易成员持卡人：消费者网上商店收单银行发卡银行认证中心CASET的交易成员持卡人：消费者101SET协议的工作流程图SET协议的工作流程图102SET和SSL的比较SET协议SSL协议身份认证多方双方加密全部环节加密部分网络层位置应用层传输层

应用范围全方位WEB，邮件SET和SSL的比较SET协议103网上支付的技术组件商务系统安全认证支付工具支付网关技术组建的四个组成部分网上支付的技术组件支付工具技术组建的四个组成部分104三、可实现网上支付的电子支付系统介绍数字现金支付系统E-Cash支付系统的支付前提稀缺性、稳定性可接受性安全性远程获取和可存储性三、可实现网上支付的电子支付系统介绍数字现金支付系统105E-Cash的支付特点银行与商户之间应有协议和授权关系。消费者、商户和E-Cash银行都需使用E-Cash软件E-Cash银行负责消费者和商户之间账户资金的转移。身份验证是由E-Cash本身完成的。匿名性具有现金特点，可以存、取、转让。E-Cash的支付特点银行与商户之间应有协议和授权关系。106E-cash的支付过程开户下载安装软件兑换数字现金并下载购物与支付资金清算增加收款人实体现金帐户余额E-cash的支付过程开户107E-Cash内部工作原理消费者银行商户1、数字现金字符串+序列号2、加密字符串3、商户公钥加密4、私钥解密后的E-Cash5、解密、核对序列号，返还普通存款E-Cash内部工作原理消费者银行商户1、数字现108数字支票支付系统的特点:实体支票页面形式实体支票支付过程实体支票结算特性EFT系统降低成本数字支票支付系统数字支票支付系统的特点:实体支票实体支票